În 2019, o instituție financiară a redus de trei ori mărimea dobânzilor la creditele pentru locuințe, ultima modificare a avut loc la începutul lunii august a acestui an. Acum cele mai favorabile condiții ipotecare sunt oferite în Sberbank, pe site-ul său banca oferă să calculeze online costul integral al unui împrumut pentru achiziționarea unei locuințe folosind calculatorul ipotecar furnizat.
Scopul creditării ipotecare este de a cumpăra bunuri imobiliare cu fonduri împrumutate. Acest tip de împrumut implică semnarea:
Politica bancară în domeniul creditării pentru locuințe a cetățenilor vizează asigurarea persoanelor fizice cu fonduri împrumutate disponibile, simplificând procedura de procesare a documentelor. Împrumutații altor instituții financiare pot solicita o ipotecă la Sberbank în condiții mai favorabile - pentru a refinanța (re-împrumuta) împrumuturile existente în ruble și în valută pentru locuințe.
Modificările din august aduse condițiilor pentru creditele ipotecare la Sberbank au oferit beneficii suplimentare debitorilor:
Caracteristicile pozitive importante ale produselor bancare din acest an sunt următoarele condiții pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank:
Printre beneficiile unui credit ipotecar de la o instituție financiară în 2019 se numără următoarele:
Persoanele fizice pot conta pe achiziția de locuințe în cadrul programului Young Family, cu condiția ca unul dintre soți să aibă vârsta sub 35 de ani. Pentru astfel de debitori, un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare este posibil la o dobândă anuală de 9% dacă furnizați un certificat de salariu sau 10% - în absența confirmării veniturilor oficiale.
Banca, în cadrul unui program special, oferă împrumuturi angajaților din sectorul public - tineri oameni de știință, profesori. Pentru ei, sprijinul statului este asigurat prin finanțarea unei părți din costul locuinței. Împrumutatului i se eliberează un certificat de locuință de stat, iar după ce banca deschide un cont pe numele său la înregistrarea unui credit ipotecar social, fondurile sunt transferate de la bugetul federal.
Înregistrarea unei cereri pentru un împrumut ipotecar este posibilă la o sucursală a Sberbank. O aplicație online este o opțiune convenabilă pentru client. Banca ia o decizie cu privire la emiterea de fonduri de credit în termen de 2-5 zile. După ce angajații instituției de credit sunt convinși de solvabilitatea clientului și aprobă ipoteca, împrumutatul primește un mesaj pe telefonul său mobil.
Puteți încheia o ipotecă pentru cetățenii Federației Ruse care au o înregistrare permanentă la locul de reședință. Împrumutatul trebuie să aibă peste 21 de ani. Pensionarii pot obține un împrumut pentru casă. Pentru ei, termenele de rambursare a creditului pot fi reduse, deoarece în ziua încheierii contractului de ipotecă, vârsta împrumutatului nu trebuie să depășească 75 de ani. Limita de vârstă a împrumutatului se reduce la 65 de ani în lipsa confirmării veniturilor oficiale.
Atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale, împrumutatul trebuie să aibă cel puțin șase luni experiență de lucru la locul de muncă actual. În ultimii cinci ani, experiența sa totală trebuie să fie de cel puțin 1 an. Cerințele pentru prezența experienței generale nu se aplică clienților salariați - cetățeni care lucrează și pensionari care primesc plăți într-un cont bancar.
Sberbank emite un credit ipotecar la dobândă favorabilă și dorește să primească garanții pentru returnarea fondurilor împrumutate, prin urmare solicită mari solvabilitatea clientului. Împrumutatul la momentul semnării contractului de împrumut trebuie să aibă un venit stabil, iar suma calculată a plăților lunare nu trebuie să depășească 50% din salariul său.
Dovada fiabilității și solvabilității clientului este istoricul său de credit impecabil. Toate împrumuturile anterioare ale clientului sunt verificate pentru aprobarea cererii de împrumut. În cazul în care serviciul detectează o încălcare de către împrumutat a programului de plată sau cazuri de plată incompletă a ratei următoare, este posibil un refuz de a acorda un credit pentru locuință.
Pentru a lua în considerare o cerere de credit pentru locuință, împreună cu formularul de cerere, trebuie să furnizați băncii un pachet de documente:
În lipsa confirmării veniturilor oficiale, se poate prezenta unul dintre următoarele documente:
Atunci când atrageți un co-împrumutat pentru a obține un credit ipotecar, este necesar să prezentați pașaportul și declarația de venit. Când solicitați un împrumut în cadrul programului Young Family, este furnizat un certificat suplimentar de căsătorie și naștere a unui copil. După aprobarea cererii, documentele asupra imobilului care urmează a fi creditat se depun la bancă și se efectuează plata inițială.
Clienții unei instituții de credit pot înregistra o achiziție și o vânzare online fără a vizita Rosreestr. Împrumutatul trebuie să predea documentele privind imobilul managerului băncii și să plătească taxa de stat în valoare de 1400 de ruble. În acest fel, vă puteți înregistra:
Costul serviciilor de înregistrare este în intervalul 5550-10250 de ruble, depinde de regiunea de reședință a clientului și de tipul de locuință. După finalizarea procedurii, un extras din registrul unificat de stat al bunurilor imobiliare este trimis la adresa de e-mail a noului proprietar al imobilului. Condițiile creditului ipotecar din Sberbank prevăd o scădere a dobânzii de bază de 0,1% pentru cei care și-au înregistrat drepturile de proprietate online.
Activitățile unei instituții financiare au ca scop dezvoltarea programelor de credit ipotecar pentru un anumit client - nevoile și capacitățile acestuia. Împrumutații se pot familiariza cu ofertele de credite pentru locuințe pe site-ul băncii. Este oferit un calculator de împrumut de la Sberbank pentru a selecta cea mai bună opțiune de împrumut. Cu ajutorul acestuia, puteți calcula dimensiunea maximă a împrumutului cu venitul disponibil, puteți obține un program aproximativ de rambursare a creditului.
Pentru acest tip de creditare, puteți împrumuta fonduri pentru a cumpăra o locuință finisată într-o clădire nouă sau puteți cumpăra imobile în faza de construcție. Clienții pot găsi locuințe în secțiunea House Click, unde dezvoltatorii oferă apartamente în 127 de ansambluri rezidențiale. Condițiile pentru un credit ipotecar în Sberbank pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă sunt următoarele:
Pentru astfel de împrumuturi, împrumutatului i se oferă o rată a dobânzii de bază de 9,5%. În lipsa confirmării veniturilor oficiale, condițiile de bază nu se modifică. Excepția se referă la rata dobânzii - este de 10,5% și avansul - mărimea acesteia nu trebuie să fie mai mică de 50%. Din 10 august 2019, există rate minime pentru creditele pentru locuințe la cumpărarea unui apartament de la o firmă vânzătoare, care compensează împrumutatul pentru o parte din dobândă.
Conform termenilor Promoției, puteți obține o dobândă mică de la dezvoltator de 7,5% la depunerea unui certificat de salariu certificat și 8,5% dacă nu este disponibil. Tarifele minime sunt valabile 7 ani. Există posibilitatea de a obține fonduri împrumutate în două părți. Prima parte a banilor se eliberează după înregistrarea participării la capitalul propriu la construcție, iar a doua se virează înainte de expirarea a 24 de luni de la prima tranșă și înainte de semnarea actului de transfer.
Acest tip de creditare poate fi folosit pentru a cumpăra locuințe secundare. Pentru înregistrarea unei ipoteci a proprietății rezidențiale, puteți utiliza apartamentul achiziționat sau imobilul existent. În conformitate cu termenii ipotecii în Sberbank, fondurile împrumutate sunt emise:
La împrumutul pentru cumpărarea unei locuințe pe piața secundară, cuantumul avansului începe de la 15% din valoarea imobilului și este de cel puțin 50% în lipsa confirmării venitului oficial al împrumutatului. Rata dobânzii la furnizarea unui certificat de salariu certificat este de 9,5%, în caz contrar este de 10,5% pe an.
Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane este oferit un produs ipotecar special. Fondurile împrumutate pot fi utilizate pentru:
Fondurile sunt emise în următoarele condiții ipotecare la Sberbank:
În detrimentul fondurilor împrumutate, puteți realiza construcția individuală de locuințe pe cont propriu sau cu ajutorul unui dezvoltator. Banii se emit la 10% pe an. Condițiile ipotecii în Sberbank implică emiterea de fonduri pentru construcția unei clădiri rezidențiale:
Personalul militar poate folosi acest tip de împrumut pentru a cumpăra un apartament la 3 ani de la înregistrare și înscriere în registrul participanților la sistemul de credit ipotecar cumulativ. În prezent, transferurile anuale de la bugetul de stat în contul personal al unui militar se ridică la 260.000 de ruble. Când costul locuinței este scăzut, împrumutatul poate folosi partea acumulată pentru a efectua avansul și pentru a achita datoria.
În caz de fonduri insuficiente, trebuie să contribui suplimentar cu sume mici din banii tăi. Personalul militar poate obține un împrumut cu 10,9% pe an:
Atunci când cumpără o locuință pe credit, împrumutatul poate folosi fondurile de capital de maternitate pentru a achita o parte din datorie. Acest lucru nu va afecta mărimea ratei dobânzii. Atunci când solicită un împrumut, debitorii depun în plus un certificat de stat pentru capitalul de maternitate și un certificat de la Fondul de pensii privind soldul fondurilor din cont. După primirea unui împrumut, este necesar să se adreseze la Fondul de pensii cu o cerere de transfer de fonduri în termen de 6 luni.
La înregistrarea unui împrumut pentru locuință este indicată dobânda de bază, care este oferită clienților salariați. Condițiile creditului ipotecar la Sberbank sugerează o scădere de 0,1% la înregistrarea drepturilor de proprietate online sau o creștere:
Ratele de bază pentru produsele ipotecare sunt prezentate în tabel:
| Numele produsului | Evaluați dacă aveți certificat de venit (%) | Rata in lipsa unui certificat (%) |
| Clădiri noi | Asigurare obligatorie de credit ipotecarBunurile imobile sunt gajate unei instituții financiare atunci când se acordă un împrumut și servește drept garanție a rambursării. Condițiile contractului de împrumut prevăd asigurarea obligatorie a proprietății în caz de deteriorare sau pierdere totală. Așadar, instituția financiară încearcă să se protejeze de riscul pierderii garanțiilor și al nereturnării fondurilor împrumutate.
Asigurare voluntaraAtunci când refuză să achiziționeze asigurare, o instituție financiară, atunci când acordă împrumuturi, crește rata dobânzii de bază cu 1% pe an, deși asigurarea de viață și de sănătate a cetățenilor nu este obligatorie. Încheierea unei asigurări poate ajuta la pierderea locului de muncă sau la îmbolnăvire. În astfel de cazuri, obligația de rambursare a datoriei trece către societatea de asigurări. Video
|
Care sunt condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar în 2018? Cum se calculează plățile ipotecarei ratei dobânzii? Este profitabil să rambursați ipoteca înainte de termen?
Salutare dragi cititori! Denis Kuderin a revenit la contact.
Continuăm să studiem creditele ipotecare. Noul articol este dedicat condițiilor pentru obținerea unui credit ipotecar în instituțiile bancare.
Materialul va fi de interes pentru cei care urmează să se ocupe de credite pentru locuințe în viitorul apropiat sau îndepărtat, precum și pentru toți cei interesați de problemele financiare actuale.
Deci sa începem!
Pentru mulți oameni, cumpărarea unei case cu un credit ipotecar este singura modalitate de a-și achiziționa propriul imobil. Este mai ușor pentru majoritatea cetățenilor să plătească puțin 10-30 de ani decât să plătească o sumă de câteva milioane într-o singură plată.
Cu toate acestea, băncile sunt departe de a fi pregătite să acorde tuturor împrumuturi ipotecare garantate cu un apartament. Instituțiile financiare trebuie să aibă încredere în solvabilitatea clientului și în disponibilitatea de a respecta cu strictețe programul de plată a creditului ipotecar.
În diferite bănci, cerințele privind identitatea împrumutatului și condițiile de acordare a creditelor sunt diferite. În ultimii ani, din cauza instabilității economice, regulile de obținere a creditelor pentru locuințe s-au modificat ușor.
Scăderea preconizată a cererii de credite ipotecare obligă companiile financiare să-și îmbunătățească condițiile și să atragă clienți cu produse de împrumut profitabile. De exemplu, programele fără plăți primare au devenit populare.
Citiți toate detaliile într-un articol separat.
Băncile sunt gata să facă multe concesii, dar singurul lucru pe care nu îl pot face este să reducă semnificativ mărimea comisionului (ratele dobânzilor). Prin urmare, după ce ați luat un credit ipotecar, fiți pregătit în avans pentru o plată în plus solidă - aceasta este „natura” acestui tip de împrumut.
Pentru claritate, să desemnăm principalele diferențe dintre credite ipotecare și împrumuturile obișnuite:
Statisticile arată că Rusia are cele mai mari procente de plată în exces la creditele ipotecare, dar merită să luăm în considerare și mărimea inflației în Federația Rusă.
Ținând cont de devalorizarea monedei naționale și de scăderea constantă a puterii de cumpărare a rublei, ratele anuale ale dobânzilor nu par atât de excesive și „extorsionate”.
Experții consideră că o scădere a dobânzii la creditele ipotecare este posibilă numai după redresarea sau cel puțin stabilizarea economiei în Rusia.
Există o veste bună: față de 2015 la 16, ratele au scăzut în medie în Federația Rusă cu 1-2 puncte. Dar, în general, plățile pentru creditele pentru locuințe pe termen lung sunt destul de mari și nu sunt disponibile pentru toți cetățenii.
Alegerea unei bănci cu cele mai bune condiții de creditare ipotecară nu este o sarcină ușoară. Chiar dacă o instituție financiară ți se potrivește din toate punctele de vedere, se poate dovedi că din anumite motive angajații băncii nu sunt mulțumiți de candidatura ta.
Și deși în toate cazurile problema este luată în considerare individual, există o serie de factori obiectivi care influențează decizia angajaților băncii - de a emite un credit ipotecar unui client sau de a refuza să împrumute.
Site-ul nostru are un articol detaliat despre cum și cum funcționează.
Una dintre principalele întrebări ale potențialilor împrumutați este cât de mult va trebui plătit pe lună pentru un anumit împrumut?
În ciuda faptului că majoritatea băncilor mari oferă clienților potențiali o opțiune, cum ar fi un calculator ipotecar, utilizatorilor le este adesea dificil să calculeze plățile ipotecare lunare și anuale.
La prima vedere, totul este destul de simplu.
Luați în considerare:
Datele sunt introduse într-un calculator online de credit ipotecar de pe site-ul băncii alese de dvs., care calculează însăși suma plății lunare.
Exemplu
Familia Smirnov cumpără un apartament cu 3 milioane de ruble. și decide să ia un împrumut pe 20 de ani (240 de luni) într-o bancă convențională cu o rată a dobânzii de 13%.
Dacă nu luați în considerare suma primei rate, atunci plata lunară la această rată va fi de 35.147 de ruble, iar suma plății în exces pentru întregul termen al împrumutului va fi de 150%.
Indiferent dacă este mult sau puțin, este la latitudinea cumpărătorilor să decidă. Calculele nu au luat în calcul comisionul lunar al băncii pentru deservirea contului și alte câteva cheltuieli curente.
Situația devine mai complicată atunci când se aplică o plată diferențiată sau se iau în considerare sume mari, pe care clientul le plătește pentru a rambursa anticipat creditul. Citiți dacă este de fapt profitabil să plătiți datoria înainte de termen în secțiunea corespunzătoare a articolului.
Tabelul arată ratele creditelor ipotecare de la băncile mari din Federația Rusă:
| № | Băncile | Programe ipotecare | Prima instalare | Termenul împrumutului (în luni) | Rata dobânzii | Suma maximă a împrumutului (in ruble) |
| 1 | Sberbank | Ipoteca cu sprijin de stat, Cumpararea locuintelor finisate | 20% | 360 | 12% | de la 8 la 15 milioane |
| 2 | VTB 24 | Locuințe pe piețele primare și secundare | 15% | 180-360 | 13-15% | de la 8 la 75 de milioane |
| 3 | Raiffeisenbank | Apartament într-un bloc nou | 10% | 300 | 11% | 15 000 000 |
| 4 | UniCredit | "Ipoteca suna!" | 20% | 360 | 12% | Nu este instalat |
| 5 | Gazprombank | Ipoteca cu sprijin de stat | 20% | 360 | 11,75% | 20 000 000 |
Creditele ipotecare sunt acordate clienților în conformitate cu legile federale. Cerința generală a majorității băncilor care emit credite ipotecare pentru locuințe este să aibă cetățenia în țara în care este emis împrumutul sau să locuiască permanent în regiunea în care este achiziționată locuința.
Adevărat, unele companii financiare care acordă împrumuturi pentru „locuințe secundare” nu condiționează emiterea de credite ipotecare de cetățenie sau de înregistrare.
Nici genul nu este un criteriu determinant. Cu toate acestea, un anumit specialist poate prefera un bărbat sau o femeie ca împrumutat.
Băncile acordă o atenție deosebită educației unui cetățean, vieții sale și perspectivelor de carieră. În regulile băncilor nu există clauze referitoare la diploma universitară, dar prezența acesteia este o cerință nerostită, dar aproape obligatorie în toate societățile de credit.
Oamenii de afaceri și proprietarii individuali care au propria lor afacere ca unica sursă de venit sunt considerați clienți cu risc ridicat. Băncile sunt mult mai dispuse să împrumute bani funcționarilor publici modesti cu salarii stabile.
Mai multe despre asta - într-o publicație separată.
Acum - în ordine despre toate condițiile.
Pentru acordarea de credite, băncile preferă clienții de vârstă activă, ceea ce este destul de logic și de înțeles. Vârsta la care încep să emită împrumuturi este de 21 de ani. Limita superioară este, de regulă, vârsta de pensionare plus încă 5-10 ani.
În medie, se presupune că împrumutul va fi închis complet până la vârsta de 65 de ani. Liderul în ceea ce privește limitele de vârstă ale debitorilor este Sberbank, care este gata să aștepte rambursarea împrumutului până la 75 de ani.
Limita superioară pentru o ipotecă militară, datorită specificului său, este de 45 de ani - la această vârstă, majoritatea militarilor se pensionează. Mai multe despre - în articolul corespunzător de blog.
Cu toate acestea, criteriul de vârstă nu este cel mai elementar atunci când luați o decizie. Prezența unui potențial client al unui venit stabil, proprietăți și garanți (co-împrumutați) are o influență mult mai mare.
Pentru ca datele privind statutul muncii să nu devină un obstacol în acordarea unui împrumut, un potențial beneficiar al împrumutului trebuie să fi lucrat într-o funcție sau într-o organizație de cel puțin 6 luni.
Vechimea totală în ultimii cinci ani trebuie să fie de cel puțin un an. Desigur, se acordă preferință persoanelor cu un loc de muncă permanent și cu un salariu fix „alb”. Funcționarii publici sunt ideali.
Primul lucru la care se uită angajații organizațiilor bancare este nivelul venitului lunar al beneficiarului creditului. În parte, mărimea împrumutului și, în consecință, plățile depind de acest indicator.
Prin lege, plățile nu trebuie să depășească 40-50% din venitul total al împrumutatului. Acest lucru este logic, deoarece împrumutatul și familia lui au nevoie nu doar de un acoperiș deasupra capului, ci și de mâncare, îmbrăcăminte și alte lucruri esențiale.
Un plus suplimentar pentru personalul băncii este faptul că clientul are investiții profitabile (de exemplu, în stocuri). Este clar că prezența depozitelor în valori mobiliare, aur, futures necesită confirmare obligatorie.
Unele programe de împrumut iau în considerare și următoarele criterii:
Pe lângă situația financiară, se evaluează responsabilitatea și acuratețea împrumutatului. Dacă are datorii la creditele existente, este puțin probabil ca decizia de a emite unul nou să fie pozitivă.
Dacă contractul, în baza căruia au existat întârzieri, este totuși plătit și anulat, puteți încerca să schimbați opinia băncii cu privire la istoricul de credit. Alternativ, furnizați dovezi că întârzierile au fost cauzate de circumstanțe extraordinare și nu au fost din vina împrumutatului.
Clienții familiei care au copii, iar al doilea soț lucrează, au avantaj. Împrumutații cu 2 sau mai mulți copii care sunt eligibili pentru capital de maternitate pot folosi activele statului pentru a rambursa avansul sau o parte din împrumut.
Doriți să aflați mai multe despre, citiți articolul aferent de pe site.
Statutul unei persoane de familie și prezența copiilor reprezintă un plus cert. Cu toate acestea, dacă soțul împrumutatului se află în concediu de maternitate sau există un număr mare de persoane aflate în întreținere în familie, acest lucru poate determina refuzul băncii.
Acum despre prezența unui co-împrumutat. O astfel de persoană (de obicei un soț, o rudă sau chiar un prieten apropiat) este capabilă să îmbunătățească condițiile de credit și să influențeze un răspuns pozitiv la o cerere de împrumut.
Termenul este stabilit în comun de bancă și debitor. Acesta este timpul pentru care trebuie să achitați integral împrumutul.
Termenul este determinat de:
În Sberbank, perioada maximă de plată este de 30 de ani. Unele bănci dau credite ipotecare pe 50 de ani. Minimul pentru care poți contracta un credit ipotecar în majoritatea instituțiilor de credit este de 10 ani, mai rar 5.
Dacă banii sunt necesari pentru o perioadă mai scurtă, este mai bine să obțineți un alt tip de împrumut direcționat - de exemplu, un împrumut de consum. Astfel de credite se acordă chiar și pe 6 luni.
Avansul este diferit peste tot. Chiar și în aceeași bancă, există diferite programe de credit ipotecar, ai căror termeni diferă, uneori semnificativ.
Programele de credit ipotecar preferențial presupun o reducere a plății inițiale. De exemplu, în Sberbank în cadrul proiectului „Young Family”, prima tranșă va fi de doar 10%, iar dacă familia are copii, va fi de 5%.
În alte bănci sau alte programe, taxa este mai substanțială - de la 15 la 30%.
Anul acesta, rata medie a dobânzii pentru băncile rusești este de 12-14% pe an.
În ceea ce privește procedura de plată, în Federația Rusă, majoritatea companiilor de credit practică plăți de anuitate - i.e. plăți egale pentru anumite perioade de timp.
Cu alte cuvinte, în fiecare lună clientul plătește o sumă fixă și neschimbată pe toată perioada împrumutului.
Furnizarea de documente autentice și documente oficiale executate în mod competent este una dintre principalele condiții pentru un răspuns pozitiv.
În Sberbank, lista documentelor este următoarea:
De asemenea, veți avea nevoie de o cerere de împrumut, care este completată pe tot parcursul formularului.
În Federația Rusă, asigurarea este o condiție prealabilă pentru toate programele de credit ipotecar. În primul rând, proprietatea în sine este asigurată împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare a acesteia.
Adesea, băncile inițiază o asigurare suplimentară - viața debitorului, invaliditate. În astfel de cazuri, este mai bine să profitați de asigurarea cuprinzătoare, deoarece această opțiune vă va costa mai puțin.
O întrebare urgentă pentru toți debitorii. De ce încearcă clienții să plătească datoria cât mai curând posibil? Motivul este plățile excesive uriașe ale dobânzilor.
Orice expert va spune că luând un credit ipotecar pe 20 de ani, vei plăti un apartament de 2 ori mai mult decât merita la momentul împrumutului.
Desigur, ar trebui luate în considerare inflația, cursurile de schimb și alți indicatori obiectivi, dar supraplata (și una foarte substanțială) are loc în orice scenariu.
Angajații băncii spun că unii dintre clienți, după ce au aflat despre valoarea plăților în exces în timpul semnării contractului, pur și simplu refuză ipoteca. Alții fac tot posibilul pentru a plăti datoria înainte de termen.
Astfel de opțiuni sunt neprofitabile pentru companiile de credit. Schema de plată a anuității presupune mai întâi o rambursare lentă și graduală a comisionului și abia apoi împrumutul în sine.
Datoria în sine (corpul împrumutului) scade foarte lent în primii ani, ceea ce irită și irită pe împrumutați și îi pune pe unii în stupoare.
Cu rambursarea anticipată, împrumutul este redus mai clar. Cu toate acestea, băncile încearcă să lupte împotriva acestei practici, deoarece își pierd o parte din profit din contribuțiile neprogramate.
Se practică următoarele metode de reglare:
Experții sfătuiesc să se recurgă la rambursarea anticipată numai după un calcul atent al fezabilității sale economice.
În unele cazuri, plățile anticipate pur și simplu „mâncăm” o parte semnificativă din activele împrumutatului, care ar putea fi utilizate mai productiv.
Amintiți-vă că banii de azi sunt întotdeauna mai scumpi decât banii de mâine.
Obținerea unui credit ipotecar este un proces destul de complicat și pe termen lung pentru cetățenii nepregătiți din punct de vedere juridic, ceea ce, în general, suntem cu toții.
Pentru a economisi timp, bani și energie nervoasă, vă sfătuiesc să contactați brokerii ipotecari - profesioniști specializați în credite. Acești oameni vă vor ajuta să obțineți cel mai profitabil credit ipotecar, care, în cele din urmă, va afecta rata dobânzii și alți indicatori importanți.
La Moscova, fiecare agenție imobiliară importantă are un personal de brokeri de credit profesioniști. Sunt firme care lucrează exclusiv pe împrumuturi.
Următoarele firme sunt recunoscute ca lideri în rândul brokerilor:
"" Este o companie care furnizează servicii persoanelor fizice și juridice din 2010. Sprijin deplin pentru creditele ipotecare înainte de emitere.
« Selectarea Ipotecilor»- oferă o garanție de 100% a aprobării împrumutului în băncile din Moscova. Compania lucrează din 2012 cu persoane fizice și juridice. Consultanta, ajutor real in orice stadiu al creditarii.
« ABC Housing„- cea mai mare agenție imobiliară din capitală, activând din 1997 și având 8 sucursale în diferite zone ale orașului.
Buna! Astăzi vom analiza termenii ipotecii în 2019. Vei afla care sunt cele mai favorabile conditii pentru tine in diverse banci. Veți putea să vă comparați capacitățile cu cerințele organizațiilor de credit ipotecar și, de asemenea, să înțelegeți cu ce organizații de credit să începeți o relație nici măcar nu merită în cazul dvs.
O ipotecă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuință presupune că cetățenii achiziționează un apartament sau alte bunuri imobiliare cu ajutorul fondurilor de credit ale unei organizații bancare emise pentru o anumită perioadă. Pe toată perioada de creditare, obiectul dobândit sau alt obiect, potrivit ca valoare, este gajat în proprietatea băncii - acestea sunt principalele condiții pentru obținerea unui credit ipotecar pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor de către împrumutat.
În 2019, majoritatea instituțiilor de credit și-au revizuit politicile de creditare și au majorat rata la creditele pentru locuințe pentru a face achiziția de locuințe la prețuri accesibile cetățenilor. Principalele rate ale dobânzilor la credite au fost reduse atât pentru achiziționarea de locuințe în construcție, cât și pentru locuințe gata făcute.
O serie de bănci nu fac diferența între proprietățile achiziționate, condițiile pentru acordarea unui credit ipotecar sunt aceleași atât pentru apartamentele nou construite, cât și pentru cele gata făcute din blocurile de locuințe. Cu toate acestea, alte organizații de credit, dimpotrivă, reduc ratele dobânzilor special pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau doar construite de la companii acreditate - vânzători.
Acest lucru se datorează faptului că viteza de cumpărare a unui apartament cu un credit ipotecar de la un dezvoltator este mult mai mare decât pe piața secundară, deoarece împrumutatul are deja un obiect specific de credit și nu trebuie să se angajeze într-o căutare îndelungată a unui obiect, ca în piața secundară.
În 2017, programul de sprijin de stat pentru tranzacțiile ipotecare, derulat în colaborare cu instituții de credit de top și care oferă condiții favorabile pentru creditele ipotecare, s-a încheiat, dar deja în 2018 a fost lansat.
Totuși, fără sprijin guvernamental, băncile de vârf pot garanta condiții de creditare ipotecară și o rată a dobânzii proporțională cu cea care a existat cu sprijinul guvernamental și chiar mai mică, întrucât fluxul de clienți ipotecare a crescut, numărul tranzacțiilor garantează un venit stabil pentru instituțiile de credit.
Dezvoltarea inovațiilor s-a reflectat în încheierea tranzacțiilor cu credit ipotecar, întrucât Sberbank oferă o reducere de 0,5% la înregistrarea electronică a tranzacției. Un credit ipotecar în condiții mai favorabile poate fi emis atât pentru locuințe primare, cât și pentru cele secundare.
Această procedură va dura 2-3 zile și va ajuta la economisirea timpului pentru înregistrarea unei tranzacții în Rossreestr și va fi, de asemenea, benefică pentru debitorii nerezidenți, deoarece va face procesul de luare a unui credit ipotecar la distanță.
Pentru a solicita o ipotecă prin înregistrare electronică, după aprobare, trebuie să contactați partenerul băncii (dezvoltator sau agenție imobiliară) sau Sberbank însăși.
Experții financiari sunt de acord că anularea programului de sprijin ipotecar de stat a fost deja digerată de piață. Băncile s-au adaptat noilor condiții și oferă condiții preferențiale pentru cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă în 2019.
Procedura standard pentru tranzacțiile ipotecare este următoarea:
Renta lunară programată (egale) sau plăți diferențiate (cu o scădere treptată a sumei). Supraplata pentru al doilea tip de plăți este semnificativ mai mică, dar nu toate băncile aprobă această opțiune.
Este posibil atât parțial, cât și complet. Nu ar trebui să existe amenzi, restricții și comisioane - acest lucru este ilegal. O întârziere în efectuarea plăților lunare de peste 3-6 luni, puteți realiza un proces, impunerea de amenzi, retragerea obiectului din proprietatea împrumutatului și vânzarea unui apartament la licitație.
Dacă aveți nevoie de asistență juridică, atunci înscrieți-vă pentru o consultare gratuită cu avocatul nostru într-un formular special. Vom ajuta rapid la rezolvarea tuturor litigiilor cu banca.
Din 2017, statul nu mai prevede o reducere a ratei creditului, cu toate acestea, există și alte condiții preferențiale pentru obținerea unui credit ipotecar:
În 2019, a fost revizuit de noi mai devreme. Asigurați-vă că citiți acest articol pentru a afla ce beneficii de la stat puteți aplica.
Puteți calcula independent ipoteca direct pe site-ul nostru. Folosește-ne. Vă va permite să aflați plata lunară pentru o anuitate și o plată diferențiată, cât de mult venit este necesar pentru suma necesară, cât veți plăti în exces, cum se vor schimba programul și plata în exces odată cu rambursarea anticipată și rambursarea anticipată a ipotecii de capitalul-mamă.
Calculatorul este foarte funcțional și vă va permite să calculați rapid opțiunea dorită. Din această postare, puteți să luați dobândă, apoi să o înlocuiți în calculator și să comparați condițiile din diferite bănci care sunt mai potrivite.
De asemenea, serviciul „” funcționează chiar pe site-ul nostru. Cu ajutorul acestuia, puteți trimite simultan o cerere de credit ipotecar tuturor băncilor și puteți obține rapid o soluție cu o reducere de partener la o rată de 1%.
Așteptăm întrebările și sugestiile dumneavoastră în comentarii. Vom fi recunoscători pentru ratingul postării și like-urile de pe rețelele de socializare.
Luați un credit ipotecar pe o locuință secundară pe care sunt bucuros să vă urez bun venit! Unele dintre rudele mele (din partea tatălui meu) locuiesc în altă zonă, dar unele dintre ele se mută treptat în orașul nostru.
Unchiul meu și familia lui intenționează să cumpere o casă în apropierea universității noastre locale, deoarece fiul cel mic a intrat în drept acolo.
Nu există case noi în zona universității, doar clădiri vechi, așa că aleg locuințe pe piața secundară.
Și din moment ce nu toată lumea își poate permite prețurile chiar și acolo, s-au stabilit pe o ipotecă. Îți voi spune despre asta acum.
În ciuda varietății de programe ipotecare pe care băncile le oferă astăzi, creditul ipotecar pentru locuințe secundare ocupă o poziție de lider în ceea ce privește volumul tranzacțiilor. Popularitatea acestui produs de credit se datorează în primul rând faptului că locuința secundară este cea mai căutată pe piața imobiliară.
Atenţie!
De asemenea, este benefic pentru instituțiile de credit să acorde un credit ipotecar special pentru locuințe secundare, deoarece, spre deosebire de un credit ipotecar pentru locuințe în construcție, este mult mai ușor să vinzi un astfel de imobil dacă împrumutatul nu îndeplinește termenii contractului de împrumut.
Experiența bogată în acordarea unor astfel de împrumuturi, precum și riscurile mai mici decât alte produse, au dus la faptul că rata dobânzii la creditele ipotecare în cadrul unor astfel de programe este mai mică.
Printre caracteristicile creditelor ipotecare pentru locuințe secundare, trebuie menționat și faptul că împrumutatul nu trebuie să gajeze bunurile sale existente la bancă, dar este posibil să gajeze imobile care vor fi achiziționate cu ajutorul unui credit ipotecar.
Înainte de a solicita un împrumut ipotecar la o bancă, un potențial împrumutat ar trebui să se familiarizeze cu setul minim de cerințe care trebuie îndeplinite pentru ca banca să-l accepte spre considerare.
Astfel de cerințe pot diferi în funcție de banca în care se intenționează să contracteze un credit ipotecar pentru locuințe secundare, cu toate acestea, cerințele majorității dintre ele includ:
Astăzi, băncile decid cu privire la posibilitatea de a acorda credite ipotecare pentru locuințe secundare în câteva zile. În cele mai multe cazuri, perioada de valabilitate a unei astfel de decizii este de la 3 la 6 luni.
De regulă, băncile oferă împrumutaților să ia în considerare apartamentele de pe piața secundară ca o opțiune pentru imobiliare; există și programe care vă permit să cumpărați o casă de țară sau o cabană.
Împrumutatul se poate aștepta ca proprietatea aleasă de el să fie aprobată de bancă dacă îndeplinește cerințele de garanție stabilite de instituția de credit. Puteți obține informații despre astfel de cerințe fie contactând banca direct, fie pe site-ul acesteia de pe Internet.
Printre astfel de cerințe se vor număra anul construcției, numărul de etaje, absența sarcinilor și a drepturilor de creanțe ale terților la imobile, precum și amplasarea acestuia la o anumită distanță de bancă.
Principalii parametri ai acestui tip de credit ipotecar includ:
Astăzi, achiziționarea unei locuințe secundare pe o ipotecă permite împrumutatului să achiziționeze un imobil în cel mai scurt timp posibil dacă are un nivel suficient de venit și dacă imobilul selectat îndeplinește cerințele băncii. Împrumutatul trebuie doar să decidă de la ce bancă să ia ipoteca.
sursa: http://www.ipoteka-legko.ru/
Astăzi, achiziționarea unei proprietăți secundare într-un credit ipotecar este la mare căutare printre toate oportunitățile de cumpărare a unui apartament. Băncile au reacționat foarte repede la acest fapt și au dezvoltat un program special de creditare care oferă debitorilor posibilitatea de a cumpăra un apartament pe un credit ipotecar pe piața secundară în cele mai favorabile condiții.
Pentru a face acest lucru, potențialul împrumutat trebuie să aibă un venit suficient de mare și economii în suma minimă a avansului.
Am selectat pentru tine cele mai bune oferte de credit ipotecar din catalogul nostru:Există mai multe motive pentru care devine profitabil și convenabil să cumpărați un apartament pe o ipotecă secundară:
Acestea și multe alte motive au contribuit la cererea de programe ipotecare concepute pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară.
Cumpărarea propriului apartament pe o ipotecă pe piața secundară de locuințe este încă populară. Avantajele modului de a cumpăra locuințe pe carcasa secundară sunt multe. Una dintre ele este achiziționarea de locuințe gata făcute, în care vă puteți muta imediat.
Nu trebuie să așteptați ca casa să fie finalizată și să vă faceți griji pentru ca dezvoltatorul să nu aibă probleme. Cu toate acestea, piața secundară este, de asemenea, plină de unele pericole de care ar fi util ca un potențial împrumutat să fie conștient.
Avantaje. Locuința pe piața secundară este cea mai convenabilă opțiune în ceea ce privește check-in-ul instantaneu. Prețurile pentru locuințele secundare se disting prin flexibilitatea lor, deoarece puteți oricând să negociați cu proprietarii și să reduceți semnificativ prețul.
Un avertisment!
Alegerea apartamentelor pe piața secundară a locuințelor este mult mai largă. În plus, organizațiile de credit emit credite ipotecare pentru un apartament de pe piața secundară cu o dobândă mai mică decât pentru o clădire nouă. Prin urmare, mulți tind să cumpere imobile pe piața secundară.
Dezavantaje. Principalul dezavantaj îl reprezintă schemele frauduloase frecvente la vânzarea unui apartament pe piața secundară. O altă problemă poate fi rezidenții care nu sunt eliberați legal de imobilul de vânzare (beneficiari, absenți temporar, minori, pensionari etc.).
În plus, unii vânzători de locuințe secundare acționează pe principiul „master - master” și pot crește în mod deliberat costul sau pot modifica termenii acestuia în etapa de înregistrare a tranzacției. Se întâmplă adesea ca starea locuinței să fie proastă și să necesite costuri suplimentare pentru reparații.
Cum să contractați o ipotecă pe o proprietate secundară Înregistrarea unei ipoteci pe o proprietate secundară nu este practic diferită de un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă.
În primul rând, trebuie să colectați documente despre împrumutat, care să confirme bonitatea acestuia.
Atunci ar trebui să solicitați un împrumut pentru a cumpăra un apartament pe piața secundară de locuințe și să obțineți aprobarea băncii.
Colectarea și depunerea documentelor pentru înregistrarea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament pe locuința secundară și aprobarea cererii de către bancă oferă împrumutatului o înțelegere clară asupra cât de mult se poate baza și pe ce fel de locuință poate fi cumpărat cu banii pe care îi va furniza banca.
După aprobarea ipotecii de către bancă, împrumutatul are la dispoziție 3 luni pentru a găsi o proprietate care să corespundă dorințelor și cerințelor sale ale instituției de credit. În plus, procesul de obținere a unui credit ipotecar se desfășoară conform schemei standard.
sursa: http://moezhile.ru/
Una dintre cele mai accesibile opțiuni pentru rezolvarea unei probleme de locuințe dureroase este un credit ipotecar pentru locuințe secundare. Acest lucru se datorează faptului că, în multe cazuri, rata dobânzii pentru utilizarea unui credit ipotecar pentru locuințe secundare este semnificativ mai mică decât pentru o clădire nouă.
Spre deosebire de un credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, care este de obicei emis doar de o bancă care a acreditat o casă nou construită, un credit ipotecar pentru locuințe secundare poate fi obținut la orice bancă, ceea ce vă va permite să alegeți cele mai potrivite condiții de împrumut pentru dvs.
Condițiile unui credit ipotecar pentru locuințe secundare vă permit în cele mai multe cazuri să vă așteptați să primiți un credit de o sumă de bani, aproximativ egală cu 90% din costul apartamentului care vă place.
Principalii indicatori la calcularea sumei unui credit ipotecar sunt veniturile tuturor membrilor familiei, precum și prezența persoanelor aflate în întreținere în familie (de exemplu, copii minori sau adulți cu dizabilități).
Avansul unui împrumut poate varia între 10 și 30% din costul proprietății achiziționate, iar cu cât avansul este mai mare, cu atât mai puțin va trebui să plătiți ulterior dobânda la creditul ipotecar.
Termenul ipotecar pentru locuințele secundare este în medie de 20-30 de ani, dar multe bănci sunt, de asemenea, pregătite să ia în considerare atât problema rambursării anticipate a creditului, cât și a prelungirii acestuia. Atunci când solicitați un credit ipotecar pentru locuințe secundare, va fi necesar să furnizați un pachet de documente stabilit de bancă.
Avantajele unui credit ipotecar pentru locuințe secundare:
Dezavantajele unui credit ipotecar pentru locuințe secundare:
Principalul dezavantaj al creditelor ipotecare pentru locuințe secundare este că casa în care urmează să cumpărați un apartament nu trebuie să fie veche, dărăpănată și să necesite reparații. Starea acestuia trebuie să respecte standardele sanitare stabilite.
Fii pregătit pentru opțiunea care îți place să fii verificat cu atenție de către angajații băncii, deoarece:
Dacă decideți să cumpărați un apartament în centrul orașului, atunci fiți pregătiți pentru faptul că casa poate fi recunoscută „brusc” ca urgență sau destinată demolării cu relocarea ulterioară a chiriașilor cu toate consecințele care decurg pentru împrumutat etc.
Sfat!
Astfel, alegerea și evaluarea locuințelor achiziționate pe un credit ipotecar pe piața secundară trebuie abordată cu o atenție deosebită. Dacă credeți că nu veți putea alege singur cea mai bună variantă, sau apartamentul pe care l-ați ales vă inspiră orice îndoială, atunci apelați la ajutorul avocaților, evaluatorilor, agenților imobiliari.
Înainte de a vă decide în sfârșit asupra alegerii băncii în care veți contracta un credit ipotecar pentru locuințe secundare, asigurați-vă că contactați mai multe organizații de credit și discutați cu angajații acestora despre condițiile de credit ipotecar.
După cum am menționat mai sus, selecția locuințelor pe piața secundară, precum și procesul de obținere a unui credit ipotecar, trebuie luate foarte, foarte în serios. Dacă aveți întrebări sau întâmpinați dificultăți în înregistrarea și utilizarea unui credit ipotecar pentru locuințe secundare, le puteți adresa gratuit unui specialist în acest domeniu - un avocat de credit.
sursa: http://advocat-rostov.ru/
Este posibil să luați un credit ipotecar pentru locuințe secundare Printre debitori, există o opinie că luarea unui credit ipotecar pentru locuințe secundare este mult mai ușor decât pentru un apartament într-o clădire nouă.
Acest lucru se datorează faptului că un astfel de apartament este deja locuibil, casa a fost pusă în funcțiune și toate documentele pentru el sunt gata.
S-ar părea, treci pe aici și trăiește. Mai exact, mai întâi iei un împrumut și abia apoi treci pe aici și trăiește. Dar, în practică, este totul atât de ușor?
Astăzi vom vorbi despre dacă este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru locuințe secundare, precum și despre caracteristicile acestei metode de împrumut.
Principala problemă la înregistrarea unui credit ipotecar pentru locuințe pe piața secundară este inconsecvența obiectului cu cerințele băncii. Mai mult, cerințele se pot referi atât la curățenia legală a apartamentului, cât și la starea sa tehnică.
Cel mai adesea, băncile refuză să obțină un credit ipotecar pentru un apartament de pe piața secundară din următoarele motive:
De ce banca acordă o atenție deosebită unor astfel de nuanțe? Aici este logic să ne gândim la următoarele. Un împrumut pentru locuințe este emis pe termen lung - adică pe 15-20 de ani în medie. Desigur, creditorul acordă atenție lichidității proprietății dobândite.
Casele de demolare pot fi demolate după 10 ani, sau nu pot fi demolate deloc. Ele sunt practic în paragină, iar dacă împrumutatul nu plătește ipoteca, va fi practic imposibil să vindeți astfel de locuințe la prețul total. Și poate scădea prețul pentru perioada pentru care este acordat împrumutul.
Așadar, ce reguli trebuie respectate pentru a fi garantat pentru a obține un credit ipotecar pentru locuințe secundare?
Restul cerințelor pentru astfel de programe de credit ipotecar sunt standard:
Atunci când cumpărați o casă cu un împrumut pe piața secundară, este logic să solicitați ajutor de la agenții imobiliari, deoarece aceștia vor simplifica semnificativ procedura de găsire a apartamentului necesar, potrivit cerințelor băncii.
Un avertisment!
In plus, ajutorul agentiilor imobiliare in acest caz va reduce timpul necesar ridicarii documentelor necesare apartamentului care se achizitioneaza. Dacă împrumutatul decide să acționeze independent, este logic să solicite mai întâi un credit ipotecar și să obțină aprobarea băncii, apoi să caute o locuință. Pentru aceasta este prevăzută o perioadă de până la 60 de zile.
Este imperativ să luați de la administrator o listă cu cerințele băncii pentru proprietate înainte de a începe căutarea. Apoi, procesul de obținere a unui credit ipotecar pentru locuințe secundare nu se va transforma într-o bătaie de cap pentru împrumutat.
sursa: http://kreditorpro.ru/
Mai mult de jumătate din achizițiile de locuințe în credite ipotecare reprezintă locuințe secundare. Luați în considerare principalele caracteristici ale achiziției de locuințe pe piața secundară folosind împrumuturi ipotecare.
Avantajele achiziționării unei proprietăți secundare pe o ipotecă sunt următoarele:
Contra cumpărării unei case secundare pe un credit ipotecar Desigur, dacă nu ar exista probleme cu locuințele secundare, aproape nimeni nu și-ar cumpăra apartamente noi. Atunci când cumpărați o proprietate secundară, vă puteți confrunta cu următoarele dificultăți:
După cum puteți vedea, creditele ipotecare pentru locuințe secundare sunt, de asemenea, pline de capcanele lor.
Atenţie!
Dacă aveți nelămuriri cu privire la fiabilitatea tranzacției, apelați la ajutorul unui avocat sau agent imobiliar calificat.
Asigurați-vă că luați în considerare cu atenție câteva opțiuni pentru bănci în care puteți obține un credit ipotecar pentru locuințe secundare și puteți solicita sfaturi de la angajații lor.
Iată câteva instituții financiare de încredere unde puteți obține credite ipotecare pentru locuințe de pe piața secundară:
De regulă, băncile impun cerințe destul de stricte atât direct debitorilor, cât și asupra locuințelor achiziționate.
Va fi problematic să obțineți aprobarea pentru achiziționarea unei camere într-un cămin, apartament comun sau „cămin”. Locuinta care se achizitioneaza trebuie sa aiba intrare separata, o baie, o bucatarie si toate comunicatiile: apa, incalzire, curent electric si, daca este posibil, gaz. Banca verifică dacă casa este inclusă în zona rezidențială care urmează să fie demolată, reconstruită sau revizuită.
Dacă amortizarea casei depășește 50%, ipoteca poate fi refuzată, deoarece este complet imposibil de prezis ce se va întâmpla cu locuința în 20 de ani de credit.
Zona de risc și, prin urmare, numărul celor nedorite, include case cu podea din lemn (pot putrezi, arde sau pur și simplu strica), case cu panouri și blocuri de la mijlocul secolului trecut, precum și subsol, sol și subsol. apartamente. Ipotecile pentru astfel de apartamente se acordă fără tragere de inimă și după verificări atente.
Apartamentul trebuie să respecte în totalitate documentația de la ITO. Aceasta înseamnă că, chiar dacă vi se acordă o ipotecă pentru locuințe cu reamenajare ilegală, va fi necesar să aduceți urgent apartamentul în stare corespunzătoare.
Va trebui să fim de acord cu creditorul și cu toate reamenajările ulterioare, deoarece acest lucru poate reduce costul locuinței atunci când este revândută de bancă.
Sa nu credeti ca se dau credite ipotecare doar pentru locuinte secundare in perfecta stare. Băncile fac adesea concesii debitorilor, aprobând un împrumut pentru locuințe cu defecte, deși cu o creștere vizibilă a ratelor dobânzilor pentru a compensa riscurile.
Sfat!
Desigur, excepțiile nu se vor aplica pentru tranzacțiile ilegale și aspectele semnificative din punct de vedere juridic, cum ar fi sarcinile. Locuința achiziționată pe baza unui credit ipotecar nu trebuie să aparțină rudei dumneavoastră sau altei persoane care depinde de dumneavoastră.
Banca poate fi alertată și prin tranzacții frecvente cu imobiliare într-un timp scurt. De asemenea, ei pot refuza un împrumut dacă aveți persoane aflate în întreținere cu dizabilități, deoarece dacă nu sunt îndeplinite condițiile de credit, va fi destul de problematică să le evacuați.
Cerințele debitorului diferă pentru fiecare bancă. Vârsta împrumutatului la momentul rambursării ipotecii nu trebuie să depășească 65 de ani, experiență - cel puțin șase luni la ultimul loc de muncă.
Cerințe separate sunt negociate chiar de banca, așa că, dacă este posibil, consultați specialiștii și specificați toate informațiile de interes.
După ce ați ales o instituție financiară, puteți începe să colectați setul de documente necesar. Minimul necesar include:
Militarii și bărbații în vârstă de recrutare trebuie, de asemenea, să aibă un act de identitate militar (o copie a unui contract sau a unui certificat de serviciu).
Pe lângă documentele dvs., trebuie să furnizați și informații despre apartament și proprietarii acestuia:
Dacă contractați un împrumut în cadrul diferitelor programe, va trebui să furnizați documente suplimentare, de exemplu, un certificat de căsătorie și un certificat de naștere pentru copii pentru programul Young Family.
A lua o a doua casă pe un credit ipotecar nu este atât de dificil dacă definiți clar procedura pentru dvs. Încercați să obțineți cât mai multe informații de la proprietarul apartamentului, de la angajații băncii și alte organisme implicate în tranzacție.
Dacă ceva vă îngrijorează, solicitați ajutor de la specialiști calificați. Desigur, acest lucru va necesita costuri suplimentare, dar puteți evita multe capcane și necazuri.
Împrumutul ipotecar este o modalitate convenabilă și rapidă, o casă sau o cameră.
La prima vedere, înregistrarea unei astfel de opțiuni de împrumut este destul de simplă, dar ipoteca are multe capcane: cerințele pentru debitori, apartament, clădire, nivelul veniturilor și vârsta clientului băncii sunt destul de ridicate.
În plus, sunt necesare evaluarea proprietății și asigurarea împrumutaților.
Ipoteca este un tip de creditare pentru cumpărarea de bunuri imobiliare, în care acesta din urmă acționează ca gaj față de creditor... Împrumutatul primește o sumă de bani, emisă sub formă de împrumut.
El se angajează să o ramburseze în mod regulat în părți, împreună cu dobânda, iar bunurile imobiliare - un apartament, o casă privată, o mașină, un teren - servesc drept garanție a plăților.
Ipoteca în contextul prețurilor la locuințe constant ridicate este aproape singura modalitate pentru mulți cetățeni ruși de a achiziționa un apartament sau o casă. Termenul unui astfel de împrumut este mare: eliberat pentru 5, 10, 20 și mai mult de ani.
În același timp, în procesul de înregistrare, va trebui să contactați nu numai, ci și alte organizații: asigurări, evaluare.
Împrumutul ipotecar are avantaje neîndoielnice pentru debitor:
Există și dezavantaje:
Condițiile ipotecii variază în funcție de, dar în general sunt după cum urmează:
Obligatorie este asigurarea de viata, capacitate de munca, sanatate, obiect ipotecar.
Imobilul în sine este în mod necesar evaluat de experți independenți. Costurile sunt suportate de debitor.
Orice cetățean care îndeplinește cerințele stabilite de bancă poate solicita o ipotecă fără probleme:
În mod ideal, împrumutatul ar trebui să aibă următoarele caracteristici:
Principala cerință pentru bunurile imobiliare care sunt achiziționate cu o ipotecă este rentabilitatea acestuia... Este important pentru ca actioneaza ca gaj si in caz de nerambursare banca va trebui sa-l vanda.
Prin urmare, cerințele pentru apartamente și case pentru credite ipotecare sunt următoarele:
Banca acordă o atenție deosebită starea apartamentului... Dificultăți pot apărea dacă locuințele sunt amplasate în case de tip bară, apartamente comunale, clădiri vechi. Cea mai bună opțiune ar fi un apartament într-o clădire nouă.
În multe bănci este posibil să obțineți un refuz ipotecar dacă locuința achiziționată cu fonduri împrumutate este situată într-o clădire ridicată înainte de 1957.
Anumite cerințe sunt, de asemenea, impuse apartamentului sau clădirii obișnuite în sine:
Imediat după cumpărarea unui apartament sau a unei case pe un credit ipotecar împrumutatul dobândește titlu legal... Cu toate acestea, la eliberarea unui certificat în Rosreestr, se impune o grevare asupra imobilului în formă.
Până la data rambursării integrale a debitului, nu puteți efectua următoarele acțiuni cu apartamentul:
În teorie, aceste operațiuni sunt fezabile: este necesar obţinerea acordului scris al băncii gajiste... Dar, în practică, debitorii se întâlnesc rar la jumătatea drumului în această chestiune, deoarece riscul de nerambursare a datoriilor crește.
Este necesar să vă înregistrați la Rosreestr:
Dacă vorbim despre un apartament într-o clădire în construcție (), o astfel de ipotecă este și mai riscantă pentru bancă. Ratele dobânzilor pentru astfel de împrumuturi sunt întotdeauna supraevaluate.
Împrumutatul devine proprietar numai după punerea în funcțiune a casei, iar banca devine creditor ipotecar. Pana la acest punct, creditor fără garanție de returnare, deoarece de fapt nu există apartament.
Majoritatea băncilor mari oferă debitorilor condiții speciale de creditare, în funcție de statutul clientului, care sunt emise în cadrul programelor speciale de creditare ipotecară.
La acest tip de ipotecă pot participa cei care servesc în baza unui contract încheiat. după 2005... În acest caz, se utilizează un sistem acumulativ.
După depunerea unei cereri la sfârșitul anului, o sumă fixă în ruble este transferată într-un cont militar special. Fonduri au un scop desemnat- achiziționarea de locuințe în orice oraș al Federației Ruse.
Dacă aceste fonduri nu sunt suficiente, poți să iei un credit ipotecar sau să raportezi propriile economii.
În capitală, există un program similar pentru acei militari care au fost trimiși în rezervă, dar au servit cel puțin un deceniu. Li se eliberează certificate de valoare egală cu apartamentul, care trebuie utilizate în termen de 9 luni (anterior șase luni).
În cadrul programului, un împrumut este acordat părinților tineri (până la 35 de ani) ai unuia sau mai multor copii sau doar unui cuplu căsătorit. Această ipotecă poate fi folosită doar o data.
Este obligatoriu să fie înregistrat pentru cetățenii care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață.
Există, de asemenea, cerințe suplimentare:
Acest program de credit ipotecar se bazează pe acordarea unui împrumut bancar pentru construirea unei case private.
Se creează un fond mutual, debitorii depun fonduri. De îndată ce merge de la 30 la 60% suma ceruta, cooperativa de constructii adauga partea lipsa si incepe intocmirea actelor.
Locuința devine un gaj al cooperativelor de locuințe. Împrumutul este emis timp de 15-20 de ani.
Creditele ipotecare din Federația Rusă câștigă amploare. Deja peste un milion de familii au reușit să-și achiziționeze propriile apartamente și case cu ajutorul ei. sunt oferite programe noi, simplifică procedura de colectare a documentelor și depunerea cererii, oferă dobânzi mici și bonusuri suplimentare.
Videoclipul spune ce sunt creditele ipotecare emise de băncile din Rusia.
Cele mai populare mituri privind achiziționarea de locuințe pe baza unui credit ipotecar sunt dezmințite. Se oferă sfaturi despre cum să minimizați riscurile atunci când solicitați un astfel de împrumut și să intrați într-o capcană a datoriilor.
