Problema creditului ipotecar pentru Rusia a fost întotdeauna o prioritate. Cu toate acestea, realitatea este că achiziția de locuințe este mai mult fantezii și vise decât un eveniment real. De la începutul anului 2019, piața imobiliară din țara noastră s-a intensificat ușor și mulți oameni au început să se întrebe de unde să obțină un credit ipotecar.
În ultimii 10 ani, piața imobiliară din Rusia a fost privită nu ca o locuință, ci ca o investiție. Investiție profitabilă. Împrumuturile ipotecare în rândul rezidenților ruși sunt foarte populare, așa că băncile, la rândul lor, oferă o gamă largă de programe de creditare.
Ipoteca este una dintre formele de gaj, în care imobilul gajat rămâne în posesia și folosința debitorului, iar creditorul, în caz de nerespectare de către acesta din urmă a obligației sale, dobândește dreptul de a primi satisfacție prin vânzarea de această proprietate.
Adică, astfel, un credit ipotecar este o afacere destul de profitabilă atât pentru creditor, cât și pentru debitor, chiar dacă plata anticipată a împrumutului poate părea o sumă impresionantă. Dar despre ce sume putem vorbi atunci când cumpărăm o locuință? Desigur, cumpărarea unei case este un mare plus. În plus, pentru a nu deveni un debitor-împrumutat pe viață, este necesar să abordați cu atenție alegerea unui creditor și să cântăriți toate argumentele pro și contra.
Pentru a alege programul de credit ipotecar potrivit, trebuie să acordați atenție mai multor componente principale ale împrumutului:
Iată câteva bănci rusești care oferă cele mai favorabile și atractive condiții de creditare ipotecară pentru 2019
Cea mai mare bancă rusă emite împrumuturi destul de atractive fără comisioane suplimentare. Principala caracteristică a creditului ipotecar al acestei bănci este prezența a tot felul de acțiuni care pot reduce ratele dobânzilor la împrumut. De asemenea, această bancă oferă posibilitatea de a obține un credit ipotecar în cadrul programelor sociale speciale, de exemplu, pentru personalul militar, precum și în cadrul programului „familie tânără”.
Programele de bază de creditare și condițiile acestora:
Pentru a se califica pentru acestea și alte credite ipotecare, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Site-ul băncii are un calculator special cu ajutorul căruia oricine își poate calcula singur plata lunară și plata totală în avans.
De exemplu, solicitați un credit ipotecar pe 30 de ani, în valoare de 2.000.000 de ruble, pentru a cumpăra o locuință. Conform condiției, plata inițială este de la 15 la 30%. Astfel poți obține:
Pentru comparație:
Cu un termen de împrumut de 10 ani, achiziționarea locuinței de către împrumutat va costa:
După cum puteți vedea, termenul de plată a datoriei creditare afectează în mod direct cuantumul plății lunare și supraplata. Adică, cu cât termenul de rambursare a ipotecii este mai lung, cu atât este mai mică suma plății lunare pentru achitarea datoriei. Cu toate acestea, supraplata în acest caz, dimpotrivă, va fi ceva mai mare.
Astfel, luând în considerare cu atenție toate sumele și condițiile, putem concluziona că este mai bine să luați un credit ipotecar pe o perioadă de 15 ani, deoarece nu mai are rost. Te poți juca cu cifrele și vezi că dacă termenul este de 20 de ani, atunci suma plății lunare nu va fi cu mult mai mică decât la un termen de 15 ani, dar supraplata va fi mult mai mare. Prin urmare, cea mai corectă strategie aici este cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât este mai mică plata în exces. În acest caz, plata în exces este cea mai gravă problemă.
VTB-24 Bank face posibilă achiziționarea de locuințe atât într-o clădire nouă, cât și pe piața imobiliară secundară, în regiunea în care există o sucursală a acestei bănci. Nu contează cetățenia și locul de înregistrare a împrumutatului. Banca oferă condiții favorabile și programe speciale la rate reduse.
Iată câteva condiții de împrumut de la VTB-24 Bank:
Pentru a solicita un împrumut la VTB-24 Bank, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe:
Să calculăm plata lunară și suma plății în exces în cadrul programului de bază pentru achiziționarea de bunuri imobiliare de la VTB-24 Bank:
- suma ipotecară - 2.000.000 de ruble cu un avans de 10% pentru o perioadă de 30 de ani. Folosim calculatorul pentru a calcula și obține:
Vă rugăm să rețineți că în acest caz se aplică și regula, cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât este mai mică plata în exces.
Această agenție a fost creată de stat pentru a dezvolta mai activ creditarea ipotecară. IAZhK are condiții destul de atractive pentru a obține un credit ipotecar. Agenția oferă, de asemenea, programe sociale de stat convenabile, în care tarifele sunt reduse pentru profesori, oameni de știință, militari, precum și pentru familiile cu mulți copii și mulți alții.
Iată câteva condiții pentru împrumutul de la o agenție de credit ipotecar pentru locuințe:
Iată câteva cerințe pentru debitor:
Tinkoff Bank oferă o ofertă de credit ipotecar destul de favorabilă. Clienții pot primi până la 100 de milioane de ruble timp de până la 30 de ani. În acest caz, rata este de 10,5% cu un avans de 15%.
Un împrumut existent poate fi deschis la Otkritie Bank. Aici, clienților li se oferă până la 15 milioane de ruble cu o rată de 13% pentru o perioadă de 30 de ani.
Pe piața imobiliară secundară sau primară, puteți cumpăra un apartament luând un credit ipotecar de la Unicredit Bank. Această bancă oferă o rată de 13,5%. Aici puteți obține un împrumut în valoare de până la 8 milioane de ruble pentru o perioadă de 25 de ani cu un avans de 20%.
Problema asigurării locuințelor pentru toată lumea este încă acută în stat. Construcția de noi locuințe de diferite categorii și clase de preț este în curs de desfășurare. Cu toate acestea, veniturile majorității rușilor nu le permit să cumpere metri pătrați într-un timp scurt, așa că trebuie să apeleze la organizațiile de credit pentru ajutor. În ce bancă este mai bine să luați un credit ipotecar la Moscova, fiecare decide singur după un studiu amănunțit al informațiilor despre ratele dobânzilor și condițiile pentru acordarea de împrumuturi pentru locuințe.
Pentru început, trebuie spus că nu există condiții uniforme pentru creditele pentru locuințe, prin urmare, informațiile exacte ar trebui clarificate cu fiecare organizație bancară separat. Ipoteca este un tip de împrumut, a cărui esență este gajul proprietății rezidențiale dobândite. „Curățenia legală” a proprietății va fi cu siguranță verificată, deoarece creditele pentru locuințe sunt emise pentru achiziționarea de pătrate nu doar în clădiri noi, ci și pe piața secundară.
Înainte de a decide care bancă este cea mai potrivită pentru a lua un credit ipotecar, ar trebui să aflați dacă aceasta cooperează cu vreo organizație de construcții, deoarece atunci cumpărătorului i se oferă reduceri și bonusuri suplimentare. Promoțiile pot presupune o reducere a dobânzii de bază sau o creștere a perioadei de plată, și poate chiar un avans minim. Nu e rău dacă un co-împrumutat poate fi inclus în venitul total.
Dobânda la creditele pentru locuințe depinde de termenul împrumutului, de valoarea avansului și de valoarea proprietății. În plus, se acordă atenție monedei împrumutului, deși recent se încearcă să emită doar împrumuturi în ruble din cauza riscurilor mari de nerambursare a banilor din cauza creșterii cursurilor de schimb valutar. Toate ratele ipotecare pot fi împărțite în trei tipuri.
Împrumuturile cu rată fixă sunt cele mai frecvente și din motive întemeiate. În primul rând, împrumutatul știe întotdeauna cât trebuie să ramburseze, iar în al doilea rând, dobânda nu depinde de situația economică din țară. Împrumuturile cu o valoare variabilă sunt stabilite cu referire la un anumit parametru, de exemplu, o rată cheie (de bază). Nu au câștigat popularitate în creditele ipotecare din Rusia, deoarece există incertitudine cu privire la costul unui împrumut pe termen lung.
Creditele ipotecare cu rată mixtă sunt răspândite. Esența sa constă în faptul că o organizație bancară expune un procent pentru utilizarea unui credit pentru locuințe, o parte din care este constantă, iar al doilea depinde de anumiți indicatori. De exemplu, poate fi cursul de schimb al monedei naționale, rata inflației sau rata medie ponderată a împrumuturilor bancare.
Securitatea suplimentară sub formă de asigurare a proprietății achiziționate și/sau a vieții debitorului este de mare importanță pentru bancă la emiterea produselor ipotecare. Datorită acesteia, poate fi sigur de rambursarea cheltuielilor efectuate în caz de forță majoră. Pentru debitorul asigurat, există un bonus sub forma unei dobânzi reduse.
Fiecare bancă are cerințe diferite pentru fondurile proprii ale împrumutatului. De regulă, este stabilit un prag minim, iar valoarea maximă nu este specificată. Există oferte pe piață cu cerință zero avans, dar aceasta se regăsește doar în programele speciale de creditare. Potrivit experților, în situația actuală, plata peste 30%, și mai bine de 50%, cu un termen de împrumut de până la 10 ani, este considerată optimă. În conformitate cu supraplata finală, această abordare este considerată cea mai eficientă.
Perioada de acordare a unui credit pentru locuințe este cea care deosebește un credit ipotecar de alte tipuri de creditare de consum, cum ar fi Loco Bank, unde poți lua un credit în orice scop, inclusiv achiziționarea unei locuințe, timp de 5–7 ani. Majoritatea ofertelor de credit ipotecar sunt limitate la o medie de 20-25 de ani, dar această bară depinde și de vârsta împrumutatului, care trebuie să plătească ultima rată înainte de a ajunge la un anumit număr de ani. Este important de știut că, cu cât perioada este mai lungă, cu atât este mai mare suma plății în exces, dar plățile lunare în sine sunt mai mici.
Va trebui să plătiți bani pentru a utiliza împrumutul. La încheierea unui acord, angajații băncii trebuie să furnizeze împrumutatului un program de plată. Există două moduri de a plăti dobânda. Prima dintre acestea este plățile de anuitate. Ele sunt calculate după o formulă specială. Datorită acestui fapt, plata lunară are o cifră fixă. Un alt tip de plată a remunerației este calculul dobânzii la soldul datoriei. Dezavantajul unui astfel de sistem este o sumă mare de contribuții inițiale, care este neprofitabilă pentru împrumuturi pe termen lung și cantități mari de împrumuturi.
Împrumuturile ipotecare oferă cetățenilor posibilitatea de a cumpăra locuințe pe piețele secundare și primare. În etapa de decizie care bancă este mai bine să ia un credit ipotecar, este logic să analizăm ofertele companiilor de construcții și ale agenților imobiliari, deoarece uneori puteți cumpăra un apartament mic bun într-o zonă dezvoltată la prețul unei locuințe într-o clădire nouă pe la periferia orasului. Nu uitați că împrumutatul trebuie să aibă o sursă de venit regulat, altfel problema poate fi refuzată.
Achiziționarea de apartamente în clădiri noi în diferite stadii de pregătire este oferită clienților de o serie de organizații. Atunci când alegeți, trebuie să înțelegeți că costul unui apartament în etapa „groapă” este mai ieftin decât prețul unui pătrat într-o casă pregătită pentru ocupare. Pentru a fi mai ușor să decideți în ce bancă să luați un credit ipotecar, puteți acorda atenție următoarelor sugestii:
Dacă nu este timp să aștepți să se construiască o casă, dar vrei neapărat să ai imobiliare într-o anumită zonă, va veni în ajutor o ipotecă pe piața secundară, cu care poți cumpăra nu doar apartamente, ci și case gata făcute. Iată câteva oferte actuale de pe piața de credit:
Atunci când alegeți unde este mai bine să luați un credit ipotecar, este important să acordați atenție ofertelor structurilor bancare pentru anumite categorii de debitori. Profitând de oferte speciale, precum Novostroyka, un credit ipotecar cu sprijin de stat de la Gazprombank, poți economisi mult. Este important să înțelegeți că fiecare procent cu care puteți reduce rata se poate transforma în cele din urmă într-o sumă mare.
Statul sprijină cuprinzător familiile tinere în dorința lor de a-și achiziționa proprii metri pătrați, oferind subvenții și oferind condiții favorabile în cooperare cu băncile. Mai jos puteți vedea ofertele pentru această categorie de cetățeni:
Locuința construită cu ajutorul programelor guvernamentale, de regulă, are calități de consumator, astfel încât costul său este accesibil pentru mulți. Se construiește cu ajutorul Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML), care este un intermediar între cei nevoiași și bănci, făcând împrumuturile mai accesibile. Puteți arunca o privire la ratingul de mai jos:
Pentru anumite categorii de cetățeni, instituțiile bancare oferă credite ipotecare relativ ieftine - la dobânzi reduse. Acest lucru se aplică angajaților din sectorul public - medici, profesori, familii tinere și cu venituri mici și vârstnici. De asemenea, tinerii specialiști și oameni de știință pot lua un astfel de împrumut. Există oferte speciale pentru ei:
Există o categorie separată de bănci care acordă împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pentru personalul militar. Împrumutul se realizează datorită unui cont special de economii, în care statul deduce o anumită sumă în fiecare lună. Instituțiile financiare sunt dispuse să împrumute acestei categorii de cetățeni, întrucât statul este garantul returului. Iată câteva organizații bancare și rate ale dobânzii pentru care puteți lua un credit ipotecar militar:
| Deschiderea băncii | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Primind salarii și plăți echivalente cu acesta într-o anumită instituție bancară, clientul are dreptul de a conta pe oferte preferențiale, care includ creditarea ipotecară. Tabelul de mai jos prezintă câteva dintre ofertele băncilor pentru clienții lor obișnuiți:
În comparație cu străinătatea, unde puteți lua credite pentru locuințe la o rată mai mică de 3%, apoi la Moscova și în toată Rusia, conform statisticilor din 2016-2017. dobânda nu este atât de profitabilă, deși printre întreaga listă poți găsi oferte foarte interesante cu o rată relativ mică. Cu toate acestea, pe lângă această valoare, trebuie luat în considerare dacă banca are comisioane și plăți suplimentare. Mai jos este:
Atunci când alegeți de la ce bancă este mai ușor să luați un credit ipotecar, este important să acordați atenție avansului. Rata dobânzii poate depinde direct de suma din banii proprii, dar, pe de altă parte, puteți găsi oricând o bancă la care să deveniți proprietar cu o sumă minimă la îndemână. Iată o listă a organizațiilor bancare care emit credite ipotecare cu fonduri proprii mici:
Cei care doresc să cumpere locuințe în capitală, inclusiv New Moscova, au din ce să aleagă multe. Oferă apartamente în clădiri înalte, penthouse-uri, apartamente. Creditele ipotecare la prețuri accesibile în băncile din Moscova nu sunt un mit, ci o realitate. Principalul lucru este să vă faceți timp pentru a studia ofertele de la bănci pentru a calcula plățile viitoare pe un calculator de împrumut și pentru a alege opțiunea potrivită. Iată câteva oferte demne de luat în considerare:
Nu contează motivul care te determină să te gândești dacă să iei un credit ipotecar. Poate intenționați să vă căsătoriți, dar nu aveți încă propria dvs. casă. Sau se așteaptă o reaprovizionare în familie, iar viitorul urmaș are nevoie de o cameră separată. Decizia de a contracta un împrumut trebuie luată cu atenție. Este important să vă calculați capacitatea de a rambursa datoria la fel de exact ca experții bănci.
Formulați întrebarea în acest fel, deoarece costul împrumutului include nu numai rata dobânzii, ci și o serie de plăți obligatorii:
Înainte de a obține un credit ipotecar, cel mai bine este să faceți o prognoză a costurilor pe care va trebui să le suportați și din ce surse vă veți achita obligațiile. Acest lucru vă va ajuta să decideți dacă luați un credit ipotecar acum.
Băncile, de regulă, nu acordă împrumuturi pentru locuințe în condițiile de plată a prețului integral al imobilului doar cu fonduri de credit. O parte din costul casei sau al apartamentului va trebui plătită din propriul buzunar.
Suma minimă a avansului variază în funcție de banca la care solicitați un credit ipotecar și în cadrul cărui program de creditare. De exemplu, în Sberbank, atunci când primiți un împrumut, va trebui să plătiți pe cont propriu cel puțin 20% din costul unei case sau al unui apartament. Avansul necesar către PJSC „Bank” VTB „” atunci când se plătește pentru locuințe finite este de 15%, iar atunci când se solicită un credit ipotecar cu sprijin de stat pentru achiziționarea de spațiu în construcție - 20%. În așteptarea unui împrumut de la Otkritie Bank, pregătiți cel puțin 30% din prețul unei case sau al unui apartament. În Alfa-Bank, avansul pentru achiziționarea de imobile finite este de 15%, iar pentru achiziționarea de metri pătrați în construcție - de la 30%. În Rosselkhozbank, va fi necesar să se plătească de la 15% din prețul pentru locuința finită și cel puțin 20% pentru locuința în construcție.
Gândiți-vă dacă aveți acea sumă acum. Poate că merită să amânăm tranzacția cu câteva luni pentru a strânge bani? Dacă intenționați să împrumutați fondurile necesare pentru un avans de la persoane fizice, gândiți-vă cât de realist va fi să plătiți două datorii în același timp.
Dacă portofelul familiei „încălzește” o sumă care depășește semnificativ avansul minim cerut de bănci, nu vă grăbiți să îl dați imediat pentru a plăti viitoarea locuință. În primul rând, verificați cu administratorul de credite modul în care rata dobânzii și valoarea obligațiilor lunare vor depinde de cota din prețul proprietății pe care o plătiți singur. Cu cât avansul este mai mare, cu atât costul împrumutului este mai mic ca procent pe an. Dar această proporție încetează să funcționeze atunci când propria ta cotă depășește 50% din prețul unei case sau al unui apartament. Daca avansul este de 80 sau chiar 90%, rata se stabileste exact la fel ca in cazul platii a 50% din pretul proprietatii.
Gândiți-vă și la faptul că, dacă trimiteți imediat toate fondurile disponibile pentru a cumpăra o casă, atunci puțin mai târziu este posibil să nu aveți bani gratuit pentru reparații. Prin urmare, uneori este mai profitabil să faceți o contribuție minimă și să „puneți într-o pușculiță” o sumă mai mare de ruble, împărțind astfel costurile de cumpărare a unei case în acțiuni lunare mici.
O ipotecă fără contribuție poate fi emisă în următoarele cazuri:
Această cheltuială va deveni obligatorie pentru familie pe toată durata împrumutului, care este de obicei de la 15 la 30 de ani. Cea mai mare parte a plății lunare, ceea ce este păcat, se duce nu la reducerea cuantumului datoriei principale, ci la închiderea obligațiilor de dobândă.
Atunci cand te consulti cu un manager de credit, nu ar trebui sa te mai intereseze rata, ci cuantumul platii lunare. Fiecare bancă are un calculator ipotecar pe site-ul său. Acesta va ajuta la determinarea sumei aproximative pe care o veți plăti în fiecare lună la casieria creditorului. De asemenea, programul va afișa suma aproximativă a plății în exces a împrumutului.
Cu toate acestea, nu vă așteptați la precizie de la un calculator. În primul rând, nu va afișa suma tuturor plăților comisioanelor. În al doilea rând, nu va reflecta costurile de evaluare a imobilelor, taxa în camera de înregistrare, plățile de asigurări. În al treilea rând, tu însuți, fără a consulta un administrator de credit, nu vei ști dinainte rata exactă a dobânzii.
Cu toate acestea, un calculator ipotecar vă va ajuta să vă dați seama aproximativ de câți bani personali va trebui să vă despărțiți la fiecare 30 de zile. Aceste informații vă vor ajuta să decideți dacă să faceți un credit ipotecar acum.
Studiind ofertele de creditare ale băncilor, specificați dacă este necesară asigurarea ipotecară și, dacă da, ce polițe va trebui să emiteți.
Asigurarea colaterală este cerută de lege. Dacă nu sunteți de acord să emitați o poliță, vi se va refuza un împrumut. Dacă nu reînnoiți asigurarea în timp util în timp ce contractul de împrumut este în vigoare, banca creditoare poate emite o cerere de plată a unei amenzi. Mult mai rar, dar au existat cazuri în care organizațiile financiare în instanță au solicitat rambursarea anticipată a împrumutului din cauza neîndeplinirii de către împrumutat a termenilor contractului.
Situația este oarecum diferită în cazul asigurărilor de viață și de sănătate. Băncile nu solicită respectarea obligatorie a acestei condiții. Cu toate acestea, ratele dobânzilor fără poliță sunt mai mari, pe măsură ce riscurile băncii cresc.
Rosselkhozbank JSC stabilește o primă de 3,5 puncte procentuale pentru neasigurarea de viață și sănătate. Sberbank a Federației Ruse și PJSC „VTB-24” cruță clienții: creșterea prețului pentru absența unei polițe este de doar 1 punct procentual.
Otkritie Bank oferă debitorilor să asigure nu numai viața (sănătatea), ci și titlul, adică riscul de a pierde proprietatea asupra proprietății achiziționate. Pentru lipsa fiecăreia dintre polițe, prima este de 2 puncte procentuale.
Pentru țara noastră, este tipică o situație când întreaga lume economisește bani pentru un apartament pentru un cuplu tânăr cu un copil. La club participă părinții soțului și soției, bunicilor, bunicilor, mătușilor, unchilor. Prin eforturi comune, se colectează adesea o sumă suficientă pentru a plăti integral costul unei case sau al unui apartament. Cu toate acestea, este posibil să decideți totuși să obțineți un împrumut pentru locuință, deoarece banii pentru reparații vor fi necesari în viitorul apropiat, iar creditele de consum sunt emise la rate mai mari.
Mulți cred că, în acest caz, un credit ipotecar pe un an va fi cel mai ieftin. Dar acest lucru nu este în întregime adevărat. Este mai profitabil să luați aceeași sumă necesară pentru a repara un apartament pe o perioadă mai lungă - 5 sau 10 ani. Totodată, dobânda nu se va modifica, iar plata lunară va scădea datorită unei distribuiri mai blânde a plăților. În Sberbank a Federației Ruse, de exemplu, ratele de bază ale dobânzii sunt aceleași pentru orice perioadă de împrumut în decurs de 10 ani. Cu toate acestea, atunci când iei un credit ipotecar, asigură-te că ai voie să plătești anticipat.
Stabiliți ce procent din plata dvs. lunară este din venitul total al familiei dvs. Nu trebuie să depășească 30-35% din suma salariilor „nete” ale tuturor membrilor săi. Dacă plata ipotecarei reprezintă 40% sau mai mult din venitul familiei, atunci riscați să vă distrugeți istoricul de credit și garanții.
Nu puteți lua o ipotecă spate în spate, astfel încât toate fondurile disponibile să meargă către ea. Cheltuieli neprevăzute pot apărea întotdeauna, cum ar fi nevoia de a plăti pentru tratament sau reparații. Luați în considerare dacă vă puteți plăti ipoteca dacă un membru al familiei pierde o sursă obișnuită de venit.
Dacă vă este frică să nu fiți concediat de la locul de muncă, atunci când solicitați un împrumut, încercați să rezervați pentru o zi ploioasă o sumă egală cu trei până la patru plăți lunare. Datorită acestei măsuri de precauție, vei avea suficient timp într-o situație critică pentru a-ți găsi un nou loc de muncă și a menține în același timp un istoric de credit impecabil. Pentru a evita tentația de a risipi „airbag-ul” financiar în alte direcții, pune banii în depozit.
Gândiți-vă, de asemenea, dacă aveți vreo proprietate pe care o puteți vinde rapid dacă este necesar, astfel încât încasările să poată fi folosite pentru achitarea datoriilor aferente împrumutului. Poate fi, de exemplu, o mașină personală.
Se întâmplă ca din cauza obstacolelor în executarea oricărui act sau certificat, banca să nu acorde un credit pentru locuințe. Prin urmare, uneori, un argument serios atunci când decideți dacă să luați un credit ipotecar devine capacitatea de a colecta pachetul necesar de documente. Verificați dacă aveți toate hârtiile de care aveți nevoie și cât de ușor este să le obțineți pe cele care lipsesc.
Lista documentelor pentru o ipotecă include:
Este mai bine să amânați obținerea unui împrumut pentru casă dacă:
Atunci când decideți dacă să faceți un credit ipotecar, luați în considerare ofertele mai multor bănci. De regulă, împrumuturile pentru locuințe de la instituțiile de credit cu participare de stat sunt cele mai convenabile și mai economice. Băncile private sunt mai des pregătite să răspundă nevoilor clienților lor. Dobânzile și comisioanele la contractele de împrumut nu sunt mult mai mari acolo, dar uneori chiar mai mici.
Cu toate acestea, atunci când aplicați la un centru de credit ipotecar mic, aveți grijă. În băncile „mini” se adaugă multe plăți suplimentare la ratele dobânzilor, despre care clienții nu sunt informați în prealabil. Acestea pot fi comisioane pentru eliberarea certificatelor obligatorii, închirierea seifurilor.
Pe de altă parte, băncile private mici care păstrează clienții oferă, de obicei, multe servicii pentru o taxă moderată care facilitează foarte mult tranzacția (consultanță, redactare documente de vânzare-cumpărare sau due diligence juridică, verificarea fiabilității contrapărții, asistență în interacțiunea cu serviciul de înregistrare).
Dacă te hotărăști să iei un credit ipotecar, în primul rând contactează banca de la care primești salariul. Cel mai probabil, acolo vei primi cele mai multe beneficii și privilegii.
Obținerea unui împrumut în condiții favorabile este dorința fiecărui solicitant. Care bancă are cel mai bun credit ipotecar în 2019? Pentru a obține un răspuns, nu este necesar să contactați un broker de credit sau să căutați singur informații, doar citiți articolul nostru.
Cele mai profitabile programe ipotecare ale Sberbank atrag potențiali debitori. Dobânzi reduse îi rog pe cei care caută un loc de muncă care decid să cumpere o locuință pe piața secundară și să profite de oferta „Achiziție de locuințe finite”. Bancherii sunt lăsați să analizeze cererile de împrumut depuse în căutarea unor candidați demni. Conditiile esentiale sunt:
Rata dobânzii determinată individual. Ea incepe de la 12%și depinde de factori precum:
Pentru persoanele care achiziționează proprietăți imobiliare în Districtul Federal din Orientul Îndepărtat cu o ipotecă, ultimul paragraf este opțional.
Banca examinează cererea de împrumut în termen de trei zile lucrătoare. Decizia împrumutătorului de a acorda un împrumut este valabilă trei luni. Structura băncii transferă banii pentru apartament în contul firmei de construcții sau al investitorului-vânzător.
Raiffeisenbank demonstrează loialitate față de debitori. Specialistii structurii de credit au dezvoltat un produs ipotecar profitabil care poate satisface nevoile majoritatii solicitantilor. Principalele condiții pentru acordarea unui împrumut sunt:
Refuzul solicitantului de a încheia o asigurare de persoane atrage după sine majorarea ratei dobânzii. Pentru debitori sub 45 de ani ea va crește până la 12,4% (+0,5%) dacă persoana peste 45 de ani - până la 15,1% (+3,2%).
Înregistrarea asigurării pentru un apartament ipotecar, împrumutatul însuși este efectuată de companiile de asigurări acreditate de Raiffeisenbank.
Clientul alege:
O astfel de ipotecă poate fi obținută de către persoanele care achiziționează apartamente din lista postată pe site-ul creditorului. Banca stabilește următoarele cerințe pentru solicitanți:
La aprobarea cererii de împrumut, creditorul are la dispoziție 8 zile lucrătoare pentru aceasta, clientului i se vor oferi următoarele condiții:
Cele mai flexibile și mai favorabile condiții ipotecare sunt oferite de Housing Finance Bank (BZHF). Acest lucru este confirmat de rata dobânzii stabilită de creditor la 10,75% pentru achiziționarea de imobile. Banca a aprobat și alți termeni esențiali ai ipotecii:
Împrumutul este acordat exclusiv cetățenilor Federației Ruse.
Structura bancară nu a lipsit atenția apartamentului achiziționat de împrumutat. Acesta din urmă ar trebui să fie în:
Bancherii nu vor aproba proprietăți imobiliare dacă:
Dacă cel mai bun credit ipotecar de la Uralsib este aprobat sau nu, clientul va afla în trei zile lucrătoare. Există două tipuri de acest împrumut.:
Prima opțiune este oferită persoanelor care au depus prima cerere la o instituție bancară. Un client necunoscut este considerat de bancheri un risc crescut, prin urmare, ratele dobânzilor pentru astfel de cetățeni sunt stabilite în intervalul 13,5% -15% pe an.
Solicitanții care:
În acest caz, împrumutul poate fi obținut sub 11,25% -14,25% pe an.
Restul condițiilor ipotecare sunt aceleași pentru toți clienții:
Uralsib Bank acceptă capital de maternitate ca aport inițial.
Înainte de a lua un credit ipotecar pentru un apartament, ar trebui să vă dați seama ce este un credit ipotecar, care sunt caracteristicile sale și parametrii de design. Ipoteca este o formă de garanție în care bunul ipotecat este situat în proprietatea personală a împrumutatului. În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile, creditorul are dreptul de a compensa prejudiciul său prin vânzarea acestui bun. De aceea, pentru a elimina orice neînțelegeri, este mai întâi recomandat să citiți cu atenție condițiile de credit ipotecar, procedura de solicitare a unui împrumut și, de asemenea, să studiați nuanțele plății ulterioare a datoriilor. Astăzi vom vorbi despre cum este profitabil să luați un credit ipotecar pe un apartament.
Există mai multe opțiuni pentru împrumutul ipotecar, și anume:
Astăzi, cele mai multe dintre structurile bancare sunt angajate în acordarea de credite ipotecare, condițiile și caracteristicile creditării la care sunt fundamental diferite unele de altele. Puteți studia aceste informații direct la sucursala băncii sau pe site-ul oficial al acesteia.
Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs
sau prin telefon:
De regulă, înregistrarea unei ipoteci bancare implică parcurgerea următoarei proceduri de către împrumutat:
După trecerea treptată a tuturor procedurilor, locuința devine proprietatea debitorului, cu toate acestea, drepturile acestuia sunt încă limitate. De exemplu, dacă trebuie să vindeți o proprietate, va trebui mai întâi să obțineți acordul băncii. Pentru a înregistra un permis de ședere pentru oricare dintre persoane, este necesară și o autorizație oficială din partea unei instituții financiare.
În procesul de căutare a celei mai bune opțiuni de locuință, ar trebui să vă decideți inițial asupra pieței imobiliare din regiunea de interes. A face o ipotecă pentru o clădire nouă nu este cea mai ieftină plăcere. Mai mult, are unele restricții, de exemplu, o instituție financiară poate acorda împrumuturi pentru apartamente doar în casele unor anumiți dezvoltatori. In cazul achizitionarii de imobile pe piata secundara, este important sa va asigurati ca vanzatorul imobilului este pregatit sa incheie o afacere prin incheierea unui contract de vanzare-cumparare ipotecar.
Pentru a găsi o locuință potrivită, puteți apela la serviciile unui agent imobiliar sau ale unui broker ipotecar. În acest caz, prețul pentru serviciile sale va varia de la aproximativ 0,5 până la 1,5% din valoarea totală a proprietății. În unele cazuri, apelarea la serviciile unui agent imobiliar este foarte potrivită, deoarece clientul poate fi sigur de puritatea legală a tranzacției. În plus, procedura de căutare imobiliară va fi mult simplificată.
După ce locuința este selectată, este necesar să faceți un raport cu privire la valoarea acesteia de la un expert independent. Acest document se depune la o institutie bancara, iar aceasta din urma ia o decizie cu privire la eliberarea unui credit ipotecar.
Astfel, urmand recomandarile de mai sus, puteti obtine un credit ipotecar pentru achizitionarea unui imobil cu beneficiu maxim. Cel mai important lucru este să respectați cerințele și regulile de bază, precum și să respectați în mod clar poziția aprobată, argumentând-o cu normele legale.
