Fotografie: Evgeniya Yablonskaya pentru BankInformService
In curent situatia economica cardurile cu cashback (restituirea unei părți din fondurile cheltuite sub formă de bani sau bonusuri) s-au dovedit a fi unul dintre cele mai solicitate produse bancare... Pe fondul declinului venit realși creșterea inflației, oamenii au început nu numai să numere bani, ci și să caute o oportunitate de a câștiga bani în plus. Și cashback este cea mai simplă modalitate de a economisi bani și de a obține profit fără niciun efort suplimentar.Un comentariu
Alexey Piskunov, șef de departament carduri de plastic Banca Uralului reconstrucție și dezvoltare:Din cauza declin general de venituri, clienții devin din ce în ce mai solicitați pentru opțiuni care le permit să profite din utilizarea cardurilor, iar acesta este același cashback și dobândă la sold. Cercetarea noastră arată că clienții sunt interesați și de serviciile care le permit să-și controleze veniturile și cheltuielile pe carduri. Ei folosesc în mod activ capabilitățile de informare prin SMS și de internet banking.
În ceea ce privește popularitatea la clienți, opțiunea de cashback poate fi inferioară doar acumulării dobânzii la sold. Mai mult, este vorba de carduri cu returnare Bani devin cel mai adesea principalul instrument de plată pentru deținători.
Un comentariu
Clienții se fac carduri bancare- atât de credit cât și de debit, se uită din ce în ce mai mult opțiuni suplimentare care fac acest produs mai profitabil comparativ cu numerarul. Asa de cel mai mare interes pentru consumatori, în primul rând, sunt prezentate carduri cu dobândă la sold fonduri proprii, și în al doilea rând, carduri cu capacitatea de a primi compensare bănească pentru cumpărăturile efectuate. V în acest caz este vorba despre cashback și bonusuri, care pot fi, de asemenea, convertite în ruble în anumite condiții.
UniCredit Bank notează că în În ultima vreme cererea de „plastic” cu cashback a crescut semnificativ. UBRD confirmă tendința. Banca a introdus recent un cashback majorat de 3% pentru plățile în farmacii și benzinării (1% este returnat pentru toate celelalte achiziții), ceea ce a provocat o nouă creștere a activității clienților. Experții de la Otkritie Bank spun că interesul pentru cashback este caracteristic, în primul rând, pe segmentul de masă.
Un comentariu
Anton Safonov, Senior Vice President, Director al produse de vânzare cu amănuntul Banca „Otkrytie”:
Dacă luăm volumul total de carduri emise, atunci cele mai populare au fost și rămân cardurile „pentru călători”, deoarece valoarea clientului „zborului gratuit” este foarte mare. Dar dacă intri în detalii, atunci în segmentul de masă cel mai atractiv este cashback.
Clienți cu mai mult venit mare preferă să participe la programe de fidelitate cu posibilitatea de a câștiga mile/bonusuri. Acest lucru se explică prin faptul că, pentru a profita de punctele bonus, trebuie să faceți o mulțime de achiziții (dar recompensa va fi mai semnificativă), iar pe cardurile cu cashback, beneficiul pentru client este pe moment.
Secretul succesului unor astfel de produse nu constă doar în beneficii, ci și în simplitate. „Cashback-ul este cel mai simplu mod motivațional pentru un client de a face achiziții folosind un card. Și-a câștigat popularitatea, în primul rând, pentru simplitatea implementării (tehnice) și simplitatea comunicării (claritatea pentru client), ” explică Sergey Kulpin, managerul sucursalei Ural a VTB24.
Un comentariu
Ivan Sharov, manager general broker de credit„Agenția financiară”:
Cashback - adică returnarea unei părți din banii cheltuiți - este cea mai înțeleasă formă de recompensare a clienților săi de la bancă, deoarece clientul vede banii returnați de bancă imediat la sfârșitul perioadei de raportare și primește, deși mic, dar totuși real sume de bani ca un cadou atunci când serviți este cu siguranță drăguț.
Astăzi, bancherii sunt gata să-și plătească clienții pentru tranzacții fără numerar până la 20% din banii cheltuiți. Da, nu este o greșeală de tipar. În spatele unui bar atât de înalt, există, desigur, o serie de limitări. Procent mare băncile dau întotdeauna cashback doar pentru anumite categorii de achiziții, și adesea și în perioadă limitată timp. Rambursarea totală pentru toate, de obicei, nu depășește 1%. Acest lucru arată clar.
Liderul ratingului nostru - Banca Asia-Pacific - promite să revină cu până la 20% pentru achizițiile la categoria Cinema și Teatre. Este de remarcat faptul că aceasta a fost o ofertă specială pentru noul an; la 31 ianuarie 2016, perioada de valabilitate se apropie de sfârșit.
Mai mult, bara este redusă exact la jumătate: cashback de 10% este oferit de Alfa-Bank și Bank of Moscow. De asemenea, se aplică nu tuturor achizițiilor, ci numai plăților pentru benzină (Alpha) sau produse cosmetice și parfumerie, achiziții în farmacii (Banca Moscovei).
| Card bancar | Debit credit | Cashback | Categorii |
|---|---|---|---|
| Banca Asia-Pacific |
debit | până la 20% | Pentru perioada promoției (se încheie la 31.01.2016) la categoria „Cinema și teatre” |
| Banca Alfa |
debit | 10% | de la cumpărături la benzinării de la cumpărături în restaurante și cafenele |
| Banca Moscovei |
credit | 10% | |
| Banca Moscovei |
credit | 10% | cosmetice si parfumerie, farmacii Benzinărie, cafenele, restaurante, baruri. divertisment |
| 1,25% | pentru toți | ||
| Neiva |
debit | 3% | categorii curente: benzinarii, parfumerie si cosmetica, bijuterii si ceasuri |
Nu a existat practic nicio propunere în top zece care să nu fi fost „împovărată” conditii suplimentare pe categorii de cumpărături. Băncile încearcă să varieze valoarea compensației în funcție de tipul de achiziție - astfel, așa cum notează bancherii înșiși, ei încearcă să țină cont de interesele clienților lor.
V lumea modernă fiecare persoană caută nu numai să economisească bani, ci și să câștige. Folosind perioada de grație pentru cardurile de credit, cumperi bunuri în rate pentru 55-60 de zile. În plus, dacă cardul tău de credit are cashback, vei primi în continuare venituri din achizițiile tale. Sunteți de acord că acestea sunt condiții foarte tentante?! De aceea, acum în toată lumea, inclusiv în Rusia, cardurile de credit cashback câștigă popularitate.
După cum mulți știu deja, în mai 2016 sa întâmplat fuziunea VTBși Bank of Moscow sub un singur brand. Pe lângă numele în sine, linia de produse a cardurilor de credit se schimbă și ea. În aprilie 2017, a fost prezentat card nou cu condiții foarte „gustoase” și cu numele original „Matryoshka”.
Caracteristicile cardului:
Hartă Tinkoff Platină printre specialisti in domeniul bancar este considerat unul dintre cele mai bune carduri de credit din Rusia. Principalul avantaj al cardului este că va dura un minim de timp pentru a-l obține și fără alte documente decât pașaportul. Cardul se eliberează în 5 minute online prin internet. În plus, cardul oferă un program de bonus „Bravo”, care vă permite să primiți cashback pentru achizițiile efectuate cu cardul.
Caracteristicile cardului:
Card de credit „PLATINUM” de la B&N Bank este, de asemenea, considerat unul dintre cele mai bune carduri de credit cashback din Rusia. Este emis în categoria VISA Rewards și este principala de 3 ani. produs card borcan.
Caracteristicile cardului:
De câțiva ani încoace, în saloanele de comunicare Beeline, poți obține absolut gratuit card de plată Linie dreaptă. Inițial, este la fel ca un card de debit de plată. Dar este și posibil să obțineți o limită de credit pentru acest card de la băncile partenere - Alfa-Bank și Banca Tinkoff... Astfel, vei avea în mâini un card de credit „Beeline”, care îți permite să primești de la fiecare achiziții cashback forma puncte bonus... Singurul lucru pentru a obține cardul Lumea Beeline trebuie să aibă numar de mobil Linie dreaptă. De asemenea, vreau să vă atrag atenția asupra faptului că în Beeline se eliberează și un card obișnuit Beeline MasterCard Standart, dar nu există bonusuri pentru acesta. Prin urmare, ne interesează exact Harta lumii pentru abonații Beeline.
Caracteristicile cardului:
Un card de credit cu un cashback de la Citibank este emis de bancă de mult timp. Iar popularitatea cardului în rândul clienților este destul de mare. Banca poziționează cardul exact ca cel mai bun cashback card cu retur în contul cardului bani adevarati. Avantaj distinctiv cardul este, în opinia mea, ceva care poate fi eliberat card suplimentar pe cardul principal primiți cashback pe două carduri (de exemplu, un card pentru un soț). Pe lângă cashback, ar fi alocat de la bancă program interesant„Aduceți un prieten”, care vă permite să primiți 1000 de ruble pentru un card emis de prietenul dvs. Nu cashback, desigur, ci o oportunitate pentru bonus frumos excelent.
Caracteristicile cardului:
În concluzie, voi împărtăși cu voi unul foarte mod profitabil cum să obțineți înapoi bani suplimentari pentru achiziții în magazinele online de până la 30 la sută.
Pentru a-mi crește profitul din achiziții prin intermediul magazinului online, folosesc un serviciu de cashback și plătesc cu cardul de credit cu cashback. Astfel, primesc cashback maxim (de la banca - pentru plata cu cardul si de la serviciul de cashback). Prin urmare, vă sfătuiesc să faceți achiziții de pe Internet folosind aceeași schemă.
Ce fel Carduri de credit cu cashback sunt considerate cele mai bune în 2017?Unul dintre parametrii cardurilor de credit la care oamenii acordă atenție atunci când aleg o bancă emitentă este prezența funcției cash back. De ce este interesant cash back pentru deținătorii de carduri? Vă permite să obțineți o rambursare a unui anumit procent din suma achiziției care a fost făcută cu cardul. Acest articol enumeră unele dintre cele mai avantajoase cărți de credit cash back.
Una dintre cele mai interes mare returnare - 10% are un card Cash Back emis de Alfabank. Pentru a-l primi este suficient să lași o aplicație pe site-ul băncii. În termen de una sau două zile, banca vă va informa despre decizia prealabilă, după care trebuie să mergeți la sucursală cu actele.
Cardul este emis gratuit. Taxa de serviciu trebuie plătită 3990 de ruble pe an. Perioada fără dobândă 60 de zile. La expirarea acestuia dobândă este de 25,99% pe an.
De menționat că 10% se returnează doar din suma care a fost cheltuită la benzinărie. Prin urmare, cardul va fi de interes, în primul rând, pentru clienții care cheltuiesc sume destul de mari la benzinării. La plata in cafenele si restaurante, clientului i se va rambursa 5% din suma facturii. Dimensiunea totală returnare - nu mai mult de 30.000 de ruble pe lună. Un bonus suplimentar al cardului este posibilitatea de a primi o reducere în rețeaua de comerț și retail de la partenerii băncii în valoare de 15%.
Deținătorul cardului poate primi înapoi până la 10% din banii cheltuiți. Card de aur prevede stabilirea unei limite de credit de până la 350.000 de ruble. Banca nu percepe dobândă în 50 de zile. Mai mult, rata este de 24,9% din soldul datoriei. Dacă cifră de afaceri anuală dacă cardul depășește 120.000 de ruble, clientul nu plătește taxa de serviciu, în caz contrar, este de 900 de ruble pe an.
Pentru a primi cashback, cardul trebuie să fie conectat la programul „My Bonus”. Acest lucru se poate face telefonic sau la orice sucursală bancară. Procentul de rambursare depinde de locul în care clientul a plătit cu cardul. În prezent dimensiunea cea mai mare(10%) sunt furnizate la centrele de service auto, spălătorii auto și benzinării. Dar condițiile se schimbă periodic. Informații reale postat pe site-ul băncii.
Deținătorii de carduri pot primi înapoi până la 10% din suma cheltuită în rețeaua comercială și de vânzare cu amănuntul. Rambursarea vine sub formă de bonusuri, care sunt apoi convertite în ruble la rata de 1 bonus = 1 rublă. Puteți cheltui fonduri după ce ați acumulat mai mult de 300 de bonusuri.
Cardul este emis și întreținut gratuit. Limita maximă de credit este de 150.000 de ruble. Timp de 55 de zile nu se percepe dobanda la imprumut, apoi rata dobanzii variaza de la 35,9% pe an. Puteți completa o cerere pentru un card direct pe site-ul băncii sau puteți contacta orice sucursală.
La prima vedere, cardul nu este foarte interesant din punct de vedere Cash Back, deoarece ca standard doar 1% din suma tranzacției este returnat proprietarului. Însă banca organizează adesea promoții comune cu parteneri, în cadrul cărora clientul poate recupera până la 30% din fondurile cheltuite. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă înregistrați în sistemul Internet Banking. Rambursările se fac sub formă de puncte. Puteți afla numărul de puncte acumulate în cont personal banca de internet sau apelând la centrul de contact. Apar și în declarație lunară pe hartă.
Pentru a primi un card, nu este nevoie să contactați o sucursală bancară. Este suficient să lăsați o solicitare pe site, după care un reprezentant al băncii va contacta clientul și va conveni asupra datei și orei primirii cardului.
Puteți obține o limită pe card de până la 300.000 de ruble la o rată de 24,9%. Mărimea sa finală este determinată de bancă în urma analizei informațiilor furnizate de client.
În plus, banca oferă o serie de alte carduri care vor fi de interes pentru clienții individuali. De exemplu, pentru cei care fac des achiziții de pe Internet, va fi benefic să folosească un card Ebay. Banca va rambursa până la 3% din achizițiile efectuate în orice magazin online. Pentru cei care fac cumpărături pe AliExpress, există card special... Sub formă de puncte, banca îi returnează 5% din valoarea costurilor de pe platforma de tranzacționare.
Mărimea cashback-ului de pe card în categoriile selectate bunuri și servicii este de 5%. Ele se schimbă periodic, iar informații despre aceasta pot fi obținute pe site-ul băncii. Pentru toate celelalte produse, rata de retur este de 1% din total tranzactii de cheltuieliîn rețeaua de comerț și retail. În plus, banca ca bonus de bun venit pentru clienți noi, el creditează 1000 de ruble. La sfârșitul anului, Citibank creditează clienții cu 10% din toată remunerația acumulată anterior pentru anul curent.
Clientul poate primi o limită de credit pentru cardul CASH BACK de până la 300.000 de ruble. Perioada fără dobândă este de 50 de zile, apoi se percepe dobândă în valoare de 22,9% pe an.
Card cu cashback. Carduri de debit și carduri cu limita de credit până la 300.000 RUB Pentru achizițiile de la orice benzinărie din Rusia și din străinătate, se percepe 10% cashback. Suma maximă rambursare - până la 5.000 de ruble pe lună pe un card de debit, 3.000 de ruble - pe un card de credit.
Cel mai profitabil dacă cheltuiți până la 50.000 de ruble pe lună pe combustibil. Cashback pentru plata facturilor în cafenele și restaurante este de 5%. Servicii la distanță convenabile. Plată fără contact, ApplePay și SamsungPay.
Un card pentru cheltuieli mari. Cardurile de debit și de credit sunt disponibile cu statut premium. Cashback pentru achiziții la orice benzinărie - până la 10%. Remunerația este plătită în numerar în limita a 15.000 de ruble.
benefic pentru costuri mari la benzinărie. Oferă și alte programe bonus. „Cash Back” - cashback de până la 5% pentru toate achizițiile. „Economii” - până la 10% din soldul cardului de debit. „Colectare sau Călătorie” – puncte care pot fi schimbate pentru achiziții sau bilete de avion de la partenerii băncii. Schimbare program bonus poți în fiecare lună. Cardul suportă plata contactless, Apple Pay, Samsung Payși Android Pay.
Card co-branded de la benzinăria Lukoil. E diferit costuri minime pentru serviciu (699 de ruble pe an) și absența unei limite a bonusurilor. Cardul este creditat cu 1 punct pentru 50 de ruble pentru achiziții la benzinăria partenerului și 1 punct pentru 75 de ruble pentru alte achiziții. Punctele pot fi cheltuite pe combustibil la stațiile de alimentare Lukoil. Nu există limită pentru numărul de puncte.
Benefic pentru proprietarii de mașini care preferă rețeaua de benzinării Lukoil. Sunt emise carduri de debit și de credit. Limita maximă de credit este de 500.000 RUB.
Harta cu termeni flexibili... Cashback crescut cu 2/3/5% se percepe la benzinării, benzinării și spălătorii auto. Rambursarea maximă depinde de pachetul pe care l-ați conectat: Basic (limită de rambursare de 2.000 de ruble pe lună), Optimal (3.000 de ruble pe lună), Premium (5.000 de ruble pe lună).
Cardurile sunt deservite gratuit la execuție Cerințe minime pentru cheltuieli sau solduri de cont. În plus, puteți emite 1/3/5 carduri. Cardurile deschise în pachetele de servicii Optimal și Premium vă dau dreptul la transfer gratuit și asigurare de călătorie. Un serviciu de concierge este disponibil titularilor.
Card universal. Cashback 5% este creditat pentru plata achizițiilor de la benzinării, benzinării, spălătorii auto, parcări, drumuri cu taxă. Sunt disponibile carduri automate de debit și credit. Limita maximă de credit este de 1 milion RUB. Rambursarea maximă este de 5.000 de ruble pe lună.
Optim pentru mașina costă lunar până la 100.000 de ruble. În plus, puteți emite 2 cărți. Un serviciu de concierge este disponibil pentru deținătorii de card.
Un card cu un bonus cashback. Binbonus poate fi conectat la majoritatea cardurilor de debit și credit emise de bancă. Puteți instala un cashback de 5% pe cardul din categoria „Benzinării, benzinării și spălătorii auto”. Nu pot fi creditate mai mult de 3.000 de bonusuri pe lună. Nu se plătesc cashback mai puțin de 50 de bonusuri.
Cardul este benefic dacă mașina costă până la 60.000 de ruble pe lună. Categorie dacă este necesar cashback crescut poate fi schimbat cu altul disponibil în cadrul programului Binbonus (taxă - 250 de ruble).
O hartă pentru conducere încrezătoare. Sunt emise carduri de debit și carduri cu o limită de credit de până la 400.000 de ruble.
Un set de servicii inclus de urgență pe drum - „Pachetul șoferului”. Dacă rămâneți fără combustibil, atunci vi se vor aduce gratuit 20 de litri. În caz de accident, ei vor evacua mașina și vor plăti un taxi până la 1.000 de ruble. Roțile deteriorate vor fi înlocuite gratuit, ușa mașinii blocată va fi deschisă. Puteți conta pe consultații telefonice tehnice și juridice pe teme auto. Cardul oferă reduceri pentru închirierea de mașini în Rusia și în străinătate.
În funcție de nivelul cardului, pentru achizițiile de la benzinărie se percepe 2-3% cashback. Suma maximă de rambursare este de 4.000 de ruble pe lună. Cel mai mare beneficiu aduce, dacă cheltuiți 15-20.000 de ruble pe lună pe combustibil. Pentru alte achiziții, se creditează 1% cashback. De carduri premium Sunt oferite servicii gratuite de concierge și asigurare de călătorie. Deținătorii de carduri Platinum și BlackEdition au un manager personal și sunt serviți într-o zonă dedicată a băncii.
| Nume, bancă | Dimensiunea cashback | Suma maximă de rambursare | Dimensiunea limită | Costul serviciului |
| 10% la orice benzinărie | 3.000 (bani) | 300.000 de ruble | 3.990 de ruble | |
| Multicard (VTB24) | până la 10% la orice benzinărie atunci când alegeți opțiunea „Auto sau Restaurante” | 15.000 (bani) | 1.000.000 de ruble | |
| 2% la benzinăriile Lukoil | nu (puncte) | 500.000 de ruble | 900 de ruble | |
| 2% la benzinarii, benzinarii, spalatorii auto | 2.000 (bani) | Nu | 1 188 de ruble | |
| Autocard (Rosbank) | 5% la benzinării, spălătorii auto, parcări, drumuri cu taxă | 5.000 (bani) | 1.000.000 de ruble | este gratuit |
| Binbonus (Binbank) | 5% la benzinarii, benzinarii, spalatorii auto | 3.000 (bonus) | individual | in functie de tipul cardului |
| Autocard (UniCredit) | 3% la benzinării | 4.000 (bani) | 400.000 de ruble | 2 900 de ruble |
Condiții de acumulare a rambursării
Cashback-ul Autocard este creditat cu bani sau bonusuri. Bonusurile pot fi folosite pentru a compensa alte achiziții sau achiziții de la parteneri. Se stabilește un procent crescut de rambursări pentru plata cu cardul auto pentru achiziții de la benzinării, servicii de stații de service, parcare, spălătorii auto și călătorii prin drumurile cu taxă. Conditii exacte- vezi ofertele bancilor in tabel. Pentru ca cashback-ul să fie creditat, operațiunea trebuie finalizată în terminal de tranzacționare căruia i-a fost atribuit codul MCC corect. Pentru informatii despre codurile prin care este creditat bonusul, verificati la banca. Cod MCC punct de vânzare poate fi verificată cu administrația ei.
Condiții de plată cashback
Cashback-ul este plătit o dată pe lună după generarea extrasului. Momentul plății remunerației diferă de la bancă la bancă. Cashback-ul pe cardurile de credit se plătește numai dacă plătiți datoria la timp. Dacă întârzierea este permisă, banca poate suspenda utilizarea bonusurilor sau le poate anula.
Limită de rambursare
Rambursarea maximă pentru cardurile auto este limitată. Pentru a alege un card cu cele mai multe conditii favorabile, trebuie să calculați suma cashback. Estimați-vă costurile lunare pentru combustibil și auto. Înmulțiți cheltuielile cu procentul de cashback și comparați cu limita.
Beneficii aditionale
Toate cardurile auto sunt creditate cu cashback pentru alte achiziții. Dacă codul MCC este recunoscut ca fiind diferit de codul de benzinărie sau de service auto, atunci 1% va fi returnat cardului în numerar sau bonusuri.
Prezența funcției cashback în alegerea unui card de credit pentru mulți ruși este un factor fundamental. Nu-i de mirare. La urma urmei, acest instrument vă permite nu numai să compensați Cheltuieli suplimentare pentru a deservi cardul, dar și pentru a primi venituri mici datorită restituirii unei părți din fondurile cheltuite. Prin urmare, am decis să stabilim cele mai profitabile 10 cărți de credit prin funcția de cashback care sunt oferite băncile ruseștiîn 2017.
Pentru a compila evaluarea, am folosit Serviciul Federal statistici de stat(Rosstat) după nivelul statistic mediu salariile ruși, precum și segmentarea lor cheltuieli lunare... Astfel, suma fondurilor strânse de deținătorii de carduri a fost determinată nu în cazul utilizării acestora într-un scop anume, ci ca instrument de plată standard pentru satisfacerea nevoilor lor zilnice.
Pentru calcul s-au folosit următoarele criterii:
Funcția de cashback a inclus posibilitatea returnării directe a unei părți din banii cheltuiți, utilizarea punctelor acumulate pentru conversia în moneda nationala sau compensații pentru orice achiziție cu ajutorul lor. Astfel, nu au fost luate în calcul cardurile cu mile, punctele pentru reduceri de la anumiți parteneri etc.
Acțiunile au fost excluse, de exemplu, acționând sub formă de majorare Cash back pentru toate sau o parte din achiziții, de exemplu, în decurs de o lună. Astfel de oferte nu permit un calcul pe termen lung și nu pot fi considerate altceva decât un bonus plăcut.
Variantele categoriilor sezoniere cu rambursare crescută nu au fost luate în considerare în procesul de calcul. De asemenea, ele nu permit identificarea unor beneficii detaliate pe termen lung, deoarece acestea se schimbă adesea trimestrial și sunt mai mult legate de stocuri.
Designul cardului ar trebui să fie disponibil unui segment larg de clienți. Adică nu numai pentru cei care primesc salarii în bancă, contributii la pensie, este angajat exclusiv al companiei partenere institutie de credit etc.
| Loc |
Card de credit | Cash back crescut | Standard Cash back | Rambursare totală (ruble pe lună) |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Restaurante și cafenele - 5% |
1,5% | 583,47 | |
| 2 |
- |
2% | 521,03 | |
| 3 | Alfa-Bank, card Cash Back |
Restaurante și cafenele - 5% |
- | 496,73 |
| 4 | Benzinărie - 5% | 1% | 437,68 | |
| 5 | Benzinărie - 5% | 1% | 437,68 | |
| 6 | Atingeți banca | Magazine alimentare - 2% | 1% | 368,17 |
| 7 | Benzinărie - 3% | 1% | 349,10 | |
| 8 | - | 1,25% | 325,64 | |
| 9 | Restaurante și cafenele, cinema - 3% | 1% | 323,26 | |
| 10 | Khlynov Bank, Mastercard World | Toate achizițiile, cu excepția achizițiilor standard - 1,5% | Linii aeriene, benzină, supermarketuri, magazine alimentare - 1% | 314,80 |
Liderul ratingului este un card de credit premium de la Acasă Credit Bank, care, în ceea ce privește funcția de cashback, poate fi numită universală. La urma urmei, combină nu numai două categorii de profil cu procent crescut returnarea fondurilor cheltuite, dar și compensații relativ considerabile pentru toate celelalte achiziții.
Pe locul doi BCS Bank... Cardul lui de credit folosește opțiunea clasică Cash back. Adică instalat un anumit procent, care în acest caz este de 2%, aplicat tuturor tipurilor de achiziții. În acest caz, există un plus semnificativ pentru deținătorul cardului - nu trebuie să se gândească unde și cât a cheltuit pentru calcul. Este suficient să ai doar valoare totală cheltuielile suportate de card în întreprinderile comerciale și de servicii (TSP).
Închide primele trei Banca Alfa... Cardul lui de credit poate fi clasificat ca unul de profil. Adică, va fi benefic doar dacă vizitați categorii de comercianți clar definite. În caz contrar, din cauza lipsei de cashback pentru alte cheltuieli, proprietarul acestuia nu va putea returna de fapt un ban din banii cheltuiți.
De asemenea, ar trebui să evidențiem locul șase în clasament - Atingeți banca ... Cardul de credit al acestei structuri comerciale prevede posibilitatea de a alege aproape orice categorie cu cashback crescut... Adică poate fi clasificat ca personalizat. Fiecare persoană va putea alege singur o categorie cu 2% sau 3% (în funcție de categorie) din returnarea fondurilor în care cheltuiește cele mai mari sume folosind un card de credit pentru plata. În evaluarea noastră, au fost folosite produse alimentare, deoarece acest articol a fost luat cea mai mare pondere cheltuieli.
În ceea ce privește repartizarea locurilor patru și cinci, Rosselkhozbank a luat mai mult poziție înaltă, atunci când se ține cont de valoarea identică a returnării fondurilor cheltuite în Rosbank, numai datorită unei prezențe teritoriale mai largi. Parametrii pentru calcularea rambursării pentru acestea structuri comerciale la fel.
Este demn de remarcat faptul că, chiar și luând în considerare rambursarea tuturor datoriilor cardului de credit în interior Perioadă de grație, precum și persoanele cu handicap plătite servicii aditionale, de exemplu, informarea prin SMS, extrase de cont etc., proprietarii suportă în general cel puțin un articol de cheltuială - mentenanta anuala... Prin urmare, am decis să ajustam ratingul anterior ținând cont de această nuanță.
| Loc |
Card de credit | Rambursare lunară (ruble) | Întreținere anuală (ruble) | Profit net total (ruble pe an) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Banca Agricolă Rusă, Card de credit gazdă | 437,68 | 900 | 4352,13 |
| 2 | BCS Bank, Card de credit Gold | 521,03 | 1990 | 4262,36 |
| 3 | VTB24, Cartea de credit a impresiilor | 323,26 | 0 | 3879,12 |
| 4 | Rosbank, card de credit Autocard | 437,68 | 1500 | 3752,13 |
| 5 | Khlynov Bank, Mastercard World | 314,80 |
500 |
3277,62 |
| 6 | East Bank, card de credit Autocard | 349,10 | 1200 | 2989,16 |
| 7 | Home Credit Bank, card Black Edition | 583,47 | 4990 | 2011,62 |
| 8 | Banca Ussuri, Card de credit Ussuri-MIX | 325,64 | 1900 | 2007,73 |
| 9 | Alfa-Bank, card Cash Back | 496,73 | 3990 | 1970,78 |
| 10 | Atingeți banca | 368,17 | 3000 | 1417,99 |
În raport cu primul rating, BCS Bank, care se află pe locul doi, și Ussuri Bank, care se află pe poziția a opta, au rămas neschimbate în TOP-10 cu profit anual real. Aici merită remarcat un cuplu nuanțe importante care au fost luate în considerare la determinarea beneficiilor reale:
În lipsa unui comision de întreținere anuală în primele 12 luni de utilizare a cardului, acesta a fost încă luat în considerare din cauza necesității de a determina beneficiul real în termen lung... De exemplu, liderul ratingului - Rosselkhozbank, percepe 900 de ruble numai din al doilea an de utilizare a cardului. În consecință, în primele 12 luni, beneficiul real pentru rating s-ar fi ridicat la 5252,13 ruble.
S-a luat în considerare posibilitatea de a evita plata acestui comision. De exemplu, pentru cifra de afaceri lunara de la 25.000 de ruble pt card VTBÎntreținerea pe 24 de ani nu este taxată. Ținând cont de faptul că costurile acceptate pentru calcul depășesc această valoare, la determinarea beneficiului real, acest comision este de 0 ruble.
Pentru calcul s-au luat informații despre tarife și reguli de utilizare a cardurilor de credit de pe site-urile oficiale ale băncilor. Pentru a calcula beneficiul în echivalent monetar au fost luate în considerare următoarele date de la Rosstat:
Nivelul mediu al salariilor în Federația Rusă- 30.757,40 ruble. Luați informații pentru regiuni individuale De exemplu, pentru Moscova, unde acest indicator este aproape de două ori mai mare decât în țară, nu are rost, deoarece beneficiul va crește direct proporțional cu nivelul câștigurilor.
S-a avut în vedere că cheltuielile vor fi complet identice cu nivelul veniturilor, iar rambursarea va avea loc în perioada de grație.
Cashback în trei categorii a fost aproape constant stabilit la 0%. Deci, de fapt, nici un card de credit nu este folosit pentru a returna o parte din fondurile pentru plata locuințelor și a serviciilor comunale. În ceea ce privește educația, aceasta include adesea o varietate de instruiri de autoformare și dezvoltare profesională, staționare și învățământ la distanță, etc., care nici nu prevede restituirea banilor cheltuiți și de multe ori în general posibilitatea de a plăti acest serviciu cu cardul. Singura variantă este să cumpărați cărți, dar ponderea acestui segment în categorie este atât de mică încât poate fi comparată cu o eroare statistică. A treia categorie este comunicarea. De asemenea, aproape niciun card nu face posibilă primirea de compensații sau cheltuielile sunt efectuate în terminale folosind numerar.
Bunuri de uz casnic - bunuri care sunt folosite pentru curățenie, reparații, decorare, echipamente și mobilier spaţii de locuit... Chiar și având în vedere că pentru a cumpăra aparate electrocasnice sau mobilier, mulți economisesc bani pentru o anumită perioadă de timp, la fel, în final, randamentul mediu al banilor la împărțirea sumei totale de achiziție la numărul de luni se obține la nivelul corespunzător.
Transport. V această categorie benzinării, plata parcării, folosirea autostrăzilor cu taxă, achiziționarea de permise pt transport public etc. Trebuie remarcat imediat că acest grup este cel mai personalizat, deoarece, în absența unei mașini personale, ajustările pentru o persoană în parte pot fi destul de semnificative.
Îngrijirea sănătății include achiziția droguriși plata pentru tratament.
Agrementul este orice fel de divertisment, cu excepția cafenelelor, restaurantelor și hotelurilor. Adică pot exista călătorii de la operatori de turism, mersul la cinema, achiziționarea în sine de componente sau instrumente muzicale etc.
Altele sunt costuri suplimentare care sunt mai personalizate pentru o anumită persoană. De exemplu, costul păstrării propriului animal de companie, cumpărarea de unelte pentru anumite locuri de muncă etc. poate fi luat în considerare aici.
Rezultat
Ambele evaluări de mai sus sunt exclusiv instrumente menite să ajute la alegerea celui mai profitabil card de credit cu cashback, pe baza datelor statistice medii pentru Federația Rusă. Alegerea finală trebuie făcută întotdeauna în funcție de situația personală, deoarece fiecare persoană își cheltuiește în viața de zi cu zi diverse părți din venitul său într-o categorie sau alta.
De exemplu, pentru cei care sunt constant în vigoare anumite circumstanțe petrece timpul călătorind cu mașina, cel mai profitabil va fi în continuare cardul Alfa-Bank, care se află doar pe locul trei în primul rating și chiar pe locul nouă în al doilea. Prin urmare, înainte de a alege un card de credit, pe baza beneficiilor funcției Cash back, trebuie mai întâi să compuneți grupuri de cheltuieli, apoi să calculați cel mai mare card adecvat direct pentru tine.
