Cardurile de credit au devenit un mijloc comun de plată. Acestea vă permit să efectuați achiziții și să primiți servicii și să efectuați plăți în rate. Un alt produs bancar VTB vă va ajuta să vă planificați bugetul în mod profitabil.
Trebuie să vă amintiți scopul principal al cardului și să nu îl utilizați pentru a retrage bani printr-un bancomat. În caz contrar, plățile lunare vor începe să crească. Acest lucru se va întâmpla deoarece se percepe un comision pentru tranzacție, iar banca percepe dobândă pentru aceasta. Pentru ca utilizarea unui card de credit VTB să fie convenabilă și profitabilă, este important să înțelegeți principiul calculării contribuției minime în numerar.
Plata minimă este suma obligatorie care trebuie depusă pe card în fiecare lună pentru achitarea datoriei împrumutului. Pentru a plăti mai puțin cu un card de credit VTB, trebuie să înțelegeți mecanismul plății minime lunare. Și înțelegeți în ce constă. Când plata este efectuată la timp, aceasta confirmă solvabilitatea deținătorului cardului. Și extinde termenul de utilizare a unui astfel de instrument financiar.
Intenționați să obțineți un card de credit VTB, întrebați despre suma minimă de plăți lunare:
Plata minimă care trebuie plătită cu cardul de credit VTB constă în:
Plata trebuie efectuată până în data de 20 a lunii următoare.Suma datoriei va fi raportată periodic clientului dacă notificarea gratuită prin SMS este conectată la card.
Valoarea contribuției minime pentru un card VTB este specificată în contractul de utilizare a cardului. Dacă plănuiți să achitați treptat împrumutul, puteți depune suma convenabilă pentru dvs. Nu trebuie să fie mai mică decât plata minimă lunară.
Profită de oportunitatea de economisire a dobânzii. VTB oferă până la 50 de zile de împrumut fără dobândă.
Dacă rambursați întreaga sumă în perioada de grație, nu vi se va percepe dobândă la împrumut.
Astfel, rata lunară pe un card de credit este:
VTB anulează fondurile de la debitor în modul prevăzut de lege (articolul 319, capitolul 22 din Codul civil al Federației Ruse):
Această schemă este destul de incomod pentru deținătorii de carduri de credit. Banii pot fi depuși în fiecare lună, iar datoria principală nu va scădea. Fondurile depuse vor acoperi doar amenzi și dobânzi. Pentru a evita astfel de situații enervante, analizează lunar extrasul cardului.
Strategia aleasă de rambursare a creditului cu rate minime întinde datoria în timp. Un împrumut este mai scump pentru un client VTB. Este mai profitabil să completați cardul cu sume care depășesc plata minimă.
În cazul în care suma cheltuită nu a putut fi plătită integral, păstrându-se în perioada de grație, trebuie să depuneți cel puțin 3% din suma cheltuită pe card. Restul de 97% va fi perceput cu dobânda specificată în contract. La rambursarea integrală a datoriei (principal și dobândă), efectul perioadei de grație este restabilit.
Dacă există o plată minimă de 3% din suma cheltuită, banca începe să perceapă o dobândă de 26% pe an, iar datoria crește rapid. Se percepe dobândă pentru datoria de la împrumut și crește brusc dimensiunea plății minime pe cardul VTB.
La semnarea unui acord cu VTB pe un card de credit, unii împrumutați nu acordă atenția cuvenită secțiunii în care sunt precizate penalitățile pentru întârzierea rambursării datoriilor. De aici vin întrebările năucitoare despre creșterea contribuției minime lunare. Pentru o ușoară întârziere în plata cu cardul de credit, banca a perceput o decădere.
Întârzierea este considerată a fi o încălcare a programului de plată a împrumutului. În ciuda faptului că plata este întârziată doar o zi, bancherii cer o decădere. Articolul 330, clauza 1 din Codul civil al Federației Ruse definește decăderea drept amenzi sau sancțiuni.
Conform legii, penalitățile pentru o zi de întârziere sunt calculate ca 1/360 din rata de refinanțare. Banca nu este interesată de o sumă atât de mică. O valoare diferită, mai mare a penalității este prescrisă în contractul cardului de credit. Clientul își dă acordul în acest sens prin semnarea unui acord cu banca privind acordarea unui împrumut. Acum banca are dreptul legal de a percepe o confiscare sporită conform acordului.
VTB percepe 0,8% pe cardurile de credit pentru o zi de întârziere. Alte carduri și credite de consum se acumulează cu 0,1%.
De două ori pe săptămână, toate băncile rusești sunt obligate să transfere informații către BCH dacă datoria clienților a intrat în teritoriu negativ. Rasfatat este motivul refuzului altor banci de a lucra cu un anumit client.
Băncile le amintesc debitorilor de datorii:
Desigur, dacă debitorul dorește să reducă suma amenzilor și penalităților acumulate, el reacționează la acțiunile instituției de credit.
Este posibilă reducerea cuantumului pedepsei acumulate prin depunerea unei cereri la instanță. Acumularea dobânzilor, amenzilor, penalităților în acest caz încetează. Debitorul plătește băncii suma stabilită de instanță. Bineînțeles, nu ar trebui să aduci cazul în instanță, altfel va fi stricat mult timp. Puteți încerca să negociați cu creditorul asupra refinanțării sau restructurării datoriilor.
La efectuarea următoarei plăți, trebuie să țineți cont de posibilitatea unei întârzieri tehnice: VTB creditează banii în cont în termen de 1-3 zile. O altă subtilitate: când data scadenței cade în zile nelucrătoare sau sărbători, este mai bine să faceți următoarea plată în avans.
Ținând cont de aceste nuanțe și respectând cu atenție programul de rambursare a creditului, deținătorii de carduri de credit VTB le vor folosi fără amenzi și penalități. Nu vor exista cereri pentru amenzi și istoric de credit prost.
Atunci când alegeți un card, un parametru important este dimensiunea plății minime. pe care va trebui să-l plătiți lunar. Trebuie să-i cunoști dimensiunea pentru a-ți putea evalua punctele forte și a alege cel mai profitabil card.
Deținătorii de carduri de credit au un avantaj semnificativ. Spre deosebire de alte categorii de debitori, ei înșiși determină cât să ramburseze datoria către bancă - suma depusă poate fi minimă sau poate fi de mărimea întregii datorii. Plata minima in favoarea rambursarii creditului, reglementata de institutie, este plata minima pe card pe care clientul o face lunar.
Cum se determină valoarea contribuției? Majoritatea băncilor folosesc una dintre următoarele scheme:
Fiecare deținător al unui card de credit este obligat să plătească la bancă înainte de sfârșitul perioadei de plată, de obicei 20-25 de zile, care sunt furnizate clientului după data decontării - o anumită zi în care banca generează un extras în contul cardului. . Data decontării este raportată deținătorului la înregistrarea plasticului. Ulterior, poate fi întotdeauna văzut în Internet banking și extrasul lunar.
Deținătorii de carduri de credit se plâng adesea: s-ar părea că de la lună la lună depun în cont suma convenită, iar datoria nu este plătită. Aceasta nu este o fraudă din partea băncilor, ci o caracteristică a plății minime. Se compune din mai multe părți, care sunt scrise din plastic la rândul lor:
Instituția financiară colectează fonduri de la client în această secvență: începând cu comisioane, penalități și dobânzi, și abia pe ultimul loc se rambursează datoria la credit. Deci, deținătorii de carduri cad în capcană - contribuțiile lor minime pot lipsi în mod cronic pentru a plăti datoriile către bancă.
Cel mai simplu mod este să aflați suma depozitului minim la bancă. Clientul primește un extras de cont de card în fiecare lună - prin Internet banking sau e-mail. Probabilitatea unei erori în ea este redusă la zero: toate calculele sunt efectuate de program. Dacă aveți probleme cu extrasul de cont, puteți contacta oricând centrul de apel al băncii sau cea mai apropiată sucursală.
Rețineți că calculul contribuției minime este posibil și folosind calculatorul de plată. O astfel de funcționalitate este disponibilă în prezent pe portalurile de internet ale marilor instituții rusești (Sberbank, MKB, Alfa-Bank, Post Bank etc.). Pentru a utiliza calculatorul, clientul trebuie:
Ca rezultat, calculatorul va genera un program de contribuții minime. Acest lucru va permite clientului să determine sumele care trebuie plătite pe card lunar. Dar dacă băncile și funcționalitatea pe care le oferă provoacă neîncredere? Ne propunem să analizăm modul de calcul manual al unei plăți cu cardul de credit folosind exemplul unui anumit produs.
Cum se calculează plățile efectuate pe un card de credit Sberbank? De exemplu, să ne întoarcem la „Cardul clasic” al băncii - plastic bazat pe sistemul de plată Visa:
Să presupunem că proprietarul plasticului a fost retras de la un bancomat 40 de mii de ruble pe 10 mai (în timp ce perioada de raportare pentru card se încheie pe 30 mai). Începem să calculăm cea mai mică contribuție:
Determinați 5% din datoria totală:
0,05*40000 = 2000
Ținând cont de retragerea fondurilor, perioada de grație încetează să mai funcționeze, iar dobânda începe să picure în contul de card al titularului. Până la sfârșitul perioadei de raportare rămân 20 de zile - pentru această perioadă vom face calculul.
Acum înmulțim suma de bani cheltuită cu rata, împărțim cu 100 și apoi cu 365 (numărul de zile dintr-un an). Valoarea rezultată se înmulțește cu numărul de zile rămase până la data estimată:
Apoi calculăm celelalte părți ale contribuției minime. Deoarece plata se va face la timp, nu se va percepe penalitate de la proprietarul plasticului.Funcționalitatea plătită nu este conectată la card, iar serviciul de pe acesta este gratuit.Comisionul se percepe doar pentru retragerile de numerar. Suma încasată trebuie înmulțită cu procentul:
2000 + 611 + 1200 = 3811 ruble.
Pentru a evita acumularea de penalități și pentru a nu vă strica istoricul de credit, trebuie să vă plătiți datoria cardului de credit în timp util.
Clienții potențiali ai Tinkoff Bank sunt deseori interesați de plata minimă pe cardurile de credit de la această companie?
Plata minimă se referă la suma pe care clientul este debitat lunar pentru achitarea datoriei de pe cardul de credit. Cu alte cuvinte, aceasta este o plată în valoare de 5-10% din valoarea datoriei aferente împrumutului. Ultima dată pentru introducerea sumei solicitate este înregistrată în extrasul lunar de card trimis.
Suma acestei plăți pe carduri de credit este stabilită în limita a 8% din datoria pe cont. În acest caz, clientul se obligă să plătească băncii o taxă de cel puțin șase sute de ruble. Calculul sumei plății se efectuează individual, deoarece valoarea acestuia depinde de valoarea împrumutului, tipul de tarif și datoria la sfârșitul perioadei de facturare.
În plus, la plata minimă trebuie adăugate și alte comisioane percepute lunar de la deținătorul cardului:
Puteți fi scutit de plata unor taxe prin dezactivarea serviciului corespunzător (de exemplu, banca SMS).
În plus, atunci când folosește un card de credit, proprietarul acestuia se poate confrunta cu nevoia de a plăti alte comisioane, de exemplu, pentru retrageri de numerar.
Dacă aveți, pentru a primi numerar printr-un bancomat, va trebui să plătiți 2,9% din această sumă și încă 290 de ruble. Rata dobânzii la operațiunile de retragere de numerar variază între 30,0 și 49,9% pe an.
Aflarea informațiilor care vă interesează nu va fi dificilă. Este suficient să accesați site-ul oficial al băncii și să contactați un specialist prin chat online. Pentru a obține informațiile de care aveți nevoie, trebuie să transferați următoarele date către angajatul companiei - numele complet al clientului, data nașterii, contractul sau numărul cardului de credit.
În plus, puteți afla suma plății lunare în alte moduri:
Opțiunea care se potrivește situației dvs. depinde în întregime de dvs. Cel mai simplu mod de a afla informațiile de care aveți nevoie este să sunați la linia fierbinte sau să scrieți unui specialist bancar prin chat online.
La determinarea acestei valori, este necesar să se țină cont de doi factori importanți:
După cum sa menționat mai sus, valoarea plății minime în procente este stabilită individual. De exemplu, dacă trebuie să plătiți 5% din suma datorată în cont în fiecare lună, iar suma datorată este de 5.000 de ruble, va trebui să plătiți 250 de ruble la sfârșitul perioadei de facturare.
În plus, la valoarea obținută, este necesar să se adauge dobândă pentru utilizarea fondurilor băncii.
În caz de întârziere a plății, la suma datoriei se adaugă o amendă, a cărei valoare pentru prima dată este de numai 590 de ruble. În viitor, mărimea pedepsei va crește.
În cazul unei a doua neplate, amenda va fi de 590 de ruble și un suplimentar de 1% din datorie. Dacă termenul limită pentru efectuarea plății minime pentru a treia oară sau mai mult este ratat - 590 ruble și 2% din suma datoriei din cont.
În plus, o creștere a volumului datoriilor poate duce la o creștere a ratei dobânzii la efectuarea achizițiilor și retragerea numerarului.
Pentru ca un card de credit să ofere asistență financiară proprietarului său și să nu contribuie la acumularea datoriilor, este necesar să efectuați o plată minimă lunară. Fiecare bancă are propria sa metodă de calcul a unei astfel de contribuții.
Cele mai bune oferte de împrumut:
Cele mai bune oferte de împrumut:
Oricine are un contract de împrumut și un calculator în mână poate calcula singur plata minimă pe un card de credit.
Plata minimă este formată din două părți:
Dacă există întârzieri la împrumut, atunci trebuie să adăugați mai multe penalități.
Există 3 opțiuni pentru modul de calcul al plății minime:
Fiecare dintre opțiuni are propriile sale nuanțe.
Multe bănci stabilesc un anumit procent din datorie ca rată lunară obligatorie. De exemplu, limita stabilită este de 100.000 de ruble, rata fiind de 20% pe an. Clientul a cheltuit 30.000 de ruble pentru perioada de facturare, adică 30 de zile. Banca a stabilit o rată minimă de 5% din suma datorată.
Dacă serviciul de informare prin SMS este conectat, atunci de obicei clientul plătește pentru acesta fie o dată pe lună, fie imediat cu un an înainte de a primi instrumentul de plată. În cazul în care plata opțiunii este lunară, atunci costul acestui serviciu trebuie adăugat la 1993 de ruble, care este în medie de aproximativ 50 de ruble pe lună.
Există bănci a căror politică financiară prevede calculul pe baza limitei de credit. Dacă luăm datele inițiale ale exemplului anterior și setăm 8% din limita stabilită ca plată obligatorie, atunci calculul va arăta astfel:
În acest exemplu, suma de plătit este mai mare decât în precedentul, totuși, la plățile ulterioare, angajamentele pentru utilizarea fondurilor împrumutate vor fi mai mici, întrucât acestea sunt acumulate în soldul datoriei.
Această metodă este cea mai simplă și mai de înțeles pentru deținătorii de carduri, deoarece este calculată pe baza principiului „cât se cheltuiește, atât trebuie returnat”. Ținând cont de datele inițiale anterioare, cu excepția punctului procentului stabilit al datoriei sau a limitei prevăzute, calculul se va face după cum urmează:
În acest exemplu, proprietarul cardului de credit returnează fondurile cheltuite integral, în timp ce primește din nou limita completă. Avantajul acestei abordări este dobânda acumulată, care este de numai 493 de ruble și nu se fac acumulări suplimentare până la următoarea utilizare a banilor băncii.
Aceste calcule sunt relevante dacă împrumutatul nu a extras numerar. La retragerea numerarului, costurile vor crește. Băncile stimulează tranzacțiile fără numerar, prin urmare, se stabilește un comision destul de mare pentru retragerea de numerar de pe un card. În medie, este de aproximativ 3%. Prin urmare, la achitarea datoriei trebuie luate în considerare și ele.
În plus, se poate aplica un comision la plata unor bunuri și servicii. Acest lucru se întâmplă atunci când banca care a emis cardul și banca furnizorului de servicii sau comerciantul de bunuri nu sunt bănci partenere.
Clientul trebuie să facă un calcul independent dacă se îndoiește de corectitudinea datoriei restante sau doar dorește să știe cum formează banca suma de plătit.
În alte cazuri, informațiile despre plata minimă pot fi găsite în mai multe moduri disponibile:
În modurile de mai sus, clientul poate afla și informații detaliate despre fluxul de fonduri în cont și poate clarifica soldul curent al cardului.
