Programul de stat de împrumut auto Sberbank. Împrumut auto Sberbank în cadrul programului de subvenții de stat: condiții și rata dobânzii. Rata dobânzii și condițiile de înregistrare

Calculator rata dobânzii la împrumutul auto Sberbank 2018

Este incomod pentru tine să ajungi în fiecare zi cu transportul public la muncă, la studii sau la afaceri? Sau poate ai nevoie să transporti genți grele, un cărucior cu un bebeluș sau un cărucior cu animale de companie? Vrei să eviți îndrăgostirea din metrou și autobuz?

Dacă nu aveți suficiente economii personale, atunci un împrumut auto vă va ajuta. După ce ai ales un cal de fier pentru tine într-un dealer auto sau vândut de o persoană fizică cu kilometraj redus, atunci este timpul să alegi cel mai bun program de creditare pentru tine.

Totul despre un împrumut auto la Sberbank în 2018

Se poate acorda un credit auto doar pentru o persoana fizica, iar vehiculul achizitionat va fi un gaj care nu poate fi vandut, donat, schimbat pana la inchiderea creditului.

Împrumuturile auto în Sberbank sunt acordate în diferite condiții:

Normal - Se face o plată inițială de minim 10% din valoarea mașinii, restul sumei se repartizează pe perioada împrumutului;
Express - vi se vor solicita doar doua documente justificative, cuantumul avansului trebuie sa fie de minim 40%, iar cererea este luata in considerare si decizia de emitere a fondurilor intervine in aceeasi zi;
Fără avans - Dobânda pentru un astfel de program va fi foarte mare, deoarece instituția financiară include toate riscurile posibile în acest cost;
Pentru o mașină second hand - Achiziția are loc în salon sau de la o persoană privată, puteți alege industria auto autohtonă sau o mașină străină, dar cu condițiile ca mașina să nu depășească o anumită vârstă, kilometraj etc.;
Pentru o mașină nouă - Eliberată la o reprezentanță auto după alegerea unui autoturism și aprobarea candidaturii împrumutatului de către bancă, CASCO în acest caz poate fi plătită din fonduri proprii sau inclusă în împrumut.

Creditul auto se emite:

Dealer auto la cumpărarea unei mașini noi sau second hand;
Orice bancă care are acest tip de creditare.

În acest articol, ca exemplu, vom lua în considerare împrumuturile auto într-o bancă, al căror nume este pe buzele tuturor - Sberbank.

Împrumut auto la Sberbank în 2018

Astăzi, Sberbank este unul dintre liderii în creditarea persoanelor fizice și juridice de pe piața rusă. Un împrumut auto este un serviciu foarte comun și popular în Sberbank. Până în prezent, banca oferă trei programe de creditare: clasic, parteneriat și subvenții de stat. Un împrumut clasic poate fi emis atât în ​​ruble, cât și în valută, iar rata la un astfel de împrumut va fi mai mică - de la 11,5%. Împrumutul sprijinit de stat se aplică mașinilor noi produse în țara noastră, lansate în 2018. Esența programului este reducerea ratei dobânzii prin închiderea unei părți din împrumutul de stat. subvenționând. Programul de parteneriat pentru împrumuturi auto de la Sberbank prevede o reducere a prețului unui împrumut pentru mașini de la producătorii care sunt parteneri ai băncii. În 2018, acestea sunt mai mult de 10 preocupări auto.

Împrumuturile la Sberbank în 2018 au următoarele condiții:

Vârsta unui cetățean între 21 și 75 de ani;
Înregistrarea obligatorie pe teritoriul Federației Ruse;
Experienta de minim 6 luni. la ultimul loc de muncă;
Suma maximă a împrumutului este de 5 milioane de ruble;
Plata initiala de minim 15%;
Durata împrumutului nu mai puțin de 3 luni și nu mai mult de 5 ani;
Rata dobânzii de la 14,5% la 16% pe an;
Documente justificative obligatorii (pașaport, carnet de muncă și adeverință 2-impozit pe venitul persoanelor fizice, sau cu o majorare a avansului de până la 30%, este permisă prezentarea în locul documentației financiare a unui certificat de asigurare de pensie, permis de conducere, pașaport). , un act de identitate militar);
Înregistrarea obligatorie a CASCO;
Fără comision pentru rambursare anticipată;
Rambursare în perioada de creditare în rate egale;
Posibilitatea de a obține subvenții de stat la achiziționarea unui autoturism nou;
Oportunitatea de a primi o reducere de la un dealer auto la achiziționarea unei mașini noi sau cu kilometraj de anumite mărci.

Sberbank oferă, de asemenea, procesare accelerată de împrumut auto pentru clienții săi care au un proiect salarial deschis. Pentru pensionari, banca oferă următoarele condiții pentru obținerea unui credit: vârsta de până la 75 de ani, primirea unei pensii la o sucursală a Sberbank, o dobândă de 16%. În cazul pensionarilor, Sberbank aplică și o abordare individuală în evaluarea debitorilor - aceștia țin cont de venitul suplimentar al debitorului, care poate crește dimensiunea împrumutului, prezența garanților poate crește durata creditului cu 5 ani.

Calculator de împrumut auto Sberbank pentru 2018

Dacă condițiile de mai sus vi se potrivesc, atunci nu vă grăbiți să alergați la cea mai apropiată sucursală a Sberbank. Este suficient doar să ai la îndemână orice dispozitiv electronic care are acces la Internet. Folosind orice motor de căutare sau accesând site-ul oficial al Sberbank, puteți găsi cu ușurință un calculator pentru calcularea unui împrumut auto. Calculați instantaneu termenii de plată și rambursare a oricărui program de împrumut, urmăriți dependența sumei plății de dobândă sau termenul împrumutului, calculatorul online de împrumut auto de la Sberbank pentru 2018 vă va ajuta. Interfața sa grafică este convenabilă și intuitivă pentru toate categoriile de utilizatori. Este necesar să introduceți în coloane speciale următoarele Informații importante :

Valoarea creditului;
Termenul creditului;
Dobândă;
Alte opțiuni avansate.

După efectuarea calculului online, puteți vedea clar atât în ​​termeni numerici, cât și sub formă de diagramă circulară următoarele date :

Suma plăților lunare;
Suma integrală a împrumutului cu dobândă;
Numărul total de plăți în exces de dobândă pentru întreaga perioadă de împrumut.

Datele obținute vă vor ajuta să vă planificați bugetul în mod competent, să înțelegeți dacă merită să economisiți mai multe economii sau puteți aplica în siguranță la Sberbank pentru un împrumut.

Este important să înțelegeți că orice informație obținută prin calcul online este o referință. Propunerea finală pentru programul de împrumut auto va fi specificată în contract în momentul încheierii acestuia.

În 2017, banca oferă o gamă largă de programe de împrumut auto. Mulți ruși vor găsi aici condiții acceptabile de care pot profita.

Timp de mulți ani, Sberbank a fost unul dintre liderii creditelor auto. Cu toate acestea, din 2015, propunerile pentru acordarea de credite auto nu au fost publicate pe site-ul oficial al băncii. Acest lucru se datorează faptului că în 2014 aceste funcții au fost transferat de Setel la bancă. Aceasta este o creație comună a Sberbank și BNP Paribas Personal Finance, în cadrul căreia se desfășoară acum afacerea de împrumut auto a Sberbank.

Să luăm în considerare mai detaliat programele de creditare pentru achiziționarea unui autoturism oferite de această instituție bancară.

Condiții pentru împrumuturile auto de la Sberbank din Rusia

Toate programele de creditare auto de la Cetelem Bank sunt împărțite în două tipuri: „Clasic” și „Express”. Au diferențe în ceea ce privește împrumuturile, așa că ar trebui să știi cum diferă.

Clienții care doresc să primească condiții de credit în cadrul programului Classic trebuie să furnizeze următoarele documente:

1. al doilea, la alegerea clientului din listă: pașaport, permis de conducere, TIN, certificat de asigurare de asigurare de pensie de stat);
2. confirmarea venitului (formular 2-NDFL, în formă liberă, 3-NDFL, declarație fiscală - pentru întreprinzătorii individuali);
3. copie dupa carnetul de munca certificata de angajator;

Împrumutații interesați să acorde împrumuturi în cadrul programului Express trebuie să furnizeze:

• pașaportul civil al unui cetățean al Federației Ruse;
• al doilea, la alegerea clientului din lista: pasaport, permis de conducere, TIN, certificat de asigurare de asigurare de pensie de stat;
• legitimatie militara - numai pentru barbati sub 27 de ani.

Valoarea plății lunare depinde de:

• plan tarifar;
• sumă împrumutată;
• termenul de împrumut.

Penalitățile pentru întârzierea plăților sunt de 0,1% din restanțe pentru fiecare zi de neplată.

Un vehicul achiziționat folosind fonduri de credit poate acționa ca garanție.

Pentru toate produsele de credit din acest plan tarifar, cu excepția celor fără CASCO, împrumutatul este obligat să încheie un contract de asigurare auto pe o perioadă de cel puțin un an. Polita trebuie să includă riscurile „Distrugere totală”, „Furt” sau „Furt”. Suma asigurată nu trebuie să fie mai mică decât valoarea creanței garantate prin impozit. În cazul în care daunele depășesc valoarea autoturismului achiziționat pe credit, suma asigurată trebuie să fie egală cu valoarea reală.

Beneficiarul riscurilor de mai sus va fi banca, in cuantumul datoriei restante de client in baza contractului de imprumut. Contractul de asigurare trebuie incheiat cu o societate de asigurari care indeplineste cerintele Cetelem Bank. Lista acestor companii de asigurări este postată pe site-ul oficial al băncii.

Tabel complet al programelor de împrumut auto în 2017

Astăzi este rar să întâlnim acei oameni care nu ar dori să-și cumpere propria mașină. Acest lucru este valabil mai ales pentru locuitorii din megaorașe, deoarece distanțe lungi sunt pur și simplu forțate să parcurgă cu vehiculul.

Desigur, cineva a achiziționat deja o mașină de mult timp, cineva abia începe să economisească bani, gândindu-se să facă o achiziție atât de scumpă în viitorul apropiat.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Cu toate acestea, majoritatea cetățenilor țării noastre nu își pot realiza visul din cauza lipsei de fonduri sau a salariilor mici.

E bine că există un astfel de serviciu precum împrumuturile auto. Datorită acesteia, puteți obține fonduri împrumutate pentru o anumită perioadă de timp cu dobândă. În cele mai multe cazuri, acest serviciu este oferit de organizațiile bancare.

Sberbank este una dintre cele mai importante instituții de pe piața financiară rusă. Este gata să-și ajute clienții să-și cumpere o mașină, și cu atât mai mult cu cât această bancă a devenit recent membră.

Condiții

În acest moment, puteți obține un împrumut auto preferențial la Sberbank sub două programe: și preferențial. În același timp, în ambele cazuri, împrumutatului i se oferă cele mai accesibile și favorabile condiții de creditare.

Chiar și cei care nu au capacitatea de a-și documenta solvabilitatea pot primi un împrumut în numerar pentru a cumpăra o mașină.

Sberbank permite clienților săi să achiziționeze atât mașini noi, cât și mașini second hand. Cu toate acestea, vârsta maximă a mașinii achiziționate depinde de producător.

Deci, de exemplu, vechimea unei mașini noi și a producției chineze ar trebui să nu depășească cinci ani, pentru mașinile fabricate în Europa - maximum 10 ani.

În tabelul de mai jos găsiți condițiile detaliate pentru împrumuturile auto pentru toate cele trei programe:

În cadrul programului de subvenții guvernamentale, împrumutatul plătește în exces minimul. Cert este că, în acest caz, statul rambursează împrumutatului o parte din dobândă, care este aproximativ 2/3 din rată, care este egală cu cinci la sută din suma împrumutului.

Puteți alege orice mașină nouă din lista oferită de bancă, este vorba de aproximativ 60 de mărci diferite

Valoarea fiecărui vehicul nu trebuie să depășească 750 mii ruble și ținând cont de faptul că plata inițială trebuie să fie cel puțin 15% , atunci suma maximă disponibilă a împrumutului va fi egală cu 637,5 mii ruble. În acest moment, acestea sunt condițiile pentru împrumuturile auto în cadrul programului de bază.

În ceea ce privește programul preferențial, aici suma maximă disponibilă pentru cumpărarea unei mașini este de cinci milioane de ruble și, spre deosebire de primul program, termenul de împrumut este mai lung - până la cinci ani.

Dar alegerea unei mașini este permisă numai în dealerii de mașini care sunt parteneri ai Sberbank. Acestea sunt condițiile pentru împrumuturile preferențiale auto în acest moment.

Etape de înregistrare

Pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o mașină, trebuie să contactați mai întâi orice sucursală a băncii. Este important să vă luați pașaportul cu dvs., precum și să completați un formular de cerere, conform căruia ofițerul de credite va efectua o analiză.

Chestionarul conține informații personale, iar cu cât împrumutatul oferă băncii mai multe informații despre tine, cu atât sunt mai mari șansele de a obține aprobarea.

Pe lângă cerere, clientul este obligat să efectueze o plată, aceasta va fi o plată inițială în valoare de cel puțin 15% din costul mașinii. Se selectează și marca mașinii.

Dacă angajatul băncii solicită documente suplimentare, acestea trebuie pregătite în prealabil. De regulă, cererile pentru obținerea unui împrumut auto sunt luate în considerare de bancă în termen de două zile lucrătoare.

Dacă împrumutatul dorește să accelereze semnificativ acest proces, trebuie să achiziționeze un card special Sberbank, căruia trebuie să-și transfere salariul în viitor. Banca impune cerințe minime unor astfel de clienți, aceștia nu vor avea nevoie de certificat de venit, în plus, timpul de examinare a cererii va fi redus și nu va depăși două ore.

În plus, este posibil să depuneți o cerere online, pentru aceasta trebuie doar să vizitați site-ul Sberbank și să completați un chestionar acolo.

Dacă se ia o decizie pozitivă, ordonatorul de credite va informa împrumutatul despre aceasta printr-un mesaj SMS sau un apel invers, care va fi trimis la numărul de telefon care a fost indicat în chestionar.

Pentru a finaliza procedura de înregistrare, trebuie să vizitați cea mai apropiată sucursală a băncii și să semnați toate actele. Înainte de a semna contractul, împrumutatul trebuie să îl citească cu atenție pentru respectarea condițiilor propuse.

Detalii despre un împrumut auto preferențial la Sberbank

Pe lângă condițiile de bază, împrumutatul trebuie să fie conștient de alte nuanțe. În primul rând, trebuie menționat că cea mai mare parte a mașinilor achiziționate în cadrul programului preferențial sunt mărci autohtone.

Cu doar ceva timp în urmă, Sberbank a făcut modificări, iar acum este permis să cumpere mașini străine noi. Cu toate acestea, puteți obține un împrumut auto în condițiile cele mai favorabile dacă efectuați o plată inițială.

Aceasta este o cerință bancară. În plus, este important să se țină cont de alte nuanțe asociate ratei dobânzii.

Ratele dobânzilor

Oricine poate obține un împrumut auto preferențial la Sberbank. Pentru a face acest lucru, nu este necesar să fii client de bancă, dar rata dobânzii poate fluctua oarecum. Iar Sberbank stabilește procentul final abia după ce a analizat starea financiară a împrumutatului.

De asemenea, și categoria de clienți din care aparține împrumutatul și termenul împrumutului afectează și reducerea ratei creditului.

Cerințe pentru mașină și pentru debitori

Pentru a utiliza serviciul de împrumut auto în cadrul unui program preferențial, împrumutatul trebuie să țină cont de restricțiile pe care Sberbank le stabilește pentru mașina achiziționată.

În primul rând, trebuie să acordați atenție unor parametri precum:

• costul mașinii nu depășește 750 mii ruble;
• greutatea mașinii - până la 3,5 tone;
• durata de viață - nu mai mult de un an.

În plus, clientul care primește un împrumut auto este obligat să încheie o asigurare și să plătească pentru aceasta.

Asigurarea poate fi emisa in cadrul programelor CASCO si OSAGO, dar si, daca se doreste, se poate incheia o intelegere cu o societate de asigurari care va acoperi costurile creditului in cazul decesului debitorului sau concedierii acestuia de la munca.

În ceea ce privește cerințele direct către împrumutat, acestea sunt următoarele:

• vârsta minimă a împrumutatului - în vârstă de 21 de ani, maxim - 75 de ani(la momentul rambursării integrale a datoriei);
• Cetățenia rusă și prezența înregistrării permanente în regiunea în care există o sucursală sau reprezentanță a băncii;
• angajare oficială (dacă este posibil, ar trebui să vă confirmați venitul);
• vechimea totală în serviciu trebuie să fie de cel puțin 5 ani, la ultimul loc de muncă - cel puțin șase luni.

De asemenea, Sberbank poate lua o decizie care nu este în direcția împrumutatului dacă acesta are un istoric de credit negativ. Sunt permise întârzieri nesemnificative la împrumuturile luate anterior, dar la momentul aplicării nu ar trebui să existe datorii existente.

A avea copii sub șase luni poate provoca și refuzul de a acorda un împrumut.

Diferențe semnificative

Creditele preferențiale auto prezintă o serie de diferențe semnificative față de alte tipuri de credite, și anume:

• furnizate numai persoanelor fizice;
• vizează exclusiv un scop specific - achiziționarea unei mașini;
• este un credit cu garanție (în acest caz, mașina achiziționată acționează ca garanție);
• fondurile împrumutate nu sunt plătite solicitantului, ci sunt virate în contul dealer-ului auto de unde este achiziționat mașina;
• împrumutul auto preferențial are restricții cu privire la costul mașinii achiziționate - nu mai mult de 750 mii ruble;
• este necesară plata în avans 15% ;
• asigurare auto obligatorie (CASCO, OSAGO);
• acest program vizează în principal achiziționarea de mașini noi autohtone, precum și de mașini ale unor mărci populare pe piața rusă;
• nu doar autoturismele sunt supuse achiziționării, ci și un vehicul comercial cu greutatea care nu depășește 3,5 tone.

Argumente pro şi contra

Înainte de a aplica, un potențial împrumutat ar trebui să analizeze cât de profitabil este un împrumut auto în cadrul programului de stat. Acest lucru se poate face cântărind toate avantajele și dezavantajele acestui tip de creditare. Poate ar trebui să începem cu principalele avantaje ale împrumuturilor preferențiale auto.

În primul rând, debitorii au o mare oportunitate de a utiliza serviciul de acordare a unui împrumut de la o bancă participantă la program cu subvenții de stat. Aceasta înseamnă că, de fapt, cumpărătorul auto nu va trebui să plătească dobânda integrală, deoarece o parte din aceasta este rambursată băncii de către stat. În al doilea rând, condițiile pentru astfel de împrumuturi auto sunt foarte transparente și clare, ele fiind prezentate atât pe site-ul Sberbank, cât și pe site-urile producătorilor auto înșiși.

O mașină nu mai este un lux, iar majoritatea cetățenilor ruși tind să aibă propriul lor vehicul. Într-o criză, cumpărarea unei mașini pentru mulți devine problematică. De aceea, pe piața financiară există un astfel de produs financiar precum împrumutul auto.

Programul de stat de subvenționare a creditelor auto în perioada 2017-2018 este un program menit să crească cererea de mașini produse pe plan intern. În 2017, va continua sprijinul de stat pentru împrumuturile auto pentru mașini noi și second hand cu ajutorul băncilor.

Care vor fi subvențiile guvernamentale pentru împrumuturile auto în 2017? Ce bănci vor participa la program? Ce mașini sunt eligibile pentru sprijin de stat anul viitor? Vom încerca să răspundem la acestea și la alte întrebări în acest articol.

Programul de subvenționare a creditului auto pentru anul 2018 nu a fost încă prelungit. Însă, de la lansarea sa în 2009, programul a fost extins mulți ani la rând. Prin urmare, este probabil ca acesta să fie prelungit până în 2018. Monitorizăm această situație și dacă programul va fi extins, vom face imediat modificări în această pagină. În același timp, în 2018 vor funcționa alte două programe de creditare concesională: și.

Care este esența împrumuturilor preferențiale auto?

Scopul principal al programului de sprijin de stat este de a ajuta industria auto rusă să crească cererea de mașini autohtone. Clienții care vor achiziționa o mașină în cadrul acestui program vor primi o reducere.

Astfel, dacă mărimea ratei dobânzii standard este, de exemplu, de 15,5%, atunci când participați la program, rata va fi redusă la 10%. Statul își asumă responsabilitatea de a compensa debitorul pentru o parte din plățile împrumutului auto. Aceasta înseamnă că cumpărătorul auto va plăti băncii mai puțin de 2/3 din rata de refinanțare a Băncii Centrale.

Reamintim că vârful cererii pentru cumpărarea de mașini pe credit a fost observat în 2011. După ce băncile au înăsprit cerințele pentru debitori și au crescut ratele dobânzilor la împrumuturi, cererea a început să scadă brusc. În general, rata dobânzii depinde de multe condiții, inclusiv de banca specifică, marca de mașină sau termenul de împrumut.

Unde este activ programul?

Astăzi, programul de împrumut preferențial pentru mașini funcționează cu succes în marile orașe rusești - Moscova, Nijni Novgorod, Novosibirsk, Volgograd, Ekaterinburg, Kazan, Samara, Ufa, Chelyabinsk, precum și în Rostov-pe-Don, Sankt Petersburg, Omsk și multe altele. Subvenționarea creditelor auto în 2017 va continua să funcționeze în aceste orașe.

Vă rugăm să rețineți că atunci când alege dintr-o varietate de oferte, împrumutatul trebuie să țină cont de faptul că, cu cât oferă mai multe documente băncii, precum și cu cât perioada de rambursare a creditului este mai scurtă și cu cât avansul este mai mare, cu atât rata creditului este mai mică. va fi.

In plus, trebuie avut in vedere ca costul politelor de asigurare CASCO sau OSAGO afecteaza si costul total.

Condițiile programului de subvenționare a creditului auto în 2017

Pentru a cumpăra o mașină cu credit în cadrul programului de împrumut preferențial pentru mașini în 2017, trebuie să vă familiarizați cu condițiile acesteia:

1. Costul unei mașini achiziționate cu credit nu trebuie să depășească 1 milion 150 de ruble.
2. Vechimea mașinii - nu mai mult de 1 an.
3. Greutatea mașinii - nu mai mult de 3,5 tone.
4. Mașina nu trebuie să fie înmatriculată.
5. Mărimea avansului - cel puțin 15% din costul mașinii achiziționate.
6. Termenul împrumutului - nu mai mult de 3 ani.

Program de subvenție pentru împrumuturi auto 2017: Lista mașini

În 2017, lista mașinilor care vor participa la programul de împrumut preferențial se va extinde. Anul viitor vor deveni disponibile nu numai mașini de modele bugetare, ci și SUV-uri.

Vă sugerăm să vă familiarizați cu o listă aproximativă a mașinilor care participă la programul de stat de împrumuturi subvenționate pentru mașini:

Cerințe bancare pentru debitori

Când solicitați un împrumut auto la o bancă, va trebui să clarificați lista documentelor necesare și să vă familiarizați cu cerințele pentru debitori. Un împrumut auto cu subvenții de stat în 2017 în majoritatea băncilor va fi acordat următorilor debitori:

Varsta: 21-65 ani;
cetățenia Federației Ruse;
disponibilitatea înregistrării rusești;
angajare oficială;
experiență în muncă - minim trei luni;
mărimea avansului - de la 15%;
istoric de credit pozitiv.

Cerințele pentru debitori pot varia ușor în funcție de bancă.

Când încheiați un contract de împrumut cu o bancă, asigurați-vă că citiți termenii de rambursare și dobânda ascunsă.

Programul de subvenții pentru împrumuturi auto în 2017: lista băncilor

Puteți cumpăra o mașină pe credit cu sprijin de stat la VTB-24, Sberbank, Rosselkhozbank, precum și la Banca Moscovei, Unicredit Bank, Rosbank și alte organizații de credit.

În 2014, cele mai profitabile împrumuturi au fost oferite de Gazprombank și Bank VTB-24, Rosselkhozbank și Sberbank din Rusia. Cine va deveni lider în creditare anul acesta este încă necunoscut.

Pentru cei care intenționează să achiziționeze o mașină cu sprijin de stat în 2017, vă sfătuim să vă familiarizați cu lista băncilor care participă la programul de stat de împrumuturi preferențiale auto din tabelul de mai jos:

Credite preferențiale auto în băncile rusești pe o perioadă de trei ani în ruble

Cum se calculează rata dobânzii la un împrumut auto

Rețineți că programul de subvenții de stat nu creează condiții clar definite pentru fiecare instituție de credit. Statul a înaintat cerințe pentru calcularea dobânzii la creditele auto și subvenționează doar creditele urgente.

După cum sa menționat deja, rata dobânzii la împrumut depinde direct de rata de refinanțare stabilită a Băncii Centrale a Federației Ruse. Calculele se fac după următoarea formulă:

C \u003d D - 2/3 X P, unde:
C - rata dobânzii necunoscută a debitorului la împrumut,
D - dobânda curentă pentru acest tip de creditare,
P - rata de refinanțare stabilită în Banca Centrală a Federației Ruse.

De exemplu: rata la un credit auto este de 20%, la programul de sprijin de stat - 10,67%. În consecință, C \u003d 20 - (14 x 2/3).

Credite preferențiale auto în 2017: „pro” și „contra”

Înainte de a lua un împrumut auto, trebuie să te gândești ce avantaje și dezavantaje are programul de subvenție pentru împrumutul auto de stat în 2017.

Beneficiile împrumuturilor auto subvenționate sunt următoarele:

1. Oportunitatea de a cumpăra o mașină de un anumit model la o dobândă redusă.
2. Puteți cumpăra o mașină de producție rusă și străină.
3. O gamă largă de bănci care participă la programul de împrumut preferențial auto, care oferă diverse condiții.
4. Un mic avans pentru o mașină - de la 15% din cost.

„Dezavantajele” împrumuturilor auto subvenționate sunt următoarele:

1. Împrumut pe termen scurt - trei ani.
2. O mașină nu poate costa mai mult de 1 milion 150 de mii de ruble.
3. Puteți cumpăra doar o mașină nouă.
4. Împrumut - numai în ruble.

Actualizare 05.12.2017

Premierul rus Dmitri Medvedev a semnat un decret de prelungire a împrumuturilor preferențiale pentru mașini și a leasingului preferențial al vehiculelor cu roți până în 2017. Există documente relevante pe site-ul web al guvernului Federației Ruse (datate 3 mai și 7 mai).

Costul maxim al unei mașini, care este vândută în cadrul programului de împrumut preferențial pentru mașini, a crescut de la 1,15 milioane la 1,45 milioane de ruble. Guvernul rus consideră că o astfel de măsură va face posibilă compensarea creșterii prețurilor auto, precum și extinderea listei de mărci și modele de vehicule. În același timp, reducerea maximă la un împrumut auto preferențial în acest an nu poate depăși 6,7 puncte procentuale din rata creditului.

În plus, a devenit cunoscut faptul că pentru finanțarea programului vor fi cheltuite aproximativ 10 miliarde de ruble. Se așteaptă ca cel puțin 350.000 de mașini să fie vândute la tariful redus al programului.

Puțin mai devreme, au existat rapoarte că măsurile guvernamentale de sprijin pentru cererea de vehicule au asigurat vânzarea a peste 171.000 de vehicule în primul trimestru al anului 2017, ceea ce reprezintă jumătate din numărul total de vehicule vândute.

Potrivit Biroului Național de Istorie a Creditelor (NBCH), numărul de mașini achiziționate cu credit în primul trimestru al anului 2017 a fost de 126.300 de unități (+23,6% față de aceeași perioadă din 2016).

În 2016, datorită sprijinului statului, a fost posibilă vânzarea a 737.000 de mașini cu o investiție totală în program de 66,9 miliarde de ruble. Drept urmare, anul trecut au fost vândute 1,489 milioane de vehicule.

În 2017, potrivit Ministerului Industriei și Comerțului, accentul sprijinului de stat se va muta în favoarea segmentului de vehicule de pasageri. Se presupune că vor fi luate noi măsuri de sprijin în cadrul leasingului preferențial și al împrumuturilor preferențiale auto, care sunt implementate cu ajutorul băncilor și companiilor, inclusiv:

„Fermier rus”;

„Tractor rus”;

"Treaba ta".

Statul va aloca 62,3 miliarde de ruble pentru a sprijini industria auto rusă. Ministerul Industriei și Comerțului se așteaptă ca datorită acestui fapt să poată fi vândute aproximativ 750 de mii de mașini.

Lista crossover-urilor care pot fi cumpărate în cadrul unui program de împrumut preferențial pentru mașini

În 2017, în programul de sprijin de stat au fost incluse peste douăzeci de modele de crossover, al căror cost nu poate depăși 1,45 milioane de ruble. Printre ei:

· Hyundai Creta (toate configurațiile);
Renault Duster (toate configurațiile);
Renault Captur (toate configurațiile);
· Lada 4x4 (toate configurațiile);
Chevrolet Niva (toate configurațiile);
· Nissan X-Trail;
Nissan Qashqai
Kia Soul;
Kia Sportage;
Ford Kuga
Mazda CX-5
Volkswagen Tiguan;
Lifan X60;
· Geely Emgrand X7;
Chery Tiggo 2, 3 și 5.

Astfel, în 2017, în programul de împrumut preferențial auto au fost incluse mai multe mașini. În plus, în condițiile programului, acum este posibil să achiziționați mașini în diferite niveluri de echipare, și nu doar în cel de bază.

Noi reguli pentru împrumuturile preferențiale pentru mașini în 2017

În concluzie, ne propunem să rezumăm noile reguli pentru împrumuturile preferențiale auto în 2017:

1. Puteți cumpăra o mașină nouă pe credit într-un dealer auto (an de fabricație - 2016-2017).

2. Termenul maxim al creditului este de până la 3 ani (mașina este garanție pentru împrumut).

3. Rata dobânzii este redusă la 6,7% pentru cumpărător (în raport cu dobânda băncii).

4. Costul maxim al unei mașini în conformitate cu termenii programului este de 1,45 milioane de ruble.

5. Lista crossover-urilor de producție străină și rusă a fost extinsă.

Adăugăm că toate detaliile despre programul de împrumut auto preferențial pentru 2017 le poți afla direct la reprezentanțele auto din orașul tău.

Actualizare 15.10.2017

Până la sfârșitul anului 2017, Rusia va avea două noi programe pentru a sprijini industria auto:

unu. . Permite familiilor cu doi sau mai mulți copii minori să cumpere o mașină în condiții preferențiale.

2. . Permite persoanelor care nu au deținut niciodată o mașină să cumpere o mașină cu reducere.

Cea mai mare bancă din Rusia - Sberbank - are în arsenalul său o gamă destul de largă de produse de creditare destinate achiziționării de mașini. În prezent, clienților li se oferă o gamă întreagă de împrumuturi auto în cadrul a două programe: „De bază” și „Special”. Programul de creditare de bază include împrumuturi standard pentru achiziționarea atât de mașini noi, cât și de second hand. Programele speciale sunt o linie de produse de împrumut cu participarea producătorilor de mașini de top.

În cadrul acestor programe, anumite reduceri sunt acordate debitorilor de către producători, ceea ce face posibilă compensarea parțială a costurilor cu dobânzile.

Condițiile programului de bază de împrumut auto al Sberbank

Un împrumut standard în cadrul programului de bază (are denumirea destul de ușor de înțeles „împrumut auto”) este emis atât în ​​ruble, cât și în valută străină (dolari, euro). Dobânda pentru împrumuturile în ruble variază între 15 și 17% pe an și depinde de condițiile împrumutului, pentru împrumuturile în valută este de 12,5-14%, din nou în funcție de termeni. Termenul minim de „Împrumut auto” este de 3 luni, cel maxim este de 5 ani. Suma minimă a împrumuturilor în ruble este de 45 de mii, în dolari - 1400, în euro - 1000. Maximul - 5 milioane de ruble, 150 de mii de dolari, 120 de mii de euro. O condiție prealabilă pentru un „împrumut auto” este o mașină.

Împrumutul auto se rambursează sub formă de rentă (egale) plăți lunare, pentru întârziere se percepe o penalitate de 0,5% din suma plății restante pentru fiecare zi restante. La nevoie, clientul poate atrage co-împrumutați (soți), dar mașina achiziționată trebuie totuși furnizată ca garanție. Împrumutatului i se acordă o perioadă de 180 de zile calendaristice după ce Sberbank ia decizia de a acorda un împrumut pentru a putea alege mașina de care are nevoie. Dar timpul de examinare a cererii în sine depinde de personalitatea împrumutatului și de starea documentelor depuse de acesta.

Un „Autocredit” este oferit integral la un moment dat prin transferul de fonduri într-un cont deschis la Sberbank cu posibilitatea de a efectua tranzacții de venituri și cheltuieli (de exemplu, „Universal”). Ulterior, aceste fonduri sunt transferate în conturile vânzătorului (dealer auto) și ale companiilor de asigurări.

Cerințe pentru debitorii din Sberbank

Pentru a obține un împrumut auto, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe:

• Să aibă cetățenie rusă și trebuie să fie înregistrat și în regiunea în care intenționează să solicite un împrumut;
• Vârsta împrumutatului trebuie să fie între 21 și 75 de ani până la sfârșitul plăților împrumutului (limita superioară de vârstă este de 65 de ani dacă „Împrumutul auto” este emis fără confirmarea angajării și a veniturilor împrumutatului);
• Experiența de muncă a împrumutatului într-un singur loc trebuie să fie de cel puțin 6 luni (pentru clienții care utilizează programele „salariu” ale Sberbank, experiența se calculează de la 3 luni) și experiența totală de cel puțin un an pentru cei cinci ani anteriori momentului emiterii „Împrumut auto”.

S-a menționat deja că în Sberbank puteți fără să vă confirmați angajarea și veniturile. În astfel de cazuri, împrumutatul este obligat să efectueze un avans de cel puțin 30% din costul mașinii achiziționate. Pachetul de documente furnizat de împrumutat pentru obținerea unui astfel de împrumut ar trebui să includă un pașaport, precum și un document suplimentar care confirmă identitatea acestuia (carte de identitate militară, permis de conducere etc.).

Programe speciale de împrumut auto

Sberbank implementează în prezent mai multe programe de împrumut împreună cu producătorii de mașini autohtone și străine. Acest ,