Încheierea unui contract de împrumut implică riscuri financiare în primul rând pentru bancă. Pentru a se proteja de clienții insolvenți, o organizație bancară se oferă să își asigure împrumutul. Scopul companiei de asigurări în acest caz este să închidă datoria clientului la bancă. Serviciul de asigurare de credit conform legii este voluntar. Cu toate acestea, adesea un ofițer de credite intimidează potențialii clienți cu faptul că, fără un contract de asigurare adecvat, șansa de a obține un împrumut este minimă sau complet imposibilă. Uneori, creditul include prețul poliței în mod implicit. Acțiunile de mai sus ale băncii sunt considerate ilegale. Cum să returnezi asigurarea pentru un împrumut obținut sub constrângere și ce spune legea, vom analiza mai detaliat în articol.
Ordonanța Băncii Rusiei nr. 3854-U „Cu privire la cerințele minime (standard) pentru condițiile și procedura pentru anumite tipuri de asigurări voluntare” din 20 noiembrie 2015 reglementează returnarea asigurării de împrumut în termen de cinci zile dacă clientul refuză asigurarea voluntară acord. Returnarea asigurării se face conform legii în termen de 10 zile iar banii merg către solicitant. Această oportunitate relativ nouă a apărut în urma modificărilor aduse actualului document făcute la 1 iunie 2016. În plus, companiilor de asigurări li sa acordat nouăzeci de zile pentru a-și alinia activitățile cu termenii actualului regulament al Băncii privind acordurile de asigurare voluntară nou semnate.
În funcție de alegerea companiei de asigurări, condițiile acesteia intră în vigoare fie imediat după încheierea contractului, fie după o anumită perioadă de timp. Dacă a început să acționeze, atunci legea definește o perioadă de cinci zile în care clientul are dreptul să scrie o renunțare scrisă la asigurare. Cu toate acestea, în acest caz, compania de asigurări reține o parte din fonduri proporțional cu timpul scurs.
Există tipuri obligatorii de asigurare de împrumut, stabilite prin lege:
În toate celelalte cazuri, asigurarea este voluntară, iar banca nu are dreptul de a forța serviciul.
Prin lege, instituțiile bancare nu au dreptul de a refuza unui client să returneze asigurarea de credit dacă o cerere pentru această procedură a fost scrisă în termenul prevăzut de cinci zile. În plus, unele bănci din Rusia își asumă anularea contractului chiar și după 5 zile pentru a crește loialitatea. Nu trebuie să sperați la o rambursare dacă a avut loc un eveniment asigurat în perioada în care asigurarea este valabilă. Mai detaliat, în ce condiții împrumutatul are posibilitatea de a-și returna banii, vom lua în considerare în continuare.
Problema returnării banilor lor de către debitor este actuală astăzi, deoarece de cele mai multe ori un serviciu suplimentar pentru asigurarea creditului este impus cetățenilor. Începând cu 1 iulie 2016, modificările aduse legii sunt în vigoare și a devenit posibilă returnarea banilor pentru asigurare pe un împrumut.
Prima condiție pe care trebuie să o îndeplinească împrumutatul- nu trebuie să treacă mai mult de 5 zile din momentul încheierii asigurării de împrumut.În această perioadă, un cetățean are dreptul de a solicita rambursarea la bancă. Încă o condiție- in perioada in care asigurarea este valabila nu trebuie sa existe un eveniment asigurat. Unele bănci rusești (Sberbank, VTB 24) pentru a crește loialitatea oferă o rambursare pentru acest serviciu și după o perioadă de 5 zile - de exemplu, în 30 de zile.
În ciuda faptului că legea este în vigoare în această problemă, va fi dificil să returnezi banii. Nu este posibil fără litigii. Va trebui să dovediți că serviciul de asigurare a creditelor a fost impus de managerii băncii și acordul nu a fost voluntar.
Procedura de obținere a fondurilor pentru asigurarea creditului de către debitor înapoi presupune depunerea unei cereri la societatea de asigurări sau la bancă în termen de cinci zile. Vine din momentul inregistrarii politei de asigurare. Se iau în calcul doar zilele lucrătoare, nu zilele calendaristice. Conform legii, la refuzul asigurării de credit vor fi necesare următoarele documente:
Pachetul de documente poate fi livrat personal sau prin scrisoare recomandată. În termen de 10 zile, se va primi un răspuns în acest caz. În practică, instituțiile bancare întârzie procesul de returnare a fondurilor pentru asigurarea creditului. Cel mai adesea, fondurile sunt returnate în decurs de 1 lună calendaristică. În cazul refuzului de a plăti despăgubiri, vă puteți plânge la Banca Centrală sau la instanță.
În acest moment, cetățenii ruși sunt scutiți de obligația de a încheia asigurare „voluntară” de împrumut. Ordonanța corespunzătoare a Băncii Rusiei nr. 3854-U „Cu privire la cerințele minime (standard) pentru condițiile și procedura de implementare a anumitor tipuri de asigurări voluntare” a intrat în vigoare la 1 iunie 2016. Documentul se aplică diferitelor tipuri de asigurări - imobiliare, medicale, riscuri financiare, de viață și accidente etc.
În legătură cu adoptarea documentului, din momentul încheierii acordului, asiguratul are la dispoziție 5 zile pentru a redacta cererea de rambursare. În cazul neapariției unui eveniment asigurat, toate fondurile pot fi returnate. Dacă asigurarea a început să funcționeze, atunci rambursarea se va face cu deducerea unei anumite sume pentru perioada în care a fost valabilă. În termen de 10 zile, împrumutatul va primi banii într-o formă convenabilă pentru el - în numerar sau fără numerar.
Actualul document va permite asiguraților să-și protejeze interesele și să scape de impunerea unor servicii suplimentare inutile în domeniul creditării. Asigurarea de împrumut este o decizie complet voluntară a unui cetățean, iar banca va fi trasă la răspundere pentru abateri.
Destul de des, băncile, împreună cu un împrumut, întocmesc un contract de asigurare pentru debitor, motivând că șansele de a obține bani de la bancă sunt mult mai mari. Cu toate acestea, aceasta nu este deloc o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit de consum; clientul trebuie să ia o decizie asupra necesității acestuia în mod voluntar. Dacă clientul a cedat convingerii angajaților și a emis o poliță de asigurare, acesta are dreptul să o refuze. În plus, în unele cazuri, fondurile sunt supuse returnării după plata datoriei împrumutului. Articolul nostru vă va ajuta să găsiți răspunsuri la întrebări despre asigurare și, desigur, va răspunde la întrebarea care este relevantă pentru mulți debitori: cum să returnați asigurarea după rambursarea anticipată a unui împrumut?
Dacă ați acordat un împrumut și, odată cu acesta, ați decis să vă asigurați viața sau sănătatea, atunci contractul de asigurare va fi valabil pe toată durata împrumutului. De exemplu, dacă ai acordat un împrumut pe un an, atunci vei fi asigurat doar în această perioadă. Dacă împrumutatul rambursează datoria în plățile specificate în contract, i.e. fără a fi înainte de termen, apoi după efectuarea ultimei plăți, contractul de împrumut se va închide, iar asigurarea se va încheia odată cu acesta. Nu veți putea returna fondurile după rambursarea împrumutului conform acordului - perioada de valabilitate a acestuia a expirat.
Pentru a primi cel puțin o parte din plățile de asigurare, aveți două opțiuni:
Este imposibil să returnați banii pentru asigurare atunci când împrumutul este rambursat integral, deoarece a fost emis pentru perioada de valabilitate a contractului de împrumut și dacă este plătit la timp și nu înainte de termen, atunci nu va fi posibil. să returnați integral sau parțial plățile de asigurare - singura opțiune este aceea că merită să încercați să dovediți că asigurarea a fost impusă împotriva voinței dumneavoastră.
Pentru a returna fondurile pentru asigurare integral sau cel puțin parțial, este necesar să o refuzați chiar și pe durata contractului de împrumut. Dacă anunțați compania de asigurări în cel mult o lună de la data înregistrării acesteia, aveți șansa să recuperați costul aproape integral (fără taxe). Dacă refuzul se face ulterior, puteți returna, în cel mai bun caz, cel mult 50%.
Dar să returnezi banii pentru plățile de asigurare în caz de rambursare anticipată este destul de realist. Mai mult decat atat, acesta este dreptul dumneavoastra legal, intrucat asigurarea a fost emisa pentru aceeasi perioada in care a fost emis creditul, dar din moment ce ati platit-o inainte de termen, contractul de asigurare continua, dar nu mai aveti nevoie de el.
Pentru a primi o rambursare, aveți nevoie de:
De obicei, cererile sunt luate în considerare de către angajați timp de aproximativ două săptămâni, după care se ia decizia de rambursare sau refuz.
Dacă împrumutatul consideră că refuzul companiei de asigurări este nerezonabil și ilegal, se adresează instanței, parchetului, Băncii Centrale sau Rospotrebnadzor - sunt obligați să rezolve, iar dacă ați fost refuzat ilegal, justiția va fi restabilită. .
Este posibil să returnați asigurarea după achitarea unui împrumut la Sberbank? Da, este posibil, dar numai în cazul rambursării anticipate integrale și chiar și atunci, dacă termenii contractului nu o interzic. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați biroul IC Insurance (cu această companie cooperează Sberbank) și să întocmiți o cerere de rambursare. Atașați la cerere notificarea de închidere anticipată.
Dacă nu există posibilitatea de a vizita personal sediul asigurătorului, puteți trimite documente prin scrisoare recomandată.
Este posibil să returnați asigurarea după rambursarea împrumutului în VTB24? Adesea, VTB24 oferă clientului să întocmească un contract de asigurare pe 2-3 ani, invocând faptul că supraplata va fi mult mai mică. O astfel de asigurare este însă benefică atunci când solicitați un credit ipotecar, atunci când sunteți sigur că ipoteca nu va fi rambursată înainte de această dată, iar garanția, conform legii, este supusă asigurării obligatorii. Este mai bine să nu solicitați un împrumut de consum, deoarece este puțin probabil să plătiți un împrumut atât de mult, să zicem, pentru un frigider sau o mașină de spălat.
În VTB 24, împrumutatul poate fie refuza asigurarea înainte ca împrumutul să fie achitat integral, fie în cazul rambursării anticipate, să depună toate documentele necesare la biroul asigurătorului.
Rambursarea fondurilor de asigurare după rambursarea în Home Credit, Renaissance, Alfa Bank, Rosselkhozbank, Leto Bank, Sovcombank, Eastern Bank of Moscow este posibilă cu rambursarea anticipată a datoriei, cu toate acestea, în unele bănci acordul este de așa natură încât este imposibil pentru a returna banii deloc - citiți cu atenție condițiile.
Pentru returnarea banilor, întocmește lista de documente stabilită și face o cerere la asigurător. Așteptați să se ia decizia și, în caz de refuz, încercați să vă apărați interesele în instanță, Banca Centrală, Rospotrebnadzor sau parchet - aceste structuri ar trebui să vă rezolve situația. Judecând după recenziile debitorilor, acest lucru ajută adesea să-și obțină banii.
Dacă aveți nevoie de o sumă mică de bani în ziua tratamentului înainte de salariu, atunci aveți nevoie de un împrumut urgent pe un card sau un portofel. Detalii la link:
asemănătoare
Un împrumut auto pentru o mașină uzată fără avans este oferit de multe instituții financiare. Și debitorii folosesc acest tip de împrumut...
Lipsa banilor (indiferent de motive) împinge să se ia credite de la instituțiile bancare. Și din moment ce Sberbank este unul dintre liderii în domeniul financiar...
Termenele definitive pentru 2017 privind ipotecile militare nu au fost încă stabilite. Cu toate acestea, din cauza întăririi preconizate a economiei, există motive să credem că...
Un astfel de produs bancar, cum ar fi un card de credit cu emisiune instantanee, este popular în rândul populației. Principalul avantaj este execuția unei aplicații...
Dacă aveți întrebări, consultați un avocat
Vă puteți adresa întrebarea în formularul de mai jos, în fereastra de consultant online din colțul din dreapta jos al ecranului sau puteți suna la numerele (24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână):
Vă puteți anula polița de asigurare până la Banca Rusiei N 3854-U, care se aplică tuturor contractelor de creditare începând cu 1.06.2016. Se aplică doar persoanelor fizice.
Important! Potrivit acestui decret, puteți anularea integrală a poliței de asigurare în termen de 5 zile de la data încheierii contractului(perioada de racire). În unele cazuri, restituirea sumei asigurate aferente împrumutului se efectuează în termenul prevăzut de contract propriu-zis.
Legea prevede opțiunea de rambursare dacă datoria a fost rambursată înainte de termen și a fost respectat calendarul de plată. În acest caz, veți putea primi suma de asigurare pentru perioada rămasă. De exemplu, dacă împrumutul a fost emis pentru un an, iar rambursarea integrală a datoriei s-a făcut după 6 luni, puteți returna 50% din asigurare.
Este imposibil să se efectueze o rambursare dacă a existat un eveniment asigurat, care include o întârziere a plății, chiar dacă amenzile corespunzătoare au fost achitate. De asemenea, asigurarea nu este rambursabilă pentru împrumuturile finalizate rambursate în cadrul programului de plată.
Actuala lege privind returnarea asigurărilor nu afectează toate tipurile de polițe. Prin lege, puteți refuza în siguranță următoarele tipuri de asigurare:
Ce tipuri de politici sunt necesare:
Pentru a vă evalua șansele de rambursare, trebuie să studiați cu atenție contractele de împrumut și de asigurare. Cunoscând posibilitatea de a pretinde restituirea fondurilor, avocații băncilor și companiilor de asigurări folosesc adesea trucuri care nu permit debitorilor să își exercite dreptul legal. Acestea includ următoarele puncte:
Dacă este posibil, arătați documentele unui avocat care vă poate spune exact la ce plăți vă puteți aștepta.
Și băncile și, desigur, companiile de asigurări vor întârzia timpul. Acest lucru este valabil mai ales când vine vorba de documente. În acest caz, trebuie să primiți o chitanță sau o notă corespunzătoare cu privire la transferul documentelor de pe copia dvs. a copiilor la contactul personal. Ocolind sistemul, puteți trimite documentele colectate printr-o scrisoare valoroasă cu un inventar al tuturor documentelor anexate, precum și cu o notificare de primire obligatorie de returnare. În această situație, banca sau Marea Britanie nu vor putea refuza să accepte cererea.
În unele cazuri, angajații băncii sau din Regatul Unit vă pot confisca contractele originale pentru a le corecta ulterior, eludand legea. Așadar, dacă predați originalul cu semnătura dvs., este posibil să nu se piardă accidental și vi se va cere să semnați o altă copie (corectată).
Dacă doriți să returnați asigurarea pe împrumut, puteți contacta direct compania de asigurări sau puteți acționa prin intermediul băncii (dacă polița este inclusă în serviciile bancare). Procedura în sine depinde de cine a emis actualul contract de asigurare și care sunt motivele suspendării acestuia.
Dacă asigurarea de credit de consum a fost plătită într-o singură plată și imediat după înregistrare, dacă efectuați o rambursare anticipată, aveți șansa să returnați suma rămasă. Acest drept se aplică tuturor tipurilor de polițe referitoare la credit. Baza returului este faptul că serviciile de asigurare au fost plătite, dar nu vor fi furnizate.
După rambursarea împrumutului, trebuie să luați de la bancă documentul corespunzător care confirmă plata datoriei. Este atașat cererii. De asemenea, se anexează o copie a contractului de asigurare și o copie a pașaportului.
Contractul cu Regatul Unit în sine nu trebuie reziliat înainte de a primi banii, deoarece în acest caz poate refuza complet legal. Excepție vor fi situațiile în care actualul acord prevede obligația de a returna o parte din bani pentru asigurare în cazul rezilierii anticipate a contractului cu banca din cauza achitării integrale a datoriei.
Societatea de asigurări ia în considerare cererea în termen de 10 zile, după care trebuie să returnați banii sau să prezentați motive temeinice de refuz.
Pentru a respecta procedura, se trimit cereri de despăgubire către bancă și societatea de asigurări pentru restituirea asigurării asupra împrumutului. Acest lucru este necesar pentru a oferi o oportunitate de soluționare înainte de judecată a problemei. Acest lucru trebuie făcut în perioada de răcire legală.
Este permisă rezilierea contractului de asigurare pentru un împrumut general de consum în termen de 5 zile de la data intrării sale în vigoare. Pentru un împrumut auto, această perioadă este extinsă legal la 30 de zile, ceea ce se aplică polițelor OSAGO.
În unele cazuri, perioada de răcire poate fi stabilită de o anumită bancă. De exemplu, atunci când luați în considerare întrebarea „Este posibil să returnați asigurarea pentru un împrumut la Sberbank”, merită să luați în considerare condițiile individuale ale programelor de împrumut care vă permit să returnați integral prima de asigurare în termen de 30 de zile de la data încheierii contractului. contract sau in cuantum de 50% daca perioada depaseste 30 de zile. Trebuie să depuneți copii ale acordurilor de împrumut și de asigurare, precum și pașapoartele, la bancă împreună cu cererea de refuz.
Dacă contractul de asigurare a fost semnat separat de împrumut (condiția de asigurare nu este specificată în contractul de împrumut), trebuie să contactați imediat compania de asigurări. În acest caz, pe lângă documentele menționate mai sus, sunt furnizate detalii bancare pentru o rambursare. Dacă contractul a intrat deja în vigoare, vi se cere să returnați suma minus plățile pentru perioada trecută, dacă nu, suma integrală.
O cerere de eliberare a rambursării asigurării poate fi un formular standard furnizat de bancă sau scris de însuși împrumutatul. Un exemplu de mostră arată astfel:
Afirmație
(Data semnarii contractului) intre mine si ( Numele băncii) a fost încheiat un contract de împrumut ( numarul documentului), precum și simultan cu societatea ( numele companiei de asigurare) a încheiat un contract de asigurare ( numarul documentului). Suma împrumutului conform contractului s-a ridicat la ( suma totală în ruble în cifre și cuvinte) ruble, în timp ce de fapt mi s-a dat ( suma organismului de împrumut în cifre și cuvinte) ruble și ( suma de asigurare în cifre și cuvinte) ruble au fost transferate companiei ( numele SC) ca primă de asigurare. Termenul de creditare și asigurare conform paragrafelor ( numărul de clauze ale acordului, unde sunt indicate condițiile împrumutului) a încheiat contractul ( termenul de împrumut în luni).
(Data rambursării anticipate a împrumutului) Mi-am îndeplinit pe deplin obligațiile din împrumutul acordat băncii ( Numele băncii), restituind suma datoriei ( suma totala a imprumutului cu asigurare in cifre si cuvinte) ruble și procentele corespunzătoare. În legătură cu închiderea anticipată a împrumutului, vă rog să îmi returnați primele de asigurare plătite în plus față de suma necesară în valoare de ( 50% din prima de asigurare) ruble.
Vă rog să luați în considerare decizia privind cererea mea în termen de 10 zile de la data primirii acesteia. În absența unui răspuns din partea dumneavoastră sau a nemulțumirii cu privire la cerințele de mai sus, cu privire la această problemă voi depune o cerere de creanță corespunzătoare la instanță prin care solicită plata sumei declarate și a dobânzii pentru utilizarea fondurilor în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse.
În primul rând, puteți depune o plângere împotriva unei organizații bancare sau a unei companii de asigurări la Rospotrebnadzor din cauza impunerii unui serviciu. Acest lucru se poate face în termen de 1 an de la data semnării contractului. Trebuie să trimiteți o plângere la departamentul Rospotrebnadzor din orașul dvs. Acest lucru se poate face personal, prin poștă sau prin e-mail. Dacă plângerea dumneavoastră este confirmată și fundamentată, se va deschide un dosar administrativ.
Trebuie înțeles că acest lucru nu va returna de fapt banii, dar răspunsul lui Rospotrebnadzor vă va ajuta în instanța viitoare. Apropo, dacă ați ratat termenul limită pentru depunerea unei reclamații, trimiteți-o oricum la service. În acest caz, deschiderea cazului va fi refuzată, iar banca sau Marea Britanie nu vor suporta pedepse administrative. Pe de altă parte, în cazul dumneavoastră va fi oferit un răspuns care să explice unde și cum exact ți-au fost încălcate drepturile, ceea ce este, de asemenea, un argument puternic în instanță.
Puteți trimite o cerere la instanță dacă, în termen de 10 zile de la depunerea unei cereri în Regatul Unit, nu ați primit un răspuns (plată) sau vi s-a prezentat un refuz nerezonabil.
Atunci când planificați o strategie de recuperare a asigurării de credit de consum, ar trebui să începeți un litigiu doar dacă aveți dreptul la o sumă destul de mare. Dacă doriți să recuperați doar câteva mii de ruble, este puțin probabil să acoperiți costurile de aducere a cazului până la capăt.
Bună ziua, dragi prieteni. În postarea de astăzi, aș vrea să vorbesc în detaliu despre cum să obțineți înapoi asigurarea de credit.
Consider această problemă foarte relevantă, deoarece în ciuda interdicției legislative și a practicii judiciare extinse, o serie de bănci continuă să includă comisioane de asigurare în termenii contractului de împrumut.
Adesea, plățile sunt ascunse și fac parte dintr-un pachet de servicii. Fiecare consumator are dreptul de a refuza serviciul de însoțire.
Anterior, la semnarea unui contract de împrumut cu opțiunea „Asigurare”, era dificil să returnezi fonduri sau să refuzi garanția materială. S-a considerat că tranzacția s-a încheiat prin acordul voluntar al părților, iar pentru anularea acesteia s-a cerut să se dovedească impunerea unor condiții sau inducerea în eroare a consumatorului.
Banca Centrală a Rusiei a clarificat problema adoptând o rezoluție la 1 iunie 2016 cu clarificări cu privire la posibilitatea ca împrumutatul să solicite renunțarea la serviciile de asigurare în termen de 5 zile de la încheierea contractului. De obicei, transferul de fonduri de către bancă către client are loc destul de repede - în termen de 10 zile. Asigurarea de credit poate fi returnată și în termen de 3 ani, termenul de prescripție, după rambursarea datoriei față de bancă.
Poziția Băncii Rusiei este justificată de articolul 16 din Legea privind protecția consumatorilor, care prevede că primirea unui serviciu nu poate fi însoțită de furnizarea altuia.
Potrivit articolului 48 din Codul civil al Federației Ruse, un contract de asigurare este o tranzacție separată de contractul principal de împrumut. În acest sens, posibilitatea de a obține un împrumut nu trebuie să fie predeterminată de plata serviciilor de asigurare.
O excepție este asigurarea ipotecară, de exemplu, la obținerea unui împrumut auto garantat prin transport. În acest caz, va trebui să achiziționați CASCO.
Asigurarea colaterală este, de asemenea, necesară la încheierea unui contract de ipotecă pentru a minimiza riscurile de pierdere sau deteriorare a bunului gajat.
Serviciile de asigurare sunt oferite pe bază de voluntariat pentru carduri de credit, împrumuturi în numerar, împrumuturi pe mărfuri pentru riscuri:
Dacă serviciul este opțional, care nu însoțește contractul de împrumut, atunci este permis să îl refuze. În alte cazuri, acordul se întocmește conform voinței părților la tranzacție și este imposibil să forțeze împrumutatul să-l finalizeze, acesta semnează contractul la propria discreție.
În baza articolului 31 din Legea ipotecare, asigurarea obligatorie este supusă:
Important:În baza articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse, asigurarea de viață și sănătate a debitorului se realizează pe bază voluntară. În același timp, includerea în contract a unei condiții privind obligația de a formaliza relațiile cu asigurătorul este ilegală.
Dacă, totuși, ați făcut cumva asigurare și acum doriți să o refuzați, atunci este posibil să reziliați contractul și să faceți o rambursare în următoarele cazuri:
Să ne uităm la fiecare dintre ele mai detaliat.
Procedura imediat după obținerea unui împrumut se desfășoară în mai mulți pași:
Procedura de returnare nu este reglementată formal și este stabilită prin regulile interne ale instituțiilor bancare. Puteți citi despre modul în care se efectuează anularea serviciilor de asigurare în contractul de împrumut sau aflați de la serviciul de asistență al băncii.
Cererea trebuie depusă prin filiala societății de credit de la locul unde a fost primit împrumutul. Dacă divizia regională nu acceptă documente, atunci trebuie să trimiteți o scrisoare recomandată cu o notificare la biroul central cu atașamentul:
Aceste norme nu se aplică contractelor de asigurări colective. De obicei, debitorii li se alătură prin achiziționarea unui anumit pachet de servicii bancare.
Asiguratul în cadrul unor astfel de contracte este de obicei o instituție de credit, iar consumatorul se alătură acesteia.
Nu este posibilă rambursarea primelor de asigurare în astfel de relații în perioada de „cooling off”, stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse în termen de 5 zile.
Cred că mulți oameni pot avea o astfel de situație încât în primele 5 zile după împrumutîntoarcerea a eșuat. Apoi, trebuie să se înțeleagă că procedura de returnare nu intră sub incidența clarificărilor Băncii Centrale a Federației Ruse.
Apoi va trebui să mergeți în instanță, dar înainte de a face acest lucru, puteți depune o cerere la bancă prin care să solicitați rezilierea contractului de asigurare și restituirea sumelor plătite în temeiul contractului.
Ca parte a programului de loialitate, unele instituții de credit oferă acum posibilitatea de a efectua rambursarea plăților și de a rezilia contractul după expirarea acestei perioade.
Astfel de condiții sunt reglementate de acorduri pentru acordarea unui anumit tip de împrumuturi în bănci. De exemplu, până la 30 de zile, perioada este asigurată de Sberbank din Rusia, precum și de VTB-24 în baza acordurilor încheiate înainte de 02.01.2017. Dar este posibil să returnezi asigurarea după rambursarea împrumutului în alte bănci? Problema este rezolvată în fiecare caz individual.
Creantele dupa plata datoriei nu sunt acceptate de banci spre executare in aproape 100% din cazuri. Prin urmare, ar trebui să vă adresați instanței de la locația pârâtului cu o cerere de creanță.
În timpul decontării, vor fi luate în considerare circumstanțele includerii comisionului de asigurare în contract, indiferent dacă împrumutatul a acceptat în mod voluntar să compenseze riscurile materiale în cazul unui eveniment asigurat, fie că plățile au fost de „natura ascunsă” - consumatorul a aflat despre ele după anularea unei anumite sume în contul serviciilor de asigurări etc.
Trimiterea unei cereri la bancă nu garantează o decizie în favoarea solicitantului cu privire la restituirea fondurilor pentru serviciile de asigurare.
Important: dacă să trimiteți o cerere și să așteptați un răspuns, fiecare împrumutat decide în mod independent. Legea nu stabilește o procedură preliminară obligatorie. În ceea ce privește dacă este prescris în legătură cu anumite relații, problema este rezolvată atunci când se studiază un anumit contract de împrumut.
Dacă sunteți unul dintre cei care au reușit să închidă datoria înainte de termen, atunci aveți o recalculare a plăților pentru serviciile de asigurare.
Adesea, comisionul este inclus în valoarea plăților lunare și nu este plătit separat. Cu toate acestea, în practică există situații în care plata asigurării, inclusiv în baza unui contract colectiv, este inclusă în pachetul de servicii suplimentare la un card de credit sau un împrumut de consum. Plata se face intr-o singura plata pentru racordare pe toata durata contractului.
În fiecare caz, situația este decisă individual.
La rambursarea împrumutului înainte de termen, împrumutatul trebuie să scrie o cerere la bancă pentru restituirea primelor de asigurare plătite pe toată durata contractului sau pe viitor, în legătură cu rezilierea anticipată a acestuia.
La contactarea băncii, cel mai probabil i se va furniza antetul propriu al instituției sau angajatul se va oferi să întocmească contestație sub orice formă, furnizând datele asigurătorului. Cererea este trimisă de către instituția financiară către compania de asigurări pentru a înceta serviciul.
Adesea, recalcularea se face tinand cont de achitarea datoriei in cont inainte de scadenta din graficul de plata, despre care banca il anunta debitorul. În cazul în care instituția financiară refuză, consumatorul are dreptul de a recupera îmbogățirea fără justă cauză.
Important: Uneori este prescris în contractele de împrumut că este imposibil să restituiți comisionul de asigurare în cazul unui acord anticipat.
Instituția de credit are dreptul de a transmite contestația către societatea de asigurări sau de a soluționa singur chestiunea.
În caz de refuz, ar trebui să depuneți imediat o acțiune în instanță, deoarece termenul de prescripție pentru cazurile din această categorie este de 3 ani. După această perioadă, va fi dificil să restituiți banii, va fi necesar să depuneți o cerere cu atașarea unor documente care să justifice un motiv întemeiat pentru ratarea acestei perioade.
Satisfacerea acestei cereri ține cont de circumstanțele reale ale cazului la aprecierea instanței.
Cel mai probabil, implicarea unui specialist va fi nepotrivită atunci când trimiteți o cerere la bancă în termen de 5 zile.
Dacă perioada specificată este ratată și cazul se complică prin semnarea unui contract de asigurare sub pretextul furnizării de servicii suplimentare, atunci necesitatea implicării unui specialist în fiecare caz este determinată individual.
De regulă, instanțele iau poziția consumatorului dacă se prezintă toate dovezile pentru impunerea unei polițe de asigurare împrumutatului sub masca unui alt serviciu sau pentru a justifica necesitatea încheierii unui astfel de acord în vederea obținerii unui împrumut.
În cazurile în care un cetățean a înțeles semnificația acțiunilor sale, i-au fost explicate consecințele încheierii unui acord și a plătit independent pentru serviciile de asigurare, rezultatul examinării cazului și câștigul său depind de experiența reprezentantului care protejează. drepturile consumatorului.
Important: posibila rambursare a plăților de asigurare nu este stabilită în raport cu toate contractele de creditare de consum, situația în fiecare caz fiind decisă individual.
Opțiunile de interacțiune cu o bancă la obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de bunuri sau echipamente de uz casnic sunt aceleași ca la emiterea unui card de credit sau la obținerea unui împrumut în numerar.
Trei scheme sunt aplicabile în astfel de cazuri:
Informațiile despre rambursările de comisioane pentru serviciile de asigurare nu sunt incluse în istoricul de credit, chiar dacă procedura se desfășoară în instanță.
De menționat că asigurarea poate fi returnată doar în cazurile în care debitorul nu a folosit-o. Dacă plățile au fost efectuate la apariția unui eveniment asigurat, atunci o rambursare va fi refuzată.
Dacă s-a produs un eveniment asigurat, dar asiguratului nu i se acumulează compensații în legătură cu producerea acestuia, împrumutatul poate să fi comis următoarele circumstanțe:
Este permisă rambursarea comisionului de asigurare în aceste cazuri? Cel mai probabil nu, din moment ce despăgubiri materiale nu au fost primite din vina debitorului - asiguratul.
Pentru a evita problemele cu restituirea comisionului pentru serviciile de asigurare, un studiu atent al termenilor contractului înainte de semnarea acestuia va permite.
Dacă, din cauza stării financiare, este posibilă rambursarea datoriei înainte de termen, atunci ar trebui să acordați atenție clauzei privind posibilitatea recalculării sau returnării comisionului companiei de asigurări.
Este imposibil să restituiți plățile sau să anulați contractul în favoarea asigurătorului în prezența garanțiilor: vehicule sau imobile într-o ipotecă. Returnarea banilor pentru asigurarea unui împrumut în aceste cazuri nu este prevăzută de contracte și de lege, cu excepția cazului în care împrumutatul a fost indus în eroare cu privire la natura contractului de împrumut și la consecințele încheierii acestuia.
De fapt, asta e tot ce am. Vă mulțumesc tuturor pentru atenție și ne vedem curând.
