Toți cei care contractează un împrumut pentru a cumpăra o casă în 2019 la Sberbank se confruntă cu problema asigurării de viață. Conform legii, asigurarea ipotecară la Sberbank nu este o măsură obligatorie și nu există motive pentru aceasta. Dar, în ciuda acestui fapt, băncile insistă să întocmească un contract de asigurare pentru a reduce riscurile. Prin urmare, întrebarea reală pentru client este dacă merită să încheiați o asigurare la cumpărarea unui apartament.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Întrucât Sberbank din Rusia este lider pe piața de creditare ipotecară pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în 2019, își invită cu insistență clienții să încheie o poliță de asigurare atunci când cumpără imobiliare, care este o garanție pentru rambursarea integrală a datoriei.
Împrumutatul decide dacă o face sau nu, dar rata dobânzii ipotecare va crește cu 1% - puteți calcula diferența folosind calculatorul de pe site-ul oficial. Dacă împrumutatul este de acord cu o condiție suplimentară, atunci alegerea companiilor de asigurări rămâne la el. Aceasta va determina cât de mult poate economisi.
Ce este acoperit de asigurare:
Se dovedește că dacă clientul nu poate plăti temporar următoarea plată a creditului pentru un apartament din motive de sănătate, compania de asigurări o face pentru el.
Dar companiile de asigurări își asumă responsabilitatea doar în cele mai grave circumstanțe. Cu cât lista evenimentelor asigurate este mai lungă, cu atât costul poliței va fi mai scump. Detaliile sunt pe site-ul băncii, iar un calculator vă va ajuta să calculați primele de asigurare. Beneficiul băncii este că în orice caz își va putea returna banii, iar acest lucru reduce riscurile. Apropo, trebuie să țineți cont de faptul că apartamentul conform contractului de împrumut este gajat, ceea ce este deja o garanție pentru instituția financiară.
Când și în ce sumă companiile de asigurări rambursează datoria asiguratului față de bancă în 2019:
Fondurile vor fi primite direct de bancă, ceea ce este benefic atât pentru client, cât și pentru creditor. Marele avantaj al asigurării ipotecare este că, după decesul debitorului, rudele și moștenitorii acestuia nu vor trebui să ramburseze soldul datoriei.
Dacă ținem cont de faptul că împrumutul ipotecar pentru achiziționarea unui apartament are o durată lungă, până la 30 de ani, atunci a avea un contract de asigurare de viață și sănătate este destul de profitabil pentru debitor.
Asigurarea de viață are unele limitări în 2019. Plățile de la societatea de asigurări nu se efectuează în următoarele cazuri:
În plus, în anumite circumstanțe, companiile de asigurări pot refuza să plătească. Acest lucru se întâmplă dacă asiguratul:
În toate celelalte circumstanțe, societatea de asigurări trebuie să plătească datoria ipotecară pentru bunurile imobile ale persoanei asigurate. Un client bancar poate refuza sa incheie o asigurare, dar apoi banca poate revizui rata dobanzii ipotecare, respectiv, suma platilor lunare va creste.
Într-o oarecare măsură, asigurarea de viață ipotecară este benefică pentru debitorul însuși, mai ales atunci când costul locuinței este ridicat. Beneficiul va ajuta la calcularea unui serviciu, cum ar fi un calculator online.
Atunci când cumpără un imobil pe un credit ipotecar la Sberbank în 2019, angajații departamentului de credit pot solicita clientului să-și asigure viața cu Sberbank Insurance. Dar această cerință este absolut nerezonabilă, deși mulți cred că această condiție trebuie îndeplinită. Cel mai probabil, acest lucru se datorează interesului financiar al băncii în vânzarea de servicii suplimentare.
Iată o listă de companii de asigurări:
Lista companiilor din 2019 poate fi continuată destul de mult. Nu există niciun motiv ca banca să nu accepte un acord de la client că acesta este asigurat în oricare dintre companiile de mai sus. Chiar dacă managerul Sberbank asigură altfel, poți oricând să apelezi la conducerea superioară. Cel mai important lucru este că contractul îndeplinește cerințele băncii în 2019.
La Sberbank, costul obținerii unei asigurări de viață și de sănătate pentru un debitor pe o ipotecă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare va fi de aproximativ 1,99% pe an. De exemplu, cât va costa polița dacă suma împrumutului este de 2.000.000 de ruble? Asigurarea va costa aproape 40.000 de ruble. Pentru a determina mai exact cât va costa serviciul, puteți utiliza calculatorul.
În orice altă companie de asigurări, costul unei polițe de asigurare poate fi mai mic. De obicei, termenii individuali ai contractului sunt selectați pentru fiecare client. În general, suma de asigurări de viață și de sănătate pentru o persoană împrumutată pentru achiziționarea de bunuri imobiliare va costa, constă din mulți factori. Cu cat implica mai mult risc activitatea profesionala si stilul de viata al clientului, cu atat costul politei de asigurare va fi mai mare, dar pretul va depinde si de costul apartamentului.
Toți cei care solicită un credit ipotecar în 2019 știu că apartamentul rămâne gajat la bancă. Prin urmare, asigurarea ipotecară are avantajele sale:
Printre deficiențe, se poate numi faptul că suma împrumutului pentru achiziționarea unui apartament este destul de mare, iar primele de asigurare vor trebui plătite anual pe toată perioada împrumutului. În unele cazuri, o rată a dobânzii de 1% va fi mai benefică pentru debitor - pentru un calcul mai amănunțit al beneficiilor dumneavoastră, puteți utiliza calculatorul și puteți determina dacă asigurarea este justificată sau nu.
Atunci când solicitați o ipotecă la Sberbank, doar obiectul garanției intră în asigurarea obligatorie. În plus, împrumutatul poate încheia asigurare personală. Acest lucru va reduce rata dobânzii la împrumut cu 1 p.p.
Atunci când alegeți o bancă pentru creditarea ipotecară, nu toți viitorii împrumutați se gândesc la necesitatea asigurării.
Ei sunt interesați de aspecte precum imaginea unei organizații bancare, cerințele pentru debitori, procedura de aplicare și ratele dobânzilor și așa mai departe.
Și, cu toate acestea, îndeplinirea condițiilor privind asigurarea afectează foarte mult probabilitatea de aprobare și costul produsului de împrumut în sine. Deci, a pierde din vedere un punct atât de important ar fi o greșeală.
De aceea ar trebui să acordați atenție creditului ipotecar din Sberbank. Aici, într-una dintre cele mai mari bănci din țară, au reușit să îmbine condițiile favorabile de creditare ipotecară și cerințele de asigurare foarte loiale.
În condițiile asigurării, mulți creditori ipotecari fac cereri persistente debitorilor de a asigura diferite riscuri asociate cu achiziționarea de bunuri imobiliare pe credit.
De aceea, atunci când decideți să cumpărați un imobil pe credit, trebuie să înțelegeți clar că asigurarea ipotecară la Sberbank este obligatorie sau nu.
Mai mult, vorbim nu doar despre asigurarea obiectului colateral, ci și despre alte tipuri de asigurări: viața și invaliditatea (sănătatea) împrumutatului, titlul.
Nu se fac excepții pentru asigurarea obiectului creditării ipotecare. Aceasta nu este o cerință ușoară a Sberbank, care oferă un împrumut, aceasta este o cerință a legislației Federației Ruse.
Clientul este obligat să întocmească o poliță care conține asigurare ipotecară combinată.
Documentul conține un pachet de evenimente asigurate, care include mai multe riscuri bancare. Motivul pentru o astfel de cerință a băncii este că obiectul gajului este asigurat împotriva decesului, daunei, pierderii în favoarea Sberbank.
Termenul contractului de asigurare trebuie să acopere întreaga perioadă a contractului de împrumut. În acest caz, împrumutatul trebuie să plătească plățile de asigurare.
Cerința menționată privind asigurarea proprietății este consacrată în legislația actuală a Federației Ruse privind acordarea de credite ipotecare.
Prin urmare, este imposibil să nu-l respectați. Potrivit articolului 31 din Legea federală „Cu privire la ipoteca (garajul de locuințe)”, debitorul gajist (împrumutatul) este obligat să asigure bunurile imobile în favoarea creditorului ipotecar (băncii), furnizate ca garanție împotriva riscurilor de pierdere și daune.
În acest caz, asigurarea trebuie să acopere integral cuantumul obligației garantate. Cu alte cuvinte, în cazul unui eveniment asigurat, creditorul trebuie să-și compenseze integral pierderile prin asigurarea emisă de împrumutat.
Acest lucru permite băncii să nu se teamă de pierderea lichidității imobiliare, ceea ce înseamnă reducerea la minimum a riscului de pierderi.
Astfel, în caz de refuz de la asigurarea obligatorie a garanțiilor, Sberbank nu va aproba cererea de credit ipotecar.
Legile federale ipotecare nu prevăd nicio asigurare obligatorie, alta decât asigurarea colaterală. Cu toate acestea, Sberbank oferă împrumutaților să asigure un alt risc: viața și sănătatea debitorului.
Banca nu are dreptul de a refuza o ipotecă dacă debitorul a refuzat acest tip de asigurare. Prin urmare, pentru a nu refuza, creditorul motivează clienții prin creșterea ratei creditului la obligație cu 1 punct procentual (p.p.).
Motivele care au determinat Sberbank la acest tip de „înregistrare voluntară” a asigurărilor sunt foarte transparente.
Creditele ipotecare ajung la câteva milioane de ruble, emise pe perioade lungi (uneori decenii).
De-a lungul anilor, împrumutatului i se pot întâmpla o varietate de probleme, ceea ce va duce la dizabilitate.
Și asta înseamnă o scădere a veniturilor. De aceea banca este nevoită să-și minimizeze riscurile. Pentru debitor și familia sa, o astfel de asigurare reprezintă și o siguranță suplimentară.
Asigurarea ipotecară este o ofertă cuprinzătoare care constă în mai multe tipuri de asigurări. Iar rata finală este influențată de mulți factori.
Pentru a selecta o ofertă bună de la un asigurător, ar trebui să evaluați următoarele puncte:
Pentru ca compania de asigurări să dea oferta finală, va trebui să completați o cerere și să depuneți pachetul de documente necesar.
Cea mai bună soluție pentru un viitor împrumutat este să aleagă mai multe companii de asigurări și să le trimită cereri. De obicei, răspunsul final este comunicat clientului în 24 de ore.
Dacă banca solicită executarea unui contract de asigurare pe mai mulți ani deodată, atunci este indicat să ceri asigurătorului un program de plată și tarife pentru perioadele viitoare.
De regulă, atunci când se asigură sănătatea și viața împrumutatului, tariful crește. La asigurarea proprietății, rămâne neschimbată.
Uneori, companiile de asigurări nu foarte conștiincioase stabilesc o rată scăzută în primul an de serviciu. Și apoi îl ridică.
Aceasta se calculează pe baza faptului că clientul nu va putea (sau nu va dori) să schimbe compania de asigurări. Prin urmare, este mai bine să alegeți un asigurător după o analiză completă a ofertei sale.
Principalele condiții pentru obținerea asigurării la Sberbank se aplică companiei de asigurări.
Nu orice poliță poate fi acceptată de bancă. Este important ca asigurătorul să îndeplinească cerințele creditorului.
Sberbank a selectat companii care au prevăzut riscurile declarate ca evenimente asigurate. Acest lucru permite băncii să fie sigură că, dacă apar, pierderile vor fi acoperite.
Pe site-ul său, Sberbank a postat o listă a companiilor de asigurări care participă la asigurările ipotecare. Totodată, creditorul nu are dreptul să-și impună asigurătorii „lor” cu care a încheiat un acord de cooperare.
Un astfel de comportament poate fi calificat drept o încălcare a legii „privind protecția concurenței”.
Împrumutatul are dreptul de a alege o companie alternativă, cu condiția ca aceasta să îndeplinească cerințele pe care Sberbank le impune companiilor de asigurări și serviciilor acestora.
Dar trebuie înțeles că, alegând un creditor terț, solicitantul unei ipoteci își crește riscul de a i se refuza un împrumut fără explicații.
În 2010, Rospotrebnadzor și Serviciul Federal Antimonopol s-au opus impunerii unei asigurări cuprinzătoare obligatorii privind capacitatea de muncă, viața împrumutatului și titlul atunci când solicita o ipotecă.
Ulterior, au fost aprobate modificări ale legislației, care au făcut posibilă limitarea listei tipurilor de asigurări obligatorii la emiterea de credite ipotecare exclusiv la asigurarea riscurilor imobiliare în legătură cu garanțiile reale.
Astfel, de astăzi, asigurarea obligatorie este asigurarea numai a bunurilor colaterale.
Înregistrarea unei ipoteci este însoțită de cerința de înregistrare a asigurării de viață a împrumutatului și a bunurilor imobiliare.
Sberbank distinge două tipuri de asigurări:
Asigurarea de viață ipotecară la Sberbank este benefică atât pentru creditor, cât și pentru rudele clientului. Suma plăților de asigurare crește pe măsură ce împrumutatul ajunge la bătrânețe. In plus, aceasta suma este afectata de starea de sanatate a clientului.
Încă o dată, ar fi util să reamintim că asigurarea de viață atunci când solicitați o ipotecă este o dorință voluntară a clientului.
Dacă se alege acest tip de garanție, atunci împrumutatul va trebui să plătească de la 0,3% la 1,5% pe an. Suma variaza in functie de marimea creditului, varsta si starea de sanatate a asiguratului.
Un apartament, ca obiect de garanție imobiliară, este obiect obligatoriu de asigurare. Fără această procedură, este imposibil să obții un credit ipotecar de la o bancă.
În cazul asigurării colaterale a proprietății, care este un apartament, minimul pe care Sberbank îl poate solicita este asigurarea împotriva riscurilor de pierdere și daune.
Dar, dacă împrumutatul dorește, poate adăuga asigurare de titlu. Aceasta va crește valoarea plăților de asigurări cu 0,2% -0,7% și le va aduce la 1,3% -1,5%.
Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că termenul de prescripție pentru drepturile de proprietate este în termen de trei ani. Prin urmare, asigurarea titlului este inadecvată pentru o perioadă mai lungă.
Dacă te-ai pensionat deja, dar vrei să obții un împrumut, atunci articolul nostru te va ajuta -.
Dacă vrei să știi care bancă are cea mai mică dobândă la un credit de consum în 2019, atunci trebuie să mergi la.
Și se află cele mai actualizate și complete informații despre împrumuturile profitabile pentru pensionari.
Dacă împrumutatul alege un asigurător acreditat de Sberbank, atunci în acest caz se va aplica un tarif unic stabilit pentru toate companiile de asigurări.
Valoarea acestuia este de 0,15% din valoarea obligației ipotecare. Societatea de asigurări nu are dreptul să stabilească o sumă mare, deoarece aceasta contrazice termenii de cooperare dintre bancă și asigurător.
Suma asigurată se stabilește conform contractului de împrumut. Poate fi 100% - 115% din corpul de împrumut.
Suma majorată este stabilită pentru a acoperi integral toate obligațiile față de bancă, chiar și în cazul unor penalități pentru întârziere.
Cu toate acestea, împrumutatul trebuie să înțeleagă că în acest caz există un risc mare de a pierde banii deja plătiți sub forma unui avans. Prin urmare, din punct de vedere al minimizării riscurilor, este indicat să se asigure imobilul pentru 100% din valoarea pieței.
Marea majoritate a băncilor, participanți la piața creditelor ipotecare, ridică rata la împrumuturile imobiliare, dar în același timp refuză condițiile asigurării de viață a împrumutatului și asigurările de titlu.
În același timp, mărimea primei procentuale asupra ratei ipotecare anuale variază foarte mult. În unele bănci, este complet absent, în altele diferența de tarife „cu” și „fără” asigurare este de până la 5 puncte procentuale.
În medie, băncile majorează ratele cu cel mult 3,5 puncte procentuale, în timp ce asigurării de titlu i se alocă aproximativ 2% din valoarea obligației ipotecare în sine.
Potrivit managerilor de credite ai băncilor rusești, după interzicerea unor tipuri suplimentare de asigurări, majoritatea băncilor au stabilit rate de protecție pentru creditele ipotecare care se aplică atunci când solicită asigurarea obligatorie de garanție.
Deci, dacă clientul nu dorește să-și asigure capacitatea de muncă sau de viață, de exemplu, în Sberbank, dacă refuză asigurarea de viață și de sănătate, rata crește cu 1%.
Unii creditori au agravat situația refuzând împrumuturi persoanelor care nu au încheiat asigurare personală.
Asigurarea ipotecară trebuie să fie valabilă pe toată durata contractului de împrumut. În cazul în care împrumutatul a comis o încălcare a continuității obligatorii, este permisă reînnoirea asigurării.
Dacă împrumutatul nu îndeplinește cerințele împrumutătorului și nu reînnoiește asigurarea, atunci Sberbank are dreptul de a cere rambursarea anticipată.
Dacă acest lucru nu se face, atunci Sberbank va percepe o creanță asupra garanției. Astfel, dacă plățile de asigurări sunt restante, dar împrumutatul este obligat să le ramburseze.
Dacă împrumutatul a încheiat un contract de asigurare cu o companie de asigurări care este partener al Sberbank, atunci participarea sa nu este necesară pentru a prelungi contractul. Este suficient doar sa faci o plata anuala de asigurare inainte de data indicata in grafic.
Dacă debitorul a rambursat parțial sau integral împrumutul ipotecar înainte de termen, atunci asigurătorul este obligat să recalculeze suma asigurată și primele de asigurare care se plătesc o dată pe an.
Pentru a face acest lucru, împrumutatul anunță compania de asigurări cu cel puțin 10 zile calendaristice înainte de plată. După recalculare, clientului i se emite un nou program de rambursare.
Un contract de asigurare pentru o ipotecă la Sberbank se încheie pe o perioadă determinată de asigurat și de asigurător.
Acordul intră în vigoare de la data specificată în contract.
Poate fi o poliță de un an cu posibilitate de prologare ulterioară sau o politică pe mai mulți ani.
Avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare în Sberbank, precum și în alte bănci, sunt ca un leagăn. Pe de o parte, nivelarea riscurilor, în primul rând, a creditorului, dar și a debitorului. Pe de altă parte, o creștere a sarcinii financiare asupra debitorului.
Dacă vorbim de stâlpi, ei se remarcă mai mult la bănci, care, cu ajutorul plăților de asigurări, își acoperă pierderile în caz de pierdere sau deteriorare a garanțiilor.
Din partea împrumutatului, acest tip de asigurare, atunci când o bancă este înființată de către beneficiar, se dovedește a fi doar o pierdere de timp și bani. Dar este imposibil de evitat.
Băncile care solicită asigurare imobiliară funcționează exclusiv în limitele legii.
Împrumutatul se poate proteja și transfera poziție avantajoasă numai dacă valoarea plăților de asigurare depășește corpul împrumutului. Dar pentru aceasta este necesar să se mărească valoarea contribuțiilor, ceea ce este deja atât de dificil pentru o persoană care achiziționează locuințe pe credit.
Situația este oarecum diferită cu asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului. În acest caz, beneficiarul asigurării este însuși împrumutatul sau rudele acestuia (în caz de deces).
Aceasta înseamnă că o persoană va putea rambursa împrumutul, chiar dacă pierde posibilitatea de a câștiga bani.
Asigurarea ipotecară atunci când solicitați un împrumut la Sberbank acoperă o perioadă lungă.
Și atunci când alegeți un asigurător, trebuie luate în considerare multe nuanțe: valoarea plăților, cerințele asigurătorului, posibilitățile și metodele de prelungire a contractului, modificările condițiilor de creditare asociate cu refinanțare sau restructurare, evenimente asigurate etc. .
În caz contrar, plățile de asigurări vor deveni probleme suplimentare și o povară financiară suplimentară.
Calculatorul nostru online calculează instantaneu costul asigurării de viață pentru un credit ipotecar la Sberbank și oferă cea mai profitabilă opțiune de la mai multe companii acreditate. Calculul ia în considerare factorii de bază care afectează rata finală pentru debitorii Sberbank. Aceasta este suma asigurată, sex și vârstă.
Alte restricții, limite de sume
Calculul nu se poate face pentru persoanele care au vreo boală sau o profesie periculoasă. În acest caz, vă recomandăm să ne sunați telefonic pentru a stabili individual costul asigurării. De asemenea, tarifele nu sunt potrivite dacă femeia este însărcinată la momentul încheierii contractului, sau împrumutata are o greutate corporală foarte mare, este pasionată de sporturi extreme.
Cu o sumă mare de împrumut, poate fi necesară efectuarea unui examen medical sau furnizarea de extrase dintr-un card medical (limitele variază în funcție de companii).
Vă rugăm să rețineți că prețurile indicate în calculator sunt cu titlu informativ și în niciun caz nu pot fi considerate o ofertă oficială, acestea fiind relevante pentru 2019.
Pentru diferiți debitori, costul asigurării de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar Sberbank este calculat pe baza unor parametri precum sexul, vârsta, starea de sănătate, munca periculoasă sau obiceiurile proaste.
Tariful final poate varia de 10 ori. Prețurile pentru bărbați și femei pot diferi de 2 ori. Cu cât debitorul este mai în vârstă, cu atât este mai scump și invers. Acest lucru se datorează statisticilor de mortalitate în fiecare sex și grup de vârstă.
Conform statisticilor, ratele noastre de asigurări de viață sunt deosebit de atractive pentru debitorii Sberbank sub 40 de ani. Cercetările de piață au arătat că calculatorul nostru selectează cele mai bune prețuri din primii 10 asigurători de top. Totodată, polița de asigurare în sine va respecta pe deplin cerințele Sberbank privind calitatea acoperirii de asigurare (similar programului Protected Borrower), publicat pe site-ul oficial al băncii.
Tarifele asigurărilor personale la Sberbank în sine (mai corect ar fi să spunem că managerii de credit impun serviciile unei companii numite Sberbank Life Insurance LLC) sunt de obicei mult mai mari în comparație cu alte companii acreditate. În total, pe listă sunt 15 asigurători.
Conform termenilor contractului de împrumut, aveți dreptul de a emite o poliță în orice companie aprobată de bancă. Prin urmare, puteți schimba în siguranță compania de asigurări cu una în care costul va fi mult mai mic.
De obicei, o poliță de asigurare nu este achiziționată. La urma urmei, acesta este un proces voluntar. Un alt lucru este asigurarea ipotecară la Sberbank. Aici se aplică reguli mai stricte, deoarece fondurile sunt furnizate timp de decenii. Iar polita protejeaza nu doar banca, ci si clientii, in cazul unor situatii neprevazute.
Vă puteți asigura într-o filială a Sberbank selectând proiecte și semnând un acord.
Daca intervine un eveniment asigurat, societatea va plati o suma egala cu costul pierderii, dar in limita cuantumului total al asigurarii. Depășirea nu este permisă.
Nu există cerințe clare pentru primele de asigurare, cu excepția uneia - valoarea trebuie să fie mai mică de 1% din suma împrumutului pentru un an. În caz contrar, se aplică reguli individuale.
Prin achiziționarea unei polițe, vă puteți proteja pe dumneavoastră sau pe moștenitorii dumneavoastră în cazul:
După cum vedem, deși asigurarea de viață nu este obligatorie, aceasta are o serie de avantaje. În plus, Sberbank creează condiții mai atractive pentru cei care semnează o poliță: o reducere de 1% a dobânzilor ipotecare.
Sunteți interesat de condițiile asigurării de viață atunci când obțineți un credit ipotecar la Sberbank? Astăzi vă vom spune despre principalele cerințe care se aplică în 2019 atunci când solicitați un credit pentru locuințe și o poliță de asigurare pentru acesta.
informatii generale
Așadar, dacă te confrunți cu nevoia de a achiziționa locuințe cu ajutorul împrumuturilor bancare, atunci probabil știi deja că majoritatea companiilor financiare obligă împrumutatul să asigure proprietatea, care va acționa ca garanție ipotecară. Și această cerință este perfect legală; acest drept al băncilor este consacrat în legislația rusă.
Cu toate acestea, multe companii merg mai departe și insistă, de asemenea, ca clientul să încheie o asigurare cuprinzătoare, care include asigurări de viață și de sănătate pentru împrumutat. Și aici se pune deja întrebarea - merită să se elaboreze, pentru că. în acest caz, clientul are dreptul de a decide în mod independent.
În legislația Federației Ruse, în ceea ce privește problemele furnizării de servicii persoanelor fizice, se precizează clar: este imposibil să se furnizeze un serviciu numai prin achiziționarea obligatorie a unui alt serviciu. Cu alte cuvinte, dacă clientul nu dorește să-și asigure viața, atunci teoretic s-ar putea să nu semneze un contract suplimentar. Este descris modul de anulare a asigurării.
Ce este în practică?
Cu toate acestea, în practică, totul se dovedește a fi complet diferit. În cazul în care clientul nu dorește să emită un serviciu de asigurare suplimentar, banca poate fie să-și majoreze rata dobânzii (care este prevăzută în contract), fie să nu-i acorde deloc un împrumut. Citeste mai mult.
Este legală creșterea dobânzii în cazul refuzului unui serviciu suplimentar? Absolut legal, tk. în acest caz, nimeni nu restricționează instituțiile financiare. Puteți afla despre toate indemnizațiile în avans de la un angajat al băncii sau pe site-ul său oficial.
Cererea poate fi respinsă cu totul? Din păcate, da, și nici nu vă vor spune motivul, pentru că un astfel de drept al băncilor este consacrat în legislație. Pentru a evita acest lucru, trebuie să aduceți cât mai multe documente care vă confirmă solvabilitatea, astfel încât creditorul să nu aibă nevoie de garanții suplimentare.
Dacă ați aprobat deja o cerere cu asigurare, este posibil să o refuzați deja în etapa semnării contractului? Este posibil, dar în acest caz, cererea dumneavoastră va fi respinsă complet, iar următoarea poate fi depusă nu mai devreme de 2 luni.
De ce sunt băncile atât de sârguincioase în a impune asigurări clienților lor?
Cert este că acum, în timpul crizei, numărul și calitatea debitorilor a scăzut brusc, creditele restante cresc, companiile financiare își pierd profiturile și au investit bani. Din acest motiv, nu numai că cresc cerințele pentru clienți, ci încearcă și să se „securizeze” prin încheierea unei asigurări.
Ce oferă executarea unei polițe de asigurare? Atât împrumutatul, cât și banca se protejează astfel de diverse circumstanțe neprevăzute și situații de forță majoră în care clientul nu poate achita singur împrumutul. În acest caz, compania de asigurări se ocupă de plăți.
Ce poate fi recunoscut ca eveniment asigurat:
Prezența unei polițe este benefică atât pentru bancă, cât și pentru însuși împrumutatul, deoarece. va avea asigurare care îl va ajuta să facă față dificultăților temporare. Acest lucru este util în special pentru clienții cu vârsta de pensionare, astfel încât în caz de deces, moștenitorii să nu plătească datoria ipotecară.
Vă rugăm să rețineți că cu cât sunt mai multe clauze și condiții pentru plăți în poliță, cu atât costul acesteia va fi mai mare. De regulă, prețul este determinat în funcție de valoarea împrumutului și variază de la 1 la 3% din valoarea acestuia.
Cu cine poți coopera?
Dacă decideți să încheiați o asigurare, atunci puteți alege independent o companie de asigurări din listă:
Nu ar trebui să ascultați un angajat al băncii care susține că asigurarea este posibilă numai în compania Sberbank - acest lucru se poate datora atât incompetenței sale, cât și dorinței de a-și crește performanța. Dacă există probleme, vă rugăm să contactați superiorii dumneavoastră.
Important: este de remarcat faptul că doar apartamentele, camerele și casele construite nu mai devreme de 1955 sunt acceptate pentru asigurare la Sberbank Insurance LLC. În cazul în care casa dumneavoastră a fost construită mai devreme, atunci acest asigurător va refuza să vă ofere serviciul.
Dacă aveți nevoie de confirmarea oficială scrisă a refuzului către bancă, atunci trebuie să trimiteți o cerere prin poștă la adresa [email protected] cu o copie scanată a pașaportului tehnic pentru proprietatea de care aveți nevoie.
Asigurat sau nu
Cine are mai mult nevoie de asigurare: banca sau debitorul? Să ne dăm seama. Asigurarea personală include mai multe riscuri simultan: decesul unui client, probleme grave de sănătate, răni sau boli acute, invaliditate temporară.
În cazul în care împrumutatul se află într-una dintre aceste situații, asigurătorul va achita pentru el datoria rezultată. Fondurile vor fi transferate la bancă. O parte din fonduri poate fi trimisă clientului pentru a-și rezolva problemele.
Asigurarea reduce riscul de neplată pentru creditor. În plus, face posibil să faceți față unui împrumut celor care se află într-o situație dificilă de viață.
Unele împrumuturi sunt acordate pe o perioadă de până la 30 de ani și, prin urmare, apariția unui eveniment asigurat este destul de posibilă. Principalele avantaje pentru debitor:
Îmi pot calcula propria asigurare? Puteți face calcule aproximative pe baza următoarelor informații: costul poliței este calculat ca 0,25% din soldul creditului ipotecar. Cifra este luată ca minim, este oferită de Sberbank Insurance, prețurile altor organizații sunt cu 10% mai mari.
Ce spun managerii Sberbank
Înșiși specialiștii băncii insistă să obțină asigurare, dar asta nu înseamnă că clientul trebuie să semneze contractul. S-ar putea să o refuze. Deși recent tot mai mulți solicitanți caută să se asigure pentru a evita problemele cu plățile ulterioare. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că contractul de asigurare implică costuri suplimentare pentru împrumut.
Un conflict cu un angajat poate apărea doar dacă acesta insistă să emită o poliță în Sberbank Life Insurance, care nu oferă cele mai mici rate. Dar, așa cum am spus mai sus, clientul însuși are dreptul de a alege asigurătorul.
