Împrumutul ipotecar este un fenomen integrat din viața fermelor publice și individuale care au nevoie de terenuri, locuințe, îmbunătățirea condițiilor de viață. Conceptul de ipotecă există în lume din cele mai vechi timpuri, când a fost pusă pentru datorii, personalitatea debitorului, care a fost condusă de un sclav. În secolul al VI-lea, înainte de epoca noastră, structura individului a fost înlocuită de ipoteca întregii proprietăți, care a avut un debitor, în special teren. În timp ce proprietatea debitorului a fost în ipotecă creditorul, un pilon ipotecar a fost stabilit pe teritoriul terenului său - dovada proprietății stocate. Postul a înregistrat o înregistrare a datoriilor.
În timpul domniei lui Elizabeth Petrovna (acum 250 de ani), nobilimea Rusiei subvenționate de împrumuturi ipotecare. În același timp, același proprietate a fost repornit de mai multe ori nu numai în băncile nobile, ci și în proprietate privată. Lipsa de control al debitorului de feedback-creditor, amânată și refinanțare (reîncărcarea) ipoteca din secolul al XVIII-lea a condus la o datorie imensă față de trezoreria de stat și la falimentul natural al băncilor.
Impulsul pentru noua întoarcere a dezvoltării unui împrumut ipotecar a fost reforma anulării ierfomului, când milioane de țărani au avut nevoie de un împrumut pentru a cumpăra terenuri. Împrumutul ipotecar a fost emis timp de 49 de ani sub 6% pe an. Atunci a fost formată Carta societăților de credit din oraș, în care au fost prescrise regulile împrumutului ipotecar. Reforma proprietății private a Pământului a contribuit la difuzarea relațiilor de credit în agricultură în întreaga Rusia. Creditele garantate de Pământ în acel moment au fost numite Parmel. Creditele ipotecare sunt luate în considerare în mod strict, iar valorile mobiliare la bursă au fost elaborate, dintre care 35% au fost capital străin până în 1913. Sistemul de împrumut bancar a dezvoltat datorită formării noii economii a țării.
După revoluția din octombrie, în care băncile au fost naționalizate, iar relațiile de credit au fost centralizate, conceptul de ipotecă a fost uitat timp de 70 de ani.
Revenvării ipotecare în Rusia au început doar din anii 1990, iar sprijinul legislativ primit în 1998. După un val de crize, creditarea ipotecară a suferit o serie de schimbări - înăsprirea condițiilor de creditare, asigurarea obligatorie a unui împrumut ipotecar, o primă tranșă obligatorie și un sistem de amenzi - ipoteci de ipoteci.
Până în prezent, aproximativ 400 de organizații de credit lucrează pe piața creditării ipotecare. După ce Banca Centrală a Federației Ruse a stabilit norme dificile care guvernează instituțiile de credit, doar creditorii ipotecari de încredere, dovediți și eficienți au rămas pe piața ipotecară. Potrivit băncii centrale, perioada medie a creditului ipotecar este de 15 ani, iar rata medie a dobânzii ipotecare în Rusia este de 9,8% pe an. Procentajul rușilor care doresc să achiziționeze locuințe în următorii 5 ani este de 70%. De fapt, împrumutul ipotecar este acum disponibil acum doar 33% din populația activă, pentru comparație - până în 2000 - doar 5% din populația funcțională. Cele mai populare bănci din rândul populației de a primi ipoteci sunt Sberbank și VTB, cu care achiziționarea unui apartament în ipoteca de capcane poate fi, de asemenea, mai complicată dacă nu știți despre ele.
Este important să ne amintim că documentele mai convingătoare vor fi prezentate cu privire la fiabilitatea debitorului, cu atât este mai stabilă relația cu banca. Înainte de a merge la bancă, este necesar să se pregătească documente standard: Pașaport al Federației Ruse cu înregistrare la locul băncii, precum și un certificat de venit.
Banca poate fi de acord să emită un împrumut fără certificat de venit, dar în achiziționarea de notare este necesar să se precizeze locul de muncă și valoarea remunerației lunare. Ofițerul de securitate de stat trebuie să verifice toate acestea și dacă reclamantul a mințit despre locul de muncă sau salariul, el îl va refuza în ipotecă.
Pe baza certificatului de venit, Banca calculează în conformitate cu normele, plata medie a împrumutului nu ar trebui să depășească 40% din câștigurile lunare ale Împrumutatului, sau perioada de împrumut va fi extinsă la această regulă, respectiv. Și mai multă perioadă de împrumut, cu atât mai mult împrumutatul plătește pe întreaga perioadă ipotecară.
La efectuarea unui acord ipotecar, sunt posibile următoarele comisii suplimentare:
Sancțiunile pentru plățile ipotecare expirate pot crește semnificativ suma totală a împrumutului, deci este necesar să se afle înainte de semnarea contractului - la ce dată trebuie să plătiți, cum să contribuiți mai bine: numerar, ATM-uri, plăți electronice. Este util să știm cât timp fondurile sunt creditate în contul bancar, de exemplu, dintr-un cont pentru a ține cont de 1-3 zile bancare.
Datorită cozilor din birourile băncii sau în ATM-uri, pot apărea situații care inhibă taxele lunare în timp util. Este necesar să se afle exact ce sancțiuni vor fi aplicate în cazul unuia sau două suspendate și care în cazurile de neplată sistematică (datorită reducerii la locul de muncă sau a bolii) și ce poate fi preluat în prealabil în această privință. În cazuri extreme, Banca poate încheia unilateral contractul, pentru a pune în aplicare proprietatea ipotecară și a plăti datoria ipotecară, restul pentru a returna debitorul.
Înainte de a semna contractul, este necesar să citiți cu atenție și, dacă vă puteți consulta cu un avocat privind punctele controversate și incomprehensibile. Deci, ce fel de capcane atunci când faceți o necesitate ipotecară pentru a lucra?
Acordul ipotecar este semnat de ambele părți egale, astfel încât Împrumutatul are dreptul de a nu fi de acord necondiționat cu condițiile băncii, luând pietre suprasolicitate de ipoteci și riscuri. Cu probleme controversate, este necesar să le rezolvăm înainte de semnarea contractului. Clientul poate face posibilă punerea în aplicare a dreptului de a refinanța ipoteca, care va facilita în mare măsură posibilul forță majoră în viitor.
La studierea mortarului submarin, este important să țineți cont de anumite nuanțe de relații de credit și credit ipotecar cu banca. De exemplu, pe tot parcursul contractului, proprietatea este deținută de împrumutat, dar nu poate fi depusă pe deplin până la sfârșitul contractului. De asemenea, debitorul nu poate:
În Sberbank, există un contract tipic pentru un împrumut ipotecar, eșantionul său poate fi găsit pe site pentru pre-cunoștință.
Principalele capcane la încheierea unui acord ipotecare cu Sberbank sunt la fel de cheltuieli cu privire la evaluarea garanției, pentru închirierea unei celule bancare, pentru serviciile unui agent imobiliar sau a unui avocat, plata asigurărilor și, bineînțeles, plata taxei de stat .
În ceea ce privește acordul ipotecar, este prevăzută de posibilitatea unei alegeri independente de către Împrumutatul evaluatorului, dar trebuie să respecte Sberbank. Prin urmare, nu este necesar să se riscă și să evalueze proprietatea ipotecară în avans, Sberbank poate refuza documentele de evaluare apreciate, explicând refuzul de a nu respecta regulile stabilite ale procesului, iar banii vor dispărea în zadar.
Cel mai neplăcut pentru discuție face parte din pietrele ipotecare din Sberbank - acestea sunt penalități și amenzi. Dar este important să realizăm următoarele afirmații ale contractului.
Punct despre amenzi pentru plățile întârziate. Valoarea pedepsei depinde în mod direct de rata de refinanțare a băncii centrale la data destinației amenzii. Acest lucru poate crește semnificativ cantitatea de amendă curentă. Prin urmare, este util să învățăm în prealabil cu privire la condițiile posibilelor sancțiuni în plățile anticipate.
Condiții de reziliere a acordului ipotecar. Sberbank are dreptul de a anula contractul în unele situații ilegale, de exemplu, cu întârzieri sistematice, atunci când se utilizează proprietatea ipotecară, nu a fost intenționată, în cazurile de referință la banca creditorului în verificarea stării de proprietate, precum și la terminarea contractului din polița de asigurare.
În cursul contractului de împrumut ipotecar, împrumutatul nu are dreptul să vândă locuințe ipotecare, să înregistreze alte persoane în el, să facă o reamenajare fără aprobarea creditorului.
Dintre capcanele ascuțite la încheierea contractului, merită acordată atenție următoarelor.
În banca VTB, este recomandat să emită o poliță de asigurare pentru proprietate (titlu), sănătate, viață numai la partenerul său VTB-asigurări. În cazul în care eșecul de asigurare, rata creditelor ipotecare va crește în mod necesar cu 1%.
Valoarea minimă de împrumut ipotecar este de la 2 milioane de ruble. O sumă mai mică implică restricții privind taxa inițială sau costurile suplimentare la emiterea unui împrumut. Banca nu este profitabilă să acorde împrumuturi mici pentru termenii lungi.
În cazul întârzierilor, Banca nu își asumă inițiativa de restructurare a datoriei sau a designului concediilor de credit. Banca este mai profitabilă pentru a menține condițiile contractului anterior și a returna banii ocupați la timp. Pentru a rezolva problemele în întârzierea plăților, Împrumutatul însuși se aplică băncii.
Banca "VTB" este o instituție de credit eficientă fiabilă și, prin urmare, necesită o îndeplinire clară a obligațiilor în temeiul contractului. Prin urmare, în caz de îndoială în forța financiară a bugetului său, este mai bine să amâne decizia de a lua o ipotecă pentru o vreme.
Practicarea avocaților înainte de încheierea contractului de împrumut recomandă să ocolească capcanele ipotecilor.
Ipoteca pe piața secundară este mai ușoară datorită faptului că casa este pusă în funcțiune și nu există riscuri de construcție.
Când cumpărați secunde în ipotecă, trebuie verificate pietrele subacvatice: cine este proprietarul și care este înregistrat pe locuința selectată. O situație poate apărea atunci când unul dintre proprietarii spațiului de locuit nu este de acord cu vânzarea.
Apoi, este obligatoriu să verificați dacă toate reamenajele disponibile sunt lăsate legal în apartament, fie că există datorie în cont și asigurați-vă că apartamentul nu este depozitul într-o altă organizație de credit.
Verificați starea comunicațiilor, dacă repararea a fost efectuată la ce nivel, asigurați-vă că au fost configurate ferestrele, plafoanele și alte elemente de carcasă.
Refinanțarea este o dedicație deja existentă într-o altă bancă. O procedură similară de refinanțare a ipotecii cu capcane are sens dacă trebuie să plătiți o ipotecă cu o perioadă de mai mult de doi ani.
Ar trebui să se țină seama de faptul că în timpul perioadei de transfer de garanție de la Bancă la Bancă, rata dobânzii va fi ușor supraevaluată, deoarece într-o nouă bancă, dispoziția va fi temporar absent, și acesta este un risc mare.
În timpul refinancrării, vor exista costuri obligatorii de evaluare a angajamentului, notarului etc.
Cum să luați o ipotecă în Sberbank? Acest subiect este scris o mulțime de articole, dar nici unul dintre ele nu conține informații complete. Prin urmare, potențialii debitori nu pot evalua în mod scări oportunitățile de credit.
Am decis să pictăm o procedură pas cu pas pentru a face un împrumut ipotecar. Veți învăța termenii de împrumut și cumpărați un apartament, care documente ar trebui să fie trimise băncii și ce programe ipotecare sunt disponibile cetățenilor. Deci, cum să faceți o ipotecă în apartamentul din Sberbank.
Acest termen a fost deja introdus ferm în lexiconul nostru, dar puțini cunosc adevăratul său sens. Ipoteca nu este o varietate de împrumut, ci un depozit de securitate (disponibil sau cumpărat) către bancă. Prin urmare, prin achiziționarea unui apartament într-o ipotecă, nu veți putea să-l vindeți, să dați sau să legeți, până când nu plătiți un împrumut. Aceasta se numește pierderea sarcinii.
Există situații în care apartamentul trebuie să fie urgent pentru a elimina povara. Acest lucru se poate face numai cu consimțământul băncii, care se referă în mod reticent la procedura de încetare anticipată a contractului. Cu toate acestea, creditarea ipotecară este aproape singura modalitate de a-și achiziționa propria locuință. Iată principalele avantaje ale creditelor ipotecare:
Desigur, creditarea ipotecară implică o plăcuță importantă. Dar, rețineți că prețul de metri pătrați din țară este, de asemenea, în creștere în mod regulat, deci este aproape nerealist să se acumuleze suma necesară.
Pentru a lua o ipotecă în Sberbank, trebuie să îndepliniți anumite criterii. Iată o listă de cerințe pentru debitor:
Dacă vii sub criteriile indicate, puteți contacta biroul teritorial al Sberbank pentru consultare.
Procedura de efectuare a unui împrumut ipotecar începe cu consultarea prealabilă. Pentru a face acest lucru, vizitați filiala Sberbank și discutați cu managerul de creditare. Aici puteți afla ce sumă aprobă banca pe baza salariului dvs.
În mod tipic, valoarea contribuției lunare nu depășește 40% din venituri. Specificați termenii de împrumut și achiziționarea de bunuri imobiliare și aflați ce documente vor trebui să fie trimise spre examinare. În plus, pre-consultarea va ajuta la determinarea perioadei de creditare optimă.
Dacă este prea leneș să vă petreceți timp pe vizitarea băncii, puteți calcula suma împrumutului utilizând un calculator special pe site-ul Sberbank. Aici trebuie să completați câmpurile propuse, iar mașina virtuală va determina valoarea împrumutului și dimensiunea plății lunare.
Dacă ați decis ferm să obțineți un credit ipotecar, luați numărul de telefon de contact al unui specialist care a lucrat cu dvs. Băncile sunt interesate să atragă noi clienți, astfel încât să sunați la un manager de credit prin telefon, puteți conta pe ajutor și sprijin global al unui specialist.
Dacă, după aprobarea prealabilă, sunt îndeplinite condițiile programului ipotecar selectat, puteți începe să colectați documente.
Unele referințe au o perioadă de valabilitate limitată, deci recomandăm mai întâi colectarea și trimiterea pachetului principal de documente pentru examinare și apoi aduceți hârtia lipsă.
Pachet obligatoriu:
Pentru unele programe ipotecare, pot fi necesare documente suplimentare. De exemplu:
Vă rugăm să rețineți că pachetul de documente este același pentru debitor, preocuparea și garantorul.
Procedura de emitere a documentelor durează între 5 și 10 zile lucrătoare. În această perioadă, documentele dvs. iau în considerare serviciul de securitate al băncii. Prin urmare, vă recomandăm să specificați numai informații fiabile.
Angajații băncii pot apela întreprinderea și întrebați dacă lucrați cu adevărat acolo și aflați dimensiunea reală a salariului dvs. În plus, debitorul este "încercând" pe o bază de date comună. Aceasta este structura interbancară în care sunt afișate defilers rău intenționat. Dacă sunteți considerat nerealizat, atunci împrumutul va fi negat fără a specifica motivele. În același timp, informațiile vor fi listate în baza povestirilor de credit.
Dacă contradicțiile nu sunt detectate, banca vă va oferi suma necesară. Dar nu o veți primi pe mâini, fondurile vor fi plasate pe depozitarea depozitului, iar debitorul este dat 120 de zile pentru a alege de la achiziționarea de locuințe. Dacă după perioada specificată nu reușește să găsească un apartament adecvat, ordinea ipotecii este repetată.
Vă rugăm să rețineți că Sberbank va aproba nici o locuință. Apartamentul trebuie abordat în anumite condiții. Locuințele vechi și de urgență, facilitățile imobiliare destinate demolării, clădirilor din lemn nu sunt luate în considerare.
Procedura de efectuare a ipotecii presupune, de asemenea, îndepărtarea sarcinii, adică spațiul de locuit selectat nu ar trebui să fie angajat sau să fie arestat printr-o hotărâre judecătorească.
Aveți întrebări?
Scrieți întrebarea dvs. în formularul de mai jos și obțineți un avocat detaliat al avocatului:
Trebuie să vă pregătiți de mult timp cu un notepad, mâner și calculator în mâinile tale. Dacă vă gândiți la modul în care este mai profitabil să vindeți banca pentru următorii câțiva ani, citiți ce greșeli vă pot strica toate sclavia și cum să le împiedicați.
Iron Logic: Plata mai lunară, cu atât este plătită ipoteca, cu atât este obținută mai puțin plăcere. Aceasta este economiile directe.
În practică, merge puțin greșit. Să presupunem că venitul este de 30.000 de ruble, plata ipotecară este de 17.000. Este chiar mai mult de jumătate, dar împrumutatul a citit o sută de articole despre cum să trăiască 5.000 de ruble pe lună, așa că poate, de asemenea, să salveze.
Nu vom spune că este dăunător să trăiți în modul de economii catastrofale, este dăunător și poate fi rupt - depinde deja de forța voinței. Dar, în astfel de cazuri, chiar și mici forță majoră se adaptează la suprafesă.
Luați un împrumut cel puțin timp de 30 de ani, dar cu astfel de condiții pe care le puteți efectua fără strângere.
Chiar dacă așteptați ca veniturile să crească, luați o ipotecă pe care o veți scoate acum. Banii vor apărea - veți închide o ipotecă înainte de program sau veți găsi o altă utilizare.
Pentru a face acest lucru, trebuie să reconsiderați toate opțiunile posibile și sugestiile băncilor: cineva oferă programe avantajoase tinerilor debitori, familii, clienți bănci, cineva reduce pariul cu o asigurare suplimentară sau, cu condiția să colectați o mulțime de documente pentru a confirma fiabilitate.
Luați un costant ipotecar, mai ales când locuința îndepărtează. Atunci când închiriați, capul nu este rănit din cauza impozitelor, reparațiilor și comunale, puteți să aruncați totul și să plecați în Himalaya, fără să vă temeți că angajații băncii vor sosi. Și pe bani de credit merge, și se pare că nu se va termina niciodată. Dar pentru a vă asigura că este timpul să puneți o ipotecă, este suficient să luați un calculator și să calculați.
Am luat un împrumut de 1.550.000 de ruble în bancă timp de 10 ani. Plata lunară - 21.700 de ruble. Dacă plătiți pentru grafică, plăcuța plăcută va fi de 1.054.000 de ruble. Dar încerc să ramburs arieratele cu înainte, și dacă ritmul dorit este salvat, atunci suprapunerea nu este mai mare de 600.000.
Dacă tot acest timp ia același apartament, voi da un minim de 1.800.000 de ruble, și acest lucru este în cazul în care prețul de închiriere va crește.
Găsiți banca, stați jos și numărați ce apartament puteți cumpăra chiar acum. Dacă nu este suficient pentru locuințe, în care vă puteți mișca imediat, luați o ipotecă în casă în construcție. Deci, puteți, de asemenea, dacă căutați și analizați propunerile băncilor.
Banca Deltracredit are "" este un program, când primul an sau două plăți lunare sunt reduse la jumătate, destul de suficient și pentru mine să mănânc și pe ipotecă, în timp ce casa este construită.
Și când casa este livrată și nimic nu este necesar să închirieze nimic, această parte a bugetului va începe să plătească împrumutul. Dar trebuie să fie amintit că nici o bancă nu va îndeplini chifle pentru ochi frumoși. De obicei, rata de credit cu vedere este mai mare decât cea a utilizării.
Acest articol în general, mulți sunt aruncați din cap. Dar imaginați-vă că sunteți tineri, aveți o profesie interesantă. Sunteți oferit în mișcare, dar există un lucru: ipotecare timp de 30 de ani. Sau crește familia dvs., aveți nevoie de un apartament mai mult, dar aveți deja o ipotecă activă pe serviciul de două camere.
De ce să nu așteptați într-un alt oraș sau la nord pentru un salariu ridicat pentru a elimina locuința și pentru a oferi o creștere a plății ipotecare? De ce să nu încercați să vindeți un apartament de la-gaj?
Ipoteca nu se leagă de loc. Apartamentul ipotecar, dacă se dorește, poate fi trecut și vândut, dacă sunteți de acord cu acest lucru cu banca. Da, este întotdeauna dificultăți suplimentare, dar dacă planurile s-au schimbat, toate dificultățile pot fi depășite.
Și nu vă fie frică să luați un împrumut imobiliar unde veți trăi, alegeți un apartament cu o marjă de metri. Apropo, puțini oameni se gândesc la asta, dar puteți lua o ipotecă nu numai la apartament, ci și la casă.
Irene Mei / Flickr.com Cumpărați un apartament când dezvoltatorul a reușit abia să obțină permisiunea de a construi, profitabil. Prețul unui contor pătrat în stadiul PIA este mult mai mic decât în \u200b\u200bcarcasa finită. Mai ales dacă apartamentul se va preda în versiunea de construcție - aceasta este atunci când sunteți o cutie goală și spațiu pentru creativitate. Doar aici această creativitate trebuie să investească o sumă mare.
Chiar dacă cumpărați locuințe pe piața secundară, după mutare fără reparații, nu costă: undeva trebuie să mutați soclul, undeva tapetul este dezgustător. Dacă uitați de el, atunci casawacul poate întârzia (sau trebuie să ia un împrumut pentru reparații).
Trei opțiuni:
De obicei, dacă faceți plata inițială mai mare, atunci condițiile ipotecare vor fi mai moi. Este logic că vreau să dau tot ceea ce este iertat cu o muncă insuportabilă, dar în cele din urmă trebuie să trăiți din salariu la salariu.
Pentru a amâna o sumă mică care va acoperi plățile obligatorii timp de cel puțin două luni și cel mai bun din toate - timp de șase luni. Aceasta este o asigurare în cazul în care, dintr-o dată, pierzi munca sau altceva se va întâmpla.
Barbara Krawcowicz / Flickr.com Chiar dacă ați discutat deja totul cu managerul, chiar dacă consultantul a răspuns la o sută de întrebări, citiți și specificați tot ceea ce nu sunteți clar. Să cereți o prostie evidentă, faceți-o.
Citiți contractul și toate documentele la care se referă (de exemplu, condițiile generale de credit din Bancă). Faceți un rezumat al prevederilor de bază: când trebuie să plătiți, ce documente să se actualizeze, în care companiile să se asigure unde să sune, dacă există probleme.
Știți că ipoteca se bazează pe o deducere fiscală? Și să cumpere un apartament și procentul de ipotecă. Această deducere poate fi pe o sumă rotundă - până la 650.000 de ruble.
Colectați certificate despre venituri și plăți, aplicați taxei (dacă nu știți cum, atunci există multe firme care vor decide pentru dvs. în 20 de minute), obțineți bani. Apropo, dacă sunteți căsătoriți sau căsătoriți, a doua jumătate poate fi dedusă. Soțul se bazează pe despăgubiri, chiar dacă nu este proprietarul locuințelor și mulți uită de asta.
Să presupunem că s-au întâmplat problemele: traversați plata. Indiferent de motivul: mementoul nu a funcționat, starea de spirit nu a fost, banii s-au terminat. Nu are sens să vă ascundeți capul în nisip și să continuați să plătiți o ipotecă, ca și cum nu s-ar întâmpla nimic. Chiar și într-o zi de întârziere, banca poate scrie o pedeapsă amendă sau de angajamente, iar apoi se va transforma în sume rotunde.
Opțiunea ideală este de a asigura, dar este costisitoare (și dacă asigurarea este bună, este foarte scumpă). Indiferent dacă aveți asigurare sau nu, în orice situație incomprehensibilă, sunați la bancă. Dificultăți mici pot fi rezolvate imediat, în cazul unor probleme majore - de a fi de acord și chiar să revizuiască condițiile de ipoteci. Principalul lucru nu este să dispar și să se refere la obligații.
Dacă înțelegeți că pregătiți moral pentru ipotecare, aflați ce condiții puteți conta pe. Utilizați serviciul de aprobare online DeltaCredit: Acesta va ajuta la obținerea unei aprobări preliminare a creditului fără o vizită la bancă. Înregistrați, aplicați, obțineți aprobarea și descărcați documentele necesare - totul rapid și fără dificultăți.
Decizia pentru un astfel de pas responsabil ca încheierea unui contract de împrumut privind securitatea imobilului, merită să se ocupe de ceea ce " submarin »Ipoteca. Cantitatea mare de împrumut, perioada lungă de plăți distrează aspectul acestor " pietre subacvatice »Ipoteca, printre care puteți numi costuri suplimentare la proiectarea, riscul de pierdere a obiectului dorit, interzicerea băncii asupra tranzacțiilor cu obiectul ipotecii sau rambursarea anticipată a împrumutului.
Aceasta este cea mai comună, puteți spune chiar garantat "piatră subacvatică". Valoarea contribuției inițiale și a taxei de stat în serviciul de înregistrare nu este singura costuri care se vor confrunta cu banii prețuiți.
Băncile iau adesea plata pentru orice serviciu mic prestat clientului. Deci, emiterea unui acord de împrumut ipotecar, împrumutatul poate întâmpina una dintre următoarele taxe:
Astăzi, ipoteca este destul de populară, atât de mulți debitori care se pregătesc moral și financiar pentru plata evaluatorului și asigurarea obiectului transmis ipotecii. Dar acest lucru nu este tot ceea ce băncile necesită reducerea riscurilor lor.
În plus față de asigurarea pierderii sau deteriorării apartamentului, una dintre condițiile de obținere a unui credit ipotecar poate deveni
În toate cazurile enumerate, asigurarea este emisă în favoarea băncii, este indicată în contractul de asigurare cu beneficiarul. Și trebuie să plătească pentru debitorul său - în valoare de la 0,5 la 1,5% din suma totală a împrumutului.
În ceea ce privește plata serviciilor evaluatorului, poate exista o problemă aici dacă vă decideți să faceți o dedicare ipotecară într-o altă bancă. De obicei, acest lucru înseamnă că prima bancă este înainte de perceperea unui împrumut, iar al doilea este un nou acord de împrumut la o rată mai mică. Băncile lucrează cu un evaluator specific, iar toți ceilalți nu au încredere. Prin urmare, în cazul acordării de credit, cel mai probabil va trebui să facă (și, prin urmare, să plătească) o reevaluare.
Aici puteți evidenția
Printre primele - interzicerea vânzării sau transferului apartamentului așezat de închiriat fără consimțământul băncii, interzicerea reamenajării sau a oricăror acțiuni cu un apartament care își poate reduce costul. Cu aceste elemente, nu veți argumenta. Trebuie să le ia ca o dată și să ia în considerare prezența lor, planificând orice acțiune cu proprietatea ipotecară
Printre cele două - interdicții sau restricții grave privind rambursarea anticipată a împrumutului, permisiunea de a schimba rata dobânzii fără consimțământul debitorului. Deoarece astfel de articole încalcă adesea principiile generale ale dreptului civil și agrave situația împrumutatului în comparație cu normele prevăzute de lege, acestea pot fi contestate, pe baza legii "privind protecția drepturilor consumatorilor".
Riscuri asociate cu poziția în piața valutară și piața financiară pe piața imobiliară
Fluctuațiile cursului de schimb, prăbușirea pieței imobiliare - toate aceste circumstanțe, un cetățean obișnuit nu poate prezice. În plus, ipoteca este adesea luată de mult timp, ceea ce face ca precizia discutabilă a previziunilor. Între timp, pentru debitor, pot implica modificările de mai sus
Pentru a evita dependența de cursul valorii și poziția economiei globale, merită să luați împrumuturi în ruble, precum și să evite termenii acordului procentual cu "rata plutibilă". Acesta din urmă este poziționat ca fiind profitabil pentru împrumutat, pentru că Inițial, va fi mai mică decât piața obișnuită (sau oferită de aceeași bancă) pariu solid. Cu toate acestea, obiectivul real al "ratei plutitoare" este de a reduce riscurile băncii în cazul în care apare declinul economiei. Schimbarea dimensiunii ratei plutitoare este asociată cu schimbarea în așa-numitele pariuri de pariuri pe împrumuturi pe bursa de valori financiare.
Băncile rusești folosesc ratele LIBOR (rata de aprovizionare cu Bursa Financiară din Londra) sau Mosprime (o licitație a furnizării de împrumuturi ruble pe piața Moscovei). Puțini către debitori sunt de înțeles de esența acestor rate, motivele pentru scăderea sau creșterea acestora. Prin încheierea unui acord cu o "rată plutitor", nu veți putea fi niciodată sigur că acest interes va trebui să plătească încă o dată banca.
Desigur, un astfel de obiect masiv ca o proprietate imobiliară nu poate fi "pierdut" - dar poate fi distrus sau deteriorat, de exemplu, prin foc sau îndepărtat de la debitor pe un costum al unei terțe părți.
Legislația creditelor ipotecare stabilește consecințele morții sau deteriorarea imobilelor așezate sunt foarte neplăcute pentru mortarul împrumutat. El nu este pur și simplu lipsit de apartamentul achiziționat pentru fonduri de credit. Acum că subiectul gajului este distrus, este obligat să ofere o bancă cât mai curând posibil, un echivalent pierdut. Dacă obiectul este deteriorat, debitorul are dreptul de a negocia cu instituția de credit cu privire la repararea și restaurarea lichidității apartamentului într-o anumită perioadă. Este recomandabil imediat după moartea sau deteriorarea proprietății, sunteți de acord cu banca în scris aceste momente. Cu toate acestea, instituția de credit are dreptul de a refuza dacă consideră o nouă cheie pentru una inegală anterioară. 
În absența unui acord privind înlocuirea proprietății ipotecate sau a recuperării acesteia, Banca va putea să solicite mult timp pentru a îndeplini contractul de împrumut.
Soarta legală a apartamentului achiziționat pentru bani împrumutați nu este întotdeauna simplă. Și, luând o ipotecă, a aranjat depunerea apartamentului, Împrumutatul poate fi surprins să primească o revendicare de la un alt cetățean care se consideră proprietarul obiectului așezat.
Desigur, ca întotdeauna în acordul ipotecar, toate riscurile de aici se încadrează pe debitor. Faptul este că banca nu va pierde angajamentul potrivit chiar dacă apartamentul va fi returnat proprietarului anterior. Esența colateralei în dreapta rusă este că el "urmărește lucrul": când proprietarul se schimbă, depozitul rămâne.
În plus, există o normă, obligând un angajat împrumutat să facă tot posibilul, astfel încât imobiliară să nu primească o terță parte. În caz contrar (de exemplu, dacă se stabilește că debitorul se referă la un proces, nu contestă argumentele reclamantului, nu participă la întâlnire), Banca are dreptul de a vorbi în acest caz din fața împrumutatului fără o putere de avocat. Același lucru va fi obligat să restituie organizația de credit toate costurile de judecată.
Înainte de a lua un împrumut ipotecar pentru un apartament, este necesar să înțelegem ce este, care sunt condițiile pentru parametrii de proiectare și plată, familiarizați-vă cu procedura de proiectare și învățați despre programe profitabile pentru diferite segmente ale populației. Examinați cu atenție această întrebare, astfel încât ipoteca să nu se transforme în Kabalu.
Sberbank și băncile private înregistrează emiterea de credite ipotecare persoanelor de la 21 de ani la 55 de ani - pentru femei, 60-65 de ani - pentru bărbați.
Banca ia în considerare venitul total. În același timp, se calculează că, după deducerea unei plăți lunare pentru fiecare persoană din familie, trebuie să existe o viață permanentă. În unele organizații există programe pentru diferite straturi ale populației. De exemplu, în multe bănci există un program preferențial pentru angajații săi.
În al doilea rând, care este evaluarea personalului bancar la luarea unei decizii privind aprobarea creditării - istoricul de credit. Dacă o persoană a luat împrumuturi și plătite nu în timp, are amenzi neplătite, poate fi negată în ipoteci. De asemenea, decizia negativă poate fi luată în absența istoriei de credit. În această situație, clientul este un cal întunecat. Se recomandă să faceți un lucru ieftin și să plătiți împrumutul înainte de termenul limită.
Unele bănci comerciale necesită un apartament bine întreținut, care va servi drept depozit. În același timp, este necesar să se evalueze acest obiect de bunuri imobiliare, indicând atât prețurile cadastrale, cât și prețurile de piață.
Astfel, având un loc permanent de muncă, venituri oficiale, educație specială superioară sau secundară, o căsătorie înregistrată, o istorie bună de credit, există toate șansele de aprobare a creditării ipotecare de către Bancă.
Ce trebuie plătit la alegerea unei bănci:
Alegerea unui program, trebuie să vă evaluați capacitățile. Poate fi o ipotecă pentru persoanele în vârstă sau utilizarea capitalului material (familial), cu o plată inițială de 10-20% sau fără această contribuție.
Pentru a face o ipotecă, un astfel de pachet de pachete este de obicei necesar:
După furnizarea tuturor documentelor, este necesar să așteptați decizia băncii. Uneori puteți apela într-o zi și, uneori, timpul de așteptare poate fi întârziat până la două săptămâni.
După selectarea obiectului, acesta va fi verificat cu atenție de avocații băncii. Nu ar trebui să fie locuințe de urgență sau dărăpănate, nu ar trebui să fie scrise de către condamnați care servesc în locuri de închisoare.
Nu toate organizațiile aprobă un împrumut pentru a cumpăra un apartament într-o clădire nouă, dar există bănci, în cazul în care rata dobânzii la "primar", dimpotrivă, este semnificativ mai mică decât cea a "detavers".
Unii preferă să înceapă să facă o ipotecă de la alegerea unui apartament și numai contactați banca, știind deja suma specifică.
Impunerea asigurărilor de viață nu este legală, dar în majoritatea cazurilor crește rata dobânzii în refuz.
Nu este întotdeauna un limbaj legal este de înțeles pentru cetățenii obișnuiți, uneori sunt necesare clarificări. Nu este nevoie să fii timid pentru a pune întrebări managerului.
Există o serie de programe care oferă o ipotecă fără o primă tranșă, dar condițiile lor nu sunt întotdeauna loiale:
Majoritatea băncilor grave nu oferă un astfel de împrumut, ghidat de convingerea că, dacă o persoană nu a putut acumula 10-20% pe prima tranșă, cel mai probabil, el este insolventat. Adesea, astfel de împrumuturi oferă băncilor comerciale cu o reputație dubioasă, așa că merită să se gândească bine, familiarizați cu programele din diferite bănci, pentru a studia reputația organizației și numai apoi decide asupra acestui pas.
7 modalități de a lua o ipotecă legal fără contribuția inițială sunt descrise în acest videoclip:
Cerințe bancare:
Cu acest tip de împrumut, chiar dacă ipoteca este întocmită pe un soț / soție, al doilea devine automat preocuparea, fără o semnătură a cărei imposibilă împrumutul. În consecință, documentele trebuie furnizate ambelor cetățeni:
Băncile se disting de la 75 la 85% din costul apartamentului. Vârsta debitorului ar trebui să fie de 18-65 de ani. Termenul de creditare în multe organizații ajunge la 30 de ani.
Cerințe pentru apartament pe cauțiune:
Nu întotdeauna acest tip de împrumut este benefic, riscul de a rămâne fără locuințe ipotecare în eșecul contractului de împrumut. Minusurile pot include, de asemenea, faptul că băncile cer să se asigure nu numai locuințe, ci și viața lor și aceasta este o sumă mult mare care crește în fiecare an.
De regulă, banca oferă 80-90% din costul locuințelor, în funcție de condițiile programului. Dacă nu există suficiente fonduri pentru taxa inițială sau pentru reparații, puteți emite un împrumut de consum. Ratele dobânzilor în acest caz de mai sus.
Selectați programe. Alegerea unei bănci și a unui program, ar trebui să acordați atenție acestor nuanțe:
