Compilăm ratingul nostru cu privire la care bancă are cele mai mici rate ale dobânzii la un împrumut pe baza informațiilor deschise de la bănci și folosim recenziile cititorilor noștri. Evaluarea împrumuturilor profitabile este actualizată de 1-2 ori pe săptămână sau pe măsură ce sunt disponibile informații noi.
Când vorbiți despre împrumuturi, trebuie să luați în considerare următoarele aspecte:
Ultimele două puncte îl afectează direct pe primul. Rata dobânzii este cu atât mai mare, cu cât sunt mai puține convenții la emiterea unui împrumut.
Vă rugăm să rețineți că puteți aplica la mai multe bănci - de multe ori băncile oferă condiții de împrumut mai favorabile pentru aplicațiile de internet. De asemenea, trebuie înțeles că limita inferioară declarată pentru împrumuturile acordate de bănci este rareori oferită. Din păcate, chiar și debitorii consacrați obțin adesea aprobarea în cel mai înalt punct din delta ratei dobânzii.
Actualizat: 09-09-2019 11:21:02
Câteva sfaturi practice pentru a vă ajuta să pregătiți documente, să alegeți o bancă și un program de împrumut:
Dacă ambele puncte coincid, minunat, poate există programe preferențiale pentru dvs., în orice caz, merită să discutați posibilitatea unei rate atractive cu un consultant de împrumut.
Dar de multe ori băncile au primit un client, încrezător că „nu va merge nicăieri” și nu se grăbesc să ofere condiții mai bune. Contactați o altă bancă, nu în cazul în care aveți un proiect salarial și nu în cazul în care ați contractat deja un împrumut. Noua bancă o va verifica pe a ta, se va asigura că este bună și poate oferi un procent mai fidel pentru a atrage un nou client.
O altă opțiune este să ia un împrumut acolo unde îl vor acorda cu siguranță, să plătească cel puțin 30% din termenul de împrumut, apoi să refinanțeze într-o bancă mare la o rată a dobânzii mai mică. Faptul că vi s-a acordat deja un împrumut și punctualitatea și angajamentul dvs. vă dovedesc capacitatea de plată și acesta este un plus în obținerea refinanțării.
Conform datelor disponibile: sumă, procent - calculați plata lunară și plata în exces.
Sovcombank, monetar 12%, de la 12%, până la 12 luni.
Raiffeisenbank, Personal, de la 14,9%, până la 60 de luni
Zenith, Pentru personalul militar, de la 15%, până la 15 ani.
B&N Bank, angajați de stat, 15,9%, până la 60 de luni
Promsvyazbank, Pentru angajații de stat și funcționarii publici, de la 15,9%, până la 84 de luni.
Gazprombank, consumator nesecurizat pentru angajații de stat, 16%, până la 12 luni
Citibank, consumator, de la 16%, până la 60 de luni
Rosbank, doar bani, de la 16,4%, până la 60 de luni.
Banca Moscovei, Numerar, de la 16,9%, până la 84 de luni
Care bancă are cea mai mică dobândă la un împrumut în 2014: bănci de top cu cele mai mici rate de creditare pentru consumatori:
Următorii parametri au fost setați ca parametri cheie: dimensiunea împrumutului - 30.000 ruble, termenul împrumutului - 1 an.
Parametri suplimentari: fără garanții și garanți, în orice scop, este necesară confirmarea venitului și nu există comisioane suplimentare.
Puteți trimite la multe dintre băncile listate - doar urmați linkul și alegeți o bancă.
BNP Paribas- de la 6,9%, un împrumut „Fără plăți în exces” de până la 450.000 de ruble timp de 36 de luni, cu un sistem de rente de rambursare, nu prevede garanții. Împrumutul este emis în conformitate cu cinci documente în ziua cererii.
Banca Națională de Investiții și Industrie KB- de la 11% pentru 10.000 de ruble, în rate timp de 3 ani. Suma maximă a împrumutului este de 100.000 de ruble. Este necesară securitatea - garanție.
- de la 12,9%, un împrumut „Lucruri necesare” de până la 750.000 de ruble este emis în numerar pe două documente pe o perioadă de 5 ani, fără condiții de garanție. Rambursarea anticipată este permisă la orice dată.
- de la 13%, un împrumut „Pentru achiziții”, cu o sumă maximă a împrumutului de 500.000 ruble în rate până la 5 ani, fără cerințe specifice pentru împrumutat.
- de la 14%, credit „Pentru nevoi urgente” de la 90.000 de ruble, cu condiția obligatorie de asigurare a garanției. O taxă forfetară este plătită pentru emiterea unui împrumut în valoare de 2% (în intervalul 3000-20000 ruble).
Primul loc în rândul băncilor cu o rată mică a dobânzii la creditele de consum este ocupat de, respectiv, cu 11,9 - 12% pe an. Condițiile nu sunt cele mai bune, sunt necesare un număr mare de documente, garanții. Perioada de rambursare a împrumutului este de numai 1 an.
La a doua etapă, de la 14,1%. Există o singură relaxare în comparație cu perechea anterioară - termenul de împrumut este de 2 ani. Cel mai rău dintre indicatorii studiați sa dovedit a fi
Împrumuturile personale sunt unul dintre cele mai populare produse bancare. Această declarație este confirmată de statisticile OKB, una dintre cele mai mari birouri de credit din Rusia. Creditele de consum sunt cele care arată în mod constant cea mai mare creștere atât a volumului, cât și a numărului de împrumuturi. De exemplu, în trimestrul III 2015, au fost emise 4,61 milioane de astfel de împrumuturi, cu un indicator financiar total de 603 miliarde ruble.
Cele mai bune oferte
Este demn de remarcat faptul că popularitatea cererii generează o mare varietate de oferte. În cazul creditelor de consum, situația devine și mai complicată. La urma urmei, diferența dintre rata anuală a dobânzii pentru utilizarea fondurilor de credit de la bănci poate ajunge la 10%.
Prin urmare, pentru ca cetățenii să poată alege cele mai favorabile condiții de împrumut pentru ei înșiși, am decis să analizăm sectorul bancar și să stabilim care bancă are cea mai mică dobândă la creditele de consum în 2015. De asemenea, a fost întocmită o listă cu cele mai ieftine 10 produse ale grupului de credit de consum.
| Un loc |
Numele băncii |
Termen de împrumut (luni) | Suma minimă a împrumutului (RUB) | Suma maximă a împrumutului (RUB) | Rata dobânzii de la (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sovcombank | 5-60 | de la 5000 |
400 000 |
12,00 |
| 2 | Gazprombank | 12-60 | de la 50.000 |
3 000 000 |
14,50 |
| 3 | Rosselkhozbank | 1-60 | de la 10 000 |
1 000 000 |
15,50 |
| 4 | OTP Bank | 12-60 | de la 15.000 | 600 000 | 15,90 |
| 5 | MDM Bank | 24-60 | de la 100.000 |
1 000 000 | 15,90 |
| 6 | Citibank | 24-60 | de la 50.000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 7 | Rosenergobank | 6-60 | de la 15.000 | 500 000 | 16,00 |
| 8 | MinBank | 6-60 | de la 50.000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 9 | MTS-Bank | 12-60 | de la 20.000 | 3 000 000 | 16,66 |
| 10 | SKB-Bank | 6-60 | de la 51 000 | 1 300 000 | 16,90 |
Primul loc sigur, în ceea ce privește rata dobânzii, a ocupat " Sovcombank " cu propunerea de a emite un împrumut de consum de la 12% pe an. De asemenea, această structură comercială oferă condiții destul de flexibile pentru termen (de la 5 la 60 de luni) și valoarea împrumutului (de la 5 mii la 400 mii ruble).
Condițiile obligatorii pentru obținerea unui împrumut sunt cetățenia Federației Ruse și vârsta împrumutatului de la 20 la 85 de ani. Mai mult, limita de vârstă de 85 de ani trebuie să vină înainte de ultima plată a împrumutului. De asemenea, un factor important este angajarea obligatorie a cel puțin ultimelor 4 luni într-un singur loc. Clientul trebuie să locuiască fie în satul unde există un birou de reprezentare al Sovcombank, fie la o distanță de până la 70 km de cel mai apropiat punct de service.
Argintul ratingului nostru a fost acordat Gazprombank cu oferta unui împrumut de consum la 14,5% pe an. Termenul unui astfel de împrumut poate fi de la 1 la 5 ani, iar suma furnizată de bancă în cadrul acestui program este de la 50 de mii la 3 milioane de ruble.
Vârsta clientului Gazprombank de creditare a consumatorilor trebuie să aibă cel puțin 20 de ani și să nu depășească 60 de ani pentru femei sau 65 de ani pentru bărbați. De asemenea, împrumutatul este obligat să lucreze la un loc de muncă cel puțin în ultimele 6 luni. Un alt factor important în acordarea unui împrumut bancar este garanția obligatorie a cel puțin 1 persoană.
Închide primele trei „Rosselkhozbank”, care oferă clienților să emită un împrumut de consum cu o dobândă anuală pentru utilizarea fondurilor bancare de 15,5%. O caracteristică distinctivă a acestei structuri comerciale este posibilitatea de a obține un împrumut pentru doar o lună. Termenul maxim este de 5 ani. Valoarea împrumutului variază de la 10 mii la 1 milion de ruble.
Oferta Rosselkhozbank implică posibilitatea obținerii unui împrumut de consum pentru cetățeni mai tineri decât în alte bănci - de la vârsta de 18 ani. Limita de vârstă a împrumutatului este de 65 de ani, dar acei ani trebuie să vină înainte de ultima plată. De asemenea, necesită angajare oficială din ultimele 6 luni și garanție, care poate fi sub formă de garanție sau gaj de proprietate.
Locurile patru și cinci sunt împărțite „OTP Bank”și MDM Bank... Conform programelor lor, rata dobânzii la creditele de consum este de 15,9% pe an. OTP Bank oferă o gamă largă de condiții de împrumut - 12-60 luni, în timp ce MDM Bank emite împrumuturi de la 2 la 5 ani. Cu sume de împrumut mai semnificative, MDM Bank are un avantaj - suma maximă a fondurilor de împrumut este de 1 milion de ruble, minimul este de 100 de mii de ruble. OTP Bank oferă clienților săi de la 15 mii la 600 mii ruble.
Cerințele băncii OTP sunt: vârsta împrumutatului este de la 21 la 65 de ani, angajarea obligatorie pentru cel puțin ultimele 3 luni și înregistrarea permanentă la sediul reprezentanței băncii.
MDM Bank acordă împrumuturi cetățenilor cu vârste cuprinse între 23 și 65 de ani pentru femei și 60 de ani pentru bărbați. Angajarea permanentă într-un singur loc de muncă trebuie să fie de cel puțin 4 luni. De asemenea, înregistrarea debitorului în sfera băncii.
Conform cercetărilor și sondajelor, cele mai solicitate împrumuturi din ultimii ani au fost împrumuturile de consum în numerar. Cel mai adesea, împrumutații împrumută bani de la bănci în următoarele scopuri:
Împrumuturile trebuie rambursate. Și deja în etapa de luare a deciziilor, este important să înțelegem ce plată lunară va fi accesibilă și confortabilă pentru debitor. Experții consideră că nivelul optim al sarcinii asupra plăților împrumuturilor este o sumă egală cu 35 - 40% din venit, iar plățile care nu depășesc 50% sunt considerate acceptabile. În acest sens, băncile limitează adesea în regulile lor nivelul poverii datoriei prin indicatori de 40-50% din venit (personal sau familial - în funcție de tipul de împrumut).
Restricții similare sunt planificate să fie introduse la nivel legislativ: în curând sunt așteptate modificări la o serie de legi, menite să limiteze povara datoriilor rușilor la 50% din venitul total. Pe site-urile majorității băncilor există calculatoare de împrumut care vă vor ajuta să calculați suma plății lunare în funcție de tipul de împrumut, dimensiunea și termenul acestuia.
Condițiile pentru emiterea de împrumuturi de consum în diferite bănci sunt foarte diferite între ele. Prin urmare, decidând să împrumutați bani, nu trebuie să mergeți la cea mai apropiată sucursală a primei bănci pe care o întâlniți. Site-ul nostru conține informații despre toate ofertele de împrumut, indicând ratele dobânzii și alte condiții pentru emiterea de împrumuturi de consum. Este ușor să alegeți cele mai profitabile și interesante dintre ele.
Dacă la începutul anului 2015 a fost problematică contractarea unui împrumut din cauza ratelor foarte mari ale dobânzii la împrumuturile oferite de bănci, care, la rândul lor, erau egale cu rata cheie de 17% a Băncii Centrale (aceasta este rata la pe care Banca Centrală o împrumută băncilor comerciale), acum, cu o rată cheie a Băncii Centrale egală cu 12,5% pe an, băncile oferă dobânzi la împrumuturi care sunt destul de acceptabile pentru persoanele fizice și juridice.
Acest rating se va concentra pe împrumuturile de consum cu cele mai mici rate ale dobânzii pentru vara anului 2015. Evaluarea nu include împrumuturile educaționale, ci împrumuturile pentru bunuri, precum și împrumuturile emise în orice scop.
Locul 5. Numerar garantat de bunuri imobiliare - Banca de finanțare a locuințelor. Împrumutul este emis în orice scop, poate fi folosit ca ipotecă. Suma de la 450 de mii la 11 milioane de ruble. Suma maximă este stabilită individual și este de până la 60% din costul apartamentului ipotecar sau 50% din costul casei private ipotecare. Rata dobânzii este de 15,99% pe an pentru o perioadă de la 1 la 20 de ani.
Locul 4. Împrumut de consum garantat de bunuri imobiliare - Sberbank din Rusia. Împrumutul este acordat în orice scop garantat de imobilul clientului. suma de la 1 la 10 milioane de ruble. Cea mai mică rată a dobânzii la acest împrumut este de 15,5% pe an, sub rezerva a două condiții: un termen de până la 10 ani inclusiv și raportul dintre valoarea împrumutului și valoarea evaluată a imobilului garantat până la 40%.
Locul 3. Împrumut personal garantat de Premier Credit Bank. Împrumutul este emis pentru orice scop garantat de bunuri imobiliare, vehicule, valori mobiliare etc. Suma este de la 30 de mii la 125 de milioane de ruble. Rata dobânzii de la 14 la 22% pe an.
Locul 2. Împrumut în numerar 12% plus - Sovcombank. Suma de până la 100 de mii de ruble. Rata dobânzii este de 12% pe an, cu destinația de utilizare a mai mult de 80% din fondurile emise în cadrul împrumutului și de 17% pe an cu utilizarea abuzivă a mai mult de 20% din fondurile emise în cadrul împrumutului. Cerințe: experiență de muncă de cel puțin 4 luni la ultimul loc de muncă, vârsta de la 20 de ani, expirarea perioadei de rambursare a datoriilor în temeiul contractului de creditare a consumatorilor trebuie să aibă loc înainte de debutul vârstei de 85 de ani, înregistrare permanentă pentru cel puțin 4 ani ultimele luni (pe teritoriul unei așezări ale Federației Ruse) și reședința în orașul prezenței subdiviziunii băncii sau a așezărilor adiacente (dar nu mai mult de 70 de kilometri de la granița așezării).
Ultimul timpul pentru a contracta un împrumut nu este o problemă. La fiecare colț noi oferă opțiuni destul de atractive cu rate de dobândă fabulos. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că nimeni nu va da bani exact așa și puteți ajunge la organizații fără scrupule, dar dacă cunoașteți câteva subtilități, puteți reduce rata dobânzii de mai multe ori într-o bancă bună. De exemplu, dacă lăsați proprietatea ca gaj, atunci dobânda va fi mult mai mică. Apropo, puteți lua un împrumut chiar și fără certificate și giranți, este scris în detaliu despre acest lucru .
Mai jos vom afla care bancă are cele mai mici rate ale dobânzii la creditele de consum și vom da câteva recomandări. Pentru a oferi un răspuns exact la întrebarea pusă, să facem cunoștință cu nuanțele pe care ar trebui să le cunoașteți atunci când solicitați un împrumut.
Adesea, termenilor preferențiali pentru furnizarea de fonduri împrumutate li se aplică acestor împrumutați. O astfel de politică a devenit răspândită în Sberbank și VTB 24. De obicei, participanții la proiectele salariale pot aplica pentru o rată care este cu 1,5-2% mai mică decât media.
Cei mai de încredere pentru ei sunt împrumutații care își îndeplinesc cu fidelitate obligațiile de împrumut nu pentru prima dată și clienții care au furnizat drept garanție proprietăți lichide scumpe.
Figura 1 prezintă principalii factori care afectează mărimea ratei dobânzii la un împrumut.
Deci, atunci când aprobă mărimea ratei dobânzii, băncile acordă o atenție specială prezenței unui istoric de credit și a unei garanții pozitive. După cum arată practica bancară, aproximativ 5% dintre împrumutați sunt împrumutați ideali.
Tabelul 1 prezintă ofertele de împrumut pentru împrumuturi de consum pentru 2016
Tabelul 1 „Mai multe oferte de împrumut profitabile în 2016”
| bancă | % Licitare | Termen | Garanţie | Confirmarea veniturilor |
| Citibank | de la 16% | până la 60 de luni | Nu | Nu |
| Promsvyazbank | de la 15,9% | până la 84 de luni | Nu | da |
| Sovcombank | de la 12% | până la 12 luni | Nu | da |
| Banca Moscovei | de la 16,9% | până la 84 de luni | Nu | da |
| Banca de credit din Moscova | de la 18% | până la 15 ani | Nu | da |
| Renaissance Credit | de la 19,9% | până la 60 de luni | Nu | da |
| Tinkoff Bank | de la 24,9% | până la 36 de luni | Nu | da |
| Banca de finanțare a locuințelor | 14,89% | până la 242 de luni | da | da |
| Putere | de la 22% | până la 36 de luni | da | da |
| Zenit | de la 15% | până la 15 ani | Nu | da |
Până în prezent, cea mai mică dobândă pentru împrumutul de consum este stabilită la 12%. Mediu - 24% Cu toate acestea, trebuie înțeles că atunci când veniți la bancă, condițiile se pot schimba dramatic.
De exemplu, un comision suplimentar pentru operațiune (pentru fiecare plată). Băncile cresc adesea rata dobânzii cu câteva puncte dacă refuzați asigurarea. Etc.
Încercați întotdeauna să analizați piața, citiți recenziile fiecărei bănci. Studiați scrupulos cât mai multe informații posibil și, de asemenea, acordați atenție numai băncilor de încredere, chiar dacă rata dobânzii lor pare prea mare. Am întocmit o listă a băncilor de încredere în această secțiune. Acolo puteți afla istoricul și programele de credit în detaliu.
Este imposibil să răspundem la întrebarea carei bănci are cele mai mici rate ale dobânzii la creditele de consum. Rata dobânzii este stabilită individual pentru fiecare client, pe baza solvabilității sale, a disponibilității garanției etc.
În practică, pentru calculul său, sunt utilizate produse software care exclud complet factorul uman. De asemenea, puteți obține un împrumut cu o rată redusă prin intermediul internetului. Această metodă vă va economisi atât timp, cât și propriile finanțe.
