![Cea mai bună ofertă pentru creditele ipotecare. Documente pentru obținerea unui credit ipotecar într-o bancă - o listă de documente de bază. Ce nuanțe trebuie să știi](https://i0.wp.com/kredit-blog.ru/wp-content/uploads/2016/07/obshhiy-obem-vyidannyih-zaymov-768x422.jpg)
Când o familie tânără sau o persoană va încheia o ipotecă, ei, desigur, încep să caute cele mai profitabile opțiuni. Și majoritatea vor începe să aleagă dintre acele bănci care au cele mai mici rate ale dobânzii ipotecare. Într-adevăr, rata dobânzii joacă un rol important atunci când fondurile debitorului sunt serios limitate (și sunt considerate limitate în mod implicit).
Cu toate acestea, în statisticile bancare în sine, factorul determinant nu este deloc mărimea dobânzii anuale, ci volumul împrumuturilor emise în termeni monetari și numărul de împrumutați ai băncii. În principiu, această abordare nu este nefondată. Dacă un număr semnificativ de oameni încearcă să facă un credit ipotecar de la această instituție financiară, atunci probabil că această bancă oferă cele mai favorabile condiții. Sau are cea mai mare varietate de condiții de creditare.
Conform datelor pentru 2015, Sberbank a devenit liderul absolut pe lista tuturor băncilor din Rusia. Numai în prima jumătate a anului trecut, el a emis o sumă imensă de 304 miliarde 302 milioane de ruble debitorilor din sectorul ipotecar. Conform acestui criteriu (suma fondurilor emise), se poate întocmi un astfel de tabel de rating.
Numele băncii | Suma totală de bani emise pentru creditele ipotecare în primul deceniu al anului 2015, miliarde de ruble |
Sberbank | |
DeltaCredit | |
Banca Moscovei | |
Rosselkhozbank | |
Gazprombank | |
St.Petersburg | |
Zhilfinance | |
Renaştere |
Dar înseamnă asta că pentru ipoteca dorită, ieftină și profitabilă, trebuie să alergi imediat la Sberbank? Sau, atunci, în ce bancă este mai profitabil să luați locuințe pe un credit ipotecar? Faptul este că rata este departe de singurul criteriu și este asociată cu alte condiții de creditare. Mai mult, suma de bani în sine nu spune nimic nici despre numărul de clienți, nici despre statutul lor material, ca să spunem așa. Se întâmplă ca o cantitate mare să fie formată din multe ipoteci mici (0,5-1 milioane de ruble).
Și se întâmplă ca aceeași sumă să fie formată dintr-un număr mult mai mic de împrumuturi mai mari (mai mult de 2 milioane de ruble). Astfel, dacă ipotetic, două bănci au aproximativ același rating în raport cu volumul de fonduri emise, atunci clientela lor poate fi complet diferită. Unul include persoanele pentru care un împrumut de 1 milion de ruble este plafonul. Nu vor putea cumpăra o opțiune mai scumpă. Cealaltă îi include pe cei care își permit să împrumute 2,5 milioane de ruble de la bancă. Numai primul va fi majoritar, iar al doilea va fi minoritar. Iar sumele totale la ieșirea din cele două bănci vor fi aceleași.
Desigur, nu există astfel de segregări pure - orice bancă se ocupă de cea mai largă gamă de oameni. Acest exemplu a fost dat doar pentru a arăta cât de neinformativ este un singur criteriu. În consecință, al doilea criteriu important este numărul de clienți al băncii într-un anumit segment al activității sale. Sberbank are indicatori foarte mari și aici.
Organizația a distribuit cele 304.302 miliarde de ruble de mai sus între 198 de mii de debitori. Banca însăși susține că astfel de indicatori și-au dovedit încă o dată statutul de bancă „populară” a Federației Ruse. Într-adevăr, conform rapoartelor statistice, achiziționarea și cumpărarea de bunuri imobiliare rezidențiale pe o ipotecă pentru o parte semnificativă a populației trece prin această bancă.
Merită luată în considerare o listă completă a principalelor condiții pentru creditele ipotecare din această instituție. Asa de:
Pentru cei care nu știu. Condițiile enumerate pentru creditarea ipotecară bancară sunt fie minime, fie parametrice (de exemplu, termeni). Și nu sunt legate între ele. În acest caz, cel puțin 11,4% este rata minimă, pentru împrumutul minim (300 de mii de ruble) rata va fi mai mare. Dacă te uiți la criteriul cheie, rata dobânzii, atunci în Sberbank acesta este țăranul mijlociu. Există multe bănci în care rata este mai mare. Dar sunt și destul de puțini care oferă o rată foarte scăzută. În Sberbank, cumpărarea unui apartament pe credit la o rată anuală de 11,5% este o raritate.
În 75% din toate creditele ipotecare, acest beneficiar oferă 12,5% sau 13%. Mai mult, Sberbank în practică a fost mult timp o ramură neoficială a Băncii Centrale a Federației Ruse. El lucrează îndeaproape cu toate programele guvernamentale, iar acest lucru vă permite să reduceți rata. Atunci când locuințele sunt construite cu participarea statului, este o garanție pentru bancă că dezvoltatorul va îndeplini proiectul declarat. Nu este de mirare când dezvoltatorul este o organizație guvernamentală, ratele dobânzilor sunt foarte mici.
Și atunci când dezvoltatorul este o întreprindere privată, situația devine exact opusă - o instituție financiară crește puternic interesul anual pentru astfel de locuințe în construcție. Pentru a acoperi pierderile în cazul unui eventual faliment al dezvoltatorului. Cel mai probabil, Sberbank își datorează primul loc în ratingul împrumuturilor acordate programelor guvernamentale. Deoarece există condiții aici care s-ar putea să nu se potrivească multor clienți. În primul rând, un avans relativ mare.
Rosselkhozbank este, în general, o instituție financiară de stat. În lista de rating prezentată, a ocupat un loc în mijloc. De ce același Sberbank a ocolit-o atât de mult, deși Rosselkhozbank implică și achiziționarea unui credit ipotecar și a unei locuințe secundare și a unei locuințe la cheie? Ideea aici nu este doar amploarea întreprinderii (Sberbank are cel mai mare număr de sucursale din Rusia), ci și rata dobânzii mai mare.
Cu cea mai avantajoasă ofertă - o rată de 13,5%, dar în același timp se aplică doar împrumuturilor pe termen scurt (până la 5 ani) și cu o avans mare (peste 50%). Deși această bancă are oferte în care plata inițială este de numai 15%, dar, desigur, rata va fi mare (15-17%).
Este curios că există un număr mare de bănci în țară care nu sunt incluse în lista oficială de rating, dar în același timp au rate de dobândă uimitor de mici. De exemplu, Tinkoff Bank, unde clienții pot contracta un credit ipotecar cu 10,5% pe an. Pentru Rusia, aceasta este într-adevăr o rată foarte mică. În același timp, conform altor criterii, Tinkoff nu este mai rău decât Sberbank:
Ce s-a întâmplat? De ce, atunci, Tinkoff, în ceea ce privește volumul împrumuturilor din programul ipotecar pentru 2015, nici măcar nu a ajuns la ultima linie a tabelului menționat anterior. Este imposibil să oferim un răspuns clar aici. O bancă este o structură financiară complexă. Sus și coborâșurile sale sunt determinate de o gamă întreagă de factori, atât pe piața internă, cât și pe cea internațională. Da, chiar și publicitatea alfabetizată elementară și PR joacă un rol important, ceea ce face ca achiziționarea de locuințe de credit să fie mai tentantă.
Cu toate acestea, acest articol ar trebui spus despre următoarele. Poate că Tinkoff va crește și pe lista de rating, deoarece în analiza inițială condițiile sale sunt într-adevăr destul de bune. Cu toate acestea, debitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că ratele scăzute ale dobânzii sunt adesea „brânză gratuită într-o capcană de șoareci” (și chiar și atunci nu sunt complet gratuite). De exemplu, o condiție suplimentară poate fi o avans foarte mare (până la 75% din valoarea imobilelor rezidențiale). Este clar că rușii care sunt capabili să depună o astfel de sumă de bani la un moment dat sunt în minoritate.
În consecință, în ciuda ratei democratice, astfel de împrumuturi ipotecare nu pot fi numite în niciun fel democratice. În alte cazuri, dobânda anuală scăzută poate însemna un fel de comision (pentru emiterea împrumutului în sine, de exemplu), asigurare obligatorie imobiliară pe cheltuiala împrumutatului, imposibilitatea rambursării anticipate a datoriei etc. Există un singur sfat pe care îl puteți oferi. Dacă un client se confruntă cu un interes atât de profitabil, trebuie să se așeze și să recitească foarte atent fiecare cuvânt scris în contract.
Inclusiv cele scrise cu litere mici (în special cu litere mici!). Și este recomandabil să subliniați cu un creion acele locuri în care apar cel puțin unele întrebări, pentru ca ulterior să le sortați pe toate cu un angajat al băncii. Acum puteți obține propriul rating bancar, nu numai prin volumul împrumuturilor emise, ci prin mărimea ratelor dobânzii oferite. Merită luate pentru comparație câteva zeci de bănci cunoscute.
Numele băncii | Rata minimă a ipotecii (în%) |
Banca Rosgosstrah | |
Banca Sovietică | |
Sobinbank | |
Raiffeisen Bank | |
Banca "Revival | |
Rosselkhozbank | |
Gazprombank | |
Centercombank | |
Capitala Rusiei | |
AKB Investtorgbank | |
Svyaz-Bank | |
Banca Zenith | |
Sberbank | |
Promsvyazbank | |
Absolut Bank | |
Banca Moscovei | |
Deschiderea băncii | |
Banca industrială din Moscova | |
Ugra-Standard | |
Rosenergobank | |
Bank Interkommerts | |
Tinkoff |
Dar chiar și acest tabel nu reflectă pe deplin starea reală a lucrurilor. Problema este că, în ultimele luni, unele bănci private au început să implementeze programe guvernamentale în activitățile lor. De exemplu, Raiffeisen Bank a primit recent o ofertă specială în domeniul creditelor ipotecare. Este asociat cu sprijinul statului. Ca parte a acestei oferte, rata obișnuită a băncii de 15,25% scade la 11,15%. Bank Vozrozhdenie a făcut același lucru, incluzând încă una din gama de oferte ipotecare, susținută de programul guvernamental.
Aceasta implică achiziționarea exclusivă a unui apartament într-o clădire nouă, dar nu cu 13,75% obișnuit, ci cu 11,25%. Gazprombank a creat, de asemenea, proiecte speciale pentru acei împrumutați care au nevoie fie de apartamente în clădiri noi, fie de case de oraș. Pentru acești clienți, GPB este gata să reducă rata de la 12,5% la 11% pe an.
Promsvyazbank oferă anuale scăzute exclusiv pentru clădiri noi. Iar Banca Industrială din Moscova este de acord cu 11% atunci când un apartament la cheie este luat cu o ipotecă. În același timp, PENTRU TOATE ratele mai mult sau mai puțin mici (de exemplu, de la 10,5% la 12%), pot fi desemnate următoarele condiții aproximative:
Deci, să rezumăm. Înainte de a pune întrebarea „Care bancă are cea mai mică rată anuală a dobânzii?”, Ar trebui să ne amintim ce factori influențează mărimea acesteia.
Cunoașterea tuturor acestor subtilități vă va ajuta să luați decizia corectă. După ce ați citit acest material, ar trebui să devină clar că printre numeroasele rate reduse profitabile, trebuie să puteți alege. Este adesea mai bine să vă stabiliți cu oferta în cazul în care rata este puțin mai mare. Dar, pe de altă parte, toate condițiile sunt în general mult mai profitabile. Informațiile furnizate aici au scopul de a ajuta o gamă largă de oameni să înțeleagă complexitățile creditelor ipotecare rusești și să facă achiziția de bunuri imobiliare rezidențiale mai puțin complicată și procesul de nervozitate.
Problema achiziționării de apartamente îi face pe ruși să caute cele mai bune bănci ipotecare care oferă cele mai favorabile condiții. Rata dobânzii în scădere constantă pentru utilizarea fondurilor împrumutate încurajează cetățenii să cumpere apartamente, întrucât o astfel de perioadă favorabilă se poate încheia, iar valoarea imobilelor va crește din nou. Pentru a determina care este cel mai profitabil credit ipotecar de preferat fără a fi refuzat, este necesar să se compare cu atenție condițiile tuturor structurilor financiare și de credit care oferă astfel de produse.
Pentru cetățenii ruși, acest concept este puternic asociat cu achiziționarea de locuințe pe credit. Majoritatea programelor de creditare ipotecară pentru populație asigură achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară sau secundară, dar conceptul în sine este mult mai larg. Un cetățean poate aranja o primire direcționată sau inadecvată a unui împrumut și poate oferi unei organizații bancare proprietatea pe care o deține ca garanție. Împrumutatul poate cheltui suma primită în scopurile stipulate în acord. Această acțiune este considerată un credit ipotecar.
Particularitățile ipotecii includ faptul că împrumutul este emis pentru o perioadă lungă de timp, care poate ajunge la 30-50 de ani în unele programe bancare, clientul primind în mâini sume mari care pot fi folosite pentru a plăti locuința achiziționată. Imobilele, conform contractului de ipotecă încheiat cu banca, rămân în proprietatea proprietarului - o organizație de credit și financiară - până când debitorul achită integral datoria. Dacă debitorul se dovedește a fi insolvabil, creditorul ia bunul gajat, asigurând acoperirea pierderilor.
În legătură cu nevoia acută de locuințe a majorității populației țării, statul a dezvoltat o procedură de sprijinire a cetățenilor cu venituri mici. Trăsătura sa distinctivă este cea mai mică rată dintre ofertele disponibile, precum și subvențiile bugetare pentru plata împrumutului. În funcție de categoria personală a beneficiarului, banii sunt furnizați în numerar sau sub forma unui certificat care autorizează plata unei părți din datorie. Pentru a contracta un credit ipotecar în condiții concesionale, trebuie să confirmați dreptul la preferințe.
Valoarea ratei ipotecare se poate modifica în mod regulat, pe parcursul unui an, demonstrând o scădere și o creștere, în funcție de circumstanțele financiare ale structurilor de credit - toate băncile oferă o varietate de programe de emitere a banilor, cu plăți în exces diferite de împrumut. Rata ipotecii este formată conform legilor financiare neliniare complexe. Se pot distinge următorii factori în funcție de care se determină rata creditării ipotecare:
Statul, reprezentat de președintele țării, oferă băncilor să reducă rata creditelor ipotecare pentru 2018. O ipotecă profitabilă de 6% pe an va deveni disponibilă pentru acele persoane care nu-și permiteau să se gândească la apartamentul lor. Acest proiect este propus ca înlocuitor pentru o ipotecă cu subvenții guvernamentale, implementată în 2015-2017. Puteți conta pe o rată scăzută a împrumuturilor pentru locuințe în următoarele circumstanțe:
Condițiile favorabile pentru primirea de fonduri pentru achiziționarea de locuințe îi fac pe cetățeni să caute un răspuns la întrebarea care dintre structurile bancare oferă cele mai mici rate ipotecare în 2018. În timp ce băncile își promovează produsele de împrumut, acestea se concentrează pe dobânzi mici, dar cele mai bune oferte ipotecare iau în considerare multe criterii. Acestea includ:
Pentru creditele ipotecare, un mare avantaj va fi fiabilitatea băncii, cu care se încheie un contract de împrumut pe termen lung la rate scăzute ale dobânzii. Dacă structura bancară se dovedește a fi incapabilă să deconteze conturile cu debitorii, atunci debitorul poate avea probleme cu stabilirea proprietarului locuinței ipotecate. La alegerea unui candidat la bancă, trebuie să se țină seama atât de rata scăzută, cât și de gradul de fiabilitate al societății financiare, ghidat de următoarea listă de criterii universale:
Conform acestor indicatori, Sberbank ocupă primul loc în ceea ce privește fiabilitatea în rândul băncilor rusești, cu active de peste 22.900 miliarde ruble și un portofoliu de credite de 15 miliarde ruble. Creșterea pozitivă și creșterea profiturilor garantează o strânsă cooperare cu statul în ceea ce privește creditele ipotecare preferențiale. Al doilea loc este ocupat de VTB-24, cu active în valoare de peste 9 miliarde de ruble și un portofoliu de credite de 5200 miliarde de ruble. Fiabilitatea este asigurată de sprijinul statului, deoarece majoritatea acțiunilor companiei de credit sunt deținute de stat.
Atunci când alegeți organizația care are cea mai ieftină ipotecă, trebuie să țineți cont de mărimea ratei reale a dobânzii. Acțiunile care oferă plăți cu dobânzi reduse la un împrumut nu sunt adesea adevărate. Împrumutatul se bazează pe rate scăzute ale dobânzii atunci când contactează o instituție de credit, iar angajații companiei susțin că nu este necesară o rată redusă la prezentarea pașaportului și a celui de-al doilea document. La semnarea contractului, documentul poate indica procente chiar mai mari decât cele specificate anterior.
Împrumutatul trebuie să studieze formula conform căreia structura bancară va calcula plățile - unele organizații nu își permit să aleagă între rente și contribuții diferențiate, oferă doar o singură modalitate de rambursare a datoriei. Este mai profitabil pentru ruși să plătească datoria în părți egale, deoarece o astfel de sarcină are cel mai mic efect asupra bugetului familiei.
Contractele ipotecare prevăd asigurarea obligatorie a imobilului ipotecat cu evaluarea preliminară a acestuia, ceea ce face împrumutul mai scump. În plus, multe organizații financiare oferă împrumutatului să asigure sănătatea și viața fără a semna un acord fără ca clientul să aibă o politică în mâinile sale. Alegând un program de creditare, trebuie să aflați imediat ce comisioane ascunse și plăți sunt incluse în rata scăzută, dacă există bonusuri.
Un obstacol major în calea cetățenilor care doresc să obțină un împrumut pentru un apartament la rate scăzute ale dobânzii este plata inițială, care se oferă să fie depusă în cont înainte de a emite fonduri pentru creditul ipotecar. Suma primei plăți variază între 10-50% din valoarea de evaluare a bunului achiziționat. În funcție de mărimea plății inițiale, rata împrumutului poate crește sau scădea. Nu toți rușii cu copii care au nevoie de apartamente au acumulat finanțe pentru o primă plată mare.
Statul ajută la rezolvarea problemei oferind anumite categorii de cetățeni să efectueze o plată inițială pentru ei. Banii sunt emiși în numerar sau printr-un certificat care poate fi utilizat pentru plata taxei. Pentru a solicita un privilegiu, trebuie să fiți înregistrat de municipalitate, deoarece aveți nevoie de locuințe la prețuri accesibile, furnizați informații despre numărul mic de metri pătrați pentru fiecare gospodărie și alte documente prevăzute de normele și legislația bancară.
Suma creditului depinde de prețul specific al apartamentului pe care împrumutatul dorește să îl cumpere. Dacă aparține categoriei privilegiate a cetățenilor cărora li se oferă o rată ipotecară scăzută, atunci împrumutatul are puține opțiuni - poate cumpăra locuințe de la dezvoltatorii-parteneri acreditați ai companiei bancare. Dacă un cetățean dorește să obțină bani prin gajarea unei proprietăți existente, atunci valoarea împrumutului care urmează să fie emis va depinde de evaluarea proprietății. Nu va fi posibil să obțineți 100% din costul locuințelor, băncile oferă 60-75% din prețul unui apartament.
Suma fondurilor primite este influențată de contribuția inițială adusă. Valoarea împrumutului poate varia de la 300 de mii de ruble la 40 de milioane de ruble pentru locuitorii din Moscova și Sankt Petersburg. Suma finanțării primite este direct legată de condițiile împrumutului - cu cât împrumutul este mai mare, cu atât va rambursa mai mult. Trebuie avut în vedere faptul că, cu cât durata rambursării împrumutului este mai mare, cu atât va fi mai mare suma totală a plății în exces a împrumutului, dar plata lunară scade. Împrumutul ipotecar este oferit pentru 3-50 de ani, în funcție de produsul bancar specific.
Pe site-ul oficial al fiecărei instituții bancare există un calculator automat cu ajutorul căruia se propune calcularea rapidă a plăților lunare ale împrumuturilor. Utilizatorul stabilește parametrii principali - valoarea împrumutului, perioada de rambursare dorită, opțiunea de plată a datoriei - anuitate sau diferențiată, iar sistemul calculează plata în avans a împrumutului, indicând în același timp programul de rambursare a datoriilor.
Dacă calculatorul împrumutului este suspect, puteți calcula independent dobânda plătită folosind formule pentru fiecare tip de contribuție. Pentru anuități, formula pentru plata ipotecară lunară arată astfel:
A = C x n /, unde
С - valoarea ipotecii;
n - interes pentru aceasta;
s este numărul perioadelor de rambursare a datoriilor.
Plățile diferențiate presupun că împrumutul principal este rambursat în rate egale, iar plata dobânzii variază de la un maxim pentru prima tranșă la un minim pentru aceasta din urmă. Formula pentru calcularea primei plăți este următoarea:
A₁ = C x (n + 1 / s), unde
С - valoarea împrumutului;
P - rata pe aceasta;
s este numărul perioadelor de rambursare a datoriilor.
Programele ipotecare ale multor instituții bancare oferă plăți anuitare pentru plata datoriilor ca fiind cele mai acceptabile pentru ipoteci. O plată diferențiată poate deveni atractivă pentru un împrumut mic, atunci când suma primei rate, cea mai mare, nu intră în sarcina intolerabilă a bugetului familiei. Pentru un împrumut mare, care este un împrumut pentru un apartament, plățile de anuitate sunt potrivite, cu introducerea acelorași sume lunar - suma mică a plăților nu va împovăra împrumutatul.
Multe instituții bancare au redus brusc ratele creditelor pentru locuințe cu mai multe puncte simultan, în urma scăderii constante a indicatorului cheie al Băncii Centrale a Federației Ruse. Clienților li se oferă contracte ipotecare profitabile cu dobândă mică, valabile la începutul anului 2018. Puteți vedea unde este cea mai mică rată a ipotecii și puteți evalua ofertele curente în tabelul de mai jos:
Numele instituției bancare | Rata împrumuturilor pentru locuințe,% | Cât a scăzut rata în 2018,% |
Sberbank | ||
Gazprombank | ||
Rosselkhozbank | ||
Uralsibbank | ||
Raiffeisen Bank | ||
Banca Capitală Rusă | ||
UniCredit Bank | ||
DeltaCredit Bank |
Mulți împrumutați potențiali nu pot decide de la ce bancă să împrumute fonduri, deoarece sunt oferite diferite produse, iar dobânda fluctuează constant atât în direcția descrescării, cât și în creștere. Puteți profita de tendința actuală a unei rate scăzute a creditului ipotecar și puteți obține un împrumut profitabil comparând ofertele actuale pentru 2018 din următorul tabel:
Numele programului și al instituției bancare | Rata dobânzii,% | Valoarea împrumutului pentru locuință (minim și maxim, ruble) | Perioada de asigurare a finanțării împrumutului, ani | Cerințe pentru împrumutat |
Ipoteca „Țintă (pentru angajații de stat și clienții de încredere” Rosselkhozbank | 300 000-20 000 000 | Vârstă: 21-65 ani, certificat de venit 2-NDFL, vechime totală - un an, la ultimul loc de muncă - 6 luni, prezența unui permis de ședere permanent, înregistrarea asigurării de locuință |
||
Ipoteca „Cu privire la securitatea unui apartament existent” de la Avtogradbank | 300 000-5 000 000 | Vârsta: 18-65 ani, asigurare obligatorie a locuinței și sănătății clientului, angajare la ultimul loc de muncă - 6 luni, certificat de câștiguri 2-NDFL, PFR sau sub formă de bancă |
||
„Achiziționarea de bunuri imobiliare” a TransCapitalbank | 300 000 – 10 000 000 | Vârsta 21-75 ani, plata inițială 5-90% din prețul locuințelor, numărul de luni de experiență totală - 12, la ultimul loc de muncă - 3, informații despre salariu sub forma 2-NDFL, 3 -NDFL, atragerea de coimprumutați, dacă clientul are 65 de ani, înregistrarea polițelor de asigurare pentru apartament, viața, sănătatea clientului |
||
„Rata de vis” de la AK Bars Bank | Calificare vârstă: 18-70 de ani, plată inițială - 10% din prețul locuinței, cel puțin trei luni de angajare oficială, cu confirmarea venitului sub formă de bancă |
|||
Ipoteca „Construirea unei case” de la banca DeltaCredit | Limita de vârstă: 20-65 ani, angajare permanentă timp de 2 ani, înregistrarea asigurărilor de viață, proprietate, certificat de câștig sub formă de bancă |
|||
Împrumut „Locuințe (pentru familii tinere”) Rosselkhozbank | 100 000-20 000 000 | 1 lună-30 de ani | ||
„Locuințe gata (familie tânără)” Sberbank | ||||
„Mai mulți metri - mai puțină rată” VTB-24 | 600 000-60 000 000 | Vârstă: 21-70 de ani, istoric de credit bun, experiență generală de lucru - un an, în ultimul loc - 1 lună, solvabilitate în conformitate cu formele de 2-NDFL, 3-NDFL, disponibilitatea unui telefon mobil și fix |
||
"Apartment Standard AHML" de la Bank Zenit | 9,25-9,75 (+ 0,7% dacă împrumutatul asigură sănătatea și viața; + 0,5% dacă nu există informații despre venituri; -0,25% dacă există 3 sau mai mulți copii) | 300 000 – 20 000 000 | ||
Împrumut „Clasic (locuință gata făcută)” al băncii Rossiyskiy Kapital | Calificare vârstă: 21-65 ani, experiență profesională - 2 ani, la locul curent - 3 luni, prima tranșă - de la 15%, informații despre câștigurile pentru 2-NDFL, 3-NDFL |
Acum, fiecare are propria opinie cu privire la întrebarea care dintre băncile rusești este cea mai bună pentru a încheia o ipotecă în 2019, astfel încât să fie benefică pentru împrumutat. Cineva este interesat de interesul minim, pentru cineva perspectivele pe termen lung și locația apartamentului sunt mai importante.
Cum se alege un program ipotecar?
Astăzi, clienții se confruntă cu o alegere dificilă, deoarece fiecare organizație încearcă să ademenească cu condițiile sale atractive, cu toate acestea, „capcanele” sale sunt peste tot. Iată câteva sfaturi pentru alegerea împrumutului potrivit.
Pentru aceasta aveți nevoie de:
Rețineți că plata în exces finală va depinde nu numai de rata dobânzii, ci și de orice costuri suplimentare pe care trebuie să le suportați. Printre costurile obligatorii, este de remarcat evaluarea imobiliară și asigurarea acesteia în fiecare an, că contractul va fi valabil.
Puteți refuza asigurarea personală, acesta este un serviciu opțional pe care aveți dreptul să nu îl emiteți. Dacă vi se impune, aveți 5 zile lucrătoare de refuzat. Această regulă nu se aplică asigurărilor globale, ca în VTB.
La ce ar trebui să acordați o atenție deosebită atunci când alegeți o bancă?
Desigur, în condițiile oferite de acesta:
Dacă este nevoie de un apartament pentru o familie tânără.
Puteți utiliza programe preferențiale, de exemplu, de la Sberbank din Rusia. Aici, clienților cu vârsta sub 35 de ani li se vor oferi condiții speciale:
Termenul pentru luarea în considerare a cererii este de la 2 la 5 zile, procentul minim poate fi obținut numai la cumpărarea unei locuințe prin promoția „Vitrină” de pe site-ul Dom.click. Puteți afla mai multe în acest articol.
Vă rugăm să rețineți că această ofertă este o acțiune privată de la Sberbank, care nu are nicio legătură cu programele guvernamentale. Nu este nevoie să demonstrați nevoia aici, puteți deține o altă casă, adică absolut oricine îndeplinește cerințele băncii poate profita de această promoție.
Există, de asemenea, un program special de stat, care nu implică condiții speciale de împrumut, ci asigurarea unei compensații bănești pentru cumpărarea unei case. Dimensiunea sa va depinde de regiunea de reședință și compoziția familiei, sunt descrise condițiile detaliate.
Acest program este cel mai solicitat acum, deoarece permite familiilor cu doi sau mai mulți copii să își achiziționeze propria casă în condiții favorabile. Statul subvenționează parțial rata dobânzii, iar debitorul va trebui să plătească doar 6% pe an, restul fiind preluat de stat.
Ce condiții:
Este de remarcat faptul că subvenția nu este valabilă pe întreaga perioadă a contractului, ci doar 3 ani dacă s-a născut al doilea copil și 5 ani dacă s-a născut al treilea. Ele pot fi obținute secvențial.
Acolo unde se aplică cele mai mici procente:
bancă | Suma împrumutului, frecați. | Rata minimă, pe an |
De la 100.000 | De la 3% | |
Până la 20.000.000 | De la 5,15% | |
Până la 45.000.000 | De la 5,4% | |
De la 400.000 | De la 6,9% | |
Până la 35.000.000 | De la 7% | |
Până la 10.000.000 | De la 7% | |
Până la 20.000.000 | De la 7% |
Dacă clientul aparține categoriilor sociale de cetățeni
Dacă aparțineți categoriei personalului militar și sunteți membru al INS
Pentru acești împrumutați, există și o ofertă specială de împrumut la o rată de 10,9% pe an. Se implementează.
Obținerea unui împrumut în condiții favorabile este dorința fiecărui solicitant. Ce bancă are cel mai profitabil credit ipotecar în 2019? Pentru a obține un răspuns, nu este nevoie să contactați un broker de credit sau să căutați personal informații, trebuie doar să citiți articolul nostru.
Cele mai profitabile programe ipotecare ale Sberbank atrag potențiali împrumutați. Ratele scăzute ale dobânzii încântă solicitanții de locuri de muncă care au decis să cumpere locuințe pe piața secundară și să profite de ofertă. Rămâne ca bancherii să analizeze cererile de împrumut depuse în căutarea candidaților demni. Condițiile esențiale sunt:
Rata dobânzii se determină individual. Ea începe de la 12%și depinde de factori precum:
Pentru persoanele care cumpără proprietăți imobiliare în districtul federal din Orientul Îndepărtat cu o ipotecă, ultimul punct este opțional.
Banca ia în considerare cererea de împrumut în termen de trei zile lucrătoare. Decizia creditorului de a emite un împrumut este valabilă timp de trei luni. Banca transferă banii pentru apartament în contul companiei de construcții sau a investitorului-vânzător.
Dovedește loialitate față de împrumutați. Specialiștii în structura creditului au dezvoltat un produs ipotecar profitabil, care este capabil să satisfacă nevoile majorității solicitanților. Principalele condiții pentru acordarea unui împrumut sunt:
Refuzul solicitantului de a obține o asigurare personală atrage după sine o creștere a ratei dobânzii. Pentru împrumutați sub 45 de ani ea va crește până la 12,4% (+ 0,5%) dacă fața peste 45 de ani - până la 15,1% (+3,2%).
Asigurarea unui apartament ipotecar pentru împrumutat este efectuată de companiile de asigurări acreditate de Raiffeisenbank.
Clientul alege în mod independent:
O astfel de ipotecă poate fi obținută de persoanele care cumpără apartamente din lista afișată pe site-ul împrumutătorului. Banca stabilește următoarele cerințe solicitanților:
După aprobarea cererii de împrumut, creditorului i se acordă 8 zile lucrătoare pentru aceasta, clientului i se vor oferi următoarele condiții:
Sunt oferite cele mai flexibile și mai favorabile condiții ipotecare. Acest lucru este confirmat de rata dobânzii stabilită de creditor de 10,75% pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Banca a aprobat și alte condiții esențiale de credit ipotecar:
Împrumutul este acordat exclusiv cetățenilor Federației Ruse.
Structura bancară și apartamentul cumpărat de împrumutat nu au ignorat. Acesta din urmă ar trebui să fie în:
Bancherii nu vor aproba proprietăți imobiliare dacă:
Dacă cel mai bun este aprobat sau nu, clientul va ști în trei zile lucrătoare. Există două tipuri de împrumut:
Prima opțiune este oferită persoanelor care au aplicat pentru prima dată la o instituție bancară. Un client necunoscut este considerat de către bancheri ca un risc crescut, prin urmare, ratele dobânzii pentru astfel de cetățeni sunt stabilite în interval 13,5% -15% pe an.
Solicitanții care:
În acest caz, împrumutul poate fi obținut sub 11,25% -14,25% pe an.
Restul condițiilor ipotecare sunt aceleași pentru toți clienții:
Uralsib Bank acceptă capitalul de maternitate ca avans.
Zeci de oferte interesante și nu atât de interesante sunt turnate în împrumutatul modern, ceea ce nu face decât să confunde alegerea sa. Și totuși, unde este mai profitabil să obții un credit ipotecar? Cum puteți găsi cea mai bună soluție pentru dvs. dacă există prea multe oferte? În acest articol, vom examina condițiile ipotecare ale băncilor moderne din Rusia pentru a vă ajuta să găsiți cea mai potrivită ofertă.
Un credit ipotecar, spre deosebire de un credit de consum, implică predarea bunurilor dvs. imobiliare garantate unei bănci înainte de finalizarea plăților. Astfel, creditorul scapă complet de riscul ca împrumutatul să nu plătească, deoarece acesta din urmă își poate pierde apartamentul în cazul întârzierilor.
Programele ipotecare pot fi împărțite în două tipuri:
Primele sunt potrivite pentru toți oamenii, iar cele din urmă sunt potrivite pentru o anumită categorie (de exemplu, familiile tinere, militarii care solicită sprijin de stat etc.). Puteți citi mai multe despre acest lucru mai jos.
Ieftinitatea unui împrumut pentru mulți este principalul factor în alegere. Dar fiecare propunere ar trebui studiată cât mai atent posibil, deoarece capcanele pot fi ascunse în spatele costului redus. Deci, care bănci sunt cele mai bune pentru ipoteci?
Există oameni care au încredere doar în instituțiile financiare de renume. Aceștia apelează la bănci de lungă durată pentru a fi liniștiți într-o perioadă considerabilă de plăți de împrumut. Într-adevăr, acest lucru este corect, deoarece cu cât organizația este mai mare și mai veche, cu atât este mai mic riscul unor circumstanțe neprevăzute.
Există, de asemenea, o altă față a monedei - creditori noi, care nu au avut încă timp să „se desfășoare”. Pentru a deveni mai populari și pentru a-și construi o reputație, oferă ipoteci mai bune pentru a economisi bani și tind să faciliteze mult obținerea unui împrumut. Trebuie să decideți: doriți să obțineți un împrumut cu maximul profitabil pentru dvs., dar cu risc sau să plătiți mai mult, dar fiți liniștiți pe întreaga perioadă de rambursare.
Răspunsul este clar: în cel în care câștigi.
Pe de o parte, multor oameni nu le place să plătească o avans și caută organizații în care această plată poate fi evitată. Dar, pe de altă parte, fără aceasta, se obține o plată în exces mult mai mare și, în cele din urmă, este neprofitabilă.
Vă atragem atenția: este mult mai dificil să luați un credit ipotecar asupra unei clădiri noi decât asupra unei proprietăți secundare.
Este posibil ca noii creditori să nu aibă servicii bancare prin internet sau mobile și vor trebui să se deplaseze regulat la birourile lor pentru a rambursa împrumutul. Drept urmare, după ce ați luat un împrumut ieftin, sunteți torturați să vizitați în mod constant biroul lor și, în plus, să cheltuiți mulți bani pentru călătorii (sau benzină). Prin urmare, înainte de a contracta un credit ipotecar, asigurați-vă că: fie biroul este situat lângă apartamentul dvs., fie creditorul oferă posibilitatea de a plăti prin Internet sau prin servicii bancare mobile.
Foarte curând vă vom spune despre condițiile ipotecare ale băncilor populare din Federația Rusă, dar mai întâi ar trebui să știți cu siguranță ce să căutați dacă veți contracta un împrumut.
1. Valoarea împrumutului
Fiecare bancă are o sumă stabilită pe care este gata să o furnizeze împrumutatului. Prin urmare, atunci când căutați o instituție financiară, specificați imediat câți bani veți primi.
2. Dobânda anuală
Încercați să găsiți o bancă cu o rată a dobânzii anuală scăzută pentru a vă menține plata în exces. Valoarea optimă este de 15%. Este rar de găsit mai jos, dar dacă sunteți un client obișnuit al unei organizații mari, există șansa că vi se vor oferi condiții ipotecare mai bune.
3. Avans
În unele bănci, poate fi de 10%, iar în alta - toate 40%. Valoarea optimă este de 20-30%. Pe de o parte, o contribuție prea mare poate fi copleșitoare pentru împrumutat, pe de altă parte, cu cât este mai mică, cu atât sunt mai mari riscurile pentru instituția financiară.
4. Termen de împrumut
Toate împrumuturile sunt emise pentru un anumit număr de ani. Și se dovedește astfel: cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces în final, dar cu atât este mai mică plata lunară. Și invers - cu cât termenul este mai scurt, cu atât este mai mică plata în exces, dar va trebui să plătiți mai mult în fiecare lună, ceea ce poate fi copleșitor pentru unii împrumutați.
5. Costuri suplimentare
Acestea sunt comisioane pentru serviciile organizației, taxe pentru deschiderea unui cont bancar, emiterea unui card etc. Mai mult, băncile necesită asigurări de proprietate și de viață.
6. Cerințe pentru împrumutat
Pentru a se asigura că își recuperează banii, instituțiile financiare prezintă cerințe pentru debitori: vârsta, nivelul salariului, istoricul creditelor și așa mai departe.
Așa că am ajuns la principalul lucru - o privire de ansamblu asupra condițiilor ipotecare ale băncilor moderne din Rusia.
Aproape fiecare bancă din Federația Rusă va emite de bună voie. Prin urmare, nu vom recomanda o instituție financiară specifică aici. Alegeți creditorul care vă place cu cele mai favorabile condiții pentru dvs.
Se știe că capitalul-mamă poate plăti contribuția inițială, dar nu orice organizație financiară va fi de acord cu acest lucru. Iar cel care este de acord va accepta certificatul numai dacă intenționați să cumpărați o proprietate de revânzare. Deci, contribuția inițială a capitalului poate fi plătită de la VTB 24, AHML, Sberbank.
Dacă mai devreme a fost posibil să ia o ipotecă de la multe bănci fără o plată în avans, acum nu este așa - criza a jucat o glumă crudă. Cu toate acestea, Sberbank oferă în continuare o astfel de oportunitate și, dacă o considerați ca o opțiune, folosiți-o.
Beneficiile sunt disponibile pentru familiile tinere, care pot fi utilizate de unele organizații. De exemplu, aceeași Sberbank oferă clienților săi sub 35 de ani o rată a dobânzii scăzută - de la 12,5% pe an, o plată inițială - 15% din sumă și o perioadă lungă de împrumut de până la 30 de ani.
De regulă, armata plătește o dobândă mai mică la împrumut, cu toate acestea, trebuie să fii membru al programului de economii pentru a primi beneficii. Astăzi, colaborează cu armata: Sberbank, AHML, Gazprombank și alte organizații financiare.
Dacă un client aparține categoriilor sociale de cetățeni, este foarte posibil ca acesta să solicite condiții ipotecare mai favorabile, oferite de: Banca ITB, Banca ipotecară rusă, Rosinterbank și alți creditori.
Un client care solicită sprijin de stat (adică intenționează să cumpere o proprietate primară) poate contacta Banca Industrială din Moscova, Sberbank, Globex Bank, VTB 24 și alte organizații pentru un împrumut la o rată scăzută.
Astfel de persoane din instituțiile financiare mari precum Sberbank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, VTB și așa mai departe.
Să vedem ce condiții oferă astăzi cele mai mari bănci ale Federației Ruse.
Sberbank a acordat împrumuturi ipotecare de foarte mult timp, deci aici puteți obține cu ușurință 300 de mii de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani. În același timp, nu mai mult de 80% din proprietate este acoperită. Există o plată inițială, dar este destul de mică - doar 20%.
În această organizație, condițiile sunt similare cu cele ale Sberbank, dar există o limită superioară - nu puteți contracta un împrumut în valoare de peste trei milioane de ruble.