في عملية تطور المجتمع ، فهمت الأغلبية استثمار مربحأموالهم. يدرك الناس أنه لا ينبغي الاحتفاظ بالمال تحت الوسادة ، ولكن حيث يمكن أن يكون مربحًا. توفر الودائع المصرفية فرصة لتوفير المال منها النمو التضخمي، زيادة ربحيتها.
خلال الاقتصادية ظواهر الأزمة، ركود اقتصادي النشاط التجاري، الاستهلاك الوطني الوحدة النقديةتقييم موثوقية مؤسسة مالية وائتمانية وتحليل شروط الودائع المصرفية تصبح الجانب ذي الصلةبالنسبة لمعظم المواطنين. لقد حدث ذلك من أجل السنوات الاخيرةلقد تعلم الروس العلاقة بين التغيرات الاقتصاديةوتطوير النظام المصرفي.
هناك العديد المؤسسات المالية والائتمانيةيكمن فى وضع صعب، وفقدان ترخيصهم وملف الإفلاس. تضطر البنوك الأكثر استقرارًا إلى خفض أسعار الفائدة على الكنوز من أجل البقاء ظروف صعبة... دعونا ننظر في بنوك موسكو من حيث موثوقيتها وربحيتها من إيداع الودائع.
يوجد اليوم في موسكو أكثر من 500 بنك تقدم مختلف شروط الاستثمار والعروض الترويجية لـ فرادى... لتختار نفسك الخيار الأفضللا يكفي مجرد مقارنة الأسعار واختيار أكثرها نسبة عالية... يتأثر عامل الربحية بإمكانية تجديد الإيداع ورسملة الفائدة والتأمين وغير ذلك.
قبل مراجعة المقترحات الحالية لبنوك موسكو ، عليك أن تقرر لأي غرض تريد الإيداع:
عند البحث عن مصدر استثمار مربح ، يجب أن تختار الشروط القصوى(من سنة واحدة) والأكثر عالية المخاطرفي موسكو لهذا اليوم. في هذه الحالة ، يجب استحقاق الفائدة في نهاية الشروط ، أو اختيار وديعة برسملة فائدة.
عند البحث عن مصدر استثمار مربح للغاية اليوم ، يوصى بالاهتمام به الاقتراحات التالية:
هناك حالات يبحث عنها الناس مصدر إضافيتحقيق ربح. الودائع المصرفية جيدة و خيار موثوقوضع أموالك. حتى يصبح مصدر سلبيالربح ، يجب تحديد الإيداع بناءً على المعلمات التالية:
بطبيعة الحال ، من المهم البحث عن أعلى سعر فائدة للأفراد. اليوم ، يمكن تسمية الودائع الأكثر ربحية بالروبل في موسكو ، والتي استوفت جميع المعايير المذكورة أعلاه ، بالعرض المقدم من مؤسسة Credit Europe Bank.
يتم توفير وديعة "عرض الصيف" بشروط جيدة:
يمكن تسمية إحدى ميزات هذا المنتج المصرفي المقوم بالروبل بمزايا الإنهاء المبكر للاتفاقية. إذا تم سحب الأموال في وقت مبكر من 180 يومًا بعد الإيداع ، يتلقى المودع دخلًا بنسبة 5 ٪ ، يتم إضافته إلى الحساب. إذا كانت هذه البرامج لا تناسبك ، انتبه إلى.
هناك مواقف عندما يكون الشخص ينتظر حدث معين – راحة الصيف، رحلة إلى بلد آخر ، يوم زفاف ، أو مجرد وقت لبدء التجديد. ربما وجدت وتحتاج إلى وقت لحساب وبناء خطة عمل. يحفظ المبلغ المطلوباتضح ، ولكن هناك عدة أشهر قبل الحدث المتوقع. يجب أن تدر الأموال دخلاً ، لأنه في بلدنا ، حتى في غضون أسابيع قليلة ، كاردينال التغييرات المالية... المخرج من هذا الموقف هو البحث ودائع قصيرة الأجلمع الحد الأقصى لسعر الفائدة في موسكو ، وكذلك القدرة على تجديدها خلال الفترة بأكملها. يرجى ملاحظة أن عملة الإيداع يجب أن تتطابق مع العملة التي ستحتاج إلى استخدامها ، وإلا فقد تخسر المال عند التحويل.
الوديعة "الشخصية" في موسكو البنك الإقليميللأفراد. لزيادة دخلك إلى الحد الأقصى ، تحتاج إلى استثمار 10000 روبل على الأقل لمدة ثلاثة أشهر. سعر الفائدة 10٪. الميزة الرئيسية هي القدرة على تجديد الوديعة طوال مدة الاتفاقية بأكملها. هذا يعني أن المودع يمكنه ادخار ما يصل إلى تاريخ معينإيداع الأموال المجانية وزيادة المبلغ الإجمالي. يتم استحقاق الفائدة شهريًا على حساب جاري أو لبطاقة أخرى يتم فتحها مع هذا البنك. إذا تجاوز مبلغ الإيداع مليون روبل ، فيمكن للعميل استخدام صندوق الإيداع الآمنخلال فترة العقد.
يجب أن يكون لكل شخص وكل أسرة شيء معين " وسادة ماليةالأمن "، بعض الاحتياطيات في حالة ظروف غير متوقعة... للقيام بذلك ، تحتاج إلى إصدار وديعة تحت الطلب أو مع الفرصة انسحاب جزئي... من المستحسن أن يتم تجديد هذا الإيداع.
حتى في الصعوبة حالة الأزمةعام 2016 في موسكو ، هناك فرصة لاستثمار الأموال بطريقة تحقق الدخل. واحدة من أكثر موثوقية و طرق بسيطة- وديعة بنكية. خلال انخفاض سعر صرف الروبل ، تكتسب الودائع بالعملات الأجنبية أهمية. البرامج الأكثر شيوعًا التي يمكن العثور عليها في كل بنك تقريبًا هي الاستثمارات باليورو أو الدولار. أيضًا ، تقدم العديد من المؤسسات المالية مساهمات في جنيه استرلينيالجنيه الاسترليني الين الياباني, فرنك سويسريوالكندي و دولار استرالي، اليوان الصيني.
على عكس الودائع بالروبل ، لا تقدم الودائع بالعملات الأجنبية نفس المعدلات المرتفعة. كقاعدة عامة ، أسعار على الودائع بالعملات الأجنبيةلا تتجاوز 2-3٪ ، ونادراً جداً تصل إلى 4٪ سنوياً في موسكو.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار بالدولار في موسكو ، يوصى بالاهتمام بالمقترحات التالية (تشمل القائمة البنوك ذات أعلى معدلات الفائدة للأفراد):
كما هو الحال مع الودائع بالدولار ، تأتي العروض المربحة لودائع اليورو في موسكو من البنوك الإقليمية. ضع في اعتبارك البرامج الحالية:
في الممارسة العملية ، يمكنك تحقيق أعلى ربحية عن طريق الاتصال الإقليمي البنوك الصغيرة... لكن العديد من المودعين لا يثقون في البنوك غير المعروفة ويريدون استثمار أموالهم في مؤسسات معروفة ومستقرة ماليًا (حتى مع العلم أن سعر الفائدة سيكون أقل).
للمقارنة ، ضع في اعتبارك عروضهم وأسعار الفائدة على الودائع:
| اسم البنك | اسم برنامج الإيداع | النسبة القصوىفي روبل | الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار | الاستحقاق الفائدة | شرط | إمكانية التجديد |
| سبيربنك | "إهداء الحياة" | 6,82% | 10 آلاف روبل | كل ربع | سنة واحدة | مفقود |
| VTB 24 | "مربح" | 9,2% | 200 الف روبل | كل شهر | من 3 أشهر إلى 5 سنوات | مفقود |
| جازبرومبانك | "إنطباع" | 8,2% | 15 الف روبل | في نهاية المصطلح | من 3 إلى 12 شهرًا | مفقود |
| روسيلخزبانك | "ذهب" | 9,4% | 1.5 مليون روبل | في نهاية المصطلح | من 3 أشهر إلى 5 سنوات | مفقود |
| بنك VTB في موسكو | "الحد الأقصى للدخل" | 9,6% | ألف روبل | شهريا | من 3 أشهر إلى 5 سنوات | مفقود |
| بنك الفا | "جائزة" | 8% | 10 آلاف روبل | كل شهر | من 3 أشهر إلى 3 سنوات | مفقود |
| بنك B&N | "النسبة القصوى" | 10% | 10 آلاف روبل | في نهاية العقد | من 3 أشهر إلى 3 سنوات | مفقود |
نصيحة:يقدم بنك VTB في موسكو ، توفير معدل 9.6٪ سنويا لمدة تصل إلى 5 سنوات.
يعتبر الإيداع المصرفي من أبسط الطرق وأكثرها موثوقية للاستثمار وزيادة الدخل. من أجل تسجيل وديعة في موسكو ، لا تحتاج إلى معرفة خاصة. جميع البنوك التي تمت مناقشتها أعلاه هي مشاركين في صندوق تأمين الودائع. وهذا يشير إلى أنه حتى بعد تصفية المؤسسة وإفلاسها ، يضمن المودع إعادة أمواله.
لذا ، الودائع. لا يمكنك رؤية أسعار فائدة عالية على الودائع في كل مكان الآن ، وبالتالي من الضروري مراقبة الوضع في السوق بانتظام خدمات بنكيةواختيار العرض الأنسب لتحقيق أقصى استفادة ربحية عاليةمن أموالهم.
من بين جميع البنوك التي تقدم شروطًا سخية على الودائع ، يمكن ملاحظة Promsvyazbank. شروط الإيداع "أهلا بك!" لا يمكن أن يسمى بسيط. في أول 50 يومًا ، تكون الفائدة على الوديعة 12 يومًا ، وفي الخمسين يومًا التالية ، تنخفض النسبة المئوية - 11. أخيرًا ، في الفترة الاخيرة، وهي 150 يومًا ، لم تعد الفائدة على الوديعة مغرية جدًا وهي 10 فقط دفع الفائدة - فقط في نهاية المدة.
Uniastrum Bank هو بنك يقدم واحدًا من أكثر البنوك أفضل العروض... وبلغت مساهمتها "المعقولة" البالغة 11٪ ذروتها. وفقًا لشروط الإيداع ، هناك حتى إمكانية إنهاء الإيداع قبل نهاية مدته ، ومع ذلك ، يتلقى العميل 3 ٪ فقط سنويًا من مبلغ الإيداع وفقًا للوقت الذي يكون فيه المال في بنك العميل الحساب. يتم أيضًا إعادة حساب الفائدة المدفوعة بالفعل.
يمكن تذكر نفس البنك لأولئك الذين لديهم تاريخ انتهاء مناسب لودائعهم "فائدة كبيرة" و "يوبيل" و "ميسور التكلفة". في الواقع ، فإن إطالة هذه الودائع هي الأساس لفتح الوديعة "الشاملة".
اعتمادًا على الشروط التي يختارها العميل للعثور على أمواله في الحساب ، ويتم اختيار نسبة الإيداع:
الفائدة بالدولار على هذه الوديعة ، على التوالي - 2.5٪ ؛ 2.5٪ 3.0٪. باليورو ، هذه النسب المئوية أقل قليلاً - 1.8٪ ؛ 1.8٪ 2.3٪. يتم احتساب جميع الفوائد على أساس شهري ، ومع ذلك ، لا يتم توفير الرسملة التلقائية عندما تظل في الحساب. يتم توفير التجديد.
بنك آخر مثير للاهتمام من وجهة نظر ودائعه هو Bank Trust. إنها تسعد المودعين بانتظام بعروض جديدة مثيرة للاهتمام ، وعلى الرغم من بعض لحظات الأزمات في تاريخها الحديث ، فإنها تحافظ بثبات على مكانة مستقرة في السوق في كل من موسكو والمدن الأخرى.
لذا ، فإن مساهمة "الأشخاص الذين يملكون" مناسبة لأولئك الذين ليسوا مستعدين للبحث في كثير من الأحيان عن عروض جديدة. 546 يومًا من الوديعة ستزود الشخص بنسبة 11.1 ٪ سنويًا من مبلغ الإيداع. لمدة 367 يومًا ، تكون هذه النسبة أقل قليلاً - 10.95. طابق آخر نقطة مئويةسيخسر المودع إذا أصدر فتح وديعة لمدة 181 يومًا. أخيرًا ، الحد الأدنى لمدة هذا الإيداع هو 91 يومًا ، وفي هذه الحالة ستكون الفائدة على الوديعة 9.95 فقط ، وهو ما لا يمكن تسميته بزيادة كبيرة في رأس المال الخاص بك. ومع ذلك ، قد تكون هذه الفترة ذات فائدة لأولئك الذين يخططون للالتزام شراء كبيرفي غضون 3 أشهر وفي هذه الحالة يمكن اعتبار المساهمة استثمارًا جيدًا.
بالدولار ، يمكن تحديد هذه النسبة على أنها 2.95٪ ؛ 2.8٪ ؛ 2.25٪ 1.45٪ وبنسبة 2.15٪ باليورو. 2.0٪ ؛ 1.65٪ 0.95٪. هذه الفائدة لأي عملة هي لمبالغ تصل إلى 500000 روبل أو 10000 وحدة من العملات الأجنبية. بالنسبة للمودعين الذين سيعملون بمبالغ أكبر ، تكون أسعار الفائدة أعلى قليلاً. لا يقتصر الحد الأقصى لمبالغ الإيداع. بالنسبة للروبل وللعملة الأجنبية ، فإن شروط الإيداع هي نفسها.
نفس شروط الفائدة على وديعة "الفائدة السخية" تقريبًا:
لا توجد عمليات تجديد لكل من الودائع و معاملات المصاريف... وتجدر الإشارة إلى أنه في حالة الإنهاء المبكر للإيداع بالروبل ، لا يفقد المودع سعر الفائدة بالكامل ، لأنه بموجب الشروط سيكون مساوياً لـ 7 (بشرط أن يتم العثور على الأموال من 91 يومًا). للإيداع بالدولار ، هذه القيمة هي 1 ، وباليورو - 0.5. هذا الشرط الإضافي يجعل كلا المساهمتين اقتراحًا مغريًا.
أخيرًا ، بنك آخر أكبر اللاعبينفي سوق الودائع - Home Credit Bank. هذا البنك يعمل بنشاط مع السكان ، سواء في مجال الإقراض والاستثمار ، والعروض ثبات عاليالخامس عالم المال... في فروع البنك يمكنك فتح وديعة لمدة 6 أشهر - " دخل سريع"أو لمدة 12 شهرًا -" سنة مربحة". وستكون المعدلات عليها 9.7٪ و 10.5٪ على التوالي. الرسملة مقدمة فقط في الوديعة الثانية أي أن المبلغ دخل حقيقيعليه سيكون أعلى. يتم توفير التجديد ، ولكن الانسحاب ، وإن كان جزئيًا ، لا يتم إلا عند إنهاء العقد خسارة كاملةنسبه مئويه.
بالنسبة لمعظم العملاء ، يقدم بنك التسليف المنزلي وديعة بنسبة "33٪". وفقًا للشروط ، يجب إيداع الأموال لمدة 36 شهرًا ، بعائد 11٪ سنويًا. تتم رسملة الفائدة على أساس شهري ، ولكن لا يتم إضافتها تلقائيًا إلى مبلغ الإيداع. هذا جدا عرض مربحلمن لديه مبلغ كبير مجاني ولا يرى ضرورة لصرفه على المدى القصير.
تسلم رصيد المستهلكدون رفض في أفضل الظروف!
| بنك | الحد الأقصى لمبلغ القرض | طلب عبر الإنترنت | |
|---|---|---|---|
| تينكوف بلاتينيوم - بطاقة إئتمان, 0%
سنويًا لجميع المشتريات باستخدام البطاقة تصل إلى 55 يومًا التصنيف: HIT! |
ما يصل إلى 300000 روبل | ||
| سوفكومبانك القروض النقدية تحت 12٪لمدة 12 شهرًا التصنيف: HIT! |
100 ألف روبل | ||
بنوك موثوقة مع عائد مرتفع على الودائع. مسرور لرؤيتك مرة أخرى! خرج في ذلك اليوم كتاب جديد King ، لذلك أنا ، كقارئ نهم ، ذهبت إلى المتجر للحصول على منتج جديد.
بالفعل عندما اقتربت من الخروج ، اتضح أن الجهاز لم يرغب في تلوين أحد الزوجين.
بينما كنت أنتظر دوري ، شاهدت محادثة هذين الزوجين.
كان الرجل ينوي الاستثمار في بنك ، لكنه لم يستطع اختيار أيهما.
لم تستطع زوجتي أن تنصحني بأي شيء لائق ، لذلك لم أستطع المقاومة ودخلت الحديث.
ربما كل من فكر في استثمار الأموال يبحث عن وديعة بسعر فائدة مرتفع. معدل الفائدة على الوديعة هو المعيار الأول الذي يتم بموجبه مقارنة الودائع مع بعضها البعض. ومع ذلك ، فإن مثل هذه المقارنة ستكون غير مكتملة.
من المهم أيضًا مراعاة عامل مثل الخطر. كما هو معروف، نظام الدولةيضمن تأمين الودائع لكل مودع في البنك - عضو في هذا النظام ، وسلامة المدخرات بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. ومع ذلك ، إليك ما يحتاج المستثمر المحتمل أن يتذكره.
تحذير!
معظم بنك موثوقليس فقط بنكًا كبيرًا ، ولكنه أيضًا البنك الأقل خطورة. مؤسسات الإقراض بمشاركة الدولة هي الأقل ميلاً إلى المخاطرة - وشعبنا معتاد على الوثوق بالدولة أكثر قليلاً من الثقة في الأعمال التجارية الخاصة.
لا عجب أن البنوك المملوكة للدولة هي التي تتصدر التصنيفات من جميع النواحي ، بما في ذلك حجم الأموال التي يتم جذبها في الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك البنوك الرائدة شبكة واسعة (Gazprombank، VTB24) أو شبكة واسعة جدًا (Sberbank) من الفروع في جميع أنحاء روسيا - ليس من المستغرب أنها "تفوز" أيضًا من حيث إمكانية الوصول للمودعين.
لذلك ، يختار الأشخاص الذين تعتبر هذه المعلمات أهم شيء بالنسبة لهم Sberbank أو Gazprombank أو Rosselkhozbank أو VTB24 أو VTB Bank of Moscow.
البنوك الخاصة من أفضل 50 هي اختيار الأشخاص الذين ، في إلى حد كبيريثقون برأس المال الخاص ، فهم يفضلون ذات الدخل المرتفععلى الودائع. والحقيقة هي أن هذه البنوك بقوة لا تصدر قروضا على الأكثر نسبة صغيرة، بسبب تمكنهم من جذب الودائع بنسبة عالية (أعلى من المنافسين بمشاركة الدولة).
من بين البنوك الأكثر شهرة في هذه المجموعة بنك ستاندرد الروسي ، وبنك إن بي تراست ، والائتمان المنزلي ، وبنك إم تي إس (مرتبة من 21 إلى 47 في تصنيف البنوك في الاتحاد الروسي). الآن دعونا ننظر في ما تقدمه البنوك المذكورة أعلاه لمودعيها في بداية واحد جديد ، في ديسمبر 2016.
ربما يكون هذا هو أول بنك يفكر فيه كل روسي تقريبًا بدافع العادة. يقدم سبيربنك الآن الودائع التالية:
وبالتالي ، لا يمكن القول أن سبيربنك يجذب الودائع بسعر فائدة مرتفع ، لأن معدلات ودائع سبيربنك منخفضة. لكن المخاطر منخفضة والخيار واسع والظروف مرنة.
يمكنك الاختيار بين تجديد الرواسب وعدم تجديدها ، بـ مخطط مختلفمدفوعات الفائدة (في نهاية الفصل ، شهريًا ، وما إلى ذلك) ، والحد الأدنى (من 10 إلى 1000 روبل) "على كتف" أي شخص.
يقدم هذا البنك 10 ودائع ل ظروف مختلفة(يمكننا أن نقول أن VTB 24 بها نفس تلك الموجودة في Sberbank):
هذا البنك لديه 7 ودائع فقط: استثمار واحد ، بما في ذلك الاستثمار في الصناديق المشتركة (حتى 9.70٪) ، 5 ودائع الادخارلأغراض مختلفة بالروبل (حتى 8.2٪) أو بالدولار (حتى 1.1٪) أو باليورو (حتى 0.05٪).
هناك أيضًا إيداعان بالروبل لأصحاب المعاشات بنسبة 6.1-7.2٪. وبالتالي ، فإن أسعار هذا البنك تقترب من نفس مستوى معدلات Sberbank و VTB 24.
يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من الودائع. يمكن فتح جميع الودائع تقريبًا عن بُعد ( أقصى معدل- ما يصل إلى 9.10٪ بالروبل ، و 2٪ بالدولار ، و 0.55٪ باليورو) ، وبرنامج ادخار للمعاشات التقاعدية (حتى 7.0٪).
الانتباه!
بقية الودائع هي حسابات توفير قياسية ، يصل أقصى معدل لها إلى 7.45٪ روبل ، 1.20٪ بالدولار ، 0.35٪ باليورو.
معدلات الفائدة هنا أعلى بشكل ملحوظ مقارنة بالبنوك الموصوفة أعلاه ، لكن شروط الإيداع أيضًا أكثر صرامة إلى حد ما (الفائدة في نهاية المدة ، التجديد مستحيل ، إلخ).
الإيداع "الموسمي" الجديد ، والذي يمكن فتحه حتى 31 كانون الثاني (يناير) 2017 لمدة 400 يوم ، يعني 4 فترة الفائدة... أعلى معدل - بنسبة 10٪ سنويًا ، يمكن الحصول عليه في الفترة الأولى بصلاحية تصل إلى 100 يوم ، وفي الفترات الأخرى يكون المعدل 7.5٪.
يقدم البنك أيضًا 3 ودائع أساسية لأجل: "الحد الأقصى للدخل" ، أقصى ارتفاع», « أقصى درجات الراحة»بمعدلات تصل إلى 8.46٪ على حسابات الروبل ، و 1.61٪ على الحسابات بالدولار و 0.01٪ على حسابات اليورو. للمتقاعدين ، تم تطوير 3 برامج (تصل إلى 8.46 ٪ بالروبل) ، وهناك أيضًا حساب توفير بالروبل (حتى 5 ٪) و عروض خاصةللعملاء المميزين.
يمكننا القول أن الودائع في هذا البنك مفيدة في المقام الأول للعميل الذي لديه مبلغ كبير أو الذي يريد المرونة في تجديد / سحب الأموال. عند فتح الودائع عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي ، تتم إضافة 0.3٪ إلى أسعار الروبل و 0.1٪ إلى أسعار صرف العملات الأجنبية.
يقدم هذا البنك 4 ودائع مع أكثر مخططات مختلفةمدفوعات الفائدة: المودع لديه الكثير للاختيار من بينها. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل - من 7.00٪ ("ملائمة") إلى 9.75٪ سنويًا ("الحد الأقصى للدخل") ، وبالعملة الأجنبية - حتى 2.0٪ على الحسابات بالدولار وحتى 1.25٪ على الحسابات باليورو.
نصيحة!
لا يتم تقديم الرسملة في معظم الودائع ، والشروط ليست الأكثر مرونة - فهذه "دفعة" منطقية للمودع مقابل دخل مرتفع.
يقدم الائتمان المنزلي عدة ودائع: واحد يفتح فقط بالعملة الأجنبية (حتى 1.51 ٪) ، وأربعة - فقط بالروبل: من 8 ٪ إلى 9.34 ٪ سنويًا ، يمكن فتح وديعة لأصحاب المعاشات في روبل روسي(تصل إلى 9.34٪ سنويًا).
يمكن فتح وديعة أخرى بالروبل بنسبة 9.29٪ سنويًا بقيمة 3 ملايين روبل أو أكثر. هناك خيارات للرسملة والسحب الجزئي والتجديد في قدر معين... وبالتالي ، فإن الإقراض العقاري هو خيار جيد لمن يريد دخل جيدويخصص الأموال لمدة 12-36 شهرًا.
يحتوي هذا البنك على خط من 10 ودائع بالروبل / الدولار / اليورو ، بما في ذلك واحد متعدد العملات. معدلات الودائع بالروبل مرتفعة جدًا - من 5.9٪ إلى 10.1٪ (بالعملة الأجنبية - من 0.1٪ إلى 2.6٪ سنويًا) ، والشروط مرنة: يمكنك اختيار وديعة باستخدام ظروف ملائمةمن حيث التوقيت ودفعات الفائدة والتجديد / السحب.
أفضل الودائعفي البنوك في عام 2017: الشروط وأسعار الفائدة يقدم MBRD السابق 9 ودائع بالروبل / الدولار / اليورو ، بما في ذلك العملات المتعددة والمعاشات التقاعدية. تتراوح الأسعار بالروبل من هذا البنك بين 6.5 - 9.0٪ ، وبالعملة الأجنبية - من 0.01٪ إلى 1.0٪ سنويًا. يمكنك اختيار وديعة بشروط أكثر مرونة وبنسبة جيدة.
0.30٪ إضافية إلى سعر الأساسيمكن استلامها من قبل العملاء الذين يفتحون وديعة في بنك الإنترنت ، كذلك عملاء الرواتب، ما يصل إلى 0.40 ٪ من المعدل - مع إيداع مبلغ 4 ملايين روبل.
وبالتالي ، فمن الأكثر ربحية إيداع الأموال في أحد البنوك الخاصة. خاصة إذا كان مبلغ الإيداع لا يتجاوز 1400000 روبل ، حيث سيتم تأمين هذه الوديعة بالكامل. يتم إصدار الودائع بسعر فائدة مرتفع في موسكو ، كقاعدة عامة ، من قبل البنوك المتخصصة الإقراض الاستهلاكي(المعيار الروسي ، Tinkoff ، الائتمان المنزلي).
ولكن في الوقت نفسه ، يجب أن تدرس بعناية الشروط من حيث التجديد ، الانسحاب المبكرإلخ ، لجعل مساهمتك ليست مربحة فحسب ، بل مريحة أيضًا من حيث استخدام الأموال.
المصدر: http://www.vkladvbanke.ru
إن مسألة الحفاظ على الأموال وزيادتها ذات صلة دائمًا. أحد أكثر الخيارات ذكاءً وأمانًا هو فتح وديعة بنكية.
تحذير!
أي بنك وإيداع لاختيار الحد الأقصى استثمار مربحالأموال في عام 2017؟ ما هي المعايير المهمة ، إلى جانب سعر الفائدة؟
نحن نقدم نظرة عامة الحاليةأفضل الشروط للودائع في البنوك الروسية.
بادئ ذي بدء ، دعنا نحاول إجراء برنامج تعليمي صغير لمعرفة ما الذي يحدد مستوى أسعار الفائدة في البنوك. على الفور ، نلاحظ أن العديد من العوامل المترابطة تؤثر على مقدار العائد على الودائع دفعة واحدة:
السعر الأساسي هو سعر الفائدة على العمليات الرئيسية لبنك روسيا لتنظيم السيولة القطاع المصرفي، أي مقدار الفائدة الذي يقرضه البنك المركزي للاتحاد الروسي للمصارف الخاصة على أساس أسبوعي وفي نفس الوقت يكون جاهزًا لتحمله السيولة النقديةمعهم.
الانتباه!
هو المؤشر الرئيسي السياسة النقدية... يؤثر بشكل مباشر على مستوى أسعار الفائدة على الودائع. اعتبارًا من 3 أغسطس 2015 ، يساوي 11٪ ويظل دون تغيير حتى 11 ديسمبر 2015. هذا هو التخفيض الخامس في السعر الرئيسي منذ 16 ديسمبر 2014 ، عندما تم تحديده عند 17٪.
يحدث بعض الالتباس في مفهوم "معدل إعادة التمويل" ، والذي يستخدم أيضًا عند الإقراض إلى القطاع الخاص المؤسسات المالية، ولكن منذ إدخال السعر الرئيسي ، أي منذ 13 سبتمبر 2013 ، كان ذو طبيعة ثانوية ومرجعية ، ومنذ 1 يناير 2016 ، فهو يساوي السعر الرئيسي ، كما هو مذكور في وثيقة "تشغيل نظام أدوات سعر الفائدة الخاص بالسياسة النقدية لبنك روسيا ".
بالإضافة إلى ما سبق ، تجدر الإشارة إلى أداة مراقبة للبنك المركزي للاتحاد الروسي مثل "الحد الأقصى لسعر الفائدة لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد" ، مما يدل على متوسط الحد الأقصى للفائدة على الوديعة من بين أفضل 10 بنوك من حيث جذب الودائع بالروبل الروسي.
يشكل بنك روسيا اليوم "العشرة الكبار" من البنوك التالية:
تتم هذه المراقبة من قبل الدائرة الإشراف المصرفيبنك روسيا باستخدام المعلومات المفتوحةالمعروضة على المواقع الرسمية.
في العقد الثالث من نوفمبر 2016 ، بناءً على نتائج مراقبة الحد الأقصى لمعدلات الفائدة (على الودائع بالروبل الروسي) لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد ، بلغ متوسط معدل الحد الأقصى على الودائع 9.93٪.
نصيحة!
في العقدين الأول والثاني من تشرين الثاني 2016 ، كان المعدل عند مستوى 9.92٪. يُحسب المؤشر على أنه المتوسط الحسابي للحد الأقصى لمعدلات البنوك التي تجذب ثلثي أموال السكان.
ما الأشياء الأخرى المفيدة لمعرفتها حول متوسط الحد الأقصى لعرض التسعير؟ منذ أكتوبر 2012 ، لم يوصي البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل قاطع جميع البنوك الخاصة بتجاوز المؤشر الذي تم تحديده أثناء المراقبة بأكثر من نقطتين مئويتين (في المائة) ، منذ 22 ديسمبر 2014 - بنسبة 3.5 ٪ ، منذ 1 يوليو ، 2015 لقد سمح بأي زيادة في مقابل زيادة المساهمات (الخصومات) من المؤسسات الائتمانية لصندوق تأمين الودائع (FSV).
رسوم البنوك ل ارتفاع الخطرمجموعة مثل هذا:
ما الاستنتاج الذي يجب أن يستخلصه المستثمرون العاديون من هذه المعلومات؟ إذا كان مستوى ربحية الوديعة ، وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، مرتفعًا جدًا ، فإن هذه المساهمة تحمل مخاطر إضافية، لهذا السبب بنك خاصويدفع مساهمات إلى DIA بمعدل متزايد.
لتسهيل الفهم ، سنقدم مثالاً من المنهجية السابقة لبنك روسيا:
لذلك ، في شتاء عام 2015 ، تم تقديم أفضل الودائع المصرفية بمعدلات تتراوح من 10 إلى 11٪ ، وبعائد إيداع يزيد عن 13.7٪ ، يمكنك التعامل مع مؤسسة ائتمانية غير مستقرة أو إجراء معاملات محفوفة بالمخاطر.
من أجل الإنصاف ، نلاحظ أنه في الوقت الحالي ، يتم "حماية" جميع الودائع في بنك واحد بمبلغ يصل إلى 1،400،000 روبل روسي من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA) ، وبالتالي ، يتم افتراض المخاطرة إلى حد أكبر من قبل النظام المصرفي من المودعين.
ولكن هناك القليل من الأشياء الممتعة في التفكير في أنك قد تصادف بنكًا تم سحب ترخيصه منه أو بدأ إجراءات الإفلاس. على أساس سنوي ، بلغ التضخم في عام 2015 مستوى 16٪ ، ولكن هناك جميع الشروط المسبقة لتباطؤه الكبير في 2016-2017.
بعد النظر إلى ديناميكيات الانخفاض في أسعار الفائدة الرئيسية ومتوسط الحد الأقصى على الودائع ، يمكن الافتراض أنه إذا لم يحدث شيء غير عادي ، فإن السعر الرئيسي سيستمر في الانخفاض ، ومعه ستنخفض أسعار الفائدة على الودائع.
لذلك ، يمكننا أن نستنتج أن شتاء 2017 هو أفضل فترة لفتح الودائع تحت مصلحة جيدة، والتي قد لا يتم العثور عليها في المستقبل.
في الشتاء ، تم تنشيط السوق بمنتجات موسمية خاصة. على الرغم من حقيقة أن العدد عروض مثيرة للاهتمامعلى الودائع ليست كبيرة جدا ، لا تزال هناك بنوك مستعدة لتقديم جدا ظروف جذابة... إذا قررت العثور على أفضل إيداع بالروبل أو بالعملة الأجنبية ، إذن هذا الاستعراضسوف يساعدك.
يعتمد دخل واستهلاك الغالبية العظمى من الروس على الروبل. في هذا الصدد ، يبدو أن مساهمة الروبل هي الأكثر قرار معقول... بالإضافة إلى ذلك ، إذا استمر ضعف الروبل ، فقد ترتفع أسعار الفائدة على ودائع الروبل ، ومن المستحسن عدم تفويت مثل هذه اللحظة.
تحذير!
على الرغم من حقيقة أن الروس يعتبرون تقليديًا العملة أكثر من خيار مستقرتوفير الأموال ، في الوضع الحالي الذي لا يمكن التنبؤ به ، يعد اختياره أمرًا خطيرًا إلى حد ما ، منذ ذلك الحين هذه اللحظةمعدلات اليورو والدولار مرتفعة للغاية وقد تمكن الروبل بالفعل من الاستقرار بشكل أو بآخر.
إذا كان في المدى القصيرسيكون هناك تعزيز كبير للروبل (وهو أمر ممكن مع إضعاف العقوبات أو زيادة أسعار النفط) ، ثم ستفقد مساهمة النقد الأجنبي كل معانيها بالنسبة لأولئك الذين اعتادوا إنفاق الأموال بالروبل. وفقًا للخبراء ، فإن أولئك المهتمين حقًا بالعملة قد تمكنوا بالفعل من تنويع أموالهم.
إذا لم تكن أحد هؤلاء الأشخاص ، فلا ينبغي أن تكون المساهمة بالعملة الأجنبية ذات أهمية خاصة بالنسبة لك. كما ذكرنا سابقًا ، يتركز دخل وإنفاق الغالبية العظمى من الروس على الروبل ، مما يعني أنهم بحاجة إلى الادخار.
يمكن تقسيم جميع الودائع إلى ودائع عاجلة ووديعة تحت الطلب. يسمح لك هذا الأخير بإعادة الأموال المستثمرة في أي وقت بناءً على طلب المستثمر. معدلات الفائدة على هذه الودائع ، كقاعدة عامة ، هي في حدها الأدنى - لا تزيد عن 1٪ (الربح من هذه الوديعة لن يغطي حتى التضخم الشهري).
يتم وضع الودائع لأجل فترة معينةقبل انتهاء صلاحيتها يجب على العميل عدم المطالبة بأمواله ، وإلا في معظم الحالات ، يفقد دخله. الودائعفي كثير من الأحيان يتم وضعه لمدة عام ، أقل في كثير من الأحيان - لعدة أشهر.
أحيانًا يتم توفير الودائع ذات أطول فترة تخزين أكثر أسعار مواتية، لكن ليس دائما. لذلك ، إذا كنت تبحث عن أفضل إيداع ، فلا تتردد في اختيار وديعة الروبل محددة الأجل لمدة 12 شهرًا.
يتم تصنيف الودائع اعتمادًا على درجة سيطرة المودع على الأموال المستثمرة. عند فتح وديعة غير قابلة لإعادة التعبئة ، يُحظر إجراء أي عمليات تجديد أو سحب - تقدم البنوك أكثر من غيرها شروط مربحةإيداع الأموال.
تسمح لك الودائع المجددة بإضافة أموال إلى الحساب أثناء صلاحية الاتفاقية ، وهو أمر مناسب للتراكم المنتظم لمبلغ كبير من المال. تقدم بعض البنوك ودائع قابلة لإعادة التعبئة تسمح للعميل بإجراء معاملات الخصم والائتمان. كما قيل بالفعل ، ظروف أفضلالمقدمة للودائع غير القابلة لإعادة التعبئة.
في الوقت الحالي ، تقدم البنوك ودائع بمعدل متوسط 10-11٪ سنويًا ، الاتجاه العامينزل. أذكر أنه في ديسمبر 2016 ، ارتفع بنك روسيا بشكل حاد سعر الفائدة الرئيسيحتى 17٪ ، مما أدى إلى زيادة أسعار الفائدة على الودائع حتى 21-22٪.
على مدار العام ، انخفض المؤشر: بالفعل في يونيو 2016 ، كان متوسط سعر الودائع بالروبل 14-15 ٪. الآن أقصى عائدفي مستوى 12-13٪.
توقعات الخبراء غامضة للغاية: تتوقع الغالبية مزيدًا من الانخفاض ، ولكن هناك أيضًا توقعات متفائلةا نمو محتملمعدلات بسبب ضعف الروبل. يتم تقديم فائدة جيدة على الودائع (11٪) من قبل بنك ستاندرد الروسي لمدة عام واحد ، ويتم دفع الفائدة في نهاية الاتفاقية.
يوفر Credit Bank of Moscow ودائع بمعدلات تتراوح من 9.5٪ إلى 11.25٪ ، Rosbank - حتى 10.75٪ ، UniCredit Bank - حتى 10.5٪ ، Promsvyazbank - حتى 11٪ ، Alfa- Bank - حتى 10٪ ، "Raiffeisenbank "- حتى 10٪ ، سبيربنك - حتى 8.1٪. كما نرى ، من أكبر بنك، انخفاض معدلات الفائدة على الودائع التي هو على استعداد لتقديمها.
يمكن العثور على أفضل الشروط للودائع في البنوك الخاصة الصغيرة. لكننا نوصي انتباه خاصالدفع بشروط الإنهاء المبكراتفاقية الإيداع ، لأنه في حالة وجود ظروف غير متوقعة ، فإنك تخاطر بخسارة معظم (إن لم يكن كل) الفائدة على الوديعة.
الوضع مع الودائع بالعملات الأجنبية هو نفسه كما هو الحال مع ودائع الروبل. المعدل المتوسطعلى الودائع باليورو حوالي 2.5-3٪.
الانتباه!
البنوك الرائدة ذات معدلات الفائدة المرتفعة الودائع بالعملات الأجنبية، مرة أخرى ، غير مشجع: متوسط النسبة السنويةحوالي 1.5-2.5٪. على سبيل المثال ، يمكن العثور على خيار الإيداع باليورو في UniCredit Bank.
وهي تنص على التنسيب لمدة عام من 20000 يورو بمعدل 3٪. في بنك سانت بطرسبرغ ، يمكنك الاعتماد على معدل 2.8٪ عند فتح وديعة عبر الإنترنت لمدة 5 سنوات بمبلغ 50000 يورو أو أكثر. يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة.
يقدم Credit Bank of Moscow ودائع من 100 يورو لمدة عام واحد بمعدل 2.25 ٪. تقدم الشركات العملاقة مثل Raiffeisenbank و Alfa-Bank و VTB 24 و Sberbank معدلات تتراوح بين 2 و 2.5٪.
ظروف البنوك الإقليمية جذابة بلا شك ، لكن العديد من المودعين يخشون استخدام خدماتهم. أولا: الشك في المصداقية ، وثانيا بسبب الموقع الجغرافي. بدوره ، أكبر البنوك الروسيةليسوا على استعداد لتوفير ظروف جذابة للودائع.
في الوضع الاقتصادي الحالي ، بالطبع ، من الأنسب التركيز بشكل أساسي على موثوقية البنك. هذا سوف يعمل أيضا على التحسين الخدمات المصرفية: سيتم إخراج البنوك غير الفعالة تلقائيًا من السوق. ومع ذلك ، لا ينبغي عليك بالتأكيد إهمال إمكانات هائلةالمناطق.
من بين البنوك الإقليمية ، توجد بنوك قوية للغاية لها فروع في العديد من المدن ، وتحتفظ بثقة بمواقعها في السوق. قبل الاتصال بأحد أكبر البنوك ، تحقق من الوضع في منطقتك.
متوسط معدل الودائع بالدولار حوالي 2.5-3.5٪. أما بالنسبة لقادة القطاع المصرفي الروسي ، فيتم تقديمهم هنا وفقا للشروطعلى الودائع. في UniCredit Bank ، يمكنك إيداع مبلغ 20000 دولار أو أكثر.
نصيحة!
الولايات المتحدة الأمريكية لمدة عام بنسبة 4.65٪ وإمكانية التجديد. يمكنك أيضًا الانتباه إلى ودائع بنك B&N: من خلال وضع مبلغ 25000 دولار أو أكثر لمدة عام واحد ، يمكنك كسب 3.7 ٪ سنويًا (دفع الفائدة في نهاية فترة الإيداع).
يبلغ الحد الأقصى لسعر الودائع في بنك سانت بطرسبرغ 3.9٪. يمكن لأي مودع أن يفتح وديعة بهذه النسبة المئوية إذا كان لديه 50000 دولار و 915 يومًا قبل استلام الدخل. في المتوسط ، أكبر البنوك الروسية مستعدة لتقديم معدل سنوي في حدود 2.8-3.5٪.
المصدر: http://www.kp.ru
أعتقد أن الكثيرين منكم يسألون أنفسكم السؤال التالي: "كيف تختار بنكًا موثوقًا به" عند التخطيط لفتح حساب مصرفي أو الحصول على قرض أو رهن عقاري.
يتم شرح الاهتمام بهذا الموضوع ببساطة: أولاً ، هذه خطوة صغيرة أخرى نحو إتقان الأساسيات محو الأمية المالية... تذكر ، تحدثنا عن هذا في مقال "الاقتصاد والمعرفة المالية تحتاج أن تتعلم"؟
ثانيًا ، هذه أول خطوة صغيرة على الطريق. تطبيق عمليالمعرفة المكتسبة ، التي دفعتني إليها فكرة بعيدة كل البعد عن كونها جديدة وليست أصيلة على الإطلاق: "يجب أن يعمل المال".
تحذير!
كيف افعلها؟ ابدأ الاستثمار (الجميع يتحدث عن هذا الآن) ، ادرس أسواق الأسهم ، تابع الوضع الاقتصادي، لمقارنة عروض البنوك المختلفة؟
أوافق ، أنت بحاجة إلى الاستثمار. لكن بالنسبة لي الآن الأمر صعب للغاية وغير واضح تمامًا ، لا توجد خبرة ومعرفة كافية. لذلك ، بادئ ذي بدء ، قررت التعامل مع هذا النوع من الاستثمار ، والذي ، في الواقع ، ليس استثمارًا ، ولكنه طريقة لتجميع الأموال - الودائع المصرفية.
لماذا قررت أن أبدأ بهذا المنتج القديم والشائع؟ لأنه في منطقتنا الحياة اليوميةغالبًا ما نصادف البنوك والودائع المصرفية. ربما كل شخص لديه على الأقل "مخبأ" بنك صغير.
لا نشعر بالتوتر عندما نتبرع بأموالنا للبنك. ولسنا خائفين من خسارة أموالنا ، لأنه ، يجب أن تتفقوا ، الخطر هنا ضئيل.
وهذا لا يتطلب أي إعداد نفسي خاص ، وهو أمر ضروري ببساطة عند الاستثمار في المزيد من المخاطر أدوات مالية، مثل العقارات ، والصناديق المشتركة ، والفوركس ، وحسابات Pamm ، والاستثمارات في سوق الأوراق الماليةفي الأعمال الفنية والتحف ، معادن قيمة.
لكننا لا نعرف دائمًا مدى الكفاءة التي يمكن أن تعمل بها أموالنا بنوك مختلفة... ودائع مختلفة على ظروف مختلفةوفي مختلف البنوك يمكن أن تحقق دخلاً مختلفًا تمامًا.
دعنا نحاول معًا معرفة البنوك الأكثر موثوقية ، وما هي الودائع وكيفية اختيار أكثرها ربحية ، وكيفية اختيار البنك المناسب للإيداع من أجل الحصول على أعلى الدخل الممكن، بأي عملة لفتح وديعة وبأي نسبة.
بالكاد يمكن وصف الوضع الاقتصادي في بلدنا بالاستقرار الآن. تفاقم التباطؤ في نمو اقتصادنا ، الذي بدأ في عام 2013 ، بسبب الأحداث الأخيرة في أوكرانيا ، والتقلبات في سعر صرف الروبل ، وإغلاق بعض البنوك. لقد خلق توترًا معينًا حوله الودائع المصرفية.
ومع ذلك ، ما زلنا ، وفي معظم الحالات ، في الرغبة في توفير المال "ليوم ممطر" أو لتجميع بعض المبلغ الضروري من المال ، نفتح حساب إيداع في أحد البنوك.
أعتقد أن تكديس الأموال في حد ذاته ، كعملية ، بالنسبة للأغلبية ، هو عمل ممل ورتيب. عليك أن تكون بليوشكين حقيقيًا من أجل توفير المال من أجل المال.
ولكن إذا كان تحقيق المطلوب لفترة طويلة يلوح في الأفق ، فهذه مسألة مختلفة تمامًا.
الانتباه!
ما الذي تريد تحقيقه بالضبط؟ شراء شقة ، حفظ لشيخوخة مريحة ، الذهاب في رحلة حول العالم؟ هذا يحفزك حقًا ويجعلك تفعل ما بدا مؤخرًا أنه شيء من عالم الخيال والرغبات غير الواقعية.
سيتم تحقيق الأهداف إذا تم تحديدها بشكل واضح وملموس. صدق أو لا تصدق ، لقد حدث هذا لي أكثر من مرة.
لذلك يتم تحديد الأهداف. ونعود إلى ودائعنا مرة أخرى. لتوضيح الأمر ، دعنا نكتشف المصطلحات أولاً.
الودائع (تسمى أحيانًا الودائع) هي من هذا النوع حساب التوفير، والتي لفترة معينة ولأجل التي حددتها المعاهدةالشروط ، يتم تخصيص الأموال من أجل الحفاظ عليها وتوليد الدخل.
هذه هي أموال العملاء التي تخضع ل العودة الإجباريةعند انتهاء العقد أو بناءً على طلب العميل الأول. ولكن في وقت إيداع الوديعة ، يتم التحكم فيها من قبل البنك.
انه مشهور جدا منتج مصرفي، والتي نشأت في نفس الوقت تقريبًا النظام المصرفي... يمكن لكل روسي أن يفتح كمية غير محدودةالودائع ، سواء في بنك واحد أو في عدة بنوك في نفس الوقت.
في الواقع ، هناك الكثير من أنواع الودائع التي تقدمها البنوك ، ولكل منها خصائصه أو إيجابياته أو سلبياته.
لكن في الأساس ، تنقسم الودائع إلى ثلاث مجموعات رئيسية ، اعتمادًا على:
ما الفرق بين الودائع لأجل والودائع تحت الطلب؟ على الودائع لأجل التي يتم إيداعها لفترة محددة (من شهر واحد إلى عدة سنوات) ، يتم دفع الفائدة بعد الفترة المحددة.
إذا قام العميل بتحصيل أمواله قبل نهاية المدة ، المنصوص عليها في العقد، عندئذٍ يمكن للبنك إرجاع المبلغ الأولي للإيداع بالكامل فقط ، بينما يمكن تراكم الفائدة على الوديعة جزئيًا.
يمكن لبعض البنوك ، عند الإنهاء المبكر للاتفاقية ، إعادة الفائدة المتراكمة بالكامل ، ولكن عادةً ما تكون أسعار الفائدة منخفضة على هذه الودائع.
نصيحة!
على الودائع تحت الطلب ، يتم إيداع الأموال لفترة غير محددة ، وإعادتها إلى العميل عند الطلب ، وتكون معدلات الفائدة عليها أقل بكثير من الودائع لأجل.
كل شيء واضح هنا. إذا تم تجديد الإيداع ، فهذا يعني أنه يمكن إضافة مبالغ إضافية إلى حساب الإيداع ، والتي ستزداد المبلغ الإجماليالمساهمة ، وبالتالي الدخل عليها.
إذا كان الوديعة غير قابلة لإعادة التعبئة ، فلا يمكن زيادة مبلغ الإيداع الأولي ، وسيتم احتساب الفائدة عليه فقط.
في البنوك الروسية ، يمكنك فتح ودائع الروبل والودائع في عملة أجنبيةأو الودائع متعددة العملات.
خصوصية ودائع متعددة العملات: في حساب واحد ، يمكنك وضع عدة مبالغ بعملات مختلفة ، سيتم تحميل كل منها بنسبتها المئوية.
كما ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الفائدة على حسابات العملات الأجنبيةدائما أقل من رواسب الروبل.
ما الذي تنتبه إليه عادة عند اختيار الوديعة؟ بالطبع ، على أسعار الفائدة (ما يعادل المكافأة النقدية التي يتلقاها العميل مقابل تزويد البنك بأمواله لاستخدامها).
بادئ ذي بدء ، تجذبنا معدلات الفائدة المرتفعة (تشير البنوك دائمًا إلى معدل الفائدة السنوي) ، والتي قد تعتمد على مبلغ الإيداع ، وعلى مدة الإيداع ، وما إذا كان الوديعة يتم تجديدها أم لا ، على نوعها. (عاجل أو "حسب الطلب") ، الرسملة وبعض العوامل الأخرى التي سنتحدث عنها لاحقًا.
تحذير!
دعنا نحجز على الفور أن أسعار الفائدة المرتفعة جدًا على الودائع ليست دائمًا علامة على وجود بنك جيد.
عادة ، بعد إبرام الاتفاقية ، لا يمكن للبنك من جانب واحدتغيير سعر الفائدة ، ولكن هناك استثناءات (وهذا ينطبق على الودائع مع رسملة الفائدة والإطالة).
وهذا يعني ما يلي: الفائدة على فترة معينة، و في الفترة القادمةسيتم احتساب الفائدة بالفعل على مبلغ كبير.
تسمى طريقة دفع الفائدة هذه أحيانًا " الفائدة المركبة»ويمكن أداؤها مرة في الشهر ، مرة كل ربع سنة ، مرة في السنة أو فيما يتعلق بانتهاء العقد.
الانتباه!
كما ذكرنا سابقًا ، عادةً ما تحتوي الودائع ذات الرسملة على أكثر من قليل الاهتمام، لكن الدخل قد يكون أعلى.
وبعض المفاهيم الأخرى التي يجب فهمها عند الإشارة إلى الودائع المصرفية.
تجديد الإيداع هو تجديد تلقائي اتفاقية الإيداعبعد انتهاء فترة صلاحيتها ووضع الإيداع في مصطلح جديدبدون مشاركة العميل.
إذا لم يكن هناك تمديد ، فسيتم تحويل الأموال (رأس المال بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة) إلى حساب العميل ، ولن يتم تحصيل أي فائدة من تلك اللحظة.
لاستئناف استحقاقها ، عليك القدوم إلى البنك وفتح حساب جديد. ومع ذلك ، يجب أن تأخذ في الاعتبار أن التمديد لا ينطبق على جميع أنواع الودائع ، ومن أجل استخدام هذه الخدمة ، تحتاج إلى اشتراطها مسبقًا في العقد.
لفتح حساب مصرفي ، تحتاج فقط إلى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي (قد يُطلب منك أحيانًا تقديم مستند ثانٍ ، على سبيل المثال ، جواز سفر). إذا كنت تريد فتح وديعة على قريب، يكفي تقديم مستنداته أو نسخ موثقة من المستندات.
لذلك ، اكتشفنا ما هي الودائع وكيف يتم احتساب الفائدة وما هي شروطها مساهمات مختلفة... واكتشفوا أيضًا أن سعر الفائدة ، الذي يتقلب أساسًا من 3 إلى 10 في المائة ، يعتمد على عدة عوامل.
يجب أن يحدد الهدف الذي تسعى إليه عند فتح وديعة في النهاية اختيارك للإيداع. هي التي تحدد الشروط المهمة بالنسبة لك وما تفضله (المدة والعملة وسعر الفائدة وغيرها من الشروط).
شخص ما يريد تحقيق ربح بأي ثمن على حساب الفائدة المرتفعة ، متجاهلاً المخاطر المحتملةوالخسائر. شخص أكثر ارتياحا معدلات منخفضة، ولكن في الوقت نفسه ، تعتبر هذه الشروط مهمة مثل القدرة على تجديد الحساب أو سحب الأموال جزئيًا أو الرسملة ، المدى القصيرالاستثمار والموثوقية.
يمكنك غالبًا العثور على عروض جيدة في البنوك لأصحاب المعاشات الذين لديهم معدل فائدة أعلى. هناك عروض خاصة جيدة أو عروض ترويجية موسمية ترتبها البنوك لفترة قصيرة في بعض المناسبات.
نصيحة!
على سبيل المثال ، إذا أردت توفير المال من أجل شراء باهظ الثمن، أفضل وديعة تجديد طويلة الأجل برسملة شهرية ، وإن كان ذلك بمعدل فائدة أقل.
ولكن بشكل عام ، مثل هذه الطريقة للاستثمار والتي تشمل الودائع المصرفية، اليوم ليس هو الأكثر خيار مربح... تم تقليل حجم المعدلات بشكل كبير مقارنة بما كان عليه لمدة عامين. ولكي تجد ، على سبيل المثال ، وديعة بنسبة 10٪ سنويًا ، عليك أن تحاول جاهدًا.
وعليك أن تفهم أن هناك مثل هذه القاعدة: كيف المزيد من البنوكيوفر فرصًا للإيداع (على سبيل المثال ، التجديد ، الرسملة ، السحب الجزئي) ، كلما انخفضت الفائدة على هذا الإيداع.
هناك الكثير من البنوك التي تقدم لنا خدماتها في بلدنا. وأحيانا السعي بنك مناسبيمكن أن تمتد ل طويل الأمد... آمل أن تساعدك هذه النصائح البسيطة في التغلب على هذه المشكلة.
تتمثل إحدى طرق التنقل بطريقة ما في اختيار البنك في النظر إلى تصنيفاته. تتكون تصنيفات البنوك الروسية بشكل أساسي من مثل هذه البنوك الروسية وكالات التصنيفبصفتها وكالة التصنيف الوطنية (NRA) ، و Expert RA ، و Rus-Rating ، و AK & M ، ومن بينها وكالة Expert RA التي تعتبر الأفضل.
تعمل الوكالات الدولية الكبرى (فيتش وموديز وستاندرد آند بورز) فقط مع أكبر البنوك الروسية ، والبنوك متوسطة الحجم لا تدخل في مجال رؤيتها.
يمكنك أيضًا استخلاص بعض الاستنتاجات من خلال مراجعة التقارير الائتمانية للبنك ، والتي يتم نشرها على موقع البنك المركزي أو على موقع بنك روسيا الإلكتروني. لكن لفهم هذه التقارير ، ربما ، لا يستطيع فعل ذلك سوى متخصص. لنا، عملاء عاديين، يمكنك تجربة حظك على بوابة Banki.ru ، حيث يتم تقديم المعلومات بأكثر من ذلك شكل يمكن الوصول إليهمن يستطيع الفهم وغير المحترف.
تحذير!
يتم تحديد موثوقية البنك من خلال الأداء المالي... للتحليل ، قارن الاصول المتداولةبنك بمؤشرات كانت قبل عام ولشهر الماضي والحاضر.
علامة على مصداقية البنك واستقراره - أصول كبيرةفي الوقت الحالي وزيادتها مقارنة بالفترات السابقة. كما يشهد على مصداقية البنك ، ومقدارها الصناديق الخاصة(رأس المال المصرح به).
وفق وكالة اخبارية Finmarket ، اعتبارًا من 1 مارس (لم تتغير القائمة اعتبارًا من 1 أبريل) ، تشمل قائمة أكبر البنوك في روسيا: AK BARS و Alfa-Bank و Bank St. Petersburg و Bank of Moscow و Russian Standard Bank و B&N Bank ، بنك فوزروزدين "، سي بي" فوستوشني "، VTB ، CJSC" VTB24 "، GPB ، MDM Bank ، MInB ، موسكوفسكي بنك الائتمان، بنك نوموس ، " بنك نورديا"، Petrokommerts ، Promsvyazbank ، Raiffeisenbank ، Rosbank ، Rosselkhozbank ، JSB Rossiya ، Sberbank RF ، Svyaz-Bank ، KB Citibank ، NB Trust ، Uralsib ، بنك خانتي مانسيسك، HCF-Bank ، UniCreditBank.
الحاجة إلى تقييم مصداقية البنكبناء على تحليل التقارير ، مع الانتباه إلى معايير مثل تدهور أو انتهاك إلزامي منظمة مصرفيةالمعايير (التي يمكن أن تؤدي إلى إلغاء الترخيص) ، للمدفوعات الشخصية غير المدفوعة والصعوبات التي تواجهها في السداد الديون الخاصة، لدوران نقدي مرتفع ، والذي يتجاوز بشكل كبير أصول البنك وليس لديه قضية أعمال، بالنسبة للاستثمارات الكبيرة في الصناديق المشتركة والأسهم (قد يكون هذا بمثابة إشارة إلى أن البنك سيواجه مشاكل كبيرة في المستقبل القريب) ، لأي تخفيضات حادة مؤشرات الميزانية العموميةبدون تفسير صحيح.
يمكن العثور على هذه المعلومات في التقارير الموجودة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي ، في الصناديق وسائل الإعلام الجماهيرية، على البوابة. وعلى الرغم من أنه يبدو لي أنه من الصعب جدًا على العميل العادي إجراء تقييم كامل لمصداقية البنك على أساس مثل هذا التحليل للتقارير المتخصصة ، فمن الممكن تمامًا فهم بعض النقاط الرئيسية ، والتي على الأقل جزئيًا سيساعد في تقليل مستوى المخاطر.
2. حسب حجم البنك.إلى كبير الفيدرالية و البنوك الإقليميةالتعبير "أكبر من أن يفشل" قابل للتطبيق بنسبة 100 بالمائة تقريبًا. يمكن أيضًا العثور على معلومات حول أصولهم ، والتي تشهد على حجم البنك ، في التقارير. مراكز البحوث، في تصنيفات الروسية و الوكالات الدولية... بالطبع ، هذا لا يستبعد حقيقة أنه من بين البنوك الصغيرة ، هناك بعض البنوك التي تستحق الاهتمام.
3. أخبار سيئة عن البنكلمن تريد أن تعهد بأموالك (خاصة إذا كان هذا المبلغ أكثر من 700000 روبل). المعلومات السلبية التي قد تظهر في وسائل الإعلام أو في موجز الأخبار على صفحة البنك على بوابة Banki.ru (حوالي 600 بنك لديها مثل هذه الصفحة على البوابة) يجب أن تنبه على الأقل.
4. على ال انخفاض في التصنيفات, والتي يمكن خفضها من قبل وكالات التصنيف. حقيقة أن مؤسسات الائتمان ليس لديها تصنيف أمر مثير للقلق (مما قد يشير إلى عدم رغبة البنك في تقديم معلومات لوكالات التصنيف ، في محاولة لإخفاء شيء سلبي).
5. بمعدلات عالية على الودائع.معدلات تضخم تتجاوز بشكل كبير مستوى متوسطأو بهم ارتفاع حادقد يكون مؤشرا على أن البنك ليس لديه ما يكفي من أمواله الخاصة. ومحاولة جذب المزيد من العملاءعلى حساب عروض أكثر ربحية ، للوهلة الأولى ، مؤسسة ائتمانيةيحاول سداد ديونه. قد يكون هذا مؤشرا على زيادة المخاطر.
كيف نفهم ما إذا كان هذا المعدل مرتفعًا جدًا أم لا؟ في هذه الحالة ، يمكنك التركيز على نتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل) في المراكز العشرة الأولى مؤسسات الائتمانالتي تجذب أكبر حجم من ودائع التجزئة المنشورة البنك المركزي... في مارس ، كان الحد الأقصى لمعدل الودائع 8.35٪.
6. لتغيير جدول العمل.تقليل وقت عمل البنك (انخفاض في عدد أيام العمل وفترة العمل خلال اليوم) ، وتقليل الموظفين - كل هذا يمكن أن يكون بمثابة علامات غير مباشرة على المشاكل التي نشأت في البنك.
7. عن المشاكل المصادفةعند إجراء المعاملات النقدية(على سبيل المثال ، التأخير في عمليات السحب النقدي ، وإغلاق الودائع ، وجودة الخدمة) ، و عمليات إغلاق جماعيةحسابات عملاء البنوك. يمكنك معرفة ذلك من خلال المراجعات في المنتديات المختلفة.
ماذا سيحدث لوديعتنا إذا ارتكبنا خطأ ، وأفلس مصرفنا أو سُحب ترخيصه؟
هذا السؤال يقلق جميع المستثمرين. في حالة الودائع المصرفية ، يجب ألا تخاف من مدخراتك إذا لم تتجاوز مبلغ 700000 روبل.
منذ 1 أكتوبر 2008 ، يعمل نظام في بلدنا التأمين الإلزاميالودائع ، والبنوك نفسها تفعل ذلك مجانًا تمامًا للعملاء. في حالة حدوث مثل هذا الإزعاج وتم إغلاق البنك الذي تتعامل معه ، في غضون 14 يومًا بعد حدوثه حدث مؤمن عليهسيتم إعادة مبلغ الإيداع إليك.
في أحد البنوك ، سيكون الحد الأقصى للتعويض 700000 روبل لجميع الودائع. هذه النقطة تستحق الاهتمام الخاص بها.
أي إذا كان لديك عدة حسابات مفتوحة في بنك واحد بمبلغ إجمالي ، على سبيل المثال ، 1000000 روبل ، وفي هذه الحالة سوف تتلقى 700000 روبل فقط. لذلك ، يُنصح بفتح حسابات في بنوك مختلفة والتأكد من أن المبلغ عليها لا يتجاوز 700000 روبل.
على سبيل المثال ، عند وضع بنكين بقيمة 500000 روبل لكل منهما ، في حالة إفلاس هذه البنوك ، ستتلقى كل أموالك بمبلغ 1000000 روبل. إذا حدث أن مبلغ الوديعة لا يزال يتجاوز 700000 روبل ، فيجب أيضًا إعادة الأموال المتبقية.
لكن كل هذا فقط سيستمر إلى أجل غير مسمى ، ولن تكون عودة الأموال ممكنة إلا بعد تصفية البنك وبيع ممتلكاته.
تجري الآن مناقشة مشروع قانون حكومي بشأن زيادة تأمين الودائع من 700000 إلى مليون روبل (في القراءة الأولى ، اعتمد مجلس الدوما هذا القانون العام الماضي).
قبل تكليف أموالك بهذا البنك أو ذاك ، تأكد من التحقق مما إذا كان البنك ينتمي إليه النظام الروسيالتأمين على الودائع. من السهل القيام بذلك: يمكنك الآن العثور على معلومات عن أي بنك على الإنترنت.
تحذير!
أولاً ، حدد جميع البنوك التي يتم فيها تأمين جميع الودائع ، وجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات حول جميع البنوك الموجودة في مدينتك.
من هذه القائمة ، اختر الودائع ذات أعلى معدلات الفائدة ، بعد أن قمت بها سابقًا تحليل مقارنمن خلال الربحية في البنوك المختلفة. كلما زادت دراستك للعروض على الودائع والودائع ، زادت فرصك في العثور على الخيار الأفضل.
اكتشف ما إذا كان البنك يوفر رسومًا وعمولات لأي منها خدمات إضافية(على سبيل المثال ، لتجديد وديعة ، وسحب النقود ، وفتح حساب) والعقوبات في حالة الإنهاء المبكر للعقد.
اقرأ العقد بعناية! حل مثاليفي رأيي: مصداقية البنك ونسبة عالية نسبيًا. لكن في الوقت نفسه ، لا تنس أنه في بعض الأحيان يكون هناك مخفي وراء معدل مرتفع للغاية مشاكل كبيرةالذي يحاول حله على حسابنا.
سيسمح لك النهج المعقول والتحليل الدقيق واتخاذ القرار المتعمد بالقيام بذلك الاختيار الصحيح... لكن في الوقت نفسه ، لا يجب أن تتأخر في اتخاذ القرار ، فأنت بحاجة إلى التقدير الوقت الخاص بيوالمال والقوة. لذلك ، نتوقف عن الحلم ، ونبني القلاع في الهواء ونبدأ في العمل.
يوجد في موسكو المكاتب المركزيةمعظم البنوك الروسية. هذا هو السبب في أن كل من يريد الحصول على دخل من استثمار الودائع سيكون قادرًا على إيجاد خيار مناسب لنفسه. ما هي معدلات الفائدة الحالية على الودائع في بنوك موسكو؟ هذا السؤال يقلق كل من يريد أن يربح أمواله.
الآن بلدنا بعيد عن أوقات أفضلفي تاريخها. قد يؤثر عدم وجود نمو اقتصادي كبير على الاستقرار نظام مالي... هذا هو السبب في أنه من المهم تحديد مدى موثوقية بنوك تجارية... من الصعب إعطاء إجابة محددة. ينصح المحللون بالدراسة بأكبر قدر ممكن من التفاصيل الوضع الراهنفي مؤسسة مهتمة عميل محتمل، وبعد ذلك فقط تأخذ قرار نهائيحول البنوك والودائع والفوائد المرتفعة.
موسكو هي مدينة لا ينبغي أن تنشأ فيها مشاكل في اختيار الجودة. واليوم ، تشارك في النظام البنوك الحكومية والتجارية على حد سواء ، وهذا هو العامل الذي يضمن عودة أموال العميل حتى في حالة تصفية مؤسسة مالية. دعونا نلقي نظرة فاحصة أفضل اهتمامعلى الودائع في بنوك موسكو.
ما مدى ربحية الحفاظ على مدخراتك بالعملة الأجنبية اليوم؟ نادرًا ما تتجاوز معدلات الفائدة القصوى على الودائع بالدولار في بنوك موسكو 6٪ سنويًا. نرى أن المعدل نفسه منخفض نسبيًا. ومع ذلك ، عند إجراء إيداع بالعملة الأجنبية ، فإنك تحصل على ضمان مطلق لسلامة ونمو أموالك. أنهليس عن الاسمي ، ولكن حول معنى حقيقيأرقام. كيف نفهم هذا؟ منذ وقت ليس ببعيد ، كان الدولار يكلف حوالي 40 روبل ، والآن هو 50-60 روبل. العملاء الذين اشتروا الدولارات بعد ذلك وقاموا بإيداع العملات الأجنبية سيستفيدون اليوم. أولاً ، سوف يكسبون من الفوائد ، وثانيًا ، عند استبدال الدولار بالروبل ، سيحصلون على مبلغ أكبر بكثير مما أنفقوه عند شراء العملة.
ما هي المعدلات التي يمكن العثور عليها اليوم في المؤسسات المالية الروسية للودائع بالعملات الأجنبية؟ على سبيل المثال ، يقدم "بنك التسليف المتحد" OJSC وديعة "Currency Prestige". عند إيداع الأموال لمدة عام ، سيحصل العميل على 8٪ سنويًا. في الوقت نفسه ، لا توجد إمكانية لرسملة الفائدة ، ولكن يمكنك تجديد الوديعة. إذا لم يأت العميل في نهاية العقد من أجل المال ، فسيتم تلقائيًا تمديد الإيداع لنفس الفترة بالسعر الساري حاليًا. يقدم Arksbank نفس الاهتمام لعملائه. لكن Vneshprombank طور عدة أنواع من الودائع بالدولار الأمريكي. الوديعة "الحد الأقصى للدخل" (معدل الفائدة يتراوح من 2.5 إلى 7.5٪) تفترض زيادة تدريجية في الدخل للعميل.
ينطبق نفس المبدأ على ربحية الودائع الأخرى:
يمكن فتح الودائع في "BM-Bank" في فروع المؤسسة وعبر الإنترنت. بالمناسبة ، هذا مناسب جدًا للأشخاص الذين ليس لديهم وقت للحضور إلى الفرع. البنك الأكثر تقدمًا للعملاء هو بنك موسكو. قد لا يكون للودائع بفائدة في هذه المؤسسة نفس العائد كما هو الحال في بعض الهياكل الأخرى. ميزة "BM" هي جودة عاليةخدمة العملاء ، سنوات عديدة من الخبرة في التواجد الدولي سوق البنوك، ثقة المستثمرين.
الحد الأدنى للإيداع "الحد الأقصى للدخل" هو 100 دولار أو 100 يورو. يعتمد سعر الفائدة على مدة الإيداع وقيمته. على سبيل المثال ، إذا قمت بوضع ما بين 100 دولار و 20000 دولار في 91 يومًا ، فسيكون معدل الفائدة 1.35٪ سنويًا. إذا قمت بإيداع نفس المبلغ لمدة 550 يومًا ، فسيكون المعدل 1.7٪.
وديعة "Maximum Growth" ليست مربحة بنفس القدر ، ولكنها ليست أقل شهرة. يوفر إمكانية تجديد الفائدة ورسملة قيمتها. على سبيل المثال ، نأخذ نفس المبلغ ونفس الشروط. معدل الفائدة على الوديعة لمدة 90 يومًا سيكون 1.25٪ سنويًا ولمدة 550 يومًا - 1.6٪.
يقدم بنك موسكو وديعة عملة أخرى مثيرة للاهتمام - أقصى راحة. ما هي الشروط - تتراوح مدة الإيداع من 91 إلى 1095 يومًا يختارها العميل بمفرده. الحد الأدنى للإيداع بالعملة الأجنبية هو 100 دولار أو 100 يورو. يتم دفع الفائدة شهريا. بناءً على اختيار العميل ، يمكن أن يكون هذا هو الرسملة أو الدفع ببطاقة منفصلة.
ما هو السعر الذي يقدمه البنك لعملائه؟ عند إيداع الأموال بالدولار (على سبيل المثال ، 1000 دولار أمريكي) في 91 يومًا ، سيكون دخل العميل 1.15٪. نعم ، السعر ضئيل ، لكن لا يزال ... توفر شروط الإيداع فرصًا غير محدودة: يمكنك سحب الأموال وتجديد الإيداع دون قيود. في الواقع ، هذا حساب جاري عادي ، فقط "يضع البنك دائمًا أعلى مستوى (قدر الإمكان).
يتم تقديم الودائع بالروبل من قبل جميع البنوك تقريبًا في موسكو. الودائع ، المصلحة الأفضل عليها وشروطها ، سنناقشها الآن.
في الوقت الحالي ، أصبح City Bank يتمتع بشعبية كبيرة. وبحسب برامج "عاجل مع منتجات استثمارية"و" عاجل من تأمين تراكمي"سيحصل العميل على دخل بنسبة 18٪ من مبلغ الإيداع لمدة عام. ومع ذلك ، لا توجد إمكانية لتجديد الأموال وسحبها طوال مدة الاتفاقية. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع بالروبل هو 30 ألف روبل.
يتم تقديم خيار مثير للاهتمام من قبل Home Credit Bank. البرنامج يسمى "سنة مربحة مع رأس المال". يمكن رؤية إحدى مزايا الإيداع بالفعل في الاسم نفسه. المعدل 17.23٪ سنويا. توفر الشروط لإمكانية التجديد. المصطلح الأدنىصلاحية العقد - 12 شهر.
يجتذب برنامج الإيداع "العميل المحترم" من Trust Bank معدل فائدة جيد (15.25٪). ما هو الشيء المثير للاهتمام في هذه المساهمة؟ لم ينص البنك على إمكانية تجديد أو سحب الأموال طوال مدة الاتفاقية بأكملها ، والتي لا تقل عن 12 شهرًا.
تقدم العديد من البنوك الروسية الظروف المثلى (الودائع ، معدلات الفائدة المرتفعة). موسكو هي مركز روسيا ، وليس الولايات المتحدة ، لذلك لن تكون هناك معدلات عالية جدًا على الودائع بالعملات الأجنبية. عند تحليل إحصاءات البنوك المحلية ، نرى صورة غير مريحة للغاية: أحد معدلات الفائدة القصوى على الودائع بالدولار ثابت في مؤسسة Trust Financial وهو 6.25٪ فقط. علاوة على ذلك ، تقدم العديد من الهياكل للعملاء وضع أموال بنسبة 6 ٪ سنويًا (MDM-Leader و Russian Standard و BIN-Bank). المؤسسات المالية الأخرى لديها ظروف أسوأ.
بالطبع ، يجب على كل من يريد جني الأموال من إيداع الودائع اتخاذ جميع القرارات بمفرده ، لكن الأمر يستحق الاستماع إلى رأي الخبراء. يعتقد الممولين أنه من الأفضل وضع الأموال فيها العملة الوطنيةولا تشتري أسعارًا مرتفعة جدًا.
حظا سعيدا مع أرباحك!
إنه فن عظيم أن تكون قادرًا على جني أموال جيدة ، ولكن الأهم من ذلك الاحتفاظ بها وزيادتها. تنخفض قيمة النقود الورقية المخفية في مكان سري بمرور الوقت وتفقدها قوة شرائية... يعرف المستثمرون المتمرسون أنه من أجل زيادة المدخرات ، من الضروري إنشاء محفظة استثمارية. يجب وضع الأموال في مؤسسات مالية مختلفة في إطار برامج وفوائد مختلفة للإيداع ، وفي مثل هذه العمليات يكون الودائع الأكثر ربحية مصحوبة بمخاطر متزايدة.
تشكيلة كبيرة عروض الإيداعوالأسهم ، يجب ألا يصرف الانتباه عن الفرق في أسعار الفائدة والمعايير وتوقيت الطرح المهمة الرئيسيةاحفظ مدخراتك. من أجل اختيار الاستثمار الأكثر ربحية ، من الضروري في المرحلة الأولى تحديد موثوقية الإعلان التجاري هيكل مالي. الخطوة التاليةهناك تقدير للربحية ، والذي يعتمد على السنوي سعر الفائدة على الودائعفترة الرسملة وإمكانية تجديد حساب الوديعة. يحتاج العديد من المودعين إلى حرية سحب أموالهم في الوقت المناسب لهم.
من أجل الاختيار الصحيح لبرنامج الإيداع ، حدد المبلغ الذي تريد استثماره والفترة التي ستحتاج بعدها إلى هذه الأموال. تتيح هذه البيانات الأولية إمكانية تحديد الغرض من الإيداع - لتلقي دخل قصير الأجل أو تجميع الأموال بشكل ثابت مع تجديد إضافي للحساب. من المربح أكثر للمصرفيين التعامل مع العميل الذي يستثمر الأموال لفترة محددة بوضوح. هذا يوفر فرصة مؤسسة مصرفيةالخطة الخاصة بك الائتمان والمعاملات الماليةلنفس الفترات الطويلة.
لحماية أموال المواطنين ، هناك برنامج تأمين على الودائع المصرفية. في حالة خسارة البنك للأموال التي استثمرها المقترض ، يتم تعويض مبلغ 1400000 روبل عن وديعة واحدة. بالنظر إلى هذا المبلغ ، فإن الأمر يستحق الاستثمار في العديد من البنوك. سيؤدي اختيار أكثرها موثوقية إلى تبسيط حل مشكلة الإيداع بمبلغ كبير. يتمتع سكان البلاد والعمال والمتقاعدون بفرصة مقارنة خدمات البنوك واختيار الودائع الأكثر ربحية. يجب أن تحتوي محفظة الودائع المتوازنة على استثمارات مربحة للغاية وموثوقة للغاية.
بعد اختيار البنك لتحديد أكثر مساهمة مربحة، يجب أن تقرر الحد الأقصى لمعدلات الفائدة والمكافأة النهائية. يختلف سعر الفائدة الناتج أو الفعلي ، مع الأخذ في الاعتبار الودائع النقدية الإضافية ، عن العمولات الاسمية. لا تقدم المؤسسات المالية الكبيرة أعلى ربحية ، لأنها تضمن الموثوقية عندما كميات كبيرةودائع الروبل والعملات الأجنبية. الأصغر ، يزيدون المعدلات ، ويضعون شروطًا جذابة للرسملة ، وتجديد الموارد ، ويحاولون جذب المودعين.
لنفترض أنك قمت بإيداعك لأول مرة لمدة 3 أشهر. بعد نهاية هذه الفترة ، يتم إضافة 0.25 من معدل الفائدة السنوية لبرنامج الإيداع المحدد إلى إيداعك. تضيف مبلغ الفائدة المتراكمة إلى الإيداع الرئيسي ، وتترك المبلغ الإجمالي للمال للأشهر الثلاثة القادمة. تسمى هذه العملية رسملة الربح المحقق. تظهر عملية حسابية بسيطة أنه كلما كانت فترة الرسملة أقصر ، زاد الدخل النهائي في نهاية مدة الإيداع. تختلف فترة الرسملة من شهر واحد إلى فترة كاملةالوديعة.
التشريع الروسيلا يحد من الحد الأدنى و المبالغ القصوىالمرفقات. مع الودائع الصغيرة ، يجدر استخدام مبلغ التعويض عن تأمينهم للحساب. لا يزال احتمال الإفلاس مرتفعا في عصر الأزمة العالمية العالمية. في كميات كبيرةالاستثمارات ، من 10 ملايين وأكثر ، الأمر يستحق اختيار مؤسسات موثوقة. يؤثر مبلغ الإيداع بشكل مباشر على سعر الفائدة. الأعلى عتبة الحد الأدنىمدخل ل برنامج الإيداعكلما ارتفع سعر الفائدة. وهذا ينطبق بالتساوي على الروبل والودائع بالعملات الأجنبية.
أحد العوامل الرئيسية للمستثمر هو تعريف عملة الوديعة. يخضع الروبل للتضخم وتقلبات أسعار الصرف ، لكنه يتمتع بأعلى المعدلات. الدولار واليورو أكثر عملات مستقرةتنجذب تحت نسبة أقل... وتجدر الإشارة إلى أن اختلاف العملة يؤثر بشدة على شروط إضافيةعلى الودائع. بالنسبة للدولار أو اليورو ، تفرض البنوك قيودًا على التجديد المجاني والسحب المبكر الكامل أو الجزئي للأموال. سوف ينصحك مدير المنشأة بكيفية الاستفادة من المتاح برامج العملات.
بعض عقود مربحةعلى الودائع تجعل من الممكن تجديد حسابك في أي وقت. هناك برامج يمكنك من خلالها إضافة أموال فقط بعد فترة زمنية معينة. مخطط إجراء تجديد حساب الوديعة عبارة عن جدول ربع سنوي يتم فيه وصف التغيير في معدل الفائدة. يبدو هذا التغيير كسلم في 0.5-1٪ خطوات. أعظم مؤشرفي الربع الأول والأصغر في الربع الأخير. الحظر المفروض على التجديد في أشهر الماضية.
تحدد مدة الإيداع المحددة في عقد الإيداع الوقت الذي تتاح للمودع بعده فرصة الوصول إليه حساب إيداعوتتصرف في الأموال وفقًا لتقديرك الخاص. متى الرسملة الشهريةالفائدة ، فإن سحبها سيعوق نمو الأصول الخاصة بك. هناك قواعد يتم بموجبها تحويل دخلك إلى حساب إضافي. عروض سبيربنك شهادات الادخار، الأكثر ربحية والتي تبلغ قيمتها الاسمية 100 مليون روبل أو أكثر الدخل 7.2%.
| اسم | برنامج | ||
| "حساب التوفير" | |||
| روسيلخزبانك | "استثمار" | ||
| "الحد الأقصى على الإنترنت" | |||
| بنك ائتمان موسكو | "الجميع مشمول - الحد الأقصى للدخلعبر الانترنت " | ||
| افتتاح | "مكافأة إضافية" | ||
| Promsvyazbank | "الدخل (عبر الإنترنت)" | ||
| جازبرومبانك | "إنطباع" | ||
| بنك الفا | "تراكم" عند الطلب | ||
| سبيربنك | "حفظ عبر الإنترنت @ yn" |
أظهرت الأبحاث التي أجراها خبرائنا ذلك نسبة كبيرةعلى الودائع التي يقدمها بنك التنمية. معدل الفائدة على الودائع بالروبل في برنامج "بريميوم" لمدة 12 شهرًا يعتمد على مبلغ الوديعة. بمبلغ لا يقل عن 15 مليون روبل ، يكون الحد الأقصى للمعدل 14 ٪ ، وبإيداع أكثر من 30 مليون روبل لمدة عام واحد - 14.3 ٪. يتم احتساب الفائدة ورسملة قيمتها في نهاية المدة مع إمكانية التجديد.ملفت للانتباه المعدل السنويللعملات الأخرى. بمبلغ 5 مليون دولار أو يورو النسبة 7٪.
يوضح الجدول الودائع المربحة للبنوك الروسية.
| اسم | برنامج | ||
| المعدل الفعلي "لتقاعدك" | 31 إلى 744 يومًا |
||
| روكت بنك | معدل الإنهاء المبكر 0.1٪ سنويًا | ||
| سوفكومبانك | "أقصى دخل" لمدة 90 إلى 181 يومًا | ||
| بنك الزعفران | "Urgent-360 (٪ في نهاية المصطلح)" | ||
| سرية | "الوقت الذهبي!" تجديد 90 يومًا | ||
| "إيداع VIP" الفائدة الشهرية | |||
| "الإيداع رقم 1" بالرسملة | ما يصل إلى 735 يومًا |
||
| Baltinvestbank ، سانت بطرسبرغ | "البطل المطلق +" | 272 - 366 يومًا |
|
| رأس مال البنك الرئيسي | "مدخرات" | من 30000 روبل. |
|
| زينيث بنك | « قسط عاجل» | من 5 ملايين روبل |
بالنظر إلى التوافر لمعظم المودعين ، فإن معظم المودعين إيداع مربحمُقدم من بنك آسيا والمحيط الهادئ. عند الدخول من 125 ألف روبل في إطار برامج "المستقبل" و "الاستثمار" ، يكون المعدل 10.5٪. ثاني أشهر برنامج كاتيوشا يوفر 8.8٪ سنويًا. يوفر الائتمان الأحادي على الودائع الربحية بالروبل - تصل إلى 9.8٪ سنويًا بالدولار - تصل إلى 3.23٪ وحتى 1.18٪ - باليورو. سيجلب إيداع Inbank "الحد الأقصى" 9.38٪ سنويًا للشروط من 1 إلى 36 شهرًا ، مع إمكانية التجديد ، والرسملة الشهرية ، والسحب الجزئي و الحد الأدنى للمبلغالمدخل من 50000 روبل.
لاختيار الاستثمار الأكثر ربحية و الاستراتيجية الصحيحةالاستثمار يستحق الإشارة إليه مستثمرون ذوو خبرة... المديرين المؤسسات الماليةلن يكون قادرًا على مساعدتك في اختيار الاستثمار الأكثر ربحية. كل واحد منهم مهتم بجذب المودعين إلى البنوك الخاصة بهم. مثقف. متعلم مستثمر محفظةسيساعدك على تحليل فعالية استثماراتك. الدخل النهائيويختلف معدل الفائدة الناتج عن العروض الاسمية والترويجية. من الضروري أن تأخذ في الاعتبار إضافية رسوم بنكيةتحويل الأموال إلى الحسابات والتحويل.
يجدر النظر في إمكانية استثمار جزء أموال مجانيةالخامس عملات مختلفةفي الذهب والمعادن النفيسة الأخرى. في السنوات الأخيرة ، أكبر الهياكل المصرفيةيتم اختيار العالم عملة الاحتياطعملة البيتكوين المشفرة. مثقف. متعلم المراجعات الماليةستساعدك المواقع التحليلية على اختيار السلوك الأمثل ، وتعلمك اختيار الإستراتيجية الصحيحة وتكتيكات الاستخدام الموارد الماليةلخلق الدخل السلبية، ستظهر اتجاهات جديدة للحصول على الأصول والاستثمار الأكثر ربحية.
لقد اعتبرنا أكثر الودائع ربحية بالعملة الأجنبية من بنك التنمية ، ولكن الودائع ذات معدل الفائدة المرتفع تقدم لكبار المستثمرين. متوسط العائدبالعملة الأجنبية للبنوك الروسية تختلف من 1 إلى 2 ٪ سنويا. مع الأخذ في الاعتبار عوامل الموثوقية والانتشار والتوافر ، فإن الوديعة الأكثر ربحية من Alfa-Bank Pobeda + بمعدل 1.97٪ سنويًا بالدولار تعتبر جذابة.
معدلات فعالةدخل الودائع بالدولار أعلى مما هو عليه عند استخدام اليورو. العملة الأوروبيةتحت النفوذ المشاكل الجيوسياسيةأظهرت أوروبا عدم استقرارها في السنوات الأخيرة. التغيير المستمر للنخب السياسية في القارة الأوروبية ، رئيس جديدالولايات المتحدة ، التوتر المتزايد بين القوى العظمى ، واحتمال خروج العديد من الدول من الاتحاد الأوروبي لا يضيف الاستقرار والآفاق لليورو للمستثمرين.
أفضل الرهاناتعلى الودائع التي تقدمها بنوك موسكو. بدأت BCS بمبالغ تتراوح من 500،000 إلى 1،000،000 للعملاء الذين أتموا DCBO في الأقسام الموجودة في موسكو برنامج الإيداع الفائق للإيداع الأكثر ربحية مع العائد السنوي 9.3٪. Absolut Bank مع وديعة " الدخل التدريجي»سيرفع دخلك بنسبة 9.15٪ سنويا. بنك زراعات موسكو في وديعته "العاجلة" بمبلغ إدخال قدره 90.000 روبل سيقدم 9 ٪ سنويًا مع إمكانية تجديد ورسملة وإطالة العقد لمدة 730 يومًا.
الأورال البنك الأقاليمييعرض إيداع 10000 روبل على الوديعة "المربحة" بمعدل 8.8٪ ولمدة 91 يومًا إلى عام واحد. معدل الفائدة لبرنامج "Maximum-online" من بنك Dolinsk يبدأ من 7.35٪. في Center-Invest Bank ، المشروع "عاجل لمدة عام واحد مع إطالة تلقائية" بنسبة 8.3 ٪ من 15 مليون روبل. "الناس الخاصة" في البنك الوطنيسيحصل الصندوق الاستئماني على 8.85٪.
يوفر إيداع "أقصى فائدة (عبر الإنترنت)" لـ BinBank معدل 8.5٪ من ستة أشهر ، ولكن مع دفع فائدة في نهاية المدة. بموجب برنامج All Inclusive - Maximum Online Income لبنك الائتمان في موسكو ، يتم تحصيل 7.75٪ على المساهمات النقديةمن 185 يومًا باستخدام الرسملة الشهرية. يقدم بنك Credit Europe وديعة "Optimal +" بنسبة 8.75٪ مع دفعة شهرية من الدخل ، و "Rentier" بنسبة 8.6٪.
موسكوفسكي بنك صناعيمنذ 2 يونيو 2017 ، أطلق برنامج Spring Traditions بمعدل 8.38٪ سنويًا بحد أدنى 30000 روبل لمدة 360 يومًا. الخصائص الرئيسية هي دفع الدخل والرسملة على أساس ربع سنوي ، والإنهاء التفضيلي ، والتجديد بفترات ذات عائد "سلم" من 9 ، 5 إلى 7 ٪. يوفر "الحد الأقصى لتقليد النجاح" الذي يقدمه بنك Promsvyazbank دخلاً قدره 8.8٪ سنويًا بالروبل. ستجلب وديعة "الاستثمار" 8.6٪ لفترات 180 يومًا مع التجديد والرسملة و إنهاء تفضيلي.
