حاسبة الإيداع هي خدمة تتيح لك تقييم جميع ميزات الإيداع بشكل موضوعي ، حدد أفضل خيار استثماري... يمكن لأي مستثمر استخدامه لتقييم الربحية. معدل الفائدة مهم ، لكنه ليس المؤشر الوحيد للحصول على معلومات عامة. في كثير من الأحيان ، يتم أخذ الحسابات في الاعتبار فيما يتعلق برصيد جميع الودائع ، والمؤشرات مع مراعاة الضرائب ، والوظائف الإضافية.
تتيح لك حاسبة الإيداع حساب الربح والمزايا التي سيتم الحصول عليها إذا قامت مؤسسة مالية ، بتكرار معين ، بتجميع الدخل لاستخدام أموال المودع. يأخذ حساب الفائدة على الوديعة في الاعتبار:
يرجى ملاحظة أن تكرار تجديد الحساب من قبل البنك لا يؤثر على الإجماليات إذا لم تكن مرتبطة بنص الإيداع. يتم أخذ جميع القيم في الاعتبار عند استخدام صيغة خاصة ، ولكن ليس من الضروري معرفتها ، لأنه باستخدام حاسبة الإيداع عبر الإنترنت ، يمكن حساب كل شيء تلقائيًا.
احسب إيداع مرسملةأكثر صعوبة بسبب استخدام صيغة أكثر تعقيدًا. هذا الخيار مناسب لأولئك الذين سيحصلون على أقصى فائدة من ودائعهم ومدخراتهم. يتم استحقاق الفائدة عند إضافتها إلى الأموال الرئيسية للإيداع. الحسابات اللاحقة تأخذ في الاعتبار زيادة المبلغ.
تأخذ حاسبة الإيداع عبر الإنترنت أيضًا في الاعتبار تكرار تجديد الحساب. نادرا ما تستثمر البنوك الروسية مرة واحدة في اليوم. يتم إجراؤها في كثير من الأحيان كل شهر أو ربع أو مرة واحدة في السنة.
عند استخدام حاسبة إيداع الرسملة ، تعتبر المعلمات التالية مهمة:
يتم تحديد الشروط من قبل المؤسسة ، وهي تمثل التكرار الذي يتم خلاله تجميع الأرباح وتلخيصها مع نص الإيداع. يختلف حساب المساهمة في ظل هذه الظروف دائمًا عن باقي الخيارات. تتيح لك حاسبة ربحية الإيداع الحصول على قيم دقيقة ، مع مراعاة البيانات المتغيرة ، اعتمادًا على سياسة المؤسسة.
تفترض حاسبة الإيداع مع التزويد أن الشخص نفسه يحدد الحقل المقابل. مقدمة للإشارة إلى المدفوعات لمرة واحدة والمتكررة. يفترض الأول تاريخًا ثابتًا ، يمكنك من خلاله الحصول على بيانات أكثر دقة. هذا الأخير يسمح لك بتقدير الدخل المحتمل.
حساب الفائدة على الإيداع عبر الإنترنتتتيح لك الحاسبة مراعاة مبالغ عمليات السحب التي تم إجراؤها. إذا لم تكن هناك مسألة رسملة للفائدة بموجب الاتفاقية ، فيؤخذ في الاعتبار أي جزء من القرض تم سحب الأموال منه. عند تحديد رصيد غير متناقص ، يمكن إجراء فحص إضافي ، يؤكد أن السحب التالي لن يؤدي إلى انخفاض شديد في المبلغ.
يمكن أن يتم حساب الفائدة على الوديعة ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالعملة الأجنبية. باستخدام الآلة الحاسبة ، يمكنك حساب المساهمة بدون جواز سفر ، ومقارنة الخيارات والدخل. باستخدام مثل هذه الخدمة ، من السهل العثور عليها ودائع عالية الفائدةوحساب مقدار الربح.
شرط رسملة الفائدةيستخدم عند إجراء الإيداع ويعني أنه سيتم إضافة الفائدة إلى جسمه بالوتيرة المحددة في الشروط وفي المستقبل سيتم احتساب سعر الفائدة ليس فقط على أموال العميل نفسه ، ولكن أيضًا على الدخل المستحق. قد يختلف معدل استحقاق الفائدة على الوديعة من بنك لآخر ، ولكن الأكثر استخدامًا هو يومي ، شهري ، ربع سنوي ، سنوي.
البديل هو الشرط عند تحويل الفائدة المتراكمة إلى حساب العميل أو بطاقته ، ويمكنه استخدام الأموال عن طريق سحبها من ماكينة الصراف الآلي أو استلامها في مكتب النقد بالبنك. مع مراعاة الرسملة ، يصبح الدخل والتكلفة الإجمالية للإيداع أعلى. علاوة على ذلك ، كلما كان تكرار استحقاق الفائدة أقصر أو طالت مدة الإيداع ، زاد الفرق في الدخل بين الودائع ذات الرسملة وبدونها.
يمكن تمثيل الدخل على وديعة برسملة فائدة في الحالة العامة بالصيغة التالية:
D = B x (1 + P) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P - سعر الفائدة لفترة واحدة يتم فيها احتساب الفائدة ؛
T - عدد الفترات التي يتم فيها إيداع الأموال.
بالنسبة للصيغ الخاصة بفترات الاستحقاق المختلفة ، فسننظر فيها أدناه.
تُستخدم هذه الشروط عادةً في الودائع ذات المدد القصيرة (من عدة أيام إلى شهرين) ، وفي هذه الحالة ، ستبدو صيغة الاستحقاق كما يلي:
D = B x (1 + P / 365) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
T هي مدة الإيداع بالأيام.
على سبيل المثال ، لنأخذ وديعتين متطابقتين بمبلغ 100000 روبل وسعر فائدة 10٪ سنويًا ، ومدة إيداع الأموال هي 5 سنوات. على وديعة بدون رسملة ، سوف نحصل على دخل يساوي 50000 روبل ، وبرسملة - 61051 روبل. كما ترون ، كان الفرق أكثر من 11000 روبل. إذا تم تحصيل الفائدة على أساس ربع سنوي ، فسيكون هذا الفرق أكبر. يتم عرض الحسابات الخاصة بالمثال في الجدول أدناه:
| يوم | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
| الأموال المودعة | تقييم فائدة |
الأموال المودعة | تقييم فائدة |
|
| 1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
| 2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
| 3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
| 4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
| 5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
| المجموع | 137,00 | 137,06 | ||
كما نرى من المثال ، هناك فائدة صغيرة ، ولكن مع ذلك ، تستفيد من استخدام الأحرف الكبيرة هنا.
في حالة الرسملة الشهرية ، ستكون صيغة الحساب كما يلي:
D = B x (1 + P / 12) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P هو معدل الفائدة السنوي على الوديعة ؛
T هي مدة الإيداع بالأشهر.
دعنا نطبق هذه الصيغة في المثال السابق. يمكنك رؤية الحساب في الجدول أدناه:
| شهر | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
| الأموال المودعة | تقييم فائدة |
الأموال المودعة | تقييم فائدة |
|
| 1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
| 2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
| 3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
| 4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
| 5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
| المجموع | 4 166,65 | 4 236,69 | ||
كما ترى ، في هذه الحالة ، كان الفرق بالفعل مبلغًا ملموسًا.
ستبدو معادلة حساب الدخل على وديعة برسملة ربع سنوية كما يلي:
D = B x (1 + P / 4) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P هو معدل الفائدة السنوي على الوديعة ؛
T هي مدة الإيداع في أرباع.
| ربع | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
| الأموال المودعة | تقييم فائدة |
الأموال المودعة | تقييم فائدة |
|
| 1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
| 2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
| 3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
| 4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
| 5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
| المجموع | 12 500,00 | 13 140,82 | ||
كما نرى ، فإن الفرق بين الإيداع ذي الرسملة وبدونه قد وصل بالفعل إلى أكثر من ألف روبل.
بالنسبة للودائع ذات الرسملة السنوية ، ستبدو صيغة الحساب أبسط:
D = B x (1 + P) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P هو معدل الفائدة السنوي على الوديعة ؛
T هي مدة الإيداع بالسنوات.
على سبيل المثال ، لنأخذ نفس الشروط للإيداع. يتم عرض حسابات المثال في الجدول أدناه:
| عام | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
| الأموال المودعة | تقييم فائدة |
الأموال المودعة | تقييم فائدة |
|
| 1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
| 2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
| 3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
| 4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
| 5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
| المجموع | 50 000 | 61 051 | ||
في الوقت نفسه ، لمدة خمس سنوات ، بلغ الفرق بين الودائع أكثر من 11000 روبل.
بالإضافة إلى فترات استحقاق الرسملة التي تمت مناقشتها أعلاه ، قد تقدم البنوك للآخرين ، على سبيل المثال ، مرة كل ستة أشهر ، مرة كل 10 ، 20 ، 100 ، 200 ، 400 يوم. هنا ، الشروط محدودة فقط بخيال موظفي البنوك المسؤولين عن برامج الإيداع.
ولكن في وجود مثل هذه الزيادة مثل الدخل المتزايد ، فإن الودائع ذات الرسملة لها أيضًا ناقص معين. عند تحويل الفائدة إلى البطاقة ، يمكن لعميل البنك استخدام الأموال المستلمة في أي وقت ، بينما ، وفقًا للرسملة ، تظل جميع الإيرادات في البنك حتى اليوم الأخير ولا يمكن أخذها إلا بعد انتهاء اتفاقية الإيداع.
على موقعنا ، يمكنك تنزيل نموذج لحساب وديعة بالأحرف الكبيرة في Excel. بعد إدخال بياناتك هناك ، يمكنك رؤية دخلك على الإيداع. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك النموذج بإجراء حساب مع مراعاة السحب الجزئي للأموال وتجديد الإيداع.
تعتبر حالة الرسملة خطيرة للغاية عند اختيار الوديعة ، ويعتمد نوع الدخل الذي سيتم استلامه في النهاية على ذلك ، لذلك يجب أخذه في الاعتبار. لمقارنة الاستثمارات المختلفة ، يمكنك استخدام نموذج الاختيار الخاص بنا ، ولحساب الدخل عليها ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة. يمكنك أيضًا على صفحات موقعنا عرض وتحديد الودائع برسملة يومية وشهرية وربع سنوية وسنوية.
اليوم سأخبرك وأريك كيف تنتج بسهولة وبسرعة حساب الفائدة على الوديعةباستخدام الصيغة و كيف تحسب الفائدة على الوديعةباستخدام الكتابة بالأحرف الكبيرة وفقًا للصيغة وفي MS Excel. لما هذا؟
أولاً ، من أجل معرفة بالضبط ما ستحصل عليه من الناحية النقدية من التنسيب والتوصل إلى استنتاج حول ما إذا كان هذا الإيداع مناسبًا لك أم لا.
أن يكون قادراً على مقارنة أحوال البنوك المختلفة.
ثانيًا ، للتحقق من البنك: هل يتقاضى منك فائدة على الوديعة بشكل صحيح وهل يستخدم مبدأ الحساب الصحيح على الإطلاق؟ بالطبع ، يحدث هذا الآن تلقائيًا ، لكن الفشل يمكن أن يحدث دائمًا ، ويتم احتساب الفائدة بشكل غير صحيح ، وعلى الأرجح ليس في صالحك. إذا كنت لا تلاحظ هذا ، فإن البنك - أكثر من ذلك. في ممارستي ، حدث هذا مرة واحدة.
إذا قمت بالإيداع بفائدة بسيطة (بدون رسملة) ، فيمكن حسابها بسهولة باستخدام الصيغة التالية.
معادلة حساب الفائدة على الوديعة:
S p = (S in *٪ * N d) / N g
S - مبلغ الإيداع ؛
٪ - معدل الفائدة على شكل كسر عشري (على سبيل المثال ، 15٪ سنويًا ،٪ = 0.15) ؛
N d - عدد أيام استحقاق الفائدة ؛
N g - عدد الأيام في السنة (365 أو 366).
للحصول على حساب دقيق للفائدة على الوديعة ، يجب أن تعرف بالضبط عدد الأيام التي سيحقق فيها البنك فائدة لك (يشار إلى ذلك في شروط الاتفاقية). على سبيل المثال ، قد يتم أو لا يؤخذ تاريخ إيداع الأموال في الاعتبار. عادة لا يتم أخذ تاريخ الاسترداد في الاعتبار.
حساب الفائدة على الودائع مع التجديد و / أو السحبيتم عن طريق حساب منفصل لكل فترة يتم فيها إيداع مبلغ معين وتلخيص هذه النتائج.
دعونا نرى كيف تعمل صيغة حساب الفائدة على الإيداع باستخدام الأمثلة.
مثال 1.سؤال: أقوم بإيداع مبلغ 10000 روبل لمدة 180 يومًا بنسبة 15 ٪ سنويًا. ما مقدار الفائدة التي سأحصل عليها طوال الفترة؟
الجواب: (10000 * 0.15 * 179) / 365 = 735.62 روبل. (179 - لأن تاريخ إعادة الوديعة لا يؤخذ في الحسبان)
مثال 2.سؤال: أقوم بإيداع مبلغ 50000 روبل لمدة عام بنسبة 16 ٪ سنويًا ، مع مدفوعات فائدة شهرية. كم سأستلم منه شهريا؟
الإجابة: ستعتمد على عدد الأيام في كل شهر ، حيث سيبقى مبلغك في حساب الإيداع. على سبيل المثال ، للأشهر التي تحتوي على 30 يومًا - (50000 * 0.16 * 30) / 365 = 657.53 روبل. لأشهر 31 يومًا - (50000 * 0.16 * 31) / 365 = 679.45 روبل. في فبراير ، وكذلك في شهر الإيداع وشهر سحب الوديعة - أقل ، بناءً على عدد الأيام التي سيكون فيها مبلغ الإيداع في الحساب.
مثال 3... سؤال: لدي وديعة مع تجديد وسحب بنسبة 10 ٪ سنويًا. في 1 يناير ، كان هناك 30 ألف روبل عليها. في 15 يناير ، قمت بتجديد حسابي بـ 5000 روبل ، وفي 20 يناير ، قمت بإزالة 20000 روبل من الحساب. ما مقدار الفائدة التي سأحصل عليها لشهر يناير؟
الجواب: في هذه الحالة ، يجب أن يتم احتساب الفائدة على الوديعة على النحو التالي. أولاً ، نحسب عدد الأيام التي كان فيها كل مبلغ في الحساب:
- 30000 - من 1 إلى 14 - 14 يومًا ؛
- 35000 - من 15 إلى 19 - 5 أيام ؛
- 15000 - من 20 إلى 31 - 12 يومًا.
الآن نحسب الفائدة على الوديعة: (30.000 * 0.10 * 14) / 365 + (35000 * 0.10 * 5) / 365 + (15000 * 0.10 * 12) / 365 = 212.34 روبل.
معادلة الفائدة المركبة على الوديعة:
S p = S in * (1 +٪) n -S in
S p - مقدار الفائدة على الوديعة ؛
S - مبلغ الإيداع ؛
٪ - معدل الفائدة خلال فترة الرسملة على شكل كسر عشري. ٪ = ص * ن د / ن ز(p هو معدل الفائدة على الوديعة في شكل كسر عشري ، N d هي فترة الرسملة بالأيام (بالأشهر) ، N g هي عدد الأيام (الأشهر) في السنة) ؛
n هو عدد فترات الرسملة.
كما ترى ، نحتاج إلى دالة الأُس للحساب. وهي متوفرة على آلة حاسبة قياسية لنظام التشغيل Windows. لرؤيتها ، قم بتغيير عرض الآلة الحاسبة إلى "الهندسة" من خلال القائمة. X y هي دالة الأس. على سبيل المثال ، لرفع 1.01 إلى القوة 12 ، اضغط على الآلة الحاسبة بالتسلسل: 1.01 -> X y -> 12 -> =.
مثال... سؤال: أقوم بإيداع مبلغ 50000 روبل لمدة عام بنسبة 15 ٪ سنويًا مع رسملة شهرية للفائدة. ما مقدار الفائدة التي سأحصل عليها طوال الوقت؟
الإجابة: أولاً ، لنحسب معدل الفائدة خلال فترة الرسملة ، أي في شهر واحد:٪ = 0.15 * 1/12 = 0.0125. الآن دعونا نحسب الفائدة على الوديعة ذات الرسملة: 50000 * (1 + 0.0125) 12 - 50000 = 8037.73 روبل.
وفي الختام ، سأوضح لك طريقة أخرى بسيطة لحساب الفائدة على الوديعة ذات الرسملة بسرعة. للقيام بذلك ، نحتاج إلى محرر جداول بيانات قياسي في Excel (MS Excel).
نفتح برنامج Excel ، ونقف على أي خلية في الجدول ، ونقوم باستدعاء الوظيفة بالضغط على الزر f x الموجود على يسار سطر إدخال البيانات. من قائمة الوظائف المقترحة ، حدد BS - القيمة المستقبلية. إذا لم تكن هذه الوظيفة في القائمة التي تظهر (يتم عرض آخر 10 وظائف مستخدمة هناك) ، فابحث عنها من خلال البحث.
اضغط على وظيفة BS وفي الجدول الذي يفتح ، أدخل البيانات التي تحتاجها:
- Rate - سعر الإيداع في شكل كسر عشري خلال فترة الرسملة(أي ، إذا كان لديك إيداع برسملة شهرية ، فإننا نقسم معدل الإيداع على 12 شهرًا ونقوم بإدخال النتيجة في هذه الخلية) ؛
- Nper - عدد فترات الرسملة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك إيداع لمدة عام ، ويتم رسملة الفائدة شهريًا ، فسنقوم بإدخال 12 هنا ؛
- PLT - نحن لا ندخل أي شيء. يتم استخدام هذا الحقل عندما يكون هناك دفعة شهرية لمبلغ ثابت ؛
- Ps - المبلغ الحالي (المخفض) للإيداع ، أي المبلغ الذي تضعه على الوديعة.
- النوع - لا تدخل أي شيء.
نتيجة لذلك ، سترى على الفور في الشكل المبلغ الذي سيتم تحويل إيداعك إليه ، جنبًا إلى جنب مع الفائدة طوال الفترة - القيمة المستقبلية للإيداع. إذا قمت بطرح المبلغ الأولي للإيداع منه ، فستتلقى مبلغ الفائدة المركبة المستحقة مباشرة.
على سبيل المثال ، هذه هي الطريقة التي حسبت بها القيمة المستقبلية للمساهمة للمثال الأخير أعلاه:
كما ترى ، فإن النتيجة هي نفسها تمامًا كما هو الحال عند حساب المساهمة باستخدام صيغة الفائدة المركبة (انظر أعلاه) - 58.037.73 روبل - المساهمة مع الفائدة أو 8037.73 روبل فقط الفائدة.
يمكنك أيضًا استخدام أبسط طريقة لحساب الفائدة على الوديعة - المنشورة على موقع البنك الإلكتروني أو بعض مواقع الويب المالية لطرف ثالث. ومع ذلك ، هناك بعض الفروق الدقيقة هنا: لا يمكنك ببساطة معرفة صيغة الحساب المضمنة في هذه الآلة الحاسبة ، وماذا وكيف يتم حسابها: كيف يجب حساب الفائدة على الإيداع بالفعل (ما قلته لك وعرضته لك اليوم) أو كما هو مفيد للبنك.
إذا كان لديك أي أسئلة - اطرحها في التعليقات. حتى نلتقي مرة أخرى على موقع الويب الذي سيزيد من محو أميتك المالية ويعلمك كيفية إدارة أموالك الشخصية وميزانية أسرتك بشكل فعال.
