استقرار وموثوقية البنك. التحليل المالي للبنك من قبل البنك. لمن هذه المراجعة

بدأ بنك Cetelem وجوده في عام 1992. في ذلك الوقت ، كان يُعرف باسم "مكتب تنمية مدينة ساراتوف" Tavis ". من بين مؤسسيها شركة Avangard ، التي كان مجال نشاطها تطوير الحلول التكنولوجية الحديثة لصناعة السيارات. بعد ذلك ، استحوذ المعهد المالي على ملاك آخرين ، واستمر في العمل كبنك التقاليد المالية الوطنية (NFT) ، وتم نقل مكتبه الرئيسي إلى العاصمة.

في عام 2005 ، أجرى UkrSibbank (أوكرانيا) صفقتين للحصول على أسهم في المؤسسة المالية ، أصبح خلالها مالكًا لأكثر من 62٪ من رأس المال. وقد قدم هذا دعمًا كبيرًا لـ NFT في الانضمام إلى نظام تأمين الودائع. في نهاية عام 2005 ، تم تغيير اسمه إلى "البنك التجاري" UkrSibbank ".

في عام 2006 ، استحوذت مجموعة شركات BNP Paribas من فرنسا على أكثر من 50٪ من أسهم المساهم الرئيسي فيها - UkrSibbank الأوكراني -. كان لهذه المجموعة المالية بالفعل نشاطًا تجاريًا في روسيا ، على وجه الخصوص ، الشركة الفرعية BNP Paribas (بنك الاستثمار والشركات) ، بالإضافة إلى الشركات الأخرى العاملة في مجال الاستثمار والتأجير وإدارة الأسطول وما إلى ذلك. بعد هذه الصفقة ، في عام 2007 ، تغير Ukrsibbank الروسي اسمها إلى BNP Paribas Vostok.

في عام 2011 ، تعاون BNP Paribas مع Sberbank لتأسيس عمل مشترك في سوق التجزئة.

في عام 2012 ، اشترى سبيربنك 70٪ من أسهم BNP Paribas Vostok. تمتلك مجموعة شركات من فرنسا 30٪ من رأس المال. تركزت خدمات التجزئة بشكل كامل في أعمالها المشتركة مع Sberbank ، في حين تولى بنك BNP Paribas Bank توجيه الاستثمار والشركات.

في عام 2013 ، واصل المعهد المالي للأفراد العمل كبنك سيتليم. في عام 2013 ، وقع مؤسسوها صفقة استحوذ خلالها سبيربنك على 4٪ إضافية من رأسمالها. تبلغ حصتها اليوم أكثر من 79٪ ، والباقي مملوك لـ BNP Paribas.

يتم تمثيل شبكة مبيعات Cetelem Bank في 76 منطقة في روسيا. المنظمة توظف أكثر من 7500 شخص. تتعاون مع سلاسل البيع بالتجزئة الكبيرة المتخصصة في بيع الأجهزة المنزلية والإلكترونيات والأثاث والسلع المنزلية والسيارات وما إلى ذلك. كما أبرم المعهد المالي اتفاقية مع شركة Ford Sollers القابضة لتنفيذ برنامج قرض لشراء سيارة Ford . هناك معلومات تفيد بأن خط برامج الإقراض الخاصة به ، التي يتم تقديمها بالشراكة مع مصنعي السيارات ، سيتم استكمالها بمقترحات من سبيربنك.

تركز المؤسسة المالية على إقراض التجزئة. يمكن للأفراد استخدام الخدمات التالية:

• ائتمان العميل
• إصدار قروض للحاجات العاجلة ، شراء سيارة
• الإقراض في نقاط بيع السلع والخدمات
• تسجيل البطاقات المصرفية لنظام الدفع Mastercard
• تأمين

تأسس البنك عام 1992 تحت اسم "البنك التجاري للتنمية لمدينة ساراتوف" تافيس ". كان أحد المؤسسين شركة Avangard Saratov القابضة المتخصصة في تطوير التقنيات الحديثة لصناعة السيارات. في وقت لاحق ، غير البنك أصحابه و "انتقل" إلى موسكو ، وبدأ العمل تحت اسم جديد - "التقاليد المالية الوطنية" (NFT). في عام 2005 ، تم الاستحواذ على 62.5٪ من أسهم البنك على مرحلتين من قبل UkrSibbank الأوكراني ، مما سهل كثيرًا على مؤسسة ائتمانية روسية الدخول في نظام تأمين الودائع. في نهاية عام 2005 ، تم تغيير اسم NFT Bank إلى CB UkrSibbank LLC. في الوقت نفسه ، في بداية عام 2006 ، تم الانتهاء من صفقة بيع 51 ٪ من أسهم شركة المساهمة الأوكرانية UkrSibbank مباشرة إلى المجموعة المصرفية الفرنسية BNP Paribas. وقد تم بالفعل تمثيل المجموعة في روسيا من خلال بنك استثماري فرعي للشركات وغيرها من الهياكل العاملة في مجالات التأمين والتأجير وإدارة الأسطول والتطوير. تم تسمية CB UkrSibbank الروسي باسم BNP Paribas Vostok في يونيو 2007. في يونيو 2011 ، وافق BNP Paribas على إنشاء مشروع مشترك لتقديم خدمات الإقراض بالتجزئة. منذ سبتمبر 2005 ، كان عضوًا في التأمين الإجباري للودائع الفردية.

في سبتمبر 2012 ، أبرم بنك سبيربنك صفقة للاستحواذ على 70٪ من أسهم مؤسسة ائتمانية ؛ بقي 30٪ مع مجموعة BNP Paribas. وهكذا ، تم تنفيذ أعمال البيع بالتجزئة بالكامل في مشروع مشترك ، وتم نقل كتلة استثمار الشركة إلى بنك BNP Paribas. في نهاية يونيو 2013 ، غير بنك التجزئة اسمه إلى Cetelem Bank LLC. في أوائل أكتوبر 2013 ، أعلن شركاء الأعمال عن إغلاق الصفقة ، وبعد ذلك زادت حصة سبيربنك في بنك Setelem إلى 74٪. في الوقت الحاضر ، يمتلك سبيربنك 79.2٪ من أسهم رأس مال بنك سيتليم ، ويمتلك بنك بي إن بي باريبا 20.8٪.

يمتلك البنك 75 مكتبًا تمثيليًا في الاتحاد الروسي ، وكانت شبكة البنك في نهاية عام 2017 تتكون من 11،064 نقطة بيع (في نهاية عام 2016 - 7،467). بلغ عدد الموظفين كما في 31 ديسمبر 2017 4.3 ألف موظف (في نهاية 2016 - 6.5 ألف).

البنك متخصص في تقديم القروض الاستهلاكية ، بما في ذلك قروض شراء السيارات والدراجات النارية ، وكذلك القروض النقدية. وبحسب موقع البنك الإلكتروني ، اعتبارًا من 1 أغسطس 2018 ، كان المعهد المالي أكبر بنك في السوق الروسية من حيث حجم قروض السيارات الصادرة وكان الرائد من حيث محفظة قروض السيارات. يتعاون البنك مع أكثر من 2600 مركز تاجر في جميع أنحاء روسيا ، ومن بين شركائه شبكات الوكلاء الكبيرة مثل Major و Rolf و Avtomir و Avilon Group of Companies وغيرها. حتى الآن ، قام بنك Setelem بتوقيع وتنفيذ 16 اتفاقية مع مصنعي السيارات ، وفي إطار برنامج Ford Credit ، يتم تنفيذ شراكة حصرية مع Ford Sollers Holding LLC. كما يشارك البنك بنشاط في برامج خاصة لحكومة الاتحاد الروسي ووزارة الصناعة والتجارة تهدف إلى دعم صناعة السيارات وتحفيز الطلب على السيارات.

بشكل عام ، يتم تقديم قروض نقدية للأفراد وقروض السيارات والبطاقات المصرفية (MasterCard Cetelem Instant) وخدمات التأمين وغيرها من الخدمات (برنامج المساعدة على الطريق ، والمساعدة في حوادث الطرق ، ومخبر الرسائل القصيرة).

ظل حجم الأصول الصافية لمؤسسة ائتمانية دون تغيير تقريبًا منذ بداية عام 2018 (-1.6٪) ، حيث بلغ 130.9 مليار روبل اعتبارًا من 1 نوفمبر 2018. في الخصوم للفترة المحددة ، تجلت أبرز التغييرات من خلال جذب القروض بين البنوك (-2.2 مليار روبل) ، والذي تم تعويض الانخفاض فيه بالكامل من خلال زيادة رأس المال السهمي (+2.6 مليار روبل). في الأصول ، هناك زيادة في محفظة قروض التجزئة (+3.3 مليار روبل) ، بينما انخفضت محفظة القروض الصادرة بين البنوك (-3.4 مليار روبل) والاحتياطيات عالية السيولة (-2.1 مليار روبل).

يتسم هيكل مطلوبات مؤسسة الائتمان بتنوع ضعيف من خلال مصادر الجذب ويتميز بالاعتماد الشديد للغاية على الأموال التي يتم جمعها في سوق ما بين البنوك ، والتي بلغت حصتها اعتبارًا من تاريخ التقرير 76.3٪ من الحجم الإجمالي لصافي المؤسسة الائتمانية المطلوبات. يتمثل الجزء الرئيسي من الأموال التي تم جذبها بين البنوك في القروض المستلمة من سبيربنك. أيضًا في هيكل قروض ما بين البنوك التي تم جذبها ، قروض ثانوية من بنك BNP Paribas Finance S.A و Sberbank. لا تتجاوز حصة ودائع الأفراد في المطلوبات 3.5٪ ، وتتكون باقي الالتزامات من حقوق الملكية. معيار كفايتها N1.0 هو ضعف الحد الأدنى للمستوى المحدد. نظرًا لخصائص النشاط ، فإن معدل دوران حسابات عملاء البنك ليس مرتفعًا وفي الأشهر الأخيرة من فترة الدراسة بلغ 29-32 مليار روبل.

يقع الحجم الرئيسي لأصول مؤسسة الائتمان على بند محفظة القروض ، والتي تشكل في تاريخ التقرير 91٪ من صافي الأصول. تحتل بنود الأصول الأخرى 7.44٪ أخرى ، وتشكل حصص الأصول الثابتة والأرصدة عالية السيولة 0.5٪ و 0.3٪ على التوالي.

اعتبارًا من تاريخ التقرير ، بلغ إجمالي محفظة قروض المؤسسة المالية 118.8 مليار روبل. منذ بداية عام 2018 ، زاد حجمه بشكل طفيف - بمقدار 3.3 مليار روبل (أو 2.8 ٪). تتكون المحفظة بالكامل تقريبًا من قروض التجزئة ، ومعظمها طويل الأجل (بآجال استحقاق تزيد عن ثلاث سنوات). خلال الفترة التي تم تحليلها ، انخفض مستوى الديون المتأخرة على إجمالي المحفظة من 5.5٪ إلى 4.7٪. في الوقت نفسه ، بلغ مستوى المخصصات لمحفظة القروض 6.6٪ ، والتي تغطي بالكامل مبلغ الديون المتأخرة. كما في تاريخ التقرير ، بلغ مستوى الضمان لمحفظة القروض 143.1٪.

على الرغم من الحد الأدنى من حصة الأصول الصادرة عن الإقراض بين البنوك اعتبارًا من تاريخ التقرير ، فإن مؤسسة الائتمان نشطة بانتظام في طرح الأموال في سوق ما بين البنوك. لذا ، فمنذ بداية عام 2018 ، تراوحت مبيعات التوظيف الشهرية من 50 مليار إلى 140 مليار روبل. لم يتجاوز معدل دوران الجذب لنفس الفترة بشكل عام 10 مليارات روبل. في سوق الصرف الأجنبي ، تُظهر المؤسسة المالية نشاطًا ضعيفًا ، ويكون معدل دوران عمليات التحويل ضئيلًا.

وفقًا للبيانات المالية لـ RAS ، في الفترة من يناير إلى أكتوبر 2018 ، تلقت المؤسسة الائتمانية صافي ربح قدره 2.6 مليار روبل. لنفس الفترة من عام 2017 ، أظهرت مؤسسة الائتمان نتيجة مالية إيجابية بمبلغ 726.9 مليون روبل.

مجموعة مخرجين:الكسندر تورباخوف (رئيس مجلس الإدارة) ، أندريه ليكوف ، نيكولاي أستاشكين ، ألكسندر موروزوف ، هنري لويس ميشيل ، ميشيل فالفير ، ناتاليا اليموفا.

الهيئة الإدارية:أندري ليكوف (رئيس مجلس الإدارة) ، ميخائيل شوكين ، إيرينا جورلوفا ، إيليا كراشينكو ، زانا جوريانوفا.

تتضمن مراجعة Setelem Bank تقييمًا وتحليلاً مهنيًا للمؤشرات المالية للبنك المنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، وتحليل مجال المعلومات الخاص بالبنك في وسائل الإعلام وفي المنتديات المتخصصة (Banki.ru) ، تصنيف موثوقية بنك Setelem (يتحدث عن درجة الائتمان من وكالات التصنيف الرئيسية) وأكثر من ذلك بكثير.

تم صقل تحليل Setelem Bank لفهم ما إذا كانت المؤسسة المالية مكانًا موثوقًا به للاحتفاظ بالمال ، وشريكًا موثوقًا به للأعمال التجارية ، وبشكل عام ، ما إذا كان البنك سيفقد ترخيصه في المستقبل القريب.

التحليل السريع "Setelem Bank"

تعتمد المراجعة السريعة على بعض المؤشرات والمؤشرات بناءً على البيانات المقدمة من مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا ، والتي نستخدمها لتقييم تصنيف الموثوقية. هذه ليست سوى جزء من المؤشرات ويتم أخذها اعتبارًا من 1 سبتمبر 2017.

حصة القروض المتعثرة من إجمالي محفظة القروض - 6.3٪.

إن حصة القروض المتأخرة (المتعثرة) من إجمالي محفظة قروض البنك إلى "الفيزيائيين" و "المحامين" قريبة من متوسط ​​السوق (7٪). من وجهة نظر مصداقية البنك ، فإن قيمة المؤشر محايدة.

حصة ودائع الأفراد في مطلوبات البنك - 4٪

حصة أموال الأفراد (بما في ذلك الودائع والحسابات الجارية) في مطلوبات مؤسسة الائتمان صغيرة للغاية. هذا إيجابي إلى حد ما من حيث القوة المالية للبنك. لذلك ، في حالة حدوث أزمة أو تدهور مجال المعلومات في البنك ، لا ينبغي لموجة المودعين أن تهز الوضع المالي للبنك.

ديناميات جذب الأموال من الأفراد خلال العام الماضي - 9.3٪

لمدة 12 شهرًا ، زادت أموال الأفراد في مؤسسة ائتمانية (تلخيصًا للودائع والأموال في الحسابات الجارية) زيادة طفيفة. ومع ذلك ، فإن النمو ضئيل للغاية. هذا ليس زائد ولا ناقص من وجهة نظر الاستقرار المالي لمؤسسة الائتمان.

العائد على الأصول - 0.4٪

ربحية البنك هي مؤشر نسبي على كفاءته الاقتصادية. ووفقًا لهذا المؤشر ، يخسر البنك بشكل ملحوظ أمام المشاركين الآخرين في السوق. مع متوسط ​​الربحية الحالية في القطاع المصرفي من 2.2 إلى 2.4٪ ، لا يمكن تسمية مؤشر البنك المعني المعلق. يحمل هذا أهمية سلبية إلى حد ما ، يتحدث عن مصداقية مؤسسة الائتمان.

حجم رأس المال المصرح به 8.7 مليار روبل.

رأس المال المصرح به للبنك أعلى بأكثر من 10 مرات من القيمة الحدية للمؤشر الذي حدده بنك روسيا للمؤسسات الائتمانية (300 مليون روبل) ، وهذه إشارة إيجابية من وجهة نظر مصداقية البنك.

نسبة كفاية رأس المال ن 1 - 16.2

يجب أن تتجاوز نسبة كفاية رأس المال النقدي للبنك N1.0 لكل من المشاركين في السوق المصرفية ، كما هو مطلوب من قبل البنك المركزي الروسي ، 8٪. كما ترى ، في هذه الحالة ، يكون المؤشر أعلى من ذلك بكثير. وهذا إيجابي من وجهة نظر مصداقية البنك.

حصة القروض بين البنوك في مطلوبات البنك - 94.3٪.

البنك لديه حجم كبير نسبيا من القروض بين البنوك. إن حصتهم في هيكل مطلوبات البنك تتجاوز 20٪ - المستوى الذي نعتبره هو القاعدة. هذا عامل سلبي من حيث مصداقية البنك.

تعتمد المراجعة السريعة فقط على المؤشرات المالية التي يقدمها البنك للجهة التنظيمية. في كثير من الأحيان ، زورت البنوك التي فقدت ترخيصها هذه المؤشرات. للحصول على تقييم أكثر صلة وصحيحة ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار تقارير Setelem Bank ، إلى جانب تحليل هيكل الملكية ، والمستفيدين ، والإدارة العليا ، ومراجعات عملاء البنك.

• ملخص
• منهجية التحليل
• الفصل 1. نظرة عامة على البنك
• الفصل 1.1 معلومات عامة
• الفصل 1.2 الهيكل التنظيمي لمجموعة Cetelem Bank
• الفصل 1.3 تاريخ البنك
• الفصل 1.4 هيكل الملكية والأعمال التجارية للمالكين المشاركين الرئيسيين لبنك Setelem
• الفصل 1.5 الإدارة العليا وتغييرات الموظفين
• الفصل 2. تحليل التقارير
• الفصل 2.1 تحليل بيانات المعايير الدولية للتقارير المالية المدققة
• الفصل 2.2 استنتاجات من تحليل التقارير المالية الدولية
• الفصل 2.3 تحليل تقارير RAS
• الفصل 2.4 استنتاجات من تحليل تقارير RAS
• الفصل 3. تحليل مجال المعلومات
• الفصل 3.1 تحليل المراجعات على Banki.ru
• الفصل 3.2 تحليل المنشورات في وسائل الإعلام
• الفصل 4. التصنيفات الائتمانية
• الفصل 4.1 تصنيفات الوكالات الدولية
• الفصل 4.2 تصنيفات الوكالات الروسية
• جدول الاختصارات

لمن هذه المراجعة؟

• بالنسبة لأولئك الذين هم بالفعل عميل لمؤسسة ائتمانية
• من سيتعامل مع البنك ويفتح وديعة ، أو يستخدم الحساب في أعماله
• أولئك الذين يبحثون عن مراجعات حول Cetelem Bank يخشون إلغاء ترخيص البنك ويبحثون عن تحليل احترافي منظم حول هذه المشكلة

سيساعد تقييم درجة الموثوقية لبنك Setelem في الإجابة على الأسئلة:

• هل من الممكن تخزين أكثر من 1.4 مليون روبل في بنك Setelem كفرد أو رائد أعمال فردي؟
• من أين أحضر أو ​​أحضرت الأموال بالفعل ، ولمن ينتمي بنك سيتيليم ومن يرتبط به؟
• ما مدى مرونة البنك في مواجهة الصدمات المالية في الاقتصاد والقطاع المصرفي؟

نظرة عامة على Setelem Bank جاهزة في الإصدار الأساسي. بعد الدفع ، نقوم بتحديثه وإرساله إليك.

موثوقية البنك

تأسست شركة "BNP Paribas Vostok" ذات المسؤولية المحدودة في عام 2007 ، وقبل ذلك كانت موجودة تحت أسماء مثل "البنك التجاري للتنمية لمدينة ساراتوف" تافيس "منذ عام 1992 ، ثم قام البنك فيما بعد بتغيير مالكيها ، وتم تغيير اسمها إلى" التقاليد المالية الوطنية " ، وفي عام 2005 في "UkrSibbank" ، وفي عام 2007 فقط تم تغيير اسم البنك إلى الاسم الحديث.

Cetelem هي مؤسسة فريدة من نوعها للمجموعة المالية الفرنسية Paribas و Sberbank الروسي ، والتي ، تحت العلامة التجارية Cetelem التجارية ، تتعامل مع إصدار قروض للأفراد ، على وجه الخصوص ، إصدار قروض استهلاكية في وكلاء السيارات أو سلاسل البيع بالتجزئة الكبيرة الأخرى.

وتجدر الإشارة إلى أن للبنك مكانة خاصة في سوق التخصيم. ويتم تمويله بشكل أساسي من خلال جذب القروض بين البنوك.

كمشارك نشط في سوق الإقراض الاستهلاكي ، يقدم بنك باريبا لعملائه مجموعة غنية من منتجات الإقراض. على سبيل المثال ، القروض الاستهلاكية ، والقروض النقدية ، وقروض السيارات ، والقروض الطارئة ، والقروض التعليمية ، وبطاقات الائتمان (في نظام MasterCard). هناك طلب على قروض المستهلكين بشكل خاص بين مواطني موسكو ، بعد إصدارها التي يمكن للعملاء الحصول عليها بسهولة مقابل الإصلاحات والسفر والاحتياجات الأخرى. لا تقل شعبية قروض السيارات ، والتي يتم توفيرها لشراء سيارة جديدة أو مستعملة من الإنتاج المحلي أو الأجنبي. تمتد شبكة فروع البنك عبر كامل أراضي روسيا ؛ يتم تمثيل Cetelem في 67 منطقة من البلاد.

نعني بمصداقية البنك مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، وبالتالي فإن الدراسة أدناه هي إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر ديناميكيات فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

شركة "سيتليم بنك" المحدودة المسؤولية هي كبيريحتل بنك روسي ومن بينها المركز 50 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 فبراير 2019) ، بلغ صافي أصول البنك لدى SETEL BANK إلى 136.65 مليار روبلفي سنة زيادة الأصول بنسبة 5.08٪... نمو صافي الأصول بشكل ايجابيأثر على العائد على عائد الاستثمار على الأصول (البيانات اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي 1 يناير 2019): على مدار العام ، ارتفع صافي العائد على الأصول من 0.77٪ إلى 2.64٪ .

عن الخدمات المقدمة البنك يستثمرالأموال بشكل رئيسي في الاعتمادات، والمزيد في القروض فرادى(أي ائتمان التجزئة).

بنك سيتليم - بنك مملوك للدولة .

بنك سيتليم - له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي تنفذ تأمين التقاعد الإجباري ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعد والمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ له الحق في فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون 213-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014 رقم. ، بمعنى آخر. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري وأمن الاتحاد الروسي ؛ تحت السيطرة المباشرة أو غير المباشرة للبنك المركزي أو الاتحاد الروسي؛ لمؤسسة ائتمانية تم تعيين الممثلين المفوضين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة تبلغ حوالي 30 يومًا يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إعادة جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق النقدي المقدر". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز الأصول عالية السيولةتمثل في شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن مبالغ القروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، والأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي ، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والولايات قد تغيرت قليلاً ، ومقدار الأموال في الحسابات لدى البنك في روسيا ، زادت مبالغ حسابات مراسلة NOSTRO لدى البنوك (صافي) ، وانخفض حجم الأموال الموجودة بشكل كبير ، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتعديلات (بناءً على الأمر رقم 3269-U المؤرخ 05 / 31/2014) انخفض على مدار العام من 5.13 إلى 4.55 مليار روبل.

بنية المطلوبات المتداولةيرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبالغ ودائع الأفراد التي تستحق أكثر من عام ، والودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الفرديين) (لمدة تصل إلى عام واحد) ، والودائع وغيرها من الصناديق الخاصة بالكيانات القانونية (لمدة تصل إلى عام واحد) ، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الفرديين) ، والحسابات المراسلة لبنوك LORO ، والقروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، والأوراق المالية الخاصة ، والمطلوبات لدفع الفوائد ، والتأخيرات ، والذمم الدائنة والديون الأخرى ، بينما زاد التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من 2.36 إلى 2.36 مليار روبل.

في الوقت الحالي ، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك في غضون الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة يعطينا القيمة 193.16% ماذا تقول عامل أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل لأموال عملاء البنك.

بالتزامن مع هذا ، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (N3) ، حيث تم تحديد قيم الحد الأدنى عند 15 ٪ و 50 ٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (رفض القمم الحادة): مجموع نسبة السيولة اللحظية H2 أثناء من السنة غير مستقرويميل إلى الزيادة خلال الفترة الماضية نصف عاميميل إلى البقاء دون تغيير عملياً ، مقدار نسبة السيولة الحالية N3 أثناء من السنةيميل إلى البقاء عمليا دون تغيير ، ولكن خلال الماضي نصف عاميميل إلى الانخفاض ، وموثوقية الخبراء للبنك أثناء العام والنصف الأخير من العام غير مستقرويميل إلى الزيادة.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم سيولة بنك "CETELEM BANK" LLC على هذا الرابط.

هيكل التوازن وديناميكياته

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 97.54% في الحجم الإجمالي للأصول ، وحجم الخصوم التي تحمل فائدة هو 79.23% في الحجم الإجمالي للخصوم. ومع ذلك ، حجم أرباح الأصول يتجاوز المتوسطمؤشر البنوك الروسية الكبيرة (84٪).

بنية كسب الأصولالآن وقبل عام:

نرى أن المبالغ قد تغيرت بشكل طفيف في القروض بين البنوك ، والقروض للكيانات القانونية ، والقروض للأفراد ، والسندات الإذنية ، والاستثمارات في الأوراق المالية ، ومبالغ الاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة ، والمبلغ الإجمالي للأصول المكتسبة زيادة بنسبة 4.7٪من 127.36 إلى 133.29 مليار روبل

تحليلات ل درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

ترتبط خصوصية عمل البنك ارتباطًا وثيقًا بإقراض التجزئة ، مما يجعل من المستحيل تقييم درجة ضمان القروض.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

نرى أن المبالغ المستحقة للبنوك (قروض بين البنوك وحسابات مراسلة) ، وأموال الكيانات القانونية قد تغيرت بشكل طفيف. الأشخاص ودائع الأفراد. الأشخاص والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة زيادة بنسبة 3.8٪من 104.31 إلى 108.27 مليار روبل

يمكن النظر في هيكل الأصول والخصوم لبنك "CETELEM BANK" LLC بمزيد من التفصيل.

الربحية

زادت ربحية مصادر حقوق الملكية (المحسوبة على أساس بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 0.07٪ إلى 2.61٪... في الوقت نفسه ، زاد العائد على حقوق الملكية (ROE) (محسوبًا باستخدام النموذجين 102 و 134) على مدار العام من 4.42٪ إلى 15.97٪(هنا وفي الأسفل البيانات معطاة بالنسبة المئوية السنوية لأقرب تاريخ ربع سنوي).

ارتفع صافي هامش الفائدة على مدار العام من 2.91٪ إلى 3.37٪... انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 11.23٪ إلى 10.90٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جمعها على مدار العام من 10.27٪ إلى 9.03٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جذبها من البنوك خلال العام مع