وكالة "المال مضحك" تشارك في microcredit منذ عام 2012. أيضا في حزمة الخدمات تشمل أنشطة الاستثمار والاستشارات الائتمانية والتأمين. تعمل الشركة في 86 مدينة من روسيا وهي عضو في جمعية البنوك الروسية. خلال عمل "ماني فاني"، أصدر أكثر من 250،000 ميكراكوكس بالفعل.
الجذاب للعملاء هو إمكانية الحصول على قروض لسجل الائتمان السيئ، ومقترحات تصميم المبالغ التي يتعذر الوصول إليها بالتعاون مع البنوك الأخرى ومتوسط \u200b\u200bأسعار الفائدة.
في هذا الوقت، الشركة هي من بين قادة الإقراض. يتميز نظام CRM بتطبيقه بعنوان أفضل مشروع CRM في العام، وكالة الخبراء RA تعيين تصنيف موثوقية "A.MFI".
في بداية الطريق "ماني فاني" في الترشيح "تم منح" التمويل الأصغر "عنوان" شركة العام "لتطوير شبكة من الفروع. وفي عام 2013 المقبل، تلقت الشركة جوائز للإنجازات المالية.
يتم إنتاج إصدار الميكروكدريات من قبل الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 20-70 سنة مع تسجيل دائم عند تقديم جواز سفر. إذا كان المبلغ المطلوب من قبل العميل كبيرا بما يكفي، فقد تطلب الوكالة بطاقة هوية وثنية وشهادة الدخل.
من الممكن الحصول على قروض مضمونة بواسطة المركبات. المبلغ الذي تم الحصول عليه في هذه الحالة هو ما يصل إلى 90٪ من قيمة الممتلكات التي يتم وضعها مع محاولة، مختلفة عن غيرها - 3٪ فقط. عندما دفع المقترض طوعا معدل مئوية شهريا، يمكن للوكالة إجراء إطالة قرض دون عقوبة. للحصول على قرض على أمان السيارة، فقط شهادة التسجيل و TCP مطلوبة. في حالة انخفاض الفائدة "CASCO". لن يكون توقيت محطة السيارات أكثر من ساعة واحدة.
هناك احتمال في وقت مبكر لسداد الديون بتنقيح الرهان.
فئة "A ++ MFI" ("عالية استثنائية (أعلى) مستوى الموثوقية")وبعد على المدى القصير، فإن مؤسسات التمويل الأصغر مع احتمال كبير سيضمن الوفاء في الوقت المناسب لجميع الالتزامات المالية - سواء الحالية والناشئة أثناء أنشطتها. على المدى المتوسط، هناك احتمال كبير للوفاء بالالتزامات حتى في ظروف تغييرات سلبية كبيرة في مؤشرات الاقتصاد الكلي والسوق.
فئة "A + .MFI" ("مستوى موثوقية عالية جدا"). على المدى القصير، فإن مؤسسات التمويل الأصغر مع احتمال كبير سيضمن الوفاء في الوقت المناسب بجميع الالتزامات المالية - كلاهما الحالي وانشأ خلال أنشطته. على المدى المتوسط، هناك احتمال كبير للوفاء بالالتزامات في سياق استقرار مؤشرات الاقتصاد الكلي والسوق.
فئة "A.MFI" ("المستوى العالي من الموثوقية"). على المدى القصير، فإن مؤسسات التمويل الأصغر مع احتمال كبير سيضمن الوفاء في الوقت المناسب لجميع الالتزامات المالية - سواء الحالية والناشئة أثناء أنشطتها. على المدى المتوسط، يعتمد احتمال تحقيق الالتزامات التي تتطلب مدفوعات كبيرة إلى حد كبير على استقرار مؤشرات الاقتصاد الكلي والأسواق.
فئة "B ++. MFI" ("المستوى المقبول من الموثوقية"). على المدى القصير، سيضمن مؤسسات التمويل الأصغر ذات الاحتمالات المرتفعة تحقيق الوفاء في الوقت المناسب لجميع الالتزامات المالية الحالية، وكذلك الالتزامات القاصر والمتوسطة الحجم الناشئة أثناء أنشطتها. يقدر احتمال الصعوبات المالية في حالة الالتزامات التي تتطلب مدفوعات مهمة لمرة واحدة معتدلة. على المدى المتوسط، تعتمد احتمال تحقيق الالتزامات على استقرار مؤشرات الاقتصاد الكلي والسوق.
فئة "B + .MFI" ("مستوى موثوقية كافية"). على المدى القصير، سيضمن مؤسسات التمويل الأصغر ذات الاحتمالات المرتفعة تحقيق الوفاء في الوقت المناسب لجميع الالتزامات المالية الحالية، وكذلك الالتزامات القاصر والمتوسطة الحجم الناشئة أثناء أنشطتها. يقدر احتمال الصعوبات المالية في حالة الالتزامات التي تتطلب مدفوعات كبيرة على أنها مرتفعة بشكل معتدل. على المدى المتوسط، تعتمد احتمال تحقيق الالتزامات على استقرار مؤشرات الاقتصاد الكلي والسوق.
فئة "B.MFI" ("المستوى المرضي للموثوقية"). على المدى القصير، فإن مؤسسات التمويل الأصغر مع احتمال كبير سيضمن التنفيذ في الوقت المناسب لجميع الالتزامات المالية الحالية تقريبا. إن احتمال عدم الامتثال لمؤسسات التمويل الأصغر الناشئ خلال أنشطته في الالتزامات المالية هو على مستوى عال. على المدى المتوسط، تعتمد احتمال تحقيق الالتزامات على استقرار مؤشرات الاقتصاد الكلي والسوق.
فئة "C ++. MFI" ("موثوقية منخفضة"). يضمن مؤسسات التمويل الأصغر تنفيذ الالتزامات المالية الحالية في الوقت المناسب، على المدى القصير، احتمال عدم الامتثال لمؤسسات التمويل الأصغر الناشئة في سياق أنشطتها من الالتزامات المالية الكبيرة. على المدى المتوسط، من المحتمل جدا فشل الالتزامات في حالة تدهور مؤشرات الاقتصاد الكلي أو ظروف السوق غير المواتية.
فئة "C + .MFI" ("موثوقية منخفضة جدا (predfolitical)"). يضمن مؤسسات التمويل الأصغر تنفيذه في الوقت المناسب للالتزامات المالية الحالية، على المدى القصير، احتمالية الالتزامات المالية الناشئة في سياق أنشطتها مرتفعة للغاية على المدى القصير.
فئة "C.MFI" ("المستوى غير المرضي للموثوقية (الافتراضي الانتقائي)"). لا يضمن مؤسسات التمويل الأصغر تنفيذا في الوقت المناسب لجزء الالتزامات المالية الحالية.
فئة "D.MFI" ("الإفلاس"). لا تضمن مؤسسة التمويل الأصغر إعمال جميع الالتزامات المالية تقريبا أو بموجب إجراء الإفلاس.
|
اسم mfo. | الترتيب الموثوقية OT. "خبير راو" | الحد الأدنى للعرض في يوم. | أقصى كمية، فرك. | أقصى مصطلح، أيام. | مدة الاعتبار التطبيقات. |
| أموال المنزل | A ++ MFI. | 0,55 | 50 000 | 455 | حتى اليوم الأول. |
| سريع الركض | A ++ MFI. | 2 | 16 000 | 16 | في يوم تقديم الطلب. |
| Rusmicrophinan. | - | 0,15 | 300 000 | 2555 | ما يصل إلى 5 أيام. |
| تعبير رأس المال | - | 0,13 | 100 000 | 182 | حتى اليوم الأول. |
| ماني فاني | - | 0,5 | 100 000 | 180 | في يوم تقديم الطلب. |
| ekapusta. | - | 1,7 | 15 000 | 21 | في يوم تقديم الطلب. |
| eFinance. | - | 0,53 | 50 000 | 455 | حتى اليوم الأول. |
| Cheerman | - | 1 | 15 000 | 30 | في يوم تقديم الطلب. |
| زيمو | - | 1,5 | 20 000 | 30 | في يوم تقديم الطلب. |
| الحد الأقصى للميزات | - | 1,5 | 50 000 | 365 | في يوم تقديم الطلب. |
| رجل هوس. | - | 1,2 | 50 000 | 126 | في يوم تقديم الطلب. |
| mig ائتمان | - | 0,28 | 80 000 | 252 | ما يصل إلى 5 أيام. |
| اميال | - | 2 | 21 000 | 30 | حتى اليوم الأول. |
| نعناع | - | 0,6 | 100 000 | 364 | حتى اليوم الأول. |
| Platiz. | - | 1 | 15 000 | 45 | في يوم تقديم الطلب. |
| قمة | - | 0 | 50 000 | 364 | في يوم تقديم الطلب. |
| Salefund. | - | 0,65 | 60 000 | 365 | ما يصل إلى 3 أيام. |
| Turbozima. | - | 2,2 | 16 000 | 30 | في يوم تقديم الطلب. |
| أموال مريحة | - | 1,5 | 25 000 | 23 | في يوم تقديم الطلب. |
مؤسسات التمويل الأصغر هي أموال سريعة الحركة والمنزلي - شركات التمويل الأصغر الأكثر موثوقية تم تعيينها أعلى تصنيف الموثوقية - A ++. MFI. تم تعيين هذا التصنيف لمؤسسات التمويل الأصغر من قبل وكالة "خبير راو" المعتمدين في وزارة المالية للاتحاد الروسي. يعتمد تصنيف مؤسسة التمويل الأصغر على تقييم الجودة للخدمات المقدمة من مؤسسات التمويل الأصغر، وكذلك الفرصة لتحقيق المسؤوليات الحالية وغيرها من المسؤوليات المالية في الوقت المناسب. يدير الأموال المدخنة والمنزل من حيث عدد وحجم القروض الصادرة، وأظهر أيضا معدل نمو إيجابي لمحفظة القروض.
تقدم MFI Home Money منتج مربح "نادي" لفترة طويلة (حتى 455 يوما) بمعدل نسبة مئوية بلغت 0.66٪ يوميا. بدوره، يمكن أن يصدر سريع الحركة قرضا، يصل إلى 16 ألف روبل. فقط لمدة 16 يوما. الظروف المماثلة تقريبا تقدم أيضا Ekapusta - 15 ألف روبل. أقل من 1.7٪، حتى 3 أسابيع.
2. الحد الأدنى من السعر.الحد الأدنى للحد الأدنى من Microloix تقدم مؤسسات التمويل الأصغر مثل تآزر رأس المال (0.13٪)، Rusmikrofinans (0.15٪)، Migkredit (0.28٪). فرصة فريدة للحصول على المال تحت 0٪ تقدم قمة مؤسسات التمويل الأصغر المسمى المنتج "فقط صفر". توفر المنظمة قرضا من 1 إلى 7 آلاف روبل لمعدل صفر، شريطة أن يتم إرجاع الأموال في غضون 1-7 أيام.
3. أقصى قدر من القرض.من الممكن الحصول على كمية كبيرة من الائتمان في العديد من منظمات التمويل الأصغر - القمة، ماني رجال، أقصى فرص، EFINANCE (50 ألف روبل)، Salefund (60 ألف روبل)، Migkredit (80 ألف روبل)، فاني فاني، النعناع، \u200b\u200bرأس المال التآزر (ما يصل إلى 100 ألف روبل)، Rusmikrophinnce (300 ألف روبل).
قمة مؤتمر مؤسسات التمويل الأصغر من 10 إلى 50 ألف روبل. أقل من 0.75٪ يوميا لمدة تصل إلى سنة واحدة. يتم إجراء إصدار الأموال في يوم تقديم الطلب مباشرة في مكتب الشركة نقدا. يوفر إدارة Mani Men Microloans من 1.5 إلى 50 ألف روبل، وهي فترة من 4 إلى 10 أسابيع، أقل من 1.3٪ يوميا. يمكن للمقترض النقدي الحصول على حساب مصرفي أو محفظة إلكترونية. تعرض السعة الميثومومكسومية أقل من 1.5٪ يوميا وقضايا تصل إلى 50 ألف روبل. النقدية لفترة من شهر إلى سنة. لاحظ 50 ألف روبل. كما تقدم EFINANCE، بينما بموجب معدل أصغر (0.53-0.54٪) لفترة أطول - تصل إلى 455 يوما.
تقدم MFI ماني فاني صدور كمية كبيرة من الأموال (ما يصل إلى 100 ألف روبل) عند 0.5٪ يوميا. بقرار إيجابي، تصدر الشركة الأموال في يوم الطلب للحصول على بطاقة بلاستيكية. تقدم الشركة النعناع للبرنامج المتاح + كمية مماثلة من القرض، ولكن أقل من 0.6٪ يوميا.
تقدم شروط أكثر ملاءمة لإصدار مبلغ كبير من الأموال رأس مال مؤسسات التمويل الأصغر للتدريب على الأشخاص من 18 عاما عند 0.16٪ في اليوم. فترة عودة القرض ليست أكثر من 182 يوما. يقدم Migkredit أيضا قضايا قروض مخلصة: أضرار من 0.28٪ إلى 0.94٪ يوميا في اليوم من 56 إلى 252 يوما. ومع ذلك، يمكن أن تؤدي وقت القرار إلى 5 أيام.
يقدم إجراء إعادة تمويل الائتمان تمويل Rusmicro أقل من 0.15-0.7٪ يوميا لمدة تصل إلى 2555 يوما. قد تصدر الشركة قرضا من 10 آلاف إلى 300 ألف روبل. إلى إعادة عملائه أو الموظفين المستأجرين. في هذه الحالة، لا يلزم توفير قرض.
4. النظر في معدل التطبيق.إذا اعتبرنا المعرف التقارف المالية الدولية بمعدل القرار بشأن إصدار الأموال، فيجب تخصيص الشركة من الشركة، الاقتراض، Turbozimam، Platitz، قروض مريحة. تصدر بيانات MFO كميات صغيرة من المال لمدة 1-1.5 أشهر. في الوقت نفسه، يختلف المعدل من 1 إلى 2.2٪ يوميا. Mfo Manni Fanny، Manimeim، Yekapasta أيضا إصدار قروض يوم في اليوم، وفي الوقت نفسه يوفر كميات أكثر أهمية لمدة 3 أسابيع إلى ستة أشهر.
بعد أن نظرت إلى العديد من شركات التمويل الأصغر، يمكننا تخصيص العديد من الشركات الأكثر استقرارا مع شروط مقبولة لإصدار microloans:
1. MFI Home Money هو مستوى عال من الموثوقية وثقة العميل، واستقرار الشركة.
2. مؤسسات التمويل الأصغر تتحرك بسرعة - الشركة الرائدة في إصدار قروض إلى الراتب وحجم الأموال الصادر، وهي منظمة موثوق بها خبرة واسعة.
3. MFI Rusmicrofinans - منظمة مع ظروف مواتية للقروض قبل الراتب، تقدم خدمات إعادة التمويل وإصدار مبالغ كبيرة للعملاء العاديين وأصحاب العمل.
4. MFI Synergy Capital - تقدم ظروفا فريدة للطلاب معدلات التدريب المنخفضة.
5. MFI ماني فاني - تتميز بمقدار أقصى برامج فريدة من نوعها لتفاعل العملاء والظروف المخلية للعملاء الجديدين والمتكررين.
موسكو، 05/23/2017
ستحدث العديد من الشركات الفنية التي تعمل بنجاح منذ أكثر من خمس سنوات في سوق التمويل الأصغر الروسي، من قبل الشريك العام للجائزة العامة السنوية في النخبة المالية لروسيا 2017. في نهاية يونيو من هذا العام، سيعقد حفل جوائز XIII للفائزين في موسكو. بالتقاليد، ستجمع ممثلين عن الشركات والمؤسسات المالية الروسية والدولية الروسية والمحللين المستقلين وممثلي وسائل الإعلام الفيدرالية والتجارية. أكثر من 200 شخص يصبح ضيوف الحفل كل عام
"الهدف الرئيسي لجائزة" النخبة المالية لروسيا "الجائزة هي تشجيع أفضل المشاركين في السوق المالية، والقادة في مختلف القطاعات، والشركات التي تعمل في عام تحسين الخدمة، مما يوفر لعملائها أكثر الحلول فعالية. التعاون مع شريك الجائزة العامة، أود التأكيد على أن العديد من مجموعة الشركات الفنية تشارك في البرامج الحكومية، ودراسات احتياجات السوق وتستخدم آخر التطورات لضمان الراحة وموثوقية عملائها. وعلق أولغا فريدمان رئيس اللجنة التنظيمية بجائزة "هذه المبادئ تتناسب مع فكرة ومفهوم النخبة المالية لروسيا".
يتم منح المكافأة العامة الرسمية للصناعة المالية في روسيا للشركات كعلامة على الاعتراف بمستوى عال من سمعة الأعمال والكفاءة المهنية. في نهاية يونيو، خلال حفل توزيع الجوائز، سيتم استدعاء الفائزين في الترشيحات الرئيسية للصناعة المالية في البلاد في المجموعات الفرعية: "البنوك"، "شركات التأمين"، "شركات الاستثمار والإدارة"، "شركات سوق الفوركس،" غير صناديق التقاعد الحكومية "،" شركات التأجير "،" شركات العوملة "،" منظمات التمويل الأصغر ". شريك التصنيف الاستراتيجي للجائزة هي وكالة تصنيف Raex الرائدة ("EXPERT RA").
جنبا إلى جنب مع البنوك المعروفة والموثوقة، شركات التأمين وصناديق المعاشات التقاعدية وغيرها من شركات القطاع المالي، في سنوات مختلفة، الشركات الصغيرة والطموح أصبحت حائز على الحائز على Avtomaging النخبة المالية لروسيا. من بين الفائزين بجائزة سنوات مختلفة: PJSC Sberbank، Promsvyazbank PJSC، بنك Uralsib، VTB 24، Bank RGS - Life "، LLC" SK Ingosstrakh - Life "، LLC للتأمين المطلق، CJSC" MAX "، SBERBANK إدارة الأصول JSC، AO VTB Activitial Activities Management، شركة إدارة LLC Kapital، مجموعة من الشركات" المنطقة "،" Alfa-Kapital " ، OOO IK "Freeda Finance Finance"، شركة CJSC Investment Company Finam، NPF SBERBANK JSC، صندوق البريد الإلكتروني NPF VTB، NPF LUKOIL-GARANT JSC، VTB العوملة، JSC "Gazprombank Leasing،" JSC Sberbank Leasing، PJSC "GTLC"، LLC، جمعية التمويل الأصغر "GTLC" Manya Fanny "، مجموعة الشركات، JSC MFC" City Sberkassa "وغيرها الكثير.
يرافق جائزة النخبة المالية لروسيا دعم معلومات واسعة النطاق في وسائل الإعلام المطبوعة والإنترنت في الأعمال الرائدة، وكذلك في منشورات القطاع المالي. بلغ التصنيف الصحفي لأقساط الأقساط في عام 2016 (عدد المنشورات بموجب الحدث) أكثر من 650 منشورا، وتغطية الجمهور (التوعية الإعلامية) بحوالي 9.5 مليون اتصال بشري.
حول النخبة المالية لجائزة روسيا:
القسط النهائي العام في تمويل النخبة المالية لروسيا هو جائزة قطاعية موثوقة، تشهد على الكفاءة المهنية للفائزين في مجال الخدمات المصرفية، والتأمين، والأعمال التجارية الاستثمارية، وإدارة الأصول، والتأجير، والعومون، وخدمات سوق الفوركس، ومراجعة الحسابات والخدمات الاستشارية. تعزز النخبة المالية لروسيا رغبة الشركات والمشاركين في السوق المالية إلى فخر مهني مبرر، يحفز جهود المجتمع المهني على التنمية المتحضرة للنظام المالي الوطني والاقتصاد في البلاد، يوافق على مستويات عالية من أخلاقيات الأعمال والاتصالات في القطاع المالي.
حول مجموعة الشركات"ماني فاني"
"ماني فاني" هي في المقام الأول علامة تجارية معروفة وأحد المنظمات الروسية الرائدة في القطاع المالي. تأسست الشركة في عام 2012 ولما لأكثر من 5 سنوات بنجاح تلبية الاحتياجات المالية للسكان، تقدم مجموعة واسعة من الخدمات. منذ بداية عام 2017، "ماني فاني" هي مجموعة من الشركات. حتى الآن، يشمل المنظمات التالية:
وعد منظمات التمويل الأصغر (MFIS) بمعدلات عالية للمستثمرين. لكن الخبراء يحذرون: كلما ارتفع العائد، كلما زاد من المخاطر. كيفية الحد من مخاطر فقدان الأموال المستثمرة في مؤسسات التمويل الأصغر؟
لا يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر إصدار أموال سريعة فقط للسكان، لكنها بمثابة أنفسهم بمثابة المقترضين. وفقا للبنك المركزي، في الربع الأول من عام 2017، استثمر الأفراد 5.6 مليار روبل في مؤسسات التمويل الأصغر، وبلغ متوسط \u200b\u200bاستثمار المستثمرين الخاص واحد 3.1 مليون روبل، وهو 30٪ أكثر مما كانت عليه في نفس الفترة من عام 2016. كما ورد في المراجعة التحليلية للمنظم، "مثل هذه الزيادة في متوسط \u200b\u200bالاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر مرتبطة بخفض معدلات إيداع مؤسسات الائتمان."
وفقا لتقديرات خبراء RBC الذين شملهم الاستطلاع، فإن عائد مؤسسات التمويل الأصغر المقترح، كقاعدة عامة، هو 18-26٪ ويتجاوز الربحية المصرفية ومعدلات التضخم. وفقا لبنك روسيا، فإن الحد الأقصى في أكبر البنوك العشرة الآن في المتوسط \u200b\u200b7.3٪، قبل عام كانوا على مستوى 8.7٪ سنويا، التضخم السنوي في أغسطس 2017 بلغ 3.3٪.
تجبر شركات التمويل الأصغر على تقديم أسعار المواطنين أعلى بشكل ملحوظ من البنوك. "الحاجة إلى مؤسسات التمويل الأصغر في الوسائل كبيرة، ولكن الكثير من مصادر التمويل"، ملاحظات نائب مدير منظمة التمويل الأصغر والتنمية التنظيمية (SRO "". يقول مالكي IFR جزءا كبيرا من الأموال اللازمة، ولكن هناك حاجة إلى مصادر أخرى، ويقول جميعهم صمت، كما يقول. تتجدد البنوك في الائتمان مؤسسات التمويل الأصغر، كقاعدة عامة، وليس الفهم وليس للهجوم في نموذج عمل شركات التمويل الأصغر، وبالتالي فإن معدلات هذه القروض مرتفعة - حوالي 20٪ سنويا، ويلاحظ الخبراء.
من الناحية النظرية، يمكن أن يؤدي البديل لمؤسسات التمويل الأصغر إلى جذب الأموال بمساعدة السندات، ولكن هناك صعوبات هنا. "إذا تحدثنا عن سوق السندات الكلاسيكية، فإن هذا الموضوع منطقي الانخراط إذا تجاوز الإصدار مليار روبل. لكن شركات التمويل الأصغر التي يمكن أن تجذب مليار وخدمتها، قليلا "، كما يقول المظلة. الآن من بين سندات مؤسسات التمويل الأصغر صادرة عن "المال للمنزل". تتقلب العائد عليها في سبتمبر 2017 في منطقة 17.6-23.1٪. في نهاية سبتمبر 2017، نشرت MFC Carmoney أيضا إخراج لاول مرة من سندات التبادل (العائد 18،٪).
في الوقت نفسه، ليس كل مؤسسة التمويل الأصغر المسموح به من الناحية القانونية لجذب الأموال من السكان، يذكر رئيس أنجيريا للمستشارين الماليين المستقلين Tatyana Maltsev. وفقا للتعديلات على قانون "أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر"، من مارس 2017، تم تقسيم جميع مؤسسات التمويل الأصغر إلى شركات صغيرة (ICC) وشركات التمويل الأصغر (IFC). جذب الأموال من الأفراد الذين ليسوا مؤسسين اليوم يمكن أن يدوم فقط. البنك المركزي يضع متطلبات أكثر صرامة. على وجه الخصوص، يجب أن يكون لدى IFC (على عكس المحكمة الجنائية الدولية) رأس المال الذي يتجاوز 70 مليون روبل، لإجراء وتقديمه إلى البنك المركزي للبنك المركزي للإبلاغ السنوي للمحاسبة، يتكون في منظمة تنظيمية ذاتية (SRO) في السوق المالية التي توحد مؤسسات التمويل الأصغر.
تفكيك RBC كمستثمر لاختيار شركة التمويل الأصغر للحد من خطر فقدان استثماراته، ويمكنه حقا الاعتماد على المقر الرئيسي.
الظروف والربحية
على عكس مساهمة الاستثمار في مؤسسة التمويل الدولية، ينشئ القانون الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن للفرد الاستثمار - 1.5 مليون روبل. "يجب أن تخفض عتبة المدخلات مماثلة للمستثمرين غير المؤهلين. يفترض أن الشخص الذي يستعد لقضاء مثل هذا المبلغ له مهارات مالية معينة وقادر على تقييم المخاطر السوقية والقانونية والإدارية ".
في الواقع، يأخذ IFC الأموال من مستثمر خاص بموجب نسبة مئوية معينة وفترة معينة. يقول أندريه السلطانيات: "توضح اتفاقية القروض في البداية المصالح التردد المستحقة، إلحاح الاستثمارات والربحية".
ووفقا له، من أجل وضع الأموال، يختتم المستثمر الاتفاق المناسب مع مؤسسة التمويل الدولية (يأتي إلى المكتب أو يتلقى الوثائق عن طريق البريد)، مع وجود اتفاقية موقعة يذهب إلى البنك، حيث يتم فتح حسابه، ويسأل نقله الأموال لحساب المنظمة. بعد حساب المستثمر الشخصي، يتم ترجمة الفائدة (شهريا، ربع سنوي أو على أساس الفترة بأكملها اعتمادا على المخطط المنصوص عليه في العقد).
الصورة: كاترين كوزمينا / RBC
كلما طالت فترة التوظيف ومقدار الاستثمارات، كلما ارتدت الرهان. تضم معظم مؤسسة التمويل الدولية في أفضل 10 رينز "خبير راو" على الحجم الكلي لمحفظة Microloan، تقدم استثمارات من ستة أشهر في الحد الأدنى للرهانات 10-15٪. مع فترة 24 شهر وما فوق، تقدم MFIS 23-26٪.
تعتمد الأسعار ليس فقط على المواعيد النهائية للاستثمار، ولكن أيضا من كيفية ترتيب IFC Business، ويحدد Andrey Parainich. "إذا كانت المنظمة تعمل في شريحة منخفضة سحق - على سبيل المثال، فستقترح قرضا على أمن العقارات، فإن المعدل في المتوسط \u200b\u200bهو 15-16٪ سنويا. إذا كان الجزء أكثر خطورة، فسيكون المعدل أكبر ".
عقد أرباحه، يجب أن ينظر المستثمر في أنه سيحتاج إلى دفع ضريبة الدخل (13٪) إلى الفائدة المستحقة. يقول أندريه السلطانيات: "مؤسسة التمويل الدولية، كونها وكيل ضريبي، خصم الضريبة على المستثمر".
أيضا، وفقا له، فإن العديد من الشركات خلال فترة العقد تسمح كميات إضافية وإطالة المعاهدة. يمكن للمستثمر أيضا التقاط أمواله في وقت مبكر. في هذه الحالة، سيتم تخفيض الأسعار في المتوسط \u200b\u200bبنسبة 3-5 ص، وستكون الفائدة، سيتم إعادة حساب المستثمر المستحق بالفعل للأشهر السابقة.
المخاطر والضمانات
يرتبط العائد المرتفع بمخاطر عالية للمستثمرين، يحذر الخبراء. تنتمي الاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر إلى أداة مالية مجاورة للغاية وتستحق أن تصل إلى 5٪ من محفظة الاستثمار بأكملها "، تنصح Tatyana Maltseva.
وفقا لها، فإن الفرق الأساسي في وضع الأموال في مؤسسات التمويل الأصغر من الودائع المصرفية هو أن شركات التمويل الأصغر لا تنخفض قانونا في آلية الدولة لحماية المال وغير المدرجة في نظام تأمين الودائع. في حالة الإفلاس، تعتبر مؤسسات التمويل الأصغر جميع المخاطر والنتائج التي يفترض المستثمر.
"الاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر ليست مؤمنة من قبل الدولة، عندما تستثمر الأموال، تدخل في اتفاقية قرض مع كيان قانوني يقدم المال، ويفترض أن جميع المخاطر المرتبطة بهذا. تضمن أن تحصل على المال، فقط المقترض الذي يوفر لك، على أساس عام. إذا حدث شيء ما، فأنت دافع عن القانون المدني، قانون الإفلاس، لكن بعض مؤسسات التمويل الأصغر سوف يذهبون إلى مقابلة المستثمرين وضمان مخاطرهم ريادة الأعمال "، يقول المدير العام لمنظمة التمويل الأصغر" ماني فاني ".
وفقا له، في حالة الإفلاس، المستثمرون هم الأفراد الذين ليسوا مؤسسو الشركة - تصبح قائمة انتظار للدفع. أولا، فإن متطلبات الدائنين بموجب معاهدات القروض ضمن مبلغ الديون الرئيسية البالغ 3 ملايين روبل راضون. بعد أن يمكنهم التعويض عن الوسائل لأولئك الذين غادروا، بالإضافة إلى متطلبات الدائنين راضون - رجال الأعمال الفرديين، وكذلك متطلبات الأشخاص الآخرين.
أما بالنسبة للتأمين من مخاطر الريادية، فإنه ينطوي على تأمين المصالح العقارية لمؤسسات التمويل الأصغر، والذي يمكن أن ينتهك إذا ستنتهك أي من المقابلات التزاماتها، ونتيجة لذلك، سيتم الحصول على خسارة، يشرح الركود. وبعبارة أخرى، ستكون شركة التأمين جاهزة لاتخاذ مخاطر المستثمرين المتعلقة بالمال غير النذيت من المنظمة.
كيفية اختيار مؤسسة التمويل الدولية
في اختيار هدف الاستثمار في المستقبل، يجب ألا تطارد إيرادات Ultrahigh. كما تلاحظ ألكساندر شوستوف، فإن الشركات الأصغر ستطلق المستثمرين في النسب المئوية الممتازة، وستوفر IFC، التي كانت طويلة في السوق، أرقاما معتدلة، ومن المهم فهم أي نوع من الربحية لتوفير فعلا في ظروف السوق الحالية.
يقول أندريه المظلي، بدوره، إنه إذا جذبت الشركة أموالا دون سن 30٪ سنويا وأعلى، فهذه موجزة بالفعل للمستثمرين. "الأموال العزيزة يمكن أن تضع الشركة في وضع مالي صعب، نتيجة لذلك، لن يكون لها أموال لدفع الفائدة في المستثمرين".
يتم لعب دور مهم سمعة الشركة. وقال شوستوف: "من المهم أن تستثمر في شركة له تاريخ طويل وعلامة تجارية - حتى تتمكن من الحد من مخاطرك".
من المهم أيضا تعيين تصنيف في وكالات تقييم الشركة. إذا كانت هذه أعلى، فاعتبر المنظمة موثوقة، يمكن أن يتحدث تصنيف ناتاليا Smirnova المدير العام لشركة "المستشار الشخصي".
تنصح Tatyana Maltseva، بدوره، بالتأكيد للتحقق مما إذا كانت الشركة يتم اختيارها من قبل المستثمر في سجل منظمات التمويل الأصغر في البنك المركزي. في الوقت الحالي، تعمل 2299 من المنظمات رسميا في روسيا، ومن 2011 إلى اليوم، تمت إزالة 6195 مؤسسة أم من السجل.
بالإضافة إلى ذلك، فإن رئيس المستشارين الماليين المستقلين نقابة يدعو إلى التحقق بعناية من المعلومات بأكملها جميعها المقدمة من الشركة مع معلومات من المعلومات إلى EGRUL (سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية). "في وقت توقيع الاتفاقية، يجب علينا مقارنة الاسم الرسمي الكامل وتفاصيل مؤسسة التمويل الأصغر (وفقا للبيان) باسم الكيان القانوني الذي يظهر في العقد"، كما تقول.
والحقيقة هي أن بعض شركات التمويل الأصغر عديمي الضمير في العقود تشير إلى اسم الشركة مع اسم ساكن. على سبيل المثال، الاسم الرسمي للشركة المدرجة في سجل منظمة التمويل الأصغر، "مشمس"، وفي العقد المشار إليه: "Sun-Invest". ونتيجة لذلك، فإن تقديم الادعاءات بعد التوقيع على عقد المستثمر لن يكون أحد، ويلاحظ الخبراء.
أيضا، ينصح الخبراء بالانتباه إلى أي نوع من القروض يعطي الشركة. "منظمات إصدار القروض المضمونة من الممتلكات (الشقق والسيارات) أكثر موثوقية من وجهة نظر المستثمر أكثر من الشركات التي تعطي القروض" إلى الراتب "دون ضمانات وضامن، لأن المقترض في الحالة الأولى هو أكثر دوافع أكبر لإعادة الأموال "- يقول ناتاليا سميرنوفا.
