في ديسمبر 2014 ، ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع المنزلية إلى مستوى قياسي مرتفع ، بسبب نقص السيولة في البنوك وارتفاع التضخم. يلعب البنك المركزي دورًا مهمًا في تشكيل سياسة سعر الفائدة ، والتي تحد من الحد الأعلى للربحية.
في هذا المقال ، سنقوم بتحليل ديناميكيات التغيرات في أسعار الودائع في عام 2014 ، والنظر في شروط إيداع الودائع لدى أكبر مؤسسات الائتمان في الدولة لعام 2015 ، وسنخبرك بالعوامل التي تؤثر على سياسة البنوك في السنوات الأخيرة.
كيف تغيرت الظروف في عام 2014
كان متوسط الحد الأقصى للفائدة على الودائع بين أكبر عشرة بنوك في يناير 2014 هو 8.31٪ سنويًا ، وفي سبتمبر - 9.33٪ سنويًا. في ديسمبر 2014 ، ارتفعت هذه القيم في بعض البنوك إلى 19٪ سنويًا. في الوقت نفسه ، كان متوسط الحد الأقصى لسعر الإيداع 15.31٪ سنويًا. منذ عام 2009 ، ارتفع إلى أكثر من 15٪ سنويًا للمرة الأولى.
أكبر عشر مؤسسات من حيث ودائع التجزئة تشمل Sberbank و VTB 24 و Gazprombank و Alfa-Bank و Russian Standard و Raiffeisenbank و Rosselkhozbank و Bank of Moscow و Home Credit و Promsvyazbank.
في عام 2014 ، واجهت البنوك الروسية مشكلة انخفاض معدل نمو الودائع ، بينما تشكل الودائع 50٪ من إجمالي حجم أموال العملاء. تشير الإحصاءات إلى أنه حتى سبتمبر 2014 ، بلغت الزيادة في الاستثمار من السكان 0.9٪ فقط مقابل 10.8٪ لنفس الفترة من عام 2013. في الوقت نفسه ، كان هناك تصادم مع نقص السيولة ونقص التمويل بسبب عقوبات الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة المفروضة على القطاع المالي الروسي.
كما لا يسمح سوق الدين المحلي بجذب الموارد بسبب تدفق الاستثمارات الأجنبية وتجميد مدخرات المعاشات التقاعدية. لذلك ، بالنسبة لمعظم المؤسسات المالية ، فإن الطريقة الوحيدة لزيادة رأس المال هي النضال من أجل ودائع الأفراد ، وهذا بدوره يحفز زيادة الفائدة على الودائع لأجل.
ومع ذلك ، لعب البنك المركزي الدور الحاسم في القفزة من حيث الودائع ، حيث رفع سعر الفائدة الرئيسي إلى 17٪. على مدار العام الماضي ، زاد خمسة أضعاف ، وفي بداية عام 2014 كان 5.5٪ سنويًا. يميل الاقتصاديون إلى الاعتقاد بأنه في النصف الأول من عام 2015 ستستمر الزيادة في هذا المؤشر ، لأنه لا توجد شروط مسبقة لانخفاضه حتى الآن.
هناك عامل آخر يؤثر على تكلفة الودائع لأجل وهو التضخم المتسارع ، والذي لن يسمح بتخفيض الفائدة على الودائع. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه من خلال وضع الأموال في أحد البنوك ، يسعى العملاء إلى حماية مدخراتهم من التضخم ، وبالتالي ، فإنهم يختارون الخيارات بمعدلات تغطي معدل التضخم في الدولة.
إن الوضع الحالي مع نمو النقاط المئوية يؤثر سلبًا على اقتصاد النظام المصرفي بأكمله ، لأن توفر التمويل الرخيص هو أحد الشروط الرئيسية للنمو الاقتصادي. وإلا فلن يتمكنوا من تقديم أموال ائتمانية رخيصة.
ومع ذلك ، بسبب العقوبات الجديدة والحظر الانتقامي على الواردات الغذائية من الدول الغربية ، من غير المتوقع أن يتباطأ التضخم ، وستستمر الفائدة على الودائع والقروض في عام 2015 في النمو.
ما هي التغييرات التي تم إجراؤها على التشريع؟
بسبب الحاجة إلى جذب الأموال إلى مؤسسات الائتمان ، كان لابد من تغيير التشريع على وجه السرعة. الآن ، لا تخضع ضريبة الدخل الشخصي للفائدة على ودائع المواطنين بالروبل الموضوعة بمعدل يصل إلى 18.25٪ سنويًا. الميزة صالحة من 15 ديسمبر 2014 إلى 31 ديسمبر 2015.
قامت العديد من البنوك بالفعل برفع أسعار الفائدة فوق المستوى القانوني. في Alfa-Bank على وديعة Pobeda ، تصل النسبة المئوية ، مع مراعاة الرسملة ، إلى 19.56٪ سنويًا ، وفي بنك التسليف بموسكو على الإيداع التراكمي - 20.37٪ سنويًا ، مع مراعاة الرسملة. اتضح أن أصحاب هذه الحسابات يجب أن يدفعوا الضرائب. يحسب البنك بشكل مستقل مبلغ الضريبة من الربح وينقل المبلغ المتبقي من الدخل إلى المودع.
كما تبنى مجلس الدوما وثيقة تزيد مبلغ تعويض التأمين على الودائع من 700000 روبل إلى 1400000 روبل. وهكذا ، تحاول الدولة تحفيز تدفق رأس المال الكبير إلى النظام. على الرغم من أنه في الوضع الحالي من غير المرجح أن يغري الناس بالتعويضات الموعودة.
مراجعة المقترحات من أكبر المنظمات في روسيا
سبيربنك
يتم احتساب الحد الأقصى من الفائدة في سبيربنك على وديعة "التوفير". الحد الأدنى لإيداع الأموال هو 1000 روبل و 100 دولار أمريكي و 100 يورو ، المدة من شهر واحد إلى 3 سنوات. سحب الحساب وتجديده غير منصوص عليه في الاتفاقية.
معدل الفائدة بالروبل هو 9.2٪ -10.52٪ سنويًا ، بالدولار الأمريكي - 1.8٪ -5.05٪ سنويًا وباليورو - 1.8٪ -4.95٪ سنويًا ، مع مراعاة الرسملة الشهرية للفائدة. الحد الأقصى ، صالح لمدة من 6 أشهر إلى سنة.
VTB 24
يقدم البنك عرضًا خاصًا في إطار برنامج "مكافأتك" مع زيادة معدلات الفائدة. مدة إيداع الأموال من 1 إلى 3 أشهر ، الحد الأدنى للمبلغ هو 100000 روبل. لا يجوز سحب الأموال وتجديد الحساب خلال مدة الاتفاقية. يتم احتساب الفائدة في نهاية المدة - 14.2٪ -15.2٪ سنويًا.
بنك الفا
يمثل وديعة Pobeda المربحة للغاية برسملة فائدة شهرية. الحد الأدنى للقسط الأول هو 10000 روبل و 500 دولار أمريكي ويورو ، والحد الأدنى 92 يومًا والحد الأقصى 3 سنوات. معدل الفائدة هو 10.69٪ -19.56٪ سنويًا بالروبل ، 2.1٪ -5.38٪ سنويًا بالدولار ، 2.1٪ -5.15٪ سنويًا باليورو. يتم استحقاق الحد الأقصى للدخل بالروبل لمدة 365 (366) يومًا.
روسيلخزبانك
على الإيداع "الكلاسيكي" ، يتم احتساب أعلى فائدة بين جميع برامج البنك. الحد الأدنى للمبلغ 3000 روبل و 100 دولار أمريكي ويورو ، المدة من 31 يومًا إلى 1460 يومًا. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة أو تحويلها شهريًا إلى حساب الوديعة أو إلى حساب العميل.
تنطبق أفضل الشروط عند دفع الفائدة في نهاية العقد وتكون 11٪ -13.25٪ سنويًا بالروبل ، 1.1٪ -5٪ سنويًا بالدولار و 1.5٪ -4.75٪ سنويًا باليورو. يتم احتساب أعلى نسبة مئوية عند إيداع الأموال لمدة 365 يومًا. لا يسمح بعمليات الإيداع أو السحب.
بنك MDM
يتم تقديم الشروط الأكثر إثارة للاهتمام هنا من خلال إيداع Leader برسملة شهرية. الحد الأدنى لإيداع الأموال هو 30000 روبل و 500 دولار ويورو ، المدة من 90 يومًا إلى 1095 يومًا. لا تنص الاتفاقية على تجديد أو سحب جزء من الأموال ، باستثناء الفائدة المتراكمة في إطار البرنامج ذي الرسملة. الفائدة على الروبل - 16٪ - 18.25٪ سنويًا ، بالدولار الأمريكي - 8٪ سنويًا وباليورو - 7.5٪ سنويًا.
بنك ائتمان موسكو
في إطار برنامج "التوفير + الإيداع" يمكنك الحصول على أقصى دخل. يتم دفع الفائدة شهريًا إلى حساب البطاقة أو يتم رسملتها. المدة - 1140 يومًا ، ولكن يمكن إنهاء العقد قبل الموعد المحدد دون فقدان الفائدة. يُسمح بتجديد الوديعة حتى الحد الأقصى للمبلغ ، وهو 10000000 روبل و 200000 دولار ويورو.
الربحية لمدة 95 إلى 380 يومًا - 11.8٪ -20.37٪ سنويًا بالروبل ، 4.55٪ -8.06٪ سنويًا بالدولار الأمريكي واليورو. عند إجراء إيداع عبر الإنترنت أو من خلال الجهاز ، يكون الاهتمام بالعملة الأجنبية أعلى قليلاً. الحد الأقصى للإنتاج صالح لمدة 95 يومًا. بالنسبة للفترة المتبقية حتى 1140 يومًا ، لا تتم الإشارة إلى الفائدة على الموقع.
ماذا سيحدث في عام 2015؟
أدى فرض العقوبات من قبل الغرب وانخفاض قيمة الروبل إلى فقدان ثقة المستثمرين وتدفق رأس المال الأجنبي إلى الخارج ، وهذا يؤثر سلبًا على النظام الاقتصادي بأكمله للبلاد. حدت العقوبات من الوصول إلى التدفقات المالية الغربية الرخيصة لمصارف مثل سبيربنك ، VTB 24 ، غازبرومبانك ، روسيلخزبانك ، فنشيكونومبنك ، بنك روسيا. وقد ناشد بنك Vnesheconombank و Gazprombank و Rosselkhozbank الحكومة طلبًا للمساعدة.
سيبدأ تأثير العقوبات في التزايد بمرور الوقت. بالفعل ، أدى نقص السيولة وزيادة سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الروسي في ديسمبر إلى 17٪ إلى قفزة في الفائدة على الودائع ، وبالتالي على القروض. يتوقع الاقتصاديون أنه في عام 2015 ، إذا لم يتغير الوضع الاقتصادي والسياسي ، فإن نموهم سيستمر.
تسبب انخفاض قيمة الروبل وانخفاض الملاءة المالية للعملاء (على خلفية زيادة الطلب على القروض وأعباء الديون الحالية للسكان) في أن يكون لدى بعض البنوك الكبيرة مستوى من الديون المتأخرة يتجاوز الحدود المسموح بها ، وهذا يؤدي إلى عواقب لا رجعة فيها.
وقد تأثرت بشكل خاص المؤسسات الائتمانية التي تحرص على إصدار أعداد كبيرة من القروض غير المضمونة. في النصف الأول من عام 2014 ، بلغ التأخر في سداد قروض التجزئة الروسية 17.4٪ (46.3 مليار روبل) ، وبنك أورينت إكسبريس - 1.8 مليار روبل ، وبنك الائتمان المنزلي - 16.3٪ (45.2 مليار روبل). مبيعات الديون "المعدومة".
نظرًا للتجربة السلبية ، تقوم معظم المنظمات بمراجعة سياسات الإقراض الخاصة بها وتشديد شروط الإقراض ، بينما تبدأ في نفس الوقت الكفاح من أجل المودعين.
في عام 2015 ، سيتأثر السوق المصرفي بشكل كبير بعجز السيولة وانخفاض مستويات الدخل وتفاقم المشاكل الداخلية. على خلفية نمو الديون المتأخرة وتشديد المتطلبات التنظيمية ، سيؤدي ذلك إلى انخفاض في منتجات الائتمان وانتقال البنوك إلى نظام عمل جديد. إذا لم يتغير الوضع حول أوكرانيا ، فقد تكون العواقب على الاقتصاد الروسي خطيرة.
الأسئلة المتعلقة بمعدلات الودائع والودائع في 2015 وثيقة الصلة بالموضوع. هل يجب أن أقوم بالإيداع الآن أم أنتظر أوقاتًا أفضل؟ ما مدى أمان الوديعة وهل هناك ضمان لعودتها في حالة الإفلاس؟ ما هي مدة الإيداع الأكثر ربحية للاختيار؟ ما هي العملة للاحتفاظ بالمال والودائع؟ ستجد إجابات لهذه الأسئلة وغيرها في المقالة.
تعتبر الودائع المصرفية تقليديًا واحدة من أكثر الطرق أمانًا للحفاظ على رأس المال. ومع ذلك ، في ظل الوضع الاقتصادي المتدهور في عام 2014 ، تبرز مخاوف وأسئلة بشأن الودائع في البنوك في عام 2015 أكثر فأكثر. وهي مرتبطة بالعديد من العوامل ، من بينها الأزمات المنتظمة ، وارتفاع التضخم ، وانخفاض قيمة الروبل ، والإفلاس المتوقع للعديد من البنوك ، وما إلى ذلك.
شرع البنك المركزي للاتحاد الروسي في مسار تطهير القطاع المصرفي من البنوك العاملة بطريقة غير شفافة وفي بعض الأحيان في انتهاك مباشر للتشريعات الحالية. سيتم إلغاء التراخيص من هؤلاء الأشخاص عديمي الضمير من القطاع المصرفي ، لكن الدولة تتعهد بضمان سلامة ودائع المواطنين.
فقط البنوك التي يتجاوز رأس مالها المصرح به عتبة 300 مليون روبل ستبقى في السوق المالية الروسية. تحصل المنظمات الأصغر على وضع مؤسسات الائتمان التي ليس لها الحق في جذب الودائع من المواطنين. يمكن أن تصبح مثل هذه المؤسسات تقسيمات هيكلية للبنوك الكبرى ، مع الاحتفاظ في هذه الحالة بجميع الحقوق المعتادة.
في نهاية شهر كانون الثاني (يناير) 2015 ، حددت وكالة تأمين الودائع قائمة تضم 27 بنكًا ستتلقى دعمًا حكوميًا. تم تخصيص حوالي تريليون روبل لهذه الأغراض. والغرض من المساعدة المالية هو ضمان استقرار القطاع المصرفي وخاصة حماية مصالح المودعين. يعتقد الخبراء أنه سيكون هناك عدد أقل من البنوك المفلسة. في الوقت نفسه ، ستشتد المنافسة على العملاء بين البنوك المتوسطة والصغيرة. على المدى الطويل ، سيؤدي ذلك إلى تحسين خدمة العملاء وزيادة جاذبية المنتجات المصرفية ، بما في ذلك ودائع الأفراد 2015.
بالإضافة إلى عدد المؤسسات المالية ، يتحكم البنك المركزي الروسي الآن في الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع. الآن هذا الإجراء ليس استشاريًا بطبيعته ، ولكنه ينص على عقوبات شديدة للمخالفين. يجب ألا يتجاوز انحراف أسعار الفائدة على الودائع عن الحد الأقصى لمتوسط قيم السوق 3.5 نقطة مئوية. (في وقت سابق كان هذا الانحراف 2 ص).
بعد أن رفع البنك المركزي RF سعر الفائدة الرئيسي إلى 17٪ (ديسمبر 2014) ، ارتفع متوسط الحد الأقصى لنسبة الودائع إلى 15.33٪. للمقارنة ، في بداية ديسمبر كانت 10.37٪. وبحلول نهاية شهر يناير 2015 ، انخفض متوسط المعدل الأقصى وبلغ 15.08٪. أولئك. الآن يمكن للمؤسسات المالية تقديم ما يصل إلى 18.58٪ للمودعين.
بدأ الناس في أخذ المدخرات في كثير من الأحيان ، وأصبح الاحتفاظ بها في البنوك بنفس الشروط غير مربح. تضطر المؤسسات إلى رفع الأسعار من أجل الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد ، وتسعى جاهدة لاحتلال مكانة عالية في تصنيف البنوك من حيث الودائع في عام 2015 ، لكن البنك المركزي الروسي أعلن عزمه على مراقبة المبالغة في تقدير الفائدة. على ودائع بعض المؤسسات. بعد تقديم أسعار فائدة عالية ، تتحمل البنوك مخاطر إضافية.
ومن المتوقع أنه في عام 2015 سيتم طرحها للتداول شهادات الادخار غير القابلة للنقض ونفس الودائع. لا تعني سحب الأموال مبكرًا (كليًا أو جزئيًا). ممارسة إصدار مثل هذه الودائع في بعض الدول الأوروبية. ومع ذلك ، في ظروف عدم الاستقرار الاقتصادي ، يمكن أن يؤدي هذا الابتكار إلى تدفق العملاء غير الراضين عن حقيقة أنهم لا يستطيعون إدارة أموالهم.
مؤسسة الدولة ، التي ظهرت في خريف 2014 ، مدعوة أيضًا لمساعدة المودعين. مهمته هي تسوية ما قبل المحاكمة للنزاعات الناشئة بين البنوك والمودعين.
لقد شهد مجال الضرائب أيضًا تغييرات. اعتبارًا من عام 2014 ، يتم فرض الضريبة المقابلة على الودائع في عام 2015 بالدولار إذا تجاوز معدل الإيداع 9٪ سنويًا. يتم تطبيق ضريبة الدخل الشخصي على الودائع بالروبل إذا تجاوز معدل الفائدة لفترة استحقاق الفائدة 17٪ (معدل إعادة التمويل) زائد 10٪. أولئك. سيتم فرض الضريبة إذا تجاوز عائد الإيداع 18.25٪. ينطبق هذا على الودائع المودعة / المطولة حتى 31 ديسمبر 2015.
يرجى ملاحظة أن الضريبة لا تُفرض على كامل مبلغ الوديعة ، ولكن فقط على الفائدة "المستحقة". سيكون معدل الضريبة 35٪ للمقيمين و 30٪ لغير المقيمين (أولئك الذين لا يقيمون بشكل دائم في أراضي الاتحاد الروسي). تم ذلك من أجل جذب رؤوس أموال المواطنين الأجانب إلى النظام المصرفي لروسيا. لا يوجد فرق في الضرائب على الودائع العادية والودائع ذات الرسملة.
في كانون الأول (ديسمبر) 2014 ، تبنى مجلس الدوما تعديلات على مشروع قانون التأمين على الودائع الشخصية ، وهو غني بالأحداث في الصناعة المالية. وفقًا للتعديلات ، تمت مضاعفة الحد الأقصى للمبلغ المدفوع للمودع عند وقوع حدث مؤمن عليه (إلغاء ترخيص البنك ، وإعلانه إفلاسه): من 700000 روبل إلى 1400000 روبل.
وفقًا للخبراء ، يجب أن يمنح هذا الإجراء الثقة للمستثمرين القلقين بشأن سلامة الأموال في بيئة اقتصادية غير مستقرة. يتم أيضًا سداد الودائع المفتوحة بالعملة الأجنبية بالروبل بسعر صرف البنك المركزي الروسي الساري وقت إنشاء الحدث المؤمن عليه.
في العام الماضي ، لم ينصح البنك المركزي الروسي البنوك بجذب العملاء الذين لديهم معدلات فائدة مفرطة التضخم وأصر على خفض أسعار الفائدة على الودائع. ومع ذلك ، زادت الفائدة على الودائع في عام 2015 في العديد من البنوك بنحو 1.5-2 مرة. إذا كان من الممكن في بداية عام 2014 ترتيب وديعة بالروبل من حوالي 8.3 ٪ سنويًا ، فقد ارتفع المعدل الآن إلى 13 ٪ -17 ٪.
يشمل تصنيف الودائع المجمع لعام 2015 * عروض من البنوك الرائدة المدرجة في أكبر 20 مؤسسة مالية في الاتحاد الروسي. كقاعدة عامة ، يتم توفير أعلى معدلات الفائدة للودائع ذات الوظائف المحدودة (لا يُسمح بتجديد الأموال وسحبها جزئيًا).
الودائع بالروبل
تقدم هذه الودائع أيضًا أعلى المعدلات بالعملات الأجنبية. إليك كيف تبدو أسعار الفائدة في هذه البنوك على ودائع الأفراد في عام 2015 بالدولار الأمريكي واليورو:
بالعودة إلى صيف 2014 ، أعلن بنك سبيربنك أنه لا ينوي رفع أسعار الفائدة على الودائع. لكن في كانون الأول (ديسمبر) تغير كل شيء: حطم سعر صرف الروبل كل "الأرقام القياسية" ، وارتفع السعر الرئيسي بمقدار 6.5 نقطة مئوية ، وبدأ الذعر بين المودعين. البنوك ، بما في ذلك تلك من العشرة الأوائل ، تضخم معدلات الودائع حتى 20٪ وأكثر. إلى متى سيستمر هذا ، وماذا سيحدث لمعدلات الودائع في عام 2015؟
في بداية العام ، كان متوسط الحد الأقصى للمعدل وفقًا لشروط أكبر 10 مؤسسات تجذب أكبر قدر من الأموال من السكان 8.3٪ ، ولكن منذ يناير كان المؤشر ينمو باطراد. والسبب هو نقص السيولة في البنوك.
بدأت توقعات تخفيض قيمة العملة في التأثير على سلوك المودعين في خريف 2013 واشتدت في ربيع 2014. لأول مرة منذ سنوات عديدة ، شك الروس في موثوقية استثمارات الروبل وبدأوا في شراء العملات الأجنبية. تبين أن الزيادة السنوية في الودائع غير مهمة وتمثل في الغالب إعادة تقييم العملات الأجنبية.
إذا كانت الديناميكيات حتى خلال الأشهر الأحد عشر الأولى ، فقد حدثت قفزة في ديسمبر - في عقد واحد فقط من شهر ديسمبر ، ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع بنحو 5 نقاط مئوية. (من 10.6٪ إلى 15.3٪).
يعتقد وزير التنمية الاقتصادية أليكسي أوليوكاييف أن روسيا تواجه الآن ما يصل إلى ثلاث أزمات ، أسبابها ارتفاع التكاليف ، وانخفاض الطلب والوضع السلبي في السياسة الخارجية. الدولة تفرج عن صندوق الرفاه لإنقاذ أكبر البنوك الخاضعة للعقوبات.
يعتقد أوليغ تينكوف أنه بالإضافة إلى ذلك ، فإن البلاد تعاني من أزمة قروض ، والتي تمر بها روسيا لأول مرة.
بدأ التفاقم مع "الأزمة الأوكرانية" وضم شبه جزيرة القرم. تدفع روسيا لتوسيع الحدود والخلاف مع موقف الولايات المتحدة وأوروبا بشأن "قضية" أوكرانيا مع العقوبات. اهتز النظام المصرفي وحالة الروبل بعد الموجة الأولى من العقوبات ، لكن بعد ذلك لم يكن الأمر واضحًا. علاوة على ذلك ، بدأت العوامل الهيكلية في تباطؤ الاقتصاد قبل وقت طويل من انخفاض أسعار النفط والإعلان عن الغرامات.
تقلل المشاكل الاقتصادية العامة من ملاءة عملاء المؤسسات المالية. الطلب على الخدمات المصرفية آخذ في التقلص. يواجه المقترضون صعوبات في سداد القروض ، مما يؤدي إلى تدهور محافظ البنوك. الديون المتأخرة آخذة في الازدياد ، ومعها - اقتطاعات البنوك من الاحتياطيات ، مما يقلل من أرباح مؤسسات الائتمان.
تقيد العقوبات التمويل الغربي ، كما أن المشاكل الاقتصادية الأخرى تجعل من الصعب الحصول على الأموال من المصادر المحلية. تم إيقاف التدفق الهائل للاستثمارات في ديسمبر / كانون الأول بفضل معدلات الودائع المرتفعة ، والتي ليس لدى البنوك حتى الآن ما يمكنها التغلب عليه.
ملحوظة!
تم إيقاف التدفق الهائل للاستثمارات في ديسمبر / كانون الأول بفضل معدلات الودائع المرتفعة ، والتي ليس لدى البنوك حتى الآن ما يمكنها التغلب عليه.
يتم تحديث التوقعات بانتظام في اتجاه سلبي. قلة ينتظرون عودة أسعار النفط عند مستوى 100 دولار ، على الأرجح ، في السنوات القليلة المقبلة ، لن يتجاوز سعر خام برنت 60-70 دولارًا للبرميل. وكالات التصنيف الدولية تخفض تصنيف روسيا. كانت الدولة من بين أفضل 5 دول ذات أعلى احتمالية للتخلف عن السداد.
فيما يتعلق بحالة القوة القاهرة ، التي تعتبرها الحكومة انهيار ديسمبر للروبل ، اعتمدت السلطات عدة أحكام تسهل تدفق الاستثمارات في المؤسسات المالية.
إذا كان مبلغ التعويض التأميني للودائع في وقت سابق في حالة الإفلاس 700 ألف روبل ، فقد تم زيادته الآن إلى 1.4 مليون روبل.
تمت زيادة معدل ضريبة الدخل الشخصي غير الخاضعة للضريبة على الودائع. الآن ما يصل إلى 18.25٪ من دخل الفوائد من ودائع الروبل غير خاضع للضريبة ، لكن هذا الشرط لن يكون ساريًا إلا حتى 31 ديسمبر 2015. في السابق ، كانت هذه العتبة 13.25٪ لبرامج الروبل. سيظل الدخل غير الخاضع للضريبة على الودائع بالعملات الأجنبية يصل إلى 9٪.
قام البنك المركزي بزيادة الانحراف المسموح به لأسعار الفائدة على الودائع عن الحد الأقصى لمتوسط قيم السوق: إذا كان الفارق في وقت سابق يجب ألا يتجاوز 2 pp ، فقد زاد الانحراف الآن إلى 3.5 pp. في الأيام العشرة الأولى من يناير 2015 ، كان متوسط المعدل الأقصى 15.33٪. وفقًا لذلك ، يمكن للبنوك أن تقدم بسهولة 18.83٪.
تؤدي الزيادة في الفائدة على الودائع دائمًا إلى زيادة معدلات الإقراض. وهنا تجدر الإشارة إلى إجراء آخر لمكافحة الأزمة: حتى 1 يوليو 2015 ، لن تحدد الجهة التنظيمية التكلفة الإجمالية للقرض. كان من المخطط في وقت سابق أنه اعتبارًا من بداية هذا العام ، لن تتمكن البنوك من تحديد أسعار فائدة تزيد بأكثر من الثلث عن متوسط القيمة المحسوبة للشروط لنوع الإقراض المقابل.
لن يتعهد أي خبير بإجراء تنبؤات دقيقة ، نظرًا لأن العديد من العوامل متضمنة ، ولا يمكن التنبؤ بسلوكها. حتى الوضع الحالي ليس واضحًا تمامًا: بعد "صدمة" كانون الأول (ديسمبر) ، لم يعد بإمكان أحد تحديد مقدار الأموال المتوفرة الآن. لذلك ، يمكن للمرء فقط تحديد السيناريو الأكثر احتمالا.
أسعار الفائدة المرتفعة ، التي ظهرت في ديسمبر 2014 ، أوقفت تدفق الودائع ، ولكن في الوقت نفسه تسارع التضخم. في نهاية العام ، تجاوزت 10٪ ، وفي عام 2015 لا يمكن استبعاد أنها ستدور إلى 14٪ ، بغض النظر عما يقوله بنك روسيا بشأن استهداف التضخم. بالنسبة لمجموعات معينة من السلع ، قد يتجاوز التضخم 20٪.
ملحوظة!
أسعار الفائدة المرتفعة ، التي ظهرت في ديسمبر 2014 ، أوقفت تدفق الودائع ، ولكن في الوقت نفسه تسارع التضخم
بناءً على الظروف الحالية ، لا يوجد سبب لتوقع زيادة جديدة في أسعار الفائدة على الودائع. على العكس من ذلك ، سوف يتراجعون. "تباطأت" معظم المنظمات مرة أخرى في ديسمبر - مباشرة تقريبًا بعد الزيادة ، حيث كانت الظروف الجديدة جذابة للغاية ، وسرعان ما تم استبدال التدفق الخارجي بالتدفق.
سيعتمد الكثير على مستوى السعر الرئيسي. سيضمن انخفاضها انخفاضًا في كل من الفائدة على الودائع والائتمان.
على الوديعة غير القابلة لإعادة الملء دون إمكانية السحب الجزئي "الاحتفاظ" لمدة شهر واحد إلى عام واحد ، سيكون العائد 9.2٪ -10.52٪ ، ومن سنة إلى 3 سنوات - 8-41٪ -10.29٪ بالأحرف الكبيرة. بالنسبة للودائع بالدولار الأمريكي ، فإن المعدلات ذات الرسملة لنفس الفترات ستبلغ 1.08٪ -5.05٪ و 3.15٪ -4.13٪ باليورو - 1.8٪ -4.95٪ و 2.95٪ - 3.92٪ على التوالي.
سيكون معدل الرسملة على التجديد ، ولكن دون إمكانية تنفيذ معاملات الخصم على وديعة "تجديد" 9.63٪ -9.26٪ لفترة من 3 أشهر إلى سنة و 7.98٪ -9.58٪ لفترة 1 - 3 سنوات. بالدولار ، ستبلغ المعدلات ذات الرسملة لنفس الفترات 3.46٪ -5٪ و 3.08٪ -4.02٪ على التوالي ، وباليورو - 3.46٪ -4.9٪ و 2.86٪ -3 ، 82٪.
يسمح إيداع "الإدارة" بالسحب الجزئي والتجديد. فائدة لفترة من 3 أشهر إلى سنة - 9.27٪ -9.88٪ ، من سنة إلى 3 سنوات - 7.28٪ -8.51٪ مع الرسملة. عند الافتتاح بالدولار ، سيكون العائد 3.41٪ -4.95٪ و 2.86٪ -3.92٪ مع الرسملة ، على التوالي ، باليورو - 3.4٪ -4.85٪ و 2.65٪ -3.71٪ مع الرسملة.
للمقارنة ، في ربيع عام 2014 ، كان نطاق الفائدة على الوديعة "التوفير" بالروبل 4.4٪ -7.76٪ ، "التعبئة" - 4.6٪ -7٪ ، و "الإدارة" - 4٪ -6.68٪.
عند الفتح من خلال بنك الإنترنت Sberbank Online ، ستكون شروط هذه الإيداعات أفضل بنسبة 0.4-1 نقطة مئوية.
على وديعة "العملات المتعددة" (التي تم تجديدها ، ولكن بدون سحب جزئي) ، والتي يتم إجراؤها لمدة 1-2 سنوات ، ستكون الفائدة برسملة 0.01٪ -8.18٪ بالروبل ، 0.01٪ -3.96٪ بالدولار و 0 .01٪ -3.75 ٪ باليورو.
يتم إصدار الحد الأقصى لودائع المدخرات بالروبل لمدة تتراوح من ستة أشهر إلى سنتين بنسبة 12.7٪ -16٪ ، لكن الحد الأدنى للمبلغ 1.5 مليون روبل. بمبلغ مماثل ، يمكنك فتح وديعة "ذهب" لمدة 3 أشهر إلى 4 سنوات بنسبة 14٪ -17٪ بالروبل ، 2.8٪ -6.1٪ بالدولار و 2.3٪ -5.6٪ باليورو.
إن الإيداع "الكلاسيكي" الأكثر "ديمقراطية" بدون معاملات مدينة وإمكانية التجديد سيحقق ما يصل إلى 13.25٪ بالروبل و 5٪ بالدولار و 4.75٪ باليورو.
يبلغ الحد الأقصى للإيداع "المُدار" مع خيارات التجديد والإنفاق 11.4٪ بالروبل و 4.25٪ بالدولار و 4.05٪ باليورو.
في وقت سابق ، كان الحد الأقصى لربحية عروض Rosselkhozbank هو 10.4٪.
المنتج الأكثر ربحية هو إيداع الروبل "Your Bonus" بدون سحب جزئي وتجديد لمدة 1-3 أشهر بحد أدنى 100 ألف روبل بنسبة 14.2٪ -15.2٪.
الوديعة الثانية الأكثر ربحية هي الوديعة "المربحة" لمدة تتراوح من 3 أشهر إلى 5 سنوات. مع استحقاق 91-395 يومًا ، ستبلغ المعدلات ذات الرسملة بالروبل 9.09٪ -13.24٪ ، 2.25٪ -5.55٪ بالدولار الأمريكي و 2.25٪ -5.34٪ باليورو. لمدة 546 يومًا: 8.24٪ -9.78٪ روبل ، 3.41٪ -5.61٪ بالدولار ، 3.19٪ -5.4٪ باليورو.
بالنسبة للمنتجات التي تسمح بالسحب الجزئي أو التجديد ("مريح" ، "تراكمي") ، لا يتجاوز العائد 11.5٪ بالروبل ، و 5.56٪ بالدولار ، و 5.34٪ باليورو.
منذ عام واحد فقط ، لم يتجاوز الحد الأقصى لمعدل الإيداع في VTB 24 8.6٪.
كان هذا البنك من أوائل البنوك التي رفعت أسعار الفائدة على الودائع في ديسمبر "العاصف" وكان من أوائل من خفضها.
إيداع "Pobeda" بدون تجديد ومعاملات الخصم: 11.71٪ -16.08٪ لفترة من 3 أشهر إلى سنة و 14.99٪ -17.28٪ لفترة من سنة إلى 3 سنوات بالروبل. بالدولار الأمريكي سيكون العائد للفترات المقابلة 2.61٪ -6.17٪ و 5.83٪ -6.56٪ ، باليورو - 2.61٪ -5.64٪ و 5.29٪ -5.96٪.
في السابق ، كان الحد الأقصى للعائد على هذا البرنامج هو 11.87٪.
إيداع "قسط" ، والذي يسمح لك بسحب الفائدة على أساس شهري: العائد بالروبل لنفس الفترة سيكون 11.6٪ -15٪ و 13.6٪ -14٪. عند الفتح بالعملة الأجنبية ، تكون الأسعار القصوى هي نفسها لجميع الفترات التي تزيد عن عام واحد: 2.6٪ -6٪ بالدولار و 2.6٪ -5.5٪ باليورو.
إمكانية تجديد وإنفاق الأموال (الودائع "المحتملة") تقلل العائد إلى 8.10٪ -10٪ بالروبل ، 1.4٪ -4.5٪ بالدولار و 1.4٪ -4٪ باليورو.
تنشر بوابة Banki.ru معلومات حول التغيرات في متوسط سعر الفائدة على الودائع بالروبل والعملات الأجنبية ، مقسمة حسب شروط الجذب.
تم تجميع المراجعة منذ بداية عام 2015 على أساس قاعدة بيانات Banki.ru الخاصة بإيداعات الأفراد ، والتي تحتوي على ما يقرب من 3500 عرضًا من أكثر من 500 مؤسسة ائتمانية.
تم تجميع الودائع حسب العملات: الروبل ، والدولار ، واليورو ، وكذلك حسب الاستحقاق: شهر واحد ، وثلاثة أشهر ، وستة أشهر ، وتسعة أشهر ، وسنة واحدة ، وسنة ونصف ، وسنتان ، وثلاث سنوات ، وخمس سنوات وأكثر. للمقارنة ، تم أخذ متوسط أسعار السوق لمجموعات الودائع المعنية. لم يتم أخذ مبلغ المساهمة في الاعتبار.
على النحو التالي من الرسم البياني ، متوسط المعدلات على الودائع بالروبلبعد زيادة حادة في يناير ، خلال الأشهر التالية ، انخفض بشكل منهجي من جميع النواحي. على الأقل خضعوا لمثل هذه الديناميات الودائع طويلة الأجللمدة سنتين وثلاث سنوات وأكثر من خمس سنوات. بالنسبة للودائع التي تستحق خلال خمس سنوات ، تراوح متوسط سعر الفائدة على مدى تسعة أشهر من 8.3٪ (الحد الأقصى في 1 مايو 2015) إلى 7.67٪ (الحد الأدنى في 1 أكتوبر 2015).
على الودائع لمدة عامين ، بلغ متوسط معدل الفائدة منذ بداية العام الحد الأقصى في 1 مارس وبلغ 10.82٪ كحد أدنى في 1 أكتوبر وبلغ 9.16٪. بالنسبة للودائع لمدة ثلاث سنوات ، بلغ الحد الأقصى منذ بداية عام 2015 10.43٪ اعتبارًا من 1 فبراير ، والحد الأدنى - 8.52٪ اعتبارًا من 1 سبتمبر ، والتي لم تتغير في أكتوبر.
الأكثر تضررا من الوضع الاقتصادي كانت ودائع قصيرة الأجل- لمدة شهر وثلاثة أشهر. تقلب متوسط سعر الفائدة على الودائع لمدة شهر خلال العام في حدود 2.21٪. وبلغ الحد الأقصى في الأول من فبراير (9.55٪) ، والحد الأدنى في الأول من أكتوبر (7.34٪). منذ بداية العام ، بلغ متوسط سعر الفائدة على الودائع لمدة ثلاثة أشهر حده الأقصى في الأول من فبراير (11.18٪) ، والحد الأدنى في الأول من أكتوبر (8.83٪).
في 1 أكتوبر ، فإن متوسط أسعار الودائع متوسطة الأجل(لمدة ستة ، تسعة أشهر ، سنة واحدة وسنة ونصف) تتراوح من 10.94٪ (للودائع لمدة سنة ونصف) إلى 11.28٪ (للودائع لمدة عام). تم تسجيل الحد الأقصى لقيمة متوسط معدل الودائع لمدة عام واحد في 1 مارس وبلغ 11.76٪. تراوح مدى متوسط المعدلات من 11.27٪ (للودائع لمدة سنة ونصف) إلى 11.76٪ (للودائع لمدة سنة واحدة). بلغ متوسط المعدلات الحد الأدنى منذ بداية العام في 1 أكتوبر - 9.48٪ للودائع لمدة سنة ونصف. تراوح نطاق متوسط المعدلات في هذا التاريخ من 9.48٪ (للودائع لمدة سنة ونصف) إلى 10.02٪ (للودائع لمدة تسعة أشهر وسنة واحدة).
متوسط الأسعار للودائع بالدولار الأمريكيأيضًا ، بعد النمو في يناير ، انخفضت تدريجيًا خلال الأشهر التالية.
بواسطة ودائع قصيرة الأجل(لمدة شهر وثلاثة أشهر) وصلت إلى الحد الأقصى في 1 فبراير وبلغت 3.15٪ للودائع لمدة ثلاثة أشهر و 2.43٪ للودائع لمدة شهر واحد. وصلت المعدلات إلى الحد الأدنى في 1 أكتوبر ، على الودائع لمدة ثلاثة أشهر - 1.81 ٪ ، لمدة شهر واحد - 1.09 ٪.
متوسط الأسعار على الودائع متوسطة الأجل(لمدة ستة ، تسعة أشهر ، سنة واحدة وسنة ونصف) وصلت أيضًا إلى الحد الأقصى في 1 فبراير وتراوحت من 3.68٪ للودائع لمدة ستة أشهر إلى 4.13٪ للودائع لمدة عام واحد. بلغ متوسط المعدلات الحد الأدنى في 1 أكتوبر وبلغ: 2.49٪ على الودائع لمدة ستة أشهر ، 2.78٪ على الودائع لمدة تسعة أشهر ، 2.72٪ على الودائع لمدة عام ونصف ، و 2.99٪ على الودائع لمدة عام.
الأكثر تضررا من السوق كان متوسط أسعار الودائع طويلة الأجل... ارتفع متوسط سعر الفائدة على الودائع ذات أجل استحقاق خمس سنوات وما فوق في يناير بنسبة 0.83٪ ، وفي فبراير انخفض بنسبة 0.65٪ ، ومن فبراير إلى أبريل ارتفع مرة أخرى بنسبة 0.45٪ ، وبحلول 1 يوليو انخفض مرة أخرى بمقدار 0 ، 45 ٪ ، وفقط في يوليو وأغسطس استقر إلى حد ما عند 3.1 ٪ ، وبحلول 1 أكتوبر انخفض إلى 2.75 ٪. لم تشهد معدلات الفائدة على الودائع لمدة سنتين وثلاث سنوات مثل هذه التقلبات الحادة منذ بداية عام 2015. بلغت القيمة القصوى لمتوسط أسعار الفائدة على الودائع لمدة سنتين وثلاث سنوات في 1 فبراير وبلغت 3.99٪ و 4.08٪ على التوالي ، وبلغ الحد الأدنى لمتوسط الأسعار في 1 أكتوبر - 2.78٪ و 2.7٪ على التوالي.
بواسطة الودائع باليوروالوضع مشابه. كما يتضح من الرسم البياني ، انخفض متوسط الأسعار ، بعد زيادة طفيفة في يناير ، خلال الأشهر التالية.
بواسطة ودائع قصيرة الأجلولمدة شهر وثلاثة أشهر بلغوا الحد الأقصى في الأول من فبراير وبلغ 2.31٪ و 2.98٪ على التوالي. بلغ الحد الأدنى لمتوسط الأسعار في 1 أكتوبر - 0.95٪ للودائع لمدة شهر و 1.55٪ للودائع لمدة ثلاثة أشهر.
متوسط الأسعار على الودائع متوسطة الأجل(لمدة ستة ، تسعة أشهر ، سنة واحدة وسنة ونصف) اعتبارًا من 1 يناير ، تراوحت بين 3.33٪ (للودائع لمدة ستة أشهر) إلى 3.8٪ (للودائع لمدة عام واحد). وبلغت الحد الأقصى في 1 فبراير وبلغت 3.47٪ للودائع لمدة ستة أشهر ، 3.66٪ لمدة تسعة أشهر ، 3.75٪ لمدة عام ونصف العام ، و 3.92٪ لمدة عام واحد. اقترب متوسط أسعار الفائدة من الحد الأدنى في 1 أكتوبر وبلغ 2.1٪ على الودائع لمدة ستة أشهر ، و 2.34٪ - لمدة تسعة أشهر ، و 2.39٪ - لمدة عام ونصف و 2.62٪ - لمدة عام.
بواسطة ودائع طويلة الأجل ،بالإضافة إلى الودائع بالدولار الأمريكي ، تبين أن الودائع التي يزيد أجل استحقاقها عن خمس سنوات هي الأكثر تأثراً بحالة السوق. خلال النصف الأول من العام ، نما مرتين (في يناير ومارس - أبريل) بشكل حاد بنسبة 0.84٪ و 0.33٪ على التوالي. ومرتين (في فبراير ويونيو) انخفضا بشكل حاد - بنسبة 0.65 ٪ و 0.52 ٪ على التوالي. بلغ متوسط سعر الفائدة على الودائع لمدة خمس سنوات فأكثر الحد الأدنى منذ بداية عام 2015 في 1 أكتوبر وبلغ 2.13٪. بلغ الحد الأقصى لمتوسط أسعار الفائدة على الودائع لمدة سنتين وثلاث سنوات في 1 أكتوبر وبلغ 3.73٪ و 3.91٪ على التوالي. بعد ذلك ، على مدار تسعة أشهر ، انخفضوا تدريجياً وبحلول 1 أكتوبر ، وصلوا إلى الحد الأدنى - 2.35 ٪ للودائع لمدة عامين و 2.19 ٪ للودائع لمدة ثلاث سنوات.
وتجدر الإشارة إلى أنه اعتبارًا من 1 أكتوبر ، بلغ متوسط أسعار جميع أنواع الودائع بجميع العملات المعتبرة الحد الأدنى لقيمتها للفترة قيد المراجعة منذ بداية عام 2015. لا تزال الاتجاهات نحو الانخفاض المنهجي في معدلات الجذب قائمة ، لكن ديناميكيات خفض المعدل قد تباطأت. على مدار العام ، كانت أكثر الودائع ربحية هي الودائع لمدة عام واحد بجميع أنواع العملات التي تم النظر فيها.
اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015 ، في البنوك الممثلة في منطقة موسكو ، تم توزيع العروض من حيث الميزات الوظيفية للودائع وأنواعها وإمكانية الفتح عن بُعد على النحو التالي.
1. حسب الوظيفةتم تقسيم الودائع إلى تجديد النفقات ، حيث يمكن إجراء عمليات التجديد والسحب الجزئي (30 ٪) ، والتجديد ، حيث يمكن تجديد الموارد فقط (48 ٪) ، والمدخرات ، حيث يُحظر أي إجراءات مع مبلغ الإيداع ( 22٪) ...
2. حسب الأنواعالودائع مقسمة إلى معيار (76.4٪) ، معاش ، يفتح عند تقديم شهادة معاش (14.3٪) ، متعدد العملات ، مما يسمح لك بتغيير عملة الوديعة دون الإخلال بشروط الإيداع وخسارة الربحية (2.7٪) ، موسمي ، فتح خلال أي فترة (2.4٪) ، أطفال ، فتح من قبل الوالدين باسم الطفل لتجميع الأموال (1.2٪) ، وأخرى ، والتي تضمنت الأموال الخيرية ، والراتب ، والاستثمار ، والتأمين والودائع الأخرى ( 2.9٪) ...
3. فتح عن بعد ممكنيتم تقسيم الودائع إلى ودائع يمكن ترتيبها من خلال بنك الإنترنت وأدوات الخدمة الأخرى عن بعد (11٪) ، والودائع التي تتطلب التواجد الشخصي للمودع في الفرع (89٪) لفتحها.
إيرينا سافرونوفا ، قسم تحليل الخدمات المصرفية ، بوابة معلومات Banki.ru
ليس من قبيل الصدفة قولهم عن الخريف "الوقت الذهبي". حتى البنوك ، التي تؤكد هذه الأطروحة ، تقدم شروطًا أكثر ملاءمة للودائع. يجدر التعجيل بالاستفادة من العروض الموسمية ، والتي سيكون الكثير منها مناسبًا فقط حتى نهاية شهر نوفمبر.
وفقًا لنتائج العقد الثالث من أغسطس ، انخفض متوسط المعدل الأقصى لأكبر 10 مؤسسات ائتمانية روسية إلى 10.46٪. استمر الانخفاض لعدة أشهر متتالية ، منذ العقد الثالث من ديسمبر 2014. مما يعني أن معدلات الودائع المصرفية آخذة في الانخفاض أيضًا: بعد كل شيء ، يوصي البنك المركزي البنوك بألا تتجاوز معدلات الإيداع معدل أكبر 10 بنوك بأكثر من 3.5٪ (الآن 10.46٪ + 3.5٪ = 13 ، 96٪).
ومع ذلك ، لم يردع الروس تراجع ربحية الودائع ؛ فهذه الأداة لاستثمار الأموال لا تزال تحظى بشعبية كبيرة ، كما يتضح من بيانات البنك المركزي. لذلك ، اعتبارًا من 1 أغسطس 2015 ، وضع السكان ودائعًا في البنوك الروسية مقابل 20.4 تريليون روبل ، وهو ما يزيد بنسبة 10 ٪ عن 1 يناير من هذا العام. ومن أصل 20.4 تريليون روبل ، تبلغ الودائع بالروبل 15 تريليون روبل ، والباقي 5.4 تريليون روبل هو ودائع بالعملات الأجنبية ، بالدولار بشكل أساسي. إذا قمنا بترجمة هذا المبلغ بالكامل إلى دولارات ، ففي 1 أغسطس 2015 ، ستمثل هذه الودائع 92 مليار دولار.
من الجدير بالذكر أن كلا من الروبل ومكونات العملة ينموان في سوق الودائع في نفس الوقت. وقد نمت 15 تريليون روبل من الودائع بنسبة 10.4٪ منذ بداية العام ، بينما نما جزء الودائع بالعملات الأجنبية (92 مليار دولار) بأكثر من 6٪. وهو ما يدحض ، إلى حد ما ، أطروحة بعض المحللين بأن الزيادة الكاملة في الودائع في البنوك الروسية هذا العام هي إعادة تقييم العملة.
بسبب هذه الوتيرة الجيدة ، راجع بنك روسيا توقعاته لنمو الودائع المنزلية في عام 2015. وفقًا لنائب رئيس البنك المركزي ميخائيل سوخوف ، فإن الأرجح هو تدفق الودائع من السكان عند مستوى 15٪ ، وهو ما يزيد بنحو مرة ونصف عن عام 2014. ثم زادت ودائع السكان اسميا بنسبة 9.4٪ لتصل إلى 18.6 تريليون روبل. (والمعدلة لإعادة تقييم العملات الأجنبية انخفضت بنسبة 2.5٪). لذا ، حان الوقت لاختيار الاستثمار المناسب ، فلا تفوت العروض الموسمية هذا الخريف.
الجدول 1. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الروسية بالروبل"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
البنك التجاري الإقليمي ، "مجاملة الخريف" |
100 ألف روبل |
|||
|
Greenfieldbank ، الوفرة |
مليون روبل |
|||
|
مصرف "Accent" ، "وقت مربح" |
5 آلاف روبل |
6 اشهر |
||
|
100 ألف روبل |
||||
|
البنك ، "الصيف الهندي" |
مليون روبل |
|||
|
Talmenka-Bank ، "الدفء!" |
30 الف روبل |
|||
|
Intechbank ، "الخريف الذهبي" |
30 الف روبل |
|||
|
بنك سبيرت ، "الخريف الذهبي" |
10 آلاف روبل |
|||
|
Agroinkombank ، "Autumn Waltz" |
5 آلاف روبل |
6 اشهر |
||
|
بنك "Vorstadt" ، "Autumn's Choice" |
500 ألف روبل |
|||
|
بنك "روسيا" ، "الموسم المخملي" |
10 مليون روبل |
|||
|
Deal-Bank ، "Autumn Gold" |
30 الف روبل |
من 6 شهور |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 2. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الروسية بالدولار"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
خمسة آلاف دولار |
||||
|
Riabank ، "ألوان الخريف" |
25 الف دولار |
|||
|
3.5 ألف دولار |
||||
|
نوفيكومبانك ، فافوريت |
300 دولار |
|||
|
Greenfieldbank ، "العملة" |
ألف دولار |
|||
|
Rosavtobank ، "Maple Leaf" |
ألف دولار |
|||
|
Nota-Bank ، "Golden Note" |
ألف دولار |
|||
|
ActiveCapital Bank ، "هوني" |
300 دولار |
|||
|
ActiveCapital Bank ، "Juicy" |
300 دولار |
6 اشهر |
||
|
بنك سبيرت ، "الخريف الذهبي" |
300 دولار |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 3. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الروسية باليورو"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
أول بنك تشيكي روسي ، "طعم الربح عبر الإنترنت" |
3.5 ألف يورو |
|||
|
أول بنك تشيكي روسي ، "طعم الربح" |
3.5 ألف يورو |
|||
|
دار البنوك "مصلحتك" |
5 آلاف يورو |
|||
|
نوفيكومبانك ، فافوريت |
||||
|
Greenfieldbank ، "العملة" |
||||
|
Riabank ، "ألوان الخريف" |
20 ألف يورو |
|||
|
ActiveCapital Bank ، "هوني" |
||||
|
ActiveCapital Bank ، "Juicy" |
6 اشهر |
|||
|
Rosavtobank ، "Maple Leaf" |
ألف يورو |
|||
|
بنك سبيرت ، "الخريف الذهبي" |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 4. "أفضل تجديد الودائع من الانخفاض في البنوك الروسية في روبل"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
Greenfieldbank ، الوفرة |
مليون روبل |
|||
|
يار بانك ، "مساحات بايكال" |
50 الف روبل |
|||
|
Riabank ، "ألوان الخريف" |
100 ألف روبل |
|||
|
Verkhnevolzhsky ، "الخريف الذهبي" |
10 آلاف روبل |
|||
|
البنك التجاري الإقليمي ، "الخريف في المدينة" |
10 آلاف روبل |
|||
|
BBR Bank ، "Big Gift" |
30 الف روبل |
|||
|
YAR-Bank ، "Super 3D" |
50 الف روبل |
|||
|
بنك "طاطا" ، "بلوز الخريف" |
5 آلاف روبل |
|||
|
بنك الثقة الروسي ، "الخريف" |
100 ألف روبل |
|||
|
Verkhnevolzhsky ، "Velvet Season" |
5 ملايين روبل |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 5. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الموثوقة (من أعلى 20) بالروبل"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
"المعيار الروسي" ، "الحد الأقصى للدخل" |
30 الف روبل |
|||
|
بنك B&N ، "Hit of the Season" |
1.5 مليون روبل |
6 اشهر |
||
|
Promsvyazbank ، "تقاليد النجاح القصوى" |
2.5 مليون روبل |
|||
|
Credit Bank of Moscow ، "All Inclusive Online" |
ألف روبل |
|||
|
Rosbank ، "150 عامًا من الموثوقية" |
4 ملايين روبل |
|||
|
Rosselkhozbank ، "دخلك (في نهاية المدة)" |
100 مليون روبل |
|||
|
بنك يونيكريديت ، برايم |
مليون روبل |
من 6 شهور |
||
|
Promsvyazbank ، "My Benefit plus" |
مليون روبل |
|||
|
Raiffeisenbank ، "Welcome (premium)" |
2 مليون روبل |
6 اشهر |
||
|
"Ak Bars" ، "One team" |
20 الف روبل |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
أعلى عائد
ما يصل إلى 13.80٪ بالروبل سنويًا - من وديعة "مجاملة الخريف" في البنك التجاري الإقليمي.
عائد مماثل - يصل إلى 13.8٪ سنويًا بالروبل صالح لإيداع "Cornucopia" في Greenfieldbank.
الحد الأدنى لفتح
على وديعة "الوقت المربح" في بنك "Accent" ، يمكنك فتحها بخمسة آلاف روبل فقط.
يتم توفير الحد الأدنى للمبلغ لفتح + إمكانية تجديد الوديعة لإيداع "Autumn Waltz" في Agroinkombank.
الأكثر مرونة
إيداع "الموسم المخملي" في بنك "روسيا".
زيادة معدل
ربما على إيداع "Autumn Gold" في Deal-Bank.
