تحيات! أنا متأكد من أنني لست مضطرًا لأن أعرف وأن أكون قادرًا على فعل كل شيء في العالم. نعم ، هذا مستحيل من حيث المبدأ. ولكن في أهم المجالات بالنسبة للفرد ، يجب أن يتم إرشادك على الأقل على مستوى "إبريق الشاي".
أنا أعتبر العمل والأعمال والأسرة والصحة ، وبالطبع المال مجالات حيوية. ما الذي أقصده؟ إلى حقيقة أن أي استثمار يتطلب. حتى لو كان وديعة بنكية عادية أو قرضًا لتطوير الأعمال.
لأكون صادقًا ، لم أقم بإجراء مثل هذه الحسابات يدويًا لفترة طويلة جدًا. لماذا؟ بعد كل شيء ، هناك مجموعة من التطبيقات المفيدة والآلات الحاسبة عبر الإنترنت. كحل أخير ، سيساعدك جدول بيانات Excel "الآمن من الفشل".
لكن لا يضر معرفة الصيغ الأولية للحسابات الأساسية! توافق على أن الفائدة على الودائع أو القروض يمكن أن تُعزى بالتأكيد إلى "الأساس".
أدناه سوف نتذكر الجبر المدرسي. يجب أن تكون مفيدة على الأقل في مكان ما في الحياة.
دعني أذكرك أن الفائدة على الإيداع المصرفي يمكن أن تكون بسيطة ومعقدة.
في الحالة الأولى ، يقوم البنك بتجميع الدخل على المبلغ الأولي للإيداع. أي أنه في كل شهر / ربع / سنة يتلقى المودع نفس "المكافأة" من البنك.
بالطبع ، تختلف الصيغ الحسابية للفائدة البسيطة والمركبة عن بعضها البعض.
دعنا ننظر إليهم بمثال محدد.
مثال. افتتحت Valera وديعة بمبلغ 20000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة عام واحد.
دعونا نحسب ربحية الوديعة لسنة وشهر وأسبوع ويوم واحد.
مبلغ الفائدة للسنة = (20000 * 9 * 365) / (365 * 100) = 1800 روبل
من الواضح أنه في مثالنا ، يمكن حساب العائد السنوي بسهولة أكبر: 20000 * 0.09. ونتيجة لذلك ، احصل على نفس 1800 روبل. ولكن بما أننا قررنا العد بالصيغة ، فسنحسب بها. الشيء الرئيسي هو فهم المنطق.
الفائدة الشهرية (يونيو) = (20000 * 9 * 30) / (365 * 100) = 148 روبل
مقدار الفائدة للأسبوع = (20000 * 9 * 7) / (365 * 100) = 34.5 روبل
مبلغ الفائدة في اليوم = (20000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 روبل
توافق ، معادلة الفائدة البسيطة أولية. يسمح لك بحساب ربحية الإيداع لأي عدد من الأيام.
دعونا نعقد المثال. تعتبر معادلة حساب الفائدة المركبة "مخادعة" أكثر قليلاً مما كانت عليه في الإصدار السابق. يجب أن تحتوي الآلة الحاسبة على وظيفة "درجة". بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام خيار الطاقة في جدول بيانات Excel.
دعنا نعود إلى مثالنا. وضعت فاليرا نفس مبلغ 20000 روبل على وديعة بنكية بنسبة 9 ٪ سنويًا. لكن هذه المرة -.
أولاً ، لنحسب معدل فترة الرسملة. وفقًا لشروط الإيداع ، يتم تحصيل الفائدة و "إضافتها" إلى الوديعة مرة واحدة شهريًا. هذا يعني أن لدينا 30 يومًا في فترة الرسملة.
وبالتالي ، فإن معدل فترة الرسملة = (9 * 30) / (365 * 100) = 0.0074٪
والآن نفكر في مقدار ما ستجلبه مساهمتنا في شكل اهتمام لفترات مختلفة.
مبلغ الفائدة للسنة = 20000 * (1 + 0.0074) 12 - 20000 = 1850 روبل
نرفع إلى القوة "12" ، لأن السنة تتضمن اثني عشر فترة من الرسملة.
كما ترون ، حتى مع مثل هذا المبلغ الرمزي والمدى القصير ، فإن الفرق في ربحية الوديعة بفائدة بسيطة ومركبة هو 50 روبل.
مبلغ الفائدة لمدة ستة أشهر = 20000 * (1 + 0.0074) 6 - 20000 = 905 روبل
الفائدة للربع = 20000 * (1 + 0.0074) 3 - 20000 = 447 روبل
مبلغ الفائدة الشهرية = 20000 * (1 + 0.0074) 1 - 20000 = 148 روبل
ملحوظة! لا تؤثر رسملة الفائدة بأي شكل من الأشكال على ربحية الوديعة للشهر الأول.
سيحصل المودع على نفس الـ 148 روبل بفائدة بسيطة ومركبة. ستبدأ الفروق في الربحية من الشهر الثاني. وكلما طالت مدة الإيداع ، زاد الفرق أهمية.
على الرغم من أننا لم نبتعد عن موضوع الفائدة المركبة ، فلنتحقق من مدى عدالة إحدى توصيات المستشارين الماليين. أعني النصيحة ألا تختار مرة كل ستة أشهر أو ربع بل مرة كل شهر.
لنفترض أن Valera المشروطة الخاصة بنا قد قامت بإيداع نفس المبلغ والمدة وبنفس السعر ، ولكن برسملة فائدة كل ستة أشهر.
السعر = (9 * 182) / (365 * 100) = 0.0449٪
الآن نحسب العائد على الوديعة للسنة.
مبلغ الفائدة للسنة = 20000 * (1 + 0.0449) 2 - 20000 = 1،836 روبل
الخلاصة: إذا تساوت جميع الأشياء الأخرى ، فإن الرسملة لمدة ستة أشهر ستجلب Valera 14 روبل أقل من القيمة الشهرية (1850 - 1836).
أفهم أن الفرق صغير جدًا. لكن بياناتنا الأولية الأخرى هي أيضًا بيانات رمزية. بمبالغ كبيرة وطويلة الأجل ، سيتحول 14 روبل إلى آلاف وملايين.
ننتقل من الودائع إلى القروض. في الواقع ، لا تختلف صيغة حساب القرض عن الصيغة الأساسية.
مثال. حصل يوري على قرض استهلاكي من Sberbank بمبلغ 100000 روبل لمدة عامين بنسبة 20 ٪ سنويًا.
مبلغ الفائدة للشهر الأول = (100،000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 روبل
مبلغ الفائدة ليوم واحد = (100،000 * 20 * 1) / (365 * 100) = 55 روبل
ملحوظة! إلى جانب رصيد الدين ، ينخفض أيضًا مقدار الفائدة على القرض. في هذا الصدد ، يكون المخطط المتمايز أكثر "إنصافًا" من مخطط الأقساط.
افترض الآن أن يوري قد سدد نصف قرضه. والآن لا يبلغ رصيد ديونه للبنك 100000 ، بل 50000 روبل.
كم سينخفض عبء الفائدة عليه؟
مبلغ الفائدة الشهرية = (50،000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 822 روبل (بدلاً من 1644)
مبلغ الفائدة ليوم واحد = (50،000 * 20 * 1) / (365 * 100) = 27 روبل (بدلاً من 55)
كل شيء عادل: لقد انخفض الدين المستحق للبنك بمقدار النصف - فقد انخفض عبء "الفائدة" على المقترض بمقدار النصف.
هل تحسب الفائدة على القروض والودائع لنفسك؟ اشترك في التحديثات وشارك الروابط إلى المنشورات الجديدة مع أصدقائك على الشبكات الاجتماعية!
يعد نظام البنوك في العالم الحديث عنصرًا لا غنى عنه في اقتصاد أي بلد ، بينما يمارس تأثيرًا كبيرًا على مجالات المجتمع الأخرى. تزود مؤسسات الائتمان السكان بالعديد من الخدمات التي تهدف إلى ضمان الحياة المثلى لكل فرد.
في الوقت نفسه ، فإن القروض والودائع هي الأكثر طلبًا. يتم تنظيمها من قبل كل من سياسة البنك وقوانين الدولة. تعتمد شروط التوفير على العديد من الأسباب ، مما يؤثر على طلب كل مستخدم.
لذلك ، عاجلاً أم آجلاً ، يصبح عميل البنك مهتمًا باحتساب الفائدة السنوية على وديعته أو قرضه. يعتمد تعريف "النسبة المئوية" ذاته على نوع العقد مع المنظمة ، لكن الجوهر هو نفسه - يعتمد الرفاهية المالية لمستخدم خدمات البنك على حجم الرهان.لهذا السبب ، يخشى الكثير من السؤال "كيف تحسب النسبة السنوية؟"
بادئ ذي بدء ، يجدر الانتباه إلى القسم التالي من الوظائف التي يؤديها البنك - الودائع.تقبل المنظمة نيابة عن مبلغ معين من المال لفترة محددة أو حتى بدونها. في الوقت نفسه ، ينص القانون المدني على أنه عندما يطلب العميل العودة ، تكون المنظمة ملزمة بدفع المبلغ مع الفائدة.
هذا هو الشرط الذي يدفع الناس لفتح الودائع. الفائدة على الوديعة هي مكافأة مالية تدفعها مؤسسة ائتمانية مقابل الحق في استخدام أموال العميل بشكل مؤقت.
تنعكس كمية وشروط ومتطلبات هذه العملية في شروط العقد. من الواضح أن المودع سيختار المؤسسة التي سيكون فيها سعر الفائدة على الوديعة أعلى. في الوقت نفسه ، يجب ألا يظل البنك في المنطقة الحمراء.
أنا.بسيط.عند استخدام هذه الطريقة ، لا يتم إضافة الفائدة إلى مبلغ الإيداع ، بل يتم تحويلها إلى حساب العميل وفقًا للاتفاقية. في هذه الحالة ، يمكن تحصيل الأجر كل شهر أو ربع سنة أو كل ستة أشهر أو سنة أو فقط في نهاية مدة الإيداع.
الحساب بسيط للغاية ويمكن إجراؤه بشكل مستقل. للقيام بذلك ، تحتاج إلى استخدام الصيغة التالية:
S = (P x I x t / K) / 100٪.
المؤشرات لها فك التشفير التالي:
مثال: دخل العميل في اتفاقية لفتح وديعة بمبلغ 300 ألف روبل لمدة 12 شهرًا بمعدل سنوي 10٪. عند انتهاء الوديعة ، سيحصل على: 300000 روبل = (300000 × 10 × 365/365) / 100 ٪
II.صعب أو إيداع مع رسملة.يتم تحميل المكافأة على الفور على المبلغ المستثمر مرة واحدة في الشهر أو كل ربع سنة. هذا يساهم في زيادة في جسم الوديعة ، ونتيجة لذلك ، الفائدة عليها. وبالتالي ، يزداد حجم الربح اللاحق ويأخذ قيمًا ملموسة إلى حد ما.
هذه الطريقة لها صيغة حسابية خاصة بها ، والتي تبدو كما يلي:
S = (P x I x j / K) / 100.
حيث:
مثال: أبرم العميل اتفاقية بمبلغ 300 ألف روبل لمدة 3 أشهر بمعدل سنوي 10٪.
دخل الشهر الأول يساوي: 2465 روبل = (300000 × 10 × 30/365) / 100.
بالطريقة نفسها ، الشهر الثالث: 2506 روبل = (3030951 × 10 × 30/365) / 100.
يمكنك أن ترى أن الربحية تزداد كل شهر. يتم تفسير هذا النمط من خلال رسملة الفائدة.
اتضح أنه مع معدلات فائدة متطابقة ، ونفس حجم الإيداع وفترة الصلاحية ، فإن الوديعة ذات الرسملة ستحقق أرباحًا أكثر من الفائدة البسيطة. يجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند اختيار الخيار الأكثر فعالية.
بعد التعامل مع الودائع ، يجدر النظر في شريحة أخرى من الخدمات المصرفية - الإقراض.هذه هي الوظيفة الرئيسية لهذه المؤسسات المالية. يعتمد الطلب على منتج من هذا النوع إلى حد كبير على معدل الفائدة السنوي. يعتمد المبلغ الذي يدفعه العميل في وقت معين للمنظمة مقابل حق استخدام الأموال المقترضة عليه.
قبل الإجابة على السؤال "كيف تحسب الفائدة السنوية؟" ، أنت بحاجة إلى التعرف على المفاهيم الأساسية والفروق الدقيقة لإقراض المؤسسات المالية:
لذا ، بعد أن تعرفت على الفروق الدقيقة لسعر الفائدة في الإقراض ، يمكنك الانتقال مباشرة إلى حسابها.
في البداية ، يجدر التعامل مع الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان. للحصول على فهم كامل للإجراءات التي تم تنفيذها ، سيتم إجراء الاعتبار وفقًا للمثال. لذلك ، للقيام بهذه العملية ، عليك اتباع الخطوات:
حساب الفائدة على بطاقة الائتمان بسيط للغاية ولا يتطلب برامج خاصة واستشاريين.
لكن كل شيء يختلف مع الرهن العقاري:
يعتمد معدل الفائدة السنوي وحسابه على عدة عوامل: تتراوح بين السياسة التي ينتهجها البنك وتنتهي بحالة الاقتصاد في البلاد.يجب أن يكون مفهوما أن حجمها لا يتأثر فقط بالمؤشرات المالية ، ولكن أيضا بالعلاقات بين الدول. خاصة عندما يتعلق الأمر بالودائع والقروض التي تم إبرامها بالعملة الأجنبية.
مع مثل هذه المعلمات ، لا يمكن لأحد أن يفترض نتيجة صحيحة تمامًا في فعالية أحد الخيارات. ستكون هناك دائمًا مخاطر مرتبطة بمثل هذه العمليات. ولكن للحد من ذلك ، من الضروري تحليل مقترحات البنوك ، لدراسة سمعتها وشروطها ومتطلباتها.
مساء الخير أيها القراء! جاءت جدة جادة إلى مكتبنا اليوم.
سوف تستثمر الأموال التي ورثتها من أعمال زوجها المتوفى في أحد البنوك.
ويختار أي بنك يستثمر فيه يكون أكثر ربحية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة كيفية حساب النسبة المئوية للمبلغ السنوي.
لهذا السؤال ، وجاءت إلي. ستكون جميع الجدات منتبهات جدًا ، ولن يقدمن المال للمحتالين.
لقد أخبرتها بكل شيء بالتفصيل ، والآن أكتب مقالًا حتى تكون أنت أيضًا على دراية بالأمر.
يستخدم عدد متزايد من الأشخاص الودائع المصرفية حاليًا ، وهذا أمر طبيعي تمامًا - من خلال استثمار مبلغ مجاني من المال في أحد البنوك ، يمكنك الحصول على ربح ملموس بعد فترة زمنية معينة.
كيف تحصل على فكرة حقيقية عن ربحية الوديعة؟
بالطبع ، أي مستشار لـ Sberbank أو أي مؤسسة مصرفية أخرى سوف يعيد لك بكل سرور نص كتيب مخصص لإيداع معين ، ويخبرك أن الدخل على الوديعة هو 5-10 ٪ سنويًا.
لكن "10٪ سنويًا" هو رقم تجريدي للغاية ، وعندما تستثمر أموالك ، ربما تريد أن تعرف بالضبط المبلغ الذي ستحصل عليه في شهر أو عام. ولا يمكن لكل مدير إخبارك بهذه المعلومات.
يختلف إلى حد ما اعتمادًا على ما إذا كانت الفائدة تتم رسملتها أم لا. ولكن ، على أي حال ، يمكنك حساب أرباحك الخاصة بدون آلة حاسبة.
تُستخدم هذه الصيغة للودائع بدون رسملة فائدة. ببساطة ، تقوم بالإيداع لفترة معينة ، لا يتغير خلالها سعر الفائدة ولا مبلغ الإيداع.
لنفترض أننا استثمرنا 100 ألف روبل بنسبة 10٪ لمدة عام واحد. من أجل حساب الربح على الوديعة ، نستخدم الصيغة التالية:
S = (P * I * t / K) / 100
نحن نعتبر:
100،000 * 10 * 184/365 = 504 109. يتم قسمة الرقم الناتج مرة أخرى على 100 ، وبالتالي ، فإن مقدار الفائدة المتراكمة سيساوي 5041 ص.
وفقًا لذلك ، في الشهر المقبل ، لا تتلقى فائدة من 100 ألف (على سبيل المثال) ، ولكن من أكثر قليلاً. لحساب المساهمة بالأحرف الكبيرة ، تُستخدم هذه الصيغة:
S = (P * I * j / K) / 100
انتباه!
من خلال تطبيق هذه الصيغة كل شهر ، سنكتشف النمو الفعلي لأرباحنا على الوديعة.
معدل الفائدة الفعلي هو مفهوم يستخدم للحصول على معلومات حول الدخل الحقيقي للممول ، والذي تم الحصول عليه من خلال العمليات ذات الفائدة المركبة ؛
المبلغ الكامل لمدفوعات استخدام قرض من بنك معين طوال فترة الاعتماد بأكملها. يتم استخدام حساب السعر من قبل العديد من البنوك لإبلاغ المقترضين بفوائد منتجات القروض.
تحذير!
لحسابها ، يتم حساب إجمالي الدين ، أي حجم القرض ، وعمولات استخدام الخدمات ، ومدفوعات التأمين ، إلخ.
بعد ذلك ، بناءً على إجمالي الدين ومدة القرض وسعر الفائدة ، يتم تحديد مبلغ الدفعات الشهرية.
معادلة حساب المعدل الفعال معقدة للغاية ، لذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على هذه المعلومات بنفسك ، فسيكون استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت المتاحة على الموقع الإلكتروني لكل بنك أسرع وأسهل.
المصدر: sredstva.ru
على سبيل المثال ، نحتاج إلى إيجاد 30٪ من 1000 روبل. كيف افعلها؟
الخيار الأول:
لذلك ، X = 1000 * 30٪ / 100٪ = 300 روبل. وهكذا ، 30٪ من 1000 روبل 300 روبل.
ضع في اعتبارك بعض الأمثلة البسيطة لإيجاد نسب بسيطة:
كم سيكون 17 ٪ سنويًا من 20000 - هذا هو 0.17 * 20000 = 3400 روبل في السنة.
إيداع بنسبة 20 ٪ سنويًا لمدة 24 شهرًا ، ونتيجة لذلك ، تبين أن مبلغ الفائدة هو 7920 روبل. السؤال هو ، كم تم استثماره في البداية؟ (امتحان)
لذلك ، وضعنا مبلغًا معينًا P بنسبة 20 ٪ سنويًا لمدة 24 شهرًا (أي لمدة عامين). خلال هذه الفترة ، تلقينا فائدة قدرها 7920 روبل.
لذلك ، P * 0.2 * 2 = 7920 روبل (نضرب رأس المال الأولي في النسبة المئوية ونضرب في المصطلح بالسنوات).
ثم سيساوي رأس المال الأولي P = 7920 / (0.2 * 2) = 19800 روبل.
يتم استثمار 600000 في البنك بمعدل 10٪ سنويًا لمدة خمس سنوات ، وكم الفائدة التي نحصل عليها في 5 سنوات.
الحل: 600000 * 0.1 * 5 = 300000 روبل للفائدة. وفي غضون خمس سنوات فقط سيكون لدينا 900 ألف روبل.
قرض قيمته 15000 روبل بنسبة 17.9٪ في السنة بفائدة بسيطة ، كم هي دفعة شهرية؟ إذا كانت الفائدة بسيطة ، فإن 15000 * 0.179 = 2685 روبل للفائدة سنويًا. و 12 مرة أقل في الشهر ، أي 223.75 روبل شهريا.
لكن يجب سداد مبلغ القرض نفسه. ثم 15000/12 = 1250 روبل (سنعيد هذا المبلغ). 1250 + 223.75 = 1473.75 روبل (دفعة شهرية).
ما هو المبلغ الذي يجب استثماره اليوم في شركة تقدم 15٪ سنويًا من أجل الحصول على 150000 روبل في عامين؟
لذلك ، في غضون عامين ، سنتلقى 150.000 روبل باهتمام. استثمرنا مبلغًا معينًا P بنسبة 15٪ سنويًا. إذن 2 * P * 0.15 + P = 150000 روبل. P = 115384 روبل.
أضع المال في البنك بسعر فائدة 7.6 ٪ سنويًا ، أضع 5000 روبل. كم ستكون في نهاية العام؟ نحصل على 5000 * 0.076 + 5000 = 5380 روبل.
نصيحة!
لذلك ، من المقبول أن يكون هناك 365 يومًا في السنة.
لذلك 50000 * 0.075 * 91/365 = 934.91 روبل بالمائة. هؤلاء. لمدة 91 يومًا على هذا المبلغ ، تلقينا 934.91 روبل في الفائدة.
15000 روبل ناقص 20 بالمائة. 15000 روبل 100٪. ثم 15000-0.2 * 15000 = 12000 روبل.
ومثال آخر:
5٪ من 60.000 ألف روبل ستكون 0.05 * 60.000 = 3000 ألف روبل أو 3 ملايين روبل.
إذا كانت النسبة 17.9٪ في السنة ، فكم ستكون في اليوم؟ إذا كان هناك مبلغ واحد في البنك طوال العام ، وحصلنا على 17.9٪ سنويًا ، فسنحصل على 12 مرة أقل من 17.9٪ / 12 = 1.49٪ شهريًا.
أو إذا كان 17.9٪ سنويًا ، فإننا نحصل على 365 مرة أقل يوميًا من 17.9٪ / 365 = 0.049٪ يوميًا. ودعنا نلقي نظرة على مثال. على سبيل المثال ، يتم استثمار 100000 روبل في البنك بنسبة 17.9 ٪ سنويًا.
ثم سيكون مقدار الفائدة لهذا العام 0.179 * 100000 = 17900 روبل. سيكون مقدار الفائدة في اليوم 17900/365 = 49 روبل. يمكننا إيجاد مقدار الفائدة في اليوم وهكذا: 0.049٪ * 100،000 / 100٪ = 49 روبل في اليوم.
ومثال آخر:
كيف تحسب من ألفي وخمسة بالمائة. بسيط جدا. 2000 * 0.05 = 100.
المصدر: goodstudents.ru
من الواضح تمامًا أن معنى الإيداع المصرفي هو تلقي الدخل في شكل فائدة. كيف يمكن احتساب هذا الدخل مقدما؟
إذا تم الإيداع لمدة عام واحد بالضبط مع الفائدة في نهاية المدة ، فمن السهل جدًا تحديد مبلغ المدفوعات.
لنفترض أنه تم فتح وديعة بمبلغ 700000 روبل في 15 يوليو 2014 لمدة عام واحد بنسبة 9 في المائة سنويًا.
هذا يعني أنه في 15 يوليو 2015 ، سيتلقى المودع دخله الإضافي البالغ 700 ألف: 700000 × 9: 100 = 63000 روبل.
إذا تم إيداع نفس 700000 روبل بنفس نسبة 9 ٪ سنويًا ، ولكن لمدة 180 يومًا أو 6 أشهر ، سيكون الحساب أكثر تعقيدًا:
700000 × 9/100/365 (أو 366) × 180 = 31،068.50
حيث 365 أو 366 هو عدد الأيام في سنة معينة.
دعنا نعقد المهمة ونفترض أن الإيداع مع إمكانية التجديد مفتوح. الشروط: تم إيداع مبلغ 500000 روبل في 15 يوليو 2014 لمدة عام واحد وبنفس 9 ٪ سنويًا.
في 10 ديسمبر ، تم تجديد الوديعة بمقدار 200000 روبل. سؤال: ما هو الدخل الذي سيحصل عليه المودع في 15 يوليو 2015؟
نضيف 148 و 217 للتحقق ، ونحصل على 365 - مما يعني أن الأيام تُحسب بشكل صحيح.
إجمالي الدخل: 18246.58 + 37454.79 = 55701.37 روبل.
يشير الرسملة في البنوك إلى إضافة الفائدة المستلمة إلى المبلغ الأولي للإيداع.
فكر في مثال آخر: يتم إيداع نفس 700000 روبل لمدة سنة واحدة (365 يومًا) بنسبة 9 ٪ سنويًا ، بفائدة شهرية. يمكن سحب هذه الفائدة إما شهريًا أو رسملة.
انتباه!
بنفس النسبة ، سيكون الدخل في الحالة الثانية أعلى. لنعد.
الدخل ل الشهر الاول: 700000 × 9/100/365 × 30 = 5178.08 (30 هو عدد الأيام في الشهر ، ربما 31 ، في 28 أو 29 فبراير).
نضيف الفائدة المستلمة إلى مبلغ الإيداع ونحسب الدخل الشهر الثاني:
(700000 + 5178.08) × 9 / 100/365 * 30 = 5216.39
الشهر الثالث:
(700000 + 5،178.08 + 5216.39) × 9/100/365 × 30 = 5254.97
تحذير!
يجب أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار: عادة ما تكون الفائدة على الوديعة ذات الرسملة أقل من بدونها.
من المنطقي ليس فقط التشاور مع أحد موظفي البنك ، ولكن أيضًا حساب ومقارنة ربحية الودائع المختلفة بشكل مستقل.
قد يتضح أنه من المربح وضع أموال على وديعة بدون رسملة ، ولكن بمعدل فائدة أعلى.
المصدر: exocur.ru
فتح شخص وديعة بقيمة 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة عامين:
كل سنة:
في خلال سنتين:
سيحصل المودع على 5900 روبل في نهاية المدة
* ما هو 100؟ - "النسبة المئوية هي جزء من مائة رقم". تعرف على كيفية حساب النسبة المئوية لرقم.
فتح شخص وديعة بقيمة 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة 3 أشهر:
كل سنة:
في 90 يومًا:
سيحصل المودع على 5110 روبل و 96 كوبيل في نهاية المدة
* 365 هو عدد الأيام في سنة واحدة. سيكون هناك 366 منهم في سنة كبيسة اعرض قائمة السنوات الكبيسة.
النسبة المئوية للودائع المجددة أقل. ويفسر ذلك حقيقة أنه خلال مدة اتفاقية الإيداع ، قد ينخفض معدل إعادة التمويل وسيتوقف الإيداع عن كونه مفيدًا للبنك.
أي أنه سيتعين على البنك دفع فائدة على الوديعة أعلى من الفائدة التي سيدفعها الدائنون للبنك.
استثناء: إذا كان سعر الإيداع يعتمد على سعر إعادة التمويل. بعبارة أخرى ، ينمو معدل إعادة التمويل - تزداد الفائدة على الوديعة ، وينخفض معدل إعادة التمويل - تنخفض الفائدة على الوديعة.
مثال على حساب الفائدة على وديعة معاد تعبئتها:
فتح شخص وديعة بقيمة 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة 3 أشهر. بعد شهر وضع 3000 روبل أخرى:
إجمالي مبلغ الفائدة: 36.986 + 118.356 = 155 روبل 34 كوبيل. المبلغ الإجمالي الذي سيحصل عليه المودع: 5000 + 3000 + 155.34 = 8155 روبل 34 كوبيل.
يمكن دفع الفائدة:
يمكن للعميل أن يختار الخيار الأنسب لنفسه:
بالوتيرة المحددة في الاتفاقية أو في كثير من الأحيان ، تعال إلى البنك واسحب مبلغ الفائدة المستحقة أو قم بتحويلها تلقائيًا إلى بطاقة بلاستيكية وهذا يعني ، "العيش على الفائدة".
رسملة الفائدة ، إنها أيضًا فائدة مركبة لإضافة الفائدة المتراكمة إلى رصيد الوديعة. تمامًا كما لو أتيت في يوم استحقاق الفائدة ، اسحب مبلغ الفائدة وقم بتجديد الإيداع.
يزداد رصيد الوديعة ويتضح أن الفائدة يتم احتسابها على الفائدة. يجب اختيار الودائع ذات الفائدة الرأسمالية من قبل أولئك الذين لا يخططون لسحب مبلغ الفائدة على الأقساط.
مثال على حساب الفائدة على وديعة برسملة
في 1 يناير ، فتح شخص وديعة برأس مال 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة 6 أشهر 180 يومًا. يتم استحقاق الفائدة ورسملة قيمتها في اليوم الأخير من كل شهر.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1.02235634396 × 1 ، 00690410959 × 1.01534609946 = 5226.06
عند حساب عدد الأيام في فترة ما ، من الضروري أيضًا مراعاة أنه إذا صادف اليوم الأخير من الفصل يوم عطلة ، فإن يوم العمل التالي الذي يليه يعتبر نهاية المدة.
لذلك ، ستكون الآلات الحاسبة المنشورة على الإنترنت قريبة من الواقع ، لكنها لا تعطي دقة بنسبة 100٪. كيف يمكنك حساب الدخل لمدة عامين عندما تتم الموافقة على تقويم الإنتاج سنويًا؟
كيف تتحقق من صحة استحقاق الفائدة على الوديعة بدقة بنس واحد؟
انتباه!
هذه التقنية معطلة. عندما يكون لديك كشف حساب ، فإن إعادة حساب الفائدة المستحقة يدويًا ليس بهذه الصعوبة.
مثال: في 20 كانون الثاني (يناير) ، فتح شخص وديعة برسملة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر مقابل 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة 9 أشهر 273 يومًا. في 10 مارس ، جددت حسابي بـ 30000 روبل. في 15 يوليو ، أزلت 10000 روبل. 20 أبريل 2014 و 20 يوليو 2014 تقع يوم الأحد.
دعنا ننتقل إلى القانون (المادة 214.2 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي): إذا تجاوزت الفائدة على وديعة الروبل بحلول فبراير 2014 ، وقت إبرام أو تمديد تمديد الاتفاقية حتى 3 سنوات:
8.25٪ + 5٪ = 13.25٪ معدل إعادة التمويل بمقدار 5 نقاط مئوية ، ثم معدل الإيداع ناقص 13.25٪ لدخل الفائدة فوق هذه القيمة ، يحتاج مواطن الاتحاد الروسي إلى دفع ضريبة 35٪.
يجب على البنك التعامل مع تسجيل المستندات ذات الصلة.
الودائع المصرفية هي الطريقة الأكثر شيوعًا للحفاظ على أموالك الخاصة وزيادتها. يحتفظ معظم السكان بأموالهم في البنوك. وهذا ليس مفاجئًا ، لأنه يجعل الودائع أيضًا الطريقة الأكثر أمانًا لتخزين رأس المال.
معدل الفائدة على الوديعة بالنسبة للكثيرين هو مؤشر على ربحية الوديعة. هو كذلك؟ لا ، من الضروري أيضًا مراعاة خصائص الودائع المصرفية ، مثل وجود رسملة للفائدة ، وتكرارها ، وإمكانية التجديد ، وكذلك سحب جزء من الوديعة. ومع ذلك ، من أجل التنبؤ بالعائد المتوقع للإيداع ، يجب أن تكون قادرًا على حساب هذه النسب المئوية.
أظهرت تجربتي في أحد البنوك أن الناس لا يعرفون كيفية القيام بذلك. غالبًا ما تترك جودة الخدمة في البنوك الكثير مما هو مرغوب فيه. كثير من المديرين أنفسهم لا يعرفون كيفية حساب الفائدة على الوديعة. لذلك ، من المهم أن تكون قادرًا على حساب ربحية الوديعة بشكل مستقل ، مع مراعاة كل من سعر الفائدة وخصائص الوديعة.
سوف نأخذ مثالا لحساب من المقال
هناك نظرنا في مبلغ 100000 روبل تم وضعه لمدة 12 شهرًا. كان لدينا ثلاثة أنواع مختلفة ، والتي كانت مختلفة (استحقاق الفائدة لفترة معينة عن المبلغ المستثمر في الأصل):
مصلحة بسيطة- هذا عندما يتم احتساب الفائدة على الوديعة في نهاية المدة. على سبيل المثال ، الوديعة مفتوحة لمدة عام ، مع دفع الفائدة في نهاية مدة الإيداع ، ثم سيتم تطبيق هذه الصيغة.
حساب الفائدة البسيطة.
S = (P x I x t / K) / 100
أنا- معدل الفائدة السنوي
ر- عدد أيام استحقاق الفائدة على الوديعة التي تم جذبها
ك
ص- المبلغ الأولي للأموال التي تم جذبها إلى الوديعة
س- مقدار الفائدة المتراكمة.
الفائدة المركبة- يحدث هذا عندما يتم ، خلال مدة الإيداع ، رسملة الفائدة خلال مدة الإيداع (شهريًا ، ربع سنوي). على سبيل المثال ، الوديعة مفتوحة لمدة عام. إذا حدثت رسملة الفائدة خلال العام ، فسيتم تطبيق معادلة حساب الفائدة المركبة.
حساب الفائدة المركبة.
S = (P x I x j / K) / 100
أنا- معدل الفائدة السنوي
ي- عدد الأيام التقويمية في الفترة التي تليها رسملة البنك للفائدة المستحقة
ل- عدد الأيام في السنة التقويمية (365 أو 366)
ص- المبلغ الأولي للأموال التي تم جذبها إلى الوديعة ، وكذلك المبلغ اللاحق ، مع مراعاة رسملة الفائدة
س- المبلغ النقدي المستحق رده ، والذي يساوي المبلغ الأولي للأموال التي تم جمعها بالإضافة إلى الفائدة المرسملة المستحقة.
رسملة الفائدة الشهرية
في هذه الحالة ، نطبق معادلة الفائدة المركبة ، حيث تتم رسملة الفائدة على أساس شهري.
يناير: S = (100،000 × 14 × 31/365) / 100
S = 1189.04 روبل روسي
علاوة على ذلك ، الفائدة الناتجة بمبلغ 1189.04 روبل. ، نضيف إلى استثمارنا الأولي مبلغ 100000 روبل. نحصل على 101189.04 روبل. هذا ما تبدو عليه الرسملة الشهرية. ثم نحسب فبراير بنفس الطريقة ، ولا ننسى أن هناك 28 أو 29 يومًا في فبراير.
فبراير: S = (101189.04 × 14 × 28/365) / 100
S = 1086.74 روبل روسي(تبين أن المبلغ أقل ، نظرًا لوجود أيام أقل في فبراير مقارنة بالشهر السابق). نضيف الفائدة المستلمة 1086.74 إلى 101189.04 = 102275.78 روبل. وهكذا ، نضيف الفائدة المستلمة إلى المبلغ السابق ونحسب الشهر الجديد مع مراعاة المساهمة الأولية وجميع الفوائد المتراكمة.
رسملة الفائدة ربع سنوية
رسملة الفائدة - ربع سنوي. نطبق صيغة الفائدة المركبة. ننتقل عن طريق القياس مع المثال الأول. لكني ألفت انتباهكم إلى خطأ شائع إلى حد ما في الحساب. كثير ، عند حساب الرسملة ربع السنوية ، استبدل j - عدد الأيام الخطأ في الصيغة. لا تحتاج إلى تعيين 30 أو 31 يومًا ، وفقًا لعدد الأيام في الشهر ، ولكن عليك تعيين عدد الأيام لإجمالي فترة التقويم. للقيام بذلك ، نلخص عدد الأيام في 3 أشهر من كل ربع سنة.
ربع واحد: S = (100،000 × 14 × 90/365) / 100
S = 3،452.05 روبل روسينضيف هذا إلى المبلغ الأصلي. نحصل على 103452.05 روبل. علاوة على ذلك ، عن طريق القياس مع المثال الأول.
رسملة الفوائد سنويا
رسملة الفائدة في نهاية المدة. في هذه الحالة ، يتم تطبيق صيغة حساب الفائدة البسيطة.
S = (100،000 × 14 × 365/365) / 100
S = 14000 فرك.
هذا هو ، في الواقع ، كل الحكمة. أنت تعلم الآن أنه في حالة الإيداع المصرفي ، من الأفضل اختيار الإيداع ذي الرسملة الشهرية. ومع ذلك ، ليس هذا هو المعيار الوحيد الذي يجب على المرء من خلاله اختيار الإيداع. ستتم مناقشة المزيد من التفاصيل حول المعايير الأخرى في المقالات أدناه:
ملاحظة.للحلوى ، لأخذ استراحة من الأرقام والحسابات ، لقد أعددت فيديو عن الرياضات المتطرفة من أجلك. أكثر من أي شيء أحببت المشاهدات التي تم تصوير الفيديو منها. أوصي بمشاهدة:
الفائدة على الودائع - هذا هو الأجر الذي يدفعه البنك للمودع مقابل الاستخدام المؤقت لأمواله. وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتعين على جميع مؤسسات الائتمان العاملة في روسيا تحقيق الفائدة على الودائع على أساس يومي. هذا ما يحدث رسميًا ، ولكن في الواقع يتلقى العميل فائدة بموجب شروط العقد. لفهم كيفية حساب الفائدة على الوديعة ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك تستخدم طريقتين لحسابها: بسيط و صعبة (بمساهمة من).
في الحالة الأولى ، لا تضاف الفائدة إلى نص الإيداع (المبلغ المودع) ، بل يتم تحويلها إلى حساب آخر للمودع وفقًا لشروط الاتفاقية. كقاعدة عامة ، يتم استحقاق الدخل شهريًا أو ربع سنويًا أو مرة كل 6 أشهر أو مرة في السنة أو في نهاية مدة الإيداع. في الحالة الثانية ، يتم إضافة الدخل المستحق إلى نص الإيداع ضمن الشروط المنصوص عليها في العقد (غالبًا شهريًا أو ربع سنوي). نظرًا لأن المبلغ الأساسي للإيداع يزداد بشكل دوري ، فإن الفائدة المستحقة عليه تزداد أيضًا. في النهاية ، تزداد الربحية الإجمالية للودائع ، وبشكل ملحوظ تمامًا.
اتضح أنه مع نفس معدل الفائدة الاسمي ومبلغ الإيداع المتطابق وفترة الصلاحية ، فإنه يجلب ربحية أكبر. يجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند اختيار أفضل عرض.
S = (P x I x t / K) / 100، أين:
S - مقدار الفائدة المتراكمة
Р - المبلغ المودع
ط - معدل الفائدة السنوية على الوديعة
ر - الفترة التي سيتم احتساب الفائدة عليها بالأيام
ك - عدد الأيام في السنة (هناك أيضًا سنة كبيسة)
مثال على الحساب: لنفترض أن العميل قد قام بإيداع وديعة باستحقاق بسيط بمبلغ 100 ألف روبل لمدة عام واحد بنسبة 11.5٪ سنويًا. اتضح أنه عند إغلاق الوديعة ، سيحصل المودع على دخل بمبلغ: (100000 × 11.5 × 365/365) / 100 = 11500 روبل.
S = (P x I x j / K) / 100، أين:
S - مقدار الفائدة المتراكمة
ف- المبلغ المودع وكافة المبالغ اللاحقة التي تمت زيادتها نتيجة الرسملة
ط- الفائدة السنوية على الوديعة
ي - عدد الأيام في الفترة التي يتم فيها الرسملة ،
ك - عدد الأيام في السنة
مثال على الحساب: لنفترض أن العميل قد قام بإيداع مبلغ 100 ألف روبل لمدة 3 أشهر (يونيو ويوليو وأغسطس) بمعدل 11.5٪ سنويًا.
سيكون الدخل لشهر يونيو: (100000 × 11.5 × 30/365) / 100 = 945 روبل.
نضيف هذا المبلغ إلى 100000 روبل من جسم الوديعة لحساب الفائدة المتراكمة لشهر يوليو: (100945 × 11.5 × 31/365) / 100 = 985 روبل.
وبالمثل ، نحسب الدخل لشهر أغسطس: (101930 × 11.5 × 31/365) / 100 = 995.5 روبل.
كما يتضح من الحساب ، في أغسطس كان العائد على الوديعة أعلى مما كان عليه في يوليو ، على الرغم من وجود 31 يومًا في كل شهر. هذا يرجع إلى رسملة الفائدة.
