يمكن تصنيف القروض الاستهلاكية وفق معايير مختلفة:
1) وفقًا لموضوعات المعاملة الائتمانية ، يتم تمييز الأنواع التالية من القروض الاستهلاكية:
أ) حسب نوع الدائن - وهي القروض التي تقدمها البنوك والمنظمات التجارية ومكاتب الرهونات ومكاتب الإيجار وما إلى ذلك ؛
ب) حسب نوع المقترض ، وهي قروض مقدمة من:
· جميع شرائح السكان.
· فئات اجتماعية معينة.
· فئات عمرية مختلفة.
· مجموعات من المقترضين تختلف في الدخل والجدارة الائتمانية والملاءة.
· كبار الشخصيات - العملاء.
· تلاميذ؛
· العائلات الشابة.
2) حسب الاتجاه المستهدف للقروض:
· مُستهدف بدقة (للتعليم ، العلاج الطبي ، بناء أو شراء المساكن ، لشراء السلع المعمرة ، إلخ) ؛
· بدون تحديد الغرض (للاحتياجات العاجلة ، في شكل سحب على المكشوف) ؛
3) حسب شروط الائتمان:
قصيرة المدى (تصل إلى سنة واحدة) ؛
· متوسطة المدى (تصل إلى 5 سنوات) ؛
· طويلة الأمد (أكثر من 5 سنوات).
تشمل القروض قصيرة الأجل "القرض السريع". تم إصداره منذ عام 1997. بموجب تعهد الأوراق المالية (شهادات الادخار ، والكمبيالات ، وأسهم Sberbank of Russia ، وسندات قرض الادخار الحكومي ، وسندات القرض الداخلي بالعملة الأجنبية للدولة لمدة تصل إلى 6 أشهر). هذا هو أحد أسرع أنواع القروض من حيث وقت المعالجة. يمكن توصيله خلال 1-3 أيام.
تتمثل ميزة "القرض السريع" بضمان الأوراق المالية في ما يلي:
· يعتمد مبلغ القرض على القيمة المقدرة للأوراق المالية.
· لا يلزم تقديم تأكيد آخر على الجدارة الائتمانية للمقترض ؛
· استخدام معدل فائدة مخفض بالمقارنة مع أنواع أخرى من القروض للسكان.
· يقوم العميل بدفع الفائدة على القرض وعودة المبلغ الأساسي للقرض في نفس الوقت في نهاية مدة اتفاقية القرض.
· تصميم بسيط.
تشمل القروض متوسطة الأجل قروضًا لتلبية الاحتياجات العاجلة. يمكن تقديم هذا القرض لمدة تصل إلى 5 سنوات للمواطنين الذين لديهم مصدر دخل مستقل (بما في ذلك المتقاعدين) من قبل فرع سبيربنك في روسيا في مكان إقامتهم. يتم توفيرها لأغراض مختلفة ذات طبيعة استهلاكية ، على سبيل المثال: شراء المركبات ، والسلع المعمرة باهظة الثمن ، وما إلى ذلك.
الشرط الأساسي للحصول على هذا القرض هو:
· التسجيل الدائم أو مكان العمل.
· مصدر دخل دائم (خبرة عمل في آخر وظيفة لمدة سنة على الأقل).
تشمل القروض طويلة الأجل ما يلي: قروض حيازة وبناء وإعادة بناء العقارات. قرض تعليمي إقراض الرهن العقاري.
طريقة السداد تميز بين القروض التي تسدد بدون أقساط والقروض بالتقسيط. تتميز القروض بدون سداد أقساط بميزة مهمة: بالنسبة لمثل هذه القروض ، يتم سداد ديون القروض والفوائد في وقت واحد. تشمل قروض التقسيط ما يلي: قروض مع أقساط سداد دورية حتى (شهرية ، ربع سنوية ، إلخ) ؛ قروض مع سداد قرض دوري متفاوت (يختلف مبلغ السداد لسداد القرض). عند إصدار قرض بالدفع على أقساط ، يتم تطبيق المبدأ ، والذي بموجبه يتم شطب مبلغ القرض على أقساط على مدى فترة العقد. مثل هذا الإجراء لسداد القرض ليس عبئًا على المقترض كما هو الحال مع دفعة واحدة من الدين. كما أنه من المربح أكثر للبنك أن يتم سداد القرض بشكل دوري طوال فترة الاتفاقية ، حيث يؤدي ذلك إلى تسريع معدل دوران القرض وتحرير موارد الائتمان للاستثمارات الجديدة ، وبالتالي زيادة السيولة. يمكن أن تأخذ قروض التقسيط شكل قرض مصرفي مباشر أو غير مباشر. عند تقديم قرض مصرفي مباشر ، يتم إبرام اتفاقية قرض بين البنك والمقترض - مستخدم القرض. يفترض القرض المصرفي غير المباشر وجود وسيط في العلاقات الائتمانية للبنك مع العميل. غالبًا ما يكون هذا الوسيط هو بائع التجزئة. في هذه الحالة ، يتم إبرام اتفاقية القرض بين العميل والمتجر ، والذي يتلقى لاحقًا قرضًا من البنك.
في السنوات الأخيرة ، تطور إقراض السكان من خلال المنظمات التجارية بنشاط في بلدنا. غالبًا ما يشتري المشترون سلعًا عالية القيمة (ثلاجات وغسالات وأجهزة كمبيوتر وسلع معمرة أخرى) مع الدفع على أقساط.
يقارن الإقراض المصرفي المباشر بشكل إيجابي مع غير المباشر من خلال بساطة تنظيم عملية الائتمان ، مما يجعل من الممكن معرفة الجدوى الاقتصادية لإصدار قرض ، لتنظيم سيطرة فعالة على استخدامه وسداده. ومع ذلك ، فإن العوامل السلبية المرتبطة بالإقراض المصرفي المباشر تُعزى عادةً إلى مستوى المخاطرة الأعلى من الإقراض المصرفي غير المباشر.
يسمح الإقراض المصرفي غير المباشر لاحتياجات المستهلكين من السكان للبنك بالحد من تأثير المخاطر ، لأن القروض المقدمة ، على سبيل المثال ، للكيانات القانونية ، تسمح بدرجة أكبر من الموثوقية لتحديد الجدارة الائتمانية للكيان القانوني ، والقدرة على السداد قرض في الوقت المحدد وبالكامل ، وتنظيم الرقابة الفعالة ، بما في ذلك القروض في مرحلة السداد.
من وجهة نظر العميل ، من المهم أيضًا أن يحصل على قرض في الوقت الذي تظهر فيه الحاجة إليه (في منظمة تجارية عند شراء سلع معمرة ، على سبيل المثال ، ببطاقة ائتمان) ، وبالنسبة له هناك لا حاجة للتواصل مع البنك لطلب قروض ، إلخ.
تعد بطاقات الائتمان المصرفية أحد أنواع القروض الاستهلاكية للسكان. بطاقة الائتمان هي وثيقة نقدية مسجلة صادرة عن مؤسسة ائتمانية (بنك) ومخصصة لشراء السلع والخدمات في تجارة التجزئة (كقاعدة عامة ، دون الدفع نقدًا) ، وكذلك ليحصل العميل على قرض من المصدر. إنها وسيلة دفع مريحة تتيح لك شراء السلع والخدمات بالدفع المؤجل. تحتوي بطاقة الائتمان على اسم المالك ، ورقم (رمز) حسابه ، وتوقيع العينة ، وفترة صلاحية البطاقة ، واسم العلامة التجارية واسم المؤسسة المالية (البنك) التي أصدرتها. تحتوي البطاقة على شريط مغناطيسي به ترميز للمعلومات حول المالك والبنك. هذا ضروري "للقراءة" بالوسائل الإلكترونية الآلية.
تختلف بطاقات الأنظمة المختلفة من حيث النوع وشروط الاستلام والحد المحدد وطرق دفع الفواتير ودفع وديعة التأمين.
تتضمن بطاقة الائتمان مشاركة ثلاثة أطراف: البنك الذي يقدم القرض ؛ عميل مهتم بالحصول على قرض ؛ منظمة تجارية (بائع) مهتمة ببيع سلعها وخدماتها. تعد البطاقة ذات الرموز المميزة التي أصدرها البنك للمشتري بمثابة إثبات للتاجر على أن البنك يضمن فتح القرض لمالكه. يتم إصدار البطاقة للعميل (مقابل رسوم) ، وحالة عمليات الإيداع والائتمان لدى البنك مرضية. يجب أن يتأكد البنك من أن العميل مستعد وقادر على سداد ديونه. قد تطلب البنوك ضمانًا ماديًا لسداد القرض (ضمان ، وديعة). تتم العمليات باستخدام بطاقة الائتمان عند إبرام اتفاقية ائتمان بين البنك المصدر وحامل البطاقة.
يتم تعيين حد ائتماني لكل بطاقة ، والذي يمكن تغييره في اتجاه أو آخر ، اعتمادًا على طريقة استخدام البطاقة من قبل المالك. يحق للبنك المُصدر وضع قيود على العمليات باستخدام البطاقات على أساس اتفاقية ، على سبيل المثال ، الحد (الأدنى والأقصى) لمبلغ العملية الواحدة ؛ عدد معاملات التسوية خلال فترة معينة ؛ الحد الأقصى لمقدار معاملات التسوية خلال يوم واحد (أسبوع) ، إلخ.
من خلال تقديم بطاقة الائتمان ، يوقع العميل حسابًا مع منظمة تجارية أو شركة خدمات ، والتي تقوم بشكل دوري بإجراء تسويات مع المؤسسة التي أصدرت بطاقة الائتمان عن طريق خصم المبالغ من حساب العميل. مع تطور بطاقات الائتمان ، ترتبط التسويات بـ "محطات طرفية" في منافذ البيع بالتجزئة: يتم إدخال بطاقة ائتمان مصرفية في جهاز إلكتروني خاص في متجر ، ويتم تحويل الأموال من حساب المشتري إلى حساب المتجر. ترتبط هذه الأجهزة الإلكترونية بنظام الكمبيوتر المصرفي. لا تتطلب هذه الطريقة تسجيلًا مستنديًا إضافيًا للمعاملة.
مزايا بطاقات الائتمان واضحة لجميع المعنيين. يقوم المشتري (مقترض البنك) بشراء البضائع (يتلقى الخدمة) على الفور ، ثم يقوم بالسداد بعد فترة ، ويسدد القرض بالفعل. البطاقات مريحة: لست بحاجة إلى حمل مبالغ كبيرة معك ؛ لا داعي لإضاعة الوقت لسحب الأموال من حساب مصرفي أو التقدم بطلب للحصول على قرض. في حالة فقدان البطاقة ، يكاد يكون من المستحيل على الباحث عن استخدامها ، نظرًا لوجود العديد من الطرق لحماية البطاقات. ومع ذلك ، فإن البطاقة ليست مناسبة تمامًا لشراء سلع باهظة الثمن ، نظرًا لأن القيمة العالية يمكن أن تمتص القيمة الكاملة لحدها.
تزيد الشركات التجارية (البائعون) ، بفضل بطاقات الائتمان ، من المبيعات ، وبالتالي الدخل ؛ دائرة مشتريها آخذة في التوسع ؛ قائمة خدمات العملاء الإضافية آخذة في الازدياد ؛ تزداد القدرة التنافسية.
كما تستفيد البنوك من خلال تلقي الفوائد على القروض المقدمة لحاملي البطاقات وتوسيع قائمة الخدمات للعملاء. تسهل بطاقات الائتمان توفير الائتمان الاستهلاكي وتعمل كأداة دفع ، مما يقلل الحاجة إلى النقد.
- حقوق النشر - مهنة المحاماة - القانون الإداري - الإجراءات الإدارية - قانون مكافحة الاحتكار والمنافسة - التحكيم (الاقتصادي) - التدقيق - النظام المصرفي - قانون البنوك - الأعمال - المحاسبة - القانون العقاري - قانون الدولة وإدارتها - القانون المدني والإجراءات - التداول النقدي ، التمويل والائتمان - المال - القانون الدبلوماسي والقنصلي - قانون العقود - قانون الإسكان - قانون الأراضي - حق الاقتراع -
ما هو قرض المستهلك؟ هذا هو وديعة بنكية يتم توفيرها للسكان لسداد احتياجاتهم الاستهلاكية ، وغالبًا ما يتم شراء الأشياء الشخصية أو للدفع المؤجل (للمنظمات التعاونية والحكومية).
عند شراء منتج نقدًا ، يتم دفع من 25٪ إلى 50٪ من التكلفة ، ويتم دفع الباقي على أقساط متساوية (على أقساط) على مدى عدة أشهر.
استخدام أموال البنوك شائع جدًا اليوم. يبدو للكثيرين أن العقود تبرم بمبالغ كبيرة إلى حد ما ، حيث يشتري الكثيرون أشياء باهظة الثمن ليس من السهل تجميع المبلغ المطلوب مقابلها. لكن الممارسة الحديثة تظهر أن الكمية والشروط يمكن أن تكون مختلفة تمامًا.
هل يمكنك الخروج بصيغة واحدة لكيفية تلبية متطلبات مؤسسة مالية؟ المؤسسات المختلفة لها متطلباتها الخاصة ، ولكن المهم هو أن المعايير العامة تتوافق في معظم الحالات. سيتم إصدار سند استهلاكي لك إذا كنت:
غالبًا ما يصبح التعليم الجيد والمركبة الخاصة والعقار ميزة مهمة في حل المشكلة. ولكن الشيء الأكثر أهمية هو وجود تاريخ ائتماني جيد.
يقوم الموظفون أولاً بمراجعة طلبك والتأكد من استيفائه لجميع متطلبات المقترض. ثم يبدأ البنك في التحقق ضدك. عند الانتهاء من الفحص ، يتم إصدار "حكم" برفض أو الاستعداد لإصدار قرض.
الوثيقة الأساسية التي ستحدد العلاقة بين العميل والمؤسسة المالية هي العقد. لا يشير فقط إلى المبلغ ، بل يشير أيضًا إلى المدة وسعر الفائدة وعمولة الخدمة بالإضافة إلى عدد من العقوبات في حالة التأخر في السداد. يتم إرفاق جدول الدفع دائمًا بمثل هذه الاتفاقية.
هناك نوعان من الائتمان الاستهلاكي:
إذا كان كل شيء واضحًا للغاية فيما يتعلق بالمال ، فإن شكل السلعة هو:
المنظمات التي تقدم مثل هذه القروض بنفسها تستخدم القروض المصرفية مقابل المستحقات بموجب معاملات مختلفة مع أقساط ودفع مؤجل ، مما يعني أنك تعمل مع البنك بشكل غير مباشر.
يعتبر هذا النوع من القروض هو الأكثر تنوعًا ، لأن الغرض منه يفسر من قبل المقترض بطرق مختلفة. يسمح لك هذا النوع بعدم الإشارة إلى الأهداف الحقيقية التي تحتاج إلى المال من أجلها.
يتم تقديم هذا القرض لمواطني الاتحاد الروسي الذين بلغوا سن الرشد ، ويتم توفير المبلغ حصريًا في مكان التسجيل. يمكن أن يكون هذا إصدار أموال نقدًا أو غير نقدي.
أما بالنسبة للمبلغ ، فسيعتمد على الضمان المقدم لإعادة الأموال وملاءة العميل. يؤخذ في الاعتبار وجود التزامات للأموال التي تم تلقيها مسبقًا ، إن وجدت.
مدة الاستخدام محددة بخمس سنوات. يتم سداد القرض شهريًا ، ويحدد البنك مبلغ غرامة التأخير ويُشار إليه في اتفاقيتك.
يتم إصدارها من قبل مؤسسة مالية مرة واحدة كمبلغ محدود محدد لفترة محددة وبفائدة محددة. هذا هو أحد أكثر أنواع القروض شيوعًا.
يختلف هذا الخيار اختلافًا جوهريًا عن الرهن العقاري من حيث أنه لا يتطلب تعهد المنزل أو الشقة التي يتم إقراضها. على الرغم من أنه في هذه الحالة ، لا يتم استبعاد الحاجة إلى توفير ضمان للالتزامات المفترضة لسداد القرض. كقاعدة عامة ، تعمل الأطراف الثالثة كضامنة.
غالبًا ما يسمى هذا النوع بديلاً ممتازًا ، بينما يتم تقديم المبلغ بشكل غير نقدي ، مرة واحدة وبأي عملة. عند إصدار الأموال ، يتم تحصيل رسوم لمرة واحدة من 3٪ إلى 5٪ ، وتضاف جميع الأموال إلى حسابك وتحويلها لاحقًا إلى حساب فرد أو مؤسسة بائع مساحة المعيشة.
يتم إصدار هذا القرض عند الحاجة إلى جزء من المبلغ على الفور ، ويمكن تحصيل الجزء الثاني لاحقًا. هذا خيار مربح لأولئك الذين ليسوا متأكدين بعد بالضبط من المبلغ الذي سيحتاجون إليه.
وهو أيضًا خيار للبناء الفردي ، حيث يمكن للعميل اقتراض مبالغ معينة داخل الخط المفتوح عدة مرات.
هذا هو ما يسمى بالقرض الاستهلاكي المستهدف ، والذي يتم تقديمه لمن يرغب في الاستفادة من الخدمات المدفوعة:
يتم إصدار المبلغ بالكامل على الفور ، ولكن يتم دفعه بشكل تدريجي. كل عام يتزايد نطاق الخدمات المدفوعة التي يمكنك الحصول على قرض من أجلها.
كقاعدة عامة ، لا تتجاوز الفترة التي يتعين عليك خلالها دفع كامل المبلغ 10 أشهر. علاوة على ذلك ، فإن المبلغ الذي تحصل عليه لا يتجاوز 90٪ من التكلفة الإجمالية للخدمة ، مما يعني أنه يجب أن تكون مستعدًا لدفع 10٪ من إجمالي التكلفة.
لتأكيد الدفع ، عليك تقديم دليل موثق على ذلك. إذا لم تستوفِ هذا الشرط ، فسيتم حرمانك من تلقي الأموال.
ويسمى أيضًا قرضًا للضمير. هذا خيار لأولئك الذين سبق لهم التوقيع على مثل هذه الاتفاقيات مع المؤسسات المالية وقاموا بإسقاطها بضمير حي.
إذا احتاج هذا المقترض إلى الحصول على مبلغ إضافي ، فإن بعض البنوك مستعدة دائمًا لتزويده ببرامج خاصة مصممة للعملاء الضميريين. ميزة هذا العقد هي أنه يفي بالحد الأدنى من الإجراءات الشكلية.
لذا ، فإن المطلب الرئيسي في هذه الحالة هو عمر المقترض - حتى 28-30 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون العميل متزوجًا رسميًا. يمكن أن تكون هذه القروض هادفة وشاملة.
يتم احتساب المبلغ بناءً على ملاءة العملاء ، مع مراعاة الموثوقية وتاريخ الائتمان المصرفي. من جميع النواحي الأخرى ، هذا النوع مشابه تمامًا لأنواع أخرى مماثلة من القروض الاستهلاكية.
هذا برنامج خاص يسمح لك بإصدار قروض للأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد (من 65 إلى 75 عامًا).
معناه أن البنك غير مهتم بملاءة العميل ودخله. هو مهتم فقط في التعهد. لكن عليك أن تكون حذرًا للغاية في هذه الحالة ، نظرًا لأن شروط العقد في أغلب الأحيان صارمة للغاية وتتضمن شروطًا قصيرة جدًا ومعدلات فائدة عالية جدًا.
كما يوحي الاسم ، يمكنك الحصول على مبلغ معين من المال لتجديد منزلك. كقاعدة عامة ، مثل هذا القرض ليس طويل الأجل.
بناءً على وضعك المالي واحتياجاتك ومتطلباتك ، يمكنك اختيار النوع الذي يناسبك. اليوم ، يشعر الكثيرون بالقلق من مفهوم القرض ذاته ، ولكن الشيء الرئيسي هنا هو اتباع متطلبات الاتفاقية وليس تأخير السداد.
المزيد عن الخريطة
| قرض من بنك Tinkoff | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن الخريطة
| قرض من بنك فوستوشني | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن الخريطة
| قرض من Raiffeisenbank | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن الخريطة
| قرض من بنك UBRD | التقدم بطلب للحصول على قرض |
المزيد عن الخريطة
 | قرض من بنك ائتمان المنزل. |
القرض الاستهلاكي هو الأموال التي يقدمها البنك مباشرة للأشخاص بغرض شراء سلع للاستخدام الشخصي ، والخدمات عالية القيمة (العلاج ، وقسائم السفر) ، وأداء العمل المكلف (تجديد شقة ، وتصميم منزل ريفي).
قرض مصرفييمكن أخذها لشراء السلع المعمرة (شقة ، سيارة) ، وللمشتريات الصغيرة - على سبيل المثال ، الهواتف المحمولة.
يُطلق على الشخص الذي يتقدم إلى مؤسسة مصرفية بغرض الحصول على قرض استهلاكي اسم المقترض.
يمكن أن تكون القروض الشخصية:
عادة، مجموعتعتمد الحاجة للقرض على مستوى الدخل الشهري للمواطن وتتراوح من 100 دولار إلى 15000 دولار لمدة ستة أشهر إلى 5 سنوات.
تتميز القروض المخصصة لاحتياجات المستهلك بمعدل فائدة مرتفع نسبيًا (رسوم الخدمة). معدل الفائدة هو دفعة لاستخدام الأموال المقدمة بموجب شروط اتفاقية القرض ، والتي يجب على المقترض دفعها للبنك على أساس شهري. ...
هناك منافسة قوية إلى حد ما بين المؤسسات المصرفية ، لذلك لن يكون من الصعب على المستهلك اختيار أكثرها جاذبية لنفسه. شروط الإقراض، لا سيما بالنظر إلى حقيقة أن القرض غالبًا ما يكون مصحوبًا بفائدة "خفية" (عمولة إعداد عقد ، عمولة شهرية للدعم).
من الضروري مقارنة عروض البنوك المختلفة واختيار العرض المناسب. مع الأخذ في الاعتبار تطوير تقنيات المعلومات ، لن يكون ذلك صعبًا - فهناك العديد من المواقع المواضيعية على الإنترنت.
بعد تقديم طلب للحصول على قرض ، إذا وافق عليه البنك ، يتم تحرير اتفاقية القرض من نسختين: واحدة للبنك ، والثانية للمقترض. عادة ما تحتوي اتفاقية القرض على:
توقيع عقد- المرحلة الأكثر أهمية ، لذلك عليك أن تكون حذرًا للغاية وأن توضح على الفور كل شيء "غير مفهوم" أو "مشكوك فيه" بشأن نقاط الاتفاقية.
من المتطلبات الأساسية في العديد من البنوك عند إصدار قرض استهلاكي وجود ضامن. الكفيل هو الشخص الذي سيتحمل كامل المسؤولية عنه استيفاء الشروطاتفاقية القرض في حالة عدم تنفيذ المقترض. بكلمات بسيطة ، هذا هو الشخص الذي يؤمن لك ويكون مستعدًا لسداد الديون إذا كانت هناك مشاكل في سداد المدفوعات.
من الضروري الاقتراب بعناية وتعمد من قرار التصرف كضامن ، فمن الأفضل أن نبدأ بمعرفة التاريخ الائتماني للمقترض ، ومستوى دخله. أنت أيضا بحاجة إلى تقييم الخاص بك الفرص الماليةعند سداد الالتزامات الائتمانية الناشئة في حالة عدم الوفاء بالدفع بموجب اتفاقية الائتمان من قبل العميل نفسه.
يتمتع مكتب المدعي العام بفرصة عالية جدًا للموافقة عليه. يتمتع Alfa-Bank بشروط جيدة ، ولكن هناك متطلبات كثيرة جدًا للعملاء (تحتاج إلى حوالي 3 مستندات وشهادات إضافية). النهضة هي الحل الأمثل من حيث الشروط والمتطلبات. متوسط الشروط هي كما يلي:
لتبسيط العملية ، من الأفضل تقديم طلب عبر الإنترنت والاتفاق على التفاصيل عبر الهاتف ، حتى لا تذهب للبنك عدة مرات.
مجموعة المستندات المطلوبة لتقديم المال بفائدة شيء من هذا القبيل (قد تختلف ، اعتمادًا على متطلبات مؤسسة مصرفية معينة):
يمكن إصدار قرض استهلاكي لتلبية احتياجات أي عميل نقدًا أو يتم إيداعه في بطاقة الخصم. ضع في اعتبارك ، عند تلقي قرض بهذا الشكل ، أن هذا التجديد لا يساوي إطلاقًا إصدار بطاقة ائتمان. يمكن إعداده مع استخدام الضمانات وبدونها ، يمكن أن يكون مصطلح النظر في الطلب قياسيًا أو بأسرع ما يمكن (قرض سريع). ليس من الضروري أيضًا أن تكون هذه قروضًا بالروبل - فالخيارات اليوم ممكنة بعملات مختلفة ، غالبًا بالدولار الأمريكي واليورو. بالنسبة لغالبية السكان ، تعتبر القروض بمثابة مساعدة مالية إضافية في حل المشكلات العاجلة.
الحالات الأكثر شيوعًا التي يحصل فيها الأشخاص على قرض استهلاكي هي التالية:
نشأت صعوبات مالية غير متوقعة عندما كانت هناك حاجة ماسة إلى أموال إضافية ؛
يعمل الشخص على أساس التناوب ، ولا يزال أقرب دخل بعيدًا ، والخيار الوحيد هو الحصول على أموال على قرض - وهذا سيوفر للمقترض الأموال اللازمة حتى يتلقى راتبه الأول ؛
هناك حاجة إلى مبلغ إضافي من المال للعلاج الباهظ ؛
الحاجة إلى أموال لقضاء إجازة ؛
من الضروري إجراء إصلاحات في المنزل.
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على هذا القرض ، فعليك الانتباه إلى جميع شروط الاتفاقية مع البنك.
1. اكتشف ما إذا كان القرض الاستهلاكي به رسوم خفية. كقاعدة عامة ، لا تضع البنوك الجادة ذات السمعة الطيبة مثل هذه الرسوم المخفية ، ولكن على أي حال ، من الأفضل تشغيلها بأمان وقراءة الاتفاقية بعناية.
2. اكتشف معدل الفائدة والتكلفة الكاملة للقرض ، بما في ذلك مبلغ الدفعة الزائدة النهائية (عادة ما يشار إلى هذه النقاط في مربع منفصل في نص اتفاقية القرض).
3. من أجل حماية نفسها من عدم سداد القرض ، وضعت العديد من البنوك كشرط لتوفير قرض إلزامي للتأمين على الحياة ، والصحة / القدرة على العمل للعميل ، والضمانات. يمكن أن يكون التأمين ضد مخاطر الائتمان عنصرًا منفصلاً - كقاعدة عامة ، يتم استخدامه عند التقدم بطلب للحصول على عدة قروض من قبل فرد واحد. من أجل عدم دفع مبلغ التأمين بالإضافة إلى القرض الاستهلاكي ، اكتشف ما إذا كان مذكورًا في العقد وما إذا كان من الممكن رفضه.
4. تحقق من مبلغ ومدة الدفعات الشهرية واتبع جدول الدفع بدقة. إذا كان من المستحيل إيداع الأموال في الوقت المناسب لسداد القرض ، فأبلغ مسؤول البنك المسؤول عن ذلك على الفور من أجل إيجاد حل وسط.
على عكس القرض المستهدف ، لن يقوم البنك في هذه الحالة بفحص الأموال التي أنفقت عليها. في بعض الحالات ، يتم إصدار قرض استهلاكي غير لائق نقدًا ، وفي حالات أخرى ، يتم إيداعه في بطاقة بنك الخصم ، والتي يمكنك من خلالها سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي وإنفاقها وفقًا لتقديرك.
قد تختلف شروط الحصول على قرض استهلاكي غير هادف لكل مؤسسة مصرفية. ولكن كقاعدة عامة ، بالإضافة إلى الطلب الكتابي الإلزامي وجواز السفر الذي يشير إلى الجنسية الروسية ، فإن الحزمة القياسية التالية من المستندات مطلوبة للتقدم بطلب للحصول على هذا القرض:
جواز السفر ورخصة القيادة ووثائق الهوية الأخرى - بالإضافة إلى جواز السفر ؛
شهادة الدخل (في شكل 2-NDFL أو بأي شكل من الأشكال مع توقيع صاحب العمل وختم المنظمة) ؛
نسخة من دفتر العمل وعقد العمل.
الهوية العسكرية للرجال الخاضعين للتجنيد العسكري ؛
المستندات التي تؤكد ملكية العقار - عند استخدام أشكال الرهن العقاري للإقراض الاستهلاكي.
هذه القائمة بعيدة من أن تكتمل. كلما زاد مبلغ القرض الاستهلاكي ، زادت المستندات الإضافية التي قد يطلبها البنك.
للإقراض الاستهلاكي جوانب إيجابية وسلبية على حد سواء ، لذا فإن قرار الحصول على قرض استهلاكي واحد أو آخر هو قرارك دائمًا.
المزايا الرئيسية للقرض الاستهلاكي هي كما يلي:
يجعل من الممكن استخدام الأموال على الفور ، دون إضاعة الوقت في تجميع المبلغ المطلوب ؛
بمساعدة قرض ، يمكنك إجراء عملية شراء بسعر منافس ، دون انتظار ارتفاع أسعار السلع ، بما في ذلك السلع الترويجية / المبيعات ؛
من خلال الأموال التي يتم الحصول عليها عن طريق الائتمان ، يمكن أن يكون لديك وقت لشراء البضائع ، وعددها محدود ؛
إذا تم إصدار قرض استهلاكي كخطة أقساط ، فسيؤدي ذلك إلى تقليل العبء المالي على ميزانيتك ، حيث لن تضطر إلى دفع المبلغ بالكامل مرة واحدة.
أهم عيوب القرض الاستهلاكي:
المبالغ المعادة مع دفع فائدة زائدة ؛
المدفوعات المنتظمة لهذا القرض من الدخل الخاص ؛
قد لا يعجبك المنتج ، ولكن لا يزال يتعين عليك الدفع بالتقسيط / الائتمان لفترة معينة ؛
خطر التأخير في المدفوعات بسبب التكاليف المالية غير المتوقعة من ميزانيتك الخاصة ، نتيجة تلقي غرامات من البنك وإفساد CI ، ونتيجة لذلك ، ستواجه صعوبات في محاولة الحصول على مثل هذا القرض في المستقبل ؛
مع عدم القدرة على سداد القرض لفترة طويلة ، هناك خطر الذهاب إلى إجراءات المحكمة مع البنك أو التواصل مع المحصلين الذين سيشترون ديونك.
لذلك ، فقد نظرنا بشكل عام في ماهية القرض الاستهلاكي. قبل الانتقال إلى الإقراض الاستهلاكي ، قم بتقييم قدراتك المالية لاستحقاق القرض بالكامل. ابحث عن أفضل عرض للقرض - سيساعدك هذا على إنشاء البوابة "Vyberu.ru". إذا كنت قد حددت لنفسك قرضًا استهلاكيًا ومقداره ، فننصحك ليس فقط بقراءة المعلومات الكاملة عنه على موقع البنك الإلكتروني ، ولكن أيضًا للتواصل مع مدير المؤسسة وطرح جميع أسئلتك عليه. إذا كان كل شيء يناسبك ، يمكنك التقدم بطلب أو القدوم إلى فرع البنك من أجل ذلك.
القرض الاستهلاكي هو خدمة عامة ينظمها القانون. من الأنسب للعميل التصرف في الأموال وفقًا لتقديره الخاص
هناك أيضًا قروض مستهدفة: في هذه الحالة ، هناك خط حول الغرض من الحصول على قرض. الحصول على قرض استهلاكي أسهل: من الصعب الحصول على الرهون العقارية وقروض السيارات.
القرض الاستهلاكي هو اتفاق مع فرد يلزم البنك بإصدار مبلغ معين من المال للمواطن. تم تحديد مزيد من التفاصيل حول هذا الأمر في القانون الاتحادي (القانون الاتحادي المؤرخ 21 ديسمبر 2013 رقم 353-منطقة حرة "بشأن الائتمان الاستهلاكي (قرض)").
يمكن استخدام الأموال لدفع تكاليف الدراسات والعلاج. يمكنك إجراء إصلاحات والذهاب للراحة. ومن هنا جاء اسم الخدمة - إقراض المستهلك ، حيث يتم منح العميل الفرصة للاستهلاك.
من المهم أن تعرف: الآن يتم إصدار الأموال ليس فقط في البنوك. يتم إصدار القروض في متاجر الأجهزة وحتى في وكالات السفر.
فتح MFOs (مؤسسات التمويل الأصغر). هنا يتم إصدار القروض الصغرى - قروض استهلاكية سريعة. لكن القروض الصغرى تختلف عن القروض الحقيقية. المزيد عنها أدناه.
يتم تقسيم القروض حسب الشروط والغرض وسرعة الاستلام. القروض هي:
توجد على مواقع الويب الخاصة بالبنوك حاسبات على الإنترنت ليس فقط لحساب المدفوعات الشهرية ، ولكن أيضًا المدفوعات الزائدة.
يختلف القرض الاستهلاكي عن الرهن العقاري أو قرض السيارة:
النسخة المبسطة من القرض الاستهلاكي هي عبارة عن قرض متناهي الصغر. يتم إصدار مثل هذه القروض الاستهلاكية ليس فقط في البنوك ، ولكن أيضًا في مؤسسات التمويل الأصغر (مؤسسات التمويل الأصغر).
يوجد عدد من الاختلافات في القرض الصغير عن القرض القياسي:
عيب القرض الصغير هو ارتفاع معدل الفائدة ، لذلك من الضروري حساب مبلغ المدفوعات مقدمًا.
الآن تم تبسيط إجراءات التسجيل بفضل الإنترنت. هذا ينطبق بشكل خاص على القروض الصغرى.
تسمح لك العديد من الشركات بتقديم طلب للحصول على قرض استهلاكي عبر الإنترنت. للقيام بذلك ، ما عليك سوى العثور على عرض مناسب وإجراء حسابات ومعرفة مقدار المدفوعات.
ثم تحتاج إلى ملء نموذج يحتوي على جهات اتصال المقترض والبيانات الشخصية والمبلغ والدخل الشهري الرسمي.
قم بتدوين ملاحظة: يتم النظر في الطلبات عبر الإنترنت بسرعة: في غضون ساعة أو ساعتين ، يتم اتخاذ القرار. يمكن تحويل الأموال إلى كل من البطاقة والمحفظة الإلكترونية. العيب هو التأخير المحتمل في عمليات النقل.
أثناء عملية التسجيل ، تحتاج إلى التحقق مع الموظف مما إذا كان من الممكن التحكم في الديون عبر الإنترنت. تستغرق قروض المستهلكين وقتًا أطول في المعالجة.
إذا كنت بحاجة لشراء أجهزة منزلية عن طريق الائتمان ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بممثل البنك في المتجر. في فروع المؤسسات المصرفية ، يمكن أن تتأخر العملية بسبب قائمة الانتظار.
لتوفير وقت المقترض ، بدأت البنوك في تقديم طلبات أولية. يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت. تتم مراجعة الطلب المكتمل ، وبعد ذلك يتم دعوة العميل لإجراء مقابلة مع مناقشة التفاصيل الفردية. ثم يوقعون العقد.
يحتاج المقترض إلى تقديم حزمة من المستندات: شهادات من العمل ، ومكان الإقامة ، وبيان الدخل ، وجواز السفر. إذا لزم الأمر ، اتصل بالضامن. لكن معظم البنوك الحديثة لم تعد بحاجة إلى ضمان أو ضمان: يمكن إصدار قرض استهلاكي لمقترض واحد.
بمجرد توقيع الاتفاقية ، يتلقى المقترض الأموال. يمكن أيضًا تحويلها إلى بطاقة أو محفظة إلكترونية. لحظة الصعوبة: تسديد المدفوعات. يمكنك منح قرض على أقساط متساوية ، أو يمكنك سداده قبل الموعد المحدد.
يجب أن تعرف: القروض الاستهلاكية هي أكثر أنواع الإقراض شيوعًا.
ينجذب الناس إلى بساطة التصميم والقدرة على استخدام المال للغرض المقصود منه. لكن عليك التفكير في الأمر مليًا ، لأن عدم الدفع يهدد بالتحول إلى غرامات.
كيفية الحصول على قرض استهلاكي ، شاهد الفيديو التالي للحصول على النصائح:
