اليوم ، يعد الإيداع المصرفي من أفضل الطرق للحفاظ على الأموال وزيادتها. بالمقارنة مع المشاريع الاستثمارية الأخرى ، فإن الإيداع المصرفي هو الأداة المالية الأقل خطورة والتي يمكن استخدامها للحفاظ على رأس المال الشخصي. إذن ، كيف تختار البنك المناسب لتسجيل الودائع؟ كيف تتحقق من استقرارها المالي وموثوقيتها؟ سنتحدث عن كل هذا معك في هذا المنشور.
من أجل استثمار الأموال الشخصية بكفاءة ، ليس من الضروري إجراء دراسة شاملة لأسواق الأوراق المالية وخصائص عملها. في هذه الحالة يفضل متابعة الوضع الاقتصادي في الدولة ، وكذلك فهم أساسيات القوانين المالية. ندعوك للتعرف على السمات الرئيسية للبنك المستقرسيساعدك ذلك في العثور على مؤسسة موثوقة حقًا لاستثمار رأس المال الخاص بك.
جدول تصنيف المؤسسة المالية هو العامل الرئيسي الذي يجب الانتباه إليه. في الواقع ، هناك عدد كبير من المعايير لتقييم موثوقية البنك ، لكن أصوله تعتبر الأكثر أهمية. لاحظ أن الحجم الكافي بشكل استثنائي للأصول سيساعد في حل جميع المشكلات المالية الحالية بأكبر قدر ممكن من البساطة ، مع عدم الإضرار بعملائها.
يجب أن تمتلك المؤسسة المالية الموثوقة بالضرورة موارد متداولة حرة في أصولها. يشهد هذا المؤشر على السيولة العالية. وفقًا لتقرير البنك المركزي ، من أجل الحفاظ على التزاماته ، يجب أن يكون لدى البنك ما لا يقل عن 10٪ من الموارد المجانية في قسم الأصول.
من ناحية أخرى ، تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه إذا تم المبالغة في تقدير حجم الأموال السائلة ، فهذا يشير إلى احتيال مضارب من جانب البنك.
يعتبر تكوين مؤسسي البنك مؤشرا هاما في سوق الخدمات المالية. كقاعدة عامة ، هذه المعلومات سرية. يساهم هذا المؤشر في رفع مستوى الخدمة في المؤسسة ، كما يسمح لك بتغطية كافة المخاطر المالية في أقصر وقت ممكن.
كقاعدة عامة ، لن تقدم أي مؤسسة مالية لعملائها أعلى معدلات الإيداع ، ولكنها ستتبع متوسط القيمة السوقية. من أجل اتخاذ القرار الصحيح ، يجب عليك أيضًا الانتباه إلى معدلات الإقراض.
تعتبر الفترة المثلى لإيداع الأموال في وديعة بنكية من ستة أشهر أو أكثر. بادئ ذي بدء ، عليك التأكد من أن المؤسسة المصرفية التي اخترتها مدرجة في نظام تأمين الودائع. عندها فقط ، يمكنك أن تقتنع بسلامة وعودة الأموال الشخصية ، حتى لو حُرمت المؤسسة المصرفية من ترخيصها.
رهنا بتسجيل وديعة لودائع طويلة الأجل ، على سبيل المثال ، لمدة 18 شهرًا ، يتم إعادة التأمين على المؤسسات المصرفية وتحدد معدلات فائدة أقل. لذلك ، من أجل عدم تجربة كل تقلبات البورصة ، يوصى بتقسيم وديعتك إلى عدة أجزاء ووضعها بعملات مختلفة.
في عملية اختيار البنك بكفاءة ، لا ينبغي للمرء أن يستبعد حقيقة أن المؤسسات المالية تقوم بحملات إعلانية وعروض تقديمية مناسبة لمنتجاتها المصرفية. يؤكد وضع الإعلان أن البنك مهتم بجذب العملاء. ومع ذلك ، يجب أن تكون متيقظًا أيضًا ، لأن الحملات من أجل رفع أسعار الفائدة قد تشير إلى شيء مختلف تمامًا. على أي حال ، يبقى اختيار برنامج إيداع معين دائمًا على عاتق العميل.
في كل دولة على حدة ، تسمى هذه البرامج بشكل مختلف تمامًا. حتى لو كانت الوديعة المصرفية مضمونة من قبل الدولة ، فلن يكون من السهل الحصول على أموالك إذا أفلس البنك. ومع ذلك ، فإن الودائع ، التي تضمنها الحكومة ، هي الأداة المالية الأكثر جاذبية من غيرها.
عند اختيار بنك للإيداع ، لن يكون من الضروري تحليل عدد العملاء الذين عهدوا بالفعل بأموالهم إلى هذه المؤسسة. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى معرفة المكان الذي يشغله البنك في محفظة الودائع للأفراد. علاوة على ذلك ، تتم مقارنة هذه المؤشرات مع تلك البنوك المنافسة. الخيار الأكثر قبولًا هو وضع أموالك في مؤسسة مصرفية ، والتي تعد حاليًا واحدة من 20 شركة رائدة من حيث الودائع المنزلية.
كما لا ينصح بإهمال هذا المعيار. من الضروري أن تتعرف على ما يكتبه الأشخاص الذين خدموا في المؤسسة المصرفية التي تختارها. بالطبع ، ينبغي إيلاء اهتمام خاص لقضايا الودائع.
ستسمح لنا جميع المعايير المذكورة أعلاه باستخلاص بعض الاستنتاجات بشأن موثوقية واستقرار البنك المالي. هذه هي الطريقة الوحيدة لتأمين أموالك.
يقدم القطاع المصرفي اليوم مجموعة واسعة إلى حد ما من منتجات الودائع ، يتميز كل منها بوجود مجموعة معينة من الميزات والمزايا والعيوب.
عادة، تنقسم الودائع المصرفية إلى الأنواع التالية ، اعتمادًا على:
بالطبع ، في عملية اختيار وديعة بنكية ، ينتبه العميل أولاً وقبل كل شيء إلى مقدار الفائدة. سيعتمد حجم السعر على الوديعة بشكل مباشر على مبلغ الإيداع ، وفترة إيداع الأموال ، وما إذا كان من الممكن تجديد الإيداع أم لا ، وكذلك على نوعه ، وما إلى ذلك. كما نعلم بالفعل ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع لا تشير دائمًا إلى موثوقية مؤسسة مصرفية.
في كثير من الأحيان ، بعد تسجيل برنامج الإيداع ، لا يحق للبنك تغيير حجم سعر الفائدة من جانب واحد ، ومع ذلك ، هناك استثناءات تنطبق على الودائع مع رسملة الفائدة وإطالة أمد الاتفاقية.
هناك عدة خيارات لحساب الفائدة على الودائع. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل منهم:
وتجدر الإشارة إلى أن الودائع برسملة فائدة لها معدل فائدة أقل ، ومع ذلك ، يمكن أن يكون دخلها أعلى بكثير.
دحرجة وديعة بنكية- هذا هو التجديد التلقائي للعقد فور انتهاء فترة صلاحيته. أي أن إيداع الوديعة لفترة جديدة يتم بدون مشاركة العميل.
شريطة عدم توفير تمديد الإيداع ، يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري للعميل ، ويتم إنهاء استحقاق الفائدة من تلك اللحظة. لاستئناف تراكم الفائدة ، يجب عليك تسجيل حساب مصرفي جديد تمامًا. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يجب أن نتذكر أن تمديد اتفاقية الإيداع لا ينطبق على جميع أنواع الودائع ، لذلك ، من أجل الاستفادة من هذه الفرصة ، يجب التفاوض على هذه الشروط مسبقًا.
لفتح حساب مصرفي ، ستحتاج فقط إلى تقديم جواز سفر أو أي مستند آخر يؤكد هوية العميل. لتسجيل وديعة لأحد الأقارب المقربين ، يجب عليك تقديم مستنداته مصدقة من كاتب عدل بالطريقة المنصوص عليها.
ما الذي يجب الانتباه إليه أيضًا ، وفقًا للخبراء والمحللين الماليين ، عند اختيار مؤسسة مصرفية لتسجيل وديعة:
فقط في ظل وجود نهج هادف وفعال ، يصبح من الممكن اتخاذ الاختيار الصحيح لبرنامج الإيداع الذي لن يساعد فقط في الحفاظ على رأس المال ، ولكن أيضًا زيادته بشكل مربح.
بتلخيص جميع المعلومات المذكورة أعلاه ، يمكننا القول أن أي بنك موثوق به بشكل استثنائي قادر على تزويد كل عميل بضمان لتأمين أمواله ، وتقديم أكثر الأسعار ربحية وتنافسية على الودائع ، وكذلك توفير نهج فردي وحل ل مشكلة من أي تعقيد.
حساب الإيداع أو التوفير - أيهما تختار؟ في أي بنك لفتح وديعة؟ العملاء المحتملون لديهم عدد كبير من الأسئلة. دعنا نحاول الإجابة عليها في هذا المقال.
كثيرًا ما يطلب الناس النصيحة بشأن إيداع العملات الأجنبية أو الروبل. لكن دعنا نقول على الفور - لا يمكنك تقديم توصيات محددة مناسبة لجميع المستخدمين. يعتمد الكثير على الوضع الحالي ومستوى المخاطرة الأمثل للعميل.
لم يكن الوضع في البنوك في عام 2019 هو الأفضل. إذا كانت المؤسسات الكبيرة لا تعاني من مشاكل معينة ، فغالبًا ما تواجه المؤسسات الصغيرة تدفقًا خارجيًا للودائع.
السبب الرئيسي هو الخوف من المودعين والسياسة العدوانية للبنك المركزي. يقوم البنك المركزي بتنظيف السوق منذ عدة سنوات. يخشى العملاء من قيام البنك المركزي بإلغاء الترخيص بشكل غير متوقع ، ثم يتعين عليهم إعادة الأموال من خلال DIA.
عامل آخر هو القرارات غير المسبوقة بشأن الودائع ، والتي أغلقها العملاء قبل إلغاء ترخيص البنك. تقدم DIA الدعاوى إلى المحكمة ، ولا تنظر المحكمة بشكل خاص في القضايا وتتخذ بسرعة قرارًا إيجابيًا.
الدافع لإرضاء المطالبة - علم العملاء بالوضع المؤسف في المنظمة وبدأوا في سحب أصولهم. وهنا يجب على الشخص الذي لديه على الأقل نقطة من الفطرة السليمة أن يطرح الأسئلة التالية:
مثل هذه القرارات هي ضربة أخرى لنظام الودائع المصرفية. يبدأ الناس في التساؤل عما إذا كان يجب عليهم فتح وديعة على الإطلاق ، إذا كانوا في موقف صعب لا يمكنهم حتى توفير أموالهم؟
من المهم معرفة أن جميع ودائع الأفراد مؤمنة. تضمن DIA استرداد الأموال في حالة وجود صعوبات مالية في المنظمة وإنهاء الأنشطة.
الحد الأقصى لمبلغ التأمين 1.4 مليون روبل. إذا كان إيداعك أكبر ، فلن يتمكن العميل ذو الاحتمالية العالية من إرجاع الجزء المتبقي. يمكنك محاولة الذهاب إلى المحاكم ، لكن لا توجد احتمالات.
لذلك ، من الأفضل تقسيم مبلغ كبير إلى أجزاء وفتح عدة ودائع في بنوك مختلفة. حتى تتمكن من تأمين أموالك وإعادتها بالكامل في حالة إغلاق المؤسسة.
يسأل العديد من العملاء: كيف تختار بنكًا لإيداع معاش تقاعدي بأقصى فائدة؟ أنت في البداية تقترب من السؤال بشكل غير صحيح! من المهم عدم البحث عن منظمة معأقصى قدر من الاهتمام ، واختيار مؤسسة موثوقة للغاية وتوفر الظروف المثلى.
لذلك ، عند اختيار الخيار الأفضل ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء تحديد موثوقية البنك. هناك العديد من المعايير لتقييم هذه المعلمة:
ما هي المعايير الأخرى التي يجب مراعاتها عند اختيار وديعة معاش أو وديعة منتظمة؟
من الصعب تحديد وجود ودائع خارج الميزانية العمومية للعميل العادي. كيف تتجنب المصير المحزن وتفتح وديعة رسمية؟ الجواب هو: فقط اختر مؤسسة موثوقة للتعاون. البنوك الكبيرة لا تستخدم مثل هذه المخططات.
عند دراسة ودائع الروبل واختيار الخيار الأفضل ، يتساءل الكثير من الناس حول العملة المثلى. هل يجب أن تعطي الأفضلية للدولار ، أو تفتح وديعة بالروبل؟
أنت فقط يمكن الإجابة على هذا السؤال. الشيء الرئيسي هو تحديد الغرض من إنشاء الإيداع. إذا كانت المهمة الرئيسية هي تجميع الأموال وحفظها ، فبالطبع أعط الأفضلية للدولار. إنها عملة مستقرة تشكل العمود الفقري للاقتصاد العالمي.
لكن الفائدة على حسابات العملات الأجنبية ضئيلة. لذلك ، إذا كنت تواجه مهمة جني الأموال من خلال وديعة ، فلن يفي بالغرض سوى إيداع الروبل. تزداد مخاطر العميل بشكل كبير ، لكن مستوى الدخل يزداد أيضًا.
كيف تختار الوديعة المصرفية الصحيحة؟ عند فتح حساب بفائدة ، فإن هذا هو السعر الذي ينتبه إليه العملاء في أغلب الأحيان. لكن لا يمكن اعتباره بمعزل عن الموثوقية الحقيقية للمؤسسة.
سعر الفائدة للعملاء يعتمد بشكل كبير على سعر إعادة التمويل للبنك المركزي. بطبيعة الحال ، من المربح للبنوك أن تقترض أموالاً من المودعين بفرض سعر فائدة أقل. لذلك ، تحاول أي مؤسسة جذب أكبر قدر ممكن من الأموال من العملاء.
في وقت كتابة هذا التقرير ، كان متوسط سعر البنك 7٪. لكن المؤشر المحدد يعتمد على عدة عوامل:
الأهمية! لا يمكن أن يكون المعدل مرتفعًا بشكل مفرط. إذا كان Alfa Bank يقبل الودائع بنسبة 7 ٪ ، وبعض TrustSchnappsBank بنسبة 15 ٪ ، فهذا سبب للتفكير - من أين تأتي هذه الأرقام؟ مطاردة أسعار الفائدة المرتفعة لا يستحق كل هذا العناء.
ما هو البنك الأفضل اختياره للإيداع بفائدة؟ يدرس العديد من العملاء تصنيفات موثوقية مختلفة. هم من نوعين:
الخيار الثاني أقل موثوقية. يمكن شراء رأي البوابات المصرفية للحصول على خطوط أعلى في التصنيف. إنه لأمر جيد أن لا يتعاون المورد مع البنوك ويقدر سمعته. لكن مع ذلك ، لا يمكنك أن تثق تمامًا في دقة المعلومات المقدمة.
لقد تعلمت كيفية اختيار المؤسسة المالية والإيداع المناسبين. ولكن هل يستحق فتح وديعة أو إعطاء الأفضلية لحساب التوفير؟
الوديعة هي خيار جيد لزيادة دخلك. لكن العديد من الودائع تحد من استخدام الأموال خلال فترة العقد. لن تكون قادرًا على زيادة أو سحب الأموال دون فقدان الفائدة.
يسمح لك حساب التوفير بالتصرف في الأموال بحرية. هذه طريقة جيدة للحفاظ على مدخراتك. الفائدة على حساب التوفير أقل بكثير ، لكن لا توجد قيود إضافية على العملاء.
كيف أقوم بالإيداع؟ يمكنك اختيار مؤسسة مالية والمجيء إلى المكتب. لفتح حساب إيداع ، ستحتاج إلى تقديم جواز سفر وتوقيع اتفاقية. في المستقبل ، يقوم العميل إما بتحويل النقد إلى أمين الصندوق ، أو يقوم بتحويل.
يمكنك وضع الأموال في حساب إيداع عبر الإنترنت. إذا كنت عميلاً لأحد البنوك ، فسيكون لديك حساب شخصي متاح لك. لنفكر في الإجراء باستخدام مثال Sberbank:
البنوك اليوم لايف
المقالات المميزة بهذه العلامة دائما ذات صلة... نحن نشاهد هذا
والتعليقات على هذا المقال يتم الرد عليها بواسطة محام مؤهلو المؤلف نفسهمقالات.
الودائع المصرفية هي أداة استثمار كلاسيكية. الإيداع هو الوسيلة الأقل خطورة للحفاظ على رأس المال الشخصي وتراكمه ، إذا تم اختيار بنك موثوق به وسعر فائدة مناسب. سيتم مناقشة كيفية اختيار بنك موثوق به والحصول على عائد جيد على الوديعة في المقالة.
إن تحديد مكان استثمار الأموال الزائدة الناتجة من أجل الحفاظ عليها وزيادتها ليس بالمهمة السهلة.
سيساعد الإيداع المصرفي في حماية مدخراتك من التضخم وتجميع مبلغ لشراء باهظ الثمن. لن تكون قادرًا على جني أموال كبيرة من الودائع.
من أجل تحديد البنك الذي ستقدم له مدخراتك ، فأنت بحاجة إلى:
يؤدي اختيار بنك لفتح وديعة فقط على أساس سعر فائدة مرتفع إلى زيادة المخاطر خسارة جميع الأموال المستثمرة... يتم تقديم الفائدة المتزايدة على الودائع من قبل البنوك التي تعاني من عجز في أموالها الخاصة. في الوقت نفسه ، يمكن لمصرف كبير وموثوق أيضًا إعطاء معدل مرتفع على الودائع للأسباب التالية: جمع الأموال لتمويل مشروع معين ، أو زيادة حجم الإقراض ، أو توسيع السوق لجذب العملاء.
من أجل اختيار بنك موثوق يقدم ربحية جيدة على وديعة ، تحتاج إلى تقييم مؤسسة مالية وفقًا لعدة معايير:
قبل إعطاء الأموال للبنك ، تحتاج إلى توضيح ما إذا كانت جزءًا من نظام تأمين الودائع.
وفقًا للتشريع ، يتم التأمين على جميع الودائع التي تصل إلى 1.4 مليون روبل في البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع.
هذا يعني أنه عند إلغاء الترخيص من مؤسسة ائتمانية ، يضمن المودع إعادة مبلغ الوديعة بالكامل مع الفائدة المتراكمة في حدود 1.4 مليون روبل. يمكن العثور على قائمة البنوك المدرجة في هذا النظام على موقع DIA الإلكتروني http://www.asv.org.ru أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن DIA.
من أجل الحصول على المبلغ المستثمر بالكامل مع الفائدة في حالة إغلاق البنك ، يجب ألا تستثمر أكثر من 1.2-1.3 مليون روبل في بنك واحد. إذا كنت بحاجة إلى استثمار أكثر من 1.3 مليون روبل ، فمن الأفضل إيداع ودائع في بنوك مختلفة لتضمن لنفسك استرداد الأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
اقرأ أيضا:
ما هي المستندات المطلوبة لتقديم طلب معاش؟
يمكن العثور على تاريخ تسجيل البنك على موقع البنك المركزي في قسم "معلومات عن مؤسسات الائتمان". هناك أيضًا معلومات حول وجود ترخيص لإجراء العمليات المصرفية. كلما أبكر تاريخ التسجيل والترخيص ، كان ذلك أفضل. إذا كانت مؤسسة مالية موجودة منذ أقل من عامين ، فإن الأمر يستحق التفكير مليًا قبل الاستثمار في هذا البنك. يجدر اختيار البنوك المستقرة التي تعمل لفترة طويلة.
إن تطور شبكة الفروع وعدد أجهزة الصراف الآلي يتحدث عن حجم البنك واستقراره. إذا كان لدى البنك عدد صغير من الفروع وأجهزة الصراف الآلي أو كانوا يغلقون باستمرار ، فهذه إشارة على عدم استقرار مؤسسة الائتمان.
من المؤشرات المالية ، يجدر الانتباه إلى:
يمكن العثور على هذه البيانات على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي. إذا كانت المؤشرات تنمو ، فهذه علامة جيدة. قد يشير أي انخفاض حاد في الأداء المالي إلى مشاكل مع البنك.
عادة ما تكون المعلومات المتعلقة بمالكي البنك متاحة للجمهور دائمًا على موقع الويب الخاص بالبنك. إذا لم تكن هذه البيانات متاحة مجانًا ، فقد تكون هذه إشارة سيئة ، حيث يمكن إخفاءها بسبب السمعة السيئة للمؤسسين. إذا كان المشاركون يشملون شركات روسية أو أجنبية كبيرة ، فهذا يزيد من مصداقية البنك.
عند اختيار بنك موثوق ، يجب أن تسترشد بمكانته في التصنيفات. يتم تجميعها وفقًا لمؤشرات مختلفة - حجم الأصول والربحية وعدد المودعين. من الأفضل التركيز على التصنيفات حسب الأصول والربحية.
قائمة المصادر حيث يمكنك رؤية موقع البنك في التصنيف:
الجدول: أفضل 10 بنوك روسية من حيث الأصول
على البوابات الكبيرة ، يمكنك العثور على مراجعات حول البنوك وودائعها. سيساعد هذا في جمع المعلومات حول مؤسسة الائتمان ومنتجاتها والتعرف على المخاطر قبل إجراء الإيداع.
مؤشر مهم هو راحة وجودة الخدمة. عند اختيار البنك ، يجب مراعاة ما يلي:
اقرأ أيضا:
إشعار الرسائل القصيرة من سبيربنك: المزايا والفرص وطرق الاتصال
يقدم كل بنك عدة أنواع من الودائع للأفراد بشروط وأسعار فائدة مختلفة. تعتمد ربحية الاستثمار على مدة الإيداع ، وإمكانية التجديد والسحب ، ونوع الاستحقاق.
حسب أنواع الودائع ، يتم توزيع أسعار الفائدة على النحو التالي:
الودائع مع رسملة الفائدة لها عائد أعلى. على عكس السعر الثابت المعتاد ، يتم احتساب الفائدة المرسملة ليس فقط على المبلغ المستثمر في البداية ، ولكن أيضًا على مبلغ الفائدة المستحقة سابقًا. يتزايد باستمرار مبلغ القبول الشهري بمعدل مركب.
بالنسبة للمودعين عبر الإنترنت ، تقدم العديد من البنوك سعرًا أعلى... هذا ملائم للغاية ، حيث يمكن إدارة المساهمة من المنزل أو أي مكان آخر يوجد فيه الإنترنت ، لعمل المبالغ وعرض الإيصالات. لإجراء إيداع عبر الإنترنت ، يجب أن يكون لديك بطاقة مصرفية وهاتف سيتم ربطهما بالحساب.
بالنسبة للمتقاعدين ، تقدم العديد من البنوك شروطًا تفضيلية أو نسبة مئوية أعلى. لفتح هذا الوديعة ، يحتاج صاحب المعاش إلى تقديم شهادة معاش بالإضافة إلى جواز السفر.
لاختيار مساهمة مناسبة ، عليك أن تحدد بنفسك:
سعر الفائدة على الودائع بالروبل أقل بعدة مرات من الودائع بالعملات الأجنبية. لكن الروبل أقل موثوقية من الدولار أو اليورو ، ويمكن أن يصبح أرخص بكثير. عند اختيار عملة الإيداع ، يجدر التركيز على عاملين:
إذا تم توفير المال للشراء ، والذي سيتم تنفيذه بالروبل ، فيجب فتح وديعة بالروبل ، حتى لا تخسر عند التحويل. إذا كنت تخطط لإنفاق الأموال في رحلة إلى الخارج أو على نفقات أخرى بالعملة الأجنبية ، فمن الأفضل التوفير فيها.
لجعل الإيداع فعالاً ، سنخبرك بكيفية اختيار الإيداع الصحيح في البنك وما تحتاج إلى إيلاء اهتمام خاص له في هذه العملية.
يسترشد الكثيرون بالاهتمام في المقام الأول. وإلا كيف ، عندما يتم مشاهدة هذه الأرقام المغرية من اللوحات الإعلانية؟
يبدو أنك بحاجة إلى اختيار العرض الأكثر فائدة فقط وهذا كل شيء ، لكن سعر الفائدة المرتفع لا يعني أنك مضمون للحصول على ربح كبير.
الحقيقة هي أن بعض البنوك فقط تفرض فائدة على الوديعة كل شهر ، بينما يمكن للبعض الآخر تغيير الشروط كل ربع سنة.
لذلك لا يجب أن تركز فقط على النسبة الموعودة ، ولكن عليك أن تنظر فقط إلى سعر الفائدة الفعلي الذي يختلف عن النسبة المعلنة بنسبة 0.5٪ على الأقل.
تأكد من استخدام حاسبة القروض عند مقارنة عروض البنوك المختلفة من حيث الربحية. لكن محاولة اختيار بنك للإيداع بأقصى قدر من الفائدة ، مسترشدة فقط بمعدل الفائدة السنوي ، هو أمر قصير النظر.
يمكن أن يعني ارتفاع معدل الودائع مقارنة بالمؤسسات الأخرى أن:
حدد لنفسك فترة تقريبية لن تحتاج خلالها بالتأكيد إلى هذه الأموال. يمكنك فتح وديعة لمدة تتراوح من ستة أشهر إلى 5 سنوات ، بينما ، كقاعدة عامة ، ترتفع أسعار الفائدة بما يتناسب مع الشروط.
في أي حال ، تحتاج إلى حساب الفوائد بشكل فردي ، مع الأخذ في الاعتبار ليس فقط توقيت وضع الأموال ، ولكن أيضًا الوضع الاقتصادي الحالي في البلد.
لن يكون من غير الضروري توضيح مدى توفر خيار السحب المبكر ، لأن بعض البنوك ترفض المودعين حتى لو كان لديهم سبب وجيه. في المواقف الصعبة ، يمكن أن يكون الانسحاب الجزئي مفيدًا أيضًا.
الفصل من العمل أو مرض أحد الأقارب - كل هذا سبب لسحب وديعة وفي نفس الوقت سيكون من الجيد عدم خسارة ما كسبته. لذلك ، من الأفضل اللعب بأمان واختيار إيداع ، حيث يوجد خيار للسحب المبكر لكامل المبلغ أو جزء منه دون خسارة الأموال.
فكلما زادت صعوبة الوضع الاقتصادي في البلاد ، أصبحت البرامج الأكثر ربحية مع القدرة على سحب الأموال جزئيًا ، وليس مع الفائدة المرتفعة الموعودة ، خاصة إذا تم إبرام الاتفاقية لفترة طويلة.
لا يحتاج كل مودع إلى خيار الإطالة ، ولكنه سيكون مكافأة رائعة لشروط البرنامج الأخرى. جوهرها هو أنه مع استمرار الإيداع للعام المقبل ، يرتفع سعر الفائدة من 9 إلى 10-11٪ سنويًا (تقريبًا).
غالبًا ما تزيد البنوك السعر عند تمديد الوديعة بمتوسط 1-2٪ ، مما سيسمح لك بكسب وديعة واحدة ممتدة بنسبة 10٪ أكثر مما لو قمت بإيداع وديعة واحدة مرة واحدة لمدة عامين ويبقى معدل الفائدة 10 فقط ٪.
إذا كنت تفكر في أي بنك تختاره للإيداع ، فاحرص على الانتباه إلى عدد من المعايير التي تُظهر موثوقية المؤسسة:
أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أعلى قليلاً أيضًا مما لو كنت قد اخترت وديعة بالروبل.
أخيرًا ، تحقق من التقييمات حول البنك. بالطبع ، لا تحتاج إلى الوثوق بهم بنسبة 100٪ ، ولكن ليس من الضروري معرفة رأي الأشخاص الذين تم خدمتهم بالفعل في هذه المؤسسة.
ستمنحك المعايير الموضحة الفرصة لتقييم موثوقية البنك بشكل كامل قبل استثمار الأموال المتراكمة فيه.
سيكون من المنطقي مقارنة المنظمات المختارة على أساس إقليمي. توافق على أن وجود عدد كبير من الفروع ، بما في ذلك أجهزة الصراف الآلي بالقرب من منزلك ، أمر ملائم ، ويمكن تجديد الإيداع بسهولة ، وإذا سمحت الظروف بذلك ، يمكن صرفه دون عوائق.
قلة من الناس يرغبون في السفر إلى الطرف الآخر من المدينة لتوقيع عقد. للسبب نفسه ، تعد القدرة على إدارة وديعة عن بُعد باستخدام حساب شخصي على موقع البنك الإلكتروني ميزة إضافية للشركة المختارة.
لا يحتاج الشخص العادي إلى تعليم اقتصادي لتقدير فوائد برنامج إيداع معين.
من الضروري التركيز على سعر الفائدة ومستوى موثوقية البنك ومدى توفر خيار السحب المبكر حتى قبل نهاية مدة الإيداع. كل هذا معًا سيجعل من الممكن إعطاء تقييم مناسب للمؤسسة المالية.
إذا كان كل شيء على ما يرام في هذه المعلمات ، فاسأل عن إمكانية الإطالة وتجديد الحساب وما إذا كان هناك استحقاق شهري للفائدة مع الرسملة.
تحقق من عروض البنوك
| بطاقة مع استرداد نقدي في Rosbank | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
| بطاقة من بنك فوستوشني | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
| بطاقة بنك ائتمان المنزل | إصدار بطاقة |
المزيد عن الخريطة
المزيد عن الخريطة
| بطاقة من بنك Tinkoff |
يبدو أن ما نقوله عن البنوك والودائع المصرفية. من المحتمل أن يكون لدى الجميع (أو كان لديهم) وديعة في البنك. الإيداع المصرفي هو أداة الاستثمار الأكثر شهرة وبأسعار معقولة وبسيطة التي تتيح لك تحقيق ربح معين.
الودائع المصرفية هي أبسط أشكال حفظ المدخرات الشخصية وأكثرها تكلفة. على الرغم من أن الربح من التنسيب بالكاد يغطي التضخم ، وفي بعض الحالات حتى أقل منه. ومع ذلك ، فهي أكثر ربحية من مجرد الاحتفاظ بالمال في المنزل تحت المرتبة. ستركز المقالة على كيفية اختيار الإيداع الصحيح في البنك والمعايير التي تحتاج إلى الانتباه إليها في المقام الأول.
للوهلة الأولى ، هذا سؤال سهل. اخترنا البنوك الأكثر موثوقية - فتحنا وديعة ونم جيدًا. لكن هناك شيء واحد. كقاعدة عامة ، في مثل هذه البنوك الموثوقة ، تكون أسعار الفائدة على الودائع أقل بكثير من المتوسط الوطني. يمكن أن يكون الفرق 30-40٪. كيف لا تريد أن تخسر ربحًا بالفعل ليس كبيرًا جدًا.
من ناحية أخرى ، فإن البنوك التي لديها معدل فائدة مرتفع على الودائع لديها مخاطر إلغاء الترخيص. بالطبع ، هذا ليس بنسبة 100٪ ، لكن لا يزال هناك احتمال ضئيل.
قانون السوق - كلما زادت الربحية ، زادت المخاطر.
ما يجب القيام به؟ كيف تكون؟
نظرًا لأن جميع الودائع مؤمنة من قبل الدولة (في وقت كتابة هذا التقرير - مليون و 400 روبل) - يمكنك اختيار الودائع الأكثر ربحية (ولكن ليس بأعلى المعدلات ، ولكن أقل بنسبة 1-2 ٪). ومن المستحسن أيضًا توزيع الودائع بين عدة بنوك (تنويع طفيف).
يعد اختيار الوديعة الصحيحة أحد أهم الشروط عند الاستثمار في البنك. ما هي معايير اختيار الوديعة؟
ربما لاحظت أن شروط الودائع في البنوك غريبة نوعًا ما. غريب في ماذا؟ هناك ، على سبيل المثال ، نوعان من الودائع: لمدة عام واحد بمعدل ، على سبيل المثال ، 10٪ سنويًا وإيداع ثاني لمدة ستة أشهر - بمعدل 10.5٪. منطقيا ، يجب أن يكون ، كلما طالت مدة الإيداع ، يجب أن يكون العائد أعلى.
ويفرض عليك المستشار المساهمة الثانية بالضبط. المعدل عليها أعلى ، وحتى إطالة تلقائية (إطالة الوديعة بعد انتهاء المدة).
والحقيقة هي أنه في غضون ستة أشهر ، قد يتم تخفيض المعدل ، وبعد ذلك لن يتم قبولهم إلا بنسبة 9.5٪ أو حتى 9٪ خلال نفس الأشهر الستة. وبناءً على ذلك ، سيتم التمديد في ظل ظروف جديدة ، والتي قد تكون أسوأ من الاستثمار الأولي.
باختيار وديعة بسعر ثابت لكامل فترة الإيداع ، ستكون محميًا من هذه المشاكل الصغيرة وستكون قادرًا على الاعتماد بدقة على مبلغ الربح المحدد الذي دخلت في اتفاقية من أجله.
