مرحبا عن قراء مشروعنا! اليوم سنتحدث حول هذا الموضوع أن مثل هذه التمويل هو رهن عقاري، وكيفية تصحيح الرهن العقاري وما إذا كان نقل الرهن العقاري إلى بنك آخر، مراجعات القراء. إذا كان لديك رهن عقاري ولا تكون راضيا عن المعدل أو الوقت أو اللجان الإضافية أو البنك نفسه، وأنت تريد نقل الرهن العقاري من بنك إلى آخر، ثم هذا المنشور لك.
لذلك، ما هو إعادة تمويل قرض الرهن العقاري هو نقل الرهن العقاري (إصدار رهن عقاري جديد لترتيب القديم) للحصول على أفضل الظروف للحفاظ على قرض الرهن العقاري.
في أفضل الحالات، من المعتاد أن نفهم:
في الوقت نفسه، يكون تفاني الرهن العقاري ممكنا في بنكه وفي بنك آخر، حيث، الشروط أكثر ربحية.
دعونا الآن نفهم عندما يكون إعادة تمويل الرهن العقاري مفيد، ومتى لا.
لذلك، ما هو إعادة تمويل مواتية للرهن العقاري؟ قبل نقل الرهن العقاري، من الضروري إجراء حساب أولي مع جميع المعلمات. حتى لا تكون مجردة، سنقوم بتحليل مثال محدد. هذا إعادة تمويل الرهن العقاري لقرائنا - العائلات من نوفوسيبيرسك.
الرهن العقاري - إزالة في بنك آخر:
بيانات الرهن العقاري الأولية بتوازن الديون الرئيسية 2 196 700 أقل من 11٪ سنويا. عدد الأشهر التي سبقت الانتهاء من الرهن العقاري 196. لا يوجد تأمين على الحياة في الرهن العقاري. التأمين الأمعاء للشقة لا ينص على غرامات توفير التأمين المتأخر. الرهن العقاري مزين في Sberbank. عائلة من 3 أشخاص. يعمل فقط الزوج. الزوج ينتظر ولادة الطفل الثاني.
أفضل الشروط لإعادة تمويل الرهن العقاري في بنك آخر في الوقت الحالي في Raiffeisenbank -10.9٪ سنويا (فيما يلي، سنقوم بالتفصيل بمزيد من التفصيل إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى وأفضل العروض في عام 2017). الآن سنجدها مربحة إذا ذهبت إلى عائلتنا من Sberbank إلى Raiffeisenbank.
يتبع ذلك من ذلك بالنسبة لقراءنا من نوفوسيبيرسك، فإن إعادة تمويل القرض لشقة ستكون غير مربحة لعدة أسباب:
الاشتراك في تحديث مشروعنا في نهاية المنشور، وسوف تتعلم كيف ستعمل هذه العائلة على سداد الرهن العقاري الخاص بك مع الاستفادة من مساعدة مشروعنا. لتبدأ، نوصي بقراءة منشور الرهن العقاري "إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة"، وسوف يقال من خلال التجربة الشخصية لهذه الأسرة من المشاركة في برنامج المساعدة لمقترضين الرهن العقاري.
عند ذلك، هل من المرح أن تتم إزالتها؟ دعنا نعمل على تعيين عدد من المعلمات التي ستساعدك في حل الحل الصحيح.
الآن أنت تفهم بالفعل إعادة تمويل الرهن العقاري أم لا. دعونا الآن نتعلم المزيد عن كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري.
كل بنك لديه متطلباته وشروطه الخاصة لإعادة تمويل الرهن العقاري. إنهم لا يختلفون عن المتطلبات القياسية وظروف الرهن العقاري في كل بنك معين. يمكنك أولا تعلمهم في أحد البنوك أو على موقعنا على الإنترنت في قسم خاص "البنوك".
دعونا نناقش الشروط العامة:
متطلبات المقترض بسيط جدا:
مهم جدا! يجب أن يكون مفهوما أنه سيتم تقييم الملاءة الخاصة بك مرة أخرى. هناك خطر كبير على الرفض إذا كنت قد انخفضت الراتب أو الزوجان ذهب إلى مرسوم الأمومة. سوف يكون التقاط مشكلة أيضا إذا كان لديك مشاكل في سجل الائتمان الخاص بك.
الآن دعونا نتحدث بمزيد من التفصيل حول كيفية إعادة تمويل قرض رهن عقاري في بنك آخر وكيفية ترجمة الرهن العقاري بفعالية. تتكون هذه العملية من عدد من المراحل:
هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري في مصرفه الخاص؟ هذا الإجراء نادرا للغاية، لأن البنك غير مربح لتفقد الإيرادات، وعلى الأرجح، سيتم رفضك.
والآن يمكنك رؤية أعلى بنكنا ومعرفة نوع برنامج إعادة تمويل القروض الرهن العقارية مناسبة لك. يشير الجدول إلى معدل الفائدة النهائي الذي سيكون له على نتائج إعادة التمويل، مع مراعاة ارتياح جميع متطلبات البنك في الدفعة الأولى وطريقة تأكيد الدخل.
| بنك | معدل،٪ | ملحوظة |
|---|---|---|
| rosurebank. | 9,75 | |
| مصرف ألفا | 11.54 | |
| غازبرومبانك | 9,2 | |
| absolitbank. | 10,25 | |
| deltacredit | 10 | |
| افتتاح البنك | 9,35 | |
| VTB بنك موسكو و VTB 24 | 8,8 | |
| Uralsib. | 10,4 | |
| sberbank. | 9,5 | |
| raiffeisenbank. | 9,5 | |
| Rosselkhozbank. | 9,3 | من الممكن تقليل 9.05 إذا كانت الرواتب والرهن العقاري لأكثر من 3 ملايين |
| DOM.RF. | 9 |
لم يتم توفير إعادة تمويل الرهن العقاري في Sberbank و Rosselkhozbank في الوقت الحالي. اشترك في تحديث مشروعنا للتعرف على تنشيط هذا البرنامج في هذه البنوك.
تجدر الإشارة باستخدام معيارنا، لحساب فوائد هذا الحدث. فقط ضع القيمة المطلوبة في عدد الاهتمام، المبلغ والوقت.
خدمتنا جاهزة لتحليل العروض الحالية واختيار البنك مع النسبة المئوية الأقل.
يلتقط
انتظر، نختار أفضل عرض: 17.0٪ من القرض.
التقطنا العديد من العروض المفيدة من البنوك من 12.0٪ سنويا على القرض.
نموذج التعبئة أدناه.
لتقليل تحميل القرض، يوصى باستخدام إعادة تمويل الرهن العقاري للمصارف الأخرى (يتم تحديد أفضل العروض في عام 2018 في هذه المواد). يتم تقديم مثل هذا القرار الائتماني من قبل العديد من مؤسسات الائتمان، لذلك من المهم للغاية تحديد أفضل العروض لحفظ رأس المال الشخصي فقط. على موقع الموقع، يمكنك دائما العثور على أفضل برامج ائتمانية فقط لإعادة تمويل الرهن العقاري.
كقاعدة عامة، بموجب إعادة تمويلها، من المفترض تصميم قرض جديد لدفع ثمن الديون الموجودة بالفعل في البنوك الأخرى. سيكون هذا الإجراء ذا صلة للغاية إذا كان المقترض لديه قرض ائتماني في أحد البنوك في ظل الظروف غير المواتية، أو دفع المدفوعات الشهرية تؤثر كثيرا على ميزانيتها الخاصة.
إعادة تمويل قرض البنوك الأخرى يسمح:
ملحوظة! بزيادة في فترة القرض، يتم تقليل مقدار المدفوعات الشهرية، لكن المبالغ الزائدة الإجمالية على القرض سيكون أعلى بسبب سداد قرض أطول. يستحق النظر في هذا عند تقديم إعادة التمويل لهذا الغرض.
ما ستكون المعدلات في السنة المقبلة، لا يوجد خبير لن يكون قادرا، لذلك يعتمد ذلك على مجموعة العوامل. ومع ذلك، يمكنك التنبؤ بأفضل العروض في عام 2018 وفقا للبيانات المتاحة.
يقدم البنك الأكثر استقرارا لتوزيع مختلف الوكالات المالية لعملائه تفاني بشروط مواتية. تتلقى شروط الإقراض الأكثر ملاءمة لعملاء الرواتب أو المتقاعدين الذين يتلقون مدفوعات للحساب في Sberbank.
مع احتمال كبير، سيدخل هذا البرنامج أفضل الصفقات. المزايا الرئيسية للتفاني في Sberbank هي إمكانية الحصول على ملخص كبير إلى حد ما لمعدل الائتمان المنخفض وإمكانية إعادة تمويل العديد من القروض مرة واحدة، بما في ذلك بطاقات المستهلك والائتمان وقروض السيارات.
يمكن أن تكون النقطة السلبية متطلبات التسجيل الدائم في منطقة خدمة البنك.
على عكس الاعتقاد المتزايد بأن Rosselkhozbank يشارك في إقراض المنتجين الزراعيين حصريا، تقدم هذه المنظمة الائتمانية والمالية لعملائها إعادة تمويل القروض العقارية بشروط مواتية للغاية. مثل البنوك الأخرى، تتلقى الظروف الأكثر ملاءمة عملاء الراتب والتقاعد في البنك.
انتباه! الحد الأقصى لمقدار إعادة تمويل الرهن العقاري 20000000 روبل، يتم توفير سكان مدينة موسكو. في سانت بطرسبرغ، يقتصر مبلغ القرض على 15 مليون، ومنطقة موسكو - 10 ملايين. بالنسبة للمناطق الأخرى، سيكون الحد الائتماني 500،000،000 فقط.
يقدم البنك VTB24 بعضا من أفضل ظروف إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى، وأفضل الصفقات في عام 2018 ستحول هذا البنك بالتأكيد. المزايا الرئيسية التي تتميز بها VTB 24 من منافسيها من منافسيها هي انخفاض معدل القرض، وهو مبلغ كبير من القرض، وإمكانية إصدار وثائق المواطنين الأجانب وتأثير طويل الأجل في منح قرض.
الرهان المحدد أساسي. يمكن زيادة المؤشر النهائي وفقا لتقدير موظفي البنك المشاركين في تقييم ملاءة ملاءة الزبون.
واحدة من البنوك القليلة التي تقدم المقترضين للحصول على المبلغ الذي يتجاوز مقدار الديون. وبالتالي، يمكنك بالإضافة إلى ذلك الحصول على المبلغ لحل أي مهام. من بين الميزات السلبية، تجدر الإشارة إلى فترة طويلة من النظر في التطبيق ودائرة محدودة من الأشخاص الذين لديهم الفرصة للعمل مع مقترضي سوليدار. يمكن لصانعي الكابل أن يكونوا الزوجين فقط.
كان لدى هذا البنك بعض الصعوبات في الماضي. حاليا، بعد إجراء الإجراءات المهرة لقيادة البنك للقضاء على الصعوبات المالية، يحتل البنك مواقع واثقة في القطاع المصرفي من حيث إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى (يدخل أفضل العروض في عام 2018 موسكو وسانت بطرسبرغ والمناطق ذات الصلة ).
أهم ميزة البنك، الافتتاح أمام منافسيهم هو الحد الأدنى لسن المقترض. يمكنك ترتيب، بدءا من 18 عاما. يمكن للحاقم بمثابة مدربين.
تقدم الشركة التابعة لأكثر البنوك النمساوية الأكثر شهرة مجموعة كبيرة من برامج الائتمان، بما في ذلك القروض العقارية من البنوك الأخرى. تعتبر شروط برنامج الائتمان واحدة من أكثر بأسعار معقولة. raiffeisenbank يمكن بثقة بثقة واحدة من قادة الاغلاق.
مهم! يقتصر الحد الأقصى لقرض الائتمان في البنك على التكلفة المقدرة للإسكان. في المتوسط، يمكن للمقترض الاعتماد على مبلغ لا يتجاوز 80-85٪ من سعر السكن.
من أجل جعل إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى (يتم تحديد أفضل العروض في عام 2018 أعلى من)، تم تنفيذها في أسرع وقت ممكن، من الضروري إعداد حزمة وثائق أساسية مقدما وتعرف أنفسهم مع المشترك مطالب البنوك.
يجب أن تمتثل المقترض للمتطلبات الأساسية:
مجموعة من المستندات الأساسية المطلوبة في البنك:
ملحوظة! يمكن لموظفي البنك طلب وثائق أخرى. يوصى بتوضيح القائمة الكاملة قبل زيارة القسم المصرفي.
مقارنة ظروف إعادة التمويل الحالية للرهن العقاري للمصارف الأخرى وأفضل الصفقات في عام 2018، يمكنك رؤية الديناميات نحو تقليل مستوى أسعار الفائدة. هذا يرجع في المقام الأول إلى التغيير في معدل الفائدة للبنك المركزي. يعرب الخبراء عن تفاؤل سريون ويقعون بانخفاض آخر. على موقع الموقع، يمكنك دائما العثور على أفضل العروض فقط على القروض.
تتميز القروض المرسلة بشراء السكن على المدى الطويل. يرغب كل بنك في الحصول على أكبر عدد ممكن من عملاء الورق المقوى. بعد كل شيء، لهذا، يحصل على مكافآت جيدة في شكل مصلحة من مبلغ القرض والمساهمات في خدمتها.
لهذا السبب حتى مع "ذوبان ذوبان صغير" صغير في الوضع الاقتصادي، تذهب العديد من البنوك إلى تخفيف شروط الإقراض. بادئ ذي بدء، يتعلق الأمر بالانخفاض في أسعار الفائدة. بالنسبة للبنوك، فإن عدم وجود 0.5 أو 1٪ من مبلغ القرض غير مستحق عمليا.
ولكن بالنسبة لرجل عادي بسيط، حتى مثل هذا الاسترخاء يمكن أن يكون تخفيف كبير من عبء الائتمان. القدرة على تجديد الاتفاقية على الآخر، أكثر موالية للمقترض دعا إعادة تمويل الرهن العقاريوبعد في عام 2019، بالنظر إلى الوضع الاقتصادي الصعب، تأثر سلبا كل روسي تقريبا، إعادة تسجيل الديون مطلوبة للغاية.
يشير إعادة تمويل الرهن العقاري إلى تجديد اتفاقية القرض على شروط أكثر سهولة للمقترض. في الوقت نفسه، يمكن إصدار قرض جديد من قبل المقرض الأول أو مؤسسة ائتمانية مختلفة تماما.
على سبيل المثال، يمكن إيقاف الرهن العقاري الذي تم تناوله في Rosbank بالكامل أو جزئيا عن طريق الحصول على قرض من غازبرومبانك. ومع ذلك، يجب أن يفحص هذا بعناية كل شروط الإقراض الجديد وتقييم الجدوى الاقتصادية لمثل هذا الانتقال.
في العام الحالي، تقدم معظم البنوك خيارات إعادة التمويل التالية للمنتجات الائتمانية:
هنا كل شيء واضح: أصغر سعر الفائدة، والرهن العقاري الأكثر ربحية. وهذا هو، كل شهر يقضي المقترض مبلغ أصغر من ميزانيته.
المبلغ الرئيسي للديون لا يتغير، ولكن بسبب الزيادة في المدفوعات، انخفاض المدفوعات الشهريةوبعد في نهاية المطاف، سيدفع المقترض المزيد من المال (بسبب زيادة مقدار الفائدة)، ولكن هذا الخيار سوف يسهل وجوده "هنا والآن"، عندما تصبح كل دفعة علبة الوارد.
فيما يتعلق بالزيادة في مبلغ القرض، هذا الخيار مفيد أيضا للبنك. بعد كل شيء، إذا كان لا يحدث امتياز للمقترض، فهو، مع حصة كبيرة من الاحتمال، سيحصل على مشاكل تتعلق بالدفع على القرض. وفي حالة زيادة المدفوعات، ستتلقى المزيد من الأموال بسبب نمو مدفوعات الفائدة.
هذا النوع من إعادة تمويل قرض الرهن العقاري مفيد إذا كان المقترض واثقا في معدل نمو طويل الأمد من العملة التي يتم بها الحصول على القرض. على سبيل المثال، في هذا العام، تحول المواطنون الذين جعلوا الرهن العقاري العملة إلى حالة صعبة للغاية. نمت مسار اليورو والدولار بشكل كبير فيما يتعلق بالعملة الوطنية.
لهذا السبب، أصبح سداد القرض من أرباح الروبل مشكلة بشكل متزايد. لذلك، يسعى العديد من المقترضين إلى نقل الرهن العقاري للعملة إلى الروبل.
على سبيل المثال، يقترح إعادة تمويل بنك VTB 24 من الرهن العقاري إنتاجه عن طريق تحويل قرض عملة إلى RSLs الاتحاد الروسي بسعر صرف العملات الأجنبية أقرب إلى معدل الفئران في وقت تحويل معين. في هذه الحالة، يمكن دمج نقل القروض العقارية إلى عملة أخرى مع نوع آخر من إعادة هيكلة الديون، على سبيل المثال، تمديد نضج الرهن العقاري.
إذا حدث تحسين ظروف الإقراض داخل مؤسسة واحدة، فمن المفيد دائما تقريبا للمقترض. أي انخفاض في أسعار الفائدة يعني مدخرات كبيرة للمقترض.
ولكن للتفاوض مع البنك بزيادة في فترة الائتمان، فإنه منطقي إلا إذا كان المصطلح الأولي أكثر من خمس سنوات. في معظم الأحيان، تصدر القروض المستهدفة لفترات طويلة - الرهن العقاري وقروض السيارات.
يحدث إجراء إجراء استفسارات داخل مؤسسة واحدة، كقاعدة عامة، بسرعة كبيرة. في الوقت نفسه لا توجد مساهمات ومدفوعات إضافية. بالإضافة إلى ذلك، لا تفقد العميل، خاصة مع سمعة جيدة للمقترض، والبنك جاهز لإجراء تنازلات.
في هذا الصدد، غالبا ما تبقى في بنكه وتجديد المعاهدة معه على شروط جديدة، فهو أكثر مربحة من الذهاب إلى مقرض آخر يقدم شروطا أكثر إغراء للإقراض.
وضع مختلف قليلا في إعادة تمويل القروض العقارية في البنوك الأخرى. أفضل العروض لعام 2019 لا تسمح دائما للمستهلكين بالحفظ. وكل ذلك لأنه من الضروري مراعاة أنواع مختلفة من النفقات ذات الصلة. هنا الوضع: أن تجديد قروض المستهلكين على الظروف الأكثر ملاءمة لا يستلزم تكاليف المواد الكبيرة، ولكن المعاملات، لضمان أن تستلزم هذه الممتلكات المنقولة وغير المنقولة، تكاليف خطيرة. إنها أكثر ارتباطا بإعادة تقييم ملكية الضمانات. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم حدوث مقرض جديد، وحتى إعادة إصدار الشقة، سيتعين على المقرض أن يدفع مصلحة كبيرة. سوف ينخفض \u200b\u200bالمعدل مباشرة بعد نهاية العقار.
فيما يتعلق بكل ما سبق، فإن جميع المتخصصين بالإجماع الذي يتم فيه إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك آخر مناسب اقتصاديا فقط إذا قدم المقرض الجديد انخفاضا في معدل القرض بأكثر من 2٪.
يختلف إجراء إعادة هيكلة الديون عن الحصول على قرض قياسي لممتلكات الرهن العقاري فقط الحاجة إلى الاستعداد والتقديم إلى المنظمة تقدم شروط إقراض أفضل، حزمة إضافية من المستندات.
كقاعدة عامة، تشمل المعلومات المتعلقة بتنفيذ التزامات الائتمان تجاه المقرض الأولي. بعد كل شيء، لا يريد بنك واحد الحصول على عميل إشكالي. لذلك، توافق العديد من المنظمات الائتمانية على إصدار إعادة تمويل الرهن العقاري بشرط أن يكون للمقترض بانتظام التزاماته بستة أشهر على الأقل. هذا دليل على سمعة الائتمان الإيجابية.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت ترغب في إعادة تمويل القرض في بنك آخر يجب إعادة قراءة العقد. إذا كان يحتوي على عنصر يحظر السداد المبكر للرهن العقاري، فلن يتمكن ذلك من تغيير أي شيء. بالإضافة إلى ذلك، مع السداد المبكر للقرض، قد يتم توفير "التراجعات" كبيرة. إن وجود هذه الحالة يمكن أن يجعل إعادة هيكلة الديون أقل مربحة.
لإعادة تمويل القروض العقارية في Sberbank في عام 2019 يجب عليك تقديم:
هذه القائمة ليست شاملة. في وضع ملموس، يمكن استكماله أو تغييره.
يتبع معظم مؤسسات الائتمان نفس مخطط إعادة تمويل الرهن العقاري. في Rosselkhozbank في عام 2019، على سبيل المثال، يحدث هذا مثل هذا:
منذ إعادة التمويل، في الواقع، هو تصميم قرض جديد، ثم يتم تقديم نفس المتطلبات إلى المقترضين كالمعتاد.
في كل مؤسسة، قد تختلف قليلا، ولكن معظم البنوك، بما في ذلك البنك المطلق، تدرس كعملائهم لتصميم إعادة هيكلة الرهن العقاري فقط المواطنين:
كظروف إضافية، يمكنك التفكير في تاريخ ائتماني إيجابي وفاء في الوقت المناسب بالالتزامات المقدمة إلى المقرض السابق.
لكن الظروف التي يحدث فيها إعادة تمويل الرهن العقاري قد تختلف اختلافا كبيرا في كل مؤسسة ائتمان. على سبيل المثال، سيقدم بنك ألفا قرضا جديدا فقط وفقا للشروط التالية:
في مثل هذا الوضع الاقتصادي الصعب، من دون استثناء، يتمنى المقترض سهلا قليلا على الأقل تخفيف حياته، مما يقلل من حمل القرض الشهري. هذا حقيقي للغاية، وخاصة شريطة أن يتم الرهن العقاري في ذروة الأزمة أو بعد ذلك مباشرة، عندما كانت أسعار الفائدة مرتفعة للغاية.
حاليا، البنوك كما هو الحال مع دعم الدولة، لذلك بدونها، لجذب عملاء إضافيين، تقدم شروط ائتمان أكثر ملاءمة. إذا كنت ترغب في إعادة تمويل الرهن العقاري، فإن المقترض هو الأفضل لبدء في محاولة التفاوض مع المقرض الحالي. يمكن أن تقلل من سعر الفائدة أو تمديد الفترة أو تغيير عملة الإقراض.
اعتمادا على الوضع المحدد، يمكن لأي من هذه الحلول تؤثر بشكل كبير على سداد المدفوعات. مع التردد عن تقديم تنازلات لعميله، يمكنك البحث عن عروض أكثر ملاءمة من البنوك الأخرى. ولكن يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع التكاليف الإضافية التي قد تنشأ عند إصدار الدين.
إعادة تمويل عروض Sberbank الرهن العقاري كفرصة ممتازة لإعادة تحديد قرض سكن صالح تحت نسبة أقل. نتيجة لذلك، يمكنك سداد الديون الموجودة بسرعة بسرعة. تلقي الأموال ذات الظروف المواتية لبنك عودتهم للبعض هي الفرصة الوحيدة لإغلاق القرض الذي تم الحصول عليه مسبقا، يصعب سداده.
ما الذي يمكن أن يوفر استنادا في Sberbank في عام 2018:
(داخلي). عندما يقلل البنك المركزي من المزايدة الرئيسية، يمكنك أن تتوقع انخفاضا في سعر الفائدة عند شراء قروض جديدة في البنوك التجارية.
إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى(خارجي). تنمية المنظمات المصرفية المنافسة في النضال من أجل كل مقدم الطلب برامج خاصة، بما في ذلك إصدار قرض من بنك آخر. بالطبع، في هذه الحالة، التي ستكون فيها البنك، ستكون الظروف "أحلى"، وهناك والمقترض سوف تتحول.
من الصعب الخوض بشخص بسيط في جميع الإجراءات، لذلك من أجل فهم جوهر إعادة تمويل الرهن العقاري أخيرا، والتي يمكن إصدارها في Sberbank في عام 2018 للأفراد، تعرف على الجميع بشروط ومتطلبات البنك.
لا يزال الخبراء يناقشون الأزمة الاقتصادية التي صاحت مرة واحدة على محفظات العديد من الروس. فقد الكثير من العمل، انخفض الراتب بحدة، كانت مدفوعات الرهن العقاري شديدة. منذ عام 2017، بدأت البنوك بنشاط في تقليل أسعار الفائدة، ويخشى هذا و sberbank. يمكن لعملائها الاستفادة من إعادة تمويل الرهن العقاري المتخذة في البنوك الأخرى وحل العديد من المشاكل العقارية.
يتم إعادة تمويل قرض الإسكان في Sberbank، الذي تم اتخاذه في مؤسسة مالية أخرى، في ظل هذه الشروط:
لا يمكن اعتماد قروض إعادة التمويل في Sberbank إلا من قبل أمن العقارات.
المرحلة الأولى - اتصال مقدم الطلب والمدير، استشارات كاملة، وكذلك جمع جميع المستندات المطلوبة في المقام الأول.
يمكن أن يكون استبدال هذه المرحلة هو تطبيق ملف تعريف عبر الإنترنت باستخدام الإنترنت والحساب الشخصي ل Domklik. هناك أيضا عينة من ملء الطلب.
للنظر في البيان المقدم، يتم تعيين البنك لمدة 4 أيام عمل. في حالة الموافقة، استمر في جمع جميع الوثائق الأخرى على كائن الإسكان.
المرحلة الثانية - تحقق من السكن من قبل الخدمات المختلفة. الوقت يصل إلى 5 أيام عمل. يتم التحقق من الكائن مقابل الامتثال للمتطلبات المصرفية الثابتة.
المرحلة الثالثة - تعيين اجتماع لإجراء صفقة. توقيع اتفاقية القرض وتسجيلها والإصدارات.
المرحلة الرابعة - سداد كامل للقرض السابق، مرجع تلقي. نسبة مخفضة.
من أجل Sberbank لتقليل معدل إعادة تمويل الرهن العقاري للعميل، لا يزال من المهم إعداد جميع المستندات التي ستحتاج إلى بنك لاتخاذ قرار.
وثائق لإعادة تمويل الرهن العقاري في Sberbank:
يمكن أن يكون تطبيق التطبيق، بالإضافة إلى جميع المستندات، بما في ذلك شهادة الدخل في شكل البنوك متاحا وملء، بينما في المنزل:
من المهم سابقا أن تعرف نفسك على جميع العناصر المحددة في اتفاقية الائتمان من بنك آخر. في كلمة واحدة، تقييم ما إذا كان سيكون أكثر ربحية.
نحن نحمل في البنك:
للتعامل أخيرا مع شروط Sberbank في عام 2018، نقترح تشغيل آلة حاسبة عبر الإنترنت. يساعد بوضوح، دون زيارة للمكتب، وجعل عملية الحساب حتى حتى يتم تقديم الطلب.
يمكنك إجراء حساب على الموقع الرسمي ل Domklik Sberbank لاتخاذ قرار بشأن إعادة تمويل الرهن العقاري، على الآلة الحاسبة، يوصى بملء الحقول:
حاسبة - طريقة رائعة لإعداد منصة مادية للمدفوعات اللاحقة وتقرر بدقة اختيار البنك. من المهم تحسين حالة الائتمان الخاصة بك، ولكن فقط بعد التطوير الشديد وتقييم بعض المخاطر المعروفة والتكاليف والحسابات.
نود المشاركة في إعادة تمويل الرهن العقاري المتخذة في Sberbank. كيفية تنفيذ هذا والقيام الجميع بالموافقة على هذا الحق؟
تقريبا جميع المقترضين لديهم سؤال شائع، هل sberbank جعل إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص به؟ تطبق على الأفراد لاسترخاء المراهنة على بنوك الائتمان الخاصة بهم غالبا ما يجيبون على الرفض وهذا هو السبب.
أساس مهم للرفض هو شروط قرض الرهن العقاري، الذي كتب فيه أن المقرض له الحق في تقليل المعدل في حالة انخفاض في المفتاح، ولكن غير ملزم.
بنك من الأسهل العثور على مقدم الطلب جديدمما أضعف الشروط للأفراد.
ما يقوله الخبراء في هذه المسألة:
إعادة تمويل الرهن العقاري المتخذة في Sberbank أمر مستحيل تقريبا. في Sberbank، هذا الإجراء مختلف إلى حد ما - انخفاض في سعر الفائدة على قرض سكن صالح:
في حالة رفض المواطنين بقروض الرهن العقاري، يمكنك محاولة: اختيار منظمة مالية تابعة لجهة خارجية من أجل تكريس رهنها العقاري هناك، مأخوذة في Sberbank.
ما يتلقى في نهاية المطاف عميلا تم تصوره إعادة تمويل القروض العقارية وغيرها من القروض؟
القدرة على دمج قروض الرهن العقاري وقروض طرف ثالث في عقد واحد، والتي ستبسط عملية دفع الديون.
ظروف مواتية لإعادة تمويل الرهن العقاري في Sberbank تجعل من الممكن تقليل مقدار الدفعة الإلزامية بشكل ملحوظ، مما سيضعف العبء المالي بشكل فعال.
بموافقة البنك، يمكن للعميل الحصول على أموال إضافية للاستخدام الشخصي.
الرهن العقاري في Sberbank Refinank في عام 2018 يقترح لأصحاب الائتمان المزخرفة في البنوك الأخرى. في الرهن العقاري المتخذ في Sberbank، قم بتطبيق مقترحات للحد من أسعار الفائدة. لتنفيذ إجراء من عميل، يلزم الاستئناف المباشر إلى الفرع والوثائق وفقا للقائمة المصرفية.
أصبح إعادة تمويل الرهن العقاري أحد أكثر المنتجات المصرفية الأكثر شعبية لعام 2017. كل خمس قرض الإسكان الجديد هذا العام هو تفاني الشخص القديم. في بعض البنوك، يتجاوز هذا المؤشر 40٪.
عند وضع المقترض يمكن أن يستغرق الرهن العقاري في أي وقت معتمد من قبل البنك. هذا يجعل من الممكن تقليل الدفعة الشهرية بشكل كبير - سواء من خلال تقليل المعدل ويرجع ذلك إلى فترة الإقراض "تمتد" لبضع سنوات. لكن ضع في اعتبارك: إذا كان الفرق في الأسعار صغيرا، فإن الدفع الزائد سيزيد أيضا.
خذ مثل هذا المثال: اشترينا شقة في الرهن العقاري بقيمة 3 ملايين روبل. مع مساهمة أولية بنسبة 20٪ لمدة 10 سنوات أقل من 13.5٪. دفعوا سنة، ثم إعادة تمويلها بنسبة 11٪ لنفس الوقت.
عند توفير 4500 روبل في دفعة شهرية بلغ إجمالي المدخرات حوالي مليون روبل حتى مع مراعاة الزيادة الفعلية في مصطلح القرض بعد عام من إعادة التمويل. تم إجراء الحساب دون نفقات إضافية، والتي سيتم مناقشتها في المثال أدناه:
إطلالات على mipotnikov.
أخذنا رهن عقاري في Sberbank في عام 2014 إلى شقة في المنزل قيد الإنشاء. أقل من 14.25٪، في حين أن بناء و 13.25٪ بعد دخول المنزل. مدفوعة عامين، ابتهج أن لديهم الوقت لتنمو معدلات، ثم بدأوا حزينين.
بحلول نهاية عام 2016، بدأ عرضنا في أن يبدو كوني بالفعل. حققنا في جبل مقترحات البنوك وتوقفنا عن "البنك المطلق". ثم عرض ظروفا ممتازة - 11.25٪ بدلا من 13.25٪ سنويا. وبالتالي فإن الدفعة الشهرية انخفضت بمقدار 4300 روبل، مع مراعاة الحفاظ على فترة القرض. أمسك الآلة الحاسبة وتحسب أننا سقطنا أكثر من 885 ألفا للسنوات المتبقية.
لكن سرعان ما أدركوا أنه سيكون هناك إنفاق إضافي. في بنك جديد كان علينا أن نضمن ليس فقط شقة، ولكن أيضا الحياة والصحة. هذا زائد 10.3 ألف روبل في السنة. اتخذت فقط أنه في أخذ العينات دفعت 7600 سنويا للتأمين، فإن الفرق ليس كبيرا جدا. بالإضافة إلى ذلك مقابل تقدير 2500 روبل، من أجل استخراج من EGRN 300 روبل وواجب الدولة لإعادة تسجيل 668 روبل لشخصين. ولكن حتى أقل من 830 ألف سقطت، والدفع الشهري لم يكن قليلا، ولكن أقل الجهد.
إذا كانت الدفعة الشهرية هي ترك نفس الشيء، مما يقلل من وقت الرهن العقاري بعد إعادة التمويل، فإن كمية المتأخرة ستقع بحدة. دعونا نعرض على نفس المثال:
وبالتالي يتم تخفيض الزائد بأكثر من 1.7 مليون روبل لفترة القرض بأكملها.
هذا ممكن عند استبدال قرض الرهن العقاري. الآن تتيح لك العطاءات التي اقترحتها البنوك بالفعل القيام بذلك إذا لم يكن مع الربح، ثم على الأقل مع خسائر صفرية. معنى هذا التمويل هو أن الشقة تمر إلى التصرف الكامل للمقترض وتوقف عن أن تكون إيداع مصرفي. يمكن بيعه، وإعطاء وما إلى ذلك دون أي مشاورات مع البنك.
لنفترض أننا أخذنا في الرهن العقاري كل الشقة نفسها بقيمة 3 ملايين روبل. مع مساهمة أولية بنسبة 20٪ لمدة 10 سنوات أقل من 13.5٪، ولكنها تدفع 5 سنوات، والوقت المتبقي تم إغلاق قرض المستهلك أقل من 12.9٪ سنويا (معدل sberbank الحقيقي، وهو أمر صعب، ولكن لا يزال يمكن أن يكون تم الحصول عليها).
إجمالي نرى أن تكلفة كل من القروض، مع الأخذ في الاعتبار التأمين والنفقات الجانبية الأخرى، ستكون نفسها تقريبا. ومع ذلك، في تعهد، ستكون شقتك 5 سنوات فقط بدلا من 10 سنوات.
إمكانية ذات صلة للغاية للمقترضين الذين قاموا بضفت الرهن العقاري بالدولار ودفع ثمنها بعد قفزة الدورة في نهاية عام 2014. شيء آخر هو أنه ليس كل بنك مستعد لتغيير عملة القرض. توفر هذه الخدمات الآن، على سبيل المثال، غازبرومبانك.
إذا كان Sberbank، VTB24 والعديد من المؤسسات الائتمانية الكبيرة الأخرى لديها بنوك إنترنت موثوقة وأكثر أو أقل ملائمة، فإن المقترضين في العديد من المقرضين الآخرين يجب أن يدفعوا من خلال فروع وأجهزة الصراف الآلي والمحطات.
يمكن أن تكون إعادة تمويل الرهن العقاري فرصة جيدة لتسهيل عبء السفر في جميع أنحاء المدينة إلى أجهزة الصراف الآلي النشط الوحيد مع مقبلات الفاتورة. من المناسب أيضا ترجمة الرهن العقاري إلى البنك حيث تحصل على راتب.
إطلالات على mipotnikov.
التفت إلى VTB24 لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري بمبلغ 1.6 مليون روبل. على الهاتف، ثم أكد في المكتب أنني حددت في جميع النواحي، حتى أتحدث مع هامش. لدي رواتب عالية، شركة مستقرة كبيرة، مشروع رواتب معنا في VTB24. وعد المدير بإعادة تمويل أقل من 9.7٪ سنويا.
انتظر لمدة أسبوع. تقول الفتاة تدعو والرحلة: "تمت الموافقة على قرض أقل من 10٪ سنويا بمبلغ مليون روبل." لما؟ ما مليون؟ سأل لماذا هذا القرار. وعدت الفتاة بالتوضيح - ... كل شيء. لا أحد آخر يسمى. طلب سؤال على البنكs.ru. أجاب الدعم الفني للبنك أن هذه الشروط التي تريدها - تأخذ، لا تريد - انتقل إلى مكان آخر.
لا توجد نقطة رائعة للدخول في إيقاف التشغيل، إذا أخذت قرضا للسكن قبل بضعة أشهر بموجب متوسط \u200b\u200bظروف السوق: معدلات في معظم البنوك لم تتمكن من الوقوع كثيرا بحيث جلبت إعادة التمويل بعض التأثير الخطير.
ضع في اعتبارك أنه سيتعين عليك إعادة طلب تقييم كائن العقارات، والتفريغ من السجلات، ودفع التأمين وتنفيذ الإنفاق الآخر.
يجب أن تمتثل القرض الذي ستذهب لإعادة تمويل المتطلبات التالية:
فيما يلي مقترحات من 12 بنكا روسيا الرائدة التي تقدم خدمة إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. يتم توجيههم إلى مختلف المقترضين، وإذا رغبت في ذلك، يمكنك العثور على بنك "الخاص بك" دون صعوبة كبيرة.
| بنك | سعر الفائدة والمبلغ | شروط القرض | متطلبات المقترض والوثائق |
| sberbank. | من 9.5٪ إلى 10.5٪ (عند توحيد، إلى جانب الرهن العقاري أنواع القروض الأخرى، فإن المعدل من 10٪ إلى 11٪). من 1 إلى 7 مليون روبل. | ما يصل إلى 30 سنة | 21-75 سنة، تجربة من 6 أشهر. في مكان الوظيفة الحالي. جواز سفر الاتحاد الروسي مع تسجيل دائم أو مؤقت، وتأكيد الدخل والعمالة (باستثناء عملاء الراتب)، واتفاقية القرض ومعلومات العقارات (المقدمة في غضون 90 يوما بعد الموافقة على التطبيق). |
| VTB 24. | من 9.7٪ إلى 11٪ ما يصل إلى 10 ملايين روبل (لموسكو - ما يصل إلى 30 مليون روبل.). يتم إصدار القرض بمبلغ لا يزيد عن 80٪ من القيمة المقدرة للعقارات (مع قرض لوثنتين - لا يزيد عن 50٪) | ما يصل إلى 20 سنة (حتى 30 عاما لعملاء الرواتب) | جواز السفر (التسجيل بحضور البنك اختياري)، روز، تأكيد الإيرادات، تأكيد التوظيف،)، |
| raiffeisenbank. | 9,99%. ما يصل إلى 26 مليون روبل. | ما يصل إلى 30 سنة | 21-65 سنة، تسجيل دائم أو مؤقت في وجود البنك، والإقامة هناك. الدخل الدنيا - 15 000 روبل. (20 ألف روبل لموسكو وسانت بطرسبرغ و NEK. الدكتور مدن). الحد الأدنى من الخبرة الحالية للعمل الحالية من 3 أشهر إلى سنة واحدة، اعتمادا على التجربة الشاملة. جواز السفر (أي دولة) وتأكيد الإيرادات والتوظيف. معاهدة الائتمان ومعلومات العقارات (بما في ذلك استخراج من USRP أو EGRN). |
| افتتاح البنك | من 9.35٪ (عند تأمين مخاطر الخسارة، وكذلك حياة وصحة المقترض، فإن مصطلح القرض هو 5 سنوات ومقدار القرض إلى 50٪ من قيمة العقارات) إلى 13.5٪. من 500 ألف روبل. ما يصل إلى 15 مليون روبل. (ما يصل إلى 30 مليون روبل. في موسكو وسانت بطرسبرغ) | من 5 إلى 30 سنة | 18-65 سنة، جنسية الاتحاد الروسي، والتجربة الحالية لمدة 3 أشهر. جواز سفر روسي مع تسجيل ثابت أو مؤقت وتأكيد الإيرادات والتوظيف (باستثناء عملاء الراتب) واتفاقية القروض ومعلومات العقارات |
| تينكوف | من 8.5٪ (يعمل البنك كعامل رهن عقاري يقدم خصما إلى 0.5٪ من معدلات البنوك الأخرى). ما يصل إلى 100 مليون روبل. | ما يصل إلى 30 سنة | تأكيد جواز السفر والدخل والتوظيف. اتفاقية الائتمان ومعلومات العقارات. إذا لزم الأمر، وثائق أخرى مطلوبة من بنوك الطرف الثالث. |
| روزبانك | من 8.75٪ (قدم تأمين شامل ودفع لمرة واحدة قدره 4٪ من مبلغ القرض)، ما يصل إلى 12٪. من 300000 روبل (من 600000 روبل لموسكو وسانت بطرسبرغ) | ما يصل إلى 25 سنة | |
| deltacredit | من 9٪ إلى 15٪. من 300000 روبل (من 600000 روبل لموسكو وسانت بطرسبرغ) | ما يصل إلى 25 سنة | 20-65 سنة، مواطني الاتحاد الروسي. جواز سفر الاتحاد الروسي وتأكيد الدخل والتوظيف. اتفاقية الائتمان ومعلومات العقارات. |
| مصرف ألفا | من 11.99٪ إلى 18٪ (كاملة فقط مع قروض أخرى - استبدال الرهن العقاري على أمن العقارات). من 50 ألف روبل. ما يصل إلى 3 ملايين روبل. | ما يصل إلى 5 سنوات | من 21 سنة. دخل دائم من 10 آلاف روبل، التجربة الحالية من 3 أشهر .. جواز سفر الاتحاد الروسي، التسجيل الدائم بحضور البنك. نزل، وسط، تأكيد الدخل والتوظيف أو الاتساق المالي. وجود هاتف أرضي. اتفاقية الائتمان ومعلومات العقارات. |
| غازبرومبانك | من 9.5٪ (مع تأمين شامل) إلى 14.1٪. من 500 ألف روبل. (ولكن ما لا يقل عن 15٪ من قيمة الكائن) إلى 45 مليون روبل. (لا يزيد عن 85٪ من تكلفة الكائن) | من 1 إلى 30 سنة | 20-65 سنة. جنسية الاتحاد الروسي. التجربة الحالية - من 6 أشهر.، شائعة - من 1 سنة. جواز سفر الاتحاد الروسي، التسجيل الدائم بحضور البنك. تأكيد العمالة والدخل. Snils، Inn، شهادة الزواج وغيرها من المستندات - إن وجدت أو عند الطلب. اتفاقية الائتمان ومعلومات العقارات. |
| binbank. | من 13.9٪ إلى 22.5٪ (كاملة فقط مع قروض أخرى - الرهن العقاري يحل محل الرهن العقاري على أمن العقارات). من 50 ألف روبل. ما يصل إلى 2 مليون روبل. | من 1 إلى 7 سنوات | 20-65 سنة، جنسية الاتحاد الروسي. جواز سفر الاتحاد الروسي + رخصة القيادة / النزل أو وثيقة أخرى شهادة شخصية. تأكيد الدخل والتوظيف. تبقى اتفاقية الائتمان أو شهادة الديون. |
| promsvyazbank. | من 10.5٪ إلى 14.2٪. من 1 إلى 15 مليون روبل. | من 3 إلى 25 سنة | 21-65 سنة، جنسية الاتحاد الروسي. التجربة الحالية - من 4 أشهر. جواز سفر الاتحاد الروسي. يعلق. التسجيل الدائم / الموقع الفعلي / مكان العمل في وجود البنك. تأكيد الدخل والتوظيف. وجود هاتف أرضي. اتفاقية الائتمان ومعلومات العقارات. |
| Uralsib. | من 9.9٪ إلى 11.9٪. من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 50 مليون روبل. | من 3 إلى 30 سنة | 18-65 سنة، جنسية الاتحاد الروسي، والتجربة الحالية لمدة 3 أشهر. جواز سفر الاتحاد الروسي، التسجيل الدائم في إقليم الاتحاد الروسي. الائتمان ممكن دون تأكيد العمالة والدخل لحاملي بطاقات الرواتب. اتفاقية الائتمان ومعلومات العقارات. |
تنطبق 1 على البنك تقديم إعادة تمويل للحصول على المشورة بشأن الشروط.
2 جمع حزمة الوثائق التي:
3 إذا كان البنك يرضي المستندات المقدمة، يتم اتخاذ القرار الإيجابي في غضون 2-5 أيام. يمكن تمديد المصطلح على حد سواء في موضوعية (دراسة إضافية من المستندات وتاريخ الائتمان)، وعلى الأسباب ذاتية (المدير، قبول حزمة أوراقك، ذهبت في إجازة / استقال دون إعطاء أي شخص إلى أي شخص).
موافقة إعادة التمويل صالحة 90-120 يوما - خلال هذه الفترة يجب عليك حل العلاقات مع البنك الذي لديك رهنه الأولي.
4 نحصل على إذن من البنك الأولي لنقل التعهد أو الفشل في هذا القرار. نحدد إجراء السداد المبكر (سواء لكتابة بيان).
5 جمع حزمة من الوثائق لكائن الرهن العقاري للعقارات. ويشمل:
ونحن ننقل حزمة من الوثائق إلى البنك، والتي سوف إعادة تمويل القرض.
6 توقيع اتفاقية القرض. إصدار الائتمان: يتم نقل بنك "جديد" عن طريق الدفع غير النقدية إلى السابق. يتم سداد القرض المتميد (لا تنس أن تأخذ شهادة عدم وجود مطالبات لك في البنك الأولي - سيتم إصداره مجانا لمدة 28 يوما، لمدة ثلاثة أيام، تكلف - 500-1000 روبل، اعتمادا على البنك؛ يجب تقديم هذه الوثيقة إلى "البنك الجديد").
7 تغيير pledgee. في البنوك المختلفة، يتم تنفيذ هذا الإجراء غير متكافئ. في مكان ما، تأخذ مؤسسة ائتمانية في العمل مع الرهن العقلي الأول، و Raiffeisenbank، على سبيل المثال، يتطلب أن المقترض نفسه يأخذ وجلب الرهن العقاري.
على أي حال، تستمر العملية من 1 إلى 4 أشهر، والتي يعتبر خلالها قرضك الجديد غير مضمون، وهناك معدل زيادة قدره 1-3٪. من المستحيل تجنب هذه الإنفاق، خذها في الاعتبار في البداية، عد فائدة إعادة التمويل.
8 تأمين كائن الرهن العقاري من مخاطر الخسارة. إنها أيضا تكاليف إلزامية. في بعض الحالات، من الممكن الحفاظ على التأمين عند نقل قرض من بنك إلى آخر. ومع ذلك، فإن الشركات المؤمنة هي في أغلب الأحيان في درجة واحدة أو آخر مع البنوك ورفضها مواصلة التأمين عند تغيير البرز.
9 نبدأ في دفع القرض الجديد.
