Petreceri relații de credit. Tipuri și motive pentru clasificarea creditului. Principiul rambursării, urgenței și plății.
Clasificare imprumuturi bancare și principiile împrumuturi bancare
ÎN conditiile magazinului Management Principala formă a împrumutului este un împrumut bancar, adică. Creditul oferit de băncile comerciale tipuri diferite și specii. Subiectele relațiilor de credit în domeniul împrumutului bancar sunt întreprinderi și organizații, populația, statul și băncile însele. După cum se știe, în tranzacția de credit, subiecții relațiilor de credit acționează întotdeauna ca creditori și debitori. Creditorii sunt persoane (juridice și fizice) care le-au furnizat temporal fonduri disponibile La dispoziția debitorului pentru o anumită perioadă.
Împrumutatul este partea relațiilor de credit care primesc fonduri pentru utilizare (în împrumut) și sunt obligați să revină la perioada prescrisă. În ceea ce privește împrumutul bancar, subiecții tranzacțiilor de credit aici efectuează în mod necesar în două persoane, adică Ca creditor și ca debitor. Acest lucru se datorează faptului că băncile lucrează în principal pe fondurile atrase și, prin urmare, în ceea ce privește întreprinderile și organizațiile, populația, statul - proprietarii acestor fonduri plasate în conturile bancare acționează ca debitori. Redistribuirea resurselor concentrate în favoarea celor care au nevoie de ele, băncile acționează ca creditori. Același lucru este observat și în raport cu cealaltă parte a tranzacțiilor de credit - populația, economia, statul; Prin plasarea numerarului în conturile bancare, acționează ca creditor și solicitând un împrumut, se transformă în debitori.
Băncile comerciale oferă clienților lor o varietate de împrumuturi care pot fi clasificate pe diferite caracteristici. În primul rând, în conformitate cu principalele grupuri de debitori: creditul pentru economie, populația, agentii guvernamentale Autoritățile.
Prin destinație (direcție) distinge creditul:
consumator;
industrial;
comerț;
agricol;
investiții;
buget.
În funcție de domeniul de aplicare, împrumuturile bancare furnizate întreprinderilor din toate sucursalele economiei (adică entități economice) pot fi două tipuri: împrumuturile implicate în reproducerea extinsă a activelor fixe și împrumuturile implicate în organizarea fondurilor actuale. Acesta din urmă, la rândul său, sunt împărțiți în împrumuturi trimise la sfera de producție și împrumuturile care servesc sfera de circulație.
În ceea ce privește utilizarea, împrumuturile sunt la cerere și urgente.
Acesta din urmă, la rândul său, sunt împărțite în:
pe termen scurt (până la 1 an);
pe termen mediu (de la 1 la 3 ani);
pe termen lung (peste 3 ani).
De regulă, formarea împrumuturilor fondurile actualesunt pe termen scurt, iar împrumuturile implicate în reproducerea extinsă a activelor fixe se referă la împrumuturi pe termen mediu și lung.
Diferențele de dimensiune sunt mari, medii și mici.
Prin furnizarea de împrumuturi negarantate (necompletate) și securizate, care, la rândul lor, sunt împărțite în garanții, garantate și asigurate.
Prin metoda emiterii împrumuturilor bancare pot fi împărțite în împrumuturi de compensare și plată. În primul caz, împrumutul este trimis în contul de decontare al împrumutatului pentru a compensa ultima sa fonduri propriiInvestit în valori de mărfuri și materiale sau în costuri. În al doilea caz, împrumutul bancar este trimis direct pentru a plăti pentru plata și documentele monetare prezentate Împrumutatului de a plăti pentru măsurile de credit.
Conform metodelor de rambursare, împrumuturile bancare sunt evacuate în rate (părți, acțiuni), iar împrumuturile răscumpărate în același timp (pentru o anumită dată).
Principalii factori care sunt moderni banci comerciale În Rusia, ia în considerare la stabilirea unei taxe de împrumut, următoarele:
rata de bază a dobânzii la împrumuturile furnizate băncilor comerciale CBR;
in medie rata dobânzii pe împrumutul interbancar, adică pentru resursele achiziționate de la alte bănci comerciale pentru operațiunile lor active;
rata medie a dobânzii plătită de către Bancă clienților săi privind conturile de depozit de diferite tipuri;
structura resurse de credit Banca (cu atât mai mare procentul de fonduri ridicate, cu atât mai scumpe ar trebui să fie un împrumut);
cererea de credit de la lucrătorii economici (cea mai mică cerere, cu atât mai ieftin împrumutul);
termenul pentru care este solicitat împrumutul și tipul de împrumut sau mai degrabă gradul de risc al băncii, în funcție de dispoziție.
Împrumuturile bancare către întreprinderi și alte structuri organizatorice și juridice pentru industriale și nevoi sociale efectuată la respectarea strictă Principiile creditării. Acesta din urmă reprezintă baza, principalul element al sistemului de creditare, întrucât reflectă esența și întreținerea împrumutului, precum și cerințele obiectivului legi economice, Inclusiv în domeniul relațiilor de credit.
Principiile creditării includ: urgența returnării, diferențierii, securității și plății.
Returnul este acea caracteristică care distinge împrumutul ca categoria economică Din alte categorii economice marfă. Fără rambursare, împrumutul nu poate exista. Returnarea este o linie de credit integrată, atributul său.
Împrumuturile de urgență este forma necesară Realizarea rambursării împrumuturilor. Principiul de urgență înseamnă că împrumutul nu ar trebui să fie doar returnat, ci sa întors într-o perioadă strict definită, adică. Acesta găsește un factor de timp de expresie concret. Și, prin urmare, urgența este certitudinea temporală a rambursării împrumutului.
Diferențierea creditării înseamnă că băncile comerciale nu ar trebui să abordeze cu siguranță problema emiterii unui împrumut clienților să aplice pentru primirea sa. Împrumutul ar trebui să fie furnizat numai celor care îl pot returna în timp util. Prin urmare, diferențierea creditării ar trebui să fie efectuată pe baza indicatorilor de bonitate în care se înțelege stare financiară Întreprinderile, acordând încredere în capacitatea și disponibilitatea împrumutatului de a returna un împrumut din cauza termenului contractual.
Principiul furnizării de credit înseamnă că împrumuturile pot fi emise sub specii specifice securitatea creditului. In lume practica bancară Tipuri de suport pentru credit cu excepția valorile materialelorDecorate printr-o obligație pozitivă, avocat garanții și garanții de solvent, respectiv entități juridice și persoane fizice, precum și polițe de asigurare decorate de debitori în societatea de asigurări cu privire la riscul de împrumut bancar non-program. Mai mult decât atât, nu numai una, dar toate formele enumerate de obligații legale pot servi simultan ca un împrumut emis de Bancă.
Principiul creditului împrumutului înseamnă că fiecare întreprindere împrumutată ar trebui să facă banca o anumită taxă pentru utilizarea temporară a numerarului său. Punerea în aplicare a acestui principiu în practică se efectuează printr-un mecanism procentual bancar. Rată interes bancar - Acesta este un fel de "preț" al împrumutului. Plata împrumutului este concepută pentru a avea un efect stimulativ asupra soluționării economice (comerciale) a întreprinderilor, încurajându-i să crească resurse proprii și cheltuielile economice ale fondurilor atrase.
Cererea cumulativă în practică a tuturor principiilor creditării bancare permite atât interesele naționale, cât și interesele ambelor subiecte tranzacție de credit: Banca și debitorul.
Bibliografie
În pregătirea acestei lucrări, au fost utilizate materiale de pe site-uri: http://www.referat.ru și http://www.bankreferatov.ru
ÎN bancar Există o mare varietate de împrumuturi, care sunt furnizate atât persoanelor fizice, cât și juridice. împrumut bancar - acestea sunt împrumuturi către bancă furnizate persoanelor fizice sau juridice din echivalent monetar. Se caracterizează printr-o origine urgentă și țintă. Așa cum ar trebui să fie, împrumutul bancar este emis din capitalul propriu sau atras al băncii.
împrumut bancarDeoarece funcționarea produsului a băncii diferă activă și pasivă. Primul caz implică emiterea unui împrumut, adică banca este creditor, iar a doua specie implică faptul că banca în sine este debitor. Banca, în funcție de credințe și oportunități, poate intra diverse relații de credit (Să ia sau să acorde împrumuturi) cu alte bănci sau instituții de credit, în timp ce efectuați o funcție pasivă sau activă. Astfel de relații sunt numite - Împrumuturi interbancare.
Toate celelalte întreprinderi, organizații, instituții și, desigur, indivizi (întregul sector nefinanciară al economiei), relațiile de credit cu banca vor avea o anumită specificitate diferită. Banca în acest caz acționează de creditul remarcabil, adică există o înțelegere cu împrumuturile active.
Să ia în considerare caracteristicile unui împrumut bancar și servicii de bază creditarea ar trebui să examineze clasificarea lor extinsă. În funcție de grupul debitorului, împrumuturile sunt returnate:
În Rusia, 68,7% din toate împrumuturile au reprezentat întreprinderi, 19,3% - împrumuturi persoane fizice și aproximativ 12% - pe unități de credit.
Din calendarul de utilizare, împrumuturile disting:
Urgent La rândul său, împărțiți:
În funcție de dimensiunea împrumuturilor vin:
Furnizarea de reduri sunt împărțite:
Prin emiterea împrumuturilor:
Prin rambursare, împrumuturile pot fi:
Pe destinație țintă Creditele disting:
În cele din urmă, trebuie remarcat faptul că există și alte caracteristici pentru care se efectuează clasificarea împrumuturilor bancare. În practica mondială, nu există un consens cu privire la numărul de semne de clasificare a împrumuturilor bancare. Prin urmare, acest articol discută numai principalii indicatori pentru care este obișnuit să clasifice un împrumut bancar.
Rămâneți conștienți de toate evenimentele importante United Comercianți - Abonați-vă la noi
Clasificarea împrumuturilor bancare și a principiilor împrumuturilor bancare
În condițiile de gestionare a pieței, principala formă a unui împrumut este un împrumut bancar, adică. Creditul oferit de băncile comerciale de diferite tipuri și specii. Subiectele relațiilor de credit în domeniul împrumutului bancar sunt întreprinderi și organizații, populația, statul și băncile însele. După cum se știe, în tranzacția de credit, subiecții relațiilor de credit acționează întotdeauna ca creditori și debitori. Creditorii sunt persoane (juridice și fizice), care și-au oferit fondurile libere temporar la dispoziția debitorului pentru o anumită perioadă.
Împrumutatul este partea relațiilor de credit care primesc fonduri pentru utilizare (în împrumut) și sunt obligați să revină la perioada prescrisă. În ceea ce privește împrumutul bancar, subiecții tranzacțiilor de credit aici efectuează în mod necesar în două persoane, adică Ca creditor și ca debitor. Acest lucru se datorează faptului că băncile lucrează în principal pe fondurile atrase și, prin urmare, în ceea ce privește întreprinderile și organizațiile, populația, statul - proprietarii acestor fonduri plasate în conturile bancare acționează ca debitori. Redistribuirea resurselor concentrate în favoarea celor care au nevoie de ele, băncile acționează ca creditori. Același lucru este observat și în raport cu cealaltă parte a tranzacțiilor de credit - populația, economia, statul; Prin plasarea numerarului în conturile bancare, acționează ca creditor și solicitând un împrumut, se transformă în debitori.
Băncile comerciale oferă clienților lor o varietate de împrumuturi care pot fi clasificate pe diferite caracteristici. În primul rând, în conformitate cu principalele grupuri de debitori: creditul pentru economie, populația, autoritățile guvernamentale.
Prin destinație (direcție) distinge creditul:
consumator;
industrial;
comerț;
agricol;
investiții;
buget.
În funcție de domeniul de aplicare, împrumuturile bancare furnizate întreprinderilor din toate sucursalele economiei (adică entități economice) pot fi două tipuri: împrumuturile implicate în reproducerea extinsă a activelor fixe și împrumuturile implicate în organizarea fondurilor actuale. Acesta din urmă, la rândul său, sunt împărțiți în împrumuturi trimise la sfera de producție și împrumuturile care servesc sfera de circulație.
În ceea ce privește utilizarea, împrumuturile sunt la cerere și urgente.
Acesta din urmă, la rândul său, sunt împărțite în:
pe termen scurt (până la 1 an);
pe termen mediu (de la 1 la 3 ani);
pe termen lung (peste 3 ani).
De regulă, împrumuturile formate din fondurile reciclate sunt pe termen scurt, iar împrumuturile implicate în reproducerea extinsă a activelor fixe se referă la împrumuturi pe termen mediu și lung.
Diferențele de dimensiune sunt mari, medii și mici.
Prin furnizarea de împrumuturi negarantate (necompletate) și securizate, care, la rândul lor, sunt împărțite în garanții, garantate și asigurate.
Prin metoda emiterii împrumuturilor bancare pot fi împărțite în împrumuturi de compensare și plată. În primul caz, împrumutul este trimis la contul curent al debitorului pentru despăgubiri pentru ultimul fond de fonduri încorporate în valorile mărfurilor și materialelor sau în costuri. În al doilea caz, împrumutul bancar este trimis direct pentru a plăti pentru plata și documentele monetare prezentate Împrumutatului de a plăti pentru măsurile de credit.
Conform metodelor de rambursare, împrumuturile bancare sunt evacuate în rate (părți, acțiuni), iar împrumuturile răscumpărate în același timp (pentru o anumită dată).
Principalii factori pe care băncile comerciale moderne din Rusia iau în considerare la stabilirea unei taxe de împrumut, după cum urmează:
rata de bază a dobânzii la împrumuturile furnizate băncilor comerciale CBR;
rata medie a dobânzii la împrumutul interbancar, adică pentru resursele achiziționate de la alte bănci comerciale pentru operațiunile lor active;
rata medie a dobânzii plătită de către Bancă clienților săi privind conturile de depozit de diferite tipuri;
structura resurselor de credit ale băncii (cu atât este mai mare ponderea fondurilor, cu atât mai scumpe ar trebui să existe un împrumut);
cererea de credit de la lucrătorii economici (cea mai mică cerere, cu atât mai ieftin împrumutul);
termenul pentru care este solicitat împrumutul și tipul de împrumut sau mai degrabă gradul de risc al băncii, în funcție de dispoziție.
Împrumuturile bancare către întreprinderi și alte structuri organizatorice și juridice pentru nevoile industriale și sociale se desfășoară cu respectarea strictă a principiilor de creditare. Acestea din urmă sunt baza, principalul element al sistemului de creditare, deoarece reflectă esența și întreținerea împrumutului, precum și cerințele legilor economice obiective, inclusiv în domeniul relațiilor de credit.
Principiile creditării includ: urgența returnării, diferențierii, securității și plății.
Returnarea este o caracteristică care distinge un împrumut ca o categorie economică din alte categorii economice de relații cu bani de mărfuri. Fără rambursare, împrumutul nu poate exista. Returnarea este o linie de credit integrată, atributul său.
Urgența creditării este forma necesară pentru a realiza rambursarea împrumutului. Principiul de urgență înseamnă că împrumutul nu ar trebui să fie doar returnat, ci sa întors într-o perioadă strict definită, adică. Acesta găsește un factor de timp de expresie concret. Și, prin urmare, urgența este certitudinea temporală a rambursării împrumutului.
Diferențierea creditării înseamnă că băncile comerciale nu ar trebui să abordeze cu siguranță problema emiterii unui împrumut clienților să aplice pentru primirea sa. Împrumutul ar trebui să fie furnizat numai celor care îl pot returna în timp util. Prin urmare, diferențierea creditării ar trebui să se realizeze pe baza indicatorilor de bonitate, în care se înțelege starea financiară a întreprinderii, ceea ce acordă încredere în capacitatea și disponibilitatea împrumutatului de a returna un împrumut acordului din cauza contractului .
Principiul furnizării de credite înseamnă că împrumuturile pot fi eliberate în anumite tipuri de garanții de credit. În practica globală bancară, tipurile de sprijin pentru împrumut, altele decât valorile materiale decorate cu o obligație ipotecară, sunt garanții și garanții ale solvenților, respectiv persoane juridice și persoane fizice, precum și polițe de asigurare decorate de debitori în societatea de asigurări Riscul de împrumut bancar non-programare. Mai mult decât atât, nu numai una, dar toate formele enumerate de obligații legale pot servi simultan ca un împrumut emis de Bancă.
Principiul creditului împrumutului înseamnă că fiecare întreprindere împrumutată ar trebui să facă banca o anumită taxă pentru utilizarea temporară a numerarului său. Punerea în aplicare a acestui principiu în practică se efectuează printr-un mecanism procentual bancar. Rata dobânzii bancare este un fel de "preț" al împrumutului. Împrumutul plătit este destinat să aibă un efect stimulativ asupra soluționării economice (comerciale) a întreprinderilor, încurajându-le să-și sporească propriile resurse și cheltuielile economice de fonduri ridicate.
Aplicarea cumulativă în practică a tuturor principiilor împrumuturilor bancare vă permite să respectați atât interesele naționale, cât și interesele ambelor subiecte ale tranzacției de credit: Banca și Împrumutatul.
Bibliografie
În pregătirea acestei lucrări, au fost utilizate materiale de pe site-uri: http://www.referat.ru și http://www.bankreferatov.ru
Formularul bancar de credit -cea mai comună formă, deoarece băncile care oferă cel mai adesea împrumuturile lor subiecților care au nevoie temporar asistență financiară. Volumul împrumutului sub formă de împrumut bancar, mult mai multe împrumuturi emise cu alte forme de împrumut, deoarece banca este un subiect special, a cărui ocupație fundamentală este cel mai adesea afacerea de împrumut. Organizează mai multe verificări de bani pe bază de returnare.
Caracteristici formularul bancar Credit:
- Banca nu operează atât de mult de capitalul său ca resurse atrase;
- Banca este în mod constant șomer, în numerar gratuit în numerar plasat în bancă de către entitățile economice la conturi sau depozite;
- Banca nu merită doar merită, dar bani ca capital. Împrumutatul trebuie să utilizeze fondurile primite în bancă pentru a le returna doar creditorului, ci și pentru a obține un profit suficient pentru a plăti procentajul de împrumut. Plata unui împrumut bancar devine atributul său inerent.
Împrumutul bancar oferit întreprinderilor și corporațiilor mediază procesul de reproducere în general. În ceea ce privește acordarea acestuia w.impartit de pe termen scurt, mediu și lung.
Credit pe termen scurtprevăzută pentru perioada de până la un an și servește mișcării circuma de afaceri Întreprinderile promovează implementarea în timp util a așezărilor, mărește solvabilitatea întreprinderilor, îi întărește pozitie financiară. Credite pe termen mediu și lungeste necesar să se asigure nevoile de investiții, adică împrumutul servește circulația capitalului fix, este utilizat pentru construcția și reconstrucția, dezvoltarea de noi industrii, introducerea de noi tehnologii și efectuarea altor activități legate de reproducerea extinsă a activelor fixe.
Populația de credit bancarăfurnizate în forma monetară pe goluri diferite: Achiziționarea de bunuri scumpe, locuințe, revizia case rezidențiale, anchetă economică etc.
Variația specială a unui împrumut bancar este un împrumut furnizat de o bancă la alta sau Împrumut interbancar.Băncile de credit oferă împrumuturi sau pentru a-și menține rentabilitatea la nivelul necesar sau pentru a asigura dezvoltarea relațiile corespondente cu alte bănci. Pentru împrumuturile băncilor credite interbancare serviți ca mijloc de reglementare a lichidității, precum și sursă suplimentară Resurse de numerar pentru extinderea investițiilor veniturilor.
ÎN condiții moderne Pentru bancă, principalele criterii de acordare a unui împrumut au fost gradul de risc, lichiditate și randament operațiuni de credit. În acest sens, băncile plătesc multă atenție Analiza bonității clienților, eficienței și returnarea măsurilor de creditare. Valoarea a crescut și formele de rambursare s-au extins imprumuturi bancare.
Credit de stat.
Forma relațiilor de credit în care statul acționează ca creditor sau debitor este Împrumut de stat.Deficit buget de stat, forțând statul să împrumute fonduri pe piața capitalului de împrumut, a implicat apariția unei astfel de forme credit de stat.la care statul acționează ca debitor.
Împrumutul de stat este diferit de alte tipuri de împrumut. Astfel, dacă există anumite valori specifice în furnizarea unui împrumut bancar, bunurile în stoc, lucrările în curs de desfășurare, atunci când împrumut fonduri, statul oferă toate proprietățile în proprietatea sa, proprietatea acestui lucru unitate teritorială Sau oricare dintre veniturile sale.
La nivelul guvernul central Împrumuturi de stat. Nu aveți specific Ţintă, în timp ce împrumutați fonduri pentru mai mult niveluri scăzute Are adesea o orientare țintă clar pronunțată.
Vorbind de către creditor, de stat prin banca centrala sau sistemul de trezorerie Produce împrumuturi:
1) industrie prioritară, autoritățile regionale sau locale care se confruntă cu necesitatea resurse financiare, dacă este imposibil finanțarea bugetului de la băncile comerciale datorate factorilor de natură conjuncturală;
2) băncile comerciale și altele instituții de credit În procesul de vânzare directă sau de licitație a resurselor de credit pe piața împrumuturilor interbancare.
Caracteristică Credit de stat. - utilizarea neproductivă de către stat mobilizată de împrumuturi de fonduri. În calitate de împrumutat, statul plasează împrumuturi de stat prin bănci sau pe piața de stat pe termen scurt lucrări valoroase. Motivul creșterii unui astfel de împrumut este un deficit bugetar asociat în principal cu armatele neproductive și cheltuieli de management. Aceasta este forma principală a unui împrumut de stat. Extinderea sa asociată cu deficitul bugetar cronic provoacă necesitatea creșterii creșterii costurilor serviciului de împrumut - rambursarea și plata dobânzilor, care, în cele din urmă, duce la o imensă datorie publica. Ca urmare, împrumutul de stat devine un regenerator al creșterii ulterioare.
Împrumuturile guvernamentale pot fi clasificate după cum urmează.
1. În funcție de subiectele relațiilor împrumutate, împrumuturile de stat sunt împărțite în Postat de Central și organisme locale Control.
2. În funcție de locația de plasare - pe internă și externă.
3. În funcție de gestionarea pieței, împrumuturile de stat sunt împărțite în piață și non-piață.
4. În funcție de perioada de atragere a fondurilor, împrumuturile sunt împărțite în termen scurt, pe termen mediu și lung.
5. În funcție de securitatea obligațiilor de datorie, împrumuturile de stat sunt ipotecate și neglijente.
6. În funcție de natura veniturilor plătite, dobânzi, câștiguri, lățime de dobândă, câștigător, câștig-câștig și împrumuturi fără dobândă.
7. În funcție de condițiile de conversie - împrumuturi cu dreapta rambursarea anticipată Și fără ea.
8. Conform metodelor de plasare, împrumuturile sunt plasate pe voluntar, pe abonament și forțat.
Credit internațional.
Credit internațional. reprezintă traficul. capital de împrumut În domeniul internaționalului relații economiceasociate cu furnizarea de resurse de mărfuri și valutare.
Aceasta este cea mai recentă formă de dezvoltare atunci când au fost eliberate relațiile economice cadrul național. Ea operează la nivel internațional privind principiile rambursării, urgenței, plății, securității, orientate din cauza externă și surse interne. Participanții pot efectua separat entitati legale, guvernele statelor relevante, precum și instituțiile de credit internațional.
Împrumutul internațional este clasificat pentru mai multe semne de bază:
- prin surse - intern și externîmprumuturi;
- prin numire - comercialcare sunt direct legate de comert extern și servicii; financiari.E. investiții directe, construcția de obiecte, achiziționarea de valori mobiliare, rambursarea datoriei externe, intervenția monetară; intermediar - împrumuturi pentru serviciu forma mixtă Exportul de capital, bunuri, servicii, "inginerie" sau lucrări de contractare;
- după tip - marfăcare sunt furnizate exportatorilor importatori sub forma unei întârzieri de plată pentru bunurile sau serviciile vândute; valută,furnizate de bănci în numerar;
- Potrivit monedei de împrumut - În moneda țării debitorului,în tara creditorilor valuti,în moneda țărilor terțeși B. conturi internaționale Unitate monetară(SDR și euro);
- prin securitate - securizat(Documente de mărfuri, promisiune, valori mobiliare, imobiliare etc.); goladică pentru obligațiile debitorului (solo-factura de o semnătură);
- din punctul de vedere al formei de furnizare - bani gheata, certificate de depunere, împrumuturi de obligațiuni, împrumuturi consortificate;
- cu timpul - ultra-personal(zilnic, săptămânal, până la trei luni) termen scurt(până la un an), termen mediu(de la un an cinci ani) termen lung(peste cinci ani). Atunci când prelungirea, extinderea, împrumuturile pe termen scurt și mediu, ele devin pe termen lung și adesea cu garanția de stat. Creditul internațional în domeniul relațiilor economice internaționale efectuează următoarele funcții.
1. Redistribuireacapitalul de împrumut între țări Când, atunci când este asistat, se produce depășirea capitalului în țările cu o rată scăzută de profit, contribuind la alinierea și transformarea acestuia norma medie a sosit.
2. Economiecosturile de apel în domeniul relațiilor economice internaționale prin înlocuirea aurului ca banii mondiali cu astfel de instrumente de circulație, cum ar fi un proiect de lege, traduceri bancare, Certificatele de depozit, banii electronici, precum și monedele naționale SDR, euro și solide.
3. Accelerareconcentrarea și centralizarea capitalului: În primul rând, ca urmare a accelerării procesului de capitalizare a profiturilor și primii profitul suplimentar În legătură cu implicarea capital străin.În al doilea rând, cu crearea de corporații transnaționale și bănci transnaționale și, în al treilea rând, oferind împrumuturi internaționale preferențiale întreprinderilor mari.
4. Regulamenteconomia țării - atracție investitii straine, în primul rând de capitalul monetarului internațional și de credit și organizațiile regionaleCe promovează creșterea GNP. și distribuția sa.
Credit de consumator
Credit de consumator - Aceasta este furnizarea de plată a ratei la populație atunci când cumpără bunuri pe termen lung. Împrumutul este furnizat de firmele comerciale și companiile financiare specializate în forma de mărfuri. Creditul de consum este strâns legat de împrumutul bancar, deoarece debinare Cumpărătorii sunt utilizați de firmele comerciale și companiile financiare pentru a primi împrumuturi bancare. Datorită acestei conexiuni, a apărut o interpretare extinsă credit de consumator.
În conformitate cu acest lucru, în cadrul împrumutului de consum, o combinație de împrumuturi de mărfuri și numerar furnizate de firme, bănci și statul populației pentru a-și îndeplini nevoile personale sunt înțelese. ÎN țările dezvoltate Creditul de consum primit utilizare largă. În Rusia, un astfel de împrumut este furnizat atât în \u200b\u200bforma mărfului, cât și în forma monetară.
Forma mărfurilor Sub formă de tranșe de plată are un împrumut oferit populației pentru achiziționarea de bunuri pe termen lung, construcția de locuințe, Achiziționarea de apartamente. În numerar a emis un împrumut pentru construcții și reparații case individuale, grădină Domikov., pe nevoi urgente. În același timp, împrumutul poate fi emis în numerar sau sub formă de enumerate.
Creditul de consum poate fi utilizat în scopuri de investiții și la nevoile actuale ale debitorilor - persoane fizice. În relațiile de credit dintre cetățeni și firmele comerciale, băncile de participare directă nu sunt acceptate. Acest împrumut de consum diferă de la banca furnizată de populație în numerar. Cu toate acestea, creditul de consum este strâns legat de bancare, deoarece firmele comerciale Și companiile financiare care oferă plăți de tranșe care utilizează obligațiile datoriei de consum pentru a obține împrumuturi bancare.
Specificul unui împrumut de consum larg înțeles este faptul că debitorii de aici sunt indivizi care iau împrumuturi pentru a-și satisface nevoile personale.
Împrumuturi nevoile consumatorilor Populația se desfășoară pe aceleași principii ca și creditarea persoanelor juridice: rambursarea, urgența, Ţintă, cazare, securitate. O condiție importantă La emiterea împrumuturilor este solvabilitatea împrumutatului. Împrumutul de consum pentru nevoile actuale este pe termen scurt. Este prevăzut de până la doi ani. Împrumutul de investiții pentru consumatori este pe termen lung. Împrumutatul necesită furnizarea unui raport privind utilizarea unui împrumut, documente care confirmă scopul său.
Utilizarea împrumutului de consum a fost difuzată pe scară largă în străinătate, care este asociată atât cu o gamă largă de bunuri oferite pentru vânzarea de bunuri, cât și cu o creștere a costurilor acestora. Cererea de bunuri durabile depinde de nivelul veniturilor, astfel încât creditul de consum, sporind posibilitatea achiziționării de bunuri, crește artificial cererea pentru aceștia. Creșterea nivelului veniturilor pot duce la o reducere a creditării.
Perspectivele dezvoltării împrumutului de consum în Rusia depind de mulți factori, în primul rând pe gradul de stabilizare a creditului și piețele financiare, precum și creșterea regularității veniturilor din partea principală a populației.
Credit de leasing.
Leasing. - forma investiții financiare în active fixe în care special companie de leasing (Departamentul Băncii) dobândește proprietatea pentru locatar și transferă acest lucru pentru o anumită perioadă, urmată de răscumpărare. Relațiile de credit în afacerea de leasing apar între locator care poate fi companie financiară sau banca ComercialaIar locatarul este o firmă care utilizează obiecte de leasing în activitățile sale.
Obiect de mai jos - orice mobilă și proprietate imobiliara Din categoria "Active fixe" (mașini, echipamente, echipamente de calcul, linii de producție).
LA subiecțiitranzacția de leasing include părțile să participe la acesta. Ele pot fi împărțite în două grupe:
– dreptprimirea participarea directă În tranzacție: Locatorul, dobândind un obiect închiriat și transferarea acestuia la utilizarea, contractul de proprietate și furnizorul (producătorul sau proprietarul obiectului închiriat) care îl implementează la locator;
– indirectcare includ băncile comerciale, firme de asigurari, brokeraj și alte firme de mediere care promovează concluzia tratatul de leasing, printre altele, oferind un împrumut pentru achiziționarea unui obiect închiriat. Tranzacții de leasing Puteți clasifica pe diverse caracteristici.
1. Prin livrarea de acordare:
– leasingul operaționalcând termenul de leasing al proprietății este mai mic decât timp de reglementare. Serviciile sale. O astfel de leasing este utilizată la închirierea de mașini, echipamente și în legătură cu riscuri mari (Riscul să nu găsească următorul locatar, riscul de defalcare a obiectului de tranzacție, risc terminarea anticipată Contract) Plățile de leasing sunt numite pentru mai multe nivel inaltdecât cu alte tipuri de leasing;
– leasing financiar,care este prevăzută pentru întreaga perioadă de proprietate a proprietății. În plus, aceasta prevede imposibilitatea încetării anticipate a contractului de închiriere, prin urmare, ca regulă, este astfel de obiecte ale căror costuri sunt ridicate. Ambele tipuri de leasing după încheierea contractului oferă posibilitatea locatarului: să achiziționeze un obiect închiriat valoare reziduala; a concluziona un nou tratat de rata preferențială; Returnați obiectul tranzacției la locator.
2. Prin semn teritorial:
– leasingul intern,când toți participanții la tranzacție sunt reprezentanți ai unei țări;
– leasing internațional,când sunt reprezentați unul sau toți participanții la tranzacție tari diferite Sau una dintre părți are statutul joint-venture. În care exportleasingul este considerat în care Țară străină reprezintă locatarul și importate - cand companie straina este locatorul.
3. Prin natura plăților de leasing:
– plăci de compensareatunci când sunt fabricate de furnizarea de bunuri produse pe echipamente închiriate sau sub formă de servicii de contra-servicii;
- Plăți mixte.
4. Potrivit participanților la tranzacție:
- leasing direct, în care proprietarul proprietății îi conferă în mod independent leasing (tranzacție bilaterală);
- Leasingul indirect, în care transferul de bunuri se efectuează prin intermediari (tranzacții cu trei sau multilaterale).
Cazul privat leasingul direct – returnați leasingul,În care compania de leasing dobândește proprietatea proprietarului și îi dă la leasing.
Sistemul modern de credite este un set de diferite instituții de credit și financiarecare operează pe piața de capital de împrumut.
In conformitate cu Lege federala "Despre bănci și activități bancare" sistem bancar Federația Rusă două niveluri. La primul nivel este Banca Centrală a Federației Ruse, care lucrează în principal cu instituțiile de credit, în cele două - bănci comerciale din Rusia, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
Organizația de credit - Aceasta este o entitate juridică, care să extragă profiturile ca obiectiv principal al activităților sale pe baza unei autorizații speciale (licență) a Băncii Centrale are dreptul de a pune în aplicare operațiuni bancare.
Separat link. sistem de credit Ar putea fi luată în considerare Serviciul federal serviciu poștal și statul Corporation. "Agenția pentru restructurarea organizațiilor de credit" (Arko), ale căror operațiuni bancare sunt guvernate de legi federale speciale.
bancă - aceasta este o instituție de credit care are dreptul excepțional de a exercita următoarele operațiuni bancare în agregate: atragerea de numerar și juridice în depozite, loc mijloace specificate Din propriul său nume și pe propria cheltuială, cu privire la termenii de rambursare, plătitori, urgență, de a deschide și de a desfășura conturi bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Organizația de credit nebancă -o instituție de credit care are dreptul de a efectua operațiuni bancare separate. Combinațiile valabile ale operațiunilor bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de către banca centrală.
Organizațiile de credit nebancare (ONP) pot fi împărțite în două grupuri.
1. Estimat, care are dreptul de a efectua următoarele operațiuni bancare: deschidere și întreținere conturi bancare entitati legale; Punerea în aplicare a așezărilor în numele entităților juridice, inclusiv băncile corespunzătoare, în funcție de conturile lor bancare.
Depinzând de scop funcțional ONG-urile pot efectua entități juridice, inclusiv instituțiile de credit în interbancare, piețele valutare și piața valorilor mobiliare, efectuează calcule carte de plastic, colectarea de numerar, facturi, documente de plată și de decontare și serviciul de numerar. Entități juridice, operațiuni de cumpărare și vânzare moneda straina în formă non-în numerar. NPO nu au dreptul să atragă fonduri pentru persoane juridice și persoane fizice în depozite pentru a le plasa în nume propriu și pe propria cheltuială.
2. Organizarea colectării pe baza unei licențe emise de Banca Rusiei are dreptul de a colecta bani, facturi, documente de plată și de decontare.
Sistemul bancar modern al Federației Ruse a experimentat deja 2 o criză mare. Primul - în august 1995, al doilea - care a început în august 1998
Pentru a restabili funcționarea normală sistem bancar și restructurarea sa în 1999 a fost creată Agenția pentru restructurarea instituțiilor de credit.În cadrul restructurării instituțiilor de credit este înțeleasă ca un complex de măsuri aplicate organizații de creditcare vizează depășirea instabilității financiare și restabilirea solvabilității sau punerea în aplicare a procedurilor de lichidare.
Informații similare.
"Împrumutul provine din latina" Kreditum "(împrumut, datorie). În același timp, "Kreditum" este tradus ca "cred", "încredere". În sensul larg al cuvântului - și cu legal și cu puncte economice Viziune - Credit este o afacere, un contract între juridic sau indivizi Despre împrumut sau împrumut. " Unul dintre parteneri (un creditor, creditorul) oferă o altă (uneori proprietate, împrumuturi) (uneori proprietate) pentru o anumită perioadă, cu condiția de a returna o valoare echivalentă, de regulă, cu plata acestui serviciu ca a procent.
Atunci când împrumut, apare un contract de împrumut sau împrumuturi (conceptul de împrumut și împrumuturi pot fi utilizate ca sinonime). În condiții moderne, toate împrumuturile sunt făcute în formular credit de numerar.Și relațiile de credit fac parte din toate relațiile de numerar.
Principalul lucru este că distinge Împrumut monetar. Din toate celelalte forme de relații cu numerar - acest lucru Întoarcerea traficului. cost.
În împrumut găsiți expresia relaţii de producţieAtunci când entitățile de afaceri, un stat, o organizație sau cetățeni individuali transmit reciproc costurile cu privire la condițiile de rambursare la utilizarea temporară.
În relațiile de credit înseamnă toate relațiile de numerar.asociate cu furnizarea și returnarea împrumuturilor, organizării soluții de numerar, probleme de numerar, împrumutând investiții, utilizând împrumutul de stat, Comisia de operațiuni de asigurare (parțial) etc.
Banii acționează ca un mijloc de plată pe parcursul în care este prezent un împrumut. Chiar și atunci când debitorul primește, de exemplu, un împrumut de semințe, este întocmit sub forma unui împrumut în numerar. În consecință, un împrumut - formă specială Mișcarea banilor. Aceasta este o categorie de piață.
Piața trebuie să fie deservită de un fond special de fonduri (numiți-l un fond de împrumut al companiei) care poate fi furnizat subiectul economic Cu privire la termenii de întoarcere. Forma fluxului unui fond de împrumut și este un împrumut.
Creditul servește mișcării de capital și trafic permanent. Rake fundații publice. Datorită împrumutului din fermă, mijloacele produse de mijloacele eliberate în timpul activității întreprinderilor în procesul de îndeplinire a bugetului de stat, precum și economiile cetățeni individuali și resursele bancare.
Cum se utilizează mijloacele care pot fi folosite ca resurse împrumutate pentru a satisface nevoile producătorilor de mărfuri și a statului? Numerarul gratuit sunt formate în acest proces activitatea economică întreprinderi.
Obținerea veniturilor OT. produse realizate, Compania treptat, piesele îl cheltuiesc la achiziționarea de materii prime, combustibil, materiale, parte a profitului primit, nu utilizează, de asemenea, nu imediat, dar un timp după primire. Ca urmare, în conturile întreprinderilor din bănci se formează fonduri gratuite.
Eliberarea temporară a fondurilor are loc, de asemenea, ca urmare a faptului că costul activelor fixe este transferat la bunuri produse în părți și revine la întreprinderi în numerar. Aceste fonduri sunt consumate treptat, în legătură cu care liber resurse de numerar. Sub formă de fonduri neutilizate de depreciere.
Salariile lucrătorilor și angajaților sunt de obicei plătite de două ori pe lună, iar primirea de bani pentru produsele vândute apare mai des, care oferă, de asemenea anumite termene Eliminarea banilor. Fluxul de fonduri către buget și cheltuielile lor nu coincid întotdeauna în timp, astfel încât pentru o perioadă de solduri de numerar gratuite se formează.
Clasificarea creditului bancar
Credit bancar Una dintre cele mai comune forme de relații de credit din economie, a căror obiect este procesul de transmitere în creditele în numerar.
Împrumutul bancar este prezentat exclusiv de către organizațiile de credit și financiare care au o licență de implementare astfel de operațiuni din Banca centrala. Persoanele juridice acționează ca debitor, un instrument de relații de credit este un contract de împrumut. Venitul pe această formă de bancă de împrumut ajunge în formular procentul de împrumut sau interes bancar.
Împrumutul bancar este clasificat pentru o serie de semne:
1. Prin scadență:
Credite pe termen scurt Cu condiția să completeze dezavantajul temporar al propriului său capital de lucru al împrumutatului. Termen până la an. Rata dobânzii la aceste împrumuturi este invers proporțională cu perioada de restituire a împrumutului. Împrumutul pe termen scurt servește sferei de circulație.
Împrumuturi pe termen mediusunt prevăzute pentru o perioadă de un an la trei ani în scopul producției și a naturii comerciale.
Împrumuturi pe termen lung Folosit B. investiții. Acestea servesc mișcării activelor fixe, cu sume mari de resurse de credit transmise. Aplicați la creditarea reconstrucției, re-echipamente tehnice, noua construcție în întreprinderile din toate domeniile de activitate. Dezvoltare specială Împrumuturi pe termen lung A primit B. construcții de capital, Complexul de combustibil și energie. Timp de mijloc Rambursează de la 3 la 5 ani.
Împrumuturi onchool.Rambursarea la. timp fix dupa primire notificare oficială De la creditor (perioada de rambursare nu este specificată inițial).
2. Potrivit metodelor de rambursare.
Împrumuturile răscumpărate de o contribuție unică de la debitor. Aceasta este o formă tradițională de întoarcere. credite pe termen scurteste optim, pentru că Nu necesită utilizarea unui mecanism procentual diferențiat.
Împrumuturile răscumpărate în rate pe întreaga perioadă de acțiune acord de împrumut . Condiții specifice Întoarcerea sunt determinate de contract. Utilizate întotdeauna cu împrumuturi pe termen lung.
3. În conformitate cu metodele de percepere a unui procent de împrumut. Împrumuturi, al cărui procentaj este plătit în momentul rambursării generale.
Împrumuturi, procent din care se plătesc contribuțiile uniforme ale împrumutatului pe parcursul termenului de împrumut.
Împrumuturi, procent din care se desfășoară de către Bancă la momentul emiterii imediate a împrumutatului împrumutului.
4. Conform metodelor de acordare a unui împrumut.
Împrumuturi de compensaretrimis în contul de decontare al împrumutatului pentru a compensa ultima sa costurile proprii, incl. Caracterul Advance.
Împrumuturi plătite. În acest caz, împrumuturile vin direct la plata pentru plata și documentele monetare transmise debitorului pentru a rambursa.
5. Conform metodelor de creditare.
Împrumuturi unicefurnizate la timp și în suma prevăzută de contractul încheiat de părți.
-Linie de credit - Acesta este un angajament bancar executat legal față de Împrumutatul de a-i oferi o anumită perioadă Împrumuturi de timp în limita convenită.
Liniile de credit sunt:
Overdraft - aceasta este credit pe termen scurtcare este furnizată prin scrierea contului clientului, la restul fondurilor din cont. Ca rezultat, se formează în contul clientului. soldul de debit. Overdraft este soldul negativ La contul curent al clientului. Overdraft poate fi permis, adică convenit anterior cu banca și nerezolvate atunci când clientul evacuează un cec sau document de platăfără a avea această permisiune a băncii. Procentul de descoperit de cont este acuzat zilnic cu privire la soldul restant, iar clientul plătește numai pentru sumele utilizate efectiv de acesta.
