Banca urgentă sugerează că investitorul se angajează să nu ia banii de la bancă până la expirarea perioadei de depozit. Dar, uneori, investitorul are nevoie să rezilieze contribuția înaintea programului.
Prin lege, deponentul poate rezilia contribuția înaintea programului. Iar băncile nu au dreptul să refuze să emită bani. Dar bancherii includ clauza, care impune sancțiuni pentru depunerea timpurie la depozitarea contribuției bancare.
Modul tradițional de a "pedepsi" deponentul este să-i plătească interes la rata redusă.
De exemplu, deponentul a deschis o contribuție timp de un an cu 10% pe an. După o jumătate de an, deponentul a decis să ridice bani înainte de timp. În acest moment, el a câștigat deja 5% din contribuția sa. Banii băncii se vor întoarce. Dar nu cele cinci la sută, pe care deponentul a câștigat-o. În cazul încetării anticipate a depozitului, banca acuează interesul pentru utilizarea banilor deponentului, la cererea contribuției "cererii". De obicei - 1% pe an. Timp de o jumătate de an - jumătate la sută.
Dar în unele bănci există amenzi pentru terminare. Banca ia deponentul subolilciplinat de la 0,5 la 10% din suma depozitului. Cu cât este mai mare contribuția, una este mai mică. Dar nu este amendat în toate băncile. Cele mai multe bănci plătesc încă un pariu "la cerere".
Dar dacă contribuția a fost cu o plată lunară a dobânzii. Iar deponentul a încetat o astfel de contribuție înainte de termen, Banca va ține cont de valoarea principală a contribuției interesului pe care le-a plătit deja deponentului. Dar deponentul nu va rămâne într-o pierdere, pentru că a primit deja acești bani și a întrebat-o.
Există o contribuție urgentă care permite deponentului să ia bani de la ea și apoi să-l returneze înapoi. În același timp, dobânzile la depozit rămân neschimbate.
Aceasta este o contribuție la reziduul anormal.
Deponentul deschide o contribuție la reziduul incompatibil sub un procent relativ ridicat. Dar când investitorul apare nevoia de bani, el poate ridica suma din această contribuție, dar ar trebui eliminată astfel încât suma minimă specificată să rămână la contribuție. Același reziduu anomil. Suma rămasă continuă să acumuleze interesul inițial. În plus. Deponentul în orice moment poate contacta bani suplimentari. Interesul inițial va fi, de asemenea, acumulat pentru acești bani.
Banii pot fi aruncați cât doriți. La rata dobânzii nu se reflectă. Trebuie să se țină cont de faptul că banca plătește doar acei bani, care erau de fapt la dispoziția sa. De îndată ce contribuabilul a luat parte din fonduri, interesul acestor bani nu este plătit în viitor până când deponentul nu returnează acești bani contribuția.
De fapt, contribuția cu reziduurile nedorite este o contribuție foarte favorabilă la cerere. Dar dacă contribuabil, dacă reziduul nemulțumit a atins, contribuția este considerată terminată. Iar investitorul trebuie să returneze banca tot interesul care a primit anterior. Condiții standard de terminare.
Dacă există mai multe contribuții, atunci este mai profitabil să se rezilieze mai profitabil pentru care mai puțin de procente.
Din punct de vedere, confortul de reziliere a contribuției este mai bine să aibă mai multe contribuții. Să spunem, în loc de unul cu 50 de mii - mai convenabil douăzeci și treizeci de mii. Sau cinci zece. Este puțin probabil ca nevoia urgentă pentru întregul depozit să apară. Este mai profitabil să întrerupeți o contribuție mai mică. Doar interesul de la contribuția precoce. Și procentajele de restul sumei nu sunt pierdute
Uneori, împrumutul se dovedește a fi o contribuție mai profitabilă de terminare anticipată. Să presupunem că contribuția la o sumă mare a rupt pe termen lung. Și pe el "a venit" la sută solidă. Și dacă suma urgentă este necesară mică, atunci de dragul acestei sume superficiale nu are sens să piardă procente mari. Este mai profitabil să luați un împrumut. Și un împrumut este de așa natură încât procentul împrumutului a fost mai mic decât valoarea dobânzii stocată în acest mod.
Pentru un investitor bun, este important să fiți capabili să nu găsiți doar o investiție profitabilă, ci și să puteți rezolva probleme financiare cu beneficiul. În depozitele bancare trebuie să puteți câștiga nu doar o singură dată. La depozite, este necesar pentru-Ra-ba-you-tob!
Prin investirea banilor în bancă, clienții nu prezice întotdeauna atunci când au nevoie de fonduri. Circumstanțe sau greșeli neprevăzute la planificarea unui buget familial poate forța deponenții să rezilieze contractul pentru perioada stabilită anterior. Odată cu procesul de confiscare timpurie a depozitului de la bancă, sunt asociate numeroase zvonuri: deponenții sunt intimidați de "amenzi" și "fără întoarcere" de bani. Cum este procedura de reziliere a contractului asupra inițiativei investitorului și dacă Banca poate aplica sancțiuni? Să ne ocupăm de aceste probleme în detaliu.
În sectorul bancar există o regulă verificată: condițiile mai dure privind contribuția, cu atât mai profitabil pentru deponent. Ratele maxime ale ratelor de credit sunt oferite la plasarea fondurilor pentru o perioadă de 2 ani sau mai mult, în timp ce completarea și eliminarea fondurilor din cont nu pot fi înlocuite, iar dobânzile sunt plătite la sfârșitul termenului sau anual (trimestrial) sunt capitalizate. Opțiunea cea mai mare avantajoasă este de a emite un depozit cu posibilitatea de a umple și îndepărtarea parțială a fondurilor (în reziduul anormal).
În funcție de condițiile de plasare a fondurilor într-un cont de depozit, Banca stabilește procedura de convulsii timpurii ale întregii sume de contribuție sau parte a acesteia:
La eliminarea contribuției, veți avea nevoie de un document care să ateste identitatea (pașaportul), precum și la contractul însuși sau de economii, în care angajatul bancar trebuie să pună marca la terminare. În cadrul Departamentului, Depozitarul scrie o declarație privind închiderea unui cont, după care primește fonduri la biroul băncii (în conformitate cu declarația unui individ, ele pot fi enumerate pe un cont calculat sau de card).
Dacă contribuabilul dorește să nu ridice suma totală, ci doar o parte, dar eliminarea parțială a fondurilor nu prevede contractul, atunci soldul fondurilor poate fi din nou depozit, semnând un nou acord (respectiv, suma de depozit va fi scădea).
În caz de încetare precoce, este important să știm ce sancțiuni în legătură cu deponenții pot aplica bănci. Acest lucru este mai detaliat.
Potrivit art. 837 Codul civil Banca este obligată să returneze fondurile deponentului la prima sa cerință. Instituțiile financiare au dreptul să solicite clientului să le notifice în prealabil cu privire la intenția lor, dar acest lucru se face numai pentru a pregăti bani pentru emiterea (la checkout nu poate fi suma dorită de numerar).
În caz de încetare anticipată, deponentul ar trebui să primească o sumă cel puțin cel pe care inițial a intrat în bancă. Sancțiunile utilizate la divorțul timpuriu al contribuției se pot referi doar la dobânda acumulată. Notem notăm, băncile anterioare ar putea instala amenzi în valoare de 1-15% din suma depozitului, adică investit în bancă o anumită sumă, cu terminarea anticipată, clienții au primit cu 1-15% mai puțin (dobândă pentru suma Depozitul pe care nu au fost de asemenea taxați).
Acum, cu terminarea anticipată a depozitului, băncile pot:
Pentru a obține beneficiul maxim de cooperarea cu banca, chiar și în cazul încetării anticipate a contribuției, este necesar să se amintească o parte din reguli. Recomandări pentru deponenți - Următorul.
La semnarea acordului de depozit, este necesar să studiem cu atenție toate articolele sale, în special, să acorde o atenție la:
Dacă nu sunteți sigur că instrumentele dvs. vor stabili în cont în întreaga perioadă, alegeți un program de depozit cu posibilitatea eliminării parțiale a fondurilor sau a unui termen mai scurt al contractului. Deci, vă protejați de riscul de pierdere a veniturilor din dobânzi și puteți obține deși un mic, dar încă garantat creșterea investițiilor.
Terminarea acordului de depozit bancar poate apărea la inițiativa oricărei participanți la care investitorul are nevoie să se întoarcă la depozitarea fondurilor sau prin forța legii. În continuare, vom da seama în ce condiții, părțile au dreptul de a rezilia atitudinile privind contribuția înaintea programului și ce caracteristici se recomandă să ia în considerare.
În unele cazuri, părțile tranzacției luate în considerare sunt eligibile pentru încetarea anticipată.
IMPORTANT! Dreptul la încetarea fără fund a relației contractuale are doar contribuabilul. Iar contractul cu antreprenoriatul juridic este dreptul de reziliere unilaterală, iar contractul cu investitorul personal nu poate restrânge un astfel de drept, cu excepția contribuției certificate de certificatul de economii, în care dreptul la primirea precoce a Depozitul (PP 2, 3. 837 Codul civil al Federației Ruse).
Banca trebuie să returneze contribuția, precum și dobânda acumulată, indiferent de termenul limită pentru sfârșitul contractului. Excepția este depozitul, condițiile de rambursare pot fi stabilite de părți.
Potrivit art. 856 din Codul civil al Federației Ruse (CH. 45 din Codul civil al Federației Ruse se aplică relațiilor dintre Bancă și Client în contul) în cazul neîndeplinirii obligației de a returna fondurile pe o tranzacție reziliată O organizație de credit va obliga să plătească dobânzi în conformitate cu art. 395 Codul civil al Federației Ruse. Dacă un cetățean este obligat să se aplice Curții pentru bani din cauza acestuia, Banca va trebui să plătească o penalizare suplimentară și să compenseze daunele morale (clauza 6 din articolul 13, art. 15 din Legea Federației Ruse " Protecția consumatorilor "din 07.02.1992 nr. 2300-I, următoare - Legea nr. 2300-I). Un exemplu este definiția de apel a Tribunalului Regional Saratov din 11/22/2016 în cauza nr. 33-7708.
O afacere cu o persoană privată poate fi reziliată de o bancă cu o schimbare semnificativă în circumstanțe care nu au voie să îndeplinească capacitatea de a-și îndeplini obligațiile, pe baza art. 451 din Codul civil. Astfel, Curtea Constituțională a Federației Ruse în stabilirea 14.10.2004 nr. 391 a indicat că organizația care deservește partea la contractul de public, în absența posibilității reale de îndeplinirea obligațiilor sale, din cauza unei schimbări semnificative în circumstanțe să nu fie privați, luând în considerare arta. 17 din Constituția Federației Ruse, dreptul de a-și proteja interesele prin aplicarea cerinței de a rezilia tranzacția.
De asemenea, o organizație de credit pe baza punctului 5.2 alineatul (11) din art. 7 din Legea "privind combaterea legalizării veniturilor ..." din 07.08.2001 nr. 115-FZ are dreptul de a rezilia contractul înainte de timp, dacă în termen de 1 an a decide cu privire la respingerea ordinelor clientului din cauza :
Legea permite consolidarea băncii în contract pentru posibila reziliere:
Un cetățean are dreptul să rezilieze acordul, dacă învață că contribuția a fost adoptată de o persoană neautorizată sau cu o încălcare a ordinului. În același timp, banca va fi necesară:
Interesul pentru utilizarea contribuției nu este compensat.
În cazul în care depozitul a fost adoptat de o persoană neautorizată a unei organizații comerciale, un contract cu o instituție de credit este nevalid (articolul 168 din Codul civil al Federației Ruse).
De asemenea, deponentul are dreptul la încetarea anticipată a relațiilor dacă contrapartida încălcării legislației nu a îndeplinit sau a pierdut furnizarea de fonduri transmise (articolul 4 din art. 840 din Codul civil al Federației Ruse). În acest caz, banca este obligată imediat:
T. K. Designul relației are loc adesea prin semnarea de către părțile aprobate de organizația de credit a formei contractului, conform art. 428 Codul civil Clientul are dreptul să solicite încetarea acestuia dacă:
De exemplu, Curtea Districtuală Leninsky din Kostroma în definiția apelației din 27.12.2013 în cauza nr. 11-98 / 2013 a indicat legalitatea încetării de către client a contractului cu Banca din cauza modificărilor la ultimii termeni ai tranzacției unilateral.
Sub rezilierea contractului depozitului, ar trebui luate în considerare următoarele caracteristici:
Un exemplu este definiția de apel a Tribunalului Regional Sverdlovsk din 20.05.2016 în cauza nr. 33-8239 / 2016.
Acordul privind depozitele bancare poate fi reziliat prematur de către părțile la cele determinate de lege luate în considerare în prezentul articol. Doar un individ are dreptul la încetarea nejustificată a cererii. Banca este obligată să returneze contribuția și să dobândească dobânzi. În cazul în care contractul a fost urgent, Banca recalculează interesul față de rata dobânzii "la cerere" (este mai mică decât cea a urgentă). Posibilitatea terminării anticipate a relației asupra depozitului depinde de termenii prizonierului.
În viață există situații neprevăzute atunci când banii stocați în bancă trebuie să se elimine urgent. Legislația rusă prevede că cetățenii își pot primi mijloacele înapoi în orice moment, indiferent de perioada convenită. Dar, în astfel de condiții, interesul este pierdut. Că acest lucru nu se întâmplă, este responsabil pentru alegerea produsului bancar.
Ce să alegeți
La selectarea condițiilor de depozit, de regulă, atenția deponenților este concentrată asupra valorii ratei dobânzii. Dar, pentru a avea posibilitatea eliminării timpurii a economiilor lor, este necesar să se deschidă un depozit care să vă permită să obțineți suma potrivită și să economisiți interesul. Instituțiile bancare au o listă de produse cu diverse propuneri pentru clienți.
Pentru a începe cu, amintiți-vă: depozitele mai profitabile pentru clienți, sunt avute în vedere normele mai stricte pentru realizarea unei finanțe și finanțări ale acestora. Cel mai mare profit este dat de investițiile care pot fi luate numai după data de expirare specificată de contract. Dacă contractul este reziliat mai devreme, aceasta conduce la impunerea de sancțiuni. Prin urmare, merită luarea în considerare a altor oferte bancare.
1. O realizare pe scară largă utilizată - atașamentele sunt stocate într-o anumită perioadă de timp, după care au o rată a dobânzii, care face parte din ele (jumătate, a treia sau două treimi). Puteți obține pe deplin totul până la expirarea perioadei specificate (de obicei cel puțin 1 an). Închideți contul este permis la sfârșitul timpului setat - de la 1 lună la șase luni.
2. Există programe similare profitului de scară. Într-o anumită perioadă de timp, există venituri, atunci când eliminăm finanțarea, mai devreme decât perioada stabilită de angajamente va fi în perioadele anterioare, iar pentru aceasta - calculul se face la rata cererii.
3. Pentru a salva ponderea veniturilor din taxe, va ajuta, de asemenea, acele programe în care calculul dividendelor este trimestrial și în cazul în care încetarea ar trebui să fie un termen limită. În ultimul trimestru, calculul va fi completă și pentru partea actuală - incompletă a pariului. Prin urmare, este mai profitabil să luați bani la finalizarea trimestrului.
Există și alte direcții care oferă plăți premature cu conservarea ratelor inițiale. Dar venitul în astfel de cazuri este scăzut.
Cum să găsești?
Pentru a nu confunda în varietatea de propuneri din diferite instituții financiare, utilizați serviciile site-ului de resurse Internet unde sunt colectate informații complete despre toate întreprinderile. Faceți-o simplă - căutăm sugestii similare în acele ramuri în care aveți încredere, comparați-le și opriți-le la cei mai acceptabili dintre ei. Puteți face calcule pe calculatorul online pe pagina noastră.
Nu vă ascundeți economiile sub saltea: este mai înțelept să lucrați bani și să faceți un profit. Depozitele în bănci nu implică dividende mari, dar și riscurile pentru proprietar sunt minime. Cu toate acestea, momentele apar atunci când banii sunt necesari "acoperire". În acest caz, clientul este forțat să recurgă la eliminarea precoce a contribuției. Băncile nu beneficiază de astfel de operațiuni, astfel încât deponenții trebuie să caute modalități de a-și ușura propriile fonduri fără pierderi financiare.
Organizațiile bancare acționează în interesul propriu, astfel încât cele mai favorabile condiții pentru depozite și împrumuturi sunt însoțite de cerințe stricte. Perioada de depozit prescrisă în contract implică transferul de bani la utilizarea băncii. Din acest motiv, contractele privind depozitele cu procente ridicate conțin întotdeauna un element care interzice încetarea anticipată a depozitului.
Bani din conturile de depozit sunt obținute de obicei prin:
Îndepărtați parțial banii fără a pierde dobânzi acumulate, este posibil numai în cazul unui acord convenită de capacitate. Dar, în același timp, instituțiile de credit fac un element privind necesitatea de a lăsa suma stabilită în cont. În cazul în care contractul nu este menționat deloc despre posibilitatea eliminării parțiale a banilor, Banca își rezervă dreptul de a aplica sancțiuni. Această condiție nu este de obicei uitată să prescrie.
Dacă se dorește, ridicați cu atenție toți banii de la bancă, în primul rând, ar trebui să fie privită: ce fel de contract este încheiat și care este în sine.
Deproșorii sunt subdivizați în două grupuri mari:
Pentru acumulare, contribuțiile primului grup care sugerează un procent crescut este mai benefică. Aceste condiții sunt propuse în schimbul obligației contribuabilului pentru a transfera dreptul la bancă pentru a-și dispune mijloacele într-o anumită perioadă.
La emiterea cererii de cerere, Banca nu are o garanție a banilor de client de stocare îndelungată, atât de mult interesul scăzut. Acest lucru se aplică tuturor tipurilor de depozite cu posibilitatea încetării anticipate a contractului.
Proprietarul contribuției urgente pentru eliminarea banilor și închiderea contului mai devreme decât perioada stabilită a băncii va aplica cu siguranță sancțiuni. Consolarea poate fi circumstanța care în prezent problema amenzilor este reglementată de legislație, prin urmare "nelegiuirea băncii" este exclusă în raport cu deponentul.
Documentele de reglementare prevăd că, în cazul unei deregistrari precoce, băncile pot aplica numai sancțiuni referitoare la scăderea dobânzii, dar sunt privați de dreptul de a returna proprietarul sub original.
Pentru a obține beneficii, băncile rămân doar pentru a manipula interesul, astfel încât sancțiunile pot arăta astfel:
Pentru orice deponent ar trebui să-și amintească adevărul important: Banca este obligată să emită bani la prima sa cerință și nu are dreptul să reducă suma inițială a depozitului.
Înainte de a lua o decizie privind închiderea precoce a contribuției, este necesar să examinăm cu atenție contractul, în special articolele referitoare la:
Băncile necesită de obicei clienți în 2-3 zile lucrătoare care le avertizează despre intenția de a face bani din contribuția pentru a pregăti suma potrivită.
Apoi este necesar să se apară în biroul bancar cu pașaportul și contract, să se aplice pentru eliminarea precoce a depozitului. După aceasta, banii pot fi obținuți la checkout sau vă rugăm să le înscrieți pe card.
Chiar înainte de desfășurarea contribuției, este necesar să evalueze abordarea posibilitățile și să nu aleagă depozite urgente inițial pentru o lungă perioadă de timp. Este mai bine să începeți începători din depozite pe termen scurt fie din contribuții care permit în caz de urgență să participe la fonduri.
