Nu este un secret faptul că fondurile din conturile bancare ale persoanelor fizice sunt asigurate până la 1.400.000 de ruble. Dacă licența este revocată de la o instituție de credit, fiecare deponent își va restitui banii. În 2014, au fost adoptate proiecte de lege care protejau și fondurile antreprenorilor individuali în aceleași condiții.
Dar ce se întâmplă cu persoanele juridice pentru care astfel de reglementări nu au fost încă elaborate? La urma urmei, organizațiile sunt cea mai importantă unitate a economiei, în care sunt angajați milioane de lucrători. Veți afla răspunsul la această întrebare din articolul nostru.
Fondurile antreprenorilor individuali din contul curent sunt asigurate. Este contul deschis pentru a face afaceri (pentru a plăti contracte cu contrapărți și agenții guvernamentale) care intră în sistemul de asigurare a depozitelor. La apariția unui eveniment asigurat, veți primi fondurile dvs. în valoare de până la 1,4 milioane de ruble.
În acest caz, nu este necesar un contract suplimentar pentru conectarea serviciului. Când aplicați la bancă pentru a deschide un cont și a semna un acord cu condițiile de furnizare a serviciilor, deveniți automat membru al asigurării. Este gratuit pentru antreprenorii individuali. Plățile obligatorii către fondul de rezervă sunt efectuate de bănci în mod regulat.
Indiferent de câte conturi va deschide un antreprenor într-o bancă, toate vor fi asigurate pentru o singură sumă - 1.400.000 ruble.
De exemplu, un antreprenor individual are două conturi la o instituție de credit: unul pentru 1.200.000 de ruble și cel de-al doilea pentru 2.000.000 de ruble. Dacă licența băncii este revocată, doar 1.400.000 de ruble vor fi returnate proprietarului banilor. Restul sumei poate fi obținut în instanță pe baza cozii de la alți solicitanți.
În acest sens, dacă intenționați să mențineți mai multe conturi, este mai bine să le deschideți în diferite bănci. Subdiviziunile separate ale unei instituții de credit (cu același nume) sunt o singură bancă. În consecință, suma maximă a rambursării conturilor din acestea va fi de 1,4 milioane de ruble. Contactați diferite bănci, iar apoi fiecare dintre conturile dvs. va fi asigurat pentru această sumă.
Organizațiile care și-au plasat fondurile în conturi curente nu au încă dreptul să participe la asigurări. Cu toate acestea, există încă o oportunitate de a obține banii. În cazul unui eveniment asigurat, proprietarul companiei sau reprezentantul său trebuie să depună o declarație de creanță în instanță cu o cerere de returnare a fondurilor din cont.
În primul rând, banii sunt plătiți persoanelor fizice, apoi antreprenorilor individuali și, în cele din urmă - organizațiilor. Prin urmare, companiile (în special cele mari) ar trebui să se gândească la alegerea unei bănci pentru stocarea fondurilor. În aceste scopuri, este mai bine să găsiți o organizație de credit de încredere, al cărei nume este bine cunoscut și a cărui experiență de lucru este de încredere. Probabilitatea falimentului acestor bănci este extrem de mică, ceea ce crește șansa de a păstra banii în conturi.
În acest moment, Guvernul dezvoltă activ normele legii care vor permite persoanelor juridice să devină participante la procesul de asigurare. Este planificat ca deja în 2018 fondurile organizațiilor să fie asigurate fără greș în detrimentul băncilor. În același timp, principala povară asupra DIA (agenția de asigurare a depozitelor) va fi prezentată în continuare de către persoane fizice și nu de organizații, ceea ce crește șansele de a primi fonduri din contul curent.
De asemenea, orice persoană juridică are posibilitatea de a-și asigura fondurile în mod voluntar. Acest serviciu este furnizat de multe companii de asigurări. Pentru o taxă relativ mică, vă veți proteja banii și, dacă revocați licența de la bancă, o veți primi cât mai curând posibil.
Alegeți o bancă profitabilă
Proprietarii conturilor curente vor fi înștiințați în scris cu privire la apariția unui eveniment asigurat. Scrisoarea va fi trimisă la adresa indicată în datele de contact ale contractului cu banca. De asemenea, aceste informații vor fi publicate în mass-media.
Pentru a primi fondurile dvs., trebuie să aflați cine este responsabil pentru plata acestora. Dacă o bancă mare intră în faliment, atunci cel mai probabil va fi numită o bancă agent, care va restitui banii. Atunci când o licență este revocată de la o mică instituție de credit, agenția de asigurare a depozitelor este responsabilă pentru rambursare.
Pentru a primi fonduri, va trebui să întocmiți o cerere adecvată. Potrivit acestuia, în termen de 2 săptămâni, suma din cont este transferată într-un cont deschis la o altă bancă. Pentru aceasta, se recomandă să aveți grijă să deschideți un cont curent nou în avans, deoarece procedura durează ceva timp.
Pentru a primi o rambursare pentru o persoană juridică, trebuie să vă adresați autorității judiciare. Plățile se fac pe baza principiului primul venit, primul servit. Pentru aceasta, se formează o comisie specială, care se angajează în distribuirea fondurilor. Trebuie să depuneți o creanță cât mai curând posibil, deoarece în fiecare zi există din ce în ce mai puțini bani în bancă.
Dacă utilizați un cont curent și stocați fonduri pe acesta, atunci trebuie să știți cum să le protejați de o posibilă pierdere. Desigur, această funcție este în mare parte încredințată băncilor, dar acestea din urmă nu pot salva întotdeauna situația. Vă sugerăm să vă familiarizați cu recomandările pentru protejarea fondurilor descrise în tabel.
| Ce bancă alegeți să deschideți un cont | Ce trebuie făcut în cazul unui eveniment asigurat |
| Deschideți un cont numai la bănci mari și de încredere. Fonduri fiduciare exclusiv instituțiilor de credit de încredere cu experiență pe termen lung (banca trebuie să existe cel puțin 10 ani). | Nu te panica deloc. Dacă aveți un antreprenor individual, atunci fondurile de până la 1,4 milioane de ruble sunt asigurate și vă vor fi returnate în orice caz. |
| Tarifele mici pentru serviciile de decontare în numerar nu reprezintă un motiv pentru deschiderea unui cont curent. Este mai bine să plătiți în exces pentru serviciul la bancă decât să pierdeți o sumă mare mai târziu. Deschiderea unui cont la o bancă de încredere, este puțin probabil să vă confruntați cu revocarea licenței sale. | Persoanele juridice trebuie să întocmească imediat o cerere de control judiciar. Cu cât faceți acest lucru mai repede, cu atât este mai probabil să vă recuperați banii. |
| Dacă este posibil, deschideți mai multe conturi la diferite bănci. Acest lucru va crește șansele unei rambursări. | Nu uitați să deschideți un cont curent nou la o altă bancă cât mai curând posibil. Astfel, veți putea minimiza perioada de timp în care nu veți putea face afaceri din cauza unui eveniment asigurat. |
Alegeți o bancă profitabilă
Unul dintre produsele bancare populare este depozitul. Deschiderea unui depozit vă permite nu numai să economisiți fonduri, ci și să le măriți suma. Cu toate acestea, numărul mare de instituții financiare în faliment provoacă îngrijorare în rândul cetățenilor. Pentru a preveni pierderea de fonduri atunci când banca este închisă, a fost creat Fondul de asigurare a depozitelor. Această organizație trebuie să ramburseze clienților băncii sumele deținute în depozite dacă instituția financiară intră în faliment. Ar trebui să se ia în considerare dacă statul are asigurarea depozitelor persoanelor juridice și cum să asigure contribuția la companie.
Depozitele deschise de persoane fizice sunt protejate de stat. Fondul de asigurări menționat mai sus oferă compensații acestor cetățeni în cazul în care instituția financiară în care au păstrat fondurile intră în faliment. După cum arată practica, câteva zeci de bănci sunt închise în fiecare an. Majoritatea sunt mici organizații bancare care au intrat recent pe piață. Dar, în unele cazuri, și instituțiile financiare mari au probleme (mulți cetățeni, de exemplu, au fost speriați de situația cu Otkritie).
În conformitate cu legislația Federației Ruse, asigurarea depozitelor cetățenilor este obligatorie. Adică, un client bancar nu poate refuza acest serviciu. În caz de probleme, fondurile vor fi returnate din fonduri publice. În același timp, a fost stabilită o limitare - nu vor fi compensate mai mult de 1.400.000 de ruble. Fondurile peste această sumă se vor pierde.
Toate normele descrise mai sus se aplică exclusiv persoanelor fizice. Clienții unei instituții financiare care sunt înregistrați ca persoane juridice nu sunt eligibili pentru asigurări guvernamentale. O astfel de normă nu a fost încă precizată în legislația de stat. În consecință, o persoană juridică nu se poate califica pentru asigurarea de depozit de stat.
Prin urmare, persoanele juridice suportă un risc crescut la deschiderea depozitelor. În orice moment, banca poate da faliment, ceea ce va duce la probleme financiare pentru deponenții săi. Destul de des, întreprinderile mici au intrat în eroare deoarece au depus la instituții financiare eșuate.
Antreprenorii au apelat în repetate rânduri la guvern cu o cerere de a legifera posibilitatea asigurării de stat a depozitelor lor. Datorită riscurilor crescute, multe companii decid să folosească banii suplimentari pentru activități de investiții, mai degrabă decât să-i economisească în depozite în instituțiile bancare.
Subiectul introducerii asigurării de stat pentru depozitele deschise de reprezentanții sectorului de afaceri este, de asemenea, ridicat de oficiali în fiecare an. Riscul crescut încurajează întreprinderile să întreprindă acțiuni care nu se încadrează întotdeauna în cadrul legal. În plus, o astfel de politică duce la retragerea de capital în străinătate, ceea ce este neprofitabil pentru stat.
La 8 septembrie 2017, după ani de dezbateri pe această temă, a fost aprobat de guvern un proiect de lege care reglementează asigurarea de stat a depozitelor corporative. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că acest lucru se va întâmpla cu adevărat. Există două nuanțe importante asociate cu acest proiect de lege:
În același timp, asigurarea de stat a depozitelor corporative are adversari, printre care cea mai încăpățânată este Banca Centrală.
Încă de la începutul apariției unor astfel de inițiative, Banca Centrală s-a opus cu tărie introducerii asigurărilor pentru persoanele juridice. Conform declarațiilor conducerii acestei instituții financiare, sectorul bancar al Federației Ruse nu este pregătit în prezent pentru astfel de inovații. Banca Centrală numește următoarele motive pentru care, până acum, astfel de facturi nu ar trebui adoptate:
Principalul argument al Băncii Centrale în favoarea faptului că nu ar trebui introdusă asigurarea depozitelor persoanelor juridice în bănci este teama că vor fi impuse costuri financiare suplimentare cetățenilor obișnuiți ai țării. Prin urmare, potrivit conducerii Băncii Centrale, în următorii trei ani, astfel de programe nu sunt o prioritate pentru economia țării.
Specificitatea depozitelor deschise de persoanele juridice determină posibilitatea asigurării unor astfel de depozite. Datorită situației din sectorul asigurărilor, precum și datorită particularităților de a face afaceri, majoritatea întreprinderilor păstrează fonduri în conturi curente. Chiar dacă o entitate juridică deschide un depozit, în majoritatea cazurilor banca oferă un procent mic pentru acesta, comparabil cu un depozit la vedere.
Absența unei dobânzi profitabile duce la pierderi pe care le va suporta antreprenorul dacă decide să își asigure contribuția. Din această cauză, asigurarea obișnuită a depozitelor corporative în bănci nu este întotdeauna benefică. În acest sens, mulți antreprenori recurg la utilizarea unor metode nu în întregime legale. O practică obișnuită este retragerea fondurilor întreprinderii în contul unei persoane fizice (de regulă, proprietarul companiei) cu investiția ulterioară a acestora într-un depozit pentru cetățenii obișnuiți.
Astfel de depozite sunt supuse cerinței obligatorii de asigurare de stat. Acest lucru permite unui om de afaceri nu numai să-și asigure fondurile, ci și să primească un procent pentru plasarea acestora într-o instituție financiară.
Deși nu a fost încă introdus sistemul de stat de asigurare a depozitelor deschise de persoane juridice, compania își poate asigura fondurile în mod voluntar. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți o companie de asigurări care oferă astfel de servicii sau să apelați la ajutorul brokerilor de asigurări, care sunt intermediari între asigurător și persoana care are nevoie de servicii de asigurare.
Cu toate acestea, piața rusă pentru asigurarea depozitelor deschise de persoane juridice abia începe să se dezvolte. Majoritatea asigurătorilor refuză să facă acest lucru. Aceleași companii care decid să ofere acest serviciu sunt foarte exigente față de clienții lor. Destul de des, se stabilesc restricții stricte, inclusiv cele referitoare la bănci în care pot fi stocate fonduri.
O altă nuanță importantă este că majoritatea depozitelor deschise de persoanele juridice sunt realizate în astfel de condiții încât clientul să aibă acces la bani tot timpul. În consecință, compania poate completa și retrage fonduri din cont în orice moment. Această circumstanță complică procesul de asigurare, deoarece este uneori dificil să se stabilească suma acoperită de acest serviciu.
În plus, este, de asemenea, necesar să se ia în considerare faptul că costul emiterii unei polițe de asigurare poate depăși profitul potențial al unei persoane juridice din deschiderea unui depozit (a fost deja menționat mai sus în ce condiții acționează organizațiile bancare în acest caz) . În acest sens, condițiile în care funcționează în prezent această sferă a pieței financiare nu oferă o oportunitate de ao dezvolta normal. Situația poate fi corectată prin adoptarea proiectului de lege menționat mai sus.
Singurul avantaj al asigurării de depozite astăzi este capacitatea de a economisi o parte din fonduri în cazul în care banca (titularul fondurilor) are o licență revocată. Cu toate acestea, acest avantaj este oarecum egalizat din cauza a doi factori:
În consecință, chiar dacă o persoană juridică reușește să-și asigure depozitul, venitul din dobânzi pe acesta nu va fi suficient pentru a achita costul asigurării. Această circumstanță face ca serviciul să nu fie rentabil pentru antreprenori.
Astfel, asigurarea de stat a depozitelor persoanelor juridice din Federația Rusă nu este prevăzută, deși un proiect de lege similar a fost aprobat de Guvern în septembrie anul curent. Înainte de adoptare, antreprenorii pot folosi serviciile a numeroase companii de asigurări. Cu toate acestea, nu toți asigurătorii sunt pregătiți să lucreze cu depozitele persoanelor juridice, iar cei care furnizează astfel de servicii impun cerințe stricte clienților lor.
Asigurarea bancară este reprezentată de următoarele tipuri de programe:
Toate fondurile care au fost depuse pe contul unei persoane fizice sau pe un card de debit din plastic vor fi asigurate.
Excepții:
Returnarea depozitului este posibilă în 2 cazuri, care sunt asigurări:
Astfel de situații pot apărea dacă banca falimentează sau se află în dificultate financiară.
Plata asigurării începe la 2 săptămâni după apariția unuia dintre aceste cazuri. Deponentul poate primi fonduri de la altă bancă sau prin mandat poștal.
Asigurarea depozitelor în valută străină diferă de un alt tip de asigurare a depozitelor: compensația este transferată în ruble. Calculul se va efectua la rata stabilită de Banca Centrală la momentul evenimentului asigurat.
Suma plății - 100%, dar nu mai mult 1.400.000 de ruble... Dacă suma din cont a fost mai mare, atunci deponentul are dreptul deplin să solicite compensarea soldului.
Depozitul și alte conturi care intră sub incidența legii privind asigurarea depozitelor individuale vor fi asigurate în mod implicit. Dar merită să ne asigurăm că băncile în care sunt deschise conturile se află în registrul participanților la sistemele de asigurare la nivel de stat.
Plata unui depozit în ruble în valută poate fi atât profitabilă, cât și neprofitabilă, dacă licența băncii a fost revocată la un moment nepotrivit (când rata a scăzut).
Să dăm un exemplu:
Ați convertit suma în dolari 500 de mii de ruble, care a fost apoi depus. La conversie, rata a fost luată în considerare 35 rbl... Valoarea depozitului a fost 14,3 mii de dolari... Un an mai târziu, rata a scăzut la RUB 30, și chiar în acest moment licența băncii a fost revocată.
După expirarea termenului de plasare a depozitelor, puteți primi fonduri în totalitate și dobânzi pentru acestea, iar rata nu ar conta.
Dar, în acest caz, se va face o recalculare, iar suma rambursată va fi 429 de mii de ruble... Deponentul va pierde restul banilor.
Dacă rata a crescut la un punct 36 ruble pe dolar, suma rambursată va fi 515 mii de ruble... și interes. Deponenții pot primi suma compensației în conformitate cu procedura generală.
Principala problemă care împiedică dezvoltarea sistemului de asigurări de stat este că interesele asiguraților sunt ignorate. Scopul principal este asigurătorii, iar asigurătorii acționează doar ca un mijloc, a cărui funcționare este complet dependentă de interesele asigurătorilor.
O problemă la fel de urgentă pentru dezvoltarea asigurărilor este nivelul scăzut de solvabilitate al persoanelor și organizațiilor cu statut de persoană juridică, care acționează din partea cererii. Cultura asigurărilor cetățenilor și asigurătorilor necesită, de asemenea, îmbunătățiri.
Fondurile proprii și rezervele de asigurare ale asigurătorilor ruși sunt insuficiente pentru a oferi o garanție pentru un risc mare. Dacă se iau astfel, atunci acestea sunt reasigurate în străinătate.
Printre problemele legale, este demn de remarcat faptul că este necesar să se rezolve problema modului de interconectare a depozitului și a împrumutului. Cadrul legal existent este insuficient.
Există, de asemenea, astfel de probleme:
Acest lucru respinge în special persoanele cu un nivel ridicat de venit, deoarece cu o contribuție de milioane de dolari, puteți obține doar 1.400.000 mii. când banca „arde” nimeni nu va fi de acord4
Majoritatea problemelor apar tocmai din cauza defectelor din legea privind asigurările și, prin urmare, volumul de ieșire a capitalului de investiții în străinătate crește în fiecare an.
Potrivit actelor legislative, banca poate asigura depunerea unei persoane fizice. Persoanelor juridice nu li se oferă o astfel de oportunitate.
Unii oameni de afaceri, pentru a primi o rambursare, efectuează astfel de acțiuni ilegale: transferă bani în contul unei persoane fizice.
Prin urmare, problema acordării dreptului băncii de a asigura depozitele persoanelor juridice a fost ridicată în mod repetat. În prezent, asigurarea este voluntară pentru organizații.
Adică, o persoană juridică poate plăti în mod independent primele de asigurare. Procedura de asigurare este efectuată de companiile de asigurări, care plătesc suma despăgubirii la închiderea băncii.
Serviciul de asigurare a depozitului persoanelor juridice are, de asemenea, multe deficiențe și deficiențe care resping atât asigurătorii, cât și asigurații.
Acestea sunt întrebările:
Schimbările legislative pot rezolva majoritatea acestor probleme. Dacă decizia de modificare a legii este aprobată, atunci va apărea o altă întrebare cu privire la mecanismele de plată a compensației.
De exemplu, dacă antreprenorul individual a deschis un cont, care are 600.000 RUB... sub forma veniturilor unui antreprenor și 600.000 sub forma economiilor unei persoane, atunci suma totală a asigurării - 1 400 000 ... În ceea ce privește persoanele juridice, există nedreptate în această privință.
Indiferent de serviciul bancar pe care l-ați folosit - ați contractat un împrumut, un împrumut, ați deschis un depozit - trebuie să înțelegeți drepturile legale care vă vor permite să economisiți bani.
Mulți dintre deponenți încă nu știu despre posibilitatea asigurării de încredere a depozitelor sau pur și simplu nu vor să o facă. Și degeaba, pentru că asigurarea este protecția sumelor depuse. De asemenea, oferă sprijin financiar suplimentar pentru o instituție bancară.
Atunci când contactează o organizație de credit și face un depozit, o persoană își asumă riscuri în mod deliberat. Este posibil ca banca să își piardă licența sau să falimenteze, iar apoi deponentul să nu primească deloc banii. Asigurarea depozitelor a fost inventată special pentru a crește pragul de încredere în bancă din partea deponenților. Îi ajută să îi protejeze ...
Ombudsmanul pentru afaceri Boris Titov a propus introducerea unui sistem de asigurare a depozitelor persoanelor juridice în Rusia. În opinia apărătorului drepturilor antreprenorilor, ar trebui să acționeze ca sistemul existent de asigurare a depozitelor cetățenilor în bănci. Scopul principal al inovației este protejarea intereselor antreprenorilor în caz de faliment al instituțiilor de credit. Cu toate acestea, potrivit experților, costurile economiei generate de o astfel de măsură pot depăși cu mult intențiile bune declarate.
Potrivit lui Boris Titov, numărul de contestații ale oamenilor de afaceri afectați de revocarea licențelor de la bănci a doborât toate recordurile anul acesta. Comisarul pentru protecția drepturilor antreprenorilor este surprins că statul, deși este de acord să protejeze persoanele fizice de pierderile financiare, încăpățânat continuă să ignore persoana juridică. „Aceasta este o mare problemă atât pentru economie - țara pierde companii puternice și eficiente, ale căror conturi sunt arse în bănci în faliment - cât și social. Companiile care ard, deși sunt mici, dar oamenii lucrează și acolo, iar acest lucru îi determină să-și piardă locurile de muncă, întârzieri în plata salariilor ”, precizează ombudsmanul pentru afaceri.
Iată doar câteva numere pentru a arăta amploarea dezastrului. Pe parcursul a 2,5 ani, Banca Rusiei a revocat licențele de la peste 140 de instituții de credit. În 2014, 79 de bănci și-au pierdut licențele și mai mult de 60 în cea actuală. Alte 68 de bănci funcționează acum sub restricții severe de la Banca Centrală. Și dacă persoanele fizice și-au primit depozitele, atunci companiile și firmele, într-o serie de cazuri, sunt încă în coada creditorilor, așteaptă ca activele băncii să fie vândute și cel puțin o parte din banii care le sunt returnate.
De fapt, ideea introducerii unui astfel de sistem a fost dezbătută de mult timp în cercurile de afaceri. Există chiar proiecte de acte legislative, dintre care niciunul nu a fost încă aprobat de Duma de Stat sau a primit aprobarea guvernului. Cu toate acestea, insistența cu care întreprinderile mici cer asigurarea conturilor lor bancare comerciale sugerează că problema este într-adevăr gravă. Un stimulent suplimentar le-a fost dat de decizia de a extinde sistemul de asigurare a depozitelor personale la depozitele antreprenorilor individuali.
„Includerea antreprenorilor individuali este doar primul pas. Credem că acest mecanism ar trebui extins la toate entitățile de afaceri mici ", - a spus Mikhail Mamut, vicepreședinte al OPORA Rusia, acum un an și jumătate. Proiectul de lege propus de această organizație stabilește suma maximă a depozitului care poate fi asigurat la nivelul a trei milioane de ruble. Boris Titov vorbește despre o cantitate mai mare de acoperire de asigurare - cinci milioane de ruble. Cu toate acestea, întrebarea este dacă statul ar trebui să asigure în general riscurile antreprenorilor. Iar obiecțiile oficialilor guvernamentali la acest aspect nu par mai puțin convingătoare.
Foto: Sergey Bobylev / Kommersant
Potrivit ministrului adjunct al finanțelor, Alexei Moiseyev, departamentul se opune măsurii propuse de organizațiile de afaceri. Iar obiecțiile sale constau în mai multe puncte simultan.
În primul rând, va duce la o creștere a costului împrumuturilor, care este deja prohibitivă. Logica este simplă. Pentru ca sistemul de asigurări să funcționeze, băncile vor trebui să-i aloce o parte din fonduri, iar costurile vor fi cu siguranță transferate consumatorilor serviciilor lor. „Este evident că și acum, asigurarea depozitelor, care se aplică celor două categorii despre care am vorbit, costă bani destul de substanțiali pentru bănci - aproximativ 0,1% din baza depozitelor. Dacă vorbim despre introducerea asigurărilor pentru persoanele juridice cu o limită de peste 1,4 milioane de ruble, aceasta va fi aceeași chirie în favoarea Agenției de Asigurare a Depozitelor, care, desigur, va duce direct la o creștere a costului a împrumuturilor bancare într-un sens destul de semnificativ ", explică Alexey Moiseev.
În al doilea rând, dacă asigurarea de depozit de stat este extinsă și persoanelor juridice, va fi imposibil să se controleze valoarea acoperirii asigurării. „Una și aceeași persoană poate avea sute de persoane juridice, fiecare dintre acestea fiind asigurată în volum direct. Astfel, de fapt, vorbim despre asigurarea întregului volum de pasive bancare ”, explică viceministrul finanțelor.
A treia obiecție este mai degrabă filosofică. Potrivit oficialului, persoanele juridice nu sunt o „parte slabă” care ar trebui protejată. Spre deosebire de cetățenii obișnuiți, antreprenorii trebuie să aibă un anumit nivel de alfabetizare financiară și să aleagă bănci mai stabile pentru plasarea fondurilor lor.
Dacă continuăm acest gând al domnului Moiseev, putem spune că nu este treaba statului să asigure riscuri antreprenoriale. Mai mult, așa cum arată practica de asigurare a depozitelor persoanelor fizice, acest lucru va trebui făcut în primul rând pe cheltuiala cetățenilor obișnuiți. Mai mult, nimeni nu interzice unui om de afaceri să asigure depozitele companiei sale în mod voluntar - un astfel de serviciu există pe piața financiară rusă.
Potrivit Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA), doar în prima jumătate a acestui an plățile către deponenții instituțiilor de credit falite au fost aproape de două ori mai mari decât încasările către fondul de asigurare în sine. Deci, cheltuielile DIA pentru perioada ianuarie-iulie s-au ridicat la 106,7 miliarde de ruble. Iar prima de asigurare este de 54 miliarde. Și acum statul trebuie să restituie cetățenilor depozitele plasate în bănci în faliment în detrimentul rezervelor Băncii Centrale.
Așadar, pe 8 octombrie, Banca Rusiei a acordat DIA un împrumut de 20 de miliarde de ruble. Raportul, postat pe site-ul oficial al agenției, spune că banii au fost cheltuiți pentru asigurarea stabilității financiare a sistemului de asigurare a depozitelor. Ei bine, dacă sistemul de asigurare nu își poate îndeplini funcțiile în detrimentul primei de asigurare colectate și este obligat să apeleze la stat pentru ajutor, nu mai este necesar să-l numim asigurare în general. Mai degrabă, nu avem de-a face cu asigurarea depozitelor în bănci, ci cu o garanție de stat a returnării acestora, care sunt în esență lucruri diferite. Iar extinderea acestei garanții la persoanele juridice nu va face decât să agraveze problema.
În plus, este destul de dificil să se determine cât de mult ar trebui să se aplice garanția de stat dacă propunerea lui Boris Titov este încă acceptată. La urma urmei, nu există statistici privind volumul depozitelor bancare deținute de întreprinderile mici, precum și cele medii și mari. Potrivit Băncii Centrale, începând cu 1 august a acestui an, instituțiile de credit au atras peste 16,6 trilioane de ruble aparținând persoanelor juridice. Dacă Ministerul Dezvoltării Economice nu se înșală și ponderea micilor afaceri în economia rusă este de aproximativ 20 la sută, se dovedește că statului i se oferă să asigure peste trei trilioane de ruble în bănci.
Este posibil ca DIA să nu poată rezista unui astfel de volum de obligații suplimentare. La urma urmei, fondul său de asigurare, conform ultimelor date, este de aproximativ 40 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, aceste argumente nu înseamnă în niciun caz că propunerea ombudsmanului pentru afaceri și a organizațiilor antreprenoriale va fi respinsă. Discuția continuă.
