Banca Centrală a Federației Ruse este principala bancă din sistemul bancar rus. Pentru a-și atinge obiectivele - să protejeze și să asigure stabilitatea rublei, să dezvolte și să consolideze sistemul bancar, să asigure funcționarea eficientă și fără probleme sistem de plata- Banca Rusiei îndeplinește anumite funcții. Pentru a le implementa pot fi folosite diferite metode. Funcțiile Băncii Rusiei includ:
1. Dezvoltarea și implementarea, în cooperare cu guvernul Federației Ruse, a unei politici monetare de stat unificate vizând protejarea și asigurarea stabilității rublei. Se realizează urmând metode:
· politica contabilă și politica de refinanțare(împrumuturi de către Banca Centrală a Federației Ruse către bănci comerciale, inclusiv contabilitatea și redescontarea facturilor), deoarece Banca Rusiei este împrumutătorul de ultimă instanță;
· modificarea ratei dobânzii la operațiunile Băncii Rusiei- poate stabili una sau mai multe rate ale dobânzii la tipuri diferite operațiuni sau să efectueze o politică a ratei dobânzii fără a stabili ratele dobânzii;
· politica de piață deschisă- implică cumpărarea și vânzarea de titluri de stat pentru a crește sau a reduce oferta monetară în economie;
· politica rezervelor minime- înseamnă că fiecare Banca Comerciala trebuie să transfere către Banca Centrală a Federației Ruse o anumită cantitate de atrase Bani... Rezervele necesare în procent pentru pasivele unei instituții de credit (nu trebuie să depășească 20%), precum și procedura de depunere a acestora la Banca Rusiei este stabilită de Consiliul de administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse;
· emiterea de obligațiuni așezat și circulat numai printre instituțiile de credit;
· intervenție valutară- cumpărarea și vânzarea de valută la piața valutară să influențeze cursul de schimb al rublei, precum și cererea totală și oferta de bani.
2. Implementarea monopolului a problemei numerarului și organizarea circulației acestora... Decizia privind emiterea și confiscarea noilor bancnote și monede este luată de Consiliul de administrație al Băncii Rusiei, aprobă, de asemenea, denumirile și eșantioanele noilor bancnote și informează Guvernul Federației Ruse cu privire la decizia sa. Bancnotele și monedele emise sunt o obligație necondiționată a Băncii Rusiei și sunt susținute de toate activele sale. Acestea trebuie să fie acceptate la valoarea nominală pentru toate tipurile de plăți, pentru creditarea în conturi, pentru depozite și pentru transferuri în toată Federația Rusă. Această funcție este implementată prin următoarele metode:
· De fapt emisiune de numerar- o operațiune de strângere de fonduri, care face posibilă creșterea fondurilor de către Banca Centrală a Federației Ruse dacă este necesar să se extindă și să se desfășoare operațiuni active;
· prognoză circulația numerarului ;
· organizarea producției, transportului, stocării bancnotelor și monedelor;
· stabilirea semnelor de insolvență a bancnotelor și procedura de înlocuire bancnotele deteriorateși monede;
· determinarea procedurii de efectuare a tranzacțiilor în numerar.
3. Acționând ca împrumutător de ultimă instanță pentru instituțiile de credit... Banca Rusiei are dreptul de a acorda împrumuturi instituțiilor de credit ruse și străine, Guvernului Federației Ruse pentru o perioadă care nu depășește un an, garantate cu valori mobiliare și alte active, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel bugetul federal... El efectuează problema împrumutând băncilor comerciale.
4. Stabilirea regulilor de stabilire a așezărilor în Federația Rusă... Banca Centrală a Federației Ruse se angajează în controlul, reglementarea și acordarea de licențe de decontare și sisteme de compensareîn RF. Realizează decontări interbancare printr-un sistem de decontare brută în timp real, care reprezintă cea mai mare parte a decontărilor (până la 70%). Definit legal termeni generali trecerea plăților în termen de doi zile de funcționareîn cadrul unei entități constitutive a Federației Ruse și cinci zile în Federația Rusă.
5. Stabilirea regulilor de desfășurare a operațiunilor bancare... Banca centrală are dreptul de a crea reguli de finanțare, creditare, decontări și tranzacții în numerar ale instituțiilor de credit.
6. Menținerea conturilor bugetelor la toate nivelurile sistemului bugetar al Federației Ruse. Produs de Banca Centrală a Federației Ruse prin decontări în numele organisme autorizate executiv și de stat fonduri extrabugetare responsabil de organizarea execuției și execuției bugetelor.
7. Gestionarea eficientă a rezervelor de aur și valutare ale Băncii Rusiei.
8. Implementare înregistrare de stat instituțiile de credit, emiterea și revocarea licențelor instituțiilor de credit și a organizațiilor implicate în auditul lor... Banca Centrală, ca bancă de bănci, exercită controlul asupra sistemului bancar, care începe din momentul înregistrării instituțiilor de credit și eliberării unei licențe pentru a le exercita bancar... Banca Centrală a Federației Ruse ar trebui să aibă informații complete despre instituțiile de credit existente și activitățile acestora. Banca Rusiei stabilește condițiile de bază, regulile, procedura de acordare a licențelor și înregistrarea instituțiilor de credit, precum și documentele necesare pentru obținerea unei licențe, înregistrează instituțiile de credit în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit, emite licențe și le revocă. Banca Centrală este angajată în politica antimonopol, controlând, în primul rând, mărimea acțiunilor de către instituțiile de credit (nu mai mult de 25% capital propriu) și, în al doilea rând, participarea capitalului străin.
9. Supravegherea activităților instituțiilor de credit pentru a menține stabilitatea sistemului bancar, pentru a proteja interesele deponenților și creditorilor. El supraveghează în permanență conformitatea instituției de credit cu legislația bancară, cu reglementările Băncii Rusiei, în special cu standardele economice stabilite de aceasta. În același timp, el nu interferează cu activitățile operaționale ale instituției de credit.
10. Înregistrarea emisiunii de valori mobiliare de către instituțiile de credit.
11. Efectuarea, independentă sau în numele Guvernului Federației Ruse, a tuturor tipurilor de operațiuni bancare necesare îndeplinirii sarcinilor lor principale... Banca Centrală a Federației Ruse folosește atât operațiuni pasive pentru a strânge fonduri, cât și active - pentru a plasa fonduri. Operațiunile pasive includ emiterea de bancnote, operațiuni de depozit, deschiderea și menținerea conturilor Guvernului Federației Ruse, a băncilor și organizațiilor de credit străine, emiterea de titluri proprii, formarea de capitaluri proprii și rezerve. Operațiunile active includ împrumuturi, operațiuni contabile, operațiuni cu valori mobiliare.
12. Organizarea și implementarea reglementării valutare și controlului valutar.
13. Determinarea procedurii de realizare a decontărilor cu organizatii internationale, state străine, precum și cu persoane juridice și persoane fizice... Banca Rusiei emite permise pentru înființarea de bănci cu capital străin și sucursale ale băncilor străine, stabilește și publică cotații oficiale de valută străină împotriva rublei și deschide birouri de reprezentare în țări străine.
14. Stabilirea regulilor de contabilitate și raportare pentru sistemul bancar al Federației Ruse.
16. Dezvoltarea prognozei balanței de plăți a Federației Ruse și organizarea compilării balanței de plăți a Federației Ruse... Pentru a controla starea comerțului exterior, a plăților și a rezervelor valutare, Banca Centrală efectuează sold de plată RF, care reflectă toate încasările și plățile în valută. De regulă, acestea ar trebui să fie egale, dar în majoritatea cazurilor acest lucru nu se întâmplă, așa că Banca Centrală, folosindu-și puterile, are posibilitatea să o echilibreze urmărind o politică restricții valutare sau politica deflaționistă sau politica intervenție valutară, ceea ce duce la modificări ale ratelor valutare și afectează soldul soldului.
17. Stabilirea procedurii și condițiilor pentru punerea în aplicare de către schimburile valutare a activităților de organizare a tranzacțiilor pentru cumpărarea și vânzarea de valută străină, emiterea, suspendarea și revocarea autorizațiilor de schimb valutar pentru organizarea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare a valutei străine.
18. Analiza și prognozarea stării economiei ruse în ansamblu și pe regiuni, în primul rând relațiile monetare, monetare, financiare și de preț, publicarea materialelor relevante și a datelor statistice... Banca Rusiei anual, cel târziu la 1 octombrie, înaintează Dumei de Stat un proiect al principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate pentru anul următor și nu mai târziu de 1 decembrie - principalele direcții care reflectă analiza statului și prognoza dezvoltării economiei rusești; precum și principalii parametri și instrumente ale politicii monetare. Banca Rusiei publică statistici consolidate și informații analitice despre sistemul bancar al Federației Ruse.
19. Efectuarea de plăți la depozitele persoanelor fizice din declarat falit băncile care nu participă la sistem asigurare obligatorie depozite de persoane fizice în băncile Federației Ruse.
Banca centrala
|
Banca Centrală este statul sef, care este un intermediar între stat și întreaga economie a statului, acționând ca un organism de politică monetară, ale cărui funcții principale sunt emisia de bani, reglementarea bancarăși supraveghere. Instrumentele pentru reglementarea fluxurilor de numerar și de credit sunt atribuite Banca centrala legislație.
Banca centrala- aceasta este centrul principal de emisii, legătura principală sistemul de credit.
Banca Centrală este instituție de credit public emisiunea de bani de baniși reglementarea întregului sistem bancar și de credit.
În diferite state precum bănci sunt numite diferit: popor, stat, emisie, rezervă, Banca Națională a Ucrainei, Sistemul Rezervei Federale din Statele Unite ale Americii, Banca Centrală a Angliei, Banca Națională a Germaniei, Banca Populară a Vietnamului, Banca Populară a Republicii Populare din China, Banca Națională a Republicii Kazahstan, Consiliul valutar și de credit monetar din Brunei, Banca Centrală Europeană, Royal biroul valutar Bhutan, Banca Națională a Republicii Azerbaidjan, Banca Națională a Ucrainei, Banca Centrală a Germaniei, Reserve Bank of India, Sistemul Rezervei Federale din Statele Unite ale Americii, Institutul de emisii al teritoriilor de peste mări din Franța. În Federația Rusă, se numește Banca Rusiei.
Banca Centrală Europeană(eng. Banca Centrală Europeană) - banca centrală a Uniunii Euro și a zonei. Formată la 1 iunie 1998. Cu sediul central în Oraș german Frankfurt pe Main. Acesta include reprezentanți din toate statele membre ale UE. bancă complet independent de alte organisme ale UE.
Rezerva Federală SUA(Fed, Rezerva Federală a Statelor Unite) - Banca Centrală Statele Unite ale Americii... O agenție federală independentă creată în mod special la 23 decembrie 1913 pentru a îndeplini funcțiile unei bănci centrale și pentru a exercita controlul centralizat asupra sistemului bancar comercial al Statelor Unite ale Americii. Baza creației este legată de Rezerva Federală a Statelor Unite. V management FRS joacă un rol decisiv, deși forma de proprietate a capitalului este privată - acțiuni cu un statut special al acțiunilor.
Banca Nationala Republica Populară Chineză (RPC)- Banca Nationala Republica Chineza, o subdiviziune a Guvernului RPC. Poziția juridică a fost stabilită în cele din urmă la 18 martie 1995. Această bancă este cel mai mare obiect institutie financiaraîn lume, având în vedere că are rezerve în valoare de 3.201 trilioane de dolari.
Banca de rezervă India- Banca centrala India.Banca de rezervă din India a fost fondată în 1934 prin lege privind Reserve Bank of India (Legea engleză privind banca de rezervă a Indiei, 1934). a început operațiunile la 1 aprilie 1935. Banca avea inițial sediul central în Kolkata, dar în 1937 s-a mutat la Mumbai. Banca a fost creată ca societate pe acțiuni(JSC) și în această formă a existat până în 1949, când a fost naționalizată de Guvernul Indiei.
— Banca Centrală a Japoniei... În 1873, pe baza a legii pe băncile naționale, care aproape au copiat americanul din 1863, au fost înființate bănci naționale în Japonia. La 1 aprilie 1998, o nouă lege privind Banca Japoniei, conform căruia banca a devenit independentă de minele finan.
Banca Centrală Rusă — banca principală primul nivel, principala instituție emitentă, monetară Al Rusiei dezvoltarea și implementarea în comun cu guvernul Federația Rusă o singură politică monetară de stat și dotată cu puteri speciale, în special dreptul emiterea de valori mobiliare bancnotele și reglementarea băncilor.
Banca Centrală a Germaniei(German Deutsche Bundesbank, de asemenea se folosește numele Bundesbank sau Deutsche Bundesbank) - Germană Banca federală.Banca Federală Germană și Federală Control supravegherea financiară Republicile germane sunt colectiv organe de reglementare financiară Republica federala Al Germaniei... Sediul Bundesbank este situat în Frankfurt pe Main.
Banco do Brasil S.A. Este cea mai mare bancă din Brazilia. Banca este o companie mixtă la care aparțin 68,7% din acțiuni guvernul federal Brazilia... Acțiunile băncii sunt tranzacționate pe piața acțiunilor din Sao Paulo. Cu sediul în Brasilia, banca a fost înființată la 12 octombrie 1808 și, prin urmare, este considerată cea mai veche din România Braziliași una dintre cele mai vechi din America Latină. Nu a fost doar prima bancă braziliană, ci și prima bancă portugheză.
bancă Franţa(fr. Banque de France) - bancă centrală Franţa... Este membru al Sistemului European al Băncilor Centrale. Banca are sediul la Paris. 1998 - banca devine membru al sistemului european al băncilor centrale.
Banca Centrală a Marii Britanii(eng. Banca centrală angli, nume oficial Engleză Guvernator și companie a Băncii Centrale a Angliei) - servește ca bancă centrală a Regatului Unit. Banca organizează lucrările Comitetului pentru bani politică cine este responsabil pentru gestionarea banilor politicățară. A fost inițial organizat în 1694 ca bancă privată, a fost naționalizat în 1946, iar în 1997 a primit statutul de independent organizație publică, independent de conduita politicii monetare, al cărui proprietar deplin este Solicitor ministerul finanțelorîn numele guvernului.
Banca Mexicului (Banco de México spaniol) - bancă centrală MexicÎn 1822, balul a subliniat un proiect pentru crearea Marii Bănci a Imperiului Mexic, care trebuia să înceapă să emită bancnote. În august 1925 banca a fost înființată Mexic, care a început operațiunile și eliberarea bancnote 1 septembrie al aceluiași an.
Banca Italiei (Banca italiană italiană) - bancă centrală Al Italiei, fondată în 1893. Banca este membră a Sistemului European al Băncilor Centrale. Al Italiei a fost fondată în 1893 ca societate pe acțiuni (SA)... Din 1895, a fost transferat la efectuarea operațiunilor de trezorerie. În 1926, Banca Italiei a primit dreptul de a controla sistemul de credit și cursul de schimb al lirei. În 1936, banca a fost naționalizată de guvernul Mussolini și a început să acționeze ca o „bancă de bănci”, adică a împrumutat-o altor bănci.
Bank of Korea este banca centrală a Republicii Coreea. Sarcina principală a Băncii Coreei este menținerea stabilității prețurilor. Sarcina principală pentru 2010-2012 - aceasta este menținerea ratei inflației în limita a 3,0 ± 1%. A fost înființată la 12 iunie 1950 la Seul în conformitate cu „Actul Băncii Coreei”. Datorită faptului că sistemul control financiar de la 1 aprilie 1998 s-a schimbat către supravegherea integrată a băncilor, a valorilor mobiliare și a asigurărilor, Banca Coreei a început să îndeplinească funcțiile tipice ale unei bănci centrale.
Bank of Canada (English Bank of Canada, French Bank du Canada) - Banca Centrală Din Canada... Este creat și reglementat de legea bancară Din Canada... Banca Canadei garantează un anunț deschis și eficient al obiectivelor sale și un cont al acțiunilor sale către Guvernul Canadei și poporul canadian. Sediul conducerii sale este la Ottawa. Mark D. Carney este guvernatorul băncii din februarie 2008.
Bank of Spain (spaniolă Banco de Espaca) - bancă centrală Spania... Fondată la Madrid în 1782 de Carlos III, în prezent membru al Sistemului European al Băncilor Centrale (SEBC), banca a fost naționalizată în mod oficial în 1962. După restabilirea puterii oamenilor la sfârșitul anilor 1970, banca a suferit reforme structurale și funcționale. În 1994 după intrare Spania la Uniunea Monetară Europeană, Banca Spaniei a devenit membru al Sistemului European al Băncilor Centrale (SEBC).
Banca Centrală a Republicii Turcia (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası turcească) - Banca Centrală a Turciei. 30 decembrie 1925 bancnote Marea Adunare Națională a Turciei. La 11 iunie 1930, a fost adoptată o rezoluție a Marii Adunări Naționale privind înființarea unei bănci centrale. Banca centrală a fost fondată la 3 octombrie 1931 Republica Turcă, care a început operațiunile la 1 ianuarie 1932.
Bank Indonesia (Indonesia Bank Indonesia) este banca centrală a Indoneziei. În conformitate cu deciziile conferinței de pace de la Haga din 1949, Banca Java a primit statutul de bancă de emisie a Statelor Unite ale Indoneziei. După lichidarea Statelor Unite în 1950 și formarea Republicii unitare Indonezia, banca a continuat să își îndeplinească funcțiile. La 1 iulie 1953, Banca Java a fost naționalizată și redenumită Banca Indoneziei. În august 1965, banca a fost redenumită Banca de Stat din Indonezia. În ianuarie 1969, banca a fost redenumită din nou Banca Indoneziei.
Banca de rezervă din Australia - bancă centrală AustraliaÎn 1911, a fost înființată Banca Australiei, care în acel moment era cea mai mare reclamă și bancă de economii Australia, din 1924 banca a fost transferată la emisiunea monetară a monedei australiene, iar banca a fost o agenție a guvernului australian. Banca Australiei a achiziționat totul mai multe trăsături bancă centrală și în 1945 statutul său în acest rol a fost recunoscut oficial. În 1960, funcțiile băncii centrale au fost transferate către Banca de rezervă a Australiei.
Banca Națională a Poloniei (poloneză: Narodowy bank Polski) este banca centrală a Poloniei. Banca Națională a Poloniei și-a început activitatea în 1945. Inițial, a funcționat ca o bancă de stat sub conducerea ministrului finanțelor. Până la sfârșitul anilor 1980, banca a fost monopol v bancar... După prăbușirea sistemului comunist, băncile comerciale regionale au fost separate de bancă, iar Banca Națională a Poloniei a început să se ocupe doar de probleme politică monetară... La 1 ianuarie 1995, banca a efectuat denumirea de zloti.
Banca olandeză (Dutch. De Nederlandsche bank) - banca centrală a Olandei. Banca olandeză a fost fondată în 1814 prin decretul lui Willem I. Banca era o companie privată, i s-a acordat dreptul de a emite bancnote, care erau legale mijloace de plata... În 1948 banca a fost naționalizată.
Banca Comercială Națională (). La 26 decembrie 1953, prin decret regal, a fost creată Banca Națională Comercială - prima bancă națională, de altfel, funcționând conform principiilor bancare europene.
Banca Centrală a Republicii Islamice Iran este banca centrală a Iranului, care intermediază între stat și băncile private. În 1927 a fost fondată Banca Națională de Stat din Iran, care a emis moneda nationala... În august 1960, a fost fondată Banca Centrală a Iranului, căreia i-au fost transferate unele funcții. Banca Nationala... Banca Centrală a fost redenumită Banca Centrală a Republicii Islamice Iran după Revoluția din 1979. Vechea clădire a băncii centrale găzduiește un fel de „fond de diamante” al Iranului.
Prin natura dreptului de proprietate, băncile pot fi împărțite în următoarele tipuri: Stat: capital care aparține statului. Deci, 100% capital banca centrală este deținută de guvern în Marea Britanie, FRG, Franța, Federația Rusă, Danemarca și Țările de Jos; Stoc: în Statele Unite ale Americii 100% din capitalul băncilor din Rezerva Federală este deținut de băncile membre ale Fed; în Italia, 100% din capitalul băncii centrale aparține băncilor și companiilor de asigurări; Mixt: în Japonia(55% deținute de stat și 45% de persoane private) și Elveția (57% deținute de cantoane și 43% de persoane private).
Banca Centrală este
Unele bănci centrale s-au format imediat ca bănci de stat (în Republica Federală Germania, Federația Rusă); altele au fost create ca societăți pe acțiuni și apoi naționalizate (în Marea Britanie, Franța). Ponderea dreptului de proprietate de stat în capitalul băncii centrale este cel mai important factor care determină locul acesteia în economia statului de care depinde în mare măsură tradițiile naționaleși caracteristici de dezvoltare sistem bancar Cu toate acestea, cei mai independenți față de stat sunt Sistemul Federal de rezervă și Banca Centrală a Germaniei, deși în Statele Unite Băncile Rezervei Federale sunt deținute de bănci - membre ale FRS, iar în RFG - de stat. În consecință, participarea 100% a statului la capitalul băncii centrale este mai mult o chestiune de prestigiu și tradiție. De exemplu, banca centrală a Italiei, deși deținută de bănci și companii de asigurări, depinde mai mult de agențiile guvernamentale.
Banca Centrală este
Al doilea factor care determină independența băncii centrale față de stat este procedura pentru numirea sau selectarea conducerii băncii. Pe această bază, băncile centrale pot fi grupate pe țări. Primul grup este format din țări în care organele de conducere ale băncii centrale (și membrii direcției) sunt numiți de guvern sau aleși dintre candidații propuși de guvern. Acest grup include Austria, Danemarca, Rusia, Germania, Japonia. Al doilea grup aparține, unde presedintele banca centrală numită de consiliu manageri o bancă care nu include oficiali guvernamentali și apoi trebuie aprobată de Consiliul de Miniștri și aprobată presedintelețară.
Banca Centrală este
Banca Centrală este
Forma de reglementare este, de asemenea, influența directă a statului băncii centrale asupra sistemului de creditare prin ordinele directe ale organelor de control sub formă de instrucțiuni, directive, aplicarea sancțiunilor pentru încălcări. Control pentru împrumuturi mari, limitative imprumuturi bancare, verificarea aleatorie a instituțiilor de credit. Cu toate acestea, metodele impact direct se aplică în principal băncilor comerciale și de economii și într-o măsură mai mică - altor instituții de credit și financiare.
Fiind agentul financiar al guvernului prin statutul lor, băncile centrale desfășoară operațiuni pentru plasarea și rambursarea datoriei publice, executarea numerarului buget, mentine conturi curente guvernelor, supravegherea stocării, emiterii de valori mobiliare și retragerea din circulație a monedelor și a biletelor de trezorerie, precum și transferul fondurilor valutare în implementarea decontărilor guvernamentale cu alte țări. Oferind guvernului acest tip de servicii, băncile centrale primesc venituri, dar majoritatea sunt supuse deducerilor către trezoreria statului.
Banca Centrală este
Împrumuturi de stat
În condiții limitate baza financiară, dezechilibrul nevoilor financiare ale statului, devine necesar să se găsească împrumuturi și împrumuturi interne și externe pentru a acoperi costurile guvernamentale și deficitul bugetar, care determină marele rol al băncii centrale în rezolvarea acestor probleme. Principala formă de împrumut guvernamental folosit pentru finanțarea guvernului cheltuieliși buget de stat sunt împrumuturi guvernamentale... După scadență, există împrumuturi guvernamentale pe termen scurt (până la 1 an), pe termen mediu (până la 5 ani) și pe termen lung (peste 5 ani).
Banca Centrală este
În funcție de locație, împrumuturile de stat sunt împărțite în interne, adică plasate în țară și externe, vândute pe piețele monetare străine în moneda fie a țării creditoare, fie a statului împrumutat sau în moneda unei țări terțe tranzacționabile în mod liber, vândute prin abonament și împrumuturi forțate; după tipul de rentabilitate - împrumuturi guvernamentale cu dobândă, pentru care sunt plătite anual în rate egale de firmă și câștigătoare sau loterie, sursa de venit pe care se poate primi în cazul eliberării de obligațiuni în circulația de răscumpărare sau circulația câștigurilor.
Banca Centrală este
Țările dezvoltate sunt cele mai active în recurgerea la împrumuturi guvernamentale în timpul crizelor economice. Pentru țările în curs de dezvoltare, această practică de atragere a creditelor și împrumuturilor a devenit tipică. Cea mai răspândită formă de împrumut este finanțarea deficitului buget de stat Utilizarea pe scară largă a împrumuturilor și împrumuturilor guvernamentale implică inevitabil creștere rapidă împrumut guvernamental care, la rândul său, dă naștere la noi probleme de nerezolvat. Datoria publică a fiecărei țări a atins un nivel atât de mare încât nu sunt în măsură să le îndeplinească în timp util debenturiși sunt obligați să recurgă la prelungirea lor, adică la prelungirea scadenței sau conversiei - reducând suma dobânzii plătite.
Banca Centrală este
Datoria publică reprezintă pasivele agregate ale guvernului central și ale autorităților locale Autoritățile, stat întreprinderiÎmprumuturile guvernului central domină datoria totală, în ciuda creșterii mai rapide a împrumuturilor administrației publice locale. Statele individuale au o limită a datoriei față de datoria guvernului central. Datoria publică poate lua două forme: datoria directă care rezultă din utilizarea împrumuturilor de către diferite agenții guvernamentale și datoria indirectă care rezultă din garantarea de către guvern a împrumuturilor și creditelor private. În funcție de sursele de împrumut. , datorii publice. împărțite în interne și externe. În țările cu economii de piață dezvoltate datorii interne constituie grosul statului împrumut total- în Marea Britanie, de exemplu, ponderea sa este de aproximativ 90%, iar în SUA - aproximativ 80%. Surse externeîmprumuturile sunt și mai utilizate în țările în curs de dezvoltare.
Banca Centrală este
După cum sa menționat deja, împrumuturile și împrumuturile guvernamentale sunt acordate pentru diferite perioade, în legătură cu care datoria guvernului subdivizate în termen scurt, mediu și lung. Relația dintre ei are o mare importanță. Deci, în fața creșterii inflației și a instabilității generale circulația banilor ponderea împrumuturilor pe termen scurt în totalul împrumuturilor este în creștere, deoarece investitorii evită să își investească fondurile în obligații guvernamentale pe termen lung. Împrumutații preferă pe termen scurt obligațiile guvernamentale, care sunt mai puțin asociate cu riscul deprecierii sub influența proceselor inflaționiste.
Banca Centrală este
Utilizarea împrumuturilor interne de către stat este în esență o operațiune de redistribuire, pe parcursul căreia o parte a naționalului sursa de venit trece de la alte entități economice la stat. La rambursarea împrumuturilor și împrumuturilor externe utilizate de stat, scurgerea unei părți a naționalului sursa de venitîn străinătate, ceea ce afectează negativ situația economică Dezvoltarea împrumutului guvernamental a fost însoțită de crearea unei structuri destul de complexe de gestionare a datoriilor publice. Printre cele mai importante activități din acest domeniu se numără identificarea surselor de noi împrumuturi și împrumuturi, mărimea acestora și condițiile de atracție, metodele de plasare.
Executarea în numerar a bugetului
Executarea în numerar a bugetului este organizarea recepției, stocării și emiterii statului fonduri bugetare, contabilitate și raportare. Conform practicii mondiale stabilite, există trezorerie, servicii bancare și sisteme mixte de execuție a numerarului bugetului. În cadrul sistemului de trezorerie, execuția în numerar a bugetului este încredințată organelor speciale ale minelor finanțelor - ghișeele de numerar alocate; pentru servicii bancare - către banca centrală; cu unul mixt - către oficiile de trezorerie și către banca centrală. în primele etape ale dezvoltării sistemului de credit și financiar, s-a practicat sistemul de executare a trezoreriei în numerar a bugetului. Pe măsură ce sistemul bancar s-a dezvoltat, funcția de execuție în numerar a bugetului a fost transferată treptat către bănci, în principal către banca centrală. În Japonia, execuția în numerar a bugetului este încredințată Băncii Japoniei, care este banca centrală, în Statele Unite, băncilor Fed.
Banca Centrală este
Executarea în numerar a bugetului se bazează pe principiul unității casieriei. aceasta înseamnă că toate veniturile mobilizate ale statului sunt direcționate către un singur cont al Ministerului Finanțelor din banca centrală, din care sunt extrase fonduri pentru implementarea statului cheltuieli... Banca centrală acționează ca casier al guvernului Unitatea casieriei permite Ministerului Finanțelor să efectueze o modalitate permanentă de primire a fondurilor în cont, pentru deplasarea numerarului, în timp util, pentru a preveni numerarul. perturbări. asigură centralizarea fondurilor bugetului de stat și echilibrarea veniturilor și costurilor fiecăruia dintre bugete (federal, local), care formează împreună sistemul bugetar al țării și permite executarea în numerar a bugetului în toată țara.
Executarea execuției în numerar a bugetului de către un singur organism - banca centrală - face posibilă separarea funcțiilor de gestionare a fondurilor bugetare și de gestionare a împrumuturilor, care sunt îndeplinite de către organismele financiare și managerii de împrumuturi, precum și funcțiile de emitere și stocarea acestor fonduri, care sunt de competența băncii centrale. Ca urmare, sunt create condițiile necesare pentru a controla utilizarea țintită a fondurilor bugetare.În procesul de execuție în numerar a bugetului, băncile centrale acumulează încasări bugetare, emit fonduri financiare creditate în conturile bugetelor federale și locale, țin evidența de încasări și plăți de la federal și bugetele locale, furnizează autorităților financiare rapoarte cu privire la execuția în numerar a acestor bugete și, de asemenea, efectuează întreaga linie alte operațiuni.
Banca Centrală este
În unele țări, numerarul trezoreriei statului este depus nu numai în banca centrală, ci și în băncile comerciale. Procedura pentru circulația fondurilor bugetare în Statele Unite este destul de particulară, unde acestea sunt plasate nu numai în conturile băncilor de rezervă federale, ci și în conturile guvernamentale special deschise la cele mai mari bănci comerciale. Plățile curente către Trezorerie se efectuează în principal din conturi deschise la federal bănci de rezervă, numit „conturi de verificare”. sunt plasate sume mari pentru a satisface nevoile guvernului în plățile curente. Conturile guvernamentale la băncile comerciale sunt utilizate pentru plasarea veniturilor fiscale și a veniturilor din vânzări Securiate guvernamentala... În acest sens, aceste conturi au fost denumite „impozite și împrumuturi”. Există o relație funcțională strânsă între depozitele guvernamentale în băncile comerciale și băncile federale de rezervă. Acumulate în conturi guvernamentale la bănci comerciale, veniturile fiscale și împrumuturile sunt apoi transferate în „conturi de verificare” la băncile Fed. Dacă sumele din „conturi de verificare” depășesc nevoile actuale ale trezoreriei, atunci surplusul este de obicei transferat în conturile „fiscale și de împrumut” din băncile comerciale.
Reglementarea bancară este un sistem de măsuri prin care statul prin banca centrală asigură funcționarea stabilă și sigură a băncilor, previne procesele de destabilizare în sectorul bancar. Termenii „reglementare bancară” și „control bancar” sunt adesea folosiți interschimbabil, deși se referă la activități diferite, deși complementare. Regulamentul bancar înseamnă dezvoltarea și publicarea de către instituțiile autorizate a unor reguli sau instrucțiuni specifice bazate pe legislația actuală și determinarea structurii și metodelor bancare. Aceste legi și reglementări formează un cadru pentru comportamentul băncilor, care este propice menținerii unui sistem bancar fiabil și eficient.
Banca Centrală este
Controlul asupra activităților băncilor se efectuează pentru a asigura fiabilitatea și stabilitatea băncilor individuale și asigură supravegherea integrală și continuă a implementării activităților lor de către bănci, în conformitate cu legislația și instrucțiunile aplicabile. Să facem cunoștință cu sistemul extins de control bancar utilizat în Franța. Principiile principale ale sistemului sunt: supravegherea dublă a activităților băncilor - de către Ministerul Economiei și Finanțelor și Banca Franței; dezvoltarea direcțiilor specifice, regulilor și funcțiilor de control de către organizațiile de control; participarea obligatorie a băncilor și a altor instituții de credit la asociațiile profesionale ale întreprinderilor - Asociația franceză a băncilor, Asociația franceză societățile financiareși altele, ale căror autorități centrale acționează ca intermediari între autoritățile de supraveghere și instituțiile de credit.
Banca Centrală este
Funcționarea sistemului bancar din Franța este reglementată și monitorizată de 3 organisme principale - Comitetul instituțiilor de credit și firmele de investiții, Comitetul pentru reglementarea activităților bancare și activități financiare, și Comitetul bancar, ale cărui activități sunt coordonate de banca centrală a țării - Banca Franței. Desigur, fiecare dintre aceste instituții are propriul termen de referință și soluționează o anumită gamă de probleme.Comitetul pentru reglementarea băncilor și finanțelor este prezidat de ministrul economiei și finanțelor. Adjunctul său este guvernatorul Băncii Franței. Este format dintr-un reprezentant al Asociației franceze a băncilor și sindicatelor, doi specialiști invitați personal. Comitetul stabilește regulile și normele pentru activitățile băncilor cu privire la astfel de aspecte: precum dimensiunea și structura capitalului autorizat al băncii; reguli pentru crearea sucursalelor bancare și a reprezentanțelor; instrumente de împrumut și reguli; condițiile pentru dobândirea participării la capitalul altor bănci și întreprinderi; reguli de contabilitate și raportare; reguli control intern etc.
Comitetul reglementează, de asemenea, relațiile dintre instituțiile de credit și clienții acestora în ceea ce privește protecția depozitelor, definește limitele în care instituțiile de credit pot opera asupra depozitelor clienților lor. Comitetul pentru instituții de credit și firme de investiții are 6 membri și este prezidat de guvernatorul Băncii Franței. Comitetul este format din: directorul Trezoreriei franceze și 4 reprezentanți sectorul bancar... Comitetul acordă permisiunea de a crea o bancă sau de a-și schimba statutul, de a efectua operațiuni bancare și, de asemenea, ia decizii probleme specifice aplicarea serviciilor bancare legislație.
Banca Centrală este
Comitetul bancar, prezidat de guvernatorul Băncii Franței, inclusiv directorul Trezoreriei, membru al Consiliului de stat, membru al Curții de Casație și 2 experți invitați personal. Acest comitet supraveghează toate instituțiile de credit din țară și starea lor financiară. Supraveghează conformitatea reglementări legale, examinează condițiile de activitate ale instituțiilor, precum și calitatea serviciilor acestora. Comitetul primește în mod regulat rapoarte despre activitățile lor de la bănci de identificare, pe baza cărora desemnează inspecții, direct în bănci, precum și întâlniri cu conducerea băncilor. Pe baza rezultatelor unor astfel de audituri, Comitetul bancar evaluează starea financiară a băncilor și face recomandări pentru îmbunătățirea calității managementului băncii. În cazul în care comitetul consideră că starea financiară a băncii este nesatisfăcătoare, poate numi un lichidator fără a aștepta începerea procedurii falimentului.
Principalele direcții control externîn spatele activităților băncilor franceze se află: eliberarea unui permis pentru activitățile băncii; supravegherea constantă a activităților băncii de către comision bancar; controlul asupra prezenței a cel puțin unui auditor contabil, care trebuie să lucreze în fiecare bancă; necesitatea respectării normelor și standardelor; informare autoritățile fiscale la plata impozitelor, deschiderea și închiderea conturilor clienților și autoritățile vamale - la data de tranzacții valutare... Deci, în structura organizațională, toate organele sunt sub controlul direct al Băncii Centrale a Franței și a miniștrilor francezi.
Una dintre funcții esențiale banca centrală este implicată în gestionarea datoriei publice, care este formată din obligațiile guvernului central, ale guvernelor locale,. Întreprinderile din sectorul public. Gestionarea datoriei publice este utilizată simultan ca o modalitate de rezolvare a problemelor Finante publiceși reglementarea cererii și ofertei pe piața monetară internă. Ca urmare această funcție capătă un caracter complex, deoarece permite rezolvarea unor probleme particulare și coordonarea politicii bugetare și monetare.
Banca Centrală este
Formele de participare a băncii centrale la gestionarea datoriilor diferă, în special, în funcție de împărțirea sferelor de influență în acest sens între banca centrală, trezorerie și organizația specializată (dacă există). Gestionarea datoriei publice este un set de măsuri guvernamentale care vizează rambursarea datoriilor; un mecanism pentru formarea și implementarea uneia dintre direcțiile politicii financiare a statului asociată activităților sale pe piețele financiare externe și interne în calitate de creditor sau garant.
Activitățile care contribuie la rambursarea unui împrumut de stat includ: plăți către împrumutați; rambursarea împrumuturilor externe și interne; provizionare garanții; modificări ale termenilor împrumuturilor emise; stabilirea condițiilor pentru emiterea banilor și plasarea de noi obligații de datorie publică etc. Implementarea măsurilor depinde de adoptarea unor decizii informate în procesul de gestionare a datoriei publice, care se bazează pe o analiză a volumului și structurii a datoriei, o evaluare obiectivă a acesteia starea curenta... În acest caz, se utilizează indicatori absoluti și relativi. Indicatorii absoluți reflectă volumul datoriilor interne și externe ale guvernului în termeni monetari, valoarea costurilor asociate rambursării și deservirii acestuia.
Principalii indicatori relativi care influențează semnificativ adoptarea deciziilor administrative și alegerea metodelor de gestionare a datoriei publice includ: procentul din valoarea împrumutului față de PIB; ponderea costurilor de rambursare și deservire a datoriei publice în suma totală a cheltuielilor bugetare. Pentru a evalua datoria externă publică se utilizează și indicatori procent valoarea datoriei externe și volumul exporturilor în termeni monetari, ponderea costurilor de rambursare și deservire a datoriei publice externe în încasările din export care caracterizează nivelul poverii datoriei pentru economie nationala... Gestionarea datoriei publice este una continuă, care include 3 etape; atragerea resurselor financiare prin plasarea valorilor mobiliare, rambursarea și deservirea obligațiilor datoriei.
În prima etapă, dimensiuni limitativeîmprumuturi guvernamentale și garanțiiîn etapa următoare, sunt selectate instrumente pentru atragerea resurselor și creșterea eficienței utilizării lor. În a doua etapă, resursele sunt atrase pe piețele financiare externe sau interne prin emiterea de valori mobiliare și plasarea Securiate guvernamentala, obținerea unui împrumut sau acordarea garanții de stat, iar apoi aceste fonduri sunt direcționate către finanțare actual cheltuieli bugetare sau proiecte de investiții. A treia etapă constă în găsirea surselor de resurse financiare pentru rambursarea și deservirea datoriei publice, reducerea costurilor globale și îndeplinirea la timp a obligațiilor datoriei.
Banca Centrală este
Datoriile datoriei de stat sunt rambursate în detrimentul veniturilor bugetare, al aurului și al rezervelor valutare ale țării, fonduri primite de la vânzări proprietatea statului precum și noi împrumuturi. Metodele de gestionare a datoriei publice pot fi împărțite în administrative și financiare. Metode administrative pe baza executării rapide și exacte a ordinelor individuale ale autorităților puterea statuluiși management; acestea nu prevăd o evaluare a rentabilității și a rezultatelor acțiunilor de gestionare a datoriei publice. Metodele financiare constau în alegerea metodelor și formelor de asigurare a rambursării datoriilor publice utilizând analiza indicatorilor financiari și vizează maximizarea efectului împrumuturilor atrase cu costuri minime asociate rambursării și deservirii acestora. Cea mai optimă combinație de metode administrative și financiare se datorează factorilor economici și politici interni și externi.
Banca Centrală este
În condiții criza datoriilor când statul întâmpină dificultăți în îndeplinirea obligațiilor asumate anterior de rambursare și deservire a unui împrumut de stat, se utilizează următoarele: investiții suplimentare de capital, restructurare, conversie de împrumuturi, împrumuturi, anulare și anulare a datoriilor de stat. Gestionarea datoriei publice afectează în mod direct creșterea economică, rata inflației, dobânzile la împrumuturi, ocuparea forței de muncă, volumul investițiilor în economia statului în ansamblu și în sectorul real al economiei.
Potrivit istoricilor, prima bancă centrală a fost „RiksBank” suedeză, a fost formată în 1668, dar circumstanțele organizării sale sunt acum puțin cunoscute.
Banca Centrală a Marii Britanii a apărut în 1694, când guvernul britanic a avut nevoie de un împrumut foarte mare pentru a purta războiul cu Franța, pentru emiterea căruia mai mulți negustori s-au unit într-o singură bancă pe acțiuni, și ca o recunoștință pentru serviciul oferit au primit dreptul exclusiv de a emite bancnote, schimbate liber contra aurului. Bancnotele emise de această bancă au devenit curs legal și au intrat în cifra de afaceri a plățiițară. În plus, Băncii Centrale a Marii Britanii i s-a acordat dreptul de a plasa împrumuturi guvernamentale, în urma căreia s-a format un sistem de gestionare a datoriei publice prin această bancă. Timp de un secol și jumătate, Banca Centrală a Angliei a servit ca bancă centrală. Din punct de vedere legal, acest lucru a fost interzis numai în 1844 printr-un act al lui Robert Pill. Acest act a intrat în istorie deoarece, datorită falimentului său profund, a cauzat mari daune economiei britanice. În special, acest act prevedea o acoperire de aur de aproape 100% a întregii emisiuni de bani pentru bancnote Marea Britanie... În 1857 acest act a fost anulat. După al doilea război mondial războaieÎn 1946, Banca Centrală a Marii Britanii a fost naționalizată și, odată cu determinarea politicii monetare, i s-a dat și dreptul de a controla băncile.
Cel mai tarile vestice funcțiile băncii centrale au fost atribuite anumitor bănci de la mijlocul secolului al XIX-lea - începutul secolului al XX-lea. Așa a devenit Banca Franței centru de emisiiîn 1848, Banca Națională a Germaniei și Banca Spaniei în 1874, Rezerva Federală a Statelor Unite ale Americii în 1913 Din punct de vedere istoric, în toate țările, băncile centrale au fost formate ca bănci mariînzestrat cu puteri speciale. În majoritatea țărilor, aceste bănci au fost înființate ca societăți pe acțiuni. Treptat, băncile centrale au monopolizat funcția de emitere a bancnotelor și a altor funcții specifice și s-au stabilit ca centre ale sistemelor naționale de creditare. Distingerea uneia dintre acestea din numărul general al băncilor ca bancă centrală înseamnă începutul formării a două -sistem bancar mai vechi, la nivelul superior al căruia se află banca centrală.
La rândul său, necesitatea de a crea un sistem de bănci pe două niveluri se datorează naturii contradictorii a relațiile de piață: pe de o parte, necesită libertatea antreprenoriatului și gestionarea privatului resurse financiare, iar acest lucru este asigurat de elementele nivelului inferior - bănci comerciale și instituții de credit; pe de altă parte, aceste relații au nevoie de reglementare (control și impact vizat), iar această circumstanță necesită, în special, o instituție specială sub forma unei bănci centrale. Istoria multor țări a dovedit că centralizarea și controlul social sunt condiții esențiale pentru eficacitatea sistemului bancar. Funcționarea și dezvoltarea extrem de descentralizată a activității bancare, datorită eterogenității hârtiei monetare, a reglementării deficitare și a ofertei de bani care nu corespund nevoilor economiei, introduce tulburări suplimentare într-o economie deja spontană. Din acest punct de vedere, crearea băncilor centrale cu funcțiile de reglementare a relațiilor monetare a fost descoperire istorică, care a făcut posibilă reducerea eficientă a elementelor pieței, păstrând în același timp libertatea întreprinderii private.
Activele. V bilanț caracterizează plasarea și utilizarea de către bănci a resurselor de care dispun. Activele băncii sunt împărțite în active care generează venituri și active care nu generează venituri. Activele care nu generează venituri includ numerar la îndemână, pe corespondent (în centru de decontare a numerarului(RCC)) și conturi de rezervă, precum și mijloace fixe, materiale, imobilizări necorporale ale băncii și imobilizate fonduri proprii... Activele băncii care generează venituri sunt împărțite în contabilitate și împrumut și activități bancare. Operațiunile active reprezintă utilizarea resurselor proprii împrumutate, efectuate de bancă pentru a obține profit. În procesul de desfășurare a operațiunilor active, băncile fac investiții care aduc sursa de venit sub formă de dobânzi, dividende sau participare la profitul asocierilor în participație. În același timp, respectarea anumitor standarde de lichiditate și distribuția rațională a riscurilor pentru anumite tipuri investiție.
Banca Centrală este
Operațiunile active ale băncilor includ: operațiuni de credit, în urma cărora portofoliu de credite borcan; operațiuni de investiții, și crearea bazei pentru formarea unui portofoliu de investiții; tranzacții de numerar și decontare, care sunt unul dintre principalele tipuri de servicii furnizate de bancă clienților săi; alte operațiuni active asociate cu crearea unei infrastructuri adecvate care asigură executarea cu succes a tuturor operațiunilor bancare. Rezultatele operațiunilor active ale băncilor sunt reflectate în activul bilanțului său, indicatorii cărora ne permit să judecăm natura investiția resurselor băncii în ultima perioadă.
Principalele direcții de plasare a fondurilor bancare se caracterizează prin următoarele elemente din activele băncii: numerar; fonduri într-un cont de rezervă la Banca Centrală a Federației Ruse; conturi la bănci corespondente; atașamenteîn valori mobiliare și acțiuni; împrumuturi comerciale emis; împrumuturi interbancare emise; investiții în clădiri, structuri și alte active fixe; alte active.Gestionarea activelor băncii constă în stabilirea și menținerea procedurii de plasare a fondurilor împrumutate. De regulă, băncile caută să plaseze fonduri prin achiziționarea unor astfel de active care pot aduce cele mai mari cu un nivel minim de risc, concentrându-și în același timp atenția asupra formării portofoliilor de acțiuni și împrumuturi.
Datorii Operațiunile pasive ale băncii centrale pot fi împărțite în următoarele grupe: Operațiuni pentru formarea de capital și diverse tipuri de rezerve. La fel ca orice bancă centrală, formează dimensiunea căreia și forma de formare este consacrată în legislația națională. Ponderea capitalului autorizat în total pasive este mic și, de regulă, nu depășește 5%. rezervă USD / CAD sunt, de asemenea, formate în conformitate cu legislația. Cel mai adesea, băncile centrale creează rezerve gratuite USD CAD, rezervă - dolarul canadian curs diferențe monede etc.
Operațiuni de emisie. Emiterea în circulație a bancnotelor este elementul principal al pasivului bilanțului băncii centrale și principala sursă a fondurilor sale. Gravitație specifică această operațiune în cuantumul total al pasivelor variază de la 40-90%. În etapa actuală, problema bancnotelor este complet fiduciară, adică nu susținută de aur. Mecanism modern emiterea bancnotelor se bazează pe împrumuturile acordate băncilor comerciale, statului și o creștere a rezervelor de aur și valutare. Astfel, determină mecanismul de emitere a banilor securitatea creditului bancnote. Emiterea monetară a bancnotelor este garantată prin bilete la ordin și altele pasivele bancare, obligații de stat ale statului și numai la cumpărarea de monedă și, respectiv, de aur în monedă și aur. Cu alte cuvinte, activele băncii centrale reprezintă garanția pentru emiterea de bancnote de valori mobiliare. Acest lucru relevă relația dintre operațiunile pasive și active ale băncii centrale.
Tranzacțiile cu depozite reflectă pasivele băncii centrale față de autoritățile de stat ale țării (fonduri ale Ministerului Finanțelor, Trezoreriei), precum și față de băncile interne și străine. Până la 40% din totalul pasivelor băncilor centrale se formează prin plasarea depozitelor băncilor comerciale sub formă de deduceri în conformitate cu normele privind rezervele obligatorii. Aceste tranzacții reflectă împrumuturile cu ( drepturi specialeîmprumutând în interior Fondul Monetar Internațional (FMI)), bănci străine (împrumuturi de la instituții financiare internaționale și alte bănci centrale).
Banca Centrală este
Supravegherea băncii centrale, într-o formă sau alta, se efectuează în toate direcțiile țări capitalisteși este important pentru economia țării în ansamblu. Astfel, activitățile statului Banca Spaniei supravegheat de o comisie specială sub conducerea Ministrului Trezoreriei (are la dispoziție un serviciu de audit), în timp ce Banca Centrală a Angliei este obligată să-și publice bilanțul săptămânal. Si dupa anul bugetar Banca Centrală a Regatului Unit trebuie să publice un raport complet cu privire la activitățile sale din ultimul an. Raportul este prezentat cancelarului Trezoreriei. Detaliile raportului sunt următoarele: o listă a instituțiilor bancare cărora li se permite să accepte depozite la final an fiscal; Raportul Consiliului de supraveghere instituții bancare; modificări ale reglementărilor bancare publicate.
Este de remarcat faptul că lista inclusă în raportul Băncii Centrale a Marii Britanii ar trebui adusă la inteligență orice persoană privată care o solicită, în termen de o lună și contra unei taxe „rezonabile”. În acest moment, Banca Centrală a Federației Ruse răspunde în fața Dumei de Stat Adunarea Federală Rusia. În plus, Banca Centrală a Federației Ruse își publică bilanțul lunar, date despre circulația banilor, inclusiv dinamica și structura agregatului ofertei de bani, date generalizate despre operațiunile lor.
Al Băncii Centrale Ruse în felul următor: Duma de Statînainte de sfârșitul anului de raportare, ia o decizie cu privire la auditul băncii centrale ruse și determină o firmă de audit autorizată să efectueze audituri bancare în Rusia. Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) este obligată, în conformitate cu un acord încheiat cu o firmă de audit, să prezinte rapoarte și informații necesare pentru efectuarea unui audit. Contracta cu privire la audit trebuie să prevadă în mod necesar volumul transferat firma de audit informații, precum și responsabilitatea acesteia pentru transferul informațiilor primite către terți. Există, de asemenea, un intern audit Al Băncii Centrale a Federației Ruse, efectuat de serviciul șef de audit subordonat direct președintelui Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei).
Astfel, pentru a verifica activitățile Băncii Centrale în statul nostru, un complex sistem pe mai multe niveluri, inclusiv controlul băncii centrale de către Duma de Stat, raportare lunară, externă și internă audit... De câțiva ani de existență acest sistemși-a dovedit deja eficacitatea. O nouă legătură importantă în acesta era atragerea independenților auditori internaționali pentru a verifica raportarea Băncii Centrale a Rusiei, ale cărei rezultate pozitive cresc fără îndoială atractivitatea țării pentru investitorii străini. Cu toate acestea, este, de asemenea, necesară îmbunătățirea sa constantă: de exemplu, o reducere a perioadelor dintre publicarea rapoartelor, deoarece raportarea de acum o lună nu mai poate reflecta starea actuală în dinamica economie rusă.
catalog.forex.ua - Forex Club- Site-ul „Guler alb”
ru.wikipedia.org - Wikipedia - enciclopedia liberă
klerk.ru - Clerk.Ru
fooder.ru - resursă de referință
eup.ru - portal științific și educațional: Economie și management la întreprinderi
fos.ru - Rezumate
banks-credits.ru - bănci, împrumuturi
veksels.ru - vânzarea băncilor de facturi
businessvoc.ru - Resursă de referință pentru sprijinirea oamenilor de afaceri
bank24.ru - bancă non-stop pentru oamenii de afaceri
nadra.makeevka.com - gestionarea activelor și a pasivelor într-o bancă comercială
walw.ru - bibliotecă electronică
Finam.ru - evenimente și piețe
Enciclopedia investitorilor. 2013 .
Banca Centrală a Federației Ruse- Banca centrală a sediului Federației Ruse Moscova, Federația Rusă Data înființării ... Wikipedia
Banca centrala- (bancă centrală) O bancă care furnizează servicii financiare și bancare guvernului și sistemului bancar comercial al țării sale, precum și care aplică politica monetară guvernamentală. Funcțiile principale ale băncii centrale ... ... Vocabular financiar
BANCA CENTRALA- (bancă centrală) O bancă care controlează cantitatea de bani în țară și conduce politica monetară. El acționează ca banca altor bănci și împrumutătorul de ultimă instanță. În unele țări, inclusiv ... ... Dicționar economic- (bancă centrală) O bancă care furnizează servicii financiare și bancare guvernului și sistemului bancar comercial al țării sale, precum și care aplică politica monetară guvernamentală. Funcțiile principale ale băncii centrale ... ... Glosar de afaceri
Banca centrala- (Banca centrală) - principala instituție de credit sistem monetar; dotat cu un drept de monopol de a emite mijloace de plată, de a reglementa circulația banilor, de a supraveghea activitățile instituțiilor de credit, a monedei de stat ... ... Dicționar de economie și matematică
BANCA CENTRALĂ (CB)- veriga principală în sistemul monetar al statului, o bancă creată de guvern pentru a reglementa oferta circulantă de bani și rata de schimb moneda nationala, dotat cu un monopol asupra problemei bancnotelor și reglementării activităților ... Enciclopedie juridică, Moiseev S.R .. Rata de schimb principala valoare într-o economie deschisă. Asociat cu el rata dobânzii, inflație, balanță comercială, creșterea economică și alte variabile. Datorită importanței cursului de schimb ...
Consultați cookie-urile pentru cele mai bune site-uri de prezentare. Wenn Sie diese Website weiterhin nutzen, stimmen Sie dem zu. Bine
Banca Centrală a Federației Ruse și funcțiile sale (partea 4)
5. Funcțiile principale ale Băncii Centrale a Federației Ruse
Principalele funcții ale Băncii Centrale a Federației Ruse includ:
Să ne gândim la fiecare dintre funcții în detaliu.
1) Emiterea de bancnote și organizarea circulației acestora. Banca Rusiei, în calitate de reprezentant al statului, este desemnată legal să emită numerar, să organizeze circulația și să retragă din circulație pe teritoriul Federației Ruse.
Consiliul de administrație decide cu privire la emiterea de bancnote și monede noi și retragerea celor vechi, aprobă denumirile și eșantioanele de bancnote noi.
Pentru a organiza circulația numerarului pe teritoriul Federației Ruse, Băncii Rusiei i se încredințează următoarele funcții: prognozarea și organizarea producției, transportul și stocarea bancnotelor și monedelor, crearea fondurilor de rezervă ale acestora; stabilirea regulilor de depozitare, transport și colectare a numerarului pentru instituțiile de credit; stabilirea semnelor solvabilității bancnotelor și a procedurii de înlocuire a bancnotelor și monedelor deteriorate, precum și distrugerea acestora; determinarea procedurii de efectuare a tranzacțiilor în numerar.
2) Funcția de agent financiar, bancher al Guvernului. Fiind agent financiar al Guvernului prin statutul său, Banca Centrală desfășoară operațiuni de plasare și rambursare a datoriei publice, executarea în numerar a bugetului, menținerea conturilor curente ale Guvernului, supravegherea stocării, emiterii și retragerii din circulația monedelor și note de trezorerie, precum și transferul de fonduri de schimb valutar în implementarea decontărilor guvernamentale cu alte țări.
Rolul important al Băncii Centrale în rezolvarea unor probleme precum acordarea de împrumuturi de acoperit cheltuieli guvernamentaleși deficit buget de stat, corespunde funcției sale de creditor al statului. Principala formă de împrumuturi guvernamentale utilizate pentru finanțarea cheltuielilor guvernamentale și a bugetului de stat sunt împrumuturile guvernamentale.
Împrumuturile de stat sunt utilizate pentru acoperirea deficitelor bugetare ale statului prin acumularea de fonduri temporar gratuite ale persoanelor fizice și juridice. Acestea sunt furnizate pentru o perioadă specificată pe baza plății veniturilor și sunt emise prin certificarea biletelor la ordin pe suport de hârtie sau fără hârtie.
Acționând ca agent financiar al Guvernului, Banca Centrală efectuează executarea în numerar a bugetului, primirea, stocarea și emiterea fondurilor bugetului de stat, contabilitatea și raportarea. Executarea în numerar a bugetului se bazează pe principiul unității casieriei, adică toate veniturile mobilizate ale statului sunt trimise într-un singur cont al Ministerului Finanțelor din Banca Centrală, din care sunt extrase fonduri pentru cheltuieli publice. , astfel, Banca Centrală acționează ca casier al Guvernului.
Unitatea casieriei oferă Ministerului Finanțelor posibilitatea de a exercita un control constant asupra primirii de fonduri în contul său și asupra circulației numerarului; asigură centralizarea fondurilor bugetare de stat și echilibrarea veniturilor și cheltuielilor fiecăruia dintre bugete (federal, regional, local), care împreună formează sistemul bugetar al țării; permite efectuarea operațiunilor de execuție în numerar a bugetului în toată țara. Implementarea execuției de numerar de către banca centrală face posibilă separarea funcțiilor de administrare a fondurilor bugetare și de gestionare a împrumuturilor, care sunt efectuate de către organismele financiare, de funcțiile de primire, emitere, stocare a acestor fonduri, care sunt de competența al Băncii Centrale. Ca urmare, sunt create condițiile necesare pentru a controla utilizarea țintită a fondurilor bugetare.
3) Finanțarea instituțiilor bancare și de credit („banca băncilor”). Refinanțarea băncilor comerciale - acordarea acestora cu împrumuturi în cazurile în care au experiență temporară dificultăți financiare... Scopul refinanțării este de a influența starea sferei monetare. Îndeplinind funcția de refinanțare, Banca Centrală acționează ca o bancă de bănci.
Împrumuturile de refinanțare sunt acordate numai băncilor stabile care se confruntă cu dificultăți financiare temporare și diferă în funcție de forma garanției (reduceri și împrumuturi pe amanet); metode de livrare (împrumuturi directe și împrumuturi acordate prin licitații); condițiile de furnizare (pe termen mediu - pentru 3-4 luni și pe termen scurt - pentru o zi sau câteva zile); natura vizată(împrumuturi de ajustare și extinse împrumuturi sezoniere) .
4) Deoarece funcția reglementarea monetară iar supravegherea bancară include o gamă largă de probleme, autorul pare a fi capabil să o facă ca un capitol separat în această lucrare.
Datorită faptului că pe internet, în presă și la televizor, există adesea rapoarte că Banca Centrală a revocat licența unei alte instituții de credit - toată lumea știe această prerogativă, dar ce fel de structură este - Banca Rusiei , ce face și cine îl conduce, nu toată lumea știe.
Regulator sistem monetar Banca Centrală a Federației Ruse acționează în Rusia. aceasta entitate- o autoritate publică ale cărei activități sunt reglementate de legea principală a statului - Constituția țării și legile nr. 86-FZ "Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)", nr. 395-1 " Despre bănci și activități bancare ".
Denumirea alternativă a Băncii Centrale este Banca Rusiei, abrevierea Băncii Centrale a FR. Caracteristică: statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Centrale și nu este responsabil pentru datoria guvernului.
Este interesant faptul că Banca Centrală nu are legătură directă cu niciuna dintre ramurile guvernamentale: judiciară, executivă sau legislativă și nu are nicio formă organizatorică și juridică.
Este de remarcat faptul că Banca Rusiei este singura dintre autoritățile statului, care este legal prescrisă să cheltuiască fonduri numai din venituri proprii, astfel încât implementarea tranzacțiilor de către Banca Centrală pe bază de comision nu este permisă de lege, deși prevede că obținerea unui profit nu este scopul activităților Băncii Centrale.
În activitățile sale, Banca Rusiei este ghidată de următoarele obiective:
Ce face Banca Centrală a Federației Ruse? Funcțiile sunt reglementate de legea nr. 86-FZ lista completă, principalele sunt următoarele:
O serie de experți critică măsurile luate de Banca Centrală a Federației Ruse pentru a „curăța” sectorul bancar din Rusia și subliniază că doar în primele 10 luni ale anului 2016, economia țării a suferit pierderi de peste 700 de miliarde ruble datorate băncilor private de licențe.
Banca Centrală a Federației Ruse participă la capitalul autorizat al Sberbank al Rusiei, prin lege este interzisă plasarea de fonduri în capitalul altor instituții de credit, cu excepția posibilității de a participa la capitalul structurilor internaționale care dezvoltă cooperarea în sfere financiare.
Fraude prin SMS: escrocii trimit mesaje către telefoanele cetățenilor pe care le au card bancar blocat, semnat cu semnătura „Banca Centrală” sau altul similar în transcriere în limba rusă sau engleză. Încearcă să afle coduri PIN și alte informații confidențiale pentru a fura bani de pe card. Pe site-ul său oficial, Banca Centrală a Federației Ruse avertizează că nu este angajată să trimită mesaje SMS și îndeamnă cetățenii să fie vigilenți.
Actuala președintă (decembrie 2016) a Băncii Rusiei din 2013 este Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - aceasta este prima femeie care deține un astfel de post în Banca Centrală a țărilor G8.
Președintele Băncii Centrale este numit de Duma de Stat pentru un mandat de 5 ani, la propunerea președintelui Rusiei prin vot. Mai mult, o persoană nu poate fi numită în această funcție de mai mult de trei ori la rând.
Există o listă exhaustivă a cazurilor în care un președinte poate fi revocat din funcție:
în caz de corupție, ascunderea veniturilor, neadoptarea măsurilor de soluționare a conflictelor, depozitarea fondurilor în bănci străineși cheltuielile (inclusiv cele ale membrilor familiei sale) care nu corespund veniturilor.
Banca Centrală este principala verigă din sistemul de creditare;
O bancă comercială este principala verigă din sistemul de creditare.
În Rusia, Banca Centrală a fost creată în 1860. Primele Bănci Centrale au apărut în lume mult mai devreme. Prima bancă centrală a fost creată în Suedia - Riksbank - în 1668. Una dintre primele a fost Banca Angliei - în 1694.
Spre deosebire de Banca Angliei, care a fost creată de jos (a crescut din sistemul general al băncilor), în Rusia Banca Centrală a fost creată de sus. În același timp, Banca Centrală a Rusiei a fost întotdeauna subordonată Ministerului Finanțelor (cu excepția anilor 1920). În general, separarea băncii centrale de numărul total de bănci înseamnă începutul formării a două -sistem bancar mai vechi.
Principalele caracteristici distinctive ale Băncii Centrale de băncile comerciale:
Banca Centrală nu își propune să obțină profit maxim, care este obiectivul băncilor comerciale.
Băncile centrale sunt de obicei instituții de stat, centralizate, în timp ce băncile comerciale sunt de obicei private sau pe acțiuni.
Guvernanții Băncii Centrale sunt mai strâns legați de activitatea organismelor guvernamentale decât omologii lor din c / b.
Băncile centrale îndeplinesc funcția de a direcționa activitățile băncilor comerciale, o funcție legislativă, adică eliberați materialele instructive și de altă natură care reglementează activitățile c / b.
Banca Centrală poate influența activitățile bc / b și ale altor instituții de credit, în special în ceea ce privește creditarea. Această funcție se realizează, de regulă, în procesul de variație, schimbare procent de reducere, precum și la stabilirea rezervelor maxime necesare.
Băncile centrale îndeplinesc funcția de emitere, exercită controlul asupra emiterii și retragerea banilor din circulație.
Banca Centrală nu concurează cu băncile comerciale în afaceri, dar de obicei menține conturi bancare guvernamentale.
Băncile centrale joacă rolul de creditori de ultimă instanță în raport cu alte bănci, pentru care utilizează diferite metode de influență economică asupra casei de marcat:
operațiuni de piață deschisă;
modificarea ratei oficiale de actualizare a Băncii Centrale;
efectuarea de operațiuni cu depozite;
setarea raportului de rezervă necesar etc.
Băncile centrale nu îndeplinesc toate funcțiile și operațiunile băncilor, de exemplu, nu servesc clientela (cu excepția Băncii de Stat a URSS, a Băncii Angliei pentru angajați, a Băncii Franței).
În sistemele bancare moderne, Banca Centrală ocupă un loc special. El este corpul statului. reglementarea economiei, dotată cu dreptul la monopol emiterea de bancnote, reglementarea circulației monetare, relațiile de credit ale țării. Banca Centrală stochează rezervele de aur și valutare ale țării. Banca Centrală exercită conducerea și controlul asupra întregului sistem de creditare, este banca băncilor, stochează temporar fonduri gratuite ale guvernului, bugetului și ale altor organe de guvernare. organisme, rezervele obligatorii ale băncilor comerciale. În general, băncile centrale sunt, în general, deținute de stat. Uneori nu aparțin în mod formal statului (Rezerva Federală este o bancă națională elvețiană pe acțiuni) sau statul deține doar o parte din capital (în Japonia), în orice caz, toate băncile centrale urmăresc politica de statului și funcționează ca stat. organe.
O caracteristică importantă a activităților Băncii Centrale este gradul de independență și independență a acestora. Un grad semnificativ de independență a Băncii Centrale față de guvern este o condiție prealabilă pentru activitățile eficiente ale băncii de a menține stabilitatea monetară și valutară. În același timp, independența Băncii Centrale față de guvern este relativ relativă, deoarece politica economică a statului nu poate fi implementată cu succes fără o coordonare clară și o legătură strânsă cu politica monetară și financiară a Băncii Centrale. Prin urmare, pe termen lung, politica Băncii Centrale este direct determinată de prioritățile cursului macroeconomic al guvernului. Conform legii Federației Ruse, Banca Centrală a Rusiei nu este subordonată guvernului.
Principalele funcții ale Băncii Centrale a Rusiei:
În conformitate cu legea „Cu privire la Banca Centrală”, Banca Rusiei îndeplinește următoarele funcții:
acumularea de fonduri pentru oameni. gospodării;
plasarea de fonduri;
organizarea activităților de circulație și emisie a banilor;
reglementarea monetară;
organizarea și implementarea decontărilor în numerar și prin transferuri fără numerar;
decontarea și executarea în numerar a statului. buget;
funcții economice străine;
reglementarea activității băncilor / băncilor și a altor instituții de credit;
supravegherea activităților băncilor.
1. Banca Centrală a Rusiei acumulează fonduri în conturi bancare, fonduri deținute de stat și deținute în conturi de stat. bugetul în bănci; toate tipurile de transferuri fiscale către buget; fonduri de la diverse fundații, organizații publice, asociații; fonduri proprii ale CBR.
2. Banca Centrală acordă împrumuturi către / bănci și guvern pentru acoperirea temporară a cheltuielilor bugetului de stat; investește bani în valori mobiliare și în primul rând în guvern. împrumuturi guvernamentale.
Banca Centrală organizează circulația bancnotelor în conformitate cu legile Federației Ruse, organizează producția de bancnote, stabilește regulile pentru transport, depozitare, colectare de bancnote, creează rezerve, stabilește semne de solvabilitate a bancnotelor, implementează reguli pentru înlocuirea și distrugerea bancnotelor deteriorate. Ca centru de emisii, Banca Centrală a Rusiei funcționează pe baza legii „Cu privire la sistemul monetar al Federației Ruse”.
Reglementarea monetară la nivel macro constă în urmărirea unei politici monetare unice. Într-o economie în curs de dezvoltare normală, reglementarea monetară asigură extinderea împrumuturilor și o creștere a ofertei de bani (în circulație și în conturi bancare). Reglementarea monetară pentru perioade mai scurte presupune reducerea inflației prin determinarea normelor rezervelor obligatorii, ratele de actualizare a creditelor, stabilirea standardelor economice pentru bănci, efectuarea de tranzacții cu valori mobiliare și valută.
Instrumentele de politică monetară ale Băncii Centrale a Rusiei:
rata dobânzii cu discount;
operațiuni de piață deschisă cu valori mobiliare;
stabilirea standardelor economice pentru bănci.
Banca Centrală organizează și efectuează decontări între:
către / de către bănci;
întreprinderi, organizații, instituții prin bănci;
întreprinderi, organizații, pe de o parte, și statul, pe de altă parte.
stat și populație;
între state.
Pentru a efectua decontări, au fost organizate CCR-uri, care sunt legate printr-un singur sistem de decontare (cifre de afaceri MFO-ramuri interprofesionale). Seturile Băncii Centrale reguli uniforme efectuarea de decontări, obligatorii pentru toți subiecții n / economiei.
Legea „Cu privire la Banca Centrală a Rusiei” prevede că Banca Rusiei îndeplinește funcția de depozitar și agent fiscal al guvernului pentru executarea în numerar a bugetului și pentru deservirea statului. datorii, inclusiv implementarea operațiunilor pentru plasarea statului. împrumuturi, rambursarea acestora și plata dobânzii asupra acestora. În general, această funcție constă în faptul că Banca Rusiei acumulează fonduri primite de la bugetul de stat și le alocă în numele Ministerului Finanțelor. Dacă este necesar, Banca Centrală acordă un împrumut Ministerului Finanțelor: pentru a acoperi decalajele intra-anuale dintre veniturile curente și cheltuielile bugetare. Stat În același timp, Duma stabilește o limită a datoriilor la aceste împrumuturi. Ca parte a acestui împrumut, Banca Centrală poate cumpăra titluri de la Ministerul Finanțelor timp de până la 6 luni.
Există următoarele funcții economice străine ale CBR:
reglementarea cursului de schimb al rublei;
gestionarea rezervelor oficiale de aur și valutare;
efectuarea de operațiuni pentru plasarea acestor rezerve fie independent, fie prin bănci autorizate de acesta;
eliberarea unei licențe pentru băncile comerciale pentru a efectua operațiuni în valută străină în Rusia și în străinătate;
eliberarea licențelor pentru deschiderea birourilor de reprezentare în. bănci și alte instituții de credit din Rusia;
Banca centrală reprezintă interesele Rusiei în centru. bănci din alte țări și instituții financiare internaționale.
În general, Banca Centrală are dreptul să efectueze orice operațiuni în valută străină în Rusia și în străinătate, în conformitate cu legile Federației Ruse și practica bancară internațională.
Activitatea băncilor / băncilor este reglementată în conformitate cu Legea privind băncile și activitățile bancare. Banca centrala:
Emite sau revocă licențe pentru efectuarea tranzacțiilor;
Înregistrează statutul băncilor;
Păstrează un registru al băncilor de pe teritoriul Federației Ruse;
Stabilește standarde economice (dimensiunea minimă a capitalului autorizat, raportul maxim dintre valoarea capitalului și valoarea activelor ponderate luând în considerare gradul de risc, lichiditatea bilanțului, suma minimă a rezervelor necesare, valoarea maximă valoarea riscului pe debitor, limitarea valorii riscului valutar și al cursului de schimb etc.);
Banca Centrală stabilește regulile băncilor, stabilește aceleași reguli pentru contabilitate. contabilitate, stat. raportare, stabilește termenele limită pentru depunerea rapoartelor, supraveghează respectarea standardelor economice și controlează corectitudinea aplicării actelor legislative.
