Ce este leasingul auto în cuvinte simple Bine ați venit!
I-am spus unui prieten de atâtea ori că nu te poți căsători după o lună de întâlniri. Nu am ascultat, m-am căsătorit.
Am locuit cu soția mea timp de șase luni, am reușit să obținem împrumuturi în acest timp, dar căsătoria s-a destramat, urmată de un divorț.
Mașina a început să se împartă, dar nu era acolo. Ea nu a fost cumpărată pe credit, ci pe leasing.
Drept urmare, ajunge la muncă cu microbuzul - mașina a fost returnată la salon. Te întrebi de ce? Apoi recomand să citiți ce este leasingul și cum diferă de un împrumut auto.
Ce înseamnă Leasing În piața auto, poți auzi adesea că mașina a fost achiziționată de la vânzător nu în baza contractului de vânzare obișnuit întocmit, ci prin leasing.
Acest tip de achiziție este mai frecvent în cazul firmelor de avocatură. În termeni simpli, leasing înseamnă închirierea pe termen lung a unui autoturism cu dobândirea ulterioară a dreptului de proprietate.
Unul dintre rolurile principale aici este jucat de organizații precum companiile de leasing, care sunt în esență intermediari între vânzătorul de vehicule și cumpărător.
Un avertisment!
Dacă trebuie să cumpărați o mașină sau alte mijloace, de exemplu, un excavator, dar nu aveți toată suma de bani, atunci un contract de leasing ar fi o opțiune convenabilă. Cu ajutorul unui astfel de serviciu, puteți cumpăra nu numai vehicule, ci și diverse echipamente scumpe.
În majoritatea țărilor europene, aproximativ 33% din toate mașinile sunt cumpărate în leasing, ceea ce este de aproximativ 10 ori mai mult decât în Rusia. Această opțiune este posibilă și comună nu numai pentru organizațiile juridice, ci și pentru persoanele fizice. Să ne uităm la asta mai detaliat în acest articol.
Un cuvânt englezesc de neînțeles a apărut de mult în vocabularul nostru. Până acum, mulți oameni nu înțeleg pe deplin diferența dintre un contract de leasing, un împrumut și un leasing pe termen lung al unei mașini.
Într-adevăr, aceste concepte sunt destul de apropiate unele de altele, dar există o diferență semnificativă între ele:
Este de remarcat faptul că astăzi există mai multe forme de leasing:
Atenţie!
În cele mai multe cazuri, persoanele fizice și întreprinderile mici în legătură cu autoturisme folosesc în principal doar primele două tipuri de leasing.
Leasing pentru persoane juridice Cel mai adesea, contractele de leasing sunt folosite de companiile care cumpără atât mașini, cât și diverse echipamente speciale.
Această metodă, spre deosebire de un împrumut, este mult mai profitabilă.
Pentru persoanele juridice, această formă de relații de proprietate este benefică din mai multe motive:
Lista aspectelor pozitive poate fi lungă. Cel mai interesant lucru este că și statul este interesat de o astfel de schemă, deoarece există o vânzare rapidă a produselor, în timp ce este posibil să se creeze preferințe pentru un producător autohton, oferind condiții mai favorabile pentru achiziționarea de mașini și echipamente produse local. .
Adevărat, există și aspecte negative, dintre care cel mai important este că locatarul are un minim de drepturi asupra echipamentelor pe care le-a achiziționat, iar dacă din anumite motive nu poate plăti sumele necesare în timp util, atunci societatea de leasing primește posibilitatea de a returna proprietatea transferată în temeiul contractului fără a compensa orice cheltuieli - adică toate fondurile plătite anterior nu sunt returnate.
O persoană simplă poate cumpăra și o mașină și o poate aranja în baza unui contract de leasing. Să spunem imediat că această metodă va fi benefică la achiziționarea de mașini străine foarte scumpe.
În primul rând, observăm că leasingul pentru persoane fizice nu este atât de profitabil pe cât scrie pe site-urile companiilor de leasing. O citire atentă a contractului arată că orice beneficiu vizibil este posibil numai atunci când închiriază mașini destul de scumpe - de la un milion sau mai mult.
De regulă, acestea sunt mașini străine scumpe, care nu sunt la îndemâna cetățeanului rus obișnuit. Majoritatea rușilor obișnuiți speră să devină proprietari de mașini bugetare.
Condițiile sunt, în principiu, aceleași ca atunci când solicitați un împrumut bancar:
Singurul lucru pozitiv este că mașina figurează în bilanțul societății de leasing, deci nu este nevoie să plătiți taxa de transport. Toate celelalte plăți - CASCO, OSAGO, înmatriculare, amenzi pentru încălcări rutiere - deși formal cad în sarcina locatorului, dar în realitate cad pe umerii unui individ.
Sfat!
Într-un cuvânt, leasingul și împrumuturile auto pentru persoane fizice au diferențe minime.
Mai mult, banca, în cazul în care clientul nu poate deservi creditul, confiscă mașina, dar returnează diferența - tot ce a fost plătit, minus amortizarea, serviciile. Societatea de leasing nu va returna banii, deoarece conform actelor era proprietara autovehiculului.
sursa: http://avtopravilo.ru/
cumpără o mașină în leasing pentru persoane fizice Ce este leasingul în termeni simpli? Sub acest cuvânt se află o închiriere pe termen lung a unei mașini, cu un posibil drept ulterior de cumpărare prin cumpărare.
Procesul de cumparare-cumparare se desfasoara in mai multe etape concomitent cu plata taxelor de inchiriere.
Procesul de achiziție a oricărei proprietăți în baza contractelor de leasing pe teritoriul Federației Ruse este reglementat de actul juridic „Legea federală nr. 194”.
Actul în sine a apărut în 1998 și a aparținut domeniului de activitate al întreprinderilor - persoane juridice. În 2010, legea a fost modificată, făcând posibilă închirierea unei mașini persoanelor fizice. Pe lângă mașină, acum pot închiria orice bun mobil și imobil.
Executarea unui contract de leasing este posibilă pentru orice persoană privată. Conditii de inchiriere:
Lista documentelor pentru cumpărarea unei mașini în leasing pentru persoane fizice:
leasingul auto Relația contractuală dintre leasingul auto și împrumuturile auto este parțial similară. În ambele situații, există un avans și un program de plată a fondurilor conform planului.
Principala diferență dintre aceste documente este că într-o relație de credit, mașina devine imediat proprietatea celui care a împrumutat fondurile, deși rămâne garanție pentru instituția financiară care a furnizat fondurile.
Un avertisment!
La incheierea obligatiilor contractuale de leasing, echipamentul ramane in proprietatea societatii. Conform termenilor contractului de leasing, mașina își schimbă proprietarul la sfârșitul documentului.
Închirierea unei mașini se poate face în două moduri:
Diferențele dintre aceste opțiuni pentru încheierea unei tranzacții sunt în avans. În prima opțiune, aceasta este de la 20 la 49 la sută din costul mașinii. În a doua opțiune, este ceva mai puțin, de la 10 la 49 la sută.
Pentru a compara toate posibilitățile unui individ în achiziționarea unui autoturism pe credit sau în leasing, vom da un exemplu practic.
1. Împrumut auto:
Costul mașinii este de 1.200.000 de ruble.
Credit pentru 24 de luni.
Avans cu 20%.
Rata anuală este de 15,5%.
Ca urmare, partea de cheltuieli se va ridica la 1.362.000 de ruble. Contribuția inițială este de 240.000 mii. Plată lunară 47 mii de ruble.
2. Închirierea unui autoturism cu transferul dreptului de proprietate:
Costul este de 1.200.000 de ruble.
Suma plății - 42 711 mii de ruble
Suma totală este de 1.241.000 de mii de ruble.
În a doua versiune a contractului de leasing, partea de cost este și mai mică.
Pe lângă opțiunile descrise mai sus, prevede și posibilitatea de a achiziționa un vehicul în leasing fără avans pentru persoane fizice.
În acest caz, o persoană care achiziționează o mașină în leasing pentru persoane fizice. persoanele asigură un depozit de garanție în valoare de zece la sută din valoarea contractului.
Aceste fonduri sunt returnate clientului după încheierea contractului. Recent, leasingul de mașini second hand a devenit foarte popular în Rusia.
Este posibil să cumpărați o mașină uzată în leasing Astăzi, companiile de leasing oferă vânzarea de mașini second hand.
Procesul de achiziție a unor astfel de echipamente nu este practic diferit de cumpărarea unei mașini noi.
Compania furnizează pentru leasing numai mașini second hand testate, a căror durată de viață nu depășește zece ani la sfârșitul contractului.
În plus, organizația care furnizează echipamente pentru leasing, în cazul oricăror defecțiuni, efectuează toate lucrările de întreținere pe cheltuiala proprie. Furnizarea în schimb a unui autoturism echivalent, fie pentru timpul necesar depanării, fie integral ca obiect al contractului.
Pentru a cumpăra o mașină în leasing, o persoană privată trebuie doar să respecte câteva reguli simple:
Dacă aceste reguli simple sunt respectate, o persoană va putea cumpăra în mod liber o mașină în baza unui contract de leasing.
sursa: http://youandcredit.ru/
Astăzi este aproape imposibil să ne imaginăm existența unei economii fără servicii de creditare.
Această formă de interacțiune între cumpărător, vânzător și instituție de credit împinge semnificativ cifra de afaceri a fondurilor. În același timp, creditarea este întotdeauna asociată cu anumite riscuri care trebuie acoperite de ratele dobânzii.
În zilele noastre, concurența dintre bănci și alte organizații de credit ne obligă să căutăm din ce în ce mai multe modalități noi de a atrage clienți. Dar nimeni nu vrea să piardă profit, pentru că nu se pune accent pe reducerea ratei creditului, ci pe comoditatea pentru client.
Așa că, până de curând, nu atât de mulți oameni știau despre leasingul de mașini, iar în urmă cu câțiva ani nu era deloc disponibil persoanelor fizice. Astăzi, majoritatea instituțiilor de credit pot oferi oricărui client o astfel de oportunitate. Ce este leasingul auto în cuvinte simple?
Leasingul este o tranzacție financiară, care și-a primit numele de la englezi. „a lease”, care poate fi tradus literal ca „închiriere”. Cu toate acestea, de fapt, leasingul este un alt tip de creditare care include doar chiria ca element al contractului.
Atenţie!
Toată lumea, într-un fel sau altul, a auzit despre împrumuturile auto, dar leasingul auto oferă mult mai multe oportunități pentru clientul unei organizații de leasing decât un împrumut tradițional.
Chiriașul poate folosi aproape orice mașină disponibilă pe piață - mașini, camioane, scop special și așa mai departe. De asemenea, nu contează dacă mașina este nouă sau deja folosită, în timp ce împrumuturile auto se ocupă aproape întotdeauna de mașini noi.
O persoană fizică sau o companie care decide să primească o mașină în leasing pur și simplu o primește în leasing.
Organizația locator rămâne proprietarul echipamentului, dar după ce a plătit o anumită sumă în temeiul contractului, mașina poate fi răscumpărată la valoarea reziduală, preluând proprietatea integrală. De fapt, plătind sume lunare, pur și simplu închiriezi o mașină și nu o deții.
Din punct de vedere psihologic, acest lucru poate fi deprimant pentru un șofer obișnuit, dar acesta este poate singurul dezavantaj al acestei abordări. Întrucât locatarul nu este proprietarul mașinii, organizația care a furnizat leasingul nu are practic niciun risc.
Un avertisment!
Dacă încetați să plătiți contractul de închiriere, atunci mașina vi se confiscă pur și simplu. Astfel, leasingul nu necesită nicio garanție, acordul soțului/soției, garanție obligatorie, certificate de la locul de muncă, adesea nici măcar un avans nu este necesar.
Procedura de înregistrare durează doar câteva zile - se depune o cerere de leasing, alegeți un model de mașină, un vânzător, servicii suplimentare, furnizați documentele necesare, locatorul ia o decizie pozitivă, se întocmește un acord, înregistrează mașina și vi-l transferă pentru utilizare - prin proxy.
Dacă rezumăm ce este leasingul de mașini, în cuvinte simple, atunci acestea sunt oportunități. Pentru un șofer obișnuit, leasingul oferă posibilitatea de a conduce orice model de mașină fără a avea un venit mare. Sumele plăților lunare sunt mici, deoarece acestea sunt determinate nu din întregul cost al mașinii, ci doar din partea sa.
Îți poți menține imaginea, de fapt, fără a deține o mașină. Puteți schimba adesea o mașină cu alta, deoarece nu este necesar să o cumpărați, iar costul unui astfel de leasing este mult mai mic decât un leasing tradițional, fără drept de răscumpărare.
Pentru o organizație, leasingul este o oportunitate de a-și moderniza fără durere activele fixe. În acest caz, este posibil să introduceți echipamente noi în flota dvs. de vehicule cu o reducere minimă a capitalului de lucru.
Nu trebuie să plătiți 100% din costul echipamentului și nici să plătiți facturi mari de credit. Leasingul permite companiei să economisească mult la impozite - locatorul plătește impozitul pe proprietate, iar locatarul plătește deja taxa de transport auto, impozitul pe venit este redus, deoarece plățile de leasing sunt legate de cheltuieli.
Leasingul permite companiei să obțină orice mașină, vă permite și să o schimbați cu alta, dacă nevoia acesteia a dispărut. In plus, contractul are chiar posibilitatea de a stipula orarul si cuantumul platilor lunare, in functie de profitul sezonier al intreprinderii.
sursa: http://autogrep.ru/
Diferențele dintre leasing și chirie Leasingul, pentru a spune simplu, este un contract de leasing pe termen lung cu opțiune de cumpărare. În traducerea din engleză, cuvântul „leasing” este tradus ca chirie.
S-ar părea, de ce să aducă confuzie? Ei bine, închiriază și închiriază - închiriază! Dar, se pare, nu totul este atât de simplu.
Chiria este un nume comun pentru un tip de raport juridic. Leasingul este un tip de leasing cu propriile sale diferențe și limitări. (De exemplu, automobilele sunt o categorie generală, iar mașinile de pasageri sunt o variație a acestei categorii generale.)
Diferențele 1 și 2 de mai sus sunt practica care s-a dezvoltat în Rusia (deși contractul de leasing poate prevedea altfel). Pentru mai multe informații despre diferențele dintre leasing și închiriere, consultați articolul „Cum este leasingul diferit de închiriere?”.
Sfat!
Leasingul este considerat (desigur, condiționat, nu legal) una dintre formele de achiziție de echipamente și mașini pentru întreprinderi și antreprenori individuali. De fapt, leasingul în Rusia a fost introdus ca instrument pentru dezvoltarea afacerilor, reînnoirea activelor fixe ale întreprinderilor.
Abia în mai 2010, restricția privind utilizarea leasingului exclusiv „în scop comercial” a fost eliminată din legea leasingului. Astfel, au fost eliminate restricțiile privind închirierea pentru instituțiile bugetare și cetățenii de rând (persoane fizice), privind închirierea imobilelor rezidențiale. Deși, pentru a fi sincer, beneficiile leasingului pentru persoane fizice încă nu sunt evidente (vezi articolul „Dezavantajele leasingului pentru persoane fizice”).
Să presupunem că compania dumneavoastră are un volum tot mai mare de comenzi, iar echipamentele existente nu mai pot face față. Decizi să achiziționezi echipamente suplimentare pentru a extinde producția. Și pentru a nu retrage cifra de afaceri din afacere (de obicei oricum nu este suficient), să achiziționați echipamente în leasing.
Aceasta este, desigur, o schemă foarte simplificată. Mai detaliat, toate etapele și întrebările vor fi dezvăluite în continuare. Așa că pune întrebări! Mult succes cu afacerea ta! Și închiriere spre salvare!
sursa: http://leasing-help.ru/
Creditarea persoanelor fizice astăzi în multe structuri bancare este reprezentată nu doar de tipurile obișnuite de împrumuturi, ci și de un produs financiar relativ nou numit leasing auto.
Pentru ruși, acest concept tocmai intră în uz, în timp ce rezidenții Uniunii Europene achiziționează mai mult de un sfert din toate mașinile în acest fel. Deci, ce este și care sunt caracteristicile tranzacțiilor de leasing?
O alternativă la un împrumut Principalele puncte ale contractelor de leasing sunt reglementate de Legea nr. 194-FZ, conform căreia două părți încheie un acord privind achiziția proprietății.
Particularitatea este că bunurile sunt alese de locatar (locatar), iar cumpărarea proprietății, de exemplu, o mașină, este efectuată de locator (locator) și pe cheltuiala sa.
Apoi, obiectul este dat spre utilizare temporară (închiriere) unei persoane fizice contra cost și cu drept de răscumpărare ulterioară.
Mai simplu spus, leasingul este un contract de închiriere cu posibilitatea unei achiziții în faze a bunurilor.
Deci, care este diferența dintre leasingul obișnuit și cel financiar? Închirierea obișnuită a proprietății implică utilizarea temporară pentru o taxă fixă. Leasingul financiar (tradus din engleză cuvântul „leasing” înseamnă chirie) implică transferul final al proprietății la sfârșitul termenului.
Plățile de leasing (aproximativ 5,5% din valoarea totală a bunurilor) constau din două părți - o taxă pentru serviciile firmei locator și o taxă pentru proprietatea în sine. Un alt punct interesant: ce este mai bun - un împrumut auto sau un program de achiziție de leasing?
Asemănarea opțiunilor este evidentă - și avansul, și rata dobânzii și necesitatea de a face plăți lunare. Diferența cheie este că atunci când se împrumută, proprietatea devine imediat proprietatea împrumutatului, acționând în același timp ca garant (gaj) pentru executarea tranzacției.
Într-o tranzacție de leasing, obiectul rămâne proprietatea locatorului și va deveni proprietatea unei persoane fizice numai după răscumpărarea integrală. Relativ recent, după adoptarea modificărilor aduse legii, leasingul auto a devenit disponibil persoanelor fizice.
Un avertisment!
Anterior, doar persoanele juridice și antreprenorii aveau dreptul de a utiliza și de a evalua beneficiile acestui instrument financiar. Și multe companii de leasing chiar și acum, chiar și după trecerea timpului, preferă să lucreze conform programelor clasice destinate organizațiilor și antreprenorilor individuali.
Dar în ultimul an, a existat o tendință spre dezvoltarea unei zone de activitate de retail pentru lucrul cu cetățenii obișnuiți. Din punctul de vedere al clientului, acest produs este și benefic deoarece leasingul acoperă autovehicule de la diferiți producători, în timp ce puteți alege orice mașină în reprezentanța oficială.
Există caracteristici suplimentare sub formă de reduceri speciale (până la 10-15% din prețul total de vânzare cu amănuntul) la reprezentanțele de mașini la cumpărarea unei mașini prin leasing.
Mai întâi trebuie să decideți asupra unei anumite mărci de mașină și să informați dealer-ul despre alegerea unei instituții financiare. Apropo, obiectul poate fi nu numai mașini, ci și camioane, precum și bărci, iahturi, avioane, elicoptere și alte proprietăți scumpe, inclusiv imobiliare.
Atunci ar trebui să găsiți o companie de încredere care oferă servicii persoanelor fizice. Aceasta poate fi direct o instituție de credit care cooperează direct cu dealerii de mașini. A doua opțiune este o companie creată de structuri bancare sau o instituție de asigurări.
Sunt prezentate programe de leasing:
Pentru a vă familiariza cu condițiile detaliate de leasing auto, este mai bine să contactați direct instituția financiară. Principalul lucru despre care trebuie să știți este o procedură simplificată de tranzacție, posibilitatea de a cumpăra vehicule în valoare de la 400.000 la 6.000.000 de ruble, pentru o perioadă de 1 până la 4 ani. Leasingul este cel mai benefic pentru achiziționarea de proprietăți scumpe.
Există două tipuri de leasing auto oferite astăzi pe piața financiară:
După ce o instituție financiară este selectată, va trebui să completați un pachet standard de documente. În cazul aprobării și deciziei de semnare a contractului, mașina dorită este trecută în folosința locatarului.
În concluzie, observăm că leasingul este bun pentru persoane fizice și pentru că este inclus în mod legitim în programul de stat de măsuri pentru stimularea cererii de mașini în Rusia. Aceasta înseamnă că organizațiile financiare, la rândul lor, vor lua măsuri pentru a îmbunătăți eficiența produselor lor și pentru a face mecanismul tranzacțiilor de leasing mai accesibil și mai profitabil pentru o gamă largă de consumatori.
Experții prevăd o creștere a vânzărilor la 1 milion de mașini pe an. În ciuda faptului că majoritatea cetățenilor sunt obișnuiți cu scheme standard de achiziție de proprietăți, numărul cererilor pentru noi programe de leasing continuă să crească, iar contractul de leasing financiar înlocuiește din ce în ce mai mult creditarea standard.
Leasingul este o formă unică de activitate de investiții în care o persoană - locatorul transferă altei persoane - locatarul anumite proprietăți (vehicule, imobile, echipamente etc.) în condiții convenite.
Una dintre principalele condiții ale contractului de leasing este dreptul de a răscumpăra bunul închiriat de către locatar după expirarea contractului, iar răscumpărarea imobilului se efectuează la valoarea reziduală.
Leasingul în Federația Rusă este reglementat de:
Clasificarea tipurilor de leasing se realizează în funcție de două criterii:
După forma tranzacției, leasingul se împarte în:
La rândul său, leasingul financiar se împarte în:
În funcție de proprietatea companiilor care participă la tranzacție, leasingul poate fi:
În prezent, toate formele de leasing sunt reprezentate în Rusia.
Principalele tipuri și caracteristicile lor:
Pentru achiziționarea de vehicule după expirarea contractului este necesară plata valorii reziduale, ținând cont de procentul de amortizare a vehiculului.
În prezent, leasingul financiar și operațional este utilizat pe scară largă în Rusia, iar formularul de returnare practic nu este utilizat.
Caracteristicile leasingului financiar sunt:
De asemenea, chiriașul este obligat să suporte costurile asociate întreținerii mașinii sau echipamentelor specializate și riscurile asociate cu distrugerea totală sau parțială a proprietății închiriate.
Caracteristicile leasingului operațional sunt:
Diferențele semnificative dintre leasingul operațional și cel financiar sunt:
Leasingul de vehicule si alte echipamente specializate se realizeaza de catre societati de leasing.
În prezent, toate companiile de leasing sunt împărțite în următoarele tipuri:
Organizațiile semi-profit oferă clienților condiții preferențiale, dar gama de clienți potențiali este foarte limitată. În cele mai multe cazuri, fondurile sunt oferite pentru dezvoltarea întreprinderilor mici sau a marilor organizații urbane din regiune. De exemplu, CJSC „Compania de leasing din Moscova” (fondator - Fondul de sprijin pentru antreprenoriat), CJSC „Compania de leasing din Siberia”.
Operațiunile de leasing diferă nu numai prin tipurile prezentate mai sus, ci și prin alte moduri:
Toate condițiile operațiunilor de leasing sunt reglementate prin contract. Principalii parametri ai contractului sunt:
Leasingul este un mijloc mai acceptabil de cumpărare a vehiculelor decât un împrumut auto. Motivele sunt termene mai scurte de primire, disponibilitatea pentru persoane fizice și juridice, disponibilitatea beneficiilor fiscale.
Conceptul de leasing
Leasingînseamnă raporturile economice și juridice desfășurate la transferul proprietății spre închiriere.
Operațiunile de leasing sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse și Legea federală nr. 164FZ „Cu privire la leasing financiar (leasing)”.
Leasing denumite de obicei operațiuni de închiriere pe termen lung, pe baza unui contract de proprietate, care este achiziționat de locatar pentru utilizarea ulterioară a producției, iar locatorul își păstrează proprietatea asupra proprietății pe întreaga perioadă a contractului.
Contract de leasing este un document prin care se angajează să dobândească proprietatea asupra proprietății de la un anumit furnizor și apoi să furnizeze această proprietate locatarului în condițiile de plată, deținere temporară și utilizare.
În cazul expirării perioadei de valabilitate a contractului de leasing, dreptul de a:
Componentele operațiunilor de leasing
1)obiect sau subiect acționează diverse lucruri neconsumabile, în timp ce subiectul nu poate fi un teren sau alt obiect natural (proprietate) interzis în liberă circulație, conform legilor statului.
2)Subiecte sunt părțile care sunt direct implicate în obiectul contractului. Sunt indirecte și directe.
Membrii directi:
* Locatorii sunt entități de leasing care dobândesc proprietăți în proprietate personală în scopul efectuării operațiunilor de leasing, și le transferă pe bază de plată pe o perioadă temporară de timp și în condițiile specificate în contract.
* Chiriasii sunt persoane care se obliga sa accepte obiectul leasingului conform contractului contra cost, pe o perioada si conditii determinate, in vederea detinerii si folosirii acestuia temporar.
* Furnizorii sunt vânzători care vând proprietatea (obiect de leasing) locatorului în perioada specificată în conformitate cu contractul de vânzare cumpărare.
Participanți indirecti:
Băncile (comerciale și de investiții), care acționează ca garanți și creditori ai tranzacțiilor;
firme de asigurari;
Firme care furnizează servicii de consultanţă;
Firme intermediare implicate în implementarea operațiunilor de leasing.
3)Termenul contractului numită perioada de închiriere. La determinarea perioadei de valabilitate a unui contract de leasing, este necesar să se ia în considerare:
4)Sume de plată. În cazul leasingului pe termen scurt și mediu, suma va depinde direct de situația de pe piața bunurilor închiriate, dar dacă leasingul este pe termen lung, atunci se fac calcule rezonabile.
Elemente de plată conform contractului de leasing:
5) Servicii în baza unui contract de leasing. Există servicii tehnico - pentru transportul obiectului de leasing, precum și servicii de consultanță care ajută la rezolvarea problemelor de impozitare a operațiunilor de leasing.
Clasificarea operațiunilor de leasing și leasing
Operațiunile de leasing sunt de următoarele tipuri:
1. După numărul de laturi
2. După tipul de proprietate
3. După gradul de rambursare
4. Conform termenilor de amortizare
5. În funcție de nivelul de rambursare și condițiile de amortizare
Etapele organizării operațiunilor de leasing:
1. Stabilirea de relații între întreprinderile care sunt interesate să achiziționeze proprietăți pe bază de leasing și producătorul (vânzătorul) acestei proprietăți. Aceste entități trebuie să convină asupra prețului, termenilor de livrare a proprietății, caracteristicilor sale tehnice și economice și, ca urmare, să semneze documentul relevant.
Fiți la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonați-vă la site-ul nostru
Uneori, firmele și întreprinderile, în special cele aflate la începutul activității lor, simt nevoia să achiziționeze unul sau altul tip de echipament, fără a avea suficiente investiții în numerar. Pentru a atinge astfel de obiective, există un astfel de tip de activitate de investiții precum leasingul.
În termeni simpli, leasingul este un contract de închiriere cu drept de achiziție ulterioară a proprietății pe termen lung. De asemenea, cetățenii pot utiliza o schemă financiară similară, de exemplu, dacă este necesar să achiziționeze echipamente mari și scumpe, o mașină.
Leasingul este închirierea de obiecte de utilizare pe termen lung, cum ar fi clădiri, structuri, întreprinderi, diverse tipuri de echipamente, avioane, mașini etc.
Inseamna transfer de proprietate și utilizare bunuri imobile și mobile pe o perioadă determinată sau nedeterminată pentru compensare financiară. Traducerea semantică a conceptului de „leasing” din engleză va însemna aproximativ „procesul de închiriere a proprietății pentru utilizare temporară”.
În domeniul jurisprudenței, leasingul se înțelege ca tipul contractului de închiriere. Componentele financiare și juridice ale unui contract de leasing sunt elemente ale relațiilor de închiriere, credit și datorii.
Societatea de leasing este de la servicii analitice, de marketing și juridice. Ea interacționează constant cu bănci, companii de asigurări, instituții administrative.
Contractul de leasing este tripartit, actorii principali din acesta sunt producatorul de echipamente, o persoana fizica sau firma interesata sa foloseasca produsul, precum si o societate de leasing ca intermediar. Acordul arată ca un set de contracte între trei părți.
Realizarea schemei Tranzacția de leasing poate arăta astfel:
Leasingul poate fi utilizat atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice.
Pentru persoane fizice este foarte popular leasing de consum de exemplu, pentru a cumpăra o mașină. Mai mult, leasingul de mașini scumpe este mai profitabil decât modelele de buget. Un cetățean își confirmă solvabilitatea cu un certificat de venit, declarație fiscală sau. Contractul se incheie pe pana la trei ani, plata initiala este de la 10%.
O persoană juridică în calitate de locatar trebuie să fie înregistrată timp de cel puțin șase luni și să aibă un sold pozitiv. Contractul de închiriere se încheie pe o perioadă de la unu la cinci ani, plata inițială este de la 15%.
diferență leasingul din închiriere constă în rezultatele contractului încheiat: dacă pe durata contractului de închiriere utilizatorul, după expirarea perioadei convenite, este obligat să restituie locatorului obiectul contractului sănătos, atunci leasingul prevede practic cedarea. de proprietate asupra obiectului la încheierea contractului către locatar.
Rentabilitatea leasingului in ceea ce priveste cumpararea sau imprumutul este ca in cazul in care o persoana, platind intreaga suma dintr-o data, dobandeste o proprietate, atunci este obligata sa o mentina imediat in stare de functionare, in timp ce dupa o tranzactie de leasing, aceste preocupari revin locatorului. Economiile la încheierea unui contract de leasing, spre deosebire de un contract de împrumut, sunt de până la 10-15%: plățile de impozit și asigurări, precum și înregistrarea, sunt suportate de locator.
Dacă nu ați înregistrat încă o organizație, atunci cel mai usor acest lucru se poate face folosind servicii online care vă vor ajuta să generați toate documentele necesare în mod gratuit: Dacă aveți deja o organizație și vă gândiți cum să facilitați și automatizați contabilitatea și raportarea, atunci vin în ajutor următoarele servicii online, care va înlocui complet un contabil la fabrica dumneavoastră și va economisi o mulțime de bani și timp. Toate raportările sunt generate automat, semnate cu o semnătură electronică și trimise automat online. Este ideal pentru un antreprenor individual sau SRL pe sistemul fiscal simplificat, UTII, PSN, TS, OSNO.
Totul se întâmplă în câteva clicuri, fără cozi și stres. Încearcă și vei fi surprins ce usor a devenit!
Leasingul este accesibil și avantajos, în măsura în care:
LA neajunsuri pot fi atribuite:
Ce este leasingul și tipurile sale sunt discutate în următorul videoclip:
La leasing financiar după expirarea tranzacției, proprietatea devine proprietatea locatarului cu rambursarea integrală a contravalorii acesteia. Suma este formată din prețul echipamentului propriu-zis și din venitul locatorului. Acest tip de variantă este returnabil unde vânzătorul este locatarul. Mai întâi vinde obiectul leasingului către societatea de leasing, apoi îl închiriază el însuși.
Leasing operational presupune returnarea echipamentului către locator după expirarea contractului. Acest tip de leasing este potrivit pentru nevoi unice, atunci când achiziționarea de echipamente este imposibilă.
Contractele de leasing se incheie in domeniul juridic si prezinta diferente in functie de termeni, forma de plata, conditii speciale.
Obiectul contractului: orice lucruri neconsumabile (diverse tipuri de echipamente, clădiri, transport, structuri, întreprinderi etc.). Nu sunt supuse leasingului: rezultatele activității intelectuale, obiectele naturale, terenurile, bunurile retrase din liberă circulație sau puse în circulație în mod special.
Obiectul contractului leasing: bunuri imobiliare si mobile. Cele mai populare sunt diverse tipuri de echipamente: echipamente de construcții, agricole, de transport și de comunicații.
Subiecte pot fi persoane fizice și juridice, rezidenți și nerezidenți, companii cu capital străin. În versiunea clasică, există trei părți la tranzacție:
Vânzătorul și locatorul pot fi aceeași persoană.
Condiții esențiale: subiectul leasingului, vânzătorul obiectului leasingului, termenul leasingului, suma plăților de leasing. Daca cel putin o conditie nu este indeplinita, contractul se considera neincheiat.
Temeiul juridic al leasingului ca tip de activitate de investiții:
Din contract decurg raporturile juridice corespunzătoare. Locatorul și locatarul au drepturi și obligații proprii, a căror încălcare atrage rezilierea contractului și penalități.
Locatorul are dreptul strânge fonduri pentru achiziționarea de echipamente, dispune de el și retrage de la locatar din posesie sau utilizare, precum și controlează activitățile sale financiare. Totodată, locatorul este obligat să cumpere obiectul leasingului de la vânzător și să îl transfere cu actele locatarului.
Locatarul are dreptul să dețină, să folosească sau să subînchirieze (cu permisiunea locatorului) proprietăți pe durata contractului de închiriere, să facă pretenții împotriva vânzătorului echipamentului și, după expirarea termenului de închiriere, să cumpere proprietatea de la locator. Totodată, locatarul se obligă nu numai să închirieze obiectul leasingului, ci și să plătească plăți periodice către locator pentru aceasta, întreținerea și repararea utilajelor, iar la terminarea contractului de leasing să-l cumpere sau să-l returneze.
Leasingul este un tip de obligații contractuale de leasing financiar relativ tânăr, dar în curs de dezvoltare dinamică în Federația Rusă. Desigur, decizia de a încheia un contract de leasing rămâne doar participanților săi. Cu toate acestea, este de remarcat faptul că leasingul este adesea indispensabil într-o criză economică, când întreprinderile sau cetățenii se confruntă cu sarcina de a menține stabilitatea financiară.
Ce este mai profitabil să alegi un împrumut sau leasing este descris în acest videoclip:
Astăzi, o operațiune bancară numită „leasing” este din ce în ce mai răspândită. Ce este „leasing”? Cum este mai bine și mai rău decât un împrumut obișnuit? Cum este leasingul benefic pentru o bancă sau o instituție de credit (locator), ce este benefic pentru o întreprindere (client). Cât de accesibil este și cui este destinat? Ce se poate obține de fapt în leasing? Cum funcționează o afacere de leasing? Voi încerca să răspund la acestea și la alte întrebări relativ scurt în acest articol.
Poate ar trebui să începem cu o definiție. Deci, leasingul este una dintre formele de credit, în care are loc un transfer al unui obiect de proprietate pentru un leasing pe termen lung cu drept ulterior de răscumpărare și returnare. Dacă aderăm la o mai mare rigoare în termeni, atunci trebuie menționată următoarea definiție a leasingului. Leasingul este un ansamblu de relații economice și juridice, în conformitate cu care locatorul se obligă să dobândească proprietatea asupra imobilului specificat de locatar de la vânzătorul indicat de acesta și să pună la dispoziție locatarului acest imobil contra cost pentru deținerea și folosința temporară cu dreptul la răscumpărarea ulterioară. Contractul de leasing poate prevedea ca alegerea vânzătorului și a bunului dobândit să fie efectuată de locator. Acum putem identifica principalii participanți la operațiunea de leasing. Acest:
Luați în considerare rolul și funcțiile fiecăruia dintre ei.
Locatarul- persoana fizica sau juridica care, in conformitate cu contractul de leasing, este obligata sa accepte obiectul leasingului contra unui anumit onorariu, pe o anumita perioada si in anumite conditii pentru detinere si folosinta temporara in conformitate cu contractul de leasing. De fapt, totul începe cu el.
locator- o persoană fizică sau juridică care, pe cheltuiala fondurilor împrumutate și (sau) proprii, dobândește proprietăți în cursul punerii în aplicare a unui contract de leasing în proprietate și o furnizează locatarului ca obiect de leasing pentru o anumită taxă; pentru o anumită perioadă și în anumite condiții pentru deținerea și folosința temporară cu transfer sau fără transfer către locatarul dreptului de proprietate asupra obiectului leasingului. După cum sa menționat mai sus, o bancă comercială, o organizație nebancară de credit, o societate de leasing poate acționa ca locator. În principiu, atât o persoană juridică, cât și o persoană fizică pot fi locator.
Furnizor sau vânzător- o persoană fizică sau juridică care, în conformitate cu un contract de vânzare-cumpărare cu un locator, vinde locatorului imobilul care face obiectul leasingului într-o perioadă determinată. Vânzătorul este obligat să transfere obiectul leasingului locatorului sau locatarului în conformitate cu termenii contractului de vânzare-cumpărare. Vânzătorul poate acționa simultan ca locatar în cadrul aceleiași relații de leasing. Oricare dintre subiecții leasingului poate fi un rezident al Federației Ruse sau un nerezident al Federației Ruse.
Asigurător este o societate de asigurări, care, de regulă, este partener al locatorului sau al locatarului. Participă la o tranzacție de leasing prin asigurarea proprietății, transportului și a altor tipuri de riscuri asociate bunului închiriat și/sau tranzacției de leasing. Funcția asigurătorului în operațiunea de leasing este de a întocmi un contract de asigurare la încheierea unei tranzacții între locatar și locator. Spre deosebire de alți participanți, nu este obligatoriu la încheierea unei tranzacții de leasing. Este implicat doar în anumite scheme atunci când este necesară asigurarea tranzacțiilor.
Deci, unele bănci comerciale desfășoară operațiuni numite leasing. Leasingul presupune că banca (locatorul) achiziționează echipament, pe care îl închiriază clientului său, cu dreptul ulterior de a cumpăra echipamentul închiriat. Astăzi, această zonă a operațiunilor bancare netradiționale se dezvoltă foarte activ, există sute de organizații de credit care oferă clienților lor - organizații comerciale servicii de închiriere a unuia sau acela echipament. (De regulă, leasingul este folosit mai des de către persoanele juridice). Trebuie remarcat faptul că acum puteți găsi adesea o situație în care leasingul este separat de masa totală a diferitelor operațiuni bancare într-o unitate separată.
Instituțiile de credit prestează cel mai adesea servicii de leasing financiar (leasing) prin intermediul filialelor 100% special create în acest scop - companii de leasing, prin urmare, de multe ori prima parte a denumirii societății de leasing coincide cu numele instituției de credit-mamă. (Exemple: PromSvyazLeasing, Avangard Leasing; Petroconsult Leasing Company; KMB Leasing; Agroprom Leasing etc.) Leasingul conține elemente de credit, leasing și livrare. Astăzi putem spune că leasingul nu mai este doar una dintre operațiunile bancare, ci un tip separat de afaceri specializat. (Din acest motiv se creează adesea companii de leasing separate, deoarece uneori, din mai multe motive, pur și simplu nu este rentabil pentru bănci să desfășoare operațiuni de leasing în mod independent).
Întrebare: Ce poate fi închiriat?
Răspuns: orice bun mobil și imobil care poate fi folosit pentru activități comerciale. De exemplu, clădiri, echipamente speciale, echipamente, transport, avioane, comunicații. Cu toate acestea, leasingul imobiliar este destul de dificil, deoarece perioada minimă de amortizare este de 10-12 ani, în timp ce leasingul financiar nu depășește de obicei 5-6 ani. Leasingul de mașini este deosebit de popular astăzi: de multe ori chiar sunt eliberate companiei, dar sunt de fapt transferate în folosința angajaților. Subiectul închirierii nu poate fi terenuri și alte obiecte naturale, precum și bunuri care sunt interzise de legile federale pentru liberă circulație. (De exemplu, arme).
Multe firme și întreprinderi aflate într-un anumit stadiu al dezvoltării lor, fie că este vorba despre deschiderea (sau crearea) unei noi întreprinderi, extinderea sau reînnoirea tehnologică a uneia existente, ajung la concluzia că este mai profitabil pentru ei să achiziționeze anumite echipamente pe credit (leasing), pentru a putea treptat prin plata cotelor determinate de banca, a le rascumpara in totalitate. Acest lucru vă permite să reduceți costurile întreprinderii, dar în același timp să achiziționați echipamentele necesare în cel mai scurt timp posibil.
Cum funcționează o afacere de leasing? Să presupunem că o anumită companie și-a ales deja o organizație adecvată care oferă servicii de leasing. Apoi, totul începe, de regulă, cu un apel telefonic regulat de la un potențial chiriaș la o companie de leasing. Apoi are loc o întâlnire directă a reprezentanților societății de leasing (locator) cu reprezentanții societății-locatar sau ai locatarului. În timpul întâlnirii, părțile primesc informații una despre cealaltă și, de asemenea, discută nuanțele tranzacției propuse. În cazul în care ambele părți ale acestei întâlniri sunt gata să demareze proiectul, firmei i se va cere să completeze o cerere de leasing, după care va fi necesară și o anumită listă de documente necesare pentru examinarea cererii. (). După aceea, se efectuează o analiză amănunțită a informațiilor furnizate. De obicei, procesarea unor astfel de informații durează aproximativ 10 zile. Uneori puțin mai puțin, alteori puțin mai mult, în funcție de condițiile specifice. După ce instituția de credit (locator) ia o decizie pozitivă cu privire la cererea companiei, are loc o etapă în care sunt întocmite și semnate toate acordurile necesare între locator, locatar, furnizor (vânzător) și, dacă este necesar, de către asigurător. După încheierea contractului relevant între locator și locatar (societate), locatorul dobândește direct dreptul de proprietate asupra obiectului de leasing indicat de client (societate) de la furnizor (vânzător), specificat și de client. Contractul de vânzare a bunului închiriat, încheiat între locator și furnizor (vânzător), stabilește obligațiile furnizorului (vânzătorului) de a livra echipamentul (articolul închiriat) într-un anumit interval de timp, costul și procedura de decontare a acestuia, calitate și completitudine, obligații de livrare și instalare, dacă nu se specifică altfel. În continuare, bunul închiriat este livrat fie direct clientului, fie mai întâi locatorului, în funcție de contract. Anterior, dacă este necesar, este posibil să îl asigurați împotriva unei game complete de riscuri de proprietate. Din momentul in care echipamentul (obiectul de leasing) este transferat catre client, acesta raspunde de siguranta, conditiile corespunzatoare de depozitare si intretinerea echipamentului in stare de functionare. (Dacă nu se specifică altfel). Pe durata contractului de leasing, dreptul de proprietate asupra obiectului de leasing rămâne în sarcina locatorului, iar firma client utilizează utilajul în scopuri proprii, plătind plăți lunare (sau trimestriale) stabilite prin contractul de leasing. În cazul neefectuării plăților în conformitate cu graficul de plăți de leasing specificat în contract, locatorul are dreptul de a retrage echipamentele deținute de el și de a le vinde pe piața secundară. În cazul în care clientul efectuează plăți de leasing în conformitate cu graficul și plătește integral suma contractului, dreptul de proprietate asupra echipamentului îi trece. Toate veniturile și profiturile primite de client în timpul utilizării echipamentului sunt proprietatea clientului.
După cum se dovedește, totul nu este atât de dificil. Și acum, după ce au fost luate în considerare toate principalele aspecte teoretice, voi trece la descrierea celor mai importante avantaje și dezavantaje ale leasingului, comparând în paralel cu un împrumut.
Asta, în principiu, este tot ceea ce orice companie (și eventual o persoană fizică) ar trebui să știe ca potențial chiriaș. Adesea, leasingul se dovedește cu adevărat a fi mult mai profitabil decât un împrumut, atât pentru locatar, cât și pentru locator.
