Salutari! În străinătate, au venit de mult timp cu o grămadă de instrumente pentru asigurarea tranzacțiilor dintre vânzător și cumpărător. Una dintre cele mai convenabile este o garanție bancară.
Este folosit și în Rusia. Și destul de activ. Dar, din păcate, garanția noastră bancară este un joc unilateral. Mai degrabă, în aceleași instituții.
Prin urmare, astăzi vom vorbi despre cine sunt principalul și beneficiarul și de ce în Rusia nu este rentabil să fii unul, iar doar „alesul” poate deveni altul?
Cu cuvinte simple, beneficiarul și principalul sunt două părți ale unei garanții bancare. Să ne amintim ce este BG și de ce este nevoie.
O garanție bancară este un instrument util de „tampon” între un cumpărător și un vânzător. Acesta asigură respectarea termenilor contractului de către ambele părți. BG este utilizat la planificarea contractelor internaționale. Sau în licitații pentru aprovizionarea structurilor bugetare și de stat.
Pentru a nu vă suprasolicita cu termeni legali (de formatul „angajat” sau „beneficiar”), voi explica imediat esența BG folosind un exemplu condiționat.
Compania rusă „Pozitiv” organizează și desfășoară petreceri exclusiviste corporative, zile de naștere și team building. Are totul în arsenalul ei: scenarii, animatori, recuzită, misiuni, concursuri și acompaniament muzical.
Însă conducerea „Pozitiv” a decis să extindă gama de servicii și să ofere clienților și închirierea de atracții: Angry Birds, air hochei, biliard, un poligon de tir cu arcul și cu arbaletă și un „Terrer cu obstacole” gonflabil.
Atracțiile sunt comandate direct de la producătorul chinez Trambuline. Chinezii au înaintat o factură de aproximativ 100 000 de dolari. Ambele părți colaborează pentru prima dată. Și asta înseamnă să-ți asumi un risc serios!
Este dificil pentru un vânzător chinez să evalueze solvabilitatea „Pozitive” doar prin recenzii de pe web. Nu știe dacă cumpărătorul din Rusia va putea plăti integral nota mare. Rusul, în schimb, habar nu are dacă compania Trambuline își va îndeplini toate obligațiile pentru furnizarea de bunuri.
Este clar că afacerea nu va avea loc fără semnarea unui contract serios de mai multe pagini. Acesta va detalia drepturile și obligațiile „Pozitiv” și „Trampo”, sancțiunile pentru nerespectarea termenilor contractului, procedura de soluționare a litigiilor și reclamațiilor și multe, multe altele.
Dar nu poți oferi totul într-un contract. De exemplu, forța majoră sau particularitățile legislației naționale. Da, iar rezolvarea disputelor internaționale în instanță este supărătoare și nebunește de costisitoare.
Deci, atât pentru Pozitiv, cât și pentru Trambuline, o garanție bancară este o soluție ideală la problemă și o asigurare de încredere împotriva „surprizelor”.
„Pozitiv” se aplică la Limon Bank (direct sau printr-un agent) și îi cere să acționeze ca garant al tranzacției. Dacă este de acord, furnizorul chinez poate fi sigur că va primi bani pentru cursele expediate.
În exemplul nostru condiționat, există trei părți implicate în tranzacție:
În unele cazuri, contractul de agenție adaugă o altă (a patra) verigă la acest „lanț” - un agent intermediar.
Vă reamintesc că o bancă în garanție bancară nu este o organizație caritabilă. El este de acord să acționeze ca garant al „Pozitive” nu degeaba. Prețul garanției se calculează ca procent pe an din valoarea acesteia. Uneori - cu un comision fix sau minim.
Punct important! O garanție bancară va costa mai puțin decât un împrumut pentru aceeași sumă!
În dreptul civil, un BG se emite în următoarele condiții:
Acum să aruncăm o privire mai atentă asupra principalului și beneficiarului din exemplul nostru.
Principalul este clientul pe care banca „îl ia pe cauțiune”. Oricine poate deveni director: o companie, un antreprenor individual și chiar un individ.
Cine este acesta în exemplul nostru condiționat? Compania rusă „Pozitiv”! Ea este cea care comandă o garanție bancară de la Limon Bank. Contabilitatea tranzacției este ținută și de către principal.
„Pozitiv” trece toate verificările, întocmește documentele necesare și asigură garanția (depozit bancar, garanție terților, proprietate). Și, desigur, plătește și serviciul de garanție bancară.
Care este beneficiul BG pentru principal?
În primul rând, furnizorul chinez nu ar expedia cursele fără garanție bancară. Un minim de informații despre client, „riscuri pur rusești” și o cantitate mare de comandă îi obligă pe chinezi să „pună paie” înaintea unei tranzacții majore.
În al doilea rând, în caz de forță majoră, Limon Bank va plăti costul integral al curselor către Trambulina în locul principalului. Iar „Pozitiv” va rambursa datoria la bancă în rate. Un bonus frumos: dobânda la BG este mult mai mică decât la un împrumut bancar.
Care sunt dezavantajele BG pentru director?
În exemplul nostru, furnizorul chinez Trampoline este beneficiar. Interesele lui sunt asigurate printr-o garanție bancară emisă de Lemon.
Care este beneficiul BG pentru beneficiar?
Cel mai important beneficiu: BG garantează plata pentru livrare! După ce și-a expediat atracțiile, furnizorul chinez are garantat să-și primească 100.000 de dolari: fie de la Pozitiv, fie de la Limon Bank. Nu vă puteți teme nici de potențialul faliment al unei companii rusești, nici de fraudă din partea acesteia...
Care sunt dezavantajele BG pentru beneficiar?
În cazul refuzului „Pozitivului” de a plăti facturile, va trebui să „te încurci” cu procedurile birocratice. Strângeți cel puțin un pachet de documente și trimiteți o cerere de îndeplinire a garanției către Limon Bank.
Pentru început, un reprezentant al companiei „Pozitive” se aplică băncii. Și, apropo, nu este deloc necesar - la cel în care are conturi curente. Deși în Rusia această opțiune este considerată optimă.
La bancă, un reprezentant al companiei lasă o cerere de garanție bancară. Și în zece zile, angajații „Lemon” îl examinează cu atenție. Apropo, procedura de obținere a unui BG este foarte asemănătoare cu obținerea unui împrumut bancar pentru dezvoltarea afacerii.
Și apoi managerii băncii studiază activitățile companiei „Pozitive” în ultimul an. Ce se verifică? Reputația comercială a principalului, contabilitatea acestuia, solvabilitatea și bonitatea, istoricul de credit și posibilele riscuri într-o anumită tranzacție.
După aprobarea cererii, banca va emite o garanție bancară pentru tranzacție.
Ce se întâmplă dacă Pozitiv nu poate plăti pentru cursele de la Trambuline? Furnizorul chinez va depune o cerere la Limon Bank cerând îndeplinirea garanției. Banca va transfera banii pentru curse către furnizorul chinez.
Și va începe să „elimine” această sumă de la compania rusă. El va rambursa băncii datoria fie în rate și cu dobândă. Sau donați garanții (băncile rusești nu lucrează cu BG fără garanții).
O garanție bancară poate fi închisă în trei cazuri:
În unele cazuri, garanția poate fi revocată de către bancă și unilateral. Cele mai populare motive:
Notă! Obligațiile băncii în calitate de garant se anulează numai după ce beneficiarul și mandantul primesc forma unei astfel de notificări scrise. Fără revocarea garanției bancare, banca este obligată să plătească beneficiarului suma datorată în locul principalului!
Luați în considerare condițiile BG folosind exemplul produselor Sberbank. Banca oferă garanții bancare în două versiuni.
Antreprenorii persoane fizice și persoane juridice pot emite un produs expres. Nu este nevoie de gaj de proprietate și de garanție, nu este nevoie să deschideți un cont curent.
Securitatea în valoare de 50 mii până la 15 milioane de ruble poate fi comandată pentru până la 24-36 de luni. Taxa pentru BG nu poate fi mai mică de 6,5 mii de ruble și începe de la 1,7% din valoarea garanției. În cazul unui eveniment asigurat, clientul va trebui să plătească băncii de la 10,6% pe an.
Sberbank acceptă certificate de depozit și cambii drept garanții.
Cerințe principale minime:
Termenii „Garanției pentru afaceri” vă permit să primiți șase tipuri de garanții: de la „îndeplinirea obligațiilor” la „restituirea plății în avans”. Valoarea maximă a garanției este limitată de situația financiară a împrumutatului și de valoarea garanției sale.
Prețul unui Sber BG începe de la 2,66%, dar nu poate fi mai mic de 15.000 - 27.000 de ruble (în funcție de tipul de garanție). În cazul unui eveniment asigurat, cota minimă este de 11,73% pe an.
Ca garanție, Sberbank ia în considerare garanția persoanelor juridice și a persoanelor fizice, gajul proprietății și facturile/certificatele de depozit ale Sberbank, precum și garanțiile Corporației Federale pentru Dezvoltarea Întreprinderilor Mici și Mijlocii.
Cerințele pentru debitori sunt aceleași ca și pentru produsul „Garanție de afaceri într-o zi”.
În Rusia, BG este un serviciu voluntar-obligatoriu. Este obligatoriu pentru cei care lucrează cu întreprinderi bugetare și de stat. Și, desigur, pentru ofertanții pentru deservirea unor astfel de instituții. Mai simplu spus, avem nevoie de obicei de o garanție bancară pentru licitații, turism și tranzacții vamale.
Nu este în întregime corect.
Structurile de stat sunt protejate în mod fiabil de riscurile de neexecutare a contractelor. Băncile obțin „bani ușori” emitând garanții plătite. Dar pentru o afacere, BG este doar un cost suplimentar fără niciun beneficiu. Și aproape întotdeauna, suma totală a plății trebuie să fie rezervată în cont ca garanție.
Ați întâlnit vreodată o garanție bancară?
Pentru sectorul bancar rus, beneficiarul este un fenomen relativ nou. Dezvoltarea economiei a adus noi tendințe în viața noastră, care au fost utilizate activ în legislație și relații economice.
Concomitent cu transformările pieței, în țară au apărut noi entități economice, printre care și beneficiarul. Ce este această persoană? Ce face și ce rol joacă în garanțiile bancare?
concept "beneficiar" provine din cuvântul francez beneficiu, ceea ce înseamnă în traducere "beneficiu, profit" . Adesea folosit în context cu acest termen este cuvântul "beneficiar", care are același sens.
Conceptul este larg răspândit în diverse domenii ale economiei, inclusiv în operațiunile de încredere, dar în orice caz indică o persoană care primește un fel de beneficiu financiar (profit). În termeni simpli, se poate numi beneficiar, adică o persoană care primește venituri din anumite activități sau bunuri.
Dacă vorbim de sectorul bancar, atunci beneficiarul este considerat a fi o persoană fizică sau juridică care acționează ca creditor într-o obligație bancară. 
De regulă, o astfel de persoană este proprietarul întreprinderii și administratorul conturilor bancare. El primește venituri din anumite tranzacții financiare și poate acționa ca deținător de polițe de asigurare, acreditive și cambii.
Uneori se întâmplă ca, în mod legal, proprietatea asupra proprietății beneficiarului să fie cesionată unei alte persoane, adică aceasta se bucură direct sau prin participarea la alte companii de drepturile proprietarului. În acest caz, proprietarul real al companiei este numit beneficiarul final.
O garanție bancară este cel mai frecvent caz de participare a beneficiarului la relațiile juridice dintre entitățile comerciale. Acest document este înțeles ca o hârtie oficială, care poate acționa ca metodă de împrumut sau mijloc de plată.
În cuvinte simple, dacă beneficiarul acordă un împrumut unei alte persoane (principal), atunci o garanție bancară îi permite să reducă riscul de nereturnare a fondurilor emise. 
La întocmirea acestuia, banca sau organizația de asigurări se obligă să plătească beneficiarului banii acestuia în cazul în care principalul nu își îndeplinește obligațiile în mod corespunzător.
Dreptul inalienabil al beneficiarului este de a primi fonduri de credit de la garant la cerere. În cazul în care au venit condițiile convenite, adică principalul nu a putut plăti datoria la timp, beneficiarul poate solicita în scris organizației bancare (de asigurări) și poate cere rambursarea sumei emise. Totodată, acesta trebuie să depună pretenții înainte de expirarea perioadei de garanție și să furnizeze fapte care să demonstreze că mandantul nu și-a îndeplinit obligațiile.
Drepturile beneficiarului se corelează cu obligația garantului de a accepta creanțele, de a le lua în considerare și, dacă faptele prezentate sunt justificate, de a efectua plata. În plus, beneficiarul are dreptul de a refuza o garanție bancară, pentru care trebuie să returneze băncii documentul primit și să întocmească o notificare scrisă de eliberare a garantului de obligațiile care îi revin.
Beneficiarul și principalul sunt două părți opuse ale raporturilor juridice. În cazul în care beneficiarul, atunci principalul este debitorul, a cărui obligație este asumată de un terț (garant). 
Se poate spune că ambele părți beneficiază de garanția bancară. În cazul în care principalul nu rambursează fondurile împrumutului, beneficiarul le primește în continuare de la garant.
Totodată, mandantul, dacă este imposibil să-și îndeplinească obligațiile, poate apela la asigurare suplimentară, care îi acoperă integral sau parțial datoriile. De fapt, o garanție bancară se justifică în orice situație, deoarece previne toate riscurile posibile.
Orice acțiune în sfera financiară presupune prezența a două sau mai multe părți. Și (BG) în domeniul asigurării de risc nu face excepție. O organizație financiară și de credit funcționează aici cu un contractant (principal) pe de o parte și un client (beneficiar) pe de altă parte.
Cine sunt beneficiarul și principalul unei garanții bancare și cine are ce responsabilități? Să încercăm să ne dăm seama.
BG este o metodă care garantează îndeplinirea obligațiilor unei părți față de alta. Documentul semnat de părți oferă garanții pentru plata sumei convenite către client în cazul în care termenii contractului nu sunt îndepliniți integral sau necorespunzător.
Un astfel de document protejează fiecare dintre participanții la tranzacție, dar în primul rând - clientul serviciilor sau lucrărilor. Poate fi, de asemenea, un furnizor, un împrumutat sau un împrumutător.
Pentru a înțelege cine sunt garantul, principalul și beneficiarul, este necesar să înțelegem caracteristicile unei garanții bancare. Principalele caracteristici ale acestui produs sunt următoarele:
Independența între semnele juridice este considerată principală. Din aceasta, puteți obține principalele BG-uri din alte tipuri de garanții. Sunt:
Acest tip de acord necesită trei părți:
Deci, cine sunt principalul și beneficiarul? Prima este o persoană care solicită o garanție la o instituție financiară și de credit și în același timp își asumă toate obligațiile pentru îndeplinirea contractului încheiat.
Al doilea este creditorul pentru obligațiile asumate, prevăzute în documentul de garanție bancară. Adică principalul este cel care asigură beneficiarului lucrările (serviciile) specificate în contract.
Banca acționează ca garant. El este partea care asigură plata compensației bănești în cazul unui eveniment de garanție.
Inițiatorul cererii de garanție bancară este principalul. Cel mai adesea acest lucru nu se întâmplă „dintr-o viață bună”. Uneori, un astfel de document este singura modalitate de a obține o comandă pe termen lung și profitabilă de la stat.
În acest caz, mandantul acționează în calitate de solicitant, suportă cheltuielile de plată a comisionului către bancă și devine debitor până la îndeplinirea integrală a obligațiilor. La fel ca și beneficiarul, acesta trebuie să îndeplinească criteriile stabilite de bancă, care, la rândul său, analizează starea declarată a firmei, istoricul, contabilitatea și alte documente înainte de semnarea documentului.
Beneficiarul este principalul beneficiar al garanției emise de bancă. Acesta are dreptul de a solicita plata întregii sume în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare a termenilor contractului. În acest caz, banca, după ce a studiat documentele depuse, îndeplinește (sau nu îndeplinește) cerințele prezentate.
Banca, în calitate de garant al tranzacției, primește remunerație sub forma comisionului plătit de principal. În cazul în care organizația financiară și de credit a trebuit să plătească suma garanției (sau partea acesteia), atunci are dreptul să recupereze această sumă de la principal.
În urmă cu doi ani, cerințele pentru emiterea de garanții de către bănci pentru a asigura îndeplinirea termenilor contractelor au devenit mai dure (aceasta este mai ales adevărată. Lista instituțiilor care au primit dreptul de a emite garanții a fost redusă semnificativ. Banca Centrală actualizează anual registrul acestor bănci.În plus, fiecare obligație de garanție este înregistrată în Rosreestr (aceasta este confirmată de autenticitate).
Din concepte generale, poate părea că este greu de suportat povara unei garanții doar pentru principal, dar clientul, de fapt, are propriile obligații dificile.
Există trei situații în care recuperarea de către comitent de la beneficiar a unei penalități plătite garantului ar fi legală. Acestea sunt enumerate mai jos:
1. Inexactitatea documentelor depuse de beneficiar. Dacă se dovedește această împrejurare, atunci comitentul trebuie să fie despăgubit pentru pierderile pe care le-a suferit în procesul de acordare a unei garanții bancare sau în executarea unui ordin.
2. Cererile pentru plata unei anumite sume nu sunt justificate. În cazul în care cerințele beneficiarului către garant cu privire la plata fondurilor sunt nefondate, iar acest lucru este documentat, banii trebuie returnați.
Ca exemplu, putem cita principalul care a indeplinit cerintele cu buna-credinta si in totalitate, iar clientul a depus documente la banca care indica contrariul. În acest caz, beneficiarul are dreptul nu numai la despăgubiri, ci și să depună o cerere la instanță.
3. Nerespectarea termenilor contractului încheiat. Antreprenorul, adică beneficiarul, în calitate de creditor al principalului în temeiul unei garanții bancare, este obligat să respecte condițiile specificate în contract. Dacă nu sunt îndeplinite, iar principalul suferă pierderi din această cauză, atunci vor trebui rambursate integral.
Toți subiecții tranzacției poartă obligații unul față de celălalt.
A face garanții astăzi nu este o sarcină ușoară. Cerințele legale sunt foarte stricte. Pas la stânga, pas la dreapta - contractul dintre principal și beneficiar devine nul. Și toate părțile suferă pierderi.
Experții sfătuiesc să contactați avocații pentru a evita diverse incidente. Mai ales pentru cei care încearcă să obțină o garanție pentru prima dată. Dacă nu este posibil, încercați asta.
De-a face cu un garant. Adică ne evaluăm perspectivele. Cea mai mică neconcordanță cu condițiile de bază ale refuzului garanțiilor bancare. În general, cerințele garantului sunt următoarele:
În aceste condiții, este ușor să alegi un garant. Probabilitatea de refuz va fi mai mică dacă organizația are conturi în această bancă. Înainte de a contacta banca selectată, trebuie să verificați dacă aceasta se află în registrul Ministerului Finanțelor (dacă nu, documentul va fi invalid).
La aceasta, la fel ca si in alte etape, este mai usor sa incheiem un acord intre beneficiar si mandant prin intermediul unui broker. Serviciile sale nu sunt gratuite, dar merită. Cu un intermediar, documentele sunt procesate de multe ori mai rapid, iar probabilitatea de refuz este aproape zero. Aici este necesar să se avertizeze potențialul principal. Astăzi, cazurile au devenit mai frecvente când un intermediar oferă o garanție pentru o zi (sau chiar mai puțin) pentru câteva documente. Cu o probabilitate de aproape sută la sută, putem spune că acest document este „gri” (adică nu este înregistrat la Rosreestr) și nu va avea forță juridică.
Colectarea documentelor și furnizarea acestora viitorului garant. Începem prin a confirma statutul oficial al organizației. Acesta este un document privind înscrierea companiei în Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice. Veți avea nevoie și de:
Acesta este pachetul principal de documente. Banca, la discreția sa, poate solicita orice alte informații.
Uneori, pentru a emite o garanție, beneficiarul oferă mandantului băncile sale, cu care lucrează de mult timp și a stabilit contacte. Directorul trebuie să fie de acord, pur și simplu nu există de ales.
Banca ia o decizie. Acesta este un proces lung. Managerii unei organizații financiare verifică reputația de credit a candidatului, capacitățile sale financiare, experiența și perioada de muncă în domeniul de activitate specificat. Și, de asemenea, - solvabilitatea.
Participanții obișnuiți la achizițiile publice și la licitații sunt verificați rapid. De obicei, recenzenții nu intră în detalii. Începătorii sunt mai grei. Prin urmare, înainte de a depune o cerere, experții recomandă în primul rând să puneți ordine în afacerile financiare și contabile.
Aprobarea proiectului de garanție. Înainte de a semna documentul, acesta trebuie citit cu atenție, de preferință de către un avocat al organizației candidate. Toate punctele îndoielnice trebuie eliminate înainte de încheierea contractului. După sigilii și semnături aplicate, acest lucru este mult mai dificil de făcut.
Plata facturilor restante. Există două opțiuni aici:
În această etapă, trebuie să plătiți pentru munca unui intermediar.
Incheierea contractului si eliberarea documentelor in mana. Acesta este rezultatul muncii depuse. Fiecare participant la garanție are o copie a documentului. Principalul are și un extras din (pentru a confirma autenticitatea).
Orice fenomen din sfera financiară prevede prezența a două sau mai multe părți interdependente.
O garanție bancară ca unul dintre tipurile de asigurare de risc în afaceri nu face excepție.
În procesul de obținere a acestui serviciu sunt implicați trei participanți, fiecare fiind înzestrat cu propriile funcții, drepturi și obligații.
Înainte de a defini fiecare dintre subiecte separat, merită să analizați caracteristicile acestui produs. Caracteristicile cheie ale unei garanții bancare:
Participanții la afacerea BG
Independența este considerată principalul semn legal. Din aceasta rezultă caracteristicile distinctive ale garanției de la alte tipuri de securitate.
Sună așa:
În formarea unei astfel de obligații de garanție sunt implicați trei subiecți:
Un garant este o persoană care nu este direct implicată. El acționează ca un fel de garant al executării de către mandant a condițiilor stipulate prin contract. În acest caz, doar o bancă sau o altă organizație de credit sau de asigurare care are dreptul de a emite o astfel de garanție poate fi garant. El interactioneaza cu mandantul si se afla de aceeasi parte a tranzactiei cu acesta, insa in caz de neplata, acesta din urma efectueaza o plata catre creditor in favoarea beneficiarului. Decizia garantului este suficientă pentru eliberarea unui certificat de garanție, respectiv, aceasta este o tranzacție unilaterală.
Schema de interacțiune
Principalul în calitate de participant la o garanție bancară este un debitor în temeiul unei obligații existente. Poate fi furnizor, cumpărător, chiriaș, împrumutat etc. Inițiativa de a primi serviciul vine de la el, întrucât el este cel care este interesat să-l primească la cererea creditorului. Creditorul principalului într-o astfel de tranzacție este beneficiarul. Acesta actioneaza si in calitate de beneficiar, intrucat fidejusorul este obligat sa ii plateasca, la cererea scrisa, suma indicata in obligatie, daca mandantul nu a indeplinit termenii contractului.
Orice persoană fizică sau juridică poate acționa în calitate de creditor și debitor.
Principalul, în calitate de inițiator al formării unui contract de garanție bancară, întocmește o cerere scrisă către garant cu cerere de garanție. De fapt, el este același solicitant ca orice cetățean care solicită un împrumut de consum. Diferența cheie este că băncile nu sunt creditori în obligația de garantare. Ei oferă doar un acord.
Ca și în cazul emiterii oricărui produs bancar, pentru a primi un document de garanție, principalul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe propuse de garant.
Compania nu trebuie să existe pe piață mai puțin de trei luni.În plus, ea este obligată să-și documenteze starea financiară și să nu aibă datorii pentru plățile bugetare. Alte condiții de emitere - emiterea unei garanții sau garanții sunt luate în considerare individual.
Pentru a depune o petiție scrisă, directorul colectează un set de documente.
Include:
Pachetul poate fi suplimentat la cererea girantului, in functie de ce este destinata garantia bancara. Dacă decizia de extrădare este pozitivă, garantul și mandantul semnează contractul.
Acesta trebuie să indice perioada de valabilitate a documentului, valoarea garanției, un set de documente pe care beneficiarul este obligat să le furnizeze împreună cu cererea de plată în cazul în care debitorul nu îndeplinește termenii contractului.
O altă schemă
Odată cu semnarea contractului, instituția financiară emite un certificat ca confirmare a pregătirii sale pentru a garanta securitatea tranzacției.
Obligația principală a debitorului este să îndeplinească termenii contractului semnat cu beneficiarul. Dacă nu le îndeplinește în termenul stabilit, fidejusorul, după îndeplinirea cerințelor creditorului, poate cere compensarea propriilor pierderi asociate cu plata către beneficiar.
Pe lângă suma principală, garanția bancară poate prevedea plata unor penalități și penalități. Adesea, una dintre clauzele contractului de garanție este consimțământul scris al debitorului de a șterge toate sumele din conturile sale. Acest lucru este făcut de bancă pentru a-și minimiza riscurile. O altă modalitate este de a indica anumite volume pe care principalul trebuie să le mențină asupra capitalului său de lucru.
O altă obligație a acestui subiect al tranzacției este de a suporta costurile asociate executării documentului. Plătitorul pentru acordarea unei garanții bancare este principalul. Plata serviciilor are loc concomitent cu semnarea acordului de extrădare. Cuantumul contribuției nu este reglementat de lege. Calculul se bazează pe valoarea garanției specificată în certificatul de garanție. Cel mai adesea este un anumit procent din acesta.
Dacă acțiunile beneficiarului sunt recunoscute ca fiind ilegale, atunci mandantul primește dreptul de a cere repararea prejudiciului material. Aceste acțiuni includ:
Garantul este răspunzător și față de comitent. El este obligat să ia în considerare creanța creditorului în termen de cinci zile. Și în cazul suspendării plății pentru întârziere, sunt alocate strict șapte zile. Dacă banca decide să refuze plata, aceasta este răspunzătoare față de ambii participanți. Totodată, garantul se obligă să furnizeze în timp util comitentului informații cu privire la:
Dreptul principal al creditorului este de a cere plata sumei garanției specificate în garanție. Pentru a face acest lucru, el trebuie să furnizeze băncii documente dovedite că mandantul nu a îndeplinit contractul. Garantul, la rândul său, este obligat să răspundă cererii, să revizuiască documentele și, sub rezerva tuturor condițiilor, să efectueze plata.
În cazul în care o bancă sau o altă organizație garante stabilește faptul că a existat o creanță ilegală din partea unui creditor, acesta din urmă este tras la răspundere în instanță pentru încercarea de a-și majora în mod ilegal fondurile.
Transferul de bani poate fi refuzat din două motive:
Toți subiecții unei astfel de tranzacții sunt obligați unul față de celălalt.
Părțile la garanția bancară emisă primesc avantajele și dezavantajele utilizării acestui tip de garanție. Beneficiile debitorului includ:
Pentru creditor se disting următoarele aspecte pozitive:
Cel mai tangibil dezavantaj al acestui tip de securitate, care este remarcat de către participanți, este un grad ridicat de formalism la obținerea unui certificat de garanție. Aceasta este o procedură lentă asociată cu o anumită cantitate de documente. Atât principalul, cât și beneficiarul vor trebui să aștepte finalizarea înregistrării, ceea ce poate să nu fie potrivit uneia dintre părți.
Conceptul de garanție bancară ca instrument financiar ca reducere a riscului în tranzacții nu a devenit încă la fel de răspândit în Rusia precum este în țările europene. Cu toate acestea, tendințele pozitive pentru distribuția viitoare au fost deja conturate.
1. Principalul sau executorul împreună cu societatea financiară care este garant.
2. Client sau beneficiar.
Astfel, beneficiarul și mandantul sunt părți la garanția bancară.
Aceasta este partea în care organizația a decis să se adreseze băncii pentru a încheia un contract de acordare a unei garanții. O garanție bancară este contractul conform căruia garantul își asumă obligațiile convenite. Cea de-a doua parte va primi fondurile care sunt reflectate în contract dacă principalul nu își îndeplinește obligația. În principal, atunci când apar obligații imprevizibile, principalul poate avea asigurare suplimentară. O garanție bancară se justifică întotdeauna, deoarece este considerată un element de asigurare de încredere care previne riscurile.
În procesul de întocmire a tuturor documentelor pentru constituirea unei garanții bancare, toate costurile sunt suportate de către comitent, fiind solicitantul. Creditorul actioneaza in calitate de beneficiar, iar la convenirea unei conventii poate prevedea o plata amanata daca debitorul ii acorda o garantie bancara, conform careia creditorul va fi acoperit pentru prejudiciu in situatia de insolventa a clientului.
O societate de asigurări sau de credit, la care clientul solicită o garanție bancară, acționează ca bancă garant, deși pentru emiterea acesteia există condiții pe care principalul trebuie să le respecte. Sau pot refuza o garanție bancară.
Pentru executarea și constituirea unei garanții bancare, banca garant are o remunerație de la principal, dar nu există ordine și cuantum de plăți în Codul civil. Adică, părțile trebuie să găsească o soluție reciproc avantajoasă, indicând-o într-o garanție bancară. Totodată, dacă nu se reflectă, acesta nu este un motiv pentru recunoașterea în instanță a faptului de nulitate a garanției.
Pe baza condițiilor pentru ca beneficiarul să primească un comision pe o garanție bancară se distinge o garanție bancară necondiționată și condiționată. În primul caz, garanția se acordă la prima cerere în scris. A doua opțiune implică în plus prezența unui pachet de documente care confirmă îndeplinirea insuficientă a tuturor termenilor contractului de către client.
Beneficiarul are dreptul de a cere plata atunci când au venit condițiile convenite. Orice cerințe se fac în scris cu un pachet de documente specificat în garanția bancară. Reclamațiile trebuie să includă fapte de nerespectare a termenilor contractului de către comitent. Beneficiarul face pretenții numai până la expirarea garanției. Documentele vor fi revizuite de către instituția de credit.
Beneficiarul poate spera la o decizie pozitivă a instituției de credit dacă documentele respectă condițiile garanției bancare. Orice relatie intre parti se realizeaza la initiativa clientului. Partea de garanție ocupată de beneficiar nu contează din punct de vedere juridic, toate acțiunile antreprenorului se desfășoară în condițiile cu creditorul.
În cazul în care acceptă să fie garant al obligațiilor stabilite de părți, instituția financiară furnizează certificatul său, întocmit în scris.
