Sok vállalkozó úgy dönt, hogy bővíti vállalkozását. De ebben az esetben előfordulhat, hogy hiányzik a forrás a cél eléréséhez. A bankok vállalkozásfejlesztési kölcsönt kínálnak az LLC számára. Csak a legtöbbet kell kiválasztania optimális program Val vel megfelelő feltételeketés követelmények.
Ha vállalkozásfejlesztéshez kell hitelt felvennie, célszerű több bank programját is megismerni. Még jobb, ha konzultál egy profi tanácsadóval, aki segít a választásban optimális feltételeket. Ugyanilyen fontos feladat a szerződés megismerése, amely meghatározza a tranzakció feltételeit.
LLC-ként bejegyzett cég nem bocsáthat ki Fogyasztói hitel IP-hez képest. Ezért kevés választásuk van. De a bankok folyamatosan új programokat adnak ki. A fő követelmény a cég tevékenysége. Legalább 6 hónapig kell végrehajtani, ellenkező esetben a kérelmet elutasítják.
A szervezet lehetőséget biztosít hitelkeret igénybevételére, amely a kiadásokkal nő. Ez egy fedezetlen hitel. Még be is válságos időszak bankintézetek kölcsönöket nyújtani a lakosságnak. Kölcsönadás nagyvállalatok a bank általában nem teljesít biztosítékok és kezesek nélkül.
Jellemzően a hitelezés kisebb összeggel és nagy százalék. Ezután a hitelintézetek bemutatják az összegek felosztását. Az elsőt biztosíték nélkül lehet kibocsátani, a másodikat pedig biztosítékkal kell ellátni. Maguk a hitelek a következő típusokra oszthatók:
A hitelintézet 30-40%-os első befizetést írhat elő. A hitel futamideje 15 év. Ha a cég nem olyan régen működött, előfordulhat, hogy elutasítják. Hiteleket nem adnak ki nulla egyenleg. Néha letét szükséges.
Az LLC számára üzletfejlesztési hitelt a Sberbank, a VTB 24, az Alfa-Bank és más pénzintézetek bocsátanak ki. Minden programnak megvannak a maga feltételei. Lehetőség van kölcsönök kiadására fedezettel, kezességgel vagy biztosíték nélkül.
A bankok legfeljebb 5 millió rubel hitelt kínálnak 14,5 és 17% közötti árfolyamon. Az üzletembereknek gyakran állami programokat és regisztrációt kínálnak az Orosz Föderáció nagy intézményein keresztül.
Hogyan lehet hitelt felvenni vállalkozásfejlesztéshez? Ehhez több szakaszon kell keresztülmennie:
Ha olyan bankhoz fordul, amely nem rendelkezik számlákkal, akkor az intézmény megkövetelheti az alap teljes vagy egy részének átutalását.
A kis- és középvállalkozások számára hitelt nyújtanak különböző bankok. Az összegek és díjak minden ügyfélnél eltérőek lehetnek:
A Sberbank üzleti hiteleket kínál, ahol minden vállalkozó jelentkezhet. A programok a kis- és középvállalkozások képviselőinek, valamint a nagyvállalatoknak egyaránt érvényesek vállalati ügyfelek. A bank több programot kínál biztosítékkal, kezességgel és fedezet nélkül.
Az összeg elérheti az 5 millió rubelt. Az arány évi 16-19,5%. A kölcsönöket különféle célokra nyújtják: rekonstrukció, tárgyi eszköz vásárlás, bővítés.
Nem mindenki tudja, mi az különféle programok vállalkozási támogatás, amelyre vállalkozása fejlesztéséhez támogatást igényelhet. A támogatás lehet visszatéríthető vagy vissza nem térítendő. Nem mindenki kaphat ilyen támogatást. A szociálisan orientált, ipari, mezőgazdasági, üzleti projektek előnyt élveznek.
Figyelembe veszik a munkahelyek számát, a termékek vagy szolgáltatások hasznosságát. Szintén fontos értékelni a projekt eredetiségét, jövedelmezőségét és megtérülési idejét. A munkaprogramokat és az azokon való részvétel feltételeit a város hivatalos honlapján teszik közzé.
Az alkalmazás ingyenes, így minden szervezet kipróbálhatja. Ha megfelelő üzleti tervet készít, akkor reális, hogy az államtól pénzt kapjon. Inkább azokat a vállalkozókat részesítik előnyben, akik már alapított vállalkozással rendelkeznek, állandó jövedelemmel.
A kis- és középvállalkozások hiteleit néhány napon belül kiadják. Ez a feltételektől és követelményektől függ, például a fedezet melletti hitel megszerzésekor.
Az LLC hitelfelvétele általában likvid fedezet nyújtásával vagy kezes felkérésével történik. Ellenkező esetben a kölcsönt megtagadják.
Vállalkozásfejlesztési célú hiteleket adnak ki a nulláról, de ezeket meglehetősen nehéz elintézni. A bankok szigorú követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben:
Az induló vállalkozásokat gyakran automatikusan elutasítják a hiteleknél. A kiút ebben a helyzetben az lenne fogyasztási hitel magánszemélynek ingatlan biztosítékként történő megadásával. A nulláról induló vállalkozásfejlesztési hiteleket kezesekkel is kiadják.
Elég nehéz kölcsönt szerezni egy LLC számára fedezet nélkül. A hitelfelvevőknek emlékezniük kell arra, hogy egyes intézmények, például a Sberbank, a VTB, nyújtanak ilyen kölcsönöket, de az arány meglehetősen magas lesz. Az ilyen ügylet lebonyolításának feltétele a cégtulajdonosok garanciája.
Az LLC-nek nyújtott üzletfejlesztési kölcsönt több feltétellel is biztosítják:
Egy LLC vállalkozásfejlesztési hitel megszerzéséhez kérvény szükséges. A dokumentumok eltérőek lehetnek attól függően, hogy az adott személy banki ügyfél-e vagy sem. A rendszeres hitelfelvevőknek pénzügyi kimutatásokat kell benyújtaniuk Utóbbi időben, zálogtárgyak, kezesek.
Ha az ügyfél nem veszi igénybe a bank szolgáltatásait, akkor el kell készítenie az alapítót, regisztrációs dokumentumokat. Szüksége lesz egy kártyára is, amelyen az aláírási joggal rendelkező személyek aláírási mintái vannak. Szükségünk van az útlevelükre, TIN-re. A dokumentumok listája időnként bővül.
Az LLC számára üzletfejlesztési hitelt adnak ki 3-5 millió rubel összegben. De egyes intézmények, például a Moszkvai Bank, nagy összegeket bocsátanak ki. A feltétel a társaság fizetőképessége és a hiteldokumentumok aláírásakor vállalt kötelezettségek teljesítése.
A hitelek kamata minden ügyfél számára egyedileg kerül meghatározásra. A hitel igénybevételének díja több tényezőtől függ:
Az alapkamat most 14,5-17% évente. És által kedvezményes programok 10% az államtól.
A standard programok keretében a hiteleket legfeljebb 3 évre adják ki. Néha jobban működik hosszú idő hitelezés. Előtörlesztés is lehetséges, de azonnal tájékozódnia kell, hogy jár-e erre további jutalék.
A kölcsön törlesztése egyenlő vagy differenciált részletekben történik. Néha valószínű egyéni lehetőségek törlesztési konstrukciók. A fordítást a Jelenlegi fiók hitelért. Nál nél idő előtti benyújtás banki fizetés esetén késedelem halmozódik fel, és a hitelminősítés is csökken.
Az üzleti hitelnek vannak előnyei:
De szem előtt kell tartani, hogy a hitelezés területén a bankok csak bevált üzletemberekkel dolgoznak. A hitelfelvevőknek igazolniuk kell fizetőképességüket, folyó-, betétszámlákat kell nyitniuk a társaság számára, vállalati kártyák. Csak akkor lehetséges a kölcsön.
Az üzletfejlesztés és -bővítés rendszeres beruházást igényel. A szükségesség kérdése pénzügyi befektetések előbb-utóbb felmerül mind a kezdő vállalkozók, mind sikeres üzletemberek. Ilyenben Pénzügyi helyzetélesen felmerül a kérdés: „Hol kaphatok kölcsönt egyéni vállalkozónak?”.
És ebben a cikkben hogyan mutatják be a bankokat, ahol kezes vagy fedezet nélkül vehet fel egyéni vállalkozói hitelt. Hogy mindent összegyűjtsek neked Jobb körülmények bankok egy helyen, elég sokat elemeztünk hitel ajánlatok kölcsönt nyújt egyéni vállalkozóknak 2019-ben.
A banki hitelezés hatékony és operatív megoldás pénzügyi gondok, jövedelmező eszköz a kis- és középvállalkozások fejlődése érdekében a feltörekvő időben történő reagálás képessége negatív körülmények. Egyéni vállalkozók hitele felvehető vállalkozás célirányos fejlesztésére, utánpótlására működő tőke, új berendezések beszerzésére, gyártóbázis kiépítésére. Szinte mindegyikben hitelintézet Vannak hitelajánlatok akár egyéni vállalkozók számára is nulla bejelentés(nyilatkozat).
Az egyéni vállalkozók fizetőképességüket a alapján erősítik meg számviteli dokumentumok, ahol az FCD-ből származó bevétel szerepel; nyilatkozatok segítségével; jövedelmező és költségnaplók; Egyéb számviteli jelentések. Ahhoz, hogy egy egyéni vállalkozónak a semmiből hitelt kaphasson, ígéretes üzleti tervet kell készíteni. tükröznie kell konkrét mutatók jövőbeli időszakokra, figyelembe véve az oroszországi üzleti tevékenység sajátosságait, a kereslet valós szintjét konkrét szolgáltatások vagy árut. A vállalkozók hiteligénylésének mérlegelésekor fontos, hogy a bank megértse, milyen célokra fordítják a hitelt, és milyen forrásokból tervezik az adósságot visszafizetni. A bank hitelmenedzsere válaszol arra a kérdésre, hogy pontosan hogyan lehet a választott program keretében egyéni vállalkozói hitelhez jutni.
Milyen kölcsönöket ad az IP? Kis- és középvállalkozások számára a bankok a következő területeken kínálnak hiteleket:
Az egyéni vállalkozók számára legkedvezőbbet kínáló bankok minősítései hiteltermékek, a becslésből alakulnak ki Általános feltételek, a szükséges dokumentumok listája, kamatláb, hitelezés időtartama, esetleges együttműködés kezdő egyéni vállalkozókkal.
Az egyéni vállalkozók számára előnyös, ha abból a bankból vesznek fel hitelt, amelyben a folyószámlát nyitották. Rendszeres vásárlóknak kölcsönöket kínálnak kedvező feltételekkel. Egyéni vállalkozói számla nyitása előtt ajánlatos a bankokat figyelni nem csak a kedvező árak, elszámolási és készpénzes szolgáltatások hanem a hitelezés szempontjából is.
2019 legjobb ajánlatait az UBRIR, a Bank kínálja Lakásfinanszírozás, OTP Bank, Renaissance Credit és Sovcombank. Kínálunk Önnek megismerkedni a 2 bank kisvállalkozási szakosított hitelének hitelezési feltételeivel és 4 egyedi vállalkozói tevékenységet folytató magánszemély által kibocsátható univerzális fogyasztási hitelprogrammal.
Nagyon gyakran a vállalkozóknak nagy összegű pénzre van szükségük vállalkozásuk fejlesztéséhez, forgalom növeléséhez vagy egyéb, vállalkozásfejlesztéssel kapcsolatos célokra. Egy nagy hitelt fedezet nélkül nagyon nehéz felvenni, még akkor is, ha igazolásokat gyűjt. És akkor a legjobb megoldás egy IP-céghez lakásfedezetű kölcsön. A Lakásfinanszírozási Bank messze a legtöbb népszerű bank ingatlanok biztosítékára hitelező egyéni vállalkozók körében, kibocsátás szükséges mennyiség pénzt az üzletembereknek bürokrácia és extra információk nélkül a lehető legrövidebb időn belül. A lakás zálogjogának köszönhetően a bank lojálisabban értékeli hiteltörténetét és vállalkozását. Ez ad valós lehetőség visszautasítás nélkül kaphat kölcsönt egyéni vállalkozónak.
Tehát a kölcsön feltételei:
Az elmúlt néhány évben a P2B közösségi kölcsönzési projektek világszerte aktívan fejlődtek, amikor is egyéni befektetők hitelt felvevőknek hitelintézetek részvétele nélkül kölcsönözni. Ma Oroszországban is vannak olyan cégek, amelyek egyszerűbb és érthetőbb feltételekkel kínálnak hitelt kis- és középvállalkozásoknak.
Az egyik ilyen társaság a "Money to Business" befektetési és vállalkozásfinanszírozási ügynökség, amely ingatlanfedezet mellett kölcsönöz egyéni vállalkozóknak, vezetési, számviteli és egyéb pénzügyi kimutatások benyújtása nélkül.
A hitelajánlat eleve egyedi, és nem hasonlítható össze más bankkal. Ha egy vállalkozónak sürgősen pénzre van szüksége, javasoljuk, hogy figyeljen erre a cégre.
Az IP-kölcsön rövid feltételei:
Az OTP azon bankok közé tartozik, amelyek fedezet és kezes nélkül adnak fogyasztási hitelt egyéni vállalkozóknak. Vitathatatlan előny ez a hitelintézet képes kérelmet benyújtani a hivatalos weboldalról online és megkapni Végső döntés 15 perc után. OTP Bank kínál jövedelmező hitel készpénz, magánszemélyek és egyéni vállalkozók számára egyaránt.
Kölcsönzési feltételek:
A dokumentumokból csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelét, az USRIP igazolását, a TIN-t kell benyújtani. A bank készen áll az induló üzletemberekkel való együttműködésre.
A Renaissance Credit azon kevés bankok egyike, amelyek fogyasztási hiteleket nyújtanak, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Ebben a bankban felsoroljuk az egyéni vállalkozók készpénzkölcsönének fő előnyeit és lehetőségeit:
A kérelmet a bank weboldaláról küldik. A jóváhagyás után fel kell keresnie az irodát, és be kell nyújtania egy minimális dokumentumcsomagot. Egyéni vállalkozóknak elegendő egy igazolást hozniuk állami regisztráció IP. Mérleg nem szükséges. Fizetőképességeként megadhat jogcímet egy autóra vagy egy lakásra vonatkozó dokumentumokat. (Kaució nem lesz!). A Renaissance Credit Bank ajánlatait olyan üzletemberek használhatják fel, akik a semmiből nyitnak IP-üzletet. A legjobb árfolyam és lojális feltételeket lehetővé teszi, hogy szükségtelen papírmunka nélkül gyorsan megkapja a megfelelő mennyiséget a kezelés napján.
A Sovcombank fogyasztási hiteleket kínál az állampolgárok minden kategóriájának, beleértve az egyéni vállalkozókat is.
Az egyéni vállalkozóknak lehetőségük van nagyobb összegű kölcsönhöz ingatlan fedezetként történő biztosításával ill jármű. Van egy „Felelősségteljes Pluszért” program. Az egyéni vállalkozóktól nem kell dokumentációt benyújtani. Ezért a Sovcombank fogyasztási hitele olyan egyéni vállalkozók számára is megfelelő, akiknek nincs bejelentése.
Figyelem! A Bank új ügyfeleknek csak 35 év felettiek számára engedélyez hitelt. Ha kevesebb van, akkor hagyjon jobb kérést egy másik bankban.
Hitel egyéni vállalkozói ajánlatokhoz fő hitelező országok - Sberbank. A "Trust" program lehetővé teszi az aktuális állapot feloldását pénzügyi nehézségekés megvalósítani a jövőre vonatkozó terveket. Az üzleti hitel lényege:
A Sberbank ilyen dokumentumokat igényel egyéni vállalkozói kölcsönhöz állampolgári útlevélként - Egyedi, katonai igazolvány, ha van, EGRIP-tanúsítvány, a Szövetségi Adófelügyelőség igazolása az egyéni vállalkozó regisztrációjáról, az utolsó verzió pénzügyi jelentés Bélyegzővel adóhatóság, adóbevételek. A nem lakás céljára szolgáló helyiségekre engedély, tevékenységi engedély, bérleti szerződés (albérlet) vagy tulajdonjog igazolására lehet szükség.
Így nem olyan nehéz megválaszolni azt a kérdést, hogy hol kaphat kölcsönt egyéni vállalkozó számára, és hogyan kaphatja meg. Ha a speciális kisvállalkozási hitel feltételeit nehéz teljesíteni, akkor vállalkozásindításhoz elfogadható összegű normál fogyasztási hitelt lehet felvenni. Remélem, hogy az egyéni vállalkozóknak hitelt kibocsátó bankok kondícióinak áttekintése hasznos volt az Ön számára, és a javasolt listából finanszírozást talál vállalkozása számára.
Bármilyen üzleti projekt elindításához szüksége van induló tőke. Időbe telik, amíg önállóan felhalmozódik. És ez nem 2-3 hónapot vesz igénybe, hanem legalább 5-6 évet. Ha nem áll szándékában várni, magánbefektetőktől kell segítséget kérnie, vagy meg kell próbálnia hitelt felvennie egy banktól. Szerencsére nem olyan nehéz, mint amilyennek látszik. Sok pénzintézet készen áll arra, hogy ma a semmiből kölcsönt adjon ki kisvállalkozásoknak. Mindezt a célnak köszönhetjük állami támogatásÉs szövetségi program kis- és középvállalkozások (kkv-k) fejlesztése.
A kölcsönzött pénzeszközök nagyszerűek lehetnek Indítóállás fiatal vállalkozónak. De az üzleti hitelezésnek megvannak a maga árnyalatai, amelyeket figyelembe kell venni. Először is, a kölcsönt általában erre adják ki bizonyos célokat. Ez lehet vállalkozásfejlesztés, új vállalkozás indítása, berendezések beszerzése, megtérülés adófizetések, forgótőke pótlása, stb. A pénzt más módon nem fogja tudni felhasználni. Ellenkező esetben nem kerülhető el a banki képviselőkkel és a felügyeleti hatóságokkal való konfliktus.
Másodszor, ahhoz, hogy kölcsönt kapjon egy kisvállalkozás nulláról indításához, üzleti tervet kell benyújtania. Valamint egy hivatalos tanúsítvány, amely megerősíti az IP státuszát, és az ingatlan okmányainak megállapítására való jogot. kereskedelmi ingatlanés kereskedelmi berendezések (ha vannak). Ráadásul a tervezés érdekében nagy kölcsön harmadik fél garanciája vagy egyéb fizetőképességi garanciája lehet szükséges (biztosíték, a KKV társaság közvetítése stb.).
Ahhoz, hogy üzleti terv alapján hitelt vegyen fel, meg kell felelnie a menedzsment által támasztott követelményeknek banki szervezet. Minden banknak megvan a sajátja belső szabványok amelyekről csak a cég alkalmazottai tudnak. Ennek ellenére vannak általános kritériumok, amelyek többé-kevésbé mindenkire azonosak pénzintézetek az Orosz Föderáció területén. Ezek tartalmazzák:
És utolsó bekezdés nem azt jelenti, hogy nem kapsz kölcsönt egy kisvállalkozás fejlesztésére a semmiből. Teljesen lehetséges beszerezni, csak ehhez az egyiket kell használnia kormányzati programok támogatás.
Az Orosz Föderáció kormánya régóta felismerte a kis- és középvállalkozások fontosságát. A lakosság vállalkozói aktivitásának ösztönzésére különféle pénzügyi és pénzügyi eszközöket fejlesztenek ki. információs támogatás. Ráadásul nem csak szövetségi hatóságok hatóságok, hanem a regionális közigazgatás is.
A kisvállalkozások hitelezési ösztönző programja az egyik leginkább nagyszabású projektek KKV vállalatok. A szervezet a Gazdaságfejlesztési Minisztériummal és az Orosz Föderáció Központi Bankjával együtt egy alapvetően új eszközt dolgozott ki fiatal üzletemberek finanszírozására. A vállalatnak sikerült 5 millióról 1 milliárd rubelre rögzítenie a hitelek kamatlábait. 10,6%-os szinten (9,6% - középvállalkozásoknál). Kaphat kölcsönt egy kisvállalkozásnak a semmiből ilyen feltételekkel 45 oroszul kereskedelmi bankok, köztük a Sberbank, a Vozrozhdenie, az Alfa-Bank, a Raiffeisenbank stb.
A finanszírozott iparágak között:
keretein belül kerül kibocsátásra a kisvállalkozások fejlesztésére nulláról folyó hitel az államtól kedvezményes hitelezés. JSC " szövetségi társaság KKV.
Pénzt kaphat vállalkozásfejlesztésre díjmentes. Ha a vállalkozó megfelel a követelményeknek Orosz törvényhozásés nincs kiemelkedő adótartozások, ő jogosult céltámogatásra. És szövetségi és regionális.
A támogatás igényléséhez először ki kell választania egy irányt. Ez megtehető például az Innovációs Ösztönzési Alap honlapján. A vállalkozás nulláról indításához a szervezet 15 millió rubelig ingyenes kölcsönöket ad ki. Külön-külön akár 300 ezer rubelt is kaphat. a regionális Gazdaságfejlesztési Minisztériumtól a regionális verseny keretében.
Hitelt lehet kisvállalkozásnak felvenni, kapásból, fedezet és kezes nélkül, nem csak az államtól, hanem civil szervezetektől is. Például at Nemzetközi Fórumüzleti vezetők (IBLF). A Youth Business International (YBI) alapítvány által felügyelt „Oroszországi Ifjúsági Üzlet” program keretében 300 ezer rubel összegű kölcsönt kaphat 1-3 éves időtartamra. Kamatláb - 12%, adósság halasztás 6 hónapig lehetséges.
Minden, ami a hitel igényléséhez szükséges kész üzleti terv. Az akció célja a fiatal üzletemberek támogatása, ezért a potenciális hitelfelvevő életkora nem lehet több 35 évnél.
A KKV Bizottság által készített programban nem szereplő hitelajánlatok többségét olyan vállalkozóknak adják ki, akiknek vállalkozása legalább 1 éve fennáll. Vita egyéni feltételek ez akkor lehetséges, ha van biztosíték vagy garancia olyan személyektől, akik élvezik a banki szervezet vezetésének bizalmát.
Az Alfa-Bank az egyik leginkább ügyfélorientált orosz bank. Aktívan együttműködik a KKV társasággal, és a nullától kezdve hitelt nyújt kisvállalkozások számára kedvezményes feltételek. Az is fejleszti a sajátját pénzügyi eszközök fiatal vállalkozóknak:
Ha csak a nulláról indította el vállalkozását, akkor a jóváhagyás valószínűsége nagyon kicsi.
A Rosselkhozbank olyan vállalkozások finanszírozására specializálódott, amelyekhez így vagy úgy kapcsolódik mezőgazdaságÉs élelmiszeripar. Ezért a cégnek számos programja van irányított hitelezés. A kisvállalkozókat a következő hitelek érdekelhetik:
A Rosselkhozbank kamatai a hitel nagyságától és lejáratától függenek. És kiszámolta hitelmenedzserek egyéni alapon.
Az orosz fővárosnak van nagy mennyiség vállalati hitelezési programok. De kisvállalkozásoknak a legnagyobb érdeklődés van célcsomag"Üzlet fejlesztés".
A program keretében a vállalkozók 1-150 millió rubel kölcsönt vehetnek fel. évi 11%-kal. A hitel törlesztési ideje legfeljebb 10 év. A pénzt fel lehet használni felszerelés vásárlására, ingatlan korszerűsítésére vagy feltöltésére működő tőke. Az alapokat formátumban bocsátják ki egyösszegű kölcsön, és nem megújuló formában hitelkeret Val vel maximális korlát kiadása.
A kölcsön megszerzéséhez fedezetet kell nyújtani, és kezesek támogatását kell igénybe vennie. A vállalkozás minimális élettartama 9 hónap. A hitelfelvevők lehetnek egyéni vállalkozók és jogi személyek adózó lakosok RF.
A Sberbank már régóta sikeresen hitelez kisvállalkozásoknak. Vállalkozásfejlesztési hitelhez itt három speciális program valamelyikével juthat:
Hitel futamidejű Üzleti Forgalom - legfeljebb 3 év, Business Invest - legfeljebb 10 év A kérelemről 3 munkanapon belül születik döntés, online regisztráció lehetséges.
Megkülönböztető tulajdonság VTB programok 24 - egyértelmű specializáció. A banknak van befektetési ajánlatokat, és célzott hitelek a kisvállalkozások nulláról való fejlesztésére, speciális berendezések beszerzésére és egyéb igényekre. A legnépszerűbb hitelek:
A VTB 24-től hitelt igényelhet mind a bank irodájában, mind a hivatalos weboldalon található űrlapon keresztül.
A kisvállalkozások hiteltermékeinek teljes listája www.vtb24.ru/company/credit/
Kisvállalkozási hitel a semmiből néven adták ki állami pénzeszközök, és kereskedelmi társaságok. pénzügyi támogatás a vállalkozók kezdeményezésére létrejött civil szervezetektől is beszerezhető. A lényeg az, hogy készítsen egy meggyőző üzleti tervet, és találjon kezeseket, akik készek átvenni pénzügyi kötelezettségek válság esetén.
Egy új vállalkozás mindig megköveteli az induló tőke rendelkezésre állását egy adott üzleti terv megvalósításához.
Jó, ha egy leendő üzletembernek van egy bizonyos összege, amely elegendő projektje megvalósításához. Sokkal gyakoribb, hogy egy kisvállalkozás a nulláról indul, induló tőkéhez hitelt vesz fel egy bankban. Fontolja meg, hogyan dolgozzák fel a hitelt egy kisvállalkozás indításához a nulláról.
A Banknak jogában áll kölcsönt kiadni egy megbízható hitelfelvevőnek vállalkozásfejlesztés céljából.
Az ebben a szegmensben kialakult gyakorlat szerint banki termékek, a következő hitelfelvételi célok megbízhatóak:
Az ország legnagyobb bankjainak kisvállalkozásoknak nyújtott ajánlatainak összehasonlító elemzése azt mutatja, hogy az üzletemberek nagyon különböző feltételek hitelek megszerzése, melyből mindenki a képességeinek megfelelő programot választhat.
Asztal. Kisvállalkozási hitelprogramok az orosz bankokban 2016. július 1-től
Ma az állam három fő hitelszerzési lehetőséget biztosít a nulláról új vállalkozást indító üzletembereknek, valamint kiemelt iparágak gazdaság (támogatások).
Az Orosz Föderáció Gazdaságfejlesztési Minisztériuma állami programot hajt végre a kisvállalkozások támogatására, ennek az állami programnak megfelelően az üzletember az NSR Támogatási Alapon keresztül pénzt kaphat vállalkozása fejlesztésére.
Az Alapnak minden régióban van fiókja, maga az Alap is Nonprofit szervezet. Az állami mikrohitel megszerzésének sikere elsősorban a benyújtott dokumentumcsomag teljességétől függ.
Az Orosz Föderáció Gazdaságfejlesztési Minisztériuma mikrohiteleket nyújt a következő feltételekkel:
A KKV Támogatási Alap (az állam nevében) kezesként jár el, amikor akkreditált kereskedelmi bankokban igényel hitelt vállalkozónak. Minden ilyen bank együttműködési megállapodást köt az Alappal az NSR támogatására irányuló állami program keretében.
Ahhoz, hogy egy üzletember kölcsönt kapjon egy kisvállalkozás megnyitásához a Sberbankban vagy másban, szüksége lesz:
Asztal. Orosz bankok ajánlatai kkv-knak nyújtott hitelekre az állami program keretében 2016.07.01.
A legvonzóbb lehetőség minden üzletember számára a támogatás, mivel ezt a pénzt nem kell visszafizetni.
A program végrehajtása révén Szövetségi Szolgálat a munkáról és a foglalkoztatásról. Az alábbi módokon kaphat állami támogatást:
Ezt a támogatást az üzleti tervben meghatározott célokra lehet felhasználni. Ha megállapítást nyer, hogy a pénzt más célra költötték el, a támogatást vissza kell fizetni teljesen. Minden elköltött rubelről be kell jelentenie a csekkeket, számlákat, nyugtákat.
Ha az új üzlet a mezőgazdasághoz kapcsolódik, akkor a megtestesülés a legújabb fejlesztés tudomány vagy technológia, akkor kaphat támogatást – célzottan állami finanszírozás kis vállalkozás. Az akkreditált bankokban különösen azoknak adják ki, akik a nulláról fejlesztik vállalkozásukat.
Minden bank, amely kész hitelt kiadni a kisvállalkozások fejlesztésére, kiválasztja saját rendszerét az ügyfelekkel való együttműködéshez. A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények bankonként eltérőek, ők maguk döntik el, mit kell bemutatniuk, és minden bizonnyal elmondják a kérelmezőnek.
De van egy Általános követelmények amelyek a hitelintézetek túlnyomó többségében működnek.
A hitelfelvevőnek bizonyítania kell:
Ha egy bank vállalja, hogy a semmiből, mindenféle garancia nélkül pénzt kölcsönöz egy kisvállalkozásnak, ez inspirál komoly kétségek ennek a banknak a hitelességében. Számos hitelező garancia nélkül ad kölcsön pénzt, és a kibocsátott kölcsönök magas kamataival kompenzálja kockázatait.
További tényezők, amelyek növelik a bank bizalmát a potenciális hitelfelvevőben:
Ha egy leendő üzletember új üzletet akar nyitni a franchise rendszerben, akkor a bank valószínűleg kedvezően fogadja ezt a projektet. A kezes ilyen esetekben a nagy franchise cégek, amelyek a kezdetektől felügyelik az új üzletet.
A szerződés megkötésekor a bank és a hitelfelvevő is veszélyben van. Előfordulhat, hogy a bank nem adja vissza a pénzét, és a hitelfelvevő azt kockáztatja, hogy túlfizesse a kamatot. A hitel-nemteljesítés kockázatának minimalizálása érdekében a bank gondosan ellenőrzi az összes ügyfelet. Bárki, aki a semmiből akar vállalkozást nyitni, és pénzt kapni érte a banktól, készüljön fel az ellenőrzéseken.
Hogy megbizonyosodjon a megbízhatóságról potenciális hitelfelvevő A bankok a két leggyakoribb módszer egyikét használják:
Az ellenőrzés alapossága közvetlenül attól függ, hogy az ügyfélnek mennyire van szüksége. iránti kérelem elbírálása nagy kölcsön, a bank kibővítheti a dokumentumcsomagot, amelyet a hitelfelvevőnek össze kell készítenie ahhoz, hogy pénzt kapjon.
A bank követelményeinek listája a leendő hitelfelvevővel szemben erősen függ attól, hogy ki a hitelfelvevő.
Az egy dolog, hogy mikor beszélgetünk egy már létező vállalkozásról, amelyet számos szempont alapján lehet megítélni:
De mi van akkor, ha egy vállalkozást a semmiből nyitnak meg, és nincs előélete a munkájának? Ilyen helyzetben a bank abból indul ki, hogy a pénzt kibocsátják konkrét személy vállalkozó, szóval a legtöbb követeléseit hozzá irányítja. Ellenőrzés nem csak pénzügyi fizetőképességÉs Családi állapot, a hitelügyi osztály szakértői sokkal mélyebbre "ásnak".
A kérelmeket mindenhová elküldik, ahol a kérelmezővel kapcsolatos információk elérhetők:
Ez az információ kiindulópontként szolgál annak eldöntésében, hogy a bank áttanulmányozza-e az üzleti tervet, vagy azonnal elutasítja a kérelmet, mivel megbízhatatlanság jeleit találja.
A vállalkozásnak számos követelménye is van:
A hitelfelvevő jelöltségének és üzleti tervének tanulmányozása után a leendő hitelezőnek választ kell kapnia a következő kérdésekre:
A tárgyalási folyamat során és a hitelfelvétel szakaszában benyújtandó dokumentumok teljes listája a banktól függ.
De a minimális csomag szükségszerűen a következő papírokból áll:
Miután megtagadták bizonyos bank, nem szabad azonnal feladni, és feltételezni, hogy egy ilyen döntés végleges, és más bankok biztosan nem adnak pénzt. Ez legtöbbször nem így van. Természetesen nem "extrém" esetekről beszélünk, amikor a bank a potenciális hitelfelvevő büntetlen előélete vagy rossz hitelképessége miatt elutasította.
Nehéz itt valamit ajánlani, mert valószínűleg más bankokhoz történő jelentkezéskor a történelem csak megismétli önmagát. Mellesleg, a bank minden olyan fellebbezését, amely ezzel vagy azzal a személlyel kapcsolatban a BCI-hez fordult, szükségszerűen ott rögzítésre kerül. A jövőben ezeket a statisztikákat minden olyan bank láthatja, amely információt kér az állampolgárról.
A túl sok kérés közvetlenül azt jelzi, hogy ismétlődő kísérletek történtek kölcsönszerzésre, és ismétlődően megtagadták annak nyújtását.
Figyelemre méltó az is, hogy nem fog működni, ha a banki alkalmazottakat rákényszerítik az elutasítás okának hangoztatására. A törvényben nincs ilyen előírás. Azonban mindenképpen meg lehet próbálni. Meg lehet kérdezni, hogy mi okozta.
Talán megadják a választ, és egyben igaz, és nem hivatalos válasz. Ez az információ segít józanul felmérni esélyeit a jövőbeni kölcsönszerzési kísérletekben.
És mégis kettő van valódi utakat kérjen kölcsönt, miután a bank megtagadja:
Azok a hitelfelvevők, akik megfelelő összeget szeretnének megszerezni egy új vállalkozás megnyitásához, fontos, hogy a fő dologgal kezdjék - üzleti tervet kell írni. Ezután fontos meghatározni, hogy ki adja ki a kölcsönt: maga a projekt szerzője, vagy mondjuk egy partner.
Egyes esetekben célszerű egy már megalapozott hírnévvel rendelkező üzletembert bevonni a partnerségbe, hogy garanciát kapjanak a kölcsönért. Az országban számos bank ad pénzt vállalkozás indításához vagy fejlesztéséhez.
Mindegyiknek megvannak a maga feltételei. Sok időt tölthet azzal, hogy sikertelenül próbál kölcsönt felvenni, vagy éppen ellenkezőleg, először kapja meg. A siker nagymértékben függ attól, hogy az üzletember mennyire felkészült a bankkal folytatott tárgyalásokra.
És bár a gazdaság nem tapasztal jobb idők de a bankok még mindig elég készségesek kölcsönt adni a kisvállalkozásoknak. A vállalkozó fő feladata a legjobb hitelfeltételek megszerzése. Íme 7 lépés, amelyet egy egyéni vállalkozónak vagy jogi személynek meg kell tennie ahhoz, hogy hitelhez jusson vállalkozása fejlesztéséhez.
1. lépés
Döntse el, mit kell kölcsönöznie
Egyéni vállalkozó vagy jogi személy fedezet nélkül és bármilyen célra hitelt vehet fel szinte bármely bankban. Csak a kamatok lesznek magasak, a hitelfelvétel feltételei pedig meglehetősen kemények. Ezért, amikor vállalkozásfejlesztési hitel felvételét tervezi, a vállalkozónak előre el kell döntenie, hogy milyen célokra költi a kapott pénzt. Ha megadja, miért van szüksége pénzre, alacsonyabb kamatozású hitelt választhat.
Úgy tartják, hogy a hitelfelvételnek jó és rossz okai vannak.
A jó okok közé tartozik: berendezések beszerzése és korszerűsítése, ingatlan, autó építése vagy vásárlása. A bank feltételt szabhat arra, hogy a hitel legfeljebb 70%-a ilyenhez kerüljön tőkebefektetések tárgyi eszközökhöz. A zálogjog kiadható ingatlanként vagy vásárolt áruként, illetve vásárolható is hitelalapok nyersanyagok és félkész termékek a gyártáshoz. Ezekben az esetekben a kamatláb alacsonyabb lehet, mint a nem meghatározott célú kölcsön esetében.
Rossz indok az egyéb hitelek visszafizetése, a folyó veszteségek, vagy a nem alapvető eszközök beszerzése. Ezekben az esetekben a hitelfelvevőkre szigorúbb hitelfelvételi feltételek vonatkoznak.
Lépés 2
Döntse el, mennyi pénzt kér kölcsön
Hitelt vehet fel egyéni vállalkozó vagy jogi személy és 150 ezer rubel, és 200 millió rubel, a céltól függően. Úgy, hogy a képviselők kis vállalkozás nem probléma a hitelfelvétel, azonnal el kell döntenie, mennyit kér. Úgy tartják, hogy sokan vállalkozók kevesebbet kérnek, mint amennyire valójában szükségük van. alulbecslés szükséges mennyiség problémákhoz vezethet a működő tőke hiánya miatt, mielőtt a felvett pénz megtérülne.
Ugyanakkor nem szükséges a "Kérj többet - kevesebbet fognak adni" elv szerint cselekedni. Ha vállalkozó megpróbál vegyen fel banki hitelt rajta is egy nagy mennyiség, akkor ez kérdéseket vethet fel egy egyéni vállalkozó vagy LLC megbízhatóságával kapcsolatban.
tervezés vegyen fel üzleti hitelt, mindent mérlegelnie kell, ki kell értékelnie a költségvetést, alátámasztania hitelkérelmét pénzügyi előrejelzés(eredmény/veszteség mérleg, eredménykimutatás pénzáramlások). Ez lehetővé teszi a vállalkozó számára, hogy a jövőben jobban kiszámítsa a tetteit, és ezt talán meg is tudja mutatni a hitelezőnek IP vagy LLC gondosan megtervezi vállalkozását.
3. lépés
Ellenőrizze, hogy az egyéni vállalkozó vagy az LLC megfelel-e a bank által a hitelfelvevővel szemben támasztott követelményeknek
Kibocsátó vállalkozásfejlesztési hitel, különösen fedezet nélkül, a bankok általában jelen vannak speciális követelmények a hitelfelvevőknek. Ezért fontos, hogy egy vállalkozó tudja, mit akarnak a hitelezők, és tudja, mi kell ahhoz, hogy megfeleljen ezeknek az elvárásoknak.
Kor.A kölcsön kibocsátásának egyik feltétele lehet a hitelfelvevő életkora. Például 23 és 60 év között.
Idő az üzletben.Egyes hitelezők pénzt kölcsönöznek, és jobb hitelfeltételeket biztosítanak azoknak az üzletembereknek, akik már üzletelnek. bizonyos időszak. Különböző tevékenységek esetén eltérő lehet. Például azért kiskereskedelem- több mint 6 hónap, nagykereskedelem esetén - legalább 18 hónap, és gyártó cégek – minimális futamidő az üzleti életben akár 2 év is lehet.
Hiteltörténet. A jó hiteltörténet megmutatja a hitelezőnek, hogy a vállalkozó megbízható hitelfelvevő, ami kétségtelenül növeli a kedvező feltételekkel történő kölcsön megszerzésének esélyét.
Pénzforgalmi jelentés. A legfontosabb dolog, amit tudnod kell, ha vállalkozásfejlesztési kölcsönt szeretnél felvenni, az az, hogy a banknak mire van szüksége, és nagy valószínűséggel mire lesz szüksége. pénzügyi kimutatások az alapok mozgásáról. Ez lehet adóbevallás, bevételi és kiadási könyvek, banki igazolások összesen havi forgalom stb. Ezek a dokumentumok azt mutatják, hogy a vállalkozó képes-e sikeresen visszafizetni a kölcsönt. Nagy valószínűséggel ezek alapján születik meg a döntés a vállalkozásfejlesztési hitel kiadásáról.
4. lépés
Keressen egy hitelezőt
Miután megértette, miért és mennyi pénzre van szüksége, ideje a vállalkozónak hitelezőt választania. Ezek lehetnek bankok és más hitelintézetek, vagy akár magánbefektetők is, akik készek nyújtani kamatozó vállalkozásfejlesztési hitel.
Kereskedelmi bankok : Ezt a legjobb lehetőség hagyományos hiteleknél standard feltételek hitelezés.
Nem banki hitelintézetek : ezek olyan hitelintézetek, amelyek jogosultak bizonyos Banki műveletek amelyet a Központi Bank határoz meg.
Egyéb hitelezők: kicsi helyi bankokés más hitelezők, akik érdeklődnek gazdasági fejlődés bizonyos régióban vagy iparágban.
Magánbefektetők : az egyéni vállalkozás vagy a rossz hitelképességű LLC megpróbálhatja elvenni magánkölcsönátvétel alatt. Ez a pénzbevételi mód egyre népszerűbb mind a kamatból kereső befektetők, mind a sürgősen pénzre szoruló vállalkozók körében.
5. lépés
Választ hitelprogramés hitelintézethez kell fordulni
Mielőtt felvenné a kapcsolatot egy bankkal, fontos, hogy tanulmányozza a hitelajánlatokat különféle szervezetek. A kölcsön szolgáltatásának elszámolható költségeinek számítása az összeg és a törlesztési időszak alapján. Fontos paraméterek a kamatláb és a kamatszámítás módja, megléte és összege további díjak, bírságok és egyéb kifizetések, a lehetőség és eljárás előtörlesztésés a hitelek halasztása.
Egyes bankok egyéni vállalkozóknak vagy jogi személyeknek kínálnak hitelt az interneten keresztül – online. Számos hitelintézet honlapján találhatók online számológépek hogy segítsen a választásban optimális arányés a kölcsön futamideje.
A banki szakember időpontot foglal, megismerteti a hitelfelvételhez szükséges dokumentumok listáját, és válaszol kérdéseire.
6. lépés
Készítsen dokumentumcsomagot a hiteligényléshez
Minden bankban dokumentumcsomag egyéni vállalkozók és kisvállalkozások hitelfelvételéhez eltérő, azzal is változhat különböző típusok hitelezés. De általában egy ilyen csomag a következőket tartalmazza:
Kölcsönigénylés és a kezesek kérdőíve banki formában;
Alapító és regisztrációs okmányok jogalany/egyéni vállalkozó
Pénzügyi kimutatások
Gazdasági tevékenységre vonatkozó dokumentumok
Egyéb.
Teljes lista szükséges dokumentumokat a vállalkozó olyan hitelintézetet kap, amelyet egy egyéni vállalkozó vagy LLC választ kölcsön felvételére.
7. lépés
Írja alá a szerződést, és várja meg a pénzt
Elvárni hitel jóváhagyása egyéni vállalkozás vagy kisvállalkozás számáraáltalában 3-5 napot vesz igénybe a benyújtástól számítva komplett csomag dokumentumokat.
A szerződés aláírása előtt ellenőrizze, hogy minden feltétele megfelel-e a bankkal előzetesen egyeztetett feltételeknek. Olvassa el figyelmesen a csillaggal, ill apró betűs: a bank a szerződésbe belefoglalhatja a kamatláb, feltételek és egyéb feltételek változtatási jogát.
A bank pénzt utalhat át a folyószámlára jogalany vagy egyéni vállalkozó, valamint magánszemély - a vállalkozás tulajdonosának - letéti számlájára.
Ezek jellemzőek
