A lekötött betétek azok a betétek, amelyeket a bank ügyfelei tesznek meg egy bizonyos időszakra. Milyen típusú betétek vannak

Szűk értelemben a betét pénzeszközök (bankjegyek vagy egyéb értéktárgyak) befektetése egy pénzintézetbe egy bizonyos időtartamra a nyereség érdekében.

A tárolásra pénzeszközöket elfogadó szervezet és a betétes közötti jogviszonyra a betétszerződés vonatkozik, amely meghatározza a befektetési időszakot, az összeget, a jövedelem százalékát, a felek jogait és kötelezettségeit, és még sok mást.

Kedves Olvasók! A cikk a jogi kérdések megoldásának tipikus módjairól beszél, de minden eset egyedi. Ha tudni szeretné, hogyan oldja meg a problémáját- forduljon tanácsadóhoz:

A PÁLYÁZATOKAT ÉS HÍVÁSOKAT 24/7, NAPOK NÉLKÜL VÁRJUK.

Gyors és INGYENES!

A betétek különböző szempontok szerint osztályozhatók. Segít a statisztikai adatok karbantartásában, a pénzügyi szervezetek tevékenységének elemzésében, stratégiai döntések meghozatalában, a potenciális ügyfelek tájékoztatásában.

Az utóbbi időben a befektetési gyakorlat egyre változatosabb befektetések megjelenéséről beszél, amelyek nem tulajdoníthatók a betétműveleteket jellemző, hagyományosan elfogadott csoportoknak.

Ha korábban Oroszország és a FÁK -országok felajánlották a polgároknak, hogy befektessenek a megtakarítási intézményekbe, amelyek vagyonkezelői, állami bankok és más szervezetek, akkor ma a kereskedelmi bankok kerültek előtérbe.

A bankszektor fejlődésével, új termékek megjelenésével és nemcsak nemzeti, hanem más valutákba történő befektetések lehetőségével az állampolgárok egyre inkább elkezdték a megtakarításokat bízni a nagy és kis pénzintézetekben. Ez nemcsak jövedelmet, hanem pénzt is megtakaríthatott az inflációból.

Osztási elv

Szokás osztani a befizetési ajánlatokat:

A banki betétek fő típusai

A betét megnyitásakor az állampolgárnak óvatosnak kell lennie, jobb, ha társul egy nagy pénzügyi szervezethez, amely a banki szolgáltatások piacán megtelepedett.

A különböző intézmények ajánlatainak megismerésekor a betétesnek tudnia kell, hogy milyen típusú banki betéteket kínálnak neki:

Alternatív és részletes vázlatok

A potenciális befektető bármilyen típusú betétet választhat magának, a lényeg az, hogy a megtakarítások ne tegyenek tömeget, hanem nyereséget termeljenek.

Lekötött betéti csoport

Általában az ilyen betéteket 1 hónaptól 3 évig fogadják el, a legmagasabb kamatozásúak, és több típusra is feloszthatók:

• Rendszeres, a rájuk fordított pénzt nem lehet előzetesen felvenni, és a végén kamatot adnak ki.
• Azok, akiknek lehetőségük van az utánpótlásra, de a kiegészítések összegére korlátozások vonatkozhatnak, és a bank is engedélyezheti azok végrehajtását csak meghatározott időszakokban. A számlán lévő összeg után mindig kamatot kell fizetni. Tilos a pénzeszközök idő előtti kivonása.
• Lekötött betétek havi kamatfelvétellel. A bank nem teszi lehetővé számukra, hogy a hozzájárulás összegét idő előtt visszavonják, vagy feltöltsék, de havi kis jövedelemre van lehetőség.
• A minimális egyenleggel rendelkező betét kényelmes abban az értelemben, hogy a szerződés időtartama alatt lehetőség van a számla felvételére és feltöltésére. A minimális egyenleg lehetővé teszi, hogy kamatot gyűjtsön a számlán lévő összegre. Ezeknek a betéteknek általában magas kamatai vannak.

Tantárgyak és célok szerint

A betéteket magánszemélyek és vállalkozások is teljesíthetik. Ha a letétet egyszerű állampolgár állítja össze, akkor az Oroszország területén működő betétbiztosítási rendszer védelmi objektumává válik.

A magánszemély köteles egy letétet befizetni, legfeljebb 1,4 millió rubel hogy az állam garantálni tudja annak kifizetését bank fizetésképtelensége esetén. Egy jogi személy szabad pénzeszközöket is elhelyezhet, amelyek ideiglenesen nem vesznek részt a vállalkozás munkájában.

A megállapodás alapján a bank megtilthatja a pénz idő előtti kivonását, ezt a társaság pénzügyi nehézségek esetén sem tudja megtenni. A jogi személyek betéteit nem védik a CER -ek.

Külön nyugdíjakat kínálnak nyugdíjasoknak, diákoknak és más állampolgároknak. A betéti ajánlatok között találhat egy bizonyos életkor eléréséig gyermekekre elhelyezett betétet.

Jellemzőjük a magas kamatlábak, a pénzeszközök elhelyezésének rugalmas feltételei, valamint az a képesség, hogy a promóciós időszakban hozzájárulhatnak promóciós feltételekhez.

Mennyire nyereségesek a betétek a balti bankban - válaszolják a szakértők. Olvass bele.

A rendeltetésszerűen a betétek pénzforgalma a következő lehet:

• szezonális;
• beruházás;
• biztosítás;
• indexelt melléklet.

Ezenkívül a betétes képes különféle pénznemekben tárolni a pénzeszközöket. Az oroszok általában a nemzeti és a két fő - eurót és amerikai dollárt - választják, másokat a banki szolgáltatások piacán mutatnak be alternatívaként, de a nagy pénzügyekkel rendelkező betétesek is használhatják őket.

A pénzeszközök kivonásának rendjével

A megtakarítási feltételek szerint a betétek a következők lehetnek:

Például a Sberbank kezelése nevű betétjét az ügyfél választhatja rövid lejáratú befektetésként minimum 3 hónapra vagy hosszú távra. 3 év... Ezenkívül feltölthető, és részben visszavonható a letét összege.

Befektetéssel

A piacon a közelmúltban megjelent új banki termékek közé tartoznak a befektetési betétek. Amellett, hogy felajánlják a pénz megtartását, a betétes megtakarításait részvényként egy befektetési alapba helyezi, amely a kölcsönadó intézmény partnere.

Az ilyen befektetésből származó végső nyereség jóval magasabb, mint a hagyományos ajánlatoké. Egy ilyen befektetés kiváló megoldás lehet azoknak az egyéneknek, akik passzív jövedelemre vágynak, és fokozatosan független befektetőkké válnak.

Az ügyfél pénzeszközei biztosítottak, ezáltal biztosítási esemény esetén visszajárnak. Az ügyfél szabadon választhat a befektetési javaslatok közül, de ezt nem teheti meg a szerződésben meghatározott hat hónapnál hosszabb ideig.

Milyen más típusú befektetésekre van lehetőség a betétesek számára? Például index, amikor a bank felkínálja a potenciális betétest, hogy nyithasson lekötött betétet 3-12 hónap.

A betétes megtakarításainak nagy részét a bank a magas jövedelmet hozó megbízható források egyikébe, leggyakrabban kötvényekbe fekteti.

Az ilyen befizetésből részben nem vonhat ki pénzt. A letét is biztosított. A betéti jövedelem százalékos aránya, általában lebegő, mivel egy meghatározott indexhez van kötve.

A befektetési betét strukturális lehet, amikor a betétes szokásos, jövedelmet termelő bankszámláját kombinálják a lehetőséggel, hogy egy további számlát kapjanak, a magas likviditású eszközök árának változásától függően.

A strukturált betét kamatlába is lebegő lesz, az eszközök áraitól függ, amelyek nemesfémek, olaj, a Dow Jones index, részvények és mások. A strukturált betét nevezhető indexnek és befektetési betétnek is.

A befektetési betétek másik típusa az értékpapírokban elhelyezett betét, amelyet különböző befektetési társaságok kínálnak legfeljebb hat hónapig 5% ... Az ilyen betétbe történő befektetés nevezhető a legkockázatosabb vállalkozásnak.

Az egyes típusok megkülönböztető jellemzői

Ha a lekötött betéteket inkább gyűjtőnek nevezhetjük, ha a betétesnek nincs lehetősége a szerződés időtartama alatt pénzeszközök kivételére, akkor a lekötött betétek lehetővé teszik:

• gyorsan reagál a piaci változásokra;
• magas likviditással rendelkeznek;
• a betétesnek lehetősége van személyesen vagy meghatalmazott képviselőjén keresztül rendelkezni a betétről;
• a beruházás összege általában nincs korlátozva;
• leggyakrabban az ügyfeleknek kamat tőkésítést kínálnak.

Szükség esetén a betétes bármikor visszavonhatja a betétet készpénzben vagy banki átutalással. A felhalmozott kamatot külön számlára kell begyűjteni, ha ez egyszerű.

Tekintettel arra a helyzetre, hogy a pénz bármikor felvehető, a bank nem nyújt magas kamatokat az ilyen betétekre, de gyakran kínál jövedelemtőkésítést. Ebben az esetben a kis arány ellenére, a 1-3 hónap ugyanannyi jövedelemhez juthat, mint hat hónapos lekötött betéthez.

Fontos kritériumok

A betéti programok különböző kritériumokban különböznek egymástól, ami diverzifikálja a piacon lévő ajánlatok számát.

Ezért létezik a betét ajánlatok besorolása:

• az ügyfél megtakarítási igényének időtartama;
• a megkötendő szerződés típusa;
• azon közreműködők kategóriái, akiknek a terméket szánták;
• a javasolt tárolási feltételek és a bevétel elhatárolása;
• a jutalék mértéke, amelyet a betétesnek fizetnie kell.

A bank és a betétes között minden kérdés megoldásra kerül a szerződésben előírt feltételek szerint. A dokumentumot az Orosz Föderáció jogszabályai szerint nyilvánosnak kell tekinteni, ezért egyetlen bank sem utasíthatja el az ügyfelet a megtakarítások elfogadásától. Továbbá a banknak nincs joga előnyben részesíteni egyes betéteseket, akik például hosszú ideig ügyfelei vagy alkalmazottai lehetnek.

Lekötött betét- Ez egy bankbetét, amelyet egy bizonyos időszakra (hónapra, évre vagy tíz évre) tesznek. A letét lejárta után a betétes megkapja a pénzét a kamatokkal együtt.

Ennek a banki műveletnek a leggyakoribb neve "lekötött betét".

A lekötött betét fő szabálya, amely egyben a különbség ezen betét és a többi között, a következő feltétel - a bankban lekötött betétként elhelyezett pénzeszközök a betét futamidejének lejárta előtt nem adhatók vissza a betétesnek.

A lekötött betétek típusai

A bank által sürgős kölcsönön keresztül kapott pénzeszközök az egyik legvonzóbb módja a bankszámlák feltöltésének. Ezek a betétek forgóeszközt biztosítanak a hitelintézeteknek, ezért ezeknek a pénzeszközöknek a rendszeres áramlására egyre többféle futamidejű hitel jön létre.

Főbb típusok:

• A betét, amely feltölthető, vagy a pénzeszközök egy része visszavonható. Az ilyen típusú betétekre vonatkozó hitelszerződések összeállításakor egy fontos feltételt írnak elő - a nem csökkentő egyenleg összegét. Ez az a határ, ameddig pénzt vehet ki a számláról. És a letét feltöltése leggyakrabban semmilyen keretben nem történik meg. Az ilyen típusú lekötött betétek a betétesek körében a legnépszerűbbek;
• Betét, olyan szerződések, amelyekkel korábban felmondható. Ebben az esetben az ügyfél a betét kötelező "sérthetetlenségének" lejárta után bármikor felvehet pénzt a számláról. Egy ilyen lehetőség nagy bónusz a bank részéről, ezért a szerződésekben az ilyen típusú lekötött betétekre leggyakrabban nincs más lehetőség a betétes számára - a betét részleges kivonása vagy feltöltése;
• Betét, amely lehetővé teszi a betétes számláján lévő pénzeszközök egy részének vagy egészének korai felvételét. Hasonló lehetőség az első típusú betéttel, azonban jelentős különbség van. Ha az első esetben a bank ügyfele visszavonhatja a pénzeszközöket a jóváhagyott határig, miközben az aláírt szerződés feltételei változatlanok maradnak. Ekkor a leírt lehetőségnél a pénzeszközök kivonása az éves kamat újraszámítását vonja maga után, a letét elmúlt időszakától függően.

A letét korai felvételével kapcsolatos megállapodások leggyakoribb feltételei:

• ha a pénzeszközöket az első évben vonják ki, akkor a felhalmozott kamatot 60%-ban kell kifizetni;
• ha a pénzeszközöket a kölcsönszerződés első éve után vonják ki - a letétre felhalmozott kamat 80% -a.

A lekötött betétszerződéseknek is két típusa létezik:

• Megtakarítási lekötési szerződés. Ezt a típust jellemzi a pénzeszközök felhalmozódása a betétes számláján a felhalmozott kamatok rovására.
• Megtakarítási lekötési szerződés. Ebben az esetben a betétes érdekelt abban, hogy saját tőkét halmozzon fel a számlára, és a betét kamatai kellemes bónuszt jelentenek a bank számára. Ezért a felhalmozódás többnyire a kiegészítők miatt következik be.

Mindezek alapján azt a következtetést vonhatjuk le, hogy a bank minden ügyfele képes lesz választani a lekötött betéthez megfelelő opciót.

Körülmények

A lekötött betétre vonatkozó szerződés megkötésekor a bankkal a fő feladat a közelgő betét típusának meghatározása lesz. E kiemelt feladat megoldása után el kell kezdeni a kiválasztott hozzájárulás feltételeinek értékelését.

Először is meg kell határozni azt a pénznemet, amelyben a letétet a bankszámlára teszik:

• Lekötött betétek rubelben. Az ilyen betét pénzneme az orosz rubel lesz.
• Határidős deviza betét. A legelterjedtebb betéti devizaopciók az amerikai dollár és az euró, azonban egyre inkább megjelennek a jüanban, fontban és jenben elhelyezett betétek.
• Több pénznemű lekötött betét. Ez a típus lehetővé teszi pénzeszközök befizetését a világ különböző valutáiban. Ez a letéti típus a legnépszerűbb a vállalkozók körében, mert ilyen betéttel lehet minimalizálni az egyik betéti pénznem esetleges "esésének" negatív következményeit.

A második sorrendben, de nem jelentőségében a betétes intézkedése a betét kamatának meghatározása. A betét legfontosabb jellemzője a kamat jelenléte, amelyet a bank a befektetés számlájára eső időszakra számít fel.

Az éves kamatláb meghatározásának különféle módjai közül a legjövedelmezőbb az, amelyben a kamat tőkésítése történik. Azaz, amikor a felhalmozott kamatösszegek a betét részévé válnak, és jövőre kamatot számítanak fel mindkét összegre: a főbetét összegére és a betét növelésének összegére. De ez a módszer csak azoknak az ügyfeleknek megfelelő, akik nem tervezik a pénz egy részének kivonását a szerződés időtartama alatt.

A futamidejű hitelek átlagos kamatlába a betétszerződés feltételeitől függően 6% és 10% között mozog. Amikor azonban a Nemzeti Pénzügyi Kutatási Ügynökség (NAFI) szakemberei előrejelzéseket készítenek 2017-re, a határozott idejű rubelbetét éves kamatlába átlagosan 5%lesz.

Az irányadó bankkamatláb ilyen csökkenését az Orosz Föderáció nemzeti valutájának stabilitásának hiánya indokolja.

Regisztrációs szabályok

Maga a lekötött betét nyilvántartásba vételének folyamata nagyon egyszerű, és 20 perctől 1 óráig tart. A legtöbb esetben ez attól függ, hogy van -e sor a bankban, és rendelkezésre állnak -e a szükséges dokumentumok (és azok másolatai) a betét feldolgozásához.

Az egyes bankokban a regisztrációs eljárás egy vagy két szokásos műveletben eltérhet, azonban a tipikus műveletsor a következő:

1. az ügyfelet a lekötött betét típusa határozza meg (a szerződés feltételei, kamatláb stb.);
2. dokumentumok átadása a banki alkalmazottnak:
3. útlevél vagy más dokumentum, amely megerősíti a betétes személyazonosságát;
4. katonai igazolvány (ha rendelkezésre áll);
5. nyugdíjbizonyítvány (ha van);
6. írásbeli megállapodás több példányban történő végrehajtása, amelyek közül az egyik a betétesnél marad;
7. készpénz befizetése bankszámlára vagy pénz átutalása a számlájáról egy betéti számlára;
8. betétkönyv és hitelkártya beszerzése. Bizonyos esetekben a bank ügyfélbetéti kártyát állít ki a betétesnek.

Ez az általános algoritmus a lekötött betét formalizálására. Meg kell jegyezni, hogy ezek az eljárások jellemzőek mind a magánszemélyek, mind a jogi személyek letétének nyilvántartására. De a banki alkalmazottnak bemutatandó szükséges dokumentumok listája különböző személyeknél eltérő.

Jogi személyek esetében a dokumentumok a következő mennyiségben állnak rendelkezésre:

• cég alapító okirata (másolat);
• TIN (másolat);
• OGRN (másolat);
• a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába való belépésről szóló igazolás (másolat);
• engedély egy bizonyos típusú tevékenység folytatásához;
• aláírás- és pecsétminták (másolat);
• végzés a társaság igazgatójának kinevezéséről;
• a menedzser vagy képviselője útlevele;
• ügyletekre vonatkozó meghatalmazás (jogi személy képviselőjének);
• betétlevél. Ez a dokumentum úgy néz ki, mint a társaság egyik partnerének betétese.

Az egyéni vállalkozók dokumentumai a következők:

• TIN, amelyet az egyéni vállalkozóként történő regisztráláskor adnak meg;
• az USRIP -be való belépés igazolása;
• aláírásminták másolatai, valamint pecsétek;
• az állampolgár egyéni vállalkozóként való nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok fénymásolata;
• útlevél;
• a kiválasztott tevékenységtípusra (engedélyre) vonatkozó fénymásolat;
• információkat a betétesről. Az előző esethez hasonlóan ez a harmadik felek visszahívásának egyik lehetősége;
• meghatalmazás a tranzakciók befejezésére (egyéni vállalkozó képviselője számára szükséges);
• közjegyzői felhatalmazás (hivatalba történő kinevezés).

Helló! Ebben a cikkben a betétek jellemzőiről fogunk beszélni.

Ma megtanulja:

1. Mi a különbség a "letét" és a "betét" fogalma között;
2. Mik a betétek és mi szükséges a betét megnyitásához;
3. Mi határozza meg az éves betéti kamatot;
4. Mikor kell adót fizetni a letét bevétele után?

Betét és letét - egy és ugyanaz

A koncepciót sokan hallják. Ez a szokásos módszer. A megtakarításokat viszi a bankba, amely egy kis idő múlva kis emeléssel kiadja őket. Bár minél nagyobb a letéti összeg, annál többet kaphat belőle.

Honnan veszi a bank a pénzt, hogy kamatot adjon az ügyfélnek? Minden nagyon egyszerű. A banki szervezet magas kamatozású kölcsönként adja ki pénzét más ügyfeleknek.

Ezenkívül a banki szervezet pénzeszközöket helyez el, más vállalatokat vagy államkötvényeket vásárol. A bank felhasználja az Ön pénzeszközeit, nem tétlenkednek. A pénzeszközök elidegenítése érdekében kamatot fizet.

Van olyan, hogy letét. Sokan azt gondolják, hogy a hozzájárulás egyenlő vele. Általános értelemben ez a helyes gondolatmenet. Amikor megérkezik a bankba, felajánlja, hogy letétbe helyezi az összeget a letéten, mivel a dokumentumok szerint így szerepel.

Van azonban különbség a betét és a betét fogalma között, ami jelentéktelen a hétköznapi betétes számára. Az első szó akkor használatos, ha pénzt hozott a bankba.

Letét – ez nemcsak pénzben kifejezett eszközök, hanem értékpapírok, fémek és még ingatlanok is. Más szóval, a letét egy tágabb fogalom, amely különböző megtakarítási tárgyakat tartalmaz. Cikkünkben a betét és a betét fogalmát fogjuk használni azonos értelemben.

A betétek típusai

Minden év valami újat hoz a bankszektorban. A betét sem kivétel. Az új formák és a betétesek különböző lehetőségei lehetővé teszik a betét kiválasztását az egyéni igényeknek megfelelően.

Minden betét két nagy csoportra oszlik:

• Postán maradó... Az ilyen típusú befektetéseknek nincs időkerete. Bármilyen futamidőre letétbe helyez eszközöket. Az ilyen betét mértéke a legalacsonyabb: általában nem haladja meg az 1% -ot. A betét nem hordozza a felhalmozás jelentését, fő célja, hogy a pénzeszközöket biztonságos helyen tartsa a szükséges pillanatig. Holnap és egy év múlva szükség lehet rájuk. A bank számára az ilyen betétek nagy kockázatot hordoznak, mivel a belőlük származó pénzeszközök felhasználása korlátozott. E tekintetben a betéti kamatok minimálisak;
• Sürgős... A letét összege egy bizonyos időszakra történik, amelyet a banki szerződés rögzít. Az ilyen megtakarítási módszerekhez magas kamatokat határoznak meg. Ezek az elhelyezés időtartamától és az összegtől függenek. A lekötött betétek minden nagy bank „kenyere”, amely nélkül nem tudna normálisan létezni. A lekötött betétszerződést bármikor felmondhatja (és jóval korábban, mint a lejárati dátum), azonban a kamat ebben az esetben nem kerül mentésre.

A lekötött betéteket általában három nagy csoportra osztják:

• Rövid időszak... Az ilyen betéteket legfeljebb egy évre nyitják meg. Általában a bankokban 30, 92, 182 és 365 napra történnek betétek. Ez a legjobb lehetőség azok számára, akik pénzt helyeznek el a bankban;
• Középtávú... A kifejezés egy évtől háromig változik. Egy bank számára ez a legmegbízhatóbb módja az ügyfelek eszközeinek megszerzésére, amelyek forgalomban felhasználhatók és nyereséget termelhetnek. A betétesek számára azonban az ilyen betét nem mindig nyereséges, mivel a kamatlábak alacsonyabbak lehetnek, mint a középtávú befektetések;
• Hosszútávú... A pénzeszközök tárolási ideje több mint három év. Általában nem haladja meg az ötöt, de előfordul és késik. Minden a vagyontól és a letétkezelési sémától függ. Ha nagy tárgyakról beszélünk, akkor nincs értelme rövid időre befektetni. De veszteséges a pénzeszközök ilyen időközönként történő tárolása: az infláció káros hatással lesz, és az alapok elhelyezésének eredménye aligha nevezhető pozitívnak.

Betét megnyitása

A betét megnyitása előtt elemezze a városi bankok által kínált feltételeket.

A pénzeszközök elhelyezésének sajátosságai mindenhol eltérőek: valahol megemelt kamatok és hosszú futamidők, valahol alacsony kamatok vannak, de a bankkártya havi kamatai megengedettek.

Betét céljára csak nagy bankot válasszon, fejlett hálózattal és tapasztalattal a különböző banki műveletekben. Saját pénzét helyezi el, amelynek megbízható szervezetben kell lennie.

Ne felejtse el, hogy hazánkban a betétbiztosítás elfogadott rendszere lehetővé teszi az 1 400 000 rubelt meg nem haladó összegű betétek visszatérítését az egyénekhez. Ez akkor fog megtörténni, ha a Központi Bank visszavonja a bank engedélyét, mivel a tevékenységek nem felelnek meg az elfogadott banki előírásoknak.

Célszerű nagy összegeket elhelyezni több bankban. Így megvédheti magát az esetleges veszteségektől. Ha nagy összeget helyeznek letétbe egy bank számláján, amely megszűnt működni, akkor az 1 400 000 feletti pénzeszközök visszatéríthetők az igazságügyi hatóságokon keresztül.

Tekintsünk egy ilyen funkciót, mint a nagybetűs írásmód. A tőkésítés lényege, hogy kamatot számítanak fel a kezdeti betéti összegre, figyelembe véve a havi, hat havi stb. Kamatokat (a letét feltételeitől függően).

Egy ilyen „prémium” nem mindig előnyös. A tőkésített betétek alacsonyabb kamatozásúak, ami végső soron a belőlük származó nyereséget egyenlővé teszi az átlagos kamatú, rendszeres betétből származó bevétellel.

Utasítások azok számára, akik betétet nyitnak

Ha betétet szeretne nyitni, akkor ezt kétféleképpen teheti meg:

• Vegye fel a kapcsolatot közvetlenül a bankkal;
• Készítsen számlát az interneten keresztül.

Nézzük az első eset műveletsorát. Sokan még mindig nem bíznak az internetben, különösen az idősebbek. Nyugdíjasok számára is alkalmas bankban betétet nyitni.

Néhány dolgot meg kell tennie:

• Válasszon egy megfelelő bankot. Nemcsak a lakóhely, hanem a nyereséges betétek alapján is - előzetes információk találhatók ugyanazon az interneten, televízión vagy újságokban;
• Fogja meg az útlevelét, a pénzét, és menjen a bankba;
• Ellenőrizze az üzemeltetővel a helyszínen az árakról kapott információk relevanciáját;
• Töltse ki az ügyfél kérdőívét (ha először jelentkezik a bankhoz). Általában ezt a kezelő végzi az útlevele szerint, és ellenőrizheti a bevitt adatok helyességét;
• Hirdesse be a szakembernek a kiválasztott hozzájárulás nevét;
• Utalja át az összeget (jóváírási utalványt kap a számlájára jóváírt pénzeszközökre);
• Aláír egy kérelmet a letét megnyitására. Egy példány marad neked. Mentse el a letét idejére. Ez a nyilatkozat egy megállapodás, amely meghatározza a letét feltételeit.

Csak azok a személyek nyithatnak betétet az interneten keresztül, akik már nyitottak számlát egy bankban. Például kártyát kap, vagy kölcsönt fizet.

Az online betéti szerződés megkötéséhez kövesse az alábbi lépéseket:

• Csatlakoztassa személyes fiókjának szolgáltatását. Kap egy jelszót és bejelentkezést az Internetbankból, amelyben különböző műveleteket hajthat végre a meglévő fiókokkal, és újakat nyithat meg;
• Tegye be a befizetni kívánt összeget a fő számlájára (fizetés vagy más). Ez szükséges a pénzeszközök továbbutalásához a betéthez;
• Válassza ki a betét megnyitását az Internetbanki funkciókban;
• Válassza ki magának a legkedvezőbb tarifát;
• Miután rákattintott a betét megnyitására szolgáló gombra, látni fogja azokat a dokumentumokat, amelyeket meg kell ismernie;

Fordítson maximális figyelmet erre a lépésre. A szerződés fontos információkat tartalmaz a betét feltételeiről, különösen a kamatok felhalmozásáról és a lehetséges nyereség összegéről.

• Olvasás után jelölje be a négyzeteket annak megerősítésére, hogy elolvasta az adatokat;
• Ezután válassza ki azt a számlát, amelyről az összeget átutalják, és adja meg magát az összeget.

Ezen műveletek után letét jelenik meg a fiókok között. Egyébként sok bank magasabb kamatot kínál azoknak, akik "online" betétet nyitnak, vagy a betét idő előtti megszüntetése után másik bankból érkeznek.

Mi befolyásolja a betét kamatát

A betét legfontosabb feltétele a kamatláb, amelyet a legtöbb betétes követ.

Kevesen tudják, hogy kétféle fogadás létezik:

• Rögzített... Ne változtasson a szerződés teljes időtartama alatt. Ez a tét leggyakoribb típusa;
• Úszó... Az árfolyam a befizetés időtartama alatt többször módosítható. Ilyen feltételek mellett a betéteket meglehetősen ritkán nyitják meg. Általában az első hónapokban emelt tarifát állapítanak meg, majd csökkentik a százalékot. Nem minden ügyfél profitál ebből. Ezenkívül a szerződést a magas kamatidőszak alatt csak kamatvesztéssel lehet felmondani.

Ahhoz, hogy megtudja, milyen kamatláb van beállítva a választott betétre, olvassa el figyelmesen a betéti szerződést. Ezeket az információkat szükségszerűen feltüntetik benne. A betét érvényességi ideje alatt a kamat megváltoztatásának feltételeit is itt írjuk le.

A kamatláb sok tényezőtől függ:

• Betéti összegek;
• A pénzeszközök elhelyezésének határideje;
• A letét speciális feltételei (utánpótlás, részleges visszavonás lehetősége);
• Betéti pénznemek;
• Ügyfélkategóriák (nyugdíjas, fizetési ügyfél stb.);
• Banki irányelvek.

Fontos megérteni, hogy a bank nem határozza meg önállóan az árfolyamot. Ezt az intézkedést az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzi. A betétek feltételei az általa elfogadott refinanszírozási kamatlábtól függenek. 2017. május 2 -a óta 9,25%. A refinanszírozási ráta az a kamatláb, amellyel a központi bank kölcsönöket ad ki a kereskedelmi bankoknak.

Adók és betétek

A betét elhelyezésének eredményeként kapott kamat az Ön nyeresége. És mint tudod, hazánkban minden jövedelem adóköteles.

Pénzben kifejezett betétek esetén az adót akkor kell megfizetni, ha:

• A ráta meghaladta a 9% -ot... Egyetlen bank sem kínál ilyen kamatot, és ezért a betétesek, akik pénzt helyeztek el például dollárban, nyugodtan aludhatnak. Ha a betétekre vonatkozó jelzés valaha meghaladja a 9%-ot, akkor 35%-ot kell fizetnie a tényleges nyereség és a 9%-os kamatláb közötti nyereség különbözetéből. Ezt az adót a lakosok fizetik. Ha nem, akkor el kell búcsúznia a jövedelem 30% -ától;
• A rubelben elhelyezett betétek aránya meghaladta a 15% -ot... Az adó összege itt megegyezik a valutával. A 15% -os kamatláb a Központi Bank irányadó kamatának és 5% -ának összege. 2016 óta egységes, 10% -os tarifát állapítottak meg. Ha ez a mutató több mint 5 ponttal nő, akkor meg kell fizetni az adót. Ugyanakkor a bank minden felelősséget vállal a költségvetés kötelező befizetéséért. Nem kell felkeresnie az adóhivatalt. A letét lejárta után a bank kiosztja az összeget az adóval együtt.

Fontos megérteni, hogy csak akkor fizet adót, ha lezárja a betétet, és kivonja a pénzt. Ha a betét nyitva van, akkor nem kell adót fizetnie a költségvetésbe.

Ugyanez vonatkozik a szerződések meghosszabbítására is. Ha a letét feltételei azt írják elő, hogy annak befejezése után automatikusan megújul egy új időszak, akkor az adókat sem kell megfizetni. Ebben az esetben valójában nem kap semmilyen jövedelmet, és ezért nincs mit fizetnie az adóhatóságnak.

Mit érdemes tudni a banki konyháról annak érdekében, hogy jövedelmezőbben helyezze el szabad pénzeszközeit a betétre?

A szükséges likviditási és fizetőképességi mutatók túlélése és megfelelő szinten tartása, erőforrásbázisuk és jövedelmezőségük növelése érdekében a hitelintézetek érdekeltek a betétek vonzásában.

A lekötött betétek a legalkalmasabbak erre a célra. A bank szempontjából ezek olyan források, amelyekkel ismert és általában hosszú ideig rendelkezhet, és amelyekért kész megnövelt kamatot fizetni.

És a banki ügyfelek szempontjából ez egy nagyon kényelmes módja annak, hogy megtakarítsuk megtakarításaikat anélkül, hogy apróságokra pazarolnánk őket.

Olvassa el a különböző típusú betétek jellemzőit és különbségeit, előnyeit és hátrányait.

A banki kötelezettségek osztályozása

A bank kötelezettségei képezik a bank aktív műveletek végrehajtásához szükséges erőforrásainak alapját. Az egyes bankok banki forrásainak szerkezete nagyon változatos, és a bank egyedi jellemzőitől függ.

Vegye figyelembe a bank kötelezettségeiben szereplő erőforrások többféle osztályozását:

1. Első megközelítés. A forrásokat két nagy csoportra osztják: betéti és nem betéti alapokra. A bank nem megfelelő pénzeszközeinek több mint 70% -a betét.
   • A betéti műveletek a bankok azon műveletei, amelyek célja, hogy jogi személyektől és magánszemélyektől pénzeszközöket vonjanak be bankszámlákra és betétekre meghatározott időtartamra vagy igény szerint.

     A világbanki banki gyakorlatban a betéteket alapvető (alapvető) és volatilisekre osztják:

     1. Az alapbetétek olyan betétek, amelyek a bank állandó betéti bázisát alkotják.

     Általában nem egyedi ügyletekre, hanem az ügyféllel való hosszú távú kapcsolatra épülnek, méretüket és ingadozásukat nem befolyásolják a kamatlábak változásai. Az alapbetétek általában tartalmaznak keresleti betéteket.

     2. A szökevénybetétek olyan lekötött betétek, amelyeket a kamatok „vonzanak” a bankhoz, ezért a betétek kamatváltozása esetén migrációnak vannak kitéve („elrepülnek”).

     A volatilis betétek magas aránya a vonzott források szerkezetében a bankot a pénzpiaci trendektől, beleértve a kamatokat is, függővé teszi.

     A betétek lekötött betétekre és lekötött betétekre oszlanak, attól függően, hogy az ügyfelek milyen pénzeszközöket helyeznek el a banknál. A betéti műveletek kezelése során szem előtt kell tartani, hogy az ügyfél számára a pénzeszközök idő- és lekötött betétekbe történő befektetésének különböző indítékai vannak:

     1. A lekötött betétek esetében ez a kiegészítő jövedelem bevétele, a lekötött betétek esetében - a folyó fizetések és elszámolások lehetősége.
     2. A keresleti betétek a bank legkevésbé költséges részét képezik a bank betéti alapjában. Nem érzékenyek a kamatlábak változására, de potenciálisan jelentős ingadozásoknak vannak kitéve, amelyek az ügyfél üzleti tevékenységétől, pénzforgalmától és egyéb tényezőktől függenek.
     Az orosz bankok gyakorlatában a keresleti betéteket általában jogi személyek és pénzügyi hatóságok elszámolási (folyó) számláinak egyenlegeinek, levelező bankok levelező számláinak, valamint a magánszemélyek folyószámláinak és igény szerinti számláinak egyenlegeként értik.
     

     A lekötött betétek a betétek legdrágább részei. Érzékenyek a kamatváltozásokra, de általában stabilabb erőforrásoknak számítanak, mint a lekötött betétek, amelyek időtartamát nehéz meghatározni a bankkal.

   • A bankok nem betéti forrásokat vonzanak más jogi személyektől, köztük a Központi Banktól és más kereskedelmi bankoktól, vagy a piacon forgalomban lévő adósságinstrumentumok kibocsátásával.

     Az orosz gyakorlatban az erőforrások vonzásának ilyen forrásai a következők:

     1. kölcsönök megszerzése a bankközi piacon,
     2. értékpapírok visszavásárlással történő értékesítéséről szóló megállapodások (REPO ügyletek),
     3. saját váltók és kötvények kibocsátása.
2. Második megközelítés. A vonzott erőforrásokat, főként a külföldi gyakorlatban, kezelt erőforrásokra és rövid lejáratú kötelezettségekre osztják:
   • A kezelt források közé tartoznak a bank által vonzott lekötött betétek és bankközi hitelek.
   • A rövid lejáratú kötelezettségek szerkezete magában foglalja az elszámolási egyenlegeket, az ügyfelek folyószámláit és a Loro levelező számláit, valamint az elszámolásokban és a tartozásokban lévő pénzeszközöket.
3. Harmadik megközelítés. Számos közgazdász azt javasolja, hogy a betéteket és a nem betétkötelezettségeket a következő három kategóriába sorolják, attól függően, hogy elveszíthetik-e a bankot:
   • kötelezettségek a "forró pénzért" - betétek és egyéb alapok, amelyek érzékenyek a kamatlábak változására, vagy azok, amelyekben a vezetőség bízik abban, hogy a következő időszakban kivonulhatnak a bankból;
   • megbízhatatlan pénzeszközök - ügyfélbetétek, amelyek jelentős részét (talán 25-30%-át) a folyó időszakban bármikor fel lehet venni a bankból;
   • stabil alapok (amelyeket gyakran tőketartozásoknak vagy tőketartozásoknak neveznek), amelyek esetében a bank menedzsmentjének véleménye szerint a kivonás valószínűsége a legalacsonyabb (kivéve a teljes összeg minimális százalékát).
4. Negyedik megközelítés. A bank kötelezettségeit (szemben a tőkével - a bank nem megfelelő erőforrásaival) az elemzés és a kezelés érdekében célszerű két csoportra osztani: vonzott és kölcsönvett források.
   • A bank által vonzott forrásokat a következő jellemzők jellemzik:
     1. a bankszámlán tartandó pénzeszközök garantált időszakának hiánya;
     2. a bank számára ez az erőforráscsoport gyakorlatilag ingyenes (a minimális kamat, amelyet a bank fizet magánszemélyeknek a lekötött betétek után, nem játszik jelentős szerepet a bank költségeiben).

     Így a bank által vonzott források a következők:

     • az ügyfelek - jogi személyek - elszámoló (folyó) számláján lévő pénzeszközök egyenlege,
     • levelező bankok levelező számláinak egyenlegei (Loro számlák),
     • magánszemélyek keresleti betéteinek egyenlege.
   • A kölcsönzött források a következő tulajdonságokkal rendelkeznek:
     1. ezeknek az erőforrásoknak kölcsön futamideje van, és ez a feltétel ismert a bank számára;
     2. ezeket a forrásokat a banknak fizetik, azaz azért, hogy ezeket a pénzeszközöket megtalálják a bankban, a bank bizonyos százalékot fizet az alapok tulajdonosának.

     Következésképpen a bank kölcsönzött forrásai a következők:

     • jogi személyek betétszámlái,
     • magánszemélyek lekötött betétei,
     • más hitelintézetektől kapott kölcsönök,
     • a bank saját váltói és a bank által kibocsátott kötvények.

Forrás: "fin-lib.com"

A lekötött betétek a többletjövedelem eszközei

A lekötött betétek a jogi személyek számára az egyik nagyon hasznos eszköz, amely lehetővé teszi a többlet likviditás optimális kihasználását és további stabil jövedelem megszerzését.

A lekötött betét lényege abban rejlik, hogy a bank a megállapodásban egyértelműen megjelölt ideig vonzza a jogi személy hozzájárulását.

Ezért van egy "sürgős" kifejezés, vagyis egy bizonyos időszakra befektetett.

Feladatok

A fő feladatok, amelyeket ez a pénzügyi eszköz megoldhat:

1. A vállalat monetáris eszközeinek védelme az infláció ellen. Amikor a monetáris eszközök csekkszámlákon vannak, azok folyamatosan veszítenek értékükből a folyamatos inflációs folyamat miatt. Oroszországban az infláció ma körülbelül 6%, vagyis a rubel évente 6%-ot veszít vásárlóerejéből, az amerikai dollár inflációja körülbelül 1-2%, az euróé - körülbelül 1%.
2. További stabil jövedelem megszerzése. Egy jogi személy nevében elhelyezett nagy összegű letét jelenléte kedvezőtlen időszakokban pénzügyi párnát teremt a vállalat számára.
3. A rendkívül likvid eszközök fel nem használt részének elhelyezése a visszaélések elleni védelem érdekében, a pénzügyi fegyelem fenntartása.
Amikor sok szabad pénz áll rendelkezésre, különféle elköltési kísérletek kezdődnek, és ezek a kiadások nem mindig vezetnek a vállalat helyzetének javulásához. Ezért ésszerű a többlet likviditás kiküszöbölése a forgalomból.

4. A pénzügyi folyamatok egyszerűsítése a vállalkozásnál. A lekötött betét világosan meghatározza a pénzeszközökhöz való hozzáférés időszakait időben, ez növeli a pénzügyi fegyelmet.
5. A pénz technikai védelme a különféle fenyegetések ellen. A letét az egyik legmegbízhatóbb pénzeszköz -megőrzési forma, mivel a készpénzt el lehet lopni, gyakran hacker támadások révén jutnak jogosulatlan hozzáféréshez a folyószámlákhoz, a letét pedig egyfajta "erőd" a pénzügyek világában.

Egyszerűen fogalmazva, ez a fajta hozzájárulás lehetővé teszi a vállalat számára, hogy racionálisan kezelje a rendelkezésre álló pénzeszközöket, de nem fektet be üzleti bővítésbe vagy más eszközökbe egy adott ideig.

Fajták

Az orosz bankok közel azonos feltételeket kínálnak jogi személyek lekötött betéteinek elhelyezésére. Az elhelyezés sajátosságai a betét összegétől, valamint annak futamidejétől függnek: a bankok hajlamosak a nagyvállalatokkal való együttműködésre, ezért kedvezőbb kamatokat kínálnak a nagy betétekre, azaz progresszív skála bevezetése.

A lekötött betéteknek több típusa létezik, ezek besorolásának fő paramétereit az alábbiakban ismertetjük:

• Kamatfizetés.
  

  A felhalmozott kamatokat akár az időszak végén, akár rendszeresen lehet kifizetni. A gyakoriságot a szerződés határozza meg, a leggyakoribb lehetőség a havi kamatfizetés.

  A letét típusától függően számos problémát megoldhat:

  1. Az időszak végén kamatokkal fizetett betét kiválóan alkalmas további nagyberuházások céljára pénzeszközök felhalmozására.
  2. A havi kamatfizetéssel ellátott betét kényelmes eszköz egy pénzügyi biztonsági párna létrehozására, amelynek bevételét az aktuális igények finanszírozására lehet fordítani.
• A letét feltöltése.

Egy klasszikus betétszámlát nem lehet feltölteni, az összeg a futamidő végéig változatlan marad. Sok orosz bank azonban kínál megtakarítási megoldásokat, amikor a társaság a megállapodás időtartama alatt további pénzeszközöket helyezhet letéti számlára.

Általában bizonyos korlátokat határoznak meg az utánpótlás összegére és számára. A feltöltés lehetőségével ellátott letét univerzális eszköz a likvid eszközök felhalmozására azzal a céllal, hogy bizonyos projektekbe további befektetéseket tegyenek.

• A letét meghosszabbítása.

Az orosz pénzügyi piac már hozzászokott ahhoz, hogy a futamidőt automatikusan meghosszabbítják egy hasonló időszakra: amikor a betét futamideje lejár, a bank automatikusan meghosszabbítja a futamidőt ugyanarra az időszakra. A megújítás megakadályozása érdekében előre értesítenie kell a bankot szándékáról. Vannak azonban klasszikus lekötött betétek is, amelyeket nem újítanak meg automatikusan, de a futamidő végén ki kell vonni a bankból.

• Technikai megoldás.

A modern technológiák lehetővé teszik a kamatfizetés és a forrásokhoz való hozzáférés problémájának különböző módon történő megoldását. Például kamatot lehet fizetni a vállalati kártyára, és a hozzáférést az internetes banki rendszeren keresztül szervezik meg. Továbbá kamatot lehet hozzáadni a hozzájáruláshoz, azaz tőkésíteni.

A gyakorlatról

Milyen helyzetben alkalmazhatja egy vállalat ezt a pénzügyi eszközt? Nézzünk két legjellemzőbb példát.

1. A. példa Egy magánvállalkozó, egy kisvállalkozás tulajdonosa, sikeresen teljesítette a szerződést, és 2.500.000 RUB összegű kifizetést kapott.

Minden kötelezettség kifizetésre került, a vállalat minden pénzügyi szükséglete kielégítésre került, és a vállalkozónak még mindig 2,2 millió rubel marad a kezében. Nincsenek ötletek az üzlet bővítésére - a vállalat optimális méretű. A befektetési döntések nem vonzzák a vállalkozót, mert túl kockázatosnak tartja őket.

Ezért évente 9% -os rubelbetétre helyezi őket, és havi 16.500 rubelt kap, amelyet például a közüzemi számlák kifizetésére használhat fel, megszabadítva a céget ettől a pénzügyi terhetől.

2. B. példa Egy nagyvállalat úgy döntött, hogy 1 év alatt vásárol berendezést egy új műhelyhez, de nem akar kölcsönt kapni, mivel ezt a módszert önmagában kevésbé hatékonynak tartja.

A társaság lekötött betétet nyit a számla feltöltésének lehetőségével, ahol havonta levon egy bizonyos összeget egyenlő részletekben azzal a várakozással, hogy a futamidő végén elegendő összeget kap a vásárláshoz, figyelembe véve a kamatokat kapott.

Ennek eredményeként a műhelyvásárlás 8–9% -kal olcsóbb (a betéti kamat), mint ha saját forrásból vásárolna, és 15-20% -kal olcsóbb, mint a hitelből történő vásárlás.

A bankok közel azonos kamatokat kínálnak a jogi személyek lekötött betéteire. Ezek az árak körülbelül a következők:

• Rubelben: 1-2% rövid lejáratú (legfeljebb 6 hónapos) betétek esetén 9% -ig hosszú lejáratú (12 hónapos vagy annál hosszabb) betétek esetén
• Amerikai dollárban: 0,7% -ról rövid távra 4% -ra hosszú távon.
• Euróban: 0,5% -tól rövid távra és 3% -ig hosszú távra.

Forrás: "kibanki.com"

Betétek

A letét (hozzájárulás) készpénzben vagy készpénzben nem fizetett pénznem, nemzeti vagy külföldi valuta, amelyet tulajdonosuk vagy harmadik fél a betétes költségére és nevében átutal a banknak, és amelyet bizonyos feltételek mellett meg kell őrizni.

A betéteket vonzó műveleteket betéti műveleteknek nevezzük. Betéti számla lehet bármely olyan számla, amelyet egy ügyfél számára nyitottak meg egy bankban, amelyben a pénzeszközeit tárolják.

A betétnek is van ilyen meghatározása: Betét (lat. Depositum) - megőrzésre adott dolog.

A letét pénz vagy értékpapír, amelyet hitelintézeteknél (bankok, takarékintézetek) helyeznek letétbe vállalkozások, szervezetek és magánszemélyek számára.

A készpénzes betétek a bankok hitelalapjának forrásai, később hitelnyújtásra szolgálnak. A készpénzbetétekért a betétesek bizonyos százalékot kapnak, ami a tárolási időtartamtól és egyéb feltételektől függ.

A készpénzbetéteknek két fő típusa van:

1. igény szerint (visszaküldés az ügyfél első kérésére),
2. sürgős (egy bizonyos ideig magasabb kamatokkal fizetett).

A bankok gyakorolhatják a feltételes betéteket is (bizonyos feltételek mellett - a nagykorúság elérése, a feltételes személy (gyermek) végzettsége, stb. - visszakerülnek a betétesekhez).

A tőzsdén a letét letét, egy bizonyos pénzösszeg, amely a határidős szerződés elfogadott része, vagy rögzített összeg, amelyet a tőzsde tagjának meg kell fizetnie az elszámolóháznak, és az ügyfélnek fizetnie kell a brókernek, amikor a szerződés regisztrálása.

A betét elsősorban a határidős ügylet értékének 2-10% -át teszi ki, de elérheti az 50% -ot is.

Különféle hozzájárulások

A modern banki gyakorlatot a betétek jelentős választéka jellemzi, amelyek:

1. A betétes kategóriájától függően:
   • jogi személyek betétei;
   • magánszemélyek betétei.
2. A kitermelés idejétől és sorrendjétől függően:
   • látra szóló betétek;
   • lekötött betétek.
3. Gazdasági értelemben:
   • látra szóló betétek;
   • lekötött betétek;
   • takarékbetétek;
   • értékpapír.

A keresleti betéteket, valamint a folyószámlákat a betétesek igény szerint felvehetik. A folyószámla tulajdonosa csekkfüzetet kap a banktól, amely szerint nemcsak pénzt kaphat, hanem fizethet a gazdasági kapcsolatok ügynökeivel is.

A lekötött betétek olyan betétek, amelyeket a bank ügyfelei tesznek meg egy bizonyos időszakra, ezekre fokozott kamatot fizetnek. Ugyanakkor a kamatok a betét nagyságától és futamidejétől függenek.

A lekötött betétek egyik fajtája a betéti igazolás, amelyet pontosan meghatározott időre számítanak fel a pénzeszközök beszerzésére. Először 1961 -ben hozták forgalomba az Egyesült Államokban a First National City Bank (ma City Bank). A számlatulajdonosoknak speciális személyre szabott tanúsítványokat (tanúsítványokat) adnak ki, amelyek jelzik lejárati dátumukat és kamatszintjüket.

A letéti igazolások egy bizonyos, meglehetősen nagy összegű bankban elhelyezett bizonyítvány (a nyugati bankok gyakorlatában legalább 50 ezer amerikai dollár), amely jelzi a bank által történő kötelező visszavásárlásának időszakát és a egyidejűleg fizetett bizonyos díjak.

A lakosság takarékbetétei, különösen a célzott betétek fontos szerepet játszanak a bankok forrásaiban. Ezeket teljes egészében vagy részben letétbe helyezik és visszavonják, és egy útikönyv kiadásával igazolják.

A bankok elfogadnak célzott betéteket, amelyek kifizetését a nyaralás, a születésnapok időtartamára időzítik, és az "újévi betéteket" is gyakorolják - az év folyamán a bank kis betéteket fogad el az újév ünneplésére, és az év végén , a bank pénzt ad a betéteseknek, akik szeretnék, folytathatják a pénzgyűjtést a következő új évig.

Ezek a betétek nagyon népszerűek a gazdaságilag fejlett országok hétköznapi polgárai körében. A bankok számára a legvonzóbbak a lekötött betétek, amelyek erősítik a bankok likviditását. A bankok egyszerű és összetett kamatot számíthatnak fel a betétekre.

A fejlett piacgazdaságban működő nyugati bankok a betéteket a következőképpen osztályozzák:

• jelölje be,
• megtakarítás,
• sürgős.

Csekkbetét - számla, amely jogot biztosít a betétesnek csekkek írására. A csekkbetétek két típusra oszlanak:

1. postán maradó,
2. MOST-fiók.

Előbbieknek nem fizetnek kamatot, utóbbiaknak fizetnek.

A takarékbetéteket pénzeszközök felhalmozására használják, és két fő formában vannak:

• takarékkönyvi számlák és számlák a kimutatással a takarékbetét állapotáról. Az első esetben a pénzforgalom tükröződik a megtakarítási könyvben. A takarékbetét állapotát kimutató számlák csak abban különböznek, hogy a takarékkönyvet nem használják;
• pénzpiaci betétszámlák, amelyek sajátossága, hogy a kamatláb a piaci kamatokkal együtt (hetente) változik, és a bank elvégzi a megfelelő kiigazításokat.

Forrás: "topknowledge.ru"

Milyen betétek vannak?

Mindig szükség van a letét kiválasztására a cél alapján. Ez határozza meg a szükséges befizetés típusát vagy a jellemzőinek listáját.

A betéteket három fő kategóriába sorolják: keresleti, időbeli és feltételes.

1. A feltételes betét olyan betétet jelent, amelyre a felhalmozott kamatú letét összege a megkötött megállapodásban meghatározott körülmény (esemény) bekövetkeztével / be nem következésével visszatér a betéteshez. Eddig ritkán használják egyénekre.
2. A keresleti betétek esetében nincs meghatározott tárolási időszak. Ez a legegyszerűbb és legkényelmesebb befektetés. Letétbe helyezheti, beleértve az utánpótlást is, és bármilyen összeget felvehet belőle, és az Ön számára megfelelő időpontban.

Az ilyen betét minden bankban rendelkezésre áll, bármilyen pénznemben nyitható, amellyel a bank dolgozhat, az ilyen számlán lévő pénz mindig rendelkezésre áll.

De pénzt sem fog tudni keresni - az ilyen betéteken rendkívül alacsony a kamatláb. Az ilyen betét alkalmas azok számára, akik egyszerűen nem akarnak pénzt otthon tartani, de bármikor szükség lehet rájuk, vagy egyszeri elszámolási tranzakciók végrehajtására (lebonyolításra és hamarosan visszavonásra / átutalásra).

3. A lekötött betétek egy bizonyos időszakra nyílnak meg, ezalatt az ügyfélnek nincs joga pénzt felvenni.

Minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb a letét jövedelmezősége. A hozam függ az összegtől is (minél nagyobb az összeg, annál magasabb az arány) és a kamatok felhalmozásának gyakoriságától (minél gyakrabban, annál alacsonyabb a hozam).

A futamidő végén az ügyfél a letét teljes összegét kamatokkal (vagy kamat nélkül, ha a futamidő alatt fizették ki) megkapja. A lekötött betétek kamatai meglehetősen magasak, ezért azokat nyitják meg, akik növelni szeretnék a teljes összeget.

Ha határidő előtt von le pénzt a lekötött betétről, a betétek kamatát általában a "keresleti" árfolyamon számítják fel, azaz minimális.

Egyes bankok azonban, hogy növeljék betétsoruk vonzerejét, olyan betéteket vezetnek be, amelyekben feltételeket biztosítanak a „keresleti” betéti kamatlábhoz képest, a kamatok korai kivonása esetén. Ez akkor lehet kényelmes, ha a befizetése korai felvételének valószínűsége rendkívül kicsi, de mégis lehetséges.

Ha elfelejtette időben felvenni a pénzt, akkor a bank átutalja a pénzt a keresleti számlára, vagy meghosszabbítja (meghosszabbítja) a megállapodás érvényességét. A fő időszak kamatbevételeit a megállapodás szerint teljes egészében felszámítják.

Tegyünk fenntartást arra, hogy a betétek következő felosztása a gyakorlatban feltételes, mivel gyakran vannak olyan hozzászólások, amelyek "eltérő" jellemzőket egyesítenek.

A lekötött betétek megtakarításokra és megtakarításokra oszlanak. Fő különbségük az utánpótlás lehetősége vagy lehetetlensége.

• A takarékbetét valójában hagyományos betét, minimális funkciókkal, beleértve bizonyos esetekben a kamatokat is.

Ha nem elvi kérdés, hogy havi rendszerességgel többletjövedelmet kap, megtakarítási betétet nyithat. Általános szabály, hogy eszerint a pénz letétbe helyezése a szerződés időtartama alatt nem biztosított. Ez azonban nagyon kényelmes módja annak, hogy megtakarításokat spóroljon meg anélkül, hogy apróságokra pazarolná őket.

Más szóval, egy bizonyos összeget hoz a banknak, szerződést köt, kényelmes betéti fizetési móddal rendelkező betétet választ (nyereséges - havonta, negyedévente; megtakarítás - a futamidő végén, és néha előre!), De ne helyezzen több pénzt a számlára.

Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy a kamattőkésítésű betétek (a betét havi felhalmozott kamatát hozzá kell adni a betét összegéhez, és a jövőben az elhatárolás már a betét összegén van, figyelembe véve a figyelembe véve a korábban tőkésített kamatokat), egyenlő kamatokkal, további nyereséget adnak a teljes összegben.

• A takarékbetétek olyan betétek, amelyek lehetővé teszik a kezdeti összeg növelését. A fő feladat egy összeg felhalmozása egy nagy vásárláshoz.

Fő előnyük, hogy egy ilyen betét megnyitásával ténylegesen növelheti a teljes összeget, és a betétek kamatát egyre nagyobb összegre számítják fel. Ebben az esetben már nem olyan fontos, hogy milyen módban fizetik őket.

Általában azok az emberek, akik takarékbetétet nyitnak, hajlamosak többet megtakarítani, és nem kamatoznak, hozzáadva a betét összegéhez.

Ezeket a betéteket gyakran a bankok kínálják átfogó programok részeként. Például a "lakás" program keretében az ügyfelet felkérik, hogy a lakhatási költségek egy részét külön letétre halmozza fel, ezt követően a bank a fennmaradó összegre kölcsönt ad ki ingatlanra.

A felhalmozódó betétek kamatai valamivel alacsonyabbak, mint a megtakarításoké és a nyereségeseké, mivel a bank nem tudja előre, hogy mennyi pénz lesz a számlán egy adott időpontban. De ha az ügyfélnek nincs kéznél nagy összege, de tud havonta kis részleteket fizetni, akkor a tét nagysága háttérbe szorul.

Érdemes megjegyezni, hogy a betétekből származó jövedelem kamat formájában halmozódik fel, ezért a bankbetéteket néha "kamatozó betéteknek" nevezik.

A betét -utánpótlás összegének kamatlába általában nem tér el az alapkamattól. A betéti szerződésben azonban a bank különféle korlátozásokat írhat elő, amelyek megakadályozhatják a betétest abban, hogy a megtakarítási számlát a lehető leghatékonyabban használja:

1. Először is, ezek korlátozások lehetnek a teljes letét összegére vonatkozóan (vagyis a számla feltölthető egy bizonyos szintig vagy a minimális feltöltési összegig).
2. Másodszor, lehetnek időkorlátok. Például a betét feltöltése csak az első hat hónapban engedélyezett, vagy az utolsó hónapban nem pótolható stb.

A bankok részéről egy ilyen korlátozás teljesen logikus: veszteséges számukra magas kamatot fizetni az ügyfélnek, mint egy éves betét után egy hónapig fekvő összegért.

Vannak újratölthető betétek is, amelyek részleges pénzkivonás lehetőségét nyújtják kamatvesztés nélkül. Az ilyen számlák feltölthetők, azonban a minimális hozzájárulás összegét és a feltöltés feltételeit a szerződés egyértelműen rögzíti.

A pénz felvehető, de a számlán lévő pénzeszközök összege nem eshet a megállapodás szerinti küszöb - a minimális egyenleg - alá. Az ilyen számlákon a kamat kissé alacsonyabb, mint a klasszikus lekötött betéteknél.

Érdemes megemlíteni több különálló betétfajtát is:

• Elszámolás (általában bankkártya kibocsátásával). Azok számára, akik fenn akarják tartani az ellenőrzést a kiosztott pénzeszközök felett.

Az ilyen betéteket szintén feltöltik, ráadásul az ilyen betétek keretében rendszerint időszakos (például havi) kamatfizetést kínálnak egy számlára vagy egy műanyag kártyára, és lehetővé teszik a betéti pénzeszközök szabad felhasználását egy feltétellel: egy összegnek mindig a számlán kell maradnia a külön megállapodott minimális egyenleg összegében, ellenkező esetben az arány automatikusan csökken.

• A több pénznemű betét lehetővé teszi, hogy pénzt több devizában tároljon, külön kamatláb mellett. Minden devizának van egy minimális egyenlege is, minden, ami felette van, kivonható vagy átváltható másik pénznemre a bank árfolyamán.
• Speciális betétek bizonyos ügyfélkategóriáknak - veteránoknak, nyugdíjasoknak, gyermekeknek, bizonyos vállalkozások alkalmazottainak, banki ügyfeleknek.

Forrás: "Benefit.by"

A banki betétek típusai

Jelenleg minden bank, hogy javítsa likviditását és növelje a pénzforgalmat, pénzt vonz magánszemélyektől és jogi személyektől a betétekhez. Sok bank van, ami nagyon nagy versenyt teremt.

Ilyen hatalmas verseny mellett a bankok különböző módon próbálják vonzani az ügyfeleket: emelt kamat, havi kamatfizetés, utánpótlás lehetősége stb.

Három klasszikus típusú banki betét létezik:

1. Igénybetét
2. Lekötött betét
3. Takarékbetét

A keresleti letét szabad felhasználású letét. Bármikor feltöltheti, és bármikor visszavonhatja az alapok egy részét vagy egészét. Az ilyen típusú betétekért a bankok kevesebb kamatot számítanak fel, mivel a bankok nem tudják teljes mértékben rendelkezni a pénzéről.

A lekötött betét a bankbetétek egyik fajtája, amelyet a bank egy bizonyos időszakra, például 1 évre köt le. A banki lekötött betét időszakát a szerződés határozza meg, ebben az időszakban nem vonhatja vissza a betét egy részét vagy egészét.

A határidőt megelőzően le lehet zárni a lekötött betéteket, de ez sérti a megállapodás feltételeit, amelyek értelmében a bank szankciókat állapít meg. A szankciókat úgy értjük, hogy a bank nem számol fel kamatot a betétre, vagy a minimális kamatlábat.

Egyes bankok azt is észreveszik, hogy egy bizonyos időszak késik, miután az ügyfél büntetést szab ki arra, hogy a betétet idő előtt lezárja.

Például írt egy kérelmet a lekötött betét idő előtti megszüntetésére, és csak 7 nap múlva vonhatja vissza.

Általában a lekötött betétek utánpótlására nincs lehetőség. A bankok maximális kamatot adnak a lekötött betétekre.

A takarékbetét a betétek egyik fajtája, amelyet egy bizonyos időszakra nyitnak meg, a feltöltés lehetőségével. A letét egy bizonyos időszakra történő feltöltésének lehetősége lehetőséget ad az ügyfeleknek a megtakarításra és a pénz növelésére.

Napjainkban a bankok közötti nagy verseny arra kényszeríti a bankokat, hogy a fent felsorolt ​​klasszikus betéteket az ügyfelek igényei szerint kiegészítsék és átalakítsák. Figyelembe véve ezeket a változásokat, a bankok a következő paraméterek szerint osztályozzák betéteiket:

Az elhelyezési időtartam szerint:

• Rövid távú (egy naptól akár egy évig)
• Hosszú távú (egy év felett)

A betétes által:

1. Betétek magánszemélyek számára
2. Betétek jogi személyek számára

A kamatfizetési rendszer szerint:

• Havi
• A ciklus végén
• Kamat tőkésítés

Ha lehetséges, utánpótlás:

1. Utánpótlással
2. Nincs utánpótlás

Elhelyezési pénznem szerint:

• Egységes valuta (Az egyik pénznemben-mono-valuta. Például csak rubelben vagy hrivnyában, euróban, dollárban és még aranyban is)
• Multivaluta (egy betét megnyitása több pénznemben, lehetőség van arra, hogy bármilyen betéti pénznemre válthasson kamatvesztés nélkül)

A banki betétek sokkal több paraméter szerint osztályozhatók, de a főbbeket mutattuk be, amelyek megmutatják az összes bank által kínált betéti termékek lényegét.

Forrás: "personalbanker.com.ua"

A bankbetétek lényege

A nemzetközi banki gyakorlat a betéteket a pénzeszközök bankszámlákra történő befizetésének (vonzásának vagy elhelyezésének) minden lehetséges típusának és formájának tekinti.

A betét összegét, amelyre a betéti ügylet feltételeinek megfelelően kamatot kell felhalmozni, a betét névértékének nevezzük. A betét tulajdonosa a betétes.

A betéti műveletek tárgya a hozzájárulás, amelyet egy bizonyos ideig a banknál elhelyezett betétszámlákhoz vonzanak. Ezek kétoldalú megállapodásban meghatározott feltételek mellett átutalt pénzeszközök.

A hitelezés elméletében különböző megközelítéseket alkalmaznak a betétek osztályozására. A probléma összetettsége abban rejlik, hogy a banki gyakorlat folyamatosan új típusú betéteket azonosít, amelyek gyakran egyesítik a korábban létező típusok jellemzőit és jellemzőit.

Természetesen az ilyen hibrid betéttípusok kialakulása bonyolítja a számukra meghatározott hely meghatározását a banki betétek osztályozásának általános rendszerében.

A betétek a következőkre oszlanak:

1. látra szóló betétek;
2. sürgős egy bizonyos ideig;
3. a lakosság megtakarítási hozzájárulása,
4. megtakarítási (betéti) igazolások.

A keresleti betétek olyan kötelezettségek, amelyeknek nincs meghatározott lejárata. A keresleti betétek a betétes első kérésére bármikor felvehetők.

Ezek olyan alapok, amelyek a kereskedelmi bankok folyó, költségvetési számláján vannak, és amelyeket a tulajdonosok használnak, attól függően, hogy szükség van -e ezekre a forrásokra.

Az ilyen számlák egyenlegeire vonatkozó kamatfizetési feltételeket kétoldalú megállapodások határozzák meg, amikor ezeket a számlákat megnyitják. A keresleti betétekre alacsony kamatot számítanak fel.

A keresleti hozzájárulásokat azok teszik fel, akiknek folyékony formában van szükségük forrásokra a jelenlegi elszámolások végrehajtásához. Az ilyen típusú betétekhez hozzátartoznak az úgynevezett csekkbetétek is, amelyekben csekkekkel vonják ki a pénzeszközöket a számláról.

A lekötött betétek meghatározott lejáratú kötelezettségek. Ezek olyan pénzeszközök, amelyeket a betéti szerződésben meghatározott ideig a banknál elhelyezett letéti számlán tartanak. Általános szabály, hogy a járulékok egy bizonyos időszakra nagy összegben kerülnek elhelyezésre. A bankok magasabb kamatot fizetnek a lekötött betétekre, mint a lekötött betétekre.

A pénzeszközök megtakarítása a lekötött betéteken előnyös mind az ügyfél, mind a bank számára. A bankok hosszú, és ami a legfontosabb, szándékosan meghatározott (számukra ismert) időszakra használják fel a felvett forrásokat. Ez lehetőséget ad a banknak a hitelforrások mennyiségének növelésére.

A banki gyakorlatban a lekötött betétek közé tartoznak az egynapos betétek - a bank által egy munkanapot meg nem haladó időtartamra (kivéve a munkaszüneti napokat) lekötött betétek.

A lekötött betétek olyan pénzeszközök is, amelyeket más kereskedelmi bankoktól kapnak letétként (letétként) egy adott időszakra.

A lekötött betétek összegét, feltételeit a hitelfelvevő bank határozza meg a betétessel egyeztetett pénzügyi lehetőségei szerint. A betétek lekötött betétszámlákra vonzásának sajátosságait a kereskedelmi bankok belső szabályzata szabályozza.

Egy bizonyos időszakra szóló hosszú lejáratú betétek típusai a betétigazolások.

A betéti (megtakarítási) igazolás egy kereskedelmi bank írásbeli igazolása a pénzeszközök letétbe helyezéséről, amely igazolja a betétes vagy utódja jogát arra, hogy a megállapított időszak letelte után megkapja a hozzájárulás összegét és a kamatokat ; ez a bank írásos igazolása a betétes pénzeszközök letétjéről.

A megtakarítási (betéti) igazolások kibocsátása gazdasági tartalmukat tekintve hasonló bármely más lekötött betét vonzásához. A világ banki gyakorlatában a betétigazolványok széles körben elterjedtek. A pénzeszközök kivonásának határideje és a megfelelő kamat összege a letéti igazolásokon van feltüntetve.

A betétigazolvány olyan értékpapír, amely önállóan is forgalomban lehet a tőzsdén. A letéti igazolások nyomtatványait a vonatkozó szabályozási követelményeknek és a megállapított mintáknak megfelelően készítik el.

A kereskedelmi bankok kötelesek nyilvánosságra hozni a megtakarítási (betéti) igazolások kibocsátásának feltételeit azáltal, hogy ezeket az információkat közzéteszik a nyomtatott sajtóban, vagy egy banki intézménynél az ügyfelek számára nyilvánosan elérhető helyen, vagy kétféle módon.

A takarékbetétek a lakosság betétei, amelyeket bankokba helyeznek megőrzés és felhalmozás céljából.

Az ilyen típusú betéteket egy speciális megtakarítási könyv jelenléte jellemzi, amelyet a bank bocsát ki a betétesnek, és amelyben a takarékbetéttel kapcsolatos tranzakciókat rögzítik.

A tulajdonosnak általában be kell mutatnia egy betétkönyvet, hogy pénzt helyezzen be vagy vegyen fel. Hazánkban a Takarékpénztár a lakosság takarékbetéteinek kiszolgálására specializálódott.

Az ügyfélnek meg kell őriznie a megtakarítási könyvet, és annak elvesztése esetén haladéktalanul értesítenie kell a bank intézményét. Ebben az esetben a számlaszám a betétesre változik, és új könyvet állítanak ki.

A második betétkönyvet egy betétre nem adják ki. A megtakarítási könyvbe minden bejegyzést a tisztviselők végeznek közvetlenül a bank intézményében, és csak a betétes vagy törvényes képviselője vagy örököse jelenlétében.

A betétes a Sberbank intézményben ellenőrizheti a megtakarítási könyvben és a személyes számlakártyán lévő betétekre vonatkozó bejegyzések megfelelőségét.

A bankpapírok, mint betéti típusok a következők:

• részvénytársaságok részvényei és kötvényei, amelyeket kereskedelmi bankoknak minősítenek;
• részvények és kötvények, amelyeket a bankban tartanak és kölcsönök fedezeteként elfogadnak stb.

A banki betétek általános rendszerében az úgynevezett speciális betéteket is megkülönböztetik. Ezek tartalmazzák:

1. külön számlákon fenntartott pénzeszközök akkreditívek és elszámolások lebonyolítására korlátozott csekkfüzetek használatával;
2. alapok faktoring műveletekhez;
3. pénzeszközök a bankközi elszámolásokhoz;
4. tartozások, stb.

Nagy jelentőségűek a bankközi betétek, amelyeket a bankok közötti levelező kapcsolatok határain belül nyújtanak. A bankban ideiglenesen szabad pénzeszközök a szükséges hitelpiaci kereslet hiánya vagy a hitelforrások ügyfelek közötti elhelyezésének hátránya miatt merülnek fel.

A bankközi betétek gyakran a bankok közötti szorosabb és megbízhatóbb levelezői kapcsolatok kiépítésének eszközeként játszanak szerepet.

Néha a bankok az úgynevezett garanciabetéteket használják tevékenységük során. Ezeket a hitelező bank kérésére nyitják meg arra az esetre, ha kétségei vannak a hitel biztosítására a banknak átadott eszközök értékvesztésével kapcsolatban, vagy fennáll a hitelfelvevő fizetésképtelenségének veszélye.

A garanciabetétek sajátossága, hogy létrehozásuk kezdeményezője maga a bank, nem pedig a betétes.

Kimenet

A lekötött betétek vonzása a legnagyobb mértékben megfelel a kereskedelmi bank mérlegének megfelelő likviditásának biztosításának követelményeinek. Ezért következik a bank egyik legfontosabb feladata - érdekli az ügyfeleket, hogy pénzeszközeiket a lekötött betétszámlákon tartsák.

A kereskedelmi bankok folyamatosan komoly versennyel szembesülnek a monetáris források piacán, amikor betéteket vonzanak.

A verseny nyertesei azok a bankok, amelyek a legkényelmesebb és legjövedelmezőbb betéti konstrukciókat kínálják az ügyfeleknek.

Az ügyfelek pénzbefektetésre való ösztönzésében fontos szerepet játszik az ilyen típusú betétek kamatszintje. Egy kereskedelmi bank a kamaton kívül további pénzügyi előnyöket is kínálhat ügyfeleinek.

A modern bankokban az ügyfelek különféle szolgáltatásokat kínálnak. Ezek egyike a lekötött betétek. Ez lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy személyes pénzből jövedelmet szerezzenek. A pénzt gyakran 1-2 hónapra fektetik be, ezt követően a nyereséggel együtt fel lehet venni. A vélemények szerint ez a fajta banki szolgáltatás nagyon nyereséges. A szolgáltatásról bővebben a cikkben olvashat.

Koncepció

A lekötött betét az ügyfél pénzeszköze, amelyet meghatározott időre utalnak bankszámlára. Ezt követően a pénzt kamatokkal visszaadják a betétesnek. Az időkeret eltérő lehet: 15 naptól 3-5 évig. De gyakran az emberek 3 hónaptól 1-2 évig választanak. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy személyes szabad alapokból jövedelmet kapjon.

A lekötött betét pénzneme a rubel, valamint az euró és a dollár. Bármelyiket választhatja. A kamatot általában a futamidő végén, zárással számítják. De néhány bank felajánlja, hogy alapokat kamat tőkésítéssel helyez el - naponta és havonta. A lekötött betét közötti különbség a visszatérés bizonyos időpontja. Határozatlan idejű letét esetén a pénzt 1 naptól a végtelenségig helyezik el. Amint az a véleményekből is látszik, sokan lekötött betéteket használnak, jó nyereséget hozva.

Sajátosságok

Az aláíráskor megállapított szerződéses díj nem csökkenthető. A feltétel a lekötött betéti okmány teljes érvényességi idejére vonatkozik. Ez az ügyfél joga. A hozzájárulás jellemzői:

1. Sürgős természet. Ez az árnyalat megkülönbözteti a keresletet és a sürgős beruházásokat. Az ideiglenes letét tárolási idejét a szerződés tartalmazza. A megállapodás hosszú távja és a nagy összegek magas kamatot biztosítanak.
2. A megállapodás korai felmondása. Ha az ügyfél a tervezett időpont előtt meg akarja szüntetni a kapcsolatot a banki intézménnyel - a kamatot a keresleti számlák arányában kell fizetni.
3. Feltöltés. Egyes bankokban lehetetlen feltölteni a lekötött betéteket, amint azt a megállapodás is jelzi, míg mások feltöltött lekötött betéteket nyitnak. A dokumentum feltünteti a hozzájárulások minimális összegét és gyakoriságát.
4. Részleges visszavonás. Egyes intézményekben részben felvehet pénzt a lekötött betétszámláról. Másoknál pedig ezt meg lehet tiltani, különben bírságot szabnak ki, vagy a százalékot a minimumra csökkentik.
5. A határozott idejű megállapodás meghosszabbítása az árak emelését / csökkentését, a korábbi feltételek meghosszabbítását jelenti.

A vélemények szerint ez a fajta szolgáltatás a kedvező feltételek miatt keresett. Csak ki kell választania a bankot, amely a legalkalmasabb programmal rendelkezik a nyereség eléréséhez.

Fogadás

A betétek lejárata lehetővé teszi a bankok számára, hogy megtervezzék a személyi jövedelmet, és pontosan tudják, mennyi ideig vehetnek részt az alapok a forgalomban. Ezek a tényezők határozzák meg a lekötött betétek kamatlábát. Lehetnek fixek vagy lebegőek. Ha a szerződés nem határoz meg konkrét módszert a kamat kiszámítására, akkor a fix kamatozású rendszeres kamat képletét kell alkalmazni.

A kamat tőkésítése akkor tekinthető nyereségesnek, ha a felhalmozott kamatot befektetett eszközökhöz kötik, ezáltal növelve a bevétel összegét. Ekkor a lekötött betétek kamatát nemcsak az elsődleges összegre, hanem a felhalmozott kamatra is felszámítják. Ahogy az értékelések is mutatják, az árak a bankoknál eltérőek lehetnek.

Nézetek

A bankban lévő lekötött betétek devizanem szerint a következő típusokra oszlanak:

1. Pénznem - dollár / euro, ritkán - jüan, angol font, frank, jen.
2. Multivaluta - betét, amely többféle valutát tartalmaz. Ez lehetővé teszi a számlán lévő pénz átváltását. Ez a hozzájárulás nyereséges lesz egy instabil gazdaságban, mivel a kamatingadozások kockázata minimális.
3. A rubelben elhelyezett betétek jövedelmezőbbek, mint a deviza betéti betétek.

Lejárat szerint a betéteket rövid lejáratú (2-3 hónapos) és hosszú lejáratú (2-5 év) tagokra osztják. Ha pénzt helyez el 2 évre vagy annál hosszabb időre, akkor nagy nyereség kerül kifizetésre. A túl rövid időszakra szóló betéteket minimális kamat mellett bocsátják ki.

Hova mehetek?

Amint a felülvizsgálatok megerősítik, fel kell venni a kapcsolatot a legkedvezőbb feltételeket kínáló intézménnyel. Csak így lehet magas bevételt elérni a pénzeszközök befektetésével. Sürgősen nyithat a következő bankokban:

1. "Oriental Express Bank". Az intézmény javasolja a "Rozhdestvensky" hozzájárulás kiadását 1 hónapra. A minimális összeg 30 ezer rubel. E program keretében a feltöltés nem várható, de a kamat tőkésítése 20,1%.
2. "Svyaz-Bank". A "Maximális jövedelem" betéttel 18,5%-os alapokat fektethet be. De 3 millió hónapig 1 millió rubeltől kell fizetnie.
3. "UniCredit Bank". A szervezet 18,25%-os „Click Deposit” programot kínál. A futamidő végén fizetik a kamatot. A szerződés 1-3 hónapra szól. A minimális összeg 15 ezer rubel.
4. "Promsvyazbank". Ez a bank "nagylelkű kamatot" biztosít. Az arány 18%. A betétesnek 10 ezer rubelt kell letétbe helyeznie 1-3 évre.
5. "Absolut Bank". Az Abszolút Maximum program keretében 17,5% kerül felszámításra, ha a beruházás 9-12 hónapig meghaladja az 1 millió rubelt.
6. "Moszkvai Hitelbank". A "Takarék +" betétnek köszönhetően 17,5%-os nyereséget érhet el. 1 ezer rubeltől kell letétbe helyezni 6 hónapig vagy tovább.

A véleményeket figyelembe véve a nagy lejáratú betétek a legjövedelmezőbbek. Csak ki kell választania a bankok közül a leginkább elfogadható ajánlatot, hogy egy idő után nagy nyereséget érjen el.

Ha devizában szeretne fizetni, akkor a "Globex-Bank" 7% -os bevételt kínál dollárban történő megtakarításhoz. A "Moszkvai Ipari Bank" programban a "Fagy és Nap" 6,5%-ot állított be. Csak 1 ezer dollárt kell befizetnie 1-3 hónapra. A Vozrozhdenie-Bank a Profitable Online program keretében működik, amely 50 ezer dollártól 6,3% -on fogad el 1 évtől.

Sok más banknak is van lehetősége lekötött betét kibocsátására. A vélemények szerint a befizetés előtt alaposan olvassa el a betét megnyitásának feltételeit. Ez a fajta szolgáltatás lehetőséget nyújt a szabad pénz nyereséges befektetésére.

Az orosz Sberbank

Betéteket nyithat más intézményekben. Létezett betét van az orosz Sberbankban. A szervezet a következőket javasolja kiadni:

1. "Mentés" és "Mentés online". Ez a program lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg és nyereséget érjen el a tárolás során. Ha az interneten keresztül tesz befizetést, akkor magasabb díjat kell fizetni. Az arány 4,05-5,6%között mozog. A megállapodás 1 hónaptól 3 évig terjedő időszakra készül. Be kell fizetnie 1000 rubeltől.
2. "Kezelés" és "Online kezelés". Az arány 3,25-4,82% online és 3-4,32% regisztráció esetén a bank irodájában. Betétet kell nyitnia 3 hónaptól 3 évig, meghosszabbítás lehetőségével. A letét különböző összegekkel pótolható.

A vélemények szerint sokan betéteket kötnek a Sberbanknál. Az intézmény a szerződésben meghatározott szabályok szerint fizet nyereséget.

Hogyan kell kinyitni?

A befizetéshez útlevéllel kell kapcsolatba lépnie a bankkal. A pénz befizetését betétkönyv, bizonyítvány vagy szerződés igazolja. Most a bankokban bevett gyakorlat, hogy olyan megállapodást alkalmaznak, amely megerősíti az intézmény és az ügyfél közötti kapcsolatot.

A dokumentumban a felek feltüntetik a pénznemet, a hozamot, az összeget és a futamidőt. A szerződésnek tartalmaznia kell a regisztráció dátumát és az ügyfélre vonatkozó információkat. A pénzügyi szervezetek lemondanak a megtakarítási könyvekről. A betéteseknek azonban tisztában kell lenniük azzal, hogy a nem személyre szabott és a személy képviselője által nem azonosított dokumentumokat a törvény tiltja.

A modern technológiáknak köszönhetően az ügyfelek online, bankautomatákban, pénztárakban, önkiszolgáló pontokon tehetnek befizetést. A bankok bevezetik a termékek távoli használatát, így az online betéti kamatok magasabbak a hagyományoshoz képest. Amint a vélemények tanúsítják, nem nehéz betétet kibocsátani, a lényeg az, hogy a feltételek elfogadhatók.

Van néhány tipp, amelyet figyelembe kell venniük azoknak, akik lekötött betétet szeretnének igényelni:

1. Annak érdekében, hogy csökkentse a kamatvesztés kockázatát a szerződés idő előtti felmondásával, figyelnie kell a dokumentumban feltüntetett feltételekre. Egyes bankok ilyen esetekben jóváhagyják a bírságot. Az összegek jelentéktelenek lehetnek, és akár a felhalmozott kamat összegének 100% -át is elérhetik.
2. Nem nyereséges a pénzek korai kivonása. Ha fennáll annak a lehetősége, hogy a megállapodás időtartama alatt pénzeszközökre lehet szükség, akkor a részleges visszavonással rendelkező programokat kell választania. Akkor nem lesz bírság
3. A törvény kötelezi a bankokat, hogy a szerződő fél követelménye alapján biztosítsanak megtakarításokat. Ha visszatartják őket, az illegálisnak minősül.
4. Néhány pénzintézet jutalékot számít fel a banki átutalással átutalt készpénz letétbe helyezéséért. Ezt az árnyalatot meg kell beszélni az ügyfelekkel.
5. A bankok minimális előleget állapítanak meg a befizetéshez. Minél magasabb az arány, annál nagyobb a szükséges összeg. Ha a befizetés összege kicsi, akkor célszerű újratöltéssel és változó kamatozású letétet választani, vagy kis betéttel rövid lejáratú betétet tenni. Ezután kedvező feltételekkel meghosszabbíthatja a szerződést.
6. Kívánatos a kamat tőkésítése. Ezután jövedelmező betétek állnak az ügyfelek rendelkezésére.

Eredmény

Így a lekötött betétek nyilvántartása előnyös lesz, különösen akkor, ha nagy összegről van szó. Ha vonzó feltételekkel rendelkező programot választanak, akkor nagy nyereségre lehet számítani.