Sok pénzügyi kifejezés az angol nyelvből érkezett hozzánk, ezért érthetetlennek és összetettnek tűnik. Viszont ha legalább egy kicsit belemélyedünk a témába, akkor minden kiderül.
Nem csak a hallgatók és a szakemberek számára lesz hasznos tudni, hogy mi a folyószámlahitel a bankban – minden olyan személynek tudnia kell róla, aki egyébként bankokkal áll kapcsolatban, vagy akinek legalább egy plasztikkártyája van.
Erre azért van szükség, hogy jobban tudja kezelni pénzügyeit, és ne kerüljön kellemetlen helyzetbe, amikor jogosulatlan folyószámlahitel miatt kell bírságot fizetnie.
A "folyószámlahitel" fordításban azt jelenti, hogy "számlaegyenleget meghaladó jóváírás".
Más szóval a folyószámlahitel azt jelenti a bank általi pénzeszközök biztosítása az ügyfél szabad pénzeszközeinek hiányában.
Folyószámlahitelre példa egy egyszerű plasztikkártya esetében jöhet szóba. Ma már szinte mindenkinek van személyes betéti plasztikkártyája, amire jóváírják a fizetéseket, ösztöndíjakat, nyugdíjakat stb. Ugyanakkor egyes kártyákra folyószámlahitel nyitható.
Előfordul, hogy erre külön kérelmet nyújtanak be a kártyabirtokostól, de gyakran maguk a bankok is előírják ezt a szolgáltatást úgy, hogy kártyákat bocsátanak ki az ún. bérszámfejtési projektek. Ezért előfordul, hogy a tulajdonosok nem is tudják, hogy lehetőségük van a számlaegyenleget meghaladó hitelezésre.
A nyitott folyószámlahitel azt jelenti, hogy amikor a kártyán lévő önerő elfogy, a bank terhére a későbbi terhelések megtörténnek, pl. folyószámlahitel lesz.
Ebben az esetben azonban kamatot kell fizetniük. Ez a helyzet általában nem túl veszélyes, mivel a közeljövőben várhatóan pénz érkezik a számlára - a munkáltatótól, az államtól vagy más forrásokból. És ezeknek az alapoknak egy része a kölcsön visszafizetésére megy majd.
Ha azonban sikerült jelentős összeget felvenni a folyószámlahitelből (limitén belül), de valamiért nem érkezett meg a pénz, akkor komoly problémák adódhatnak. Főleg, ha nem ismeri a helyzetet.
A nyilatkozaton szereplő ATM-ek gyakran nem választják el a saját tőkét a kölcsönzött forrásoktól, így könnyen összezavarodhatunk ebben a helyzetben.
Hogyan lehet nyomon követni pénzügyeit?
Először is pontosan tudnia kell, hogy mennyi pénzt kap és mikor. Az egyenleg megtekintéséhez használja a kibocsátó bank (azaz a kártyát kibocsátó hitelintézet) ATM-eit.
Végül, ha nem akarja irányítani ezt a folyamatot, és soha nem szeretne további terheléseket kapni a számlájáról, akkor a legegyszerűbb módja ennek a szolgáltatásnak a visszautasítása.
Minden kártyabirtokosnak jogában áll visszautasítani a folyószámlahitelt a bankhoz intézett megfelelő kérelem benyújtásával.
Többféle osztályozás létezik. Először is van folyószámlahitel jogalanyokés azért magánszemélyek.
Az előző bekezdésben megvizsgáltuk az egyének helyzetét. Most térjünk át a folyószámlahitel biztosítására jogi személyek és egyéni vállalkozók számára.
Ez a fajta kölcsön meglehetősen jövedelmező a kisvállalkozások számára a következő okok miatt.:
Videó - lehetőség jogi személyek számára, hogy rövid távú forgótőkét szerezzenek a banktól:
Folyószámlahitel is előfordul szankcionáltés jogosulatlan. Fontos, hogy minden hitelfelvevő vagy plasztikkártya-tulajdonos megértse ezeket a fogalmakat.
Az első esetben ezt a helyzetet engedélyezett folyószámlahitelnek is nevezik. Az ügyfél általában tisztában van az aktuális helyzettel.
A második típus (jogosulatlan) azért veszélyes, mert a kártyabirtokosnak fogalma sincs ennek a helyzetnek a bekövetkezéséről. Lássuk, mikor lehetséges ez:
Így, ha jogosulatlan folyószámlahitel történik, negatív egyenleg keletkezik. Ugyanakkor a bank nem kapott engedélyt a pénzeszközök átvételére.
A jogosulatlan folyószámlahitelnek két típusát különböztetjük meg:
Más típusú folyószámlahiteleket is felsorolunk:
A folyószámlahitelhez a magánszemélynek megfelelő kérelmet kell írnia a banknak. Mivel az ilyen szolgáltatás rendszerint fizetési kártyához kapcsolódik, a bank ebben az esetben nem követeli meg a jövedelem igazolását, mivel már rendelkezik ezzel az információval.
A jogi személyekkel a dolgok egy kicsit bonyolultabbak. Ebben a helyzetben a bank szigorú követelményeket támaszt a hitelfelvevővel szemben, melyek között:
A folyószámlahitel díjának kiszámításához ismernie kell a következő feltételeket:
Abban az esetben, ha az ügyfél többször használta fel a pénzeszközöket, pl. első alkalommal - X összegre, másodszorra - Y összegre (a folyószámlahitel visszafizetéséig) a következő módon számítják a kamatot: először a folyószámlahitel igénybevételének kamata az összegben. X-ből, majd Y kerül kiszámításra. Ezen értékek összege lesz a folyószámlahitel kamata.
Vizsgáljuk meg ezt a helyzetet egy konkrét példával.
A következő feltételek adottak: az ügyfél januárban kétszer vette igénybe a folyószámlahitelt. Első alkalommal - 11.01 30 000 rubelért. Másodszor - 22.01 45 000 rubel összegben. Az ügyfél a szerződésben foglaltak szerint a hitelfelvétel hónapját követő hónap első napján köteles visszafizetni tartozását. Így az adósságot február 1-jén kell visszafizetni. Az ügyfél február 1-jén számol el a bankkal. Most számoljuk ki a számlázási időszakot. 22 napos lesz (11.01-01.02). Mindkét dátum szerepel a számításban. A kölcsönt évi 15%-os kamattal vették fel.
A következő számítási képletet használjuk:
Felhalmozott kamat \u003d (kamatláb (év) / 100 / napok száma egy évben * a kölcsön felhasználási ideje) * tartozás összege.
Az időszak (11.01-22.01) első pénzeszköz-ellátása után a bank a következő képlet szerint halmoz fel kamatot: (15/100/366*12)*30 000=147,54 rubel.
A pénzeszközök újbóli biztosítására (22.01-01.02.) a kamatot a következőképpen számítják ki: (15/100/366*11)*75.000=338.11 rubel.
A két eredményt összeadva azt kapjuk, hogy a kamat teljes összege 485,65 (rubel).
Így a „folyószámlahitel” kifejezés sokkal bonyolultabbnak tűnik, mint amilyen valójában.
A folyószámlahitel, vagyis számlaegyenleget meghaladó hitelezés a kereskedelmi bankok korszerű szolgáltatása, amelyet magánszemélyek és jogi személyek egyaránt igénybe vehetnek. Mindazonáltal azoknak, mind másoknak (különösen az egyéneknek) tisztában kell lenniük a kölcsön nyújtásának jellemzőivel, hogy ne kerüljenek kellemetlen helyzetbe.
Videó - milyen esetekben előnyös az üzlet számára:
Mi az a folyószámlahitel Hello mindenkinek! Munkám miatt üzleti útra utaztam, vonattal kellett utaznom. Egy meglehetősen bőbeszédű hokirajongót kaptak el a rekeszben.
Amint megtudta, hogy egy bankban dolgozom, azonnal elkezdett kérdéseket rakni rám. De jól látszik, hogy az illető távol áll a terminológiától, hiszen tőlem próbálta megtudni, mi a túlóra.
Egy rokonától hallotta, hogy „ezt” kínálták neki a bankban. Természetesen folyószámlahitelre gondoltam. Ha bővíteni szeretné szókincsét, vagy hasznos információkat szeretne keresni a banki juttatásokról, akkor olvasson tovább.
Az oroszok ma már sokat tudnak a hitelekről. De a tengerentúli "folyószámlahitel" (más néven - túlköltés) szó nem mindenki számára ismerős. Mi ez a hiteltermék és kinek érhető el? Próbáljuk meg ezt egyszerű szavakkal elmagyarázni.
A folyószámlahitel egy olyan rövid lejáratú hitel, amellyel több pénzt költhet el, mint amennyi a számláján van. Például egy boltban nincs elég pénze a kívánt vásárlás kifizetéséhez.
Ezután a bank automatikusan hozzáadja a hiányzó pénzt, így negatív egyenleget hozhat létre a számlán. Valójában ez egy rulírozó hitelkeret az állampolgárok számára - pénzt korlátlan számú alkalommal és bármilyen mennyiségben lehet felvenni, csak a megállapított keretet lépheti túl.
Nem mindenki és nem mindig tudja azonban kihasználni ezt a korlátot. Fontos, hogy ez a szolgáltatás kapcsolódjon az Ön bankkártyájához. Sőt, nem számít, hogy milyen kártyáról van szó - betéti vagy hitelkártyáról, a folyószámlahitel bármelyikre telepíthető. A lényeg az, hogy a bevételek rendszeresek legyenek.
Figyelem!
A fő különbség a folyószámlahitel és a normál fogyasztási hitel között az, hogy amint tartozásod van (a kártyán túlköltesz), akkor a számládra beérkező bármely összeg ennek a tartozásnak a kiegyenlítésére megy. Rendszeres fogyasztási hitelben fix havi törlesztőrészletet fizet a törlesztési ütemterv szerint.
A folyószámlahitel nem csak állampolgárok, hanem jogi személyek számára is elérhető. Itt az ügyfél folyószámláján áthaladó pénzeszközök kiadására vonatkozóan korlátok vannak meghatározva. A szolgáltatás regisztrációjához a Bankszámlaszerződéshez kiegészítő szerződést kell kötni.
A folyószámlahitel nem célszerű hiteltípus, amely ritkaságszámba megy a jogi személyek hitelezésében. A normál hitelezésnél ők azok, akiknek korlátozottak a költségek, és csak ott költhetnek el forrást, ahol a kölcsön kibocsátásakor megállapodtak. Ezenkívül számos hiteltermékhez jelentést kell készíteni a hitelalapok tervezett felhasználásáról. Itt mindez lényegtelen.
2 típusú folyószámlahitel létezik:
A technikai folyószámlahitel ritka, de ezt szem előtt kell tartani. A kártyabirtokosnak tudnia kell, hogy mennyi saját pénze van a számláján, mielőtt a kártyát vásárlásra vagy készpénzfelvételre használja.
Egyes esetekben a kimutatás egyenlegként a rendelkezésre álló hitelkeretet is tartalmazhatja, pl. folyószámlahitel, ami kellemetlen következményekkel járhat: lejárt tartozás a bank felé.
A jogi személyek esetében a fokozatosság némileg eltérő lesz. Itt technikai okokból limitek nem merülhetnek fel, mindegyiket feltétlenül jóváhagyta a bank és dokumentálta.
Kétféle folyószámlahitel is létezik:
A bankok fedezetként ingatlanokat, értékpapírokat, forgalomban lévő árukat, követelésekre vonatkozó jogokat, bankgaranciákat stb.
A folyószámlahitel nyújtásának fő feltétele a rendszeres bevétel a műanyag kártya számlájára. Ez lehet nyugdíj, fizetés stb. Nincs olyan sok követelmény az ügyféllel szemben (a különböző bankokban ezek kissé eltérhetnek):
A megfelelő banki jóváhagyás megszerzéséhez folyószámlahitelt kell igényelnie, és be kell nyújtania a szükséges dokumentumcsomagot, amelyet minden hitelintézet önállóan állít össze.
Alapvetően útlevélre és bármilyen más dokumentumra (SNILS, jogosítványra), fizetési igazolásra van szükség 2-NDFL formában vagy banki fejléces papíron. Egyes bankok folyószámlahitelt bocsátanak ki jövedelemigazolás nélkül.
Figyelem!
Könnyen pótolták a fizetési igazolást egy kártyaszámlakivonattal a szükséges időtartamra.
A kölcsön futamideje változhat, de alapvetően egy évre szóló hitelekről van szó. Egy teljes éven keresztül van lehetősége a rendelkezésre bocsátott pénz felhasználására, de ezen időszak letelte után a folyószámlahitelt újra ki kell adni.
A túlköltési limit is egyéni kérdés. Ez elsősorban a számlára érkező bevételek összegétől függ. Ezenkívül minden banknak megvan a maga maximális összege a folyószámlahitelt, a bevételek összegének százalékában kifejezve. Például a Sberbank a havi átlagjövedelem 50%-át meg nem haladó limitet határoz meg, míg a Rosselkhozbanknál ez a maximum 150%.
A folyószámlahitel talán egyetlen hátránya a kamatláb. Általában jóval meghaladja a hagyományos fogyasztási hitelek kamatszintjét, és évi 30%-tól származik.
De sok bank itt is félúton találkozott a hitelfelvevőkkel, és türelmi időt tűzött ki az adósság visszafizetésére. Tehát, ha egy szigorúan meghatározott időszakon belül (általában 30-60 napon belül) visszaküldte a többletköltséget, akkor egyáltalán nem számítanak fel kamatot.
Tanács!
Másrészt a rövid hitel futamideje és a kis összegű adósság miatt a túlfizetés még a magas kamatot is figyelembe véve nem olyan magas. Ha rubelben fejezi ki, nem százalékban. Éppen ezért sokan hozzászoktak ahhoz, hogy „elfogják” az adósságot, miközben nem túl jelentős összegeket fizetnek.
A folyószámlahitel-kifizetések visszafizetése éppen ellenkezőleg, hatalmas plusz - nem kell bankba mennie, vagy közvetítő szervezetek segítségével kell átutalnia, és kamatot is fizetnie nekik. A következő összegű bér (nyugdíj, stb.) beérkezésekor a törlesztés automatikusan megtörténik.
És mindenekelőtt az adósság „teste” (vagyis maga a túlköltés) megszűnik, és csak ezután - a felhalmozott kamat, és mindezek után - késedelem esetén kötbér és bírság. Az ilyen típusú hitelezésnél rendkívül ritka a késedelem, mert a következő összegű bevétel biztosan fedezi az adósságot, legalábbis részben.
A folyószámlahitel könnyen igényelhető, felhasználható és visszafizethető hitel. Itt ér véget a szokásos „követelményhez” való hasonlósága, és kezdődnek a szilárd különbségek, amelyeket az alábbi táblázat mutat be.
| Hitel | Hiteltúllépés | |
|---|---|---|
| Term | Rövid és hosszú egyaránt. Az igényelt összegtől, az adott termék feltételeitől és a hitelfelvevő pénzügyi lehetőségeitől függően | Kizárólag rövid lejáratú hitelek. A limitet legfeljebb 2 évre határozzák meg, a teljes törlesztés pedig legalább havonta egyszer megtörténik |
| Összeg | Többször is meghaladhatja a havi átlagkeresetet | Legfeljebb a havi jövedelem kétszerese (banktól függően) |
| Végösszeg | A visszafizetendő összeg egyenlő részekre oszlik. Ezeket havonta kell fizetni, függetlenül a számlaegyenleg összegétől. | A következő pénzbeérkezéskor a teljes tartozás azonnal megszűnik. És csak akkor, ha a fizetés nem volt elég, a tartozás többi részét a következő átvételkor leírják. |
| Túlfizetés | A túlfizetés a szerződésben előre megállapodik (fix árfolyamon), előtörlesztés esetén csökkenthető | Napi kamatszámítás a kölcsön tényleges tartozására |
| Kamatláb | A kölcsön hitelképességétől függ, és a jóváhagyási szakaszban határozzák meg | fix érték |
| Kibocsátási időszak | A hitelösszeg egyszeri és teljes folyósítása a szükséges dokumentáció aláírása után azonnal megtörténik. A kölcsönszerződés teljes futamideje alatt más bevétel nem lesz. | Folyószámlahitel keretében a pénzt azonnal, amint szükség van rá. Legalább hajnali egykor, legalábbis hajnali 5-kor. Az ilyen kölcsönfelvétel a szerződés időtartama alatt folytatódik. |
Jogi személyek részére folyószámlahitel a forgótőke-pótlás céljából biztosított. Azaz, ha a vállalkozásnak átmenetileg nincs pénze nyersanyagért, áruért, adófizetésért stb. Ez egy kedvezményes hitelezési forma, és csak jó pénzügyi helyzettel rendelkező hitelfelvevők számára adják ki.
Miért nevezik kedvezményes hitelnek a folyószámlahitelt? Ez mindenben az egyszerűséghez kapcsolódik:
Ahhoz, hogy egy jogi személy folyószámlahitelt állíthasson ki, számlát kell nyitnia egy adott banknál, és meg kell kötnie az elszámolási és készpénzszolgáltatási szerződést. A folyószámlahitel-kölcsönzést a bankszámlaszerződés kiegészítő megállapodása formálja.
A következő követelmények vonatkoznak a potenciális hitelfelvevőre:
A hitelkeret a számla átlagos havi hitelforgalmának százalékában kerül megállapításra. Ezt a százalékot minden bank esetében egyedileg határozzák meg. A forgalmat az elmúlt hat hónapra számítják, ritkán - 3 hónapra.
A jogi személyek folyószámlahitelének kamata alacsonyabb, mint a célhiteleké. De ezen felül a bank jutalékot vesz fel minden egyes részlet nyújtásáért és a hitelszámla kiszolgálásáért.
A kölcsön futamideje legfeljebb 2 év, az utolsó részlet pedig legkésőbb a kölcsönkötelezettségek lezárása előtt 45 nappal adható ki. Ezeket a feltételeket is egyedileg határozzák meg, és az adott bank feltételeitől függenek. A viszonylag kis összegű, legfeljebb egy éves hiteleknél nincs szükség fedezetre.
Figyelem!
A folyószámlahitelek sajátossága, hogy a számlán bizonyos szintű hitelforgalmat kell tartani. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön teljes futamideje alatt a hitelfelvevőnek havonta biztosítania kell, hogy a folyószámlára legalább a bank által megállapított összegnek megfelelő összeg beérkezzen.
Ezt az összeget nem „a semmiből” veszik, hanem egy olyan képlet alapján számítják ki, amely figyelembe veszi a bevételek tényleges összegét. Ennek elmulasztása esetén a banknak jogában áll felfüggeszteni a következő részlet kibocsátását.
Az adósságtörlesztés ugyanúgy történik, mint a magánszemélyek bankkártyáinál. Minden bevétel először a folyószámlahitel-kötelezettségek törlesztésére irányul, és minden többlet szabad egyenlegként "települ" a számlára. Ha az ügyfél folyószámláján a folyó fizetések kifizetésére elegendő pénz van, a folyószámlahitelből részletet nem biztosítanak.
Minden hitelt okosan kell felvenni, és ez alól a folyószámlahitel sem kivétel. A jogi személyek számára az ilyen kölcsönnyújtás inkább életmentő, de az egyszerű polgárokat valódi adósságlyukba taszíthatja.
Az ellenőrizetlen pénzfelvétel a kártyáról és a rendkívül egyszerű visszafizetési eljárás nagymértékben ellazítja és tompítja az éberséget. Ezért a folyószámlahitel használata előtt elemezze az összes buktatót, és ne essen hitelcsapdába.
forrás: http://www.privatbankrf.ru/
Folyószámlahitel összege Hitelt (kölcsönt) felvenni vagy nem felvenni mindenki személyes ügye. De ha senki nem használ fel kölcsönt, akkor a bankok elveszítenék az egyik legjövedelmezőbb műveletet. Az ügyfelek számának növelése érdekében, különösen azok körében, akik nem hajlandók hitelt felvenni, folyószámlahitelt alkalmaznak. Mi az a folyószámlahitel?
Angolról lefordítva a "folyószámlahitel" jelentése "rövid lejáratú kölcsön". Valójában a folyószámlahitel egyfajta kölcsön, amelyet egy jó hírnévvel rendelkező ügyfélnek olyan összegben nyújtanak, amely meghaladja a folyó bankszámláján lévő pénzeszközök egyenlegét, előre meghatározott kereten belül.
Úgy néz ki, mint a kártya túlköltekezése. A bank mintegy kölcsön ad az ügyfélnek egy bizonyos összeget, amelyet vis maior helyzetek esetén használhat fel.
A folyószámlahitel a nem célú rövid lejáratú banki hitelezés legegyszerűbb típusa. A folyószámlahitel azonban nem egy szokványos hitel, az ügyfél számára azonnal megszabnak egy bizonyos limitet, amit igénybe vehet, vagy sem.
A folyószámlahitel rendkívül ritka, ez a fő különbség a klasszikus hitelkerethez képest. A folyószámlahitel összegét a banki hitelügyintéző egy speciális képlet segítségével határozza meg az esetleges hitelkockázatok felmérésére. Vagyis a szakértő speciális számításokkal kiszámítja azt az összeget, amelyet az ügyfél garantáltan vissza tud fizetni.
Figyelem!
A folyószámlahitel nagysága a legtöbb esetben nem haladja meg az ügyfél számláján rendszeresen jóváírt munkabér összegét. Viszontbiztosítottként a bankok a folyószámlahitel összegét a fizetés valamely részeként határozhatják meg, de mindenesetre ennek mértéke szigorúan korlátozott lesz.
Ugyanakkor nem kell kölcsönt kérni, további fizetőképességet igazolni, vagy plusz biztosítékot adni, a hitelügyintéző maga dönti el, hogy lehet-e folyószámlahitelt nyújtani és mekkora összegben.
A folyószámlahitel legjelentősebb hátránya a magas kamat. Ráadásul a folyószámlahitelt nem részletekben, hanem teljes egészében kell törlesztenie. A folyószámlahitel meghatározott időszakra szól, leggyakrabban a fizetéstől a fizetésig tartó időszakra.
A bank időről időre nem hivatalos felmérést készít az ügyfél pénzügyi helyzetéről. Ha a jelenlegi vagy jövőbeni fizetőképességével kapcsolatban a legkisebb kétség is felmerül, a folyószámlahitel-szerződés azonnal megszűnik, hiszen a folyószámlahitel mindenhol és mindig közvetlenül a folyószámlától függ.
A folyószámlahitelt az különbözteti meg a klasszikus hiteltől, hogy az ügyfél nem kérheti saját maga. Az ilyen szolgáltatás nyújtására vonatkozó döntést kizárólag a bank hozza meg. Ezenkívül az ügyfél visszautasíthat egy ilyen "ajándékot", amelyről egyébként nem minden folyószámlahitel-tulajdonos tud.
Az elutasítás a bankkártya tulajdonosát semmilyen módon nem érinti, és ha beleegyezik, a folyószámlahitel minden feltételét külön megállapodásban kell rögzíteni és mindkét félnek igazolnia. A folyószámlahitel nyújtásáról, igénybevételének és törlesztésének feltételeiről a Bank köteles az ügyfelet tájékoztatni.
A folyószámlahitel másik megkülönböztető jellemzője a kölcsönhöz képest az, hogy nincs szükség a fizetőképességet igazoló dokumentumok benyújtására. A bank számára a visszaigazolás az ügyfél számláján lévő pénzmozgás körülbelül öt az egyhez arányban.
A folyószámlahitel közötti fő különbség azonban az, hogy a normál hitel törlesztése nem garantál új hitelt a hitelfelvevő számára, míg a folyószámlahitelre az a jellemző, hogy az adósság visszafizetése után azonnal megújítják.
Különbség van az „engedélyezett” és a „nem engedélyezett” folyószámlahitel között, ami teljes mértékben függ a kártya típusától és a folyószámlahitel-limit nagyságától. Az engedélyezett folyószámlahitel összege kezdetben benne van a hitelkártya költési limitben, míg a nem engedélyezett folyószámlahitel meghaladja a kártyán lévő hitelkeretet és a folyószámlahitel-keretet is.
Amint az ügyfél elkölti a plusz pénzt, azonnal felhívja a bank a tartozás törlesztésére.
Szakértők szerint ahhoz, hogy a folyószámlahitel hasznot hozzon, ne veszteséget, követni kell az adósságtörlesztési ütemtervet. Általános szabály, hogy a kamatmentes hitelezésnek van egy bizonyos időszaka, amelynek végén meglehetősen csekély kamat kezd felhalmozódni.
Figyelem!
Ezért a legjobb, ha a folyószámlahitelt teljes bizalommal költi el, hogy a szükséges pénzösszeg jóváírásra kerül a számlán a jóváírási időszak vége előtt.
A folyószámlahitel időben történő visszafizetése okot adhat arra, hogy a bank saját kezdeményezésére megemelje a hitelkeretet. De mindig ne feledje, hogy a folyószámlahitel nem egy szokványos hitel, és nem lesz lehetséges részben törleszteni, hanem teljes visszafizetést igényel.
Így a folyószámlahitelnek vannak tagadhatatlan előnyei és jelentős hátrányai is. Jó tudni, hogy van egy bizonyos összeg tartalékban, amit előre nem látható helyzetekben felhasználhatunk. A folyószámlahitel-birtokos azonban idővel megszokja a kölcsönzött források felhasználását, és fegyelem hiányában a magas kamatok miatt jelentős összeggel tartozhat a banknak.
Általánosságban elmondható, hogy a folyószámlahitel egy nagyon kényelmes pénzügyi eszköz, amely lehetővé teszi, hogy a lehető legrövidebb időn belül rövid lejáratú kölcsönöket vegyen fel, és csak a felhasznált pénzeszközökért fizessen.
forrás: http://kreditorg.com/
A folyószámlahitel a rövid lejáratú bankhitel speciális formája. Szó szerinti fordításban a "folyószámlahitel" azt jelenti, hogy "a projekten túl". A Bank feljogosítja az ügyfelet arra, hogy a számlájáról/kártyájáról az áruk és szolgáltatások egyenlegét meghaladó összegben fizessen ki. Ennek következtében túlköltekezés keletkezik, ami a folyószámlahitel összege.
Egy bizonyos hitelkeret biztosításával a bank "varázspálcát" ad előre nem látható és sürgős kiadások esetére. Természetesen ezt nem ingyen teszi, és csak akkor, ha ezt a szerződési feltételek előírják.
A bank egyrészt bízik az ügyfélben, segít a nehéz körülmények között, másrészt megtanítja hitelfelvételre azokat is, akik negatívan viszonyulnak a hitelekhez.
Képzelje el: van egy közönséges plasztikkártyája, amelyen bért és egyéb jövedelmet kap. Csak a kártyához kapcsolt számlán lévő pénzzel tud működni.
A folyószámlahitel azt jelenti, hogy több pénzt költhet el, mint jelenleg. A banknak nem mindegy, mire költi a plusz összeget – a folyószámlahitelnek nincs különösebb célja.
Van azonban egy bank által megszabott limit, amin túl nem lehet "mínuszba menni". A hónap során többször is igénybe veheted a folyószámlahitelt: az ingyenes limit pénzfelvételkor csökken, és a tartozás kifizetése után visszaáll.
A folyószámlahitel kiegészítő lehetőség a bérkártyákhoz, vagy a birtokos kérésére később is csatlakoztatható. A limit lehet a fizetés összegének egy bizonyos százaléka, vagy egy vagy két fizetés.
Egyes bankok lehetővé teszik, hogy egyszerre 4-6 fizetésnek megfelelő összeget vegyen fel. A munkabér beérkezését követően automatikusan a szerződésben meghatározott összeg kerül kiküldésre a folyószámlahitel visszafizetésére.
Ne felejtse el, hogy amikor elhagyja a szervezetet, a korlát le van tiltva. Ha úgy dönt, hogy munkahelyet vált, teljes mértékben ki kell fizetnie folyószámlahitel-tartozását. Ha nincs ilyen lehetősége, mindenképpen forduljon a bankhoz – a hitelkezelő kiválasztja a legjobb megoldást a problémára.
A folyószámlahitel limitet a bankok egyedileg határozzák meg az ügyfél számára, a bevétel mértéke és a saját számítási módszereik alapján. Például egyes bankok a következő folyószámlahitel-limiteket kínálják:
A banki folyószámlahitel-feltételek jelentősen eltérnek egymástól. Például a Bogorodsk Municipal Bank a következő feltételekkel rendelkezik a megszerzéséhez: életkor 23-55 év nőknél, férfiaknál - 60 év; a jövedelem megerősítése és az állandó regisztráció abban a régióban, ahol a kártyát megkapták.
Az Absolut Bank igazolást is igényel a munkáltatótól és 20 ezer rubel minimumjövedelemről. A folyószámlahitel igénybevételének feltételei is eltérőek. A kamatláb évi 18%-tól 30%-ig terjedhet.
Vagy a tartozás egy hónapon belüli teljes törlesztésére, vagy a tartozás bizonyos százalékának kifizetésére lesz szükség, például az Absolut Bankban ez a folyósított összeg 10%-a. A folyószámlahitel-kártya kiállításáért általában nem kell fizetni, de a szervizelés költsége jelentős lehet.
Tanács!
Tehát az Absolut Bankban 48 ezer rubel. évente, és a Bogorodsk Városi Bankban - 650 rubel. Hogy pontosan mit is tartalmaz a szolgáltatás, azt a bankban kell tisztázni.
Folyószámlahitel igénylésekor alaposan tanulmányozza át a szerződést. Nyugodtan tegyen fel kérdéseket. Ügyeljen arra, hogy tájékozódjon arról, hogy mennyi a türelmi időszak, amely alatt a kedvezményes árak érvényesek, és ezalatt próbálja meg az összeg nagy részét vagy egészét megtéríteni. Egyes bankok nem rendelkeznek türelmi idővel a folyószámlahitel-tranzakciókra, vagy ez nem vonatkozik a készpénzfelvételi tranzakciókra – erről ne feledkezzen meg.
forrás: http://www.sravni.ru/
Leegyszerűsítve a folyószámlahitel egyfajta nem célú banki kölcsön, amelyet minimális időtartamra adnak ki. Ezt a két kifejezést azonban nem szabad egyenlőségjelezni, mivel jelentős különbségek vannak.
Folyószámlahitel csak olyan személynek adható, aki kifizetőként kifogástalan hírnévvel rendelkezik. Azt is meg kell jegyezni, hogy a banki alkalmazottak előzetesen alaposan megvizsgálják a potenciális ügyfél fizetőképességi szintjét, és csak pozitív eredmény esetén az utóbbi számíthat pozitív eredményre.
A gyakorlatban a folyószámlahitel a kártyaszámlán rendelkezésre álló pénzeszközök túlköltése formájában jelenik meg. Egy ilyen tartalék nagyon hasznos lehet nem tervezett eseteknél. Ebben az esetben a pénzintézet bizalmat ad az ügyfélnek azzal, hogy biztosít egy hitelkártyát és biztosít egy hitelösszeget, amelyre vis maior esetén szükség lehet.
Folyószámlahitelnél a hitelező szervezet az elszámoláskor automatikusan hozzáadja a hiányzó összeget. A művelet eredményeként a pénzeszközök túlköltekezése következik be, amit terhelési egyenlegnek is neveznek. Az egyenleg összege megegyezik a folyószámlahitel keretében kibocsátott összeggel.
A pénzintézet csak akkor engedélyezhet terhelési egyenleget az ügyfél pénzforgalmi számláján, ha korábban együttműködési megállapodást kötöttek a felek. Kivételt képezhet, ha ez a lehetőség szerepel a hitelintézet által kínált szolgáltatások listáján.
Mi a különbség a folyószámlahitel és a hitel között? A folyószámlahitel és egy másik hasonló banki termék közötti fő különbség egyben a fő hátránya is. A magas kamatokról van szó.
A folyószámlahitel megkülönböztető jellemzője az is, hogy nem részletekben, hanem egy fizetésben kell visszafizetni.
Egy ilyen banki termék nagyon szorosan kapcsolódik az ügyfél folyószámlájához. A folyószámlahitel futamideje több hónaptól több évig terjedhet. Ugyanakkor az együttműködés során a fizető fizetőképességét is figyelemmel kísérik.
Ha a banki alkalmazottaknak kétségei vannak e mutató lefelé történő változásával kapcsolatban, a pénzintézet felmondhatja az együttműködést.
További különbség a folyószámlahitel és a fogyasztási hitel között, hogy az első esetben a terméket a bank önállóan kínálja. Az ügyfélnek nem kell igényelnie a szükséges összeget.
A fizető a folyószámlahitelt ezt követően utólagos szankciók nélkül visszautasíthatja. A tartozás visszafizetésének feltételeit pedig az együttműködés előzetes szakaszában egyeztetik a felek.
Folyószámlahitel esetén az ügyfél azonnal hozzájut a szükséges pénzösszeghez. Ebben az esetben a visszafizetés automatikusan megtörténik, mivel a fizető kártyájára érkezik a pénz. A kártyaszámlára kerülő összegből először a folyószámlahitel-keret kerül levonásra, majd a kamatot fizetik. A fennmaradó összeg jóváírásra kerül a kártyaszámlán.
Figyelem!
Feltéve, hogy a tartozás visszafizetésére a kártyaszámlára történő pénzeszközök beérkezése miatt a megállapodás szerinti határidőn belül (kb. harminc-ötven napon belül) nem került sor, a tartozás kifizetésének más módon is meg kell történnie.
A folyószámlahitel jelentős előnyei közé tartozik, hogy nincs szükség nagyszámú dokumentum elkészítésére és a bank biztonsági szolgálatának ellenőrzési eljárására. Ennek eredményeként jelentős időmegtakarítás érhető el.
A Sberbank folyószámlahitel egyfajta minihitel, amelyet mind jogi személyek, mind olyan magánszemélyek számára biztosítanak, akik rövid ideig folyó- és betéti számlával rendelkeznek.
A Sberbank folyószámlahitel jogi személyek számára kölcsönösen előnyös együttműködés egy bank és egy vállalkozás (valamint egy magánvállalkozó) között, amely az ügyfél számláinak rendszeres pénzforgalmán alapul, amelyet a bank által egy ilyen szolgáltatásért felszámított kamat fizet.
Jogi személy részére folyószámlahitel nyújtásának feltételei:
A jogi személyek ilyen rövid lejáratú kölcsönének jóváhagyásához a következő dokumentumok listája szükséges:
Az Orosz Föderációban szinte minden bank nyújt jogi személyeknek folyószámlahitelként ilyen szolgáltatást: Sberbank, Promsvyazbank, VTB24, Alfa-Bank és mások, amelyek kevésbé népszerűek a hitelfelvevők körében.
A Sberbank folyószámlahitele magánszemélyek számára korlátozott mennyiségű pénz biztosítása a banki ügyfél fizetési kártyájára, egyenes arányban fizetésének bizonyos százalékos arányában.
A magánszemély kölcsönének összege a következő összegen belül változik: 1000 és 30 000 rubel között, évi 18% -kal. Vállalkozások számára eltérő összeg: 100 000 rubeltől. 17 millió rubelig, legalább évi 19,09% -os kamattal, ami fordítottan függ a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől.
A Sberbank folyószámlahitel szolgáltatása elsősorban azok számára előnyös, akik ritkán vesznek fel egy bizonyos összeget, miközben állandó jövedelemmel rendelkeznek, ami viszont nem teszi lehetővé számukra, hogy a bank által megszabott határidők szerint lejárjanak.
Számos ipari vállalkozásnál objektív okokból felmerülhet a folyószámlahitel alapú hitel igénye. Az egyik leggyakoribb a forgótőke forgalmi arányának magas értéke. Leegyszerűsítve, a gyártási ciklus beindításától és az eladott termékek kifizetésének beérkezésétől eltelt idő túl hosszú, amely alatt a termelési ciklus folytonosságát biztosító saját működő tőke hiánya áll fenn.
Ahhoz, hogy a bank folyószámlahitelt nyithasson, számos feltételnek teljesülnie kell.
A folyószámlahitel nyitásához a banki ügyfélnek megfelelő kérelmet kell írnia a banknak, amelyhez csatolnia kell a szükséges dokumentumcsomagot. Itt minden banknak megvannak a maga követelményei, de alapvetően ezek a regisztrációs dokumentumok (törvényi dokumentumok), amelyekből elemezheti a gazdasági tevékenység eredményeit. Általában ez a vállalkozás mérlege az utolsó fordulónapon vagy a következő időszakra: hat hónap, év, két év.
A bankkal kötött szerződés aláírásakor a folyószámlahitel futamideje 30-180 nap. Azok. a megadott időszak letelte után a banktól felvett forrást vissza kell adni, és ezt követően újra lehet nyitni a folyószámlahitel-keretet. Az alapelv a következő: kölcsönkérve - időben adott és újra elvitt - újra visszaadta.
A folyószámlahitel díja a következő:
Nagyon nehéz egyértelmű következtetést levonni az ilyen típusú hitelezés előnyeiről a normál hitelhez képest, minden tisztán egyéni. A lényeg az, hogy a folyószámlahitelt rövid időre vonzzák az aktuális problémák megoldására, de a hitelt egy konkrét cél megvalósítására adják ki, és általában hosszabb időre.
Nem mindenki tud megélni a lehetőségeihez képest, és néha a fizetés előtt kell felvenni egy kis összeget. Minden alkalommal, amikor beszalad a bankba, és kölcsönt kér – ez valahogy nagyon nehéz és hosszú. Van egy kiút: adjon ki kártyákat folyószámlahitellel.
Ilyen kártyákat a vállalati és bérszámfejtési projektek résztvevői kaphatnak. Általában havi fizetésük 70%-át kapják meg. A folyószámlahitel kártya a következőképpen működik: ha többletforrásra van szüksége, folyószámlahitel-keretet nyit, és a bank lehetőséget ad a kártyán lévőt meghaladó összeg elköltésére vagy felvételére a megállapított hitelkereten belül. Ezután egy bizonyos időn belül vissza kell adnia a kölcsönzött pénzt, és fizetnie kell a banknak a kölcsönzött pénz felhasználásáért.
Ami a "hitelkártya folyószámlahitel" program feltételeit illeti, ezek teljesen eltérőek minden banknál. Egyes bankok például türelmi időt biztosítanak, amely alatt minimális kamatlábat kell alkalmazni, míg mások nem határoznak meg türelmi időszakot. A kamat is eltérő lehet, de alapvetően ezek nagysága arányos a fogyasztási hitelprogramok kamataival.
Mint ismeretes, a folyószámlahitel a banki hiteltermékek kategóriájába tartozik. Ebben az esetben a potenciális hitelfelvevő korlátozott felhasználási jogot kap a folyószámla egyenlegét meghaladó pénzeszközök felhasználására.
A jövőben az ilyen típusú hiteleknél az adósság törlesztése a folyószámla más forrásból történő feltöltésével történik a kiadási oldal és a közvetlen jóváírás közötti időbeli eltérés csökkentése érdekében.
A VTB-24 Bank a fizetési kártya- és hitelezési piac élénk szereplőjeként folyamatosan törekszik további termékek bevezetésére törzs- és potenciális ügyfelei számára. Tehát a fizetési projekt fejlesztésének részeként a bank felajánlja tulajdonosainak, hogy figyeljenek egy további szolgáltatásra - a folyószámlahitelre.
A "folyószámlahitel" nevű banki termékről a VTB-24 Bank példáján tudhat meg többet.
Azon banki ügyfelek számára, akik betéti plasztikkártyával rendelkeznek a havi fizetéshez, dönthetnek a folyószámlahitel engedélyezéséről.
Más szóval, azon vállalkozások Visa és Master Card betéti bérkártyáinak tulajdonosai, amelyekkel a VTB-24 bérszámfejtési projekt keretében szerződést kötött, jogosultak ilyen hiteltermék kibocsátására. Ez rendkívül fontos azok számára, akik kedvezményes hitelt szeretnének kapni a VTB-24-től.
A folyószámlahitel akkor tekinthető engedélyezettnek, ha az ügyfélnek lehetősége van a kártyaszámla egyenlegét meghaladó túlköltésre. Ebben az esetben nem kell szerződést kötni, de az ügyfélnek tisztában kell lennie azzal, hogy a banknak joga van saját érdekeként pénzt felvenni.
A folyószámlahitel-szerződés szabályozza a bank és a hitelfelvevő viszonyát, meghatározva a felek jogait és kötelezettségeit is.
A kölcsön költsége általában mindkét fél számára elfogadható, így egy héttel a fizetés napja előtt könnyen megfeledkezhet saját idegállapotáról. A VTB-24 folyószámlahitele minden problémát megold!
A kölcsönzött pénzeszközök felhasználásának kamatdíjának kifizetése a számlán meghatározott kereten belül a készpénz-bevételek főszámlán történő jóváírásakor történik. Ha a folyószámlahitel összege nem haladja meg a jóváírt keret összegét, akkor a limitált kölcsönt teljes egészében visszafizetik, ellenkező esetben a számlán történő utólagos jóváíráskor lehet visszafizetni.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a folyószámlahitel-kamat az adósság összegére halmozódik fel, és havonta fizetik vissza.
Ráadásul a folyószámlahitel díját éves szinten 19%-ban állapítják meg, miközben a bank akár 50%-ot is hajlandó felszámítani évente egy jogosulatlan folyószámlahitelért, ami ugyebár nagyon szembetűnő.
Természetesen a tevékenységgel kapcsolatos folyó kiadások azonnali kifizetéséhez rendkívül fontos, hogy a kisvállalkozói ügyfelek megbízható „biztosítással” rendelkezzenek folyószámlahitel formájában.
A jogi személyeket gyakran aggasztja a tevékenységbővülés, ami sürgős, rövid távú beruházásokat tesz szükségessé.
A VTB Bank készen áll ügyfelei ellátására kedvező folyószámlahitel-kondíciók felajánlásával.
Ami a VTB 24-es folyószámlahitel limitet illeti, annak nagysága folyamatosan ingadozik, "reagálva" az állam gazdasági helyzetére. Az országban a válságidőszak beköszönte előtt a limit nagyságát a munkavállaló átlagkeresetének 300 százalékában számították ki.
Később, 2009-ben a forráskorlát 200%-ra csökkent. Jelenleg nincs "kötés" a fizetéshez!
A folyószámlahitel elszámolása a Bank Hitelpolitikája keretében történik. A jutalék és kamat felhalmozódása külön számlán történő felhalmozásával történik, amely az ügyfél főszámlájához van "kötve".
A folyószámlahitel normál - legfeljebb 12 hónapig -, míg a hitelrész vissza nem fizetésének maximális futamideje legfeljebb 30 nap folyamatos tartozás.
A jól ismert fizetési rendszerek működésének meglévő sajátosságai miatt időnként olyan helyzetek adódhatnak, amikor a bank által megengedettnél nagyobb összeget vonnak le egy kártyaszámláról. Ha a jogosulatlan leírás ténye rögzítésre kerül, akkor technikai (tiltott) folyószámlahitel előfordulásáról beszélünk.
A technikai folyószámlahitellel kapcsolatos helyzetek előfordulásának fő okai a következők lehetnek:
Vagyis a fizetési rendszer a tranzakció időpontjában a mindenkori árfolyamon számolta át az összeget, míg a bankkal való végső elszámolás a megváltozott árfolyam feltételei mellett történt. Ennek megfelelően a kártyaszámláról terhelendő összeg meghaladta a számlaegyenleget (illetve a megengedett hitelkeret összegét).
Természetesen az ügyfél kártyaszámláját akkor is megterheljük, ha nincs elegendő összeg a számlán.
tranzakciók meghatározott hitelkerettel rendelkező kártyákkal aktuális, meg nem erősített, HOLD státuszú összegek megléte esetén.
A bank általában a hitelkártyaszámla elérhető limitjének kiszámításakor nem veszi figyelembe az aktuális, meg nem erősített tranzakciók összegét. Ennek megfelelően folyószámlahitel rögzíthető, ha a korábban meg nem erősített ügyletekből származó összegek leírásának ténye a rendelkezésre álló hitelkeret kimerülését követően történt.
Szeretnél nyugodtan aludni, még akkor is, ha az összes adót befizette? Szeretné tudni, hogyan lehet stabilitást elérni? Ezután olvassa el: „Mi a diverzifikáció”?:
A VTB folyószámlahitel természetesen számos előnnyel jár a bérkártya tulajdonosának a saját tőke összegét meghaladó ingyenes kifizetések lehetőségével kapcsolatban.
A hitelalap felhasználásának kamata mindössze 19% évente, ami ezt a fajta banki terméket kiemelten kezeli. A helyzet az, hogy a szokásos banki „étvágy” a hitelprogramok saját szükségleteinek kielégítésére az évi 36%-os kamatlábban összpontosul, ami meglehetősen vonzó egy intézmény számára. Természetesen ebben az esetben az átlagos hitelfelvevő a "lúzer".
Kis buktatói is vannak a folyószámlahitel által kínált hitelnek, ami veszteséges terméknek tűnhet.
A folyószámlahitel kényelmes pénzügyi eszköz, de tudnia kell, hogyan használhatja maximális haszonnal!
Ha az ügyfélnek kölcsönforrásra van szüksége, és a hitelfelvétel bármilyen okból lehetetlen, a folyószámlahitel jó kiútnak tekinthető. Megmondjuk, mi ez, és milyen esetekben használható.
A szerződés előírja, hogy az ügyfél pénzeszköz-kiadásait a számlán rendelkezésre álló összeghez viszonyítva egy bizonyos összeggel meghaladják.
Az ügyfél legfeljebb összegű tranzakciókat köthet 15 000 rubel.
Ugyanakkor, ha igénybe veszi a folyószámlahitelt, annak összegét a feltételekben meghatározott díj ellenében vissza kell fizetnie a banknak.
Jogosulatlan folyószámlahitelről akkor beszélünk, ha azt a számlaszerződés nem írja elő, de az ügyfélnek van túllépése.
Hogyan jelenik meg? Végül is a számlán lévő pénzeszközök hiánya nem teszi lehetővé tranzakció végrehajtását.
Jogosulatlan folyószámlahitel a következő esetekben fordulhat elő:
amikor a bank meg nem erősített tranzakciókat hajt végre, miután az ügyfél kimerítette a számlán lévő pénzeszközöket;
Folyószámlahitel mindig a törlesztési és fizetési feltételekkel kerül kiadásra. Az ügyfél nem csak a pénzt köteles visszaadni, hanem százalékot is fizetni a banknak annak felhasználásáért. A kamat mértékét a bank határozza meg, a megállapodás szerint.
A jogosulatlan folyószámlahitel díja folyamatosan magasabb, mint az engedélyezetté, esetenként 2-szerese, hiszen tulajdonképpen jogosulatlan műveletért bírság. Ha ez banki hiba, akkor sem a folyószámlahitel összege, sem a bírság nem terheli az ügyfelet.
Csak az engedélyezett folyószámlahitelről fogunk beszélni.
Folyószámlahitel - az ügyfél számláján történő túlköltés, amelynek visszafizetésére a bank hitelkeretét elkülönítették. A folyószámlahitel lényegében kölcsön.
Folyószámlahitel keletkezhet magánszemélyek és jogi személyek számláin. Magánszemélyeknél a folyószámlahitel főleg kártyákon történik.
A folyószámlahitel kedvező feltételekkel kölcsönnek nevezhető. Általában csak olyan ügyfeleknek adják, akik már rendelkeznek a bankkal.
Emberek, akik fizetést kapnak, akik megtakarítók, akik már felvették a hiteleket és sikeresen kifizették. A regisztrációhoz minimális dokumentumok szükségesek. Munkatapasztalat is kívánatos.
A folyószámlahitel összegét a beállított limit határozza meg. A limit összegét a bank egyezteti, az ügyfél kártyáján végzett műveletek, havi jövedelmének elemzése alapján.
Ha az ügyfél túllépi a megengedett folyószámlahitel összegét, jogosulatlan folyószámlahitel történik.
Itt kétféle kártyát hasonlíthat össze:
A kártyán folyószámlahitel szolgáltatás kiegészítő, amelyet a bank a tranzakciók számának növelésére kínál.
Leggyakrabban egy ilyen kártyát a bankkal együttműködő szervezetek alkalmazottai kapnak. A limitet szintén a bank határozza meg, a birtokos jövedelmétől függően. Egy ilyen kártyával az ügyfél túllépheti saját forrásának kiadását és igénybe veheti a hitelkeretet. Az így keletkezett folyószámlahitel visszafizetésre kerül, amint a pénzösszeg beérkezik a számlára.
Kényelmes, hogy a folyószámlahitelhez befizetett pénzeszközök újra felhasználhatók.
A törlesztési idő általában jóval rövidebb, mint egy hitelkártyánál. Nincs türelmi idő. Folyószámlahitel kártyát csak személyesen igényelhet a banki irodában.
A törlesztés részletekben, nagyjából 10-12 hónapon belül történik, figyelembe véve a felhalmozott kamat összegét a hitel felhasználásáért.
Ahhoz, hogy megszerezze, lehet "utcai" személy is, de több okmányt kell hoznia, és meg kell igazolnia a keresetét. Kényelmes, hogy legfeljebb 6 hónap türelmi idő áll rendelkezésre.
A hitelkártya online megrendelhető és futárral kézbesíthető a vásárlóhoz. A banki irodában is ki lehet adni.
| Bank | Térkép neve | Szolgáltatási díj—
ing |
Folyószámlahitel összege | Előnyök időszak |
Százalék évente |
| Alfa Bank | "Ikrek" - ARANY | 2490 rubel évente | Akár 300 000 rubel | Akár 100 napig | 26,99%-tól |
| BinBank | Azonnali VISA-Platinum kártya | 500 rubel évente | Akár 300 000 rubel | Akár 55 napig | 36,5%-tól |
| Moszkvai Bank | Fizetéssel, nyugdíjjal, diákigazolvánnyal rendelkezők | Nem | Akár havi jövedelem 50%-a | Visszafizetési határidő akár 80 nap | 24% |
|
PSKB-Bank |
A "fizetési" projektek alkalmazottai számára | Nem | Akár a havi visszaigazolás 70%-a napi bevétel |
Átfutási idő akár 60 nap | 30% |
| Vállalati ügyfeleknek, bankkártya tulajdonosoknak | Nem | A havi igazolt jövedelem akár 50%-a | 36% rubelben 18% 18% E-ben |
Egyedülálló termék egy kétoldalas kártya, amely egy folyószámlahitel kártyát és egy betéti "arany" kártyát kombinál. 1 oldal = 1 kártya.
GOLD kártyával a tulajdonos kedvezményeket kap a kiskereskedelmi láncokban, hitelkártyával pedig - 3 hónapnál hosszabb türelmi idejű kölcsön igénybevételének lehetőségét.
Prémium szegmenskártya azonnali kézhezvételének képessége. Türelmi idő legfeljebb 55 nap.
Ha van saját forrása a számlán - 7% elhatárolás az egyenlegen. Akár 5% készpénzvisszatérítés a vásárlások után.
A bank folyószámlahitel-hitelezést kínál minden kártyabirtokosnak szisztematikus bevétel (fizetés, nyugdíj, stb.) érdekében.
Szükséges követelmény a hiteltartozás és a múltbeli késedelem hiánya.
A bankkártyás fizetést kapó szervezetek dolgozói számára folyószámlahitel áll rendelkezésre.
Eltérnek a feltételek a vállalati ügyfelek és a bérszámfejtési projektek esetében.
Hagyományosan a folyószámlahitel-kártyák kamata jóval magasabb, mint a szokásos hitelprogramoké.
Ez annak köszönhető, hogy az ilyen kártyákhoz nincs fedezet. A folyószámlahitellel rendelkező fizetési kártyáknál alacsonyabb lesz az arány, mivel a bank látja a birtokos bevételét, és tőkeáttétellel rendelkezik a szervezeten keresztül.
A bankok folyószámlahitel-limittel rendelkező kártyát bocsátanak ki, leggyakrabban olyan szervezetek alkalmazottai számára, amelyek a fizetésüket a számlájukra kapják.
Általában az ügyfél választhat: normál kártya vagy folyószámlahitel kártya. Vagy a kártya kiállítása után folyószámlahitel kerül kiadásra.
A szervezetek alkalmazottai számára a bankok nem igényelnek dokumentumokat. Minden kártyás tranzakció, bérszámfejtés és egyéb művelet látható az adatbázisban, és a bank könnyen kiszámíthatja a lehetséges kockázatokat.
Más ügyfeleknek szüksége lesz:
A folyószámlahitel kártya megszerzése a bank feltételei szerint történik. A "béres" ügyfeleknek általában nincs szükségük okmányokra, kivéve az útlevelet.
Harmadik fél ügyfeleknél állandó jövedelemforrás, munkatapasztalat, adott régióban történő regisztráció és személyazonosító okmányok igazolása szükséges.
Jövedelemigazolásként a következők fogadhatók el:
Az utolsó helyen végzett szolgálati időt a munkafüzet vállalkozásnál hitelesített másolata vagy a kinevezési megbízás másolata (kivonata) igazolja.
A személyazonosító okmányok a következők:
A kártya birtokosának alá kell írnia a folyószámlahitel-limit beállítására vonatkozó dokumentumokat.
Hogy ismeri a jelenlétét és egyetért az összeggel. A folyószámlahitel összegét a bank az ügyfél hozzájárulásával felfelé vagy lefelé módosíthatja.
A folyószámlahitel időtartamát a bank határozza meg. Általában körülbelül 2 hónap minden kölcsön esetében. De vannak finomságok a törlesztésben.
A folyószámlahitel kifizetéséhez nincs szükség bonyolult manipulációkra. Csak helyezzen pénzt a számlájára.
Ez többféleképpen is megtehető:
De ne feledje, hogy nyitott folyószámlahitel esetén minden betét annak kifizetésére fog fordítani.
Például folyószámlahitele van a következőre 15 000 rubel. A bérek kiszámításakor az összegben 35 000 rubel, 15 500 (folyószámlahitel + kamatai) megy a folyószámlahitel törlesztésére.
Ha a kapott összeg kisebb, mint a folyószámlahitel összege, akkor azt teljes egészében leírják. Ez a tartozás teljes visszafizetéséig folytatódik.
Az interneten sok panasz érkezik azokra a bankokra, amelyek ezt a szolgáltatást előírják. Az ügyfél nem ismeri a hitelkeretet, főleg, hogy a kártya egyenlege ennek figyelembevételével jelenik meg.
Minden eszközt felhasználva továbbra is adósa marad a banknak. Légy óvatos.
Előnyök lehetnek:
Hibák:
A folyószámlahitel vészhelyzet esetén életmentő lehet.
De ha nem tervez hitelt igénybe venni, kérje meg a bankot, hogy kapcsolja ki ezt a szolgáltatást. Azért, hogy később ne kerüljön még kellemetlenebb helyzetbe.
