Hitel alapértelmezett
Jelzáloghitel igénylésekor tisztában vagyunk vele, hogy egy ponton olyan helyzet adódhat, amikor nem tudjuk fizetni a havi törlesztő részletünket. Mit tegyen a hitelfelvevő ebben a helyzetben?
A hitelfelvevő fizetésképtelenségének okai különbözőek lehetnek: betegség, munkahely elvesztése stb. Az első dolog, amit a hitelfelvevőnek meg kell tennie, az az, hogy elemezze a jelenlegi helyzetet, és mérlegeljen minden módot pénzügyi helyzetének javítására. Józan, tárgyilagos elemzés után a hitelfelvevő maga döntheti el, mekkora a probléma, átmeneti-e, vagy hosszú ideig nem tudja teljesíteni a bankkal szembeni kötelezettségeit. A hosszú vagy rövid távú pénzügyi problémáktól függően a hitelfelvevő lépései változnak.
A problémás hitelfelvevők leggyakoribb hibája, hogy csak elbújnak, nem jelennek meg a bankban, nem veszik fel a telefont stb. Ha a hitelfelvevő továbbra is "bújócskázik", a bank az előírásoknak megfelelően jár el, pl. Kezdetben a kamat minden nap felszámításra kerül a havi törlesztőrészlet összegére. De egy bizonyos idő elteltével (ez a bank belső szabályaitól függ, átlagosan több mint egy hónap elteltével) a bank levélben értesíti az ügyfelet, hogy fizetésképtelensége miatt a bank megköveteli a hitel teljes előtörlesztését. Ha az ügyfél nem fizet előtörlesztést, a bank a teljes hitelösszeget levonja az adósságból, ami azt jelenti, hogy a kötbér naponta felszámításra kerül a teljes hitelösszegre (és ez, mint Ön érti, meglehetősen nagy összeg lesz).
Továbbá, ha a kölcsönt nem fizetik vissza, a biztosítékot értékesítik. Ennek eredményeként a hitelfelvevő nagy kiadásokat szenved el, és tönkreteszi hiteltörténetét (később, még ha a pénzügyi helyzet javul is, a hitelfelvevőtől nagy valószínűséggel megtagadják a kölcsönt).
Természetesen késedelem esetén nem lehet elkerülni a büntetést, de ha azonnal felveszi a kapcsolatot a bankkal, és elmagyarázza, mi a probléma, akkor bizonyos konszenzusra juthat. Például, ha a problémák átmenetiek, akkor meggyőzheti a bankot, hogy ne kérjen a kölcsön előtörlesztésére. Fizesse be a lehető legnagyobb összeget, hogy csökkentse tartozását, és adjon garanciát arra, hogy a fennmaradó tartozás egy bizonyos időre megtörténik, és ezt követően a havi törlesztőrészletek az ütemezés szerint megtörténnek. És ezzel időt nyerhet a helyzet megoldására.
Ha a hitelfelvevő problémája nem átmeneti, a hitel megterhelő számára, és nem várható gyors megoldás az anyagi problémákra – ideje ingatlaneladáson gondolkodni. Ebben a helyzetben nem kívánatos odáig fajulni, hogy a bank maga vállalja a zálogjog végrehajtását. Mindenesetre a hitelfelvevőnek sokkal kifizetődőbb, ha nem a bank, hanem ő maga foglalkozik az eladással. Amint érti, a bank fő érdeke, hogy visszaadja a pénzét, és a hitelfelvevő gondolkodik azon, hogy az eladásból származó árkülönbség és a hitelfelvevő bankkal szemben fennálló tartozása milyen bevételt generál. Igen, formálisan a hitelfelvevő nem tudja eladni a jelzáloggal terhelt ingatlant, de ha határidő előtt törleszti a kölcsönt, akkor lekerül a fedezet, ami után megtörténhet az értékesítés. Általában a hitelfelvevő vevőt talál a lakására, elmagyarázza a helyzetet a hitellel, és a vevő pénzét a kölcsön határidő előtti törlesztésére fordítják. Tekintettel az ingatlanárak folyamatos emelkedésére, általában a hitel visszafizetése után is meglehetősen jelentős összeg áll a hitelfelvevő rendelkezésére. Egy egyszerű példa: egy hitelfelvevő 25 ezer USD hitelt vett fel. és vett egy egyszobás lakást, másfél év után anyagi gondjai voltak, úgy dönt, eladja a lakást és törleszti a hitelt. Az ingatlanárak emelkedése óta a hitelfelvevőnek 45 ezer USD-ért sikerült eladnia a lakást. A bankkal szembeni tartozása ekkor 24.150 cu-t tett ki, ezért azt, a különbözetet pedig 20.850 cu-t törleszti. (45 000 - 24 150 = 20 850) a hitelfelvevő jövedelme. Mint látható, a bank csak annyit követelhet, amennyivel a hitelfelvevő tartozik. Abban az esetben, ha a bank maga is foglalkozik fedezetek értékesítésével, a "nem a lehető legdrágábban, hanem a lehető leggyorsabban adjon el" elve alapján működik. Ehhez aukciókat szerveznek, és a kezdő költség valószínűleg megegyezik a hitelfelvevő bankkal szembeni tartozásának összegével. Ezért elméletileg ez a lakás az aukción 20 850 USD-ért eladható. A gyakorlatban azonban ez aligha lehetséges, hiszen a bank igyekszik lehetővé tenni, hogy a hitelfelvevő maga értékesítse az ingatlant, és ha mégis árverésre kerül, a hitelfelvevő potenciális vevőket hívhat meg.
Külön meg kell vizsgálni a lejárt kölcsön visszafizetésének eljárását. Amikor a hitelfelvevő „késik”, a bankvezetők felveszik vele a kapcsolatot, és kiderítik a késedelem okait. Ha a hitelfelvevő nem tudja törleszteni a havi törlesztő részletét, és a bankot várja, akkor általában annyit kérnek vissza, amennyit tud. A részleges törlesztés során azonban a bankok a kötbér, a kölcsön kamata és a kölcsön tőketörlesztésének egy bizonyos sorrendjét alkalmazzák. A sorozat logikájának megértése érdekében a következő példát javaslom. A hitelfelvevő 25 ezer c.u-ra adott ki kölcsönt. 15 éves futamidőre 13%-os kamattal, a havi törlesztőrészlet pedig 319,45 c.u.
Tegyük fel, hogy a 18. hónapban a hitelfelvevőnek átmeneti pénzügyi problémái vannak, aminek következtében a kölcsön egy hét késéssel jár. A 18. hónapban a havi törlesztőrészlet 48,92 ev főtartozásból állt. és a kölcsön kamatai - 270,53 c.u. (48,92 + 270,53 = 319,45). És tegyük fel, hogy a büntetés erre az időszakra 5 c.u. Ezért a hitelfelvevőnek 324,45 c.u-t kell visszafizetnie. (319,45 + 5 = 324,45), de csak 200 c.u. Felmerül a kérdés: mit kell visszafizetni az első helyen - a fő adósságot, büntetéseket vagy kamatot. A banki szabályok szerint mindenekelőtt a kötbért fizetik ki, majd a kölcsön kamatait, és csak utána a tőketartozást. Ebből az következik, hogy 200 cu részleges törlesztés után a hitelfelvevő 124,45 euróval tartozik a banknak, amelyből 48,92 a tőketartozás, 75,53 a kölcsön kamata (200 - 5 (büntetés) = 195 , 195 - 270,53 (a kölcsön kamata) = - 75,53).
Végezetül hadd emlékeztessem még egyszer arra, hogy késedelem esetén a hitelfelvevőnek magának kell felvennie a kapcsolatot a bankkal, és közösen kell keresnie a kiutat ebből a helyzetből. És minden olyan kísérlet, amely elkerüli a banki képviselőkkel való találkozást, csak súlyosbítja a hitelfelvevő helyzetét.
Bakhtiyar Karimov, Asztana
További fontos hírek a Telegram csatornán. Iratkozz fel!
Sok lakost aggaszt, hogy nem fizetés esetén mi lesz a hitelekkel. Már maga a név is sok izgalmat és asszociációt kelt az 1998-as csőddel kapcsolatban, mind a szakemberek, mind az átlagpolgárok körében.
Mint már tudjuk, a mulasztás az adósságok fizetésének képtelensége. És mi a kölcsönök mulasztása és annak lényege, részletesebben megvizsgáljuk.
Általában akkor fordul elő nemteljesítési állapot, amikor az adós nem tudja visszafizetni a hiteltartozást. Az ok bármilyen élethelyzet lehet (súlyos betegség, állásvesztés). A hitel-nemteljesítést komolyan kell venni, mivel annak jelentős következményei vannak.
Ne feledje, nem számít, mi történik a hitelfelvevővel, a bank megköveteli a teljes kifizetést és az összes kamattal együtt.
Ha úgy történik, hogy a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a hitelét, a banknak jogában áll bírósági eljárást indítani a tartozás visszafizetése érdekében. Ha a kölcsön késedelme valóban megerősíthető, a bíróság nem avatkozik bele a behajtási folyamatba.
A helyreállítási folyamat többféle módon történik:
Vannak esetek, amikor a bankok sok éven át feketelistára teszik az adóst. A hitelfelvevőnek alternatív kölcsönszerzési módokat kell keresnie: zálogházak, magánszemélyek.
Egyes vélemények szerint a hitelek visszafizetése nemteljesítés esetén jövedelmezőbb, mivel a nemzeti valuta leértékelődése miatt az adósság összege „olcsóbb” lesz. Ez egy téves vélemény.
Ne várja el, hogy a bankok ezt észrevegyék. A hitelezővel kötött szerződés megkötésekor vis maior esetén jelezzük a hitelkamat esetleges változását.
Érdemes alaposan megfontolni, ha a hitelfelvevő devizában vett fel hitelt. A kamat mindenképpen emelkedni fog, ha a valuta (dollár, euró) drágul.
Ebben az esetben, ha a hitelfelvevő nem biztos abban, hogy vissza tudja fizetni a kölcsönt, mindenképpen javasolt a határidő előtti visszafizetés.
1994-hez közelebb került a CDS pénzügyi eszköz feltalálása. A leggyakrabban hitel-nemteljesítésként (credit default swap) nevezett megállapodás egy olyan megállapodás, amely biztosítja a nemteljesítés kockázatát.
A megállapodás szükségszerűen három felet érint:
A hitel-nemteljesítés (CDS) tárgya többféle lehet: váltó, kötvény, szerződés.
Az alapértelmezett biztosításnak nincs további tartaléka, így költsége alacsonyabb, ellentétben bármely biztosító kötvényével.
A hitel-nemteljesítési csereügylet igény szerint eladható, vásárolható, befektetésben felhasználható, hiszen a tőzsde eszköze.
Nemteljesítés esetén: a „Vevő” értékpapírokat (váltók, kötvények) a szerződésben meghatározott pénzbeli ellenszolgáltatás fejében átad az „Eladónak”. Sok swap-szerződést aukción keresztül készpénzben fizetnek ki. Az ilyen eljárások népszerűek az USA-ban.
A SWAP, mint pénzügyi eszköz Európában nem annyira népszerű, ezért jelenleg is szerveződnek CDS-tranzakciók koordinációs központjai.
Hazánkban sok okoskodás és vita társult egy 2015-ös oroszországi hitelcsődhöz.
Létezik?
Érdemes magabiztosan válaszolni, hogy az állami szintű alapértelmezés nem előrevetíthető, és ez kétségtelenül örömteli. Oroszország manapság meglehetősen fizetőképes ország. A külső adósság nem haladja meg a 10 százalékot. Ez elég jó mutató.
De ha külön figyelmet fordít a hitel-nemteljesítésre, akkor valószínű a létezése. A lakosság mintegy 9 billió rubellel tartozott a bankoknak.
Az állampolgárok csaknem 43%-a adós.
A legtöbben a régiek törlesztésére vesznek fel új hiteleket, ennek megfelelően ugrásszerűen növekszik a hitelek száma az országban.
A bankok viszont előszeretettel nem árulják el ügyfeleiknek a hitelek összegét, így a kereskedelmi bankok teljes tartozásának összege teljesen ismeretlen.
Az állam úgy döntött, hogy törvényt dolgoz ki "A lejárt tartozások behajtásáról". Az idő eldönti, mi lesz ezután, és mennyivel csökken az adósok száma. Várjuk meg a szakértők véleményét.
Az instabil világgazdaság gyakran kérdéseket vet fel, mint válaszokat. És amelyek közül az egyik a nemteljesítéshez és a banki hitelekhez kapcsolódik. Az egykori szovjet emberek emlékei üres polcok, élelmiszerhiány, kenyérért és kolbászért hosszú sorok körül forognak. Az elmúlt 20 évben Oroszországon kívül Uruguaynak, Mexikónak és Argentínának is szembe kellett néznie ilyen jelenséggel. Nézzük meg, mi történik a közönséges obley-k és vállalkozások adósságaival, ha az országban ilyen jellegű válság következik be.
Lehetetlen figyelembe venni az állami adósságok fizetésének megtagadásának gazdasági következményeit anélkül, hogy ez a folyamat negatív hatással lenne az ország bankszektorára:
Szinte lehetetlen lesz adósságot szerezni, mivel a hitelezőnek egyszerűen nincs elég pénze. Az ilyen realitások a politikai hatalomba vetett bizalom elvesztéséhez vezetnek, és számos gazdasági probléma nemzetközi szintű megoldása egyszerűen nehezebbé válik.
Vannak, akik úgy vélik, hogy ilyen gazdasági helyzetben egyszerűen nem kell törleszteni az adósságot. Valójában ez tévedés. Ha az állam bejelentette, hogy nem tudja visszafizetni az adósságokat, akkor a pénzintézetnek ehhez semmi köze. Ez egy kereskedelmi szervezet, amely egy időben készpénzt bocsátott ki egy bizonyos időszakra, és bármikor készen áll a visszatérítésre.
Ami a hitelfelvevőket illeti, továbbra is vissza kell fizetniük hiteleiket és vissza kell fizetniük a bankokkal szemben fennálló kötelezettségeiket, még fizetésképtelenség esetén is. A szerződés valamennyi pontja érvényben marad. Ez büntetés, pénzbírság és késedelem, amelyek a jövőben nagy túlfizetéssé válnak.
Továbbfejlesztve azt a kérdést, hogy mi lesz a hitelekkel nemteljesítés esetén, meg kell jegyezni, hogy egy ilyen válság idején a bankárok hitelportfóliója pénzügyi párnává válik a bankárok számára. A körülmények stabil alakulása mellett az időben történő fizetés elmaradását hívások és telefonos emlékeztetők kísérik. Alapértelmezésben minden másképp lesz. A hitelezők szigorúan követelni fogják az adósság visszafizetését, egészen a letartóztatásig és a biztosíték visszavonásáig.
Olvassa el ezt a linket, hogy mi történik, ha nem fizet hitelt. Néha a bankok eladják az ügyfelek tartozásait gyűjtőknek, ebből a cikkből többet megtudhat az adósságok kiiktatásának módjáról.
Szigorítják az adósságbehajtási intézkedéseket. Senki sem fog megbocsátani. A banki ügyfeleknek meg kell érteniük, hogy senki sem szegheti meg a szerződés feltételeit. Ez vonatkozik a hitelfelvevők hitelezési feltételeire is. Az intézmények nem módosíthatják az aláírt partnerségi megállapodások mértékét, összegét és egyéb feltételeit, még akkor sem, ha nehéz idők járnak.
Kivételt képezhetnek azok a helyzetek, amikor ilyen gazdasági konfliktusokról a szerződés rendelkezik, vagy az ügyfél maga készen áll rá. A bankárok egyéb követelményeit bíróság előtt lehet és kell megtámadni, vagy panasszal fordulni a fogyasztói szolgálatokhoz. Az állam minden helyzetben szigorúan elnyomja az ilyen pillanatokat. Olvassa el, hogyan bánjon a bankokkal és a behajtókkal, hogyan oldja meg adósságproblémáit.
Ebből arra lehet következtetni, hogy a hitelekkel bármi megtörténhet egy nemteljesítési időszak alatt, de azok nem tűnnek el sehol. A pénzintézetek trükközhetnek: jutalékot vezetnek be, növelik a százalékot, sőt az összeget is, de ehhez nincs joguk. Érdemes ébernek lenni és megérteni, hogy minden jogellenes tevékenység elfogadhatatlan és tilos.
De az ügyfelek ne várjanak alapértelmezettre, minden papírt előre el kell olvasniuk, mielőtt aláírnák azokat. Nem árt, ha minden érthetetlen pontot tisztáz a menedzserrel, ami nem engedi meg, hogy véletlenül beleegyezzen a maga számára kedvezőtlen feltételekbe. Ebben a cikkben a mai legjövedelmezőbb készpénzkölcsönöket mutatjuk be.
A hitelszerződés aláírásakor nem minden hitelfelvevő képes megérteni a dokumentumokban használt összes finomságot és kifejezést. És van, aki el sem olvassa a szerződést! Mivel fenyeget? Hitelproblémák felmerülésekor az ügyfelek nem mindig tudják felmérni a probléma mértékét. Például a hitelfelvevők gyakran nem tesznek különbséget a hitel késedelme és a nemteljesítés között. Nézzük meg a különbséget.
Hitelhátralék
Kölcsön késedelemről van szó, ha a hitelfelvevő a következő törlesztőrészletet a kölcsönszerződésben vagy fizetési ütemtervben meghatározott határidőig nem teljesíti.
Többféle késleltetés létezik:
A késedelem következményei és a fizetési feltételek megsértéséért való felelősség eltérő lehet, és a kölcsönszerződésben szerepel. Függnek a késedelem időtartamától, az összegtől (a teljes fizetést vagy annak egy részét késleltette), a határidősértések szabályosságától stb. Általában a késedelmeseket fix összegben vagy a lejárt összeg százalékában büntetik. A hitelezőknek joguk van a késedelmes fizetések számának figyelembevételével a kötbér emelésére, ekkor a kötbér késedelemről késedelemre nő.
A kölcsön késedelmének egyik következménye lehet, hogy a hitelintézet idő előtti törlesztésére kötelezi a hitelintézetet: általában akkor jön ilyen előírás, ha 90 napon túl nem helyez el pénzt hitelre. És természetesen minden elmulasztott befizetés megjelenik a hiteltörténetében, ami csökkenti az esélyét, hogy a jövőben hitelhez jusson.
A késedelem azonban nem mindig jelenti azt, hogy a hitelező és az adós kapcsolata véget ér: a legtöbb hitelező kész kompromisszumot kötni az ügyféllel.
Hitel alapértelmezett
A kölcsön visszafizetése során felmerült pénzügyi problémák és nehézségek a hitelfelvevő fizetésképtelenségét okozhatják.
A nemteljesítés oka lehet munkahely elvesztése vagy a hitelfelvevő tartós súlyos betegsége, amely miatt nem tudja folytatni a munkát.
A mulasztás következményei súlyosabbak: a mulasztás eredménye lehet peres eljárás, tartozás-végrehajtási eljárás.
Ha a kölcsön biztosítéka volt, akkor tartozás esetén a hitelintézet a fedezetet elzárja, vagy fizetésre kényszeríti a kezest.
Ha a kölcsön fedezet (fedezet) nélküli volt, akkor bírósági végrehajtók segítségével a bank eladást, azaz a hitelfelvevő ingatlanának a bank javára történő értékesítését követelheti. Ha pedig a hitelfelvevőnek nincs eladható ingatlana, akkor a bevételét, leggyakrabban a fizetését terhelik a behajtás.
Magától értetődik, hogy az adós ne hagyatkozzon további hitelezésre.
Emlékezzen csak arra 2015.11.30-igévben a hátralékos hitelfelvevőinknek lehetőségük van igénybe venni az „Ősz tartozás nélkül” akciót. Egész ősszel leírjuk a kölcsönszerződés szerinti kötbért legfeljebb 50%és halasztást biztosítunk a tartozás fizetésére! További információért hívja a számot 3510 (a telefonálás ingyenes).
Visszatérés az Alapértelmezetthez
A néhány éve az oroszok fejére esett hitelparadicsom ma sokak számára adósságpokollá válhat. Az Egyesült Credit Bureau (UCB) adatai szerint az orosz bankok lakossági portfóliójában a rossz hitelek száma megduplázódott az év során - 800 ezerről 1,6 millióra.
Ez különösen igaz a hitelkártya-tulajdonosokra. Így a bankok által behajthatatlannak elismert kártyahitelek aránya az év során közel 2,5-szeresére, 1,4%-ra nőtt. Tekintettel arra, hogy 2012. augusztus 1-jén a rossz kártyás hitelek aránya az összes lejárt hitelből mindössze 0,6%-ot tett ki.
Ezzel párhuzamosan a bankok közel másfélszer nagyobb valószínűséggel ismerik el rossznak a fogyasztási hiteleket. Az OKB szerint a behajthatatlan fogyasztási hitelek aránya 2013. augusztus 1-jén elérte az 1,2 százalékot (tavaly augusztus elején ez az arány 0,9 százalék volt).
Az RBC szerint a fogyasztási hitelezési piacon működő összes jelentősebb bank portfóliójában nő a lejárt hitelek aránya. Különösen a Sberbank esetében 2,3%-ról 3,6%-ra, a Russian Standard esetében 6,7%-ról 8,8%-ra, a Home Credit Bank esetében pedig 8,7%-ról 8,8%-ra, 10,5%-ra nőtt.
Mind a hanyag hitelfelvevők, mind pedig maguk a bankok bűnösnek tekinthetők a történtekben. A közelmúltban sokan elkezdték szolgáltatásaikat szinte közvetlenül rákényszeríteni az ügyfelekre, kiterjedt reklámozással és válogatás nélkül mindenkinek hitelkártyákat küldve. A kibocsátott hitelállomány bővítése érdekében minimálisra csökkentették a potenciális hitelfelvevő fizetőképességének ellenőrzését.
Ráadásul a lakossági hitelek iránti hatalmas keresletnek köszönhetően a bankok indokolatlanul magas hitelkamatokat számíthattak fel, ami jórészt ellensúlyozta a nemfizetés kockázatát. A lelkiismeretes hitelfelvevő tehát azzal, hogy felfújt hitelkamatot fizet, ténylegesen megtéríti a banknak a hanyag ügyfelek nemfizetése miatt keletkezett veszteségeit.
Nem a legjobb a helyzet a hitelfelvevők hitelekhez való hozzáállásával.
Sajnos a lakosság pénzügyi ismeretei továbbra is meglehetősen alacsonyak. Az állampolgárok teljes felelősséggel tartoznak a kölcsön megszerzéséért, ha a kölcsönhöz bármilyen ingatlan - autó vagy ingatlan - záloga is társul. Fedezet nélküli kölcsön felvételekor a hitelfelvevő nem látja annak közvetlen veszélyét, hogy a kölcsön vissza nem fizetése esetén elveszítse vagyonát.
Egy másik meglehetősen riasztó momentum a lakosság marginalizált csoportjainak bevonása a hitelviszonyokba. Ezt ismét elősegíti a banki hiteltermékek aktív reklámozása, a bankkártyák direkt postázása és az ügyfél fizetőképessége feletti megfelelő kontroll hiánya.
Ennek eredményeként a hitelek és hitelkártyák egyre inkább drogosok, alkoholisták és értelmi fogyatékosok kezében vannak. Nem nehéz kitalálni, hogy az ilyen kölcsönök túlnyomó többségét soha nem fizetik vissza.
Ugyanakkor a folyamat már elindult, és nem kell várni a helyzet gyors jobbra fordulására. Az ország gazdasági helyzete tovább romlik, ami elkerülhetetlenül a lakosság jövedelmének csökkenéséhez vezet. Tekintettel arra, hogy jelentős része már most is tele van a szemét hitelekkel, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek nemteljesítési hullámának kockázata indokolatlanul magas.
AIS a pénzügyi tevékenység területén
Információvédelem az AIS-ben
Technológia a gazdasági információk automatizált feldolgozására
Információ és információs folyamatok a gazdaságban
Ígéretes finanszírozási formák
Vissza | | Fel
©2009-2018 Pénzügyi Menedzsment Központ.
Minden jog fenntartva. Anyagok kiadása
az oldalra mutató hivatkozás kötelező feltüntetésével engedélyezett.
Emberek, cégek és egész államok vesznek fel pénzt. Lehet, hogy egy családnak nincs elég pénze élelemre, egy vállalkozásnak a fejlesztésre, egy országnak a hadsereg fenntartására. Bármely hitelfelvevő olyan helyzetben találhatja magát, amikor a koncepció alapértelmezett valósággá válik számára.
Az alapértelmezett katasztrófa és „horror, horror”, vagy együtt lehet vele élni? Válaszoljunk a kérdésre mi az alapértelmezett.
Angolból fordítva alapértelmezett(default) a vállalt kötelezettségek teljesítésének elmulasztását jelenti.
Kérjük, vegye figyelembe, hogy az alapértelmezett kifejezést főleg államokra vagy nagyvállalatokra vonatkozóan használják.
Például egy hitelező ország a tőke és a kamat visszafizetésére egyértelműen meghatározott szabályokkal kölcsönöz pénzt egy kölcsönvevő országnak. Ha a hitelt felvevő állam a kötelezettségek által vállalt keretek között nem tudja visszafizetni a forrást, akkor nemteljesítést hirdet.
Nem ez nem.
Csőd az adós vállalkozásának végét jelenti. Ebben az esetben a hitelezők bírósághoz fordulnak, hogy visszakapják pénzüket. Ennek eredményeként a cég minden vagyonát elkobozhatja, hogy kifizesse az adósságot. Vagyis a csőd a nemteljesítési állapot szélső pontja.
Az adósság visszafizetésének képtelensége, vagyis alapértelmezett állapot, nem jelenti a cég vagy az állam működésének megszűnését. Egy olyan országot, amely bejelentette a fizetésképtelenséget, nem fosztják meg altalajtól, nagyvállalatoktól vagy egyéb erőforrásoktól. Az adós állam elveszítheti hírnevét, de marad a forrásainál.
Műszaki alapértelmezés azt jelenti, hogy a hitelfelvevő átmenetileg megsérti a tartozás visszafizetésére megállapított szabályokat, ugyanakkor nem tagadja meg kötelezettségeinek a jövőbeni teljesítését. Például a pénzfizetés késése programhiba miatt következett be, vagy az adós pillanatnyilag pénzhiány miatt késik a fizetéssel. A gyakorlat azt mutatja, hogy ebben az esetben a hitelezők és a hitelfelvevők megbeszélik a nemteljesítés okait, és közös erővel próbálják megoldani a nehézségeket. A következmények a tartozás nagyságától, a fizetési késedelem időtartamától és a késedelmek rendszerességétől függenek. A hitelező lehetséges szankciói - pénzbírságok, a tartozás teljes összegének korai fizetésének követelménye.
Hitel alapértelmezett a kölcsön visszafizetésének teljes ellehetetlenülését jelenti. Vállalati fizetésképtelenség esetén leggyakrabban további csődről beszélünk, a hitelező javára történő vagyonértékesítéssel. De ha egy olyan államról beszélünk, amelyik mulasztást hirdetett, akkor a nemzetközi bíróságok döntenek. A következmények az adós ország teljes lakosságát érinthetik, és évekig elhúzódhatnak. Például 1918-ban Szovjet-Oroszország nem volt hajlandó kifizetni a cári és az ideiglenes kormány adósságait, de a 20. század végére Oroszország úgy döntött, hogy törleszti az adósság egy részét.
A hiperinfláció a fogyasztási cikkek árának gyors emelkedését diktálja.
Rohamosan emelkedik a lakhatás és a kommunális szolgáltatások költségei, valamint az üzemanyag jövedéki adója. A lakosság életszínvonala meredeken csökken: az árak emelkednek, a bérek viszont nem.
Az oroszok első kézből tudják, mi az alapértelmezett. 1998 augusztusában az árak visszatartására szolgáló pénz elfogyott, a dollár megháromszorozódott, az éves infláció pedig meghaladta a 84%-ot.
Jó napot, Nikita. Elemezzük, mi lesz a hitelekkel nemteljesítés esetén.
Sok orosz kölcsönt (autó-, fogyasztói, jelzáloghitelt) adott ki bankokban, és a szerződésben meghatározott kötelezettségei vannak velük szemben.
Érdekli őket, hogy mi a hitel-nemteljesítés, és hogyan érinti a hiteleket? Leírják-e az adósságokat ebben az esetben? Mi lesz a hitelekkel 2018-ban?
A bank elveszítheti engedélyét és/vagy csődbe megy. Az események különböző irányban fejlődhetnek. A hiteleket azonban vissza kell fizetni, de egy másik hitelezőnek. Az értékes banki eszközöket továbbértékesítik/átadják más intézményeknek.
Ekkor erről értesíteni kell a hitelfelvevőt. Bankcsőd esetén, amikor nincs hova fizetni, késedelmi kötbért nem számítanak fel. Meg kell várnia az új hitelező értesítését, és meg kell állapodnia vele a havi törlesztésről.
Előfordulhat azonban, hogy a bank egyszerűen bezár. Talán nem lesznek hívások és értesítések. Ez azt jelenti, hogy a kölcsönszerződése elveszett az iratok átadása során, vagy igény nélkül maradt.
Jó tudni!
Ha három évig teljes csend van, nem fizethet, mert ez az elévülési idő. És még a bírósághoz fordulás sem ad lehetőséget az új hitelezőnek arra, hogy behajtsa Öntől a hitelrészleteket.
A bank általában figyelembe veszi ezt a helyzetet a szerződésben, lehetőséget biztosítva a hitelkamat egyoldalú módosítására szokatlan körülmények esetén.
A hitelintézetek sajnálatára hagyatkozni a gazdaság bukása vagy a nemzeti valuta leértékelődése esetén nem érdemes. A bank nem engedi el az adósságait. Ez különösen fontos azoknak a hitelfelvevőknek, akik devizában adtak ki hitelt. A havi kifizetések hatalmasak lesznek.
Így egyértelműen kijelenthetjük, hogy a nemteljesítés negatív hatással lesz a pénzügyi piac minden szereplőjére.
