A hitelintézet alapítóival szemben támasztott követelmények. Az Orosz Föderációban működő hitelintézetek tevékenységének szervezeti alapjai. Az alapító adatai

Kereskedelmi bank alapítójaként jogi személyek, állampolgárok és szervezetek járhatnak el, kivéve a minden szintű Népi Képviselő-testületet és azok végrehajtó szerveit, a politikai szervezeteket és a szakosodott közpénztárakat. Az alapítók megállapodást kötnek, amelyben meghatározzák a bank létrehozására irányuló közös tevékenységük rendjét, valamint a részvényeket jegyzők és harmadik felek iránti felelősséget. A bank létrehozásáról legalább három alapítónak kell döntenie, és az alapítók bármelyikének részesedése az alaptőkéből nem haladhatja meg a 35%-ot.

Az alapítók kezdeményezésére szervezőbizottság (csoport) jön létre, amelynek feladata a bank nyilvántartásba vételével kapcsolatos minden típusú munka elvégzése. A szervezőbizottság elkészíti a kereskedelmi bank alapító okiratának tervezetét, megszervezi az alakuló értekezlet lebonyolítását, a részvények vagy részvények jegyzését és elvégzi a bankalapításhoz szükséges egyéb munkákat.

A bank létrehozását végző szervezőbizottság munkája a szervezeti és jogi forma kiválasztásával kezdődik. Mint tudják, a világbanki gyakorlatban a legelterjedtebb az alaptőke mozgósításának részvénytári formája.

Először is, ez egy kollektív tulajdonosi forma. A részvények elosztása a banki kollektíva tagjai között további lehetőséget biztosít a profitban való részvételükre, serkenti a kreatív tevékenységet és a gazdasági tevékenységet.

érzékenység, növekszik, ahogy a tapasztalat azt mutatja, a gyártó

a munka szükségessége.

Másodszor, „részvények kibocsátásával és eladásával,

a gazdasági tevékenység feletti ellenőrzés sajátos formája van

a bank tevékenysége a részvényesek részéről ,: (alapítók), versenyek

az egyes dolgozók funkciói bővülnek,

lehetőség a vezetői döntések meghozatalában való részvételre

niy. Harmadszor, a szervezet részvénytári formája lehetővé teszi

a bank tevékenységének ellenőrzése alacsonyabb költségek mellett

alapok a részvények nagyobb "szétszóródása" miatt, azaz nagy

a kis- és középrészvényesek száma. Ebben az esetben gyakorlati célokra

sí a bank feletti teljes irányítás elegendő lesz az alapítók számára

kisebb részesedéssel az alaptőkéből, mint egy szervezeti egységnél

Negyedszer, a nyílt részvénytársaság részvények nyílt jegyzése révén tömeges részvételt biztosít a közép- és kisbefektetők alaptőkéjének kialakításában, ezáltal bővítve az alaptőke és a saját hitelforrások növelésének lehetőségeit, és ennek megfelelően a bankok műveleteinek volumenének növelése.

Tevékenységének második "" szakaszában a szervezőbizottság meghatározza az engedélyezett alap méretét, megvizsgálja az ügyfelek bankhoz vonzásának lehetőségeit, előzetes számítást végez a bank egyenlegéről, kiadásainak és bevételeinek összegéről, a lehetséges nyereségről. , következtetést von le a bank létrehozásának megvalósíthatóságáról.

A bank létrehozásának megvalósíthatóságának kérdése általában pozitívan megoldott, mivel a banki tevékenység az egyik legjövedelmezőbb tevékenység. Ez a körülmény a „banki termékek” viszonylag alacsony költségszintjével, jelentéktelen: és viszonylag állandó banki „költségekkel, kis erőkkel igen jelentős mennyiségű munka elvégzésének lehetőségével jár. banki műveletek, tovább csökken a banki költségek.

Az előzetes műszaki és gazdasági számítások befejezése után a szervezőbizottság összeállítja a regisztrációhoz szükséges dokumentumokat, és benyújtja azokat a központi banknak a székhelyén található intézményéhez, amely dönt a bank nyilvántartásba vételéről. Bizonyos esetekben a bank bejegyzéséről szóló döntés

az ország központi bankja fogadta el. A regisztráció során egy kereskedelmi bank regisztrációs számot kap, és banki engedélyt ad ki.

A bank tevékenységének megszervezésének sajátosságai munkájának kezdeti szakaszában

A bank tevékenységének első szakaszában különös figyelmet kell fordítani a következő problémák megoldására:

1) a törvényi előírás határidőre és akadálytalan megfizetésére

pénzeszközök és erőforrások vonzása, mások kölcsönének felhasználása

2) a bankok tevékenységére megállapított gazdasági normák betartása;

3) folyamatos könyvelés és jelentéstétel biztosítása: napi egyenlegek, időben és megbízható jelentések és egyéb információk jegybank részére történő benyújtása;

4) a bank tevékenységének biztosítása a chartában előírt műveletek végrehajtásában, megakadályozva a chartában nem szereplő műveleteket;

5) a kerékpár munkájának bevetése a betéti és hitelszerződések megkötésével az ügyfelekkel, a különféle elszámolási és készpénzszolgáltatások, valamint a hitelezés használata; a szerződések tartalmának megfelelősége és a hitelek biztonsága;

6) az elszámolások időszerűsége, gyorsulásuk lehetőségeinek azonosítása levelező számlákon keresztül;

7) a banknak a készpénzszolgáltatások megvalósításához szükséges feltételek biztosítása az ügyfelek számára (készpénztárolók, riasztók, biztonság stb.);

8) külgazdasági tevékenységgel és devizaszolgáltatással kapcsolatos műveletek végzésére engedély megszerzése, devizaszámla nyitása;

9) a bank megfelelő jövedelmezőségi szintjének biztosítása (bevételek és kiadások szerkezete, az aktív és passzív műveletek átlagos kamatszintje).

A kereskedelmi bank eredményes és zavartalan működése érdekében elemezni kell a régióban működő vállalkozások, szervezetek pénzügyi helyzetét annak megállapítása érdekében, hogy rendelkeznek-e a hatékony tevékenységhez szükséges erőforrásokkal; határozza meg a potenciális ügyfelek körét. A kiszolgált terület (vagy az ügyfelek egy csoportja) gazdasági és demográfiai elemzése alapján a fő marketingzónát úgy osztják ki, hogy a létrehozott bank tevékenységeit maximálisan a potenciális ügyfelek jelenlegi és jövőbeli igényeihez igazítsa.

A kereskedelmi bankok ugyan egyablakos ügyintézést biztosítanak, azonban az ügyfélért folytatott küzdelemben és a szolgáltatás minőségének javításában kénytelenek speciális, meghatározott ügyfélcsoportokat megcélzó szolgáltatástípusokat kidolgozni.

Nagyon fontos az új bank bemutató programjának és reklámkampányának megfelelő megszervezése annak érdekében, hogy értesítse a potenciális ügyfeleket a képességeiről és szolgáltatásairól. E tekintetben némi segítséget nyújthat egy speciális tanácsadó testület létrehozása, amely bankvezetőkből és az ügyfelek szakmai csoportjainak vezetőiből áll, és amely szintén hozzájárul a kapcsolatok bővítéséhez és az ügyfelek bankhoz vonzásához. Ezenkívül egy új kerékpár kezeléséhez kötelezőnek kell tekinteni, hogy részt vegyen különböző társaságok, szakszervezetek és klubok tevékenységeiben, felszólaljon szemináriumokon, konferenciákon és más fórumokon a bank reklámozása érdekében.

Az ügyfelek vonzásának másik módja a bank részvényeinek jegyzése, és a lehető legtöbb üzletembernek és vállalkozónak értékesítése különböző iparágakból és tevékenységi körökből, mivel a részvényesek egyidejűleg a bank ügyfelei lesznek, és nem kevésbé fontos, hogy csatlakoznak. a bank ingyenes "reklámügynökeinek" sora ...

A jövőben az alábbi kérdésekre lesz szükség a bank vezetésének folyamatos figyelmére:

a bank hitel-, befektetési és árpolitikájának kidolgozása;

a személyzet kiválasztása és a velük való munka;

a nyújtott szolgáltatások összetételének bővítése és minőségének javítása;

az anyagi-technikai bázis megerősítése és a bankhálózat fejlesztése.

A kereskedelmi bank központi irodájának létrehozása a bankhálózat kialakulásának kezdeti szakasza. A bank tevékenységének megszervezésének következő szakasza a központi iroda képviseleti irodáinak megnyitása az ügyfelek legintenzívebb gazdasági tevékenysége területén, az Orosz Föderáció vezető pénzügyi központjaiban és külföldön.

Minden képviselet egy vagy több alkalmazottból áll, akik egy adott régióban, városban, központban (vagy iparágban) védik a bank érdekeit. Összegyűjtik és továbbítják a szükséges információkat, hozzájárulnak a bank és ügyfelei különféle műveleteinek bővítéséhez, felgyorsításához, kapcsolatokat létesítenek és erősítenek a helyi hatóságokkal, vállalkozásokkal, szervezetekkel és más bankokkal. Ez előkészíti a gazdasági alapot a bank központi irodájának (irodájának) fiókjának (vagy fiókjának) megnyitásához. A képviseletek közvetlenül nem végeznek banki műveleteket, azok megnyitása és működtetése nem igényel jelentős anyagi költségeket.

A harmadik szakasz a képviseleti irodák átalakítása kereskedelmi bank fiókjaivá, majd ezt követően – szükség szerint – fiókokká. A fiók előnye a "" banki világgyakorlat rhenia szempontjából a bank feletti teljes irányítást jelenti: a fiók lényegében annak külön része, szerepel az anyabank mérlegében. autonómia: rendelkezhet jogi személyi jogokkal, önálló intézményként nyilvántartható.részvényes alapon alakulhat, és több vállalkozáshoz, szervezethez, osztályhoz tartozhat.Általában sok ágazat specializálódott egy-egy területre: fogyasztói, hitel, lízing, faktoring, részletre adás, stb.

A külföldi tapasztalatok azt mutatják, hogy a banknak kerülnie kell a fiókokban jelentéktelen részvények részvételét, mivel ha sikeresen működik, akkor minden részvényes megpróbálja megvásárolni a részvényeit egy másik személytől; ha veszteséges, akkor eladni. Mindkét esetben kedvezőtlen helyzet áll elő, amely zavarja a fiók normális működését, a műveleti skála bővítését és a bank pozíciójának megerősítését. Ezenkívül, ha a bank jelentéktelen részesedéssel rendelkezik a fiókban, a bank nem lesz képes befolyásolni politikáját és megvédeni érdekeit, és részt vehet olyan műveletekben, amelyek nem felelnek meg saját igényeinek. Ezért az uralkodó tendencia a fiókok teljes vagy csaknem teljes anyabank tulajdonlása.

A bank és fióktelepeinek (fióktelepeinek) léptékének bővülésével dolgoznak a bank külföldi fióktelepeinek és bankfiókjainak szervezésének kérdésein, beleértve a külföldi partnerekkel közösen működőket is.

Hazánkban azonban fordított séma volt a funkciók megosztására és az ágak és osztályok irányítására. A hazai gyakorlat szerint a fióktelep függő szervezet, és főszabály szerint nem rendelkezik jogi személy státusszal, kisebb fokú autonómiával rendelkezik, mint a fióktelep. Sokáig a bankhálózat szervezésének leggyakoribb formája a fiók volt. A bank gazdasági potenciáljára támaszkodva a fióktelepnek számos komoly előnye volt a fent említett banki apparátus egyszintű bankrendszerben történő megszervezésével szemben.

Jelenleg már elég sok több fiókból álló bank működik, amelyek egy bankcsoport nagy banki székhellyel és kiterjedt fiók-, fiók- és képviseleti hálózattal mind az ország területén,

és külföldön, az ügyfelek gazdasági forgalmának valós igényei alapján hozták létre. Ugyanakkor nagyon fontos pont egyes banki részlegek szükség szerinti megnyitása vagy felszámolása, pl. a megfelelő feltételek és előfeltételek függvényében.

A bank alapítói jogi személyek és állampolgárok lehetnek, akik döntést hoztak a bank létrehozásáról, és rendelkeznek a szükséges erőforrásokkal a jegyzett tőke kialakításához. Az alapítók - jogi személyek általában megkövetelik a stabil vagyoni helyzetet, amelyet a bank alapítását megelőző 3-5 évre vonatkozó, független könyvvizsgáló szervezet által igazolt, a nyilvántartó hatósághoz benyújtott pénzügyi kimutatásokkal, igazolásokkal kell igazolni. az adóhatóságok a költségvetéssel szembeni tartozás hiányáról. Az orosz jogszabályok csak szavatolótőke felhasználását teszik lehetővé a hitelintézetek alaptőkéjébe történő alapítói hozzájárulások kifizetéséhez, amihez kapcsolódóan a jogi személyeknek - az alapítóknak a nettó vagyonmutatóra és az aktuális likviditási mutatóra vonatkozó számításokat is be kell nyújtaniuk, jelezve, hogy az alapítók elegendő szavatolótőkével rendelkeznek az újonnan létrehozott bank jegyzett tőkéjébe való hozzájárulásuk kifizetésére.
A bank jegyzett tőkéjéhez való hozzájárulás a következő formában történhet:

• pénzeszközök nemzeti és külföldi valutában;
• tárgyi eszközök (például egy banki épület vagy helyiség, amelyben egy hitelintézet található).

A jogszabályok általában korlátozzák az egyéb tárgyi eszközök és immateriális javak felhasználását a bankok jegyzett tőkéjének kialakítására. Ez a banki üzletág természetéből és a bank saját tőkéjének funkcióiból adódik. A saját tőke egyrészt forrásforrásként szolgál a bank tevékenysége során felmerülő esetleges veszteségeinek fedezésére. Másodszor, a saját tőke egyfajta demonstráció a bank alapítói (résztvevői, részvényesei) részéről, hogy folyamatosan készen állnak arra, hogy saját forrásaikkal válaszoljanak a bank kockázataira. Harmadszor, az alapítók (résztvevők, részvényesek) hozzájárulása a bank jegyzett tőkéjéhez a bank számára források biztosítását jelenti, a forrásbevonáshoz kapcsolódó fix költségektől mentesen. Negyedszer, a tőke lehetőséget ad a bank sikeres működéséhez szükséges infrastruktúra megfelelő szintű megteremtésének, fejlesztésének és fenntartásának finanszírozására. E funkciók ellátásához a banktól – különösen tevékenységének kezdeti szakaszában – kellő mennyiségű, rendkívül likvid formában lévő forrásra van szükség. Ha az alapítók a törvény által megengedett esetben tárgyi eszközökkel járulnak hozzá az alaptőke-befizetéshez, akkor pénzbeli elbírálásukra van szükség, amelyet az alapítók közgyűlése végez el, amikor bankalapítási döntést hoz.
A jogszabály korlátozza továbbá a hitelintézetek alaptőkéjének kialakítására szolgáló minden szintű költségvetésből és állami költségvetésen kívüli pénzeszközök felhasználását. Átutalásuk a bankok alaptőkéjébe csak az állam reprezentatív kormányának megfelelő testületei által a megállapított eljárásnak megfelelően elfogadott jogalkotási aktusok alapján engedélyezett.
Annak érdekében, hogy korlátozni lehessen az alapítók befolyását a hitelintézet későbbi döntéseire, a jogszabályok előírják, hogy a felvásárlást egy alapító (résztvevő, részvényes) vagy a kapcsolódó személyek több mint 20% -át kitevő csoportnak előzetesen jóvá kell hagynia. a hitelintézet részvényei (részvényei). Ebben az esetben a jogi személy - az alapító (résztvevő, részvényes) - pénzügyi helyzetét jellemző dokumentumokkal együtt a szövetségi monopóliumellenes testület következtetése a monopóliumellenes jogszabályok követelményeinek való megfelelésről az alaptőke kialakítása során. a bankot is benyújtják.
A bank létrehozásáról az alapítók közgyűlése hoz döntést. A bank létrehozásáról szóló döntéssel egyidejűleg az alapítók általában a következő döntéseket hozzák:

• a létrehozott hitelintézet nevének (teljes és rövidített) jóváhagyásáról;
• a charta jóváhagyásáról;
• a hitelintézet igazgatóságának (felügyelőbizottsága) megválasztásáról;
• a végrehajtó szervek vezetői és főkönyvelői tisztségeire kinevezett jelöltek jóváhagyásáról;
• a létrehozott hitelintézet 3-5 évre szóló üzleti tervének, mérlegének, bevételi, kiadási és eredménytervének jóváhagyásáról;
• a nyilvántartásba vevő hatósághoz a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele céljából benyújtott dokumentumok aláírására jogosult személy kijelöléséről.

Ha a hitelintézet korlátolt felelősségű társaság formájában jön létre, az alapítók alapító okiratot is aláírnak, amely meghatározza a hitelintézet létrehozására irányuló közös tevékenységük eljárását, az alapítók összetételét, az alaptőke nagyságát. valamint az egyes alapítók részesedése, a betétek nagysága és összetétele, azok rendje és feltételei Az alaptőkébe történő hozzájárulás, az alapítók felelőssége a hozzájárulási kötelezettség megsértéséért, a felosztás feltételei és rendje Az alapítók (résztvevők) közötti nyereségről, a hitelszervezet szerveinek összetételéről és a résztvevők hitelszervezetből való kilépésének rendjéről megállapítják.
A hitelintézet részvénytársasági formában történő alapítása esetén az alapítók a hitelintézet részvényeinek kibocsátásáról is döntenek, és jóváhagyják a kibocsátási tájékoztatót (törvényben meghatározott esetekben). A hitelintézetek részvénykibocsátásának nyilvántartásba vételére vonatkozó eljárást a „Szövetségi törvény az értékpapírpiacról” és az Orosz Bank jegyzőkönyvei határozzák meg.

Bővebben a bankalapítók témakörében:

1. 3. § Jogi személy alapítója (résztvevője) leányvállalati kötelezettségének jogi jellege
2. 4. § Jogi személy alapítóinak (résztvevőinek) kiegészítő kötelezettségeinek besorolása
3. 4. § Az alapítók (résztvevők) másodlagos felelőssége jogi személy csődje esetén
4. §3. A vállalati kollektívák magasabb gazdasági szervek (alapítók) tevékenységében való részvételének jogi formái
5. Jogi személyek alapítói (résztvevői) vagy tulajdonának megsértése
6. AZ ALAPÍTÓKKAL ÉS A SZEMÉLYZETTEL KAPCSOLATOS BEÁLLÍTÁSOK ELSZÁMOLÁSA EGYÉB MŰVELETEKRE

- Szerzői jog - Jogi szakma - Közigazgatási jog - Közigazgatási eljárás - Trösztellenes és versenyjogi - Választottbírósági (gazdasági) folyamat - Könyvvizsgálat - Banki rendszer - Bankjog - Üzleti - Számvitel - Reáljog - Államjog és irányítás - Polgári jog és eljárás - Pénzforgalom , pénzügy és hitel - Pénz - Diplomáciai és konzuli jog - Szerződési jog - Lakásjog - Földjog - Választási jog - Befektetési jog - Információs jog - Végrehajtási eljárás - Állam- és jogtörténet - Politikai és jogi doktrínák története - Versenyjog - Alkotmányos jog - Társasági jog - Törvényszéki szakértő -

A hitelintézet alapítói jogi személyek és (vagy) magánszemélyek lehetnek, akiknek a szövetségi törvények nem tiltják a hitelintézetben való részvételét. A bank alapítóinak nincs joga kilépni a bank tagságából az állami nyilvántartásba vételét követő első három évben.

A hitelintézet - jogi személy - alapítónak:

Erős pénzügyi helyzettel rendelkezik;

Rendelkezzen elegendő szavatolótőkével ahhoz, hogy hozzájáruljon a hitelkeret törzstőkéjéhez;

Legalább három évig végezzen tevékenységeket;

Teljesítse a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderáció megfelelő alkotóegységének költségvetésével és a megfelelő helyi költségvetéssel kapcsolatos kötelezettségeit az elmúlt három évben.

Hitelintézet alapítói – a magánszemélyeknek:

Törvényes és alkalmas;

Legyen elegendő saját tőkéje ahhoz, hogy hozzájáruljon a KO alaptőkéjéhez.

59. A hitelintézet nyilvántartásba vételekor benyújtandó dokumentumok jegyzéke

1) kérelem a KO állami nyilvántartásba vételére irányuló petícióval;

2) az alapító okiratot;

4) a hitelintézet alapítóinak közgyűlése által jóváhagyott üzleti tervet, az alapítók üléséről készült jegyzőkönyvet;

5) az állami regisztrációért fizetett állami díj megfizetését igazoló dokumentumok;

6) könyvvizsgálói jelentések az alapítók - jogi személyek pénzügyi kimutatásairól

7) dokumentumok, amelyek megerősítik az alapítók - magánszemélyek által a hitelintézet alaptőkéjéhez hozzájáruló pénzeszközök származási forrásait;

8) hitelintézeti fióktelep vezetői, főkönyvelői, főkönyvelő-helyettesi, vezetői, főkönyvelői munkakör betöltésére jelentkezők kérdőívei.

Ezeket a kérdőíveket ezek a jelöltek saját kezűleg töltik ki

9) kérdőívek a nem banki hitelintézet kizárólagos végrehajtó szervének és főkönyvelőjének tisztségére pályázók kérdőíveiről, akik pénzátutalásra jogosultak bankszámlanyitás és más velük kapcsolatos banki műveletek nélkül.

10) a KO alapítói, a KO igazgatósági tagjelöltjei, a társaság részvényeinek több mint 10%-át megszerző jogi személy egyedüli végrehajtó szerveként eljáró személy üzleti hírnevének értékeléséhez szükséges dokumentumok. a KO.

60. A társaság e központi bankhoz történő bejegyzése céljából benyújtott dokumentumok elbírálására vonatkozó eljárás

Az Oroszországi Bank területi hivatalának, miután megkapta a dokumentumokat a létrehozandó KO alapítóitól, regisztrálnia kell ezeket a dokumentumokat az általános osztályon.

Az Oroszországi Bank TU -ja, a hitelintézet beérkezett dokumentumainak megvizsgálásának határidejét az általános osztályon történő nyilvántartásba vételük napjától számítják, és ez nem haladhatja meg:

négy hónap - amikor a hitelintézet nyilvántartásba vételének vagy átszervezésének lehetőségéről döntenek;

két hónap - amikor dönt az elvégzendő műveletek körének bővítéséről.

Az Oroszországi Bank területi hivatala tájékoztatja a Banki és Könyvvizsgálati Engedélyezési Főosztályt és a hitelintézetet:

A hitelintézet -vezetők összetételében bekövetkezett változások jóváhagyásáról, a charta módosításainak és kiegészítéseinek nyilvántartásba vételéről szóló döntés meghozataláról;

A hitelintézet résztvevőinek összetételében bekövetkezett változások jóváhagyásáról.

Az Oroszországi Bank TC -jéhez a CR -k nyilvántartásba vételéhez benyújtott dokumentumokat a divízió vizsgálja meg, amelynek hatáskörébe a hitelintézetek nyilvántartásba vételének és a banki tevékenységek engedélyezésének kérdései tartoznak. A meghatározott részleg átküldi a vélemény elkészítéséhez benyújtott dokumentumokat a következő részlegeknek (jogi, kibocsátási és készpénz, prudenciális banki felügyelet (a pénzügyi stabilitásról), valutaszabályozás és ellenőrzés, hitelintézetek ellenőrzése, értékpapírok, biztonság és információvédelem).

A benyújtott dokumentumok tanulmányozásának eredményei és az érintett strukturális részlegek következtetései alapján az Oroszországi Bank területi hivatala:

Döntést hoz a hatáskörébe tartozó kérdések koordinálásáról;

Visszaadja a dokumentumokat a hitelintézetnek, és megindokolja a visszatérítés okait.

Az Oroszországi Bank területi hivatalának a dokumentumok csatolásával járó következtetését megküldik a Banki és Könyvvizsgálati Engedélyezési Főosztály igazgatójának.

AZ RF KÖZPONTI BANK 1998. július 23-i UTASÍTÁSA A HITELSZERVEZETEK NYILVÁNTARTÁSI ELJÁRÁSÁRA SZABÁLYOZÓ SZÖVETSÉGI TÖRVÉNYEK ALKALMAZÁSÁRA VONATKOZÓ ELJÁRÁSRÓL. A hitelintézetek külföldi befektetéssel történő nyilvántartásba vételének sajátosságait az Oroszországi Bank más, a szövetségi törvényekkel összhangban elfogadott szabályai határozzák meg. A banki műveletek végzésére jogosító hitelintézet jogosult a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 5. cikkének 2. részében meghatározott ügyletek megkötésére, valamint a szövetségi törvény „ Bankok és banki tevékenységek ", jogosult az értékpapírpiacon olyan tevékenységet folytatni, amelyhez nem kell külön engedély. I. SZAKASZ A HITELSZERVEZETEK NYILVÁNTARTÁSA, A HITELSZERVEZETEK TEVÉKENYSÉGÉNEK ENGEDÉLYEZÉSE LÉPTETÉSÜK SORÁN 1. fejezet ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1.1. A hitelszervezet gazdasági társaságként (részvénytársaság, részvénytársaság vagy kiegészítő felelősségű társaság) bármilyen tulajdonosi forma alapján jön létre. 1.2. A hitelintézetek banki műveleteket végeznek az Orosz Föderáció Központi Bankja által kibocsátott banki engedély alapján. 1.3. Az Oroszországi Bank végrehajtja a hitelintézetek állami nyilvántartását, vezeti a hitelintézetek állami nyilvántartási könyvét, és engedélyeket ad ki a hitelintézeteknek banki műveletek elvégzésére. 2. fejezet A HITELSZERVEZET ALAPÍTÓI 2.1. A hitelintézet alapítója (a továbbiakban e fejezet alapítói) olyan személy lehet, akinek a hitelintézetben való részvételét a hatályos jogszabály nem tiltja. A bank alapítóinak nincs joga a nyilvántartásba vételétől számított első három éven belül kilépni a bank tagságából (vagyis részvényeiket teljesen vagy részben kivonni a bank alaptőkéből). 2.2. Az alapító jogi személynek stabil pénzügyi helyzettel, elegendő pénzeszközzel kell rendelkeznie a hitelintézet jegyzett tőkéjéhez való hozzájáruláshoz, három évig kell működnie, teljesítenie kell a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderációt alkotó szervezet költségvetésével és a helyi költségvetéssel szembeni kötelezettségeit. az elmúlt három évben. 2.3. Az anyavállalat hitelintézetnek pénzügyileg stabilnak kell lennie a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok benyújtásának és a banki műveletek elvégzésére vonatkozó engedély megszerzését megelőző utolsó hat hónapban. Az alapító, aki hitelintézet, forrásainak elegendőségét a saját tőke (tőke) mutatója alapján határozzák meg. 2.4. Az alapító jogi személynek, amely nem hitelintézet, a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok benyújtásának és a banki műveletekre vonatkozó engedély megszerzését megelőző utolsó hat hónapban nyereségesnek kell lennie, és időben teljesítenie kell kötelezettségeit a hitelezőkkel szemben. . A hitelintézetnek nem minősülő alapító pénzeszközeinek elegendőségét a hitelintézet jegyzett tőkéjében való részesedés kifizetéséhez az Orosz Föderáció szabályozási jogi aktusaival összhangban határozzák meg. Ebben az esetben a nettó eszközmutató értékei és az aktuális likviditási mutató alapján kell irányulni. A nettó eszközmutató és a folyó likviditási mutató kiszámítását az alapító végzi, amely nem hitelintézet, és a jelen utasítás 3. fejezetében meghatározott dokumentumokkal együtt benyújtja az Orosz Bankhoz. 2.5. Jogi személy nem lehet alapító, ha tartozása van a szövetségi költségvetésnek, az Orosz Föderációt alkotó szervezet költségvetésének és a helyi költségvetésnek, függetlenül a fizetési halasztástól. 3. FEJEZET AZ OROSZORSZÁG BANKJÁHOZ HITELSZERVEZET ÁLLAMI REGISZTRÁCIÓHOZ BEMUTATOTT DOKUMENTUMOK 3.1. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek elvégzésére vonatkozó engedély kiadásához az alapítói kötelesek benyújtani az Oroszországi Bank területi irodájához a hitelintézet állítólagos tartózkodási helyének helyén (ezen utasítás szövegében: az Oroszországi Bank területi hivatala: a Főigazgatóság, a Nemzeti Bank és az Oroszországi Bank alá tartozó Második Operatív Igazgatóság) a vezetőjének címzett kísérőlevéllel együtt, a bankokról és bankokról szóló szövetségi törvény 14. cikkében felsorolt ​​dokumentumokkal együtt. Tevékenységek" (ezeket a dokumentumokat 2 példányban küldik meg (a hitelintézet alapító okirata és a korlátolt vagy kiegészítő társaság formájában létrehozott hitelintézet létesítő szerződése) felelősség, 4 példányban küldve)). Az Oroszországi Bank területi hivatala elfogadja az alapítóktól a "Bankokról és banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény 14. cikkében felsorolt ​​dokumentumokat, az alábbi feltételek mellett: 3. 1.1. a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele és a banki engedély kiadása iránti kérelmet (a továbbiakban e fejezet: kérelem) az Oroszországi Bank vezetőjének kell címezni, és tartalmaznia kell a hitelintézet üzleti tervét. Az alapítóknak továbbá be kell nyújtaniuk az egyikük tulajdonjogát igazoló dokumentumokat annak az épületnek (helyiségnek), amelyben a hitelintézet található, valamint a bérbeadási kötelezettségnek (albérlet) a hitelintézet bejegyzése esetén, ha a az említett épület nem járul hozzá az alaptőkéhez. hitelintézet. Hitelintézet olyan épületben (helyiségben) helyezhető el, amelyet olyan személytől bérelnek (albérletbe adnak), aki nem az alapítója. A hitelintézet banképületének (helyiségeinek) biztonsági, tűz- és riasztórendszerrel kell rendelkeznie, a készpénzes tranzakciókhoz pedig - az Orosz Bank követelményeinek megfelelően technikailag megerősített készpénzközpont. Hitelintézeti részvények (részvények) több mint 5 százalékának megszerzése egy vagy több ügylet eredményeként egy alapító vagy megállapodással összekapcsolt alapítói csoport, vagy leányvállalati vagy egymástól függő alapítói csoport által (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 105. és 106. cikke), az Oroszországi Bank értesítését igényli (5. függelék). Ahhoz, hogy ezek a személyek hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) több mint 20 százalékát megszerezzék, ehhez az Orosz Ukrán Bank előzetes hozzájárulása szükséges az utasításban előírt módon. A kérelmet a hitelintézet igazgatótanácsának elnöke vagy az alapítók közgyűlése által felhatalmazott más személy írja alá. 3.1.2. az alapító okiratnak (a hitelintézet korlátolt felelősségű társasági formában történő létrehozása esetén, illetve két vagy több személy többletfelelőssége esetén) tartalmaznia kell: - az alapítók hitelintézet létrehozására vonatkozó kötelezettségét; - a létrehozására irányuló közös tevékenységekre vonatkozó eljárás; - az alapítók (résztvevők) összetétele; - a hitelintézet alapítói (résztvevői) vagyonuk átruházásának és tevékenységében való részvételének feltételei; - a nyereség felosztásának és a veszteségek fedezésének feltételei és eljárása az alapítók (résztvevők) között; - az alapítók (résztvevők) összetételéből való visszavonására vonatkozó eljárás; - az alaptőke nagysága; - az egyes alapítók (résztvevők) alaptőke -részesedésének nagysága; - a betétek mérete és összetétele; - a hitelintézet alaptőkéjébe történő befizetésének eljárása és feltételei annak létesítésekor; - az alapítók (résztvevők) felelőssége a hitelintézet alaptőkéjébe történő hozzájárulási kötelezettség megsértéséért; - tájékoztatás a hitelintézet vezető testületeinek összetételéről és hatásköréről, valamint az általuk hozott döntések rendjéről (megjelölve azokat a kérdéseket, amelyekben a döntéseket egyhangúlag vagy minősített többséggel hozzák meg). Az alapító okiratot a hitelintézet valamennyi alapítójának alá kell írnia. Ebben az esetben feltüntetésre kerül a hely, a postacím és a banki adatok (az alapító-hitelintézet esetében - a bankazonosító kód és a levelező számla száma). Az alapító-jogi személy képviselőjének aláírását az említett jogi személy pecsétjével kell hitelesíteni. 3.1.3. a hitelintézet alapító okiratában, amelyet az alapítók közgyűlése hagyott jóvá, tartalmaznia kell: - a cég (teljes hivatalos) nevét oroszul, feltüntetve a tevékenység jellegét a "bank" vagy "nem banki hitel" szavak használatával szervezet", valamint a szervezeti és jogi forma és típus (részvénytársasági formában létrehozott hitelintézetek esetében); a hitelintézet rövidített neve, amelyet akkor használnak, amikor tranzakciókat hajtanak végre az Oroszországi Bank elszámolási hálózatán keresztül. Az "Oroszország", "Orosz Föderáció", "állam", "szövetségi" és "központi" szavak használata egy hitelintézet nevében, az azokból származó szavak és kifejezések a Bank jogalkotási aktusaiban előírt módon megengedett Orosz Föderáció. A hitelintézet cégének (teljes hivatalos) és rövidített nevének meg kell egyeznie a címlapon és az alapszabály szövegében; - a hitelintézet neve az Orosz Föderáció népeinek nyelvén és (vagy) idegen nyelveken (ha van ilyen); - a hitelintézet irányító szerveinek helye (postacíme); - a banki műveletek és tranzakciók, valamint az értékpapírokkal végzett műveletek listája, amelyeket a hitelintézet a "Bankokról és banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény 5. és 6. cikkével összhangban kíván végrehajtani; - információk az alaptőke összegéről, annak kialakításának eljárásáról, valamint a tartalékalap méretéről (az alaptőke százalékában); - a hitelintézet tevékenységeinek irányítására vonatkozó eljárás: a vezető testületeinek összetétele és hatásköre, beleértve a végrehajtó (egyedüli és kollegális) szervezeteket, azok megalakításának és döntéshozatalának eljárása (feltüntetve azokat a kérdéseket, amelyekről egyhangúlag döntenek) vagy minősített többséggel); információk a belső ellenőrző szervekről (alakítási rendről és hatáskörökről); - egy részvény (részvény) névértéke, amely egy szavazatra jogosít egy hitelintézet résztvevőinek ülésén; - a hitelintézet reorganizációja vagy felszámolása során az iratok elszámolásának és megőrzésének biztosítására, valamint az előírt módon állami megőrzésre történő időben történő átadásra vonatkozó rendelkezés; - a hitelintézet felszámolási és átszervezési eljárása; - a szövetségi törvények által előírt egyéb rendelkezések. A hitelintézet alapszabálya más rendelkezéseket is tartalmazhat, amelyek nem mondanak ellent a szövetségi törvényeknek. 3.1.4. az alapítók közgyűlésének jegyzőkönyve a következő határozatokat tartalmazza: - hitelintézet létrehozásáról; - a név jóváhagyásáról; - az alapító okirat jóváhagyásáról; - a vezető testületek vezetői és főkönyvelői tisztségre jelöltek jóváhagyásáról; - a hitelintézet üzleti tervének jóváhagyásáról; - az elszámolási mérleg, valamint az első három tevékenységi év bevételi, kiadási és eredménytervének jóváhagyásáról; - az alapítók hitelintézet alaptőkéjébe anyagi javak formájában történő hozzájárulásának pénzbeli értékének jóváhagyásáról; - az Orosz Bankhoz benyújtott dokumentumok aláírására jogosult személy kinevezéséről a hitelintézet állami nyilvántartásba vételére. 3.1.5. igazolást (a fizetési meghagyás másolatát) a hitelintézet nyilvántartásba vétele utáni állami illeték (illeték) befizetéséről, amelyet az alapítók költségére kell elkészíteni. Nem engedélyezett a hitelintézet bejegyzési díjának olyan személyek terhére történő megfizetése, akik nem alapítói. A hitelintézet bejegyzéséért a hitelintézet alapító tőkéjének az alapító okiratában meghatározott összegének 1 százalékának megfelelő mértékű díjat számítanak fel. A díjat a hitelintézet állítólagos tartózkodási helyén fizetik, és a szövetségi költségvetési bevételhez írják jóvá (N 40102 mérlegszámla, 20. szimbólum). 3.1.6. az alapítók-jogi személyek állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolások másolatait közokiratba kell foglalni, az alapítók-jogi személyek pénzügyi kimutatásainak megbízhatóságáról szóló mérlegeket mérlegek és eredménykimutatások csatolásával be kell nyújtani a tevékenység utolsó három évére, az Orosz Föderáció Állami Adószolgálatának szervei által az alapítók-jogi személyek által történő megerősítést, a szövetségi költségvetéssel kapcsolatos kötelezettségeket, az Orosz Föderációt alkotó szervezetek költségvetését és a helyi költségvetéseket az utolsó három évre vonatkozóan kell benyújtani. 3.1.7. a hitelintézet alapítóinak listáját papír alapon és elektronikus formában kell benyújtani (4. melléklet). 3.1.8. a hitelintézet végrehajtó testületi vezetői és főkönyvelői posztjára pályázók kérdőíveit (3. függelék) kell kitölteniük, és információkat kell tartalmazniuk arról, hogy ezen személyek számára rendelkezésre áll -e felsőfokú jogi vagy gazdasági végzettség (másolat megadásával) az oklevél vagy az azt helyettesítő okirat) és legalább egy éves banki tevékenységet folytató hitelintézet osztály vagy más egység vezetői gyakorlata, speciális végzettség hiányában legalább két év ilyen egység vezetői gyakorlata. , valamint a büntetett előélet jelenlétére (hiányára) vonatkozó információk. Ha a végrehajtó szervek vezetői és a hitelintézet főkönyvelői posztjára pályázók az Orosz Föderációban végezték tanulmányaikat, akkor a Szövetségi Végrehajtó Hatóság szakképzésről szóló következtetése arról, hogy e személyek külföldi oktatási dokumentumai megfelelnek -e az orosz diplomáknak be kell nyújtani az Oroszországi Bank területi hivatalához is.jogi vagy közgazdasági felsőoktatás. Ha a végrehajtó szervek vezetőinek és a hitelintézetek főkönyvelőinek jelöltjei külföldi állampolgárok, az Orosz Föderáció elnökének „A külföldi munkaerő vonzásáról és felhasználásáról a Az Orosz Föderációt szintén be kell nyújtani a Bank of Russia területi irodájához. "N 2146, 1993. december 16., és megerősíti e jelöltek azon jogát, hogy munkatevékenységet végezzenek az Orosz Föderáció területén. A hitelintézet végrehajtó szerveinek vezetői - az igazgatótanács elnöke (igazgató, főigazgató stb.) És helyettesei - jelölteknek, valamint a főkönyvelői tisztségre pályázóknak meg kell felelniük a a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény. 4. fejezet HITELSZERVEZET ENGEDÉLYES TŐKE 4.1. Az újonnan létrehozott hitelintézetek alaptőkéjének minimális méretét az Oroszországi Bank állapítja meg a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény követelményeinek megfelelően. 4.2. A részvénytársaság formájában létrehozott hitelintézet alaptőkéjét a hitelintézet alapítói által megszerzett részvényeinek névértéke alkotja. Korlátolt felelősségű társaság formájában létrehozott hitelintézet alaptőkéje az alapítói részvényeinek névértéke. 4.3. A hitelintézet alaptőkéjébe történő hozzájárulás a következő formákban történhet: - monetáris alapok az Orosz Föderáció pénznemében; - tárgyi eszközök (banképület (helyiségek), amelyben a hitelintézet található, kivéve a folyamatban lévő építkezéseket). A tárgyi eszközöket az Orosz Föderáció pénznemében kell értékelni és a hitelintézet mérlegében feltüntetni. 4.4. A hozzájárulás nem lehet ingatlan formájában, ha a felajánlási jog korlátozott a szövetségi jogszabályokkal vagy a korábban megkötött megállapodásokkal összhangban. 4.5. Az alapítók közgyűlése jóváhagyja a hitelintézet alaptőkéjének egy részének kifizetéséhez hozzájáruló tárgyi eszközök pénzbeli értékelését. A részvénytársaság formájában eljáró hitelintézet alaptőkéjének egy részének kifizetéséhez hozzájáruló tárgyi eszközök pénzbeli értékelését a hitelintézet igazgatósága végzi. A szövetségi törvények által előírt esetekben a hitelintézet alaptőkéjének egy részéért fizetett tárgyi eszközöket független értékbecslő értékeli. 4.6. A hitelintézet alaptőkéjébe a megállapított eljárásnak megfelelően befizetett monetáris alapok és tárgyi eszközök annak tulajdonába kerülnek. 4.7. A szövetségi költségvetésből és állami költségvetésen kívüli alapokból származó pénzeszközök, szabad készpénz és egyéb vagyontárgyak, amelyek a szövetségi államhatalmi szervek joghatósága alá tartoznak, a szövetségi törvények által előírt esetek kivételével nem használhatók fel az alaptőke kialakítására hitelintézetnél. 4.8. Az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok költségvetéséből származó pénzeszközök, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok állami hatóságai és a helyi önkormányzati szervek joghatósága alá tartozó szabad pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak (kivéve a helyi költségvetésből és a helyi önkormányzatokból származó pénzeszközöket). önkormányzati tulajdonban lévő telkek) felhasználhatók a hitelintézetek alaptőkéjének kialakítására az Orosz Föderációt alkotó jogalkotási aktus vagy egy helyi önkormányzati szerv határozata alapján az előírt módon. szövetségi törvények szerint. 4.9. A vonzott pénzeszközök nem használhatók fel hitelintézet alaptőkéjének kialakítására. 4.10. A létrehozandó hitelintézet jegyzett tőkéjének nem monetáris részének maximális nagysága (standard) nem haladhatja meg a 20 százalékot. 4.11. Abban az esetben, ha tárgyi eszközöket fizetnek be egy hitelintézet alaptőkéjébe, olyan dokumentumokat kell benyújtani, amelyek megerősítik az alapítók (résztvevők) azon jogát, hogy hozzájáruljanak a hitelintézet alaptőkéhez. 4.12. E fejezet rendelkezései - a 4.1. Pont rendelkezéseinek kivételével, a 4.5. Pont első bekezdésének 4.10. Pontja - a működő hitelintézetekre is alkalmazandók. 5. Fejezet HITELSZERVEZETI RÉSZVÉNYEK (RÉSZVÉNY) 20 SZÁZALÉKNÁL TÖBB MELLETT VÁSÁRLÁSÁNAK ELŐZETES MEGÁLLAPODÁSÁNAK ELJÁRÁSA 5.1. Felvásárlás egy vagy több ügylet eredményeként egy felvásárló, vagy szerződő felek megállapodással összekapcsolt csoportja, vagy olyan felvásárlók csoportja által, amelyek leányvállalatok vagy egymástól függenek (az orosz polgári törvénykönyv 105. és 106. cikkei). Föderáció), a hitelintézetek részvényeinek (részvényeinek) több mint 20 százalékát előzetesen egyeztetni kell az Orosz Bankkal. A hitelintézet alaptőkéjének 20 százalékát meghaladó részvény megszerzéséhez előzetes beleegyezést kell kérni. 5.2. Az ezen utasítás 5.1. Pontjában meghatározott jogi személy (ek) jogosultak egy működő hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) több mint 20 százalékának megszerzésére (beleértve a másodlagos piacon történő megszerzést is), ha ( pozícióban van, és három évre szól. 5.3. Érvénytelen az az ügylet, amelynek eredményeként a felvásárló a hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) több mint 20 százalékát birtokolja anélkül, hogy előzetesen jóváhagyta volna az Oroszországi Bankot. 5.4. A hitelintézeti részvények (részvények) több mint 20 százalékának megszerzéséhez az Oroszországi Bank előzetes hozzájárulásának beszerzésének kötelezettsége a felvásárlót terheli (a szerződő felek, akiket megállapodás köt, leányvállalatok vagy egymástól függenek). (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 105. és 106. cikke)) vagy az általa felhatalmazott személy (ők). A hitelintézeti részvények (részvények) ilyen jellegű megszerzéséhez az Oroszországi Bank előzetes hozzájárulásának beszerzése iránti kérelmet az Oroszországi Bank hitelintézet tevékenységét felügyelő területi hivatalához kell benyújtani, a részvények (részvények) amelyek közül a felvásárló (az egyik kapcsolt felvásárló) vagy egy felhatalmazott személy szerzi be. A részvények (részvények) több mint 20 százalékának megszerzésére irányuló kérelemben fel kell tüntetni a részvények (részvények) megszerzői közötti kapcsolat hiányát vagy jelenlétét a részvények (részvények) más megszerzőivel és (vagy) tulajdonosával. hitelintézet, valamint az ilyen kapcsolat jellege: megállapodás, kölcsönös részvétel egymás tőkéjében vagy a kommunikáció egyéb formája. 5.5. A hitelintézeti részvények (részvények) több mint 20 százalékának megszerzéséhez előzetes hozzájárulás kiadásának lehetőségét az Oroszországi Bank területi hivatala mérlegeli a kérelemhez csatolt alábbi dokumentumok alapján: 5.5. 1. a jogi személyek állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok közjegyzői hiteles másolatai (benyújtva jogi személyek - hitelintézet -alapítók) részvényeinek (részvényeinek) több mint 20 százalékának megszerzésére; 5.5.2. az átvevő jogi személy létesítő okiratainak közjegyző által hitelesített másolata; 5.5.3. könyvvizsgálói jelentések a felvásárló-jogi személyek pénzügyi kimutatásainak megbízhatóságáról az elmúlt három tevékenységi évre vonatkozó mérlegek és eredménykimutatások csatolásával, az utolsó fordulónapi mérlegek az állam szerveinek jelzéseivel Az Orosz Föderáció Adószolgálata; 5. 5.4. az Orosz Föderáció Állami Adóügyi Szolgálatának megerősítése a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderációt alkotó szervezet költségvetésével és a helyi költségvetéssel szembeni kötelezettségek hátralékának hiányáról; 5.5.5. a nettó eszközök (saját tőke) és a jelenlegi likviditási mutató mutatójának kiszámítása; 5.5.6. a hitelintézet részvényeit (részvényeit) vásárló jogalany résztvevőinek listája (nyílt részvénytársaságok és zárt részvénytársaságok, amelyek több mint 50 részvényessel rendelkeznek, bemutatják részvényeseik listáját, akik a részvények több mint 5 százalékát birtokolják); 5.5.7. a szövetségi monopóliumellenes testület következtetései a monopóliumellenes szabályok betartásáról. 5.6. Az Oroszországi Bank területi hivatala a kézhezvételtől számított harminc napon belül megvizsgálja az ezen utasítások 5.5. Pontjában meghatározott dokumentumokat, és figyelembe veszi a hitelrészvények (részvények) megszerzőjének pénzügyi helyzetét. intézmény (ideértve a hitelintézet alaptőkéjében lévő részvények (részvények) kifizetéséhez szükséges pénzeszközök elegendőségét is) írásban tájékoztatja a kérelmezőt döntéséről - beleegyezéséről vagy elutasításáról. 5.7. E fejezet rendelkezései a működő hitelintézetben lévő részvények (részvények) megszerzésére is vonatkoznak (beleértve a másodlagos piacon történő beszerzést is). 6. fejezet A HITELSZERVEZET ÁLLAMI NYILVÁNTARTÁSÁNAK ELJÁRÁSA 6.1. A jelen utasítás 3. fejezetében meghatározott dokumentumoknak az Oroszországi Bankhoz történő benyújtása előtt a hitelintézet javasolt teljes hivatalos és rövidített nevét előzetesen egyeztetni kell az Oroszországi Bankkal. 6.2. Az alapító szerződés (létrehozási megállapodás) aláírása előtt a hitelintézet alapítói kérést küldenek az Oroszországi Banknak a hitelintézet javasolt teljes hivatalos és rövidített nevének előzetes jóváhagyására. 6.3. Az Oroszországi Központ a kérelem kézhezvételétől számított három munkanapon belül táviratot küld a hitelintézet alapítóinak és a Bank of Russia területi irodájának a hitelintézet javasolt helyszínén, megerősítve a javasolt előzetes jóváhagyást. a hitelintézet neve. A hitelintézet javasolt neveinek előzetes jóváhagyása a megadott távirat elküldésétől számított tizenkét hónapig érvényes. 6.4. A hitelintézetek az állami nyilvántartásba vételük pillanatától megszerzik a jogi személy státuszt. 6.5. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez az alapítók megküldik az Oroszországi Bank területi hivatalának a hitelintézet javasolt telephelyére a jelen utasítás 3. fejezetében meghatározott dokumentumokat. Az Oroszországi Bank területi hivatala írásos visszaigazolást ad ki a hitelintézet alapítóinak arról, hogy megkapták tőlük a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki tevékenység folytatásához szükséges engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumokat. 6.6. A dokumentumok megvizsgálásának határideje a Bank of Russia területi irodájában, a hitelintézet javasolt helyszínén, nem haladhatja meg a dokumentumok kézhezvételétől számított négy hónapot. 6.7. Ha a benyújtott dokumentumokkal kapcsolatban észrevételek vannak, valamint a jelen utasítás 3. fejezetében felsorolt ​​dokumentumok teljes készletének hiányában, az Oroszországi Bank területi hivatala azokat írásos vélemény mellett visszaküldi az alapítóknak. Ezeknek a dokumentumoknak egy példánya az Oroszországi Bank területi irodájában marad. 6.8. A felülvizsgált és az Oroszországi Bank regionális fiókjához újra benyújtott dokumentumokat újonnan beérkezettnek tekintik, és az Oroszországi Bank jogszabályai és rendeletei által megállapított eljárásnak megfelelően veszik figyelembe. 6.9. Észrevételek hiányában az Oroszországi Bank regionális kirendeltsége pozitív következtetést küld az Oroszországi Banknak az útmutató 6.11. Pontjában meghatározott dokumentumok csatolásával. 6.10. Az Oroszországi Bank területi hivatalának következtetésének teljes körű információt kell tartalmaznia, amely alapján arra a következtetésre jutottak, hogy lehetséges volt hitelintézet nyilvántartásba vétele és banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadása, beleértve: a szövetségi törvény 15. "A bankokról és a banki tevékenységekről"); - az üzleti terv értékelése; - információ az épület (helyiségek) megfelelőségéről a banki helyiségek műszaki felszereltségére és a pénztárgép erősségére vonatkozóan; - tájékoztatás a hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) több mint 5 százalékának megszerzéséről szóló értesítés benyújtásáról az Oroszországi Bank területi fiókjához; - tájékoztatás a hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) több mint 20 százalékának alapítói általi megszerzésének előzetes jóváhagyásáról, ha ilyen jóváhagyásra került sor; - információk a hitelintézet végrehajtó szerveinek vezetői és főkönyvelői tisztségeire pályázók jelölésének jóváhagyásáról; - megerősítés a hitelintézet nyilvántartásba vételének díjának befizetéséről. 6.11. A hitelintézet alapítói által benyújtott következő eredeti dokumentumokat csatolják a területi intézménynek az Orosz Bankhoz küldött következtetéséhez: - a hitelintézet állami nyilvántartásba vétele és a banki engedély kiadása, beleértve az üzleti tervet hitelintézet (1 példány); - létesítő szerződés (3 példányban) (hitelintézet korlátolt felelősségű társaság formájában vagy két vagy több személy általi kiegészítő felelősséggel történő létrehozása esetén); - a hitelintézet alapító okirata 3 példányban (6. függelék), amely attól a naptól lép hatályba, amikor az Oroszországi Bank döntést hoz a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről; - alapítói közgyűlési jegyzőkönyv (1 példány); - a hitelintézet alapítóinak listája papíron, amelyet az Oroszországi Bank területi hivatala hitelesített, és elektronikus formában (egyenként 1 példány); - a hitelintézet végrehajtó szerveinek vezetőinek és a főkönyvelőnek jelöltek kérdőívei, egyeztetve az Oroszországi Bank területi hivatalával (1 példány). 6.12. Az Oroszországi Bank megvizsgálja a beérkezett dokumentumokat, és döntést hoz a hitelintézet állami nyilvántartásba vételének lehetőségéről. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről és a banki engedély kiadásáról, illetve e döntés megtagadásáról szóló döntést legfeljebb hat hónapon belül kell meghozni az Oroszországi Bank területi irodájához történő benyújtás napjától számítva. a hitelintézet feltételezett telephelyének helye a jelen utasítás 3. fejezetében meghatározott összes dokumentumot. 6.13. Ha pozitív döntés születik a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről és a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás aláírásáról, az Oroszországi Bank (Banki és Könyvvizsgálói Tevékenységek Engedélyezési Osztálya) legkésőbb a hitelintézetet követő munkanapon. az állami nyilvántartásba vételi igazolás aláírásának napja: - minden beküldött példány címoldalára felteszi a hitelintézet bélyegzőjének alapító okiratait, feltüntetve a hitelintézet állami bejegyzésének dátumát és nyilvántartási számát; - a hitelintézet állami nyilvántartásba vételével kapcsolatos információkat bejegyzi a hitelintézetek állami nyilvántartási könyvébe; - üzenetet küld a hitelintézet alapítóinak a hitelintézet állami bejegyzéséről; - elküldi az Orosz Bank jegybanknak a hitelintézet tevékenységét felügyelő területi irodájához a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás 2 példányát és annak alapító okiratait. 6.14. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló hirdetményt az Orosz Bank Közlönyében teszik közzé. 6.15. Az Oroszországi Bank területi hivatala: - értesítést küld az alapítóknak a hitelintézet állami regisztrációjáról, feltüntetve a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény fizetési követelményeinek teljesítése érdekében megnyitott levelező számla adatait. az alaptőke 100 százalékát az értesítés kézhezvételétől számított egy hónapon belül; - az illetékességi területén található hitelintézetek nyilvántartásába felveszi az új hitelintézet bejegyzésére vonatkozó információkat; - a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás 1 példányát és az alapító okiratok 1 példányát a hitelintézet igazgatóságának elnökének vagy más meghatalmazott személynek kiállítja, írásban igazolva az említett dokumentumok átvételét. 6.16. A hitelintézetnek a jelen Útmutató 3.1.3. albekezdésének 2. pontjában meghatározott követelményeknek megfelelő céges (teljes hivatalos) nevével és a telephelyének megjelölésével körbélyegzővel kell rendelkeznie, amely tartalmazhatja a hitelintézet rövidített nevét is. hitelintézet. 6.17. Az Oroszországi Banknak joga van megtagadni a hitelintézet állami nyilvántartásba vételét a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 16. cikkében meghatározott okok miatt. 7. fejezet A JOGOSULT TŐKE BEFIZETÉSÉNEK VISSZAFIZETÉSÉNEK IGAZOLÁSA 7.1. A hitelintézet alapítói kötelesek befizetni az alapító okiratban meghatározott jegyzett tőkéjének 100 százalékát a jelen utasítás 6.15. pontjában meghatározott hitelintézet állami bejegyzéséről szóló értesítés kézhezvételétől számított egy hónapon belül. 7.2. Az alaptőke tényleges befizetésének megerősítése érdekében a hitelintézet a 100%-os befizetésétől számított egy hónapot meg nem haladó időszakon belül dokumentumokat nyújt be az Oroszországi Bank területi hivatalához, amelyek alapján a területi hivatal ellenőrizheti a fizetés jogszerűségét: az utolsó beszámolási dátum szerinti egyenlegek az Orosz Föderáció Állami Adóügyi Szolgálatának jelzésével; egyenlegek a hitelintézet jegyzett tőkéjébe történő befizetés napján, amely megerősíti, hogy a résztvevők saját tőkével rendelkeznek; végrehajtási jelzéssel ellátott fizetési megbízások; az alapító épületének (telephelyének) a hitelintézet egyenlegébe történő átvételéről és átadásáról szóló okiratok; a hitelintézet tulajdonjogáról szóló igazolás közjegyzői hiteles másolata, amelyet az alapító a hitelintézet alaptőkéjében lévő részvény (részvények) ellenértékeként átruházott épületre (helyiségre) adott át. 7.3. A jelen utasítás 7.2. Pontjában meghatározott időtartamon belül a részvénytársaság formájában létrehozott hitelintézet dokumentumokat küld az Orosz Banknak az első részvénykibocsátás eredményeiről szóló jelentés nyilvántartásba vételére. 7.4. A Korlátolt Felelősségű Társaság formájában vagy ezen utasítás 7.2. Pontjában meghatározott kiegészítő felelősséggel létrehozott hitelintézettől kapott dokumentumok alapján az Oroszországi Bank területi kirendeltsége (banki engedélyezési kérdésekkel foglalkozó alosztály) a kézhezvételtől számított tíz napot meg nem haladó határidővel véleményt küld az Orosz Nemzeti Banknak az alaptőke kifizetésének jogszerűségéről (8. melléklet). 7.5. A 7. pontban meghatározott, részvénytársasági formában alapított hitelintézettől kapott dokumentumok alapján. 2. pontja szerint az Oroszországi Bank (a banki tevékenység engedélyezésével foglalkozó alosztály) területi fiókja a kézhezvételtől számított legfeljebb tíz napon belül ellenőrzi az alaptőke befizetésének jogszerűségét és jelentést küld regisztrációra a részvénykibocsátás eredményeiről az Orosz Bank által megállapított módon, következtetést (7. függelék) annak a részlegnek, amely a részvénykibocsátásokat egy területi hivatalnál regisztrálja, vagy az Oroszországi Banknak (osztály a hitelintézetek pénzügyi piacokon végzett tevékenységeinek ellenőrzése). 7.6. A részvénykibocsátás eredményéről szóló jelentés nyilvántartásba vétele után az Oroszországi Bank hitelintézeti tevékenységének ellenőrzésével foglalkozó főosztálya vagy az Oroszországi Bank területi fiókjának megfelelő alosztálya egy nyilatkozatot küld. a jelentés nyilvántartásba vételéről szóló levél másolata a Bank of Russia (banki engedélyezési kérdésekkel foglalkozó alosztály) területi fiókjához, amelyet követően az említett alosztály benyújtja a Bank of Russia (Banki és Könyvvizsgálói Tevékenységek Engedélyezési Főosztálya) részére. ) vélemény az alaptőke kifizetésének jogszerűségéről (8. melléklet). 7.7. A hitelintézet okmányait, amelyek megerősítik az alaptőke 100 százalékának befizetését, az Orosz Banknak a hitelintézet tevékenységét felügyelő területi irodájában tartják. 8. FEJEZET AZ ÚJRA LÉTREHOZOTT HITELSZERVEZETEK BANKI TEVÉKENYSÉGÉNEK LICENCELÉSI ELJÁRÁSA 8.1. Az alaptőke 100 százalékának időben történő és törvényes kifizetésének megerősítése az alapja annak, hogy a hitelintézetnek engedélyt adnak ki banki műveletek végrehajtására. 8.2. A banki műveletek elvégzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez a hitelintézetnek rendelkeznie kell az Orosz Bank által megállapított összegű alaptőkével, a banki műveletek végrehajtásához szükséges felszereléssel, és meg kell felelnie a szakemberek képesítési követelményeinek a az Oroszországi Bank. 8.3. Egy újonnan létrehozott bank a következő típusú engedélyeket adhatja ki a banki műveletekhez: 8.3.1. engedély a banki műveletek rubel pénzeszközökkel történő végzésére (anélkül, hogy joga lenne magánszemélyek betéteit vonzani) - (9. melléklet); 8.3.2. banki műveletek végrehajtására vonatkozó engedély rubelben és devizában (a magánszemélyek betéteinek vonzása nélkül) - (10. melléklet). A megadott engedély megléte esetén a banknak joga van korlátlan számú külföldi bankkal levelező kapcsolatot létesíteni. 8.3.3. engedély a betétek vonzására és a nemesfémek elhelyezésére - (11. melléklet). A megadott engedélyt a jelen Utasítás 8.3.2. Pontjában meghatározott engedéllyel egyidejűleg lehet kiadni a banknak. 8.4. Egy újonnan létrehozott, nem banki hitelintézet, céljától függően, a következő típusú engedélyeket adhatja ki banki műveletekhez: 8.4.1. engedély banki műveletek végzésére rubelben vagy rubelben és devizában lévő pénzeszközökkel az elszámoló nem banki hitelintézetek számára (a banki műveletek 25. függelékében meghatározott keretein belül); 8.4.2. a készpénz, váltók, fizetési és elszámolási dokumentumok beszedésére vonatkozó engedély nem banki hitelintézetek - beszedő szervezetek számára (26. melléklet). 8.5. Miután megkapta az Oroszországi Bank területi irodájának következtetését az alaptőke 100 százalékának kifizetésének jogszerűségéről, az Oroszországi Bank három munkanapon belül dönt az engedély kiadásáról és elküldi a területi hivatalnak 2 a hitelintézet banki műveletek elvégzésére vonatkozó engedély másolatai. 8.6. az Oroszországi Bank területi hivatala: - nyilvántartást vezet a kiadott engedélyekről; - kiadja az engedély 1 példányát a hitelintézet igazgatótanácsának elnökének vagy más meghatalmazott személynek, aki írásban megerősíti a megadott dokumentum kézhezvételét. II. SZAKASZ. AZ OROSZ FEDERÁCIÓ TERÜLETÉN A HITEL SZERVEZET (TÁRSASÁG) NYITÁSI (ZÁRÓ) EGYSÉGEINEK NYITÁSI (ZÁRÓ) ELJÁRÁSA 9. fejezet. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 9.1. A hitelintézet külön alosztályokat (képviseleteket és fióktelepeket) nyithat, amelyekre vonatkozó információkat az alapszabálynak tartalmaznia kell. 9.2. A hitelintézet (fióktelep) belső strukturális részlegeket is nyithat az anyavállalat és a fióktelep helyén kívül. A belső szerkezeti részlegek közé tartoznak további irodák, a pénztárgépen kívüli működési pénztárak, pénzváltók. 9.3. Banki műveleteket és ügyleteket csak a hitelintézet azon részlege végezhet, amely nyitott és tevékenységét az előírt módon végzi. A hitelintézet képviselete nem jogosult banki műveletek végzésére. 9.4. Az Oroszországi Bank területi hivatala, amely felügyeli a hitelintézet (fióktelep) tevékenységét, és az Oroszországi Bank területi hivatala a hitelintézet (fióktelep) felosztásának helyén nyilvántartásokat vezet, figyelembe véve a a hitelintézet (fióktelep) szétválásának (bezárásának) bejelentését (12. és 17. sz. melléklet). 9.5. A hitelintézet (fióktelep) a készítés pillanatától számított két munkanapon belül értesíti az Oroszországi Bank területi intézményét, amely felügyeli a hitelintézet (fióktelep) tevékenységét, és az Orosz Bank jegybankának felosztási helyén működő területi intézményét. a megfelelő döntést. 9.6. A hitelintézet alapszabályának a különálló részlegek (képviseletek és fióktelepek) megnyitásával (bezárásával) kapcsolatos módosításáról és kiegészítéséről a hitelintézet résztvevői rendes (éves) közgyűlésen hozzák meg a döntést. 10. FEJEZET AZ OROSZ SZÖVETSÉG TERÜLETÉN HITELSZERVEZET KÉPVISELŐ IRODÁNAK NYITÁSI (ZÁRÁSI) ELJÁRÁSA 10.1. A hitelintézet képviseleti irodáját egy hitelintézet irányító testületének határozata hozza létre, amely az alapszabályával összhangban megkapta ezt a jogot, annak érdekében, hogy érdekeit egy bizonyos területen képviselje és védje. Tevékenységei ellátásához a képviselet folyószámlát nyit. A hitelintézet a képviseleti iroda megkezdésétől számított tíz napon belül köteles elküldeni az erről szóló értesítés 2 példányát (12. függelék) az Orosz Bank jegybankának a hitelintézet és a az Oroszországi Bank regionális fióktelepe a képviselet megnyitásának helyén. Az értesítéshez csatolni kell a képviseletre vonatkozó jogszabályt, amelyet a hitelintézet irányító szerve hagyott jóvá, és amely az alapító okiratának megfelelően megkapta ezt a jogot (egy példány az Oroszországi Bank fenti területi irodáihoz). 10.2. A képviseletet megnyitó hitelintézet tevékenységét felügyelő Oroszországi Bank területi intézménye a képviselet megnyitásáról szóló értesítés kézhezvételétől számított 5 munkanapon belül pecsétet helyez az értesítés 1 példányára megerősíti a képviseletre vonatkozó információknak a hitelintézetek képviseleti nyilvántartásába történő bejegyzését, és kísérőlevélből küldje meg az Orosz Banknak (Banki és Könyvvizsgálói Engedélyezési Osztály). 10.3. Az Oroszországi Bank (Bank- és Könyvvizsgálati Engedélyezési Minisztérium) a képviseleti irodáról kapott információk alapján megfelelő bejegyzést tesz a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételének könyvében. 10.4. A képviseleti iroda bezárása a hitelintézet vezető testületének határozata alapján történik, amelyet az alapszabálya szerint feljogosítottak erre. A hitelintézet a képviselet bezárásának (számlazárásának) napjától számított tíz napon belül az erről szóló értesítés 2 példányát megküldi az Orosz Bank jegybank hitelintézet tevékenységét felügyelő területi fiókjának, valamint a regionális a Bank of Russia fióktelepe a képviseleti irodában (12. melléklet). 10.5. Az Oroszországi Bank területi intézménye, amely felügyeli a képviseletet bezáró hitelintézet tevékenységét, a képviselet bezárásáról szóló értesítés kézhezvételétől számított 5 napon belül ezen értesítés 1 példányát rányomja, és megerősíti a képviselet bezárására vonatkozó bejegyzés bejegyzése a hitelintézetek képviseleti irodáinak nyilvántartásába, és kísérőlevéllel megküldi azt az Orosz Banknak (Bank- és Könyvvizsgálati Engedélyezési Osztály). 10.6. A Bank of Russia (Banki és Könyvvizsgálói Engedélyezési Osztály) a képviseletről kapott információk alapján megfelelő bejegyzést tesz a hitelintézetek állami nyilvántartásának könyvébe. 11. FEJEZET A HITELSZERVEZET TÁRSASÁGAINAK NYITÁSI (ZÁRÓ) ELJÁRÁSA AZ OROSZ FEDERÁCIÓ TERÜLETÉN 11.1. Az a hitelintézet, amelyre vonatkozóan nincs tilalom fióktelepeket nyitni (az "Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja)" című szövetségi törvény 75. cikkével összhangban) jogosult fiókot nyitni értesítéssel írásban az Oroszországi Bank hitelintézet tevékenységét felügyelő területi kirendeltsége, valamint az Oroszországi Bank fióknyitó helyén található területi kirendeltsége. 11.2. A hitelintézetek fióktelepeinek megnyitásáért díjat kell felszámítani a Bank of Russia értesítésének időpontjában megállapított minimálbér 1000 -szeresének megfelelő összegben. A meghatározott díjat a hitelintézetnek fizetik meg a helyén, és jóváírják a szövetségi költségvetésben (40102 mérlegszámla, 20. szimbólum). 11.3. A fióktelepeket nyitó hitelintézeteknek: - meg kell felelniük az Oroszországi Bank szövetségi törvényeinek és előírásainak; - legyen pénzügyi szempontból stabil az elmúlt hat hónapban; - rendelkezzen olyan fióktelep elhelyezésére szolgáló helyiségekkel, amelyek megfelelnek az utasítás 3.1.1. - jóváhagyásra benyújtani a fióktelepek vezetőinek és főkönyvelőinek állásait, olyan jelölteket, akik megfelelnek az Oroszországi Bank által a szövetségi törvényekkel összhangban meghatározott képesítési követelményeknek. Ha a fióktelep vezetői (főkönyvelői) pozíciójára jelölt nem felel meg maradéktalanul a fenti követelményeknek, az Oroszországi Bank területi hivatalának az interjú eredménye alapján részletes véleményt kell adnia a jelölt szakmai megfelelőségéről ( tesztelés). 11.4. A hitelintézet fióktelepének pecséttel kell rendelkeznie. A fiók bélyegzőjén a hitelintézet cégnéven (teljes hivatalos) és székhelyén kívül fel kell tüntetni a fióktelep nevét és telephelyét. 11.5. A hitelintézet a fiók megnyitásáról értesítést (12. sz. melléklet) küld az Oroszországi Bank fióknyitó helye szerinti területi kirendeltségéhez, valamint a Bank of Russia azon területi kirendeltségéhez, amely a fióktelep tevékenységét felügyeli. hitelintézet, ha a fióktelepet az Oroszországi Bank ugyanazon területi irodájának joghatósága alá tartozó területen nyitják meg. Az értesítéssel együtt a hitelintézet megküldi a következők eredeti példányait: - a fióktelepekre vonatkozó szabályok, amelyek tartalmazzák a fiók teljes és rövidített nevét, valamint azoknak a banki műveleteknek és tranzakcióknak a listáját, amelyek végrehajtásának joga a fiókba delegálva (az Oroszországi Bank területi irodájához, amely felügyeli a hitelintézet tevékenységét, a nyilatkozatot 4 példányban kell benyújtani; a nyilatkozatot nem nyújtják be az Orosz Bank központi területi irodájához a nyitás helyén) az ágról); - a fióktelep vezetői és főkönyvelői posztjára jelentkezők kérdőívei (2 példány), az oklevél másolatainak vagy az azt helyettesítő dokumentumoknak a hitelintézet által hitelesített mellékleteinek csatolásával (3. melléklet) (megküldve a Bank of Russia a fiók megnyitásának helyén). Abban az esetben, ha a fióktelep vezetői és főkönyvelői posztjára jelentkezők az Orosz Föderációban végezték tanulmányaikat, vagy külföldi állampolgárok, az ezen utasítások 3.1.9. Oroszországi Bank; - a fióktelep vezetői és főkönyvelői posztjára pályázók önéletrajza (2 példány) (elküldve az Oroszországi Bank területi irodájához a fiók megnyitása helyén); - a fiók megnyitásáról szóló díj megfizetését igazoló fizetési dokumentum másolatai. 11.6. Az Orosz Nemzeti Bank területi kirendeltsége a fiók megnyitásának helyén az értesítés kézhezvételétől számított két héten belül megvizsgálja a benyújtott dokumentumokat, megállapodik a fióktelep vezetőinek és főkönyvelőinek jelöltségeiről, és megadja. véleményt a fióktelep helyiségeinek az Oroszországi Bank követelményeinek való megfeleléséről. Ezen dokumentumok mérlegelésének eredménye alapján az Oroszországi Bank fióknyitó helye szerinti területi hivatala megküldi véleményét a Bank of Russia hitelintézet tevékenységét felügyelő területi hivatalának (13. melléklet). A pozitív konklúziót a fióktelep vezetői és főkönyvelői posztjára jelölt kérdőívek 1 példánya kíséri jóváhagyási jelzéssel (3. melléklet) és 1 példány az önéletrajzukkal. 11.7. Ha a szövetségi jogszabályok és (vagy) a Bank of Russia előírásai követelményeinek megsértését észlelik, amelyek megakadályozzák a fiók megnyitását, a Bank of Russia területi kirendeltsége a fiók megnyitásának helyén értesíti a hitelintézetet és a a Bank of Russia területi kirendeltsége, amely felügyeli a hitelintézet tevékenységét, hogy a hitelintézet teljesítse a Bank követelményeit Oroszország a fióktelep működésének megkezdése. 11.8. Miután pozitív véleményt kapott a Bank of Russia területi irodájától a fióktelep megnyitása helyén, az Oroszországi Bank területi hivatala felügyeli a hitelintézet tevékenységét, feltéve, hogy a fiókra vonatkozó előírások megfelelnek a a szövetségi törvények, az Oroszországi Bank előírásainak, a hitelintézet alapító okiratának és engedélyének követelményei megegyeznek a fiókra vonatkozó szabályokban, és megfelelő bejegyzést tesznek a pozíció címlapján. A hitelintézet fióktelep megnyitásáról szóló értesítés kézhezvételének napjától számított egy hónapon belül az Oroszországi Bank hitelintézet tevékenységét felügyelő regionális fióktelepe véleményt küld a Oroszországi Banknak a fióktelep megnyitásáról. a hitelintézet által (4. melléklet). A fióknyitás díjának befizetését igazoló fizetési bizonylat másolatát a záradékhoz csatoljuk. 11.9. A Bank of Russia (Banki és Könyvvizsgálói Engedélyezési Osztály), miután megkapta az Oroszországi Bank területi hivatalának a hitelintézet általi fiók megnyitásáról szóló következtetését, tíz munkanapon belül sorszámot rendel a fiókhoz. , bejegyzi a fiókteleppel kapcsolatos információkat a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe, és tájékoztatja a hitelintézetet és az Oroszországi Bank területi intézményeit (16. melléklet). A hitelintézet fióktelepe attól az időponttól kezdheti meg a tevékenységét, amikor a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe bejegyzést tesz, és sorszámot kapott. 11.10. A Bank of Russia felügyeleti területi intézménye, amely felügyeli a hitelintézet tevékenységét, miután megkapta az Orosz Banktól (a Banki és Könyvvizsgálati Tevékenységek Engedélyezési Osztályától) a megadott üzenetet, a következő munkanapon elküldi a megállapodás egy példányát fiókszabályzatot az Oroszországi Bank területi intézményéhez a fiók megnyitásának helyén, a fiókot megnyitó hitelintézet címére, valamint a fióktelep címére. 11.11. Ha a hitelintézet nem értesíti az Oroszországi Bank regionális fiókjait a fiók megnyitásáról vagy a fiók nevében történő számlanyitásról, mielőtt üzenetet kapna a Bank of Russia-tól a fiók sorszámának hozzárendeléséről, a területi fiók Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 75. cikke értelmében a hitelintézet tevékenységeit felügyelő Oroszországi Bank szankciókat alkalmazhat a hitelintézettel szemben. 11.12. A hitelintézet fióktelepének bezárásáról a hitelintézet irányító szerve hozza meg a döntést, amelyet a hitelintézet alapszabálya biztosít. 11.13. A hitelintézet legkésőbb a fióktelep bezárásáról szóló döntés időpontjától számított harminc napon belül írásban értesíti a megszüntetendő fiók valamennyi ismert hitelezőjét. Az értesítésben fel kell tüntetni a hitelintézet felelősségét a bezárandó fióktelep hitelezőivel szemben fennálló kötelezettségekért, tájékoztatást a hitelintézet levelező számlájának (másik fiókjának levelező alszámlájának) számáról, amelyre az egyenlegeket a bezárandó fiók számlái átvezetésre kerülnek. 11.14. A jelen utasítás 11.13. Pontjában meghatározott utolsó értesítés elküldésétől számított tíz napon belül a fióktelep eszközei és forrásai átkerülnek az anyavállalat vagy a hitelintézet részlege mérlegébe, a hitelintézet értesíti a területi a Bank of Russia irodái, amelyek felügyelik a hitelintézet és a fióktelep tevékenységét (12. melléklet). Ebben az esetben a hitelintézet ezenkívül benyújtja a Bank of Russia területi irodájához, amely felügyeli a hitelintézet tevékenységét, a dokumentum másolatát a fiók lezárásáról szóló határozattal és az átruházási okirattal. 11.15. Az Oroszországi Banknak a hitelintézet tevékenységét felügyelő területi intézménye a jelen utasítás 11.14. pontjában meghatározott dokumentumok kézhezvételétől számított két héten belül megvizsgálja azokat, és véleményét megküldi az Oroszországi Banknak ( Banki és Könyvvizsgálati Engedélyezési Osztály) (15. melléklet). A területi intézmény következtetéseinek tartalmazniuk kell az Oroszország Bankja által 1992–1994-ben a Pénzügyi és Monetáris Politikai Kormánybizottság határozata által kibocsátott központosított hitelek adósságának jelenlétére (hiányára) vonatkozó információkat (beleértve a kölcsönök lejárt kamatait is), valamint a 11. pontban meghatározott feltételek hitelintézet általi végrehajtásáról. Ezen utasítás 13. pontja. 11.16. Az Oroszországi Bank (Bank- és Könyvvizsgálati Engedélyezési Minisztérium) az ezen utasítás 11.15. Pontjában meghatározott dokumentumok kézhezvételétől számított tíz munkanapon belül bejegyzést tesz a fiók bezárásáról a Hitelintézetek. Az Orosz Bank (a Banki és Könyvvizsgálati Tevékenységek Engedélyezési Minisztériuma) távirati üzenetet küld az ezzel kapcsolatos információkkal minden regionális hivatalnak, valamint egy hitelintézetnek. ami bezárta az ágat. A hitelintézet fióktelepének záró dátuma az a dátum, amikor a megfelelő bejegyzést a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételének könyvében teszik. Ha a bezárásra kerülő fiók alapján további iroda megnyitását tervezik, akkor az erre vonatkozó információkat bele kell foglalni a megadott távirati üzenetbe. 11.17. Az Oroszországi Bank regionális fiókjai, miután megkapták a fiók bezárására vonatkozó bejegyzést a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe történő bejegyzésről szóló üzenetet, kötelesek erre az információra felhívni a joghatósági területen található összes hitelintézet figyelmét. területet három munkanapon belül. 12. fejezet AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ TERÜLETÉN VALÓ HITELSZERVEZET (FIÓK) BELSŐ SZERKEZETI EGYSÉGEK MEGNYITÁSÁNAK (LEZÁRÁSÁNAK) ELJÁRÁS 12.1. A hitelintézet (fióktelep) pénztárán kívüli működési pénztárat a hitelintézet vezető testületének határozata nyitja meg (zárja), amelynek alapszabálya ezt a jogot biztosítja. A hitelintézet fióktelepének pénztárán kívül működő pénztár a fiókvezető határozatával nyitható (bezárható), ha erre jogosult. 12.2. A hitelintézet (fióktelep) értesíti (17. függelék) a Bank of Russia területi irodáját, amely felügyeli a hitelintézet (fióktelep) tevékenységét, valamint az Orosz Bank jegybankjának működési pénztárának megnyitásának helyén működő területi irodáját. működési pénztárának megnyitása a pénztáron kívül (a fiók pénztára). 12.3. Az Oroszországi Bank területi hivatala a működési pénztár nyitvatartási helyén (helyén), a megnyitásáról szóló értesítés vagy a tartózkodási hely (postacím) megváltozásáról szóló értesítés kézhezvételétől számított két héten belül ellenőrzi a a pénztáron kívüli működő pénztár felszerelése az Oroszországi Bank eszközeire és műszaki erejére vonatkozó követelményeknek való megfelelés érdekében, amelynek eredménye alapján véleményt küld a hitelintézetnek (fióktelepnek) a működés megkezdésének lehetőségéről . 12.4. A hitelintézet (fióktelep) a pénztárgépén (a fióktelep pénztárgépén) kívüli működési pénztár bezárásáról szóló döntést követő tíz napon belül értesíti (17. függelék) a Bank of Russia tevékenységét felügyelő területi intézményt. hitelintézet (fióktelep) és az Oroszországi Bank területi intézménye a működési pénztár pénztárgépen kívüli elhelyezésére. 12.5. A hitelintézet (fiók) további irodáit a hitelintézet irányító testületének határozata nyitja (bezárja), amelyet az alapszabálya biztosít erre a jogra. A hitelintézet fióktelepének további irodája a fiókvezető határozatával nyitható (bezárható), ha erre jogosult. 12.6. A hitelintézet (fióktelep) további irodája végezhet olyan banki műveleteket, amelyeket a hitelintézet által kibocsátott banki engedély vagy a fióktelepre vonatkozó szabályzat előír. 12.7. Ha egy hitelintézet (fiók) további irodája készpénzszolgáltatást nyújt az ügyfeleknek, pénztárgépe az Oroszországi Bank követelményeinek megfelelően van felszerelve. A hitelintézet (fiókfiók) további irodájában az értéktárgyakkal való munkavégzés eljárása hasonló az Oroszországi Bank által a hitelintézetekre (fiókjaikra) megállapított eljáráshoz. 12.8. A hitelintézet (fióktelep) értesíti (17. függelék) a Bank of Russia hitelintézet tevékenységét felügyelő területi irodáját és az Orosz Bank Bank területi irodáját a kiegészítő iroda megnyitásának helyén a hitelintézet megnyitásáról. további iroda, amely készpénzes szolgáltatásokat nyújt az ügyfeleknek. 12.9. Az Oroszországi Bank regionális kirendeltsége a kiegészítő iroda helyén, a megnyitásáról szóló értesítés vagy a tartózkodási hely (postacím) megváltozásáról szóló értesítés kézhezvételétől számított két héten belül ellenőrzi a kiegészítő iroda pénzeszközét a Bank of Russia eszközre és műszaki szilárdságra vonatkozó követelményeinek való megfelelésért, amelynek eredményei alapján véleményt küld a hitelintézetnek (fióktelep) a működés megkezdésének lehetőségéről. A hitelintézet (fiók) további irodája csak abban az esetben jogosult készpénzes tranzakciók lebonyolítására, ha az Oroszországi Bank területi hivatala pozitív következtetést von le a jelen pontban meghatározott ellenőrzési eredmények alapján. 12.10. A hitelintézet (fióktelep) értesíti (17. függelék) a Bank of Russia területi intézményét, amely felügyeli a hitelintézet tevékenységét, és a területi intézményt a kiegészítő iroda megnyitásának helyén egy további iroda megnyitásáról, amely nem biztosítja készpénzes szolgáltatások az ügyfelek számára a nyitás pillanatától. 12.11. A hitelintézet (fióktelep) által létrehozott további irodák csak a hitelintézet (fióktelep) tevékenységét felügyelő Oroszországi Bank területi intézményének alárendelt területen helyezkedhetnek el. 12.12. A hitelintézet (fiók) további irodáinak vezetői pozícióira jelöltek jóváhagyása az Oroszországi Banknál nem szükséges. 12.13 A hitelintézet (fióktelep) további irodái által végzett műveleteket tükrözni kell a hitelintézet (fióktelep) napi mérlegében. Egy további iroda nem rendelkezhet külön egyenleggel és nem nyithat számlákat a tranzakciókhoz. 12.14. A hitelintézetnek (fióktelepnek) a kiegészítő iroda bezárásának napjától számított három munkanapon belül értesítést kell küldenie az Oroszországi Bank hitelintézet tevékenységét felügyelő területi kirendeltségének és az Oroszországi Bank területi kirendeltségének. a további iroda helye (17. melléklet). 12.15. A hitelintézetek (fiókok) pénzváltóinak megnyitása és bezárása az Oroszországi Bank egyéb előírásainak megfelelően történik. SZAKASZ III. A HITELSZERVEZET TEVÉKENYSÉGÉNEK BŐVÍTÉSE TOVÁBBI LICENCEK SZERZÉSÉVEL 13. fejezet. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 13.1. A hitelintézetnek, amely tevékenységét további engedélyek beszerzésével kívánja bővíteni, az elmúlt 6 hónapban pénzügyileg stabilnak kell lennie; megfeleljen az Orosz Bank által megállapított tőkeösszegre vonatkozó követelményeknek; megfeleljen az Orosz Bank kötelező tartalékképzési követelményeinek; nem tartoznak a szövetségi költségvetéssel, az Orosz Föderáció alkotó egységének költségvetésével, a helyi költségvetéssel és az állami költségvetésen kívüli alapokkal; megfelelő szervezeti felépítéssel, beleértve a belső ellenőrzési szolgálatot is; meg kell felelnie az Oroszországi Bank képesítési követelményeinek egy hitelintézet alkalmazottai tekintetében; megfelelnek a műszaki követelményeknek, beleértve a banki műveletekhez szükséges berendezésekre vonatkozó követelményeket is. 14. FEJEZET A HITELSZERVEZÉS TEVÉKENYSÉGÉNEK BŐVÍTÉSI ELJÁRÁSA TOVÁBBI LICENCEK SZERZÉSÉVEL 14.1. Egy működő bank tevékenységének bővítésére a következő típusú banki engedélyek adható ki: 14.1.1. banki műveletek végrehajtására vonatkozó engedély rubelben és devizában (a magánszemélyek betéteinek vonzása nélkül) - (10. melléklet). A meghatározott engedély megléte esetén a banknak joga van korlátlan számú külföldi bankkal levelező kapcsolatot létesíteni; tizennégy. 1.2. engedély a betétek vonzására és a nemesfémek elhelyezésére - (11. melléklet). A megadott engedély a banknak a rubelben és devizában lévő pénzeszközökkel végzett banki műveletek végzésére vonatkozó engedély jelenlétében vagy azzal egyidejűleg adható ki; 14.1.3. engedély magánszemélyek rubelben elhelyezett betéteinek vonzására - (18. melléklet); 14.1.4. engedély a magánszemélyek rubelben és devizában elhelyezett betéteinek bevonására (19. melléklet). A magánszemélyek pénzeszközeinek rubelben és devizában történő lekötésére vonatkozó engedély a jelen utasítás 14.1.1. pontjában meghatározott engedély birtokában, vagy azzal egyidejűleg adható ki a banknak; 14.1.5. Általános engedély, amely olyan banknak adható ki, amely rendelkezik engedéllyel minden banki művelet végrehajtásához rubelben és devizában (20. melléklet). A nemesfémekkel kapcsolatos banki műveletek elvégzéséhez szükséges engedély nem előfeltétele az általános engedély megszerzésének. Az általános engedéllyel rendelkező banknak joga van az előírt módon fiókokat létrehozni az Orosz Föderáció külföldön, és (vagy) részesedést (részvényt) szerezni a nem rezidens hitelintézetek jegyzett tőkéjében. A bank általános engedélyének kiadásának mérlegelésekor az Orosz Nemzeti Bank által meghatározott módon átfogó vizsgálatot végez, vagy figyelembe veszi annak eredményét, ha azt legkorábban három hónappal a benyújtás előtt fejezték be. kérelmet ezen engedély kiadására a Bank Russia területi irodájához. 14.2. Az ezen utasítás 14.1. Bekezdésének 14.1.3., 14.1.4. És 14.1.5. Albekezdésében meghatározott banki engedélyek olyan banknak adhatók ki, amelynek legalább két év elteltével az állami nyilvántartásba vétel időpontját kell figyelembe venni. 14.3. Az elszámolási műveleteket végző nem banki hitelintézet a banki műveletek szélesebb listáját tartalmazó engedély megszerzésével bővítheti a banki műveletek körét (a 25. számú mellékletben meghatározott banki műveleti keretek között). 14.4. A tevékenységét bővítő engedély megszerzéséhez a hitelintézetnek a következő dokumentumokat kell benyújtania az Oroszországi Bank hitelintézeti tevékenységét felügyelő regionális fiókjához: - az igazgatóság elnöke vagy más meghatalmazott személy által aláírt beadványt , beleértve a hitelintézet üzleti tervét vagy annak kiegészítéseit; - a közzétett éves jelentés, amelyet az ellenőrző szervezet hitelesített, és a hitelintézet tevékenységét bővítő engedély iránti kérelmét megelőző év könyvvizsgálói jelentése (ha ezeket a dokumentumokat korábban nem nyújtották be az Oroszországi Bank területi irodájának) ); - mérleg és gazdasági standardok számítása az utolsó fordulónapon. 14.5. Az Orosz Bank jegybank hitelintézetek tevékenységét felügyelő regionális kirendeltsége véleményt készít a tevékenységét kiterjesztő hitelintézet számára az engedély kiadásának lehetőségéről, amelyet a hitelintézettől kapott dokumentumokkal együtt elküldünk a Bank of Russia -nak (Bank- és Könyvvizsgálati Engedélyezési Osztály). A véleménynek tartalmaznia kell a jelen Utasítás 13.1. pontjában foglalt követelmények hitelintézet általi teljesítésére vonatkozó információkat. 14.6. A benyújtott dokumentumok alapján az Oroszországi Bank dönt arról, hogy engedélyt adhat -e ki a kérelemben meghatározott hitelintézetnek. 14.7. Az Oroszországi Bank (a Bank- és Könyvvizsgálati Engedélyezési Minisztérium) a hitelintézet banki műveleteinek elvégzésére vonatkozó engedély 2 példányát megküldi az Oroszországi Bank területi irodájának. 14.8. Az Oroszországi Bank területi hivatala: - megfelelő bejegyzést tesz a joghatósága alá tartozó területen található hitelintézeteknek kiadott engedélyek nyilvántartásába; - kiadja az engedély első példányát a hitelintézet igazgatótanácsának elnökének vagy más jogosult személynek, aki írásban megerősíti annak átvételét. IV. SZAKASZ. A VÁLTOZÁSOK ÉS KIEGÉSZÍTÉSEK REGISZTRÁCIÓJA 15. fejezet. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 15.1. A hitelintézet alapokmányába, a korlátolt vagy kiegészítő felelősségű társaság formájában eljáró hitelintézet alapító szerződésébe, a résztvevők listájába és a hitelintézet végrehajtó szerveinek vezetőihez fűzött minden módosítás és kiegészítés (fiókkezelők), valamint a hitelintézet főkönyvelőjének leváltása. A szervezeteket (fióktelepeket) be kell jegyezni az Orosz Föderáció Központi Bankjába. 15.2. A fenti változtatások és kiegészítések regisztrálása az Oroszországi Bankkal (területi irodájával) megegyezés szerint történik. A hitelintézet létesítő okiratainak a hitelintézet által birtokolt engedély cseréjét nem igénylő módosításait és kiegészítéseit az Oroszországi Bank területi kirendeltségével egyeztetik, a hitelintézeti engedély cseréjét igénylő módosításokat és kiegészítéseket pedig az Oroszországi Bankkal (hacsak a Bank szabályzata Oroszország másként nem rendelkezik). 15.3. A korlátolt felelősségű társaság formájában vagy kiegészítő felelősséggel működő hitelintézet alapító okiratának módosításait és kiegészítéseit a módosítások és kiegészítések jóváhagyásához hasonló módon kell egyeztetni az Oroszországi Bank területi hivatalával. a 16., 19. és 20. fejezetben meghatározott hitelintézet alapszabályára, valamint a jelen Kézikönyv 17. fejezete szerint. Abban az esetben, ha az alapító okiratot módosítják és kiegészítik a résztvevők összetételével, részvényeik méretével és (vagy) névértékével kapcsolatban, a hitelintézetben részt vevők listáját egyidejűleg módosítani kell . 15.4. Az Oroszországi Bank területi hivatala bevezeti a hitelintézetek (fiókok) nyilvántartásába a hitelintézet (fióktelep) nevének, székhelyének (postai címének), vezetőinek és főkönyvelőinek változásával kapcsolatos információkat. a hitelintézet (fióktelep). 15.5. Egy szerződéssel összekapcsolt jogi személy vagy jogi személyek csoportja, vagy jogi személyek csoportja, amelyek egymástól függenek vagy leányvállalatai (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 105. és 106. cikke) legfeljebb 20 százalékot szerezhetnek, beleértve a hitelintézeti részvények (részvények), függetlenül az állami bejegyzése óta eltelt feltételektől. 16. FEJEZET A VÁLTOZÁSOK ÉS KIEGÉSZÍTÉSEK JELENTKEZÉSE A HITEL SZERVEZET 16.1. Az alapító okirat módosításairól és kiegészítéseiről szóló megállapodás érdekében a jegyzett tőke összegének módosítása mellett a hitelintézet a vonatkozó határozatnak a résztvevők közgyűlése általi elfogadásától számított egy hónapon belül megküldi a a következő dokumentumokat a székhelye szerinti Oroszországi Bank területi irodájához: - a hitelintézet alapító okiratában szereplő módosítások és kiegészítések jóváhagyására irányuló kérelem, amelyet felhatalmazott személy ír alá; - a hitelintézet résztvevőinek közgyűlésének jegyzőkönyve, amely az alapszabályának módosításáról és kiegészítéseiről szóló határozattal rendelkezik. A protokollnak tartalmaznia kell a személy teljes nevét is. felhatalmazott személy, aki jogosult aláírni egy hitelintézet alapokmányának módosításai és kiegészítései jóváhagyására irányuló kérelmet; - a hitelintézet alapokmányának módosított és kiegészített szövege, amelyet meghatalmazott személy ír alá (21. melléklet), 3 példányban. 16.2. Az alaptőke nagyságára, a hitelintézet nevére és telephelyére vonatkozó változások, kiegészítések nyilvántartásának sajátosságait jelen utasítás 17., 19., 20. fejezete tartalmazza. 16.3. Ha a benyújtott dokumentumok megfelelnek a szövetségi jogszabályokban és az Oroszországi Bank rendeleteiben foglalt követelményeknek, az Oroszországi Bank területi hivatala azokat a kézhezvételtől számított egy hónapon belül jóváhagyja. 16.4. Az Oroszországi Bank területi hivatala a hitelintézet alapokmányának módosításainak és kiegészítéseinek jóváhagyását követő más munkanapon értesítést küld erről, valamint annak szükségességéről a Bank területi irodájához. Bank of Russia a hitelintézetben tárolt alapító okirat másolatának üzenetének kézhezvételétől számított három munkanapon belül, hogy a címlap hátoldalán bejegyzést tegyen a változtatások és kiegészítések jóváhagyásáról (22. melléklet ). A hitelintézet alapító okiratának egy példányának kézhezvételétől számított három munkanapon belül az Oroszországi Bank regionális fióktelepe címlapjának hátoldalán bejegyzést tesz a charta módosításainak és kiegészítéseinek jóváhagyásáról. hitelintézet, amelyet az Oroszországi Bank regionális fiókjának vezetője (helyettese) ír alá. Az Oroszországi Bank területi irodájának vezetőjének (helyettese) aláírását az Oroszországi Bank területi irodájának pecsétje pecsételi. A hitelintézet alapító okiratának címlapjának hátoldalán a módosítások és kiegészítések jóváhagyására vonatkozó bejegyzést követő más munkanapon az Oroszországi Bank területi hivatala elküldi: - a hitelintézetnek a charta az alapító okirat jóváhagyott módosításaival és kiegészítéseivel; - az Oroszországi Központnak (Banki és Könyvvizsgálati Tevékenységek Engedélyezési Minisztériuma) - vélemény, amely alátámasztja a módosítások és kiegészítések jóváhagyását, és információkat tartalmaz a megfelelő bejegyzésre vonatkozóan az alapszabály másolatainak címlapjainak hátoldalán hitelintézetben és az Oroszországi Bank regionális fiókjában, valamint 1 példányban a hitelintézet alapszabályának jóváhagyott módosításait és kiegészítéseit (21. melléklet). 16.5. A hitelintézet alapokmányában végrehajtott módosítások és kiegészítések attól a naptól lépnek hatályba, amikor megállapodást kötöttek az Oroszországi Központtal (regionális fióktelepe), és a charta szerves részét képezik. 17. FEJEZET A HITELSZERVEZET ENGEDÉLYES TŐKÉJÉBEN VÁLTOZÁS REGISZTRÁCIÓS JELLEMZŐI 17.1. Az alaptőke-emelésről szóló döntést a felhatalmazott ügyvezető szerv hozza meg a hatályos jogszabályoknak és a hitelintézet alapszabályának megfelelően. Döntés a hitelintézet alaptőkéjének növeléséről az ezen utasítások 17.11. Pontjában meghatározott körülmények fennállása esetén lehetséges, miután a hitelintézet résztvevőinek éves (rendes) közgyűlése dönt az engedélyezett megfelelő csökkentéséről tőkét, és jóváhagyja a szükséges változtatásokat és kiegészítéseket a hitelintézet alapító okirataiban. 17.2. A hitelintézet alapító okirataiban végrehajtott módosítások és kiegészítések összehangolása, amelyek az alaptőke méretének növelésével kapcsolatosak, azt követően kerülnek végrehajtásra, hogy a résztvevők teljes mértékben kifizették részvényeiket (részvényeiket). A hitelintézet csak az alaptőke összegének korábbi változásának bejegyzése után hozhat határozatot az alaptőke felemeléséről. 17.3. A működő hitelintézet alaptőkéjének minden egyes emelésekor az alaptőke-emelést célzó tárgyi eszközök értéke nem haladhatja meg az alaptőke-emelés összegének 10 százalékát. 17.4. Amikor megállapodnak a hitelintézet alaptőkéjének összegének megváltoztatásáról, az Oroszországi Bank területi kirendeltsége ellenőrzi részvényeik (részvényeik) résztvevőinek részvételének és kifizetésének jogszerűségét az újonnan létrehozott hitelintézetek számára előírt módon , figyelembe véve az ebben a fejezetben meghatározott sajátosságokat. 17.5. A hitelintézet jegyzett tőkéjének felemelése történhet: - hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) készpénzfizetés mellett történő értékesítésével jogi személyeknek és (vagy) magánszemélyeknek; - hitelintézeti részvények (részvények) értékesítése jogi személyeknek és (vagy) magánszemélyeknek a szövetségi jogszabályoknak és az Oroszországi Bank követelményeinek megfelelően, tárgyi eszközeik terhére. Abban az esetben, ha a hitelintézet felhatalmazott irányító testületének határozata alapján a hitelintézet szavatolótőkéjét az alaptőke növelésére küldik, dönteni kell e pénzeszközök felosztásáról a résztvevők között a későbbi célzott átutalás céljából. a hitelintézet jegyzett tőkéje. 17.6. A hitel alaptőkéjének növelésének jellemzői

Valójában a bank megalakulása az alapítók leggondosabb kiválasztásával kezdődik, akik készek ilyen felelősséget vállalni. Kerülni kell véletlen személyek megjelenését közöttük. A tervezett stratégiából kell levezetni azokat a követelményeket, amelyekkel a bank potenciális alapítóit (résztvevőit) meg kell közelíteni. Más szóval, a bank jövőbeli tevékenységeire vonatkozó stratégia fő elemeit, legalábbis a főbb jellemzőikben, hasonló gondolkodású embereknek kell kidolgozniuk - a létrehozásának kezdeményezői, mielőtt bizonyos személyekkel (jogi és fizikai) tárgyalások kezdődnének. az alapítók (résztvevők) számában való részvételükről. A modern Oroszország körülményei között, amikor az üzleti kötelezettségek hiánya szinte a jó forma jele lett, és a csalás, a korrupció és a bűnözés a társadalom szinte minden területét érintette, köztük számos szabályozó és felügyeleti szervet, fokozott figyelmet fordítottak az összetételre és a résztvevők minősége még inkább szükséges.

Az alapítókkal (résztvevőkkel) szemben támasztott követelmények három csoportra oszthatók:

én. Általános követelmények(néhány általános követelményt a 75. számú utasítás tartalmaz):

● a bank alapítói olyan jogi (fizikai és jogi) személyek lehetnek, akiknek a törvénye nem tiltja a hitelintézetekben való részvételt;

● jogi személy - a költségvetés adósa nem lehet alapító;

● az alapítóknak nincs joga kilépni a bank tagságából a nyilvántartásba vételétől számított első 3 évben (azaz részvényeik teljes vagy részleges kivonására a bank alaptőkéből).

II... Mennyiségi követelmények- az alapítók (résztvevők) teljes számára és az alaptőkébe (MC) vonatkozó részekre vonatkozó követelmények. Kezdetben kicsi a szám, legfeljebb 5-6, később pedig, ha felmerül a tőkeemelés szükségessége, legfeljebb 30 fő (a jogalkotó nem korlátozta a JSC résztvevőinek számát, de az LLC esetében határértéket határoztak meg - legfeljebb 50). Ugyanakkor kívánatos, hogy mindegyikük részesedése az alaptőkéből kicsi legyen (a résztvevők körének későbbi bővülése esetén - kevesebb, mint 15-10%), és ne térjen el nagyon a részvényektől más alapítók vagy résztvevők részéről (ilyen korlátozást nem ír elő törvény vagy az Orosz Bank jegyzőkönyve).

III... Minőségi követelmények két alcsoportra osztható.

Az első alcsoporthoz a következők tulajdoníthatók (nem mindegyik szerepel a jegybank dokumentumaiban):

· Minden alapítónak pénzügyileg stabilnak kell lennie, elegendő szavatolótőkével kell rendelkeznie ahhoz, hogy hozzájáruljon a bank alaptőkéjéhez, és teljesítenie kell a költségvetéssel kapcsolatos összes kötelezettségét. A jogi személyek vonatkozásában a vonatkozó adatokat legalább 3 elmúlt év egyenlegeivel és egyéb bevallási bizonylatokkal kell igazolni. Ha az alapító hitelintézet, akkor annak pénzügyileg stabilnak kell lennie a bankbejegyzéshez és az engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumok benyújtását megelőző 6 hónapban, ha pedig ez a jogi személy nem hitelintézet, akkor a ugyanezen 6 hónapban nyereségesnek kell lennie, és időben teljesítenie kell a hitelezőkkel szembeni kötelezettségeit;

· Minden alapítónak teljesen megbízhatónak kell lennie, kiemelkedő üzleti elkötelezettséggel, azaz képesség és hajlandóság, vágy, hogy kötelezettségeiket időben, hatékonyan és maradéktalanul teljesítsék;

· Minden alapító pénzének (természetesen saját) „tisztának” kell lennie;

· Kívánatos, hogy az alapítók - jogi személyek különböző iparágakat és gazdasági ágazatokat képviseljenek, beleértve a pénzügyi piac szektorait (bankok, biztosítótársaságok stb.). Itt előnyben kell részesíteni az ígéretes iparágak és ágazatok képviselőit (bár pénzügyileg stabil és megbízható üzleti egységek a gazdaság bármely területén megtalálhatók). Ez azonban nem zárja ki egy-egy iparág képviselőinek túlsúlyát az alapítók között, csak az a fontos, hogy az alapítók összetételében néhány más iparág ilyen vagy olyan arányban képviselve legyen;

· A bank minden alapítójának, jogi személyeknek és magánszemélyeknek egyaránt egyet kell érteniük stratégiájukkal, és aktívan hozzá kell járulniuk annak végrehajtásához és életéhez.

Második alcsoport a minőségi követelmények folytatják az előzőt, és különösen a következő rendelkezéseket tartalmazhatják:

· Szükséges, hogy a bank minden alapítója (résztvevője) az ügyfelei között legyen (amelyek száma nagyobb kell, hogy legyen). Kívánatos továbbá, hogy az alapítók (résztvevők) üzleti partnerei az ügyfelei legyenek;

· Egyetlen alapító (résztvevő) sem élvezhet olyan kizárólagos jogokat vagy előnyöket, amelyek károsíthatják a bank stabilitását, és a bank tulajdonosainak tanácsa ne avatkozzon be a működési és gazdasági tevékenységébe, próbálja meg lecserélni az igazgatóságot.