A hitelezés továbbra is kereslet a különböző banki szolgáltatások körében. A kölcsönöket különböző bankokban adják ki. Ezeket a szolgáltatásokat csak minden szervezetben lehet biztosítani különböző követelmények alapján. A kölcsön megszerzésének feltételei a kölcsön típusától függően eltérőek. Erről bővebben a cikkben lesz szó.
A kölcsön feltételei a következő elveken alapulnak:
A behajthatóság a tartozás hitelezőnek történő kötelező kifizetése. A sürgősség a visszatérés biztosításának természetes formája. Ez azt jelzi, hogy a kapott pénzt nemcsak vissza kell adni, hanem időben meg kell tenni. A pénzeszközök felhasználása után kamatot kell fizetni, amely megerősíti a szolgáltatás kifizetését.
A felek közötti kapcsolatot rögzíti a szerződés. Lehetnek általános és egyéni feltételek. Az elsőket a hitelező a modern jogszabályok alapján önállóan hagyja jóvá. Ide tartoznak a csatlakozási megállapodás szabályai (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 428. cikke). Az ügyfél hozzájárulását megerősíti a szerződés megkötése. Az egyedi feltételeket minden hitelfelvevő külön -külön biztosítja.
Ezeket minden bank jóváhagyja, de nem különböznek egymástól. Általában a következő részeket tartalmazzák:
A hitelnyújtás feltételeit meghatározó általános paraméterek a következők:
Általánosságban elmondható, hogy további alkalmazások is létezhetnek. Egy adott hiteltermékre vonatkoznak. A hitelező maga is változtathat. A hitelfelvevők nyilvános ajánlattétel útján tanulnak róluk. A hitelnyújtás általános feltételeit az intézmény irodájában kell megőrizni. Ha a banknak van weboldala, akkor ezt az információt szükségszerűen ott teszik közzé. Ezeket papír formában is meg lehet adni az ügyfeleknek.
Ha a döntés pozitív, a hitelező felkéri a hitelfelvevőt, hogy tanulmányozza a fogyasztási kölcsön vagy más típusú hitel nyújtásának egyedi feltételeit. Az ügyfél hozzájárulását a szerződés aláírásával fejezik ki. Ezután a dokumentum befejeződik.
A banki hitelek nyújtásának egyedi feltételei a következők:
A fogyasztási kölcsön magában foglalja a különböző igényekhez szükséges pénzeszközök bevételét. A fogyasztó lehet magánszemély. Az ilyen szolgáltatások nyújtására vonatkozó normákat a jogszabályok rögzítik. A végrehajtást az ellátás feltételeinek megfelelően kell végrehajtani: általános és egyéni. Az általános hitelfeltételeket a hitelező ismételt felhasználásra teremti meg. A hitelintézetekben nincs különbség közöttük.
A fogyasztási kölcsönöket az alábbi feltételek mellett adják ki:
A bankok által nyújtott kölcsön feltételei eltérőek lehetnek. Ezeknek szerepelniük kell a szerződésben. A felek kérésére kiegészítéseket lehet tenni.
Az oktatáshoz kölcsönöket adnak ki. A céltudatosságot tekintik a termék fő jellemzőjének: tandíj. Ez határozza meg annak biztosításának szabályait. A fő követelmények a következők:
Néhány szervezet további követelményeket támaszt. Például a Rosselkhozbanknak és a Sberbanknak biztosítékra van szüksége az alábbi formában:
A Sberbank fedezetbiztosítást igényel. A pénzügyi szervezetek termékeiket két típusra osztják:
Ezért a kölcsönnyújtás eljárása és feltételei eltérőek lehetnek. Például állami támogatással járó oktatási hitelhez olyan intézményben kell tanulni, amely részt vesz az állami programkísérletben. Az intézmények listáját az Oktatási és Tudományos Minisztérium állítja össze minden évben. Az oktatási intézménynek megállapodást kell kötnie a hitelezővel.
A Sberbank a következő programokat kínálja:
A törlesztés és a hitelnyújtás feltételeit minden bankban minden ügyfél számára egyedileg állapítják meg, figyelembe véve igényeit és fizetőképességét.
Jelzáloghitelt adnak ki az ingatlan biztonságára. Általában nagy méretben és hosszú távon kerül forgalomba. Ezt a hitelnyújtási lehetőséget egy pénzintézet használja fel a hitelfelvevő ingatlanvásárlásához, valamint más típusú hiteltermékekhez. Az épülő lakásokra és az elsődleges és másodlagos piac kész tárgyaira most kereslet van.
A jelzálog megszerzésének feltételeinek fő árnyalatai:
A Sberbank hitelnyújtásának feltételei a következők:
A kölcsönösszegeket egy összegben fizetik ki. Az első befizetés a lakás árának 20% -a. Hitellakás biztosítékként biztosított. Szükséges a teljes időszakra vonatkozó kockázatbiztosítás megkötése. A hitelt havi részletekben kell fizetnie. A büntetés évi 20%. A kérelmet 2-5 napon belül elbírálják. A jelzáloghitelt a nyilvántartásba vétel helyén, a zálogjog vagy a fogyasztói akkreditáció helyén található irodákban állítják ki.
Korábban a hitel megszerzéséhez meg kellett látogatnia egy bankot. Most online lehet jelentkezni. A kölcsön igényléséhez általában be kell nyújtania a következő dokumentumokat:
A kölcsönzés típusától függően a dokumentumok listája változhat. Mielőtt benyújtaná a kérelmet, tanulmányoznia kell az oldalon a kölcsönkiadás feltételeit, majd döntenie kell egy adott program kialakításáról. A megállapodás aláírásához meg kell látogatnia a bankot.
Bármely megállapodás feltétele az adósságfizetési kötelezettség teljesítése. A hitelfelvevők kötelesek a szerződésben előírt határidőn belül pénzeszközöket letétbe helyezni. Ha a kifizetéseket nem teljesítik időben, akkor kell fizetnie a kamatokat, a kamatokat és a bírságokat.
A kártérítés összege az egyes késedelmi napok összegének 0,5-2% -a között mozoghat. Ezt az összeget hozzá kell adni a fő kifizetéshez. Az időben történő fizetés pedig lehetővé teszi, hogy pozitív hiteltörténetet alakítson ki.
A kamatok bankonként változnak. Függnek a hitelezés típusától is. A fogyasztási hitelek esetében 15-30%, a jelzáloghitelek esetében pedig 10-15%. A hitelkártyákon magas kamatokat számítanak fel.
A törzsvásárlókra alacsonyabb díjak érvényesek. Ennek oka az ügyfelek bizalma a kiváló hiteltörténet miatt, ami befolyásolja a kérelmek jóváhagyását.
A hitelfelvevőknek a szerződés aláírása előtt meg kell ismerkedniük a kölcsön feltételeivel. Egyes bankok díjat számíthatnak fel a hitel kiszolgálásáért, annak kiadásáért. Ha igen, akkor meg kell adni a méretét.
A biztosítás iránt kereslet van a hitelszektorban. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy megvédje magát a különféle kockázatoktól. Sokféle biztosítás létezik, de ezek szükségesek a közös cél eléréséhez. A szolgáltatás regisztrálása esetén nemteljesítés esetén a tartozást a biztosító fizeti meg.
Kiderül, hogy a bank érdekeinek biztosításához biztosításra van szükség? Nem egészen így van, mivel az ügyfél is érdekelt a pénz visszatérítésében. A biztosítás lehetővé teszi a tartozások kifizetését a biztosítási kifizetéseknek köszönhetően.
A következő biztosítási típusokat szokás megkülönböztetni:
Sok hitelfelvevő nem hajlandó szerződést kötni. Ez növeli az adósság és a havi kifizetések összegét. A biztosítás lehet kötelező és önkéntes. Az első típusú szolgáltatást szövetségi szinten hagyják jóvá. Az önkéntes biztosítást pedig csak ajánlani lehet, de annak elutasítása nem járhat káros következményekkel. A biztosítás felmondása esetén előfordulhat, hogy a kérelmeket nem hagyják jóvá. Vagy nem egészen kedvező feltételeket kínálnak. Kötelező a biztosítás megkötése jelzálog megszerzésekor és autóhitel esetén.
A hitelfelvevőknek gondosan ki kell választaniuk a programot, miután áttekintették a feltételeket. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a banknak szükségszerűen tanácsot kell adnia a kölcsön feltételeiről. Ha a fogyasztó megköveteli a dokumentáció benyújtását, akkor a munkavállalóknak ezt meg kell tenniük. Minden félreértett részletet egyszerre kell megbeszélni. A hitelezőnek benyújtania kell a szerződést az ügyfélnek felülvizsgálatra, ami legalább 5 napot vesz igénybe. Szerződést csak akkor lehet megkötni, ha a feltételek világosak.
A lakáshitelek nyújtásának, fenntartásának és visszafizetésének általános feltételei(a továbbiakban - Általános hitelfeltételek)
1. Az Általános Hitelezési Feltételekben használt kifejezések és meghatározások
Életjáradékok- a kapott kölcsön visszafizetésére és a hitel igénybevételéért kamatfizetésre havonta elkülönített pénzösszegek, egyenlők egymással a teljes hitelezési időszak alatt vagy a teljes hitelezési időszakra felosztott időintervallumok mindegyikében.
A végső kifizetés összege (beleértve az egyes időintervallumokat is) korrekciós, és eltérhet az összes korábbi fizetés összegétől felfelé vagy lefelé. A kifizetés utolsó fizetési dátum szerinti összegét a Hiteltartozás és a Kölcsön használatáért felhalmozott Kamat egyenlege határozza meg a megadott napon (beleértve).
Bank (kölcsönadó; a megállapodás szövege szerint - kölcsönadó)- Nyitott részvénytársaság, az Sberbank of Russia, általános engedély, 1481., kelt 2012.08.08., Helyszín: Oroszország, 117997, Moszkva, Vavilova utca, 19.
Fizetési ütemterv - dokumentum, amely információkat tartalmaz a Fizetési időpontokról és a Hiteltartozás visszafizetésére, valamint a Kölcsön felhasználásával kapcsolatos Kamatfizetésre vonatkozó összegekről.
Tartalmazza a kölcsön visszafizetésére és a kölcsön használatára vonatkozó kamatfizetésre vonatkozó időintervallumokat, amelyekre a teljes kölcsön futamideje fel van osztva, beleértve, de nem kizárólagosan: mindaddig, amíg a hitelfelvevő / társhitelfelvevő (k) elérik a nyugdíjkorhatárt, és A hitelfelvevő / társhitelező (k) elérik a nyugdíjkorhatárt ...
Szerződés-kölcsönszerződés (kölcsön egyszeri kibocsátása esetén) / megállapodás nem megújuló hitelkeret megnyitásáról (részletekben történő kölcsön esetén), amelyet a hitelfelvevő / társhitelfelvevők és a hitelező kötöttek , amely szerint a Hitelező a Szerződésben előírt összegben és feltételekkel biztosít forrást a hitelfelvevőnek / társhitelfelvevőknek, amennyiben az Általános Hitelfeltételek a Szerződés szerves részét képezik.
Megállapodás - alap- a Hitelező által a hitelfelvevőtől / társhitelezőktől elfogadott és a Szerződésben meghatározott megállapodás, amely szerint az ingatlan megszerzése / beruházása / egyedi építés / ingatlanszerzés / -szerzés és -befektetés az ingatlan-objektum végrehajtották.
A megállapodás szerinti tartozás- magában foglalja a kölcsön lejárati és lejárt tartozását, a kölcsön igénybevételére vonatkozó lejáratot és késedelmi kamatot, valamint a kötbért. Ahol:
- Sürgős tartozás a megállapodás alapján- a Hitelösszeg és a Kölcsön felhasználására vonatkozó Kamat fennmaradó részét, amelynek lejárati dátuma és kifizetése a Szerződés feltételeinek megfelelően nem érkezett meg,
- A megállapodás szerinti lejárt tartozás- a Hitelösszeg és a Kölcsön felhasználásából származó Kamat egyenlege, amelyre vonatkozóan a Kölcsönvevő / Társhitelt felvevők nem teljesítették a Szerződés feltételeit az időben történő visszafizetés és a Szerződésben meghatározott feltételek szerinti kifizetés tekintetében.
Hiteltartozás- a Hitelösszeg fennmaradó részét vissza kell adni a Hitelezőnek. Magába foglalja:
- Kölcsön lejáratú tartozása- a kölcsönösszeg fennmaradó része, amelyet vissza kell adni a kölcsönadónak, és amelynek lejárata nem a Szerződés feltételeinek felel meg,
- Késedelmes hiteltartozás- a Kölcsönadónak visszatérítendő Kölcsönösszeg fennmaradó része, amelynek lejárata lejárt, és amelyet a Szerződésben megállapított feltételek között nem kell visszafizetni.
Kölcsönvevő / társhitelfelvevő (k) - az Általános Hitelezési Feltételektől függően - magánszemély (ek), aki felajánlja a Hitelezőnek, hogy megállapodást köt, vagy aki szerződést kötött a Hitelezővel.
Biztosított hitel-a Szerződésben előírt hitelezési feltétel a kölcsönvevő / jogcímzett társhitelező kérelme alapján, és feltételezve a kedvezményes kamatozású kölcsön nyújtását, feltéve, hogy a hitelfelvevő / jogcélú hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása a kölcsönadó javára a teljes kölcsön futamidejére. A biztosítási feltételeket a kiválasztott biztosító társaság biztosítási szabályai határozzák meg.
Egyéb fiók (ok) - számla (ok) a betét (ek) hez, amelynek feltételei lehetővé teszik bevételek és terhelési műveletek végrehajtását, betéti bankkártya (k) számlá (i), a hitelfelvevő folyószámlá (i) / a cím -a hitelfelvevő a Hitel devizanemében nyitott a Hitelezővel abban az esetben, ha bezárta a Számlát (fiókokat) / megváltoztatta a Számlák listáját (figyelemmel az Általános Hitelfeltételek 3.5.1. pontjára), amelyből a Kölcsön visszafizetésre kerül.
Hitel- a kölcsönadó által a hitelfelvevő / társhitelfelvevők által a Szerződésben meghatározott összegben és feltételek mellett (ideértve a fizetést, a sürgősséget és a visszafizetést) biztosított pénzeszközök.
Fiatal család- olyan család, amelyben legalább az egyik házastárs nem töltötte be a 35. életévét, vagy hiányos család (egy család, amelyben egy szülő és egy gyermek / gyermekek), amelyben a szülő nem töltötte be a 35. életévét a Hitelező Pályázat-kérdőívet nyújt be a hitel megszerzéséhez.
Büntetés - az a pénzösszeg, amelyet a kölcsönvevő / társhitelfelvevők kötelesek fizetni a kölcsönadónak a Szerződésben meghatározott esetekben.
Fizetés nap- a Hitel havi járadékfizetéssel történő havi törlesztésére megállapított naptári nap, amely megfelel a Kölcsön tényleges nyújtásának napjának / a Kölcsön első részének.
Teljes hitelköltség- a hitelfelvevő / társhitelt felvevők költségei, éves százalékban kifejezve, a kölcsön megszerzésével és kiszolgálásával kapcsolatban, a jogszabályi előírásoknak megfelelően.
Feladat - a hitelfelvevő / jogcímzett kölcsönadós utasítása a hitelezőre a számlán / egyéb számlákon / pénzeszközökön, hogy utaljanak pénzt a szerződés szerinti tartozás visszafizetésére, valamint a kölcsön vagy annak egy részének előtörlesztésére.
Kamat a hitel igénybevételére 1 - a kölcsönadó által a kölcsöntartozásra felhalmozott kamat, a Szerződésben meghatározott összegben, módon és feltételekkel. Tartalmazza:
- Sürgős kamat a hitel igénybevételéhez- kamat a kölcsön használatáért, amelynek esedékessége a Szerződés feltételeinek megfelelően nem érkezett meg, ideértve a kölcsön felhasználására vonatkozó kamatot is, amely a kölcsön szerinti lejáratú adósságon felhalmozódott, és a felhasználási kamat a Kölcsön keretében lejárt tartozásra felhalmozott hitelből,
- Késedelmes kamat a hitel igénybevétele miatt- a hitel igénybevételére vonatkozó kamat, amelynek esedékessége lejárt, és amelyet nem fizettek a Szerződésben meghatározott feltételek szerint.
Fiókok) - számla (ok) a betét (ek) hez, amelynek feltételei lehetővé teszik bevételek és terhelési műveletek végrehajtását, betéti bankkártya (k) számlá (i), hitelfelvevő / cím kölcsönadós folyószámlája (i) a Hitelező devizanemében nyitották meg, amelyből a Hitel visszafizetésre kerül. A Számla lehet Hitelszámla.
Hitelszámla - a hitelfelvevő / jogcímzett társhitelfelvevő folyószámláját, amelyet a kölcsönadónál nyitottak meg a kölcsönadónál, amelyen a hitelt jóváírják. A jóváírási számla számát a Szerződés tartalmazza.
Cím -kölcsönvevő - A Társhitelt, aki a (közös) tulajdonában lévő Ingatlanobjektumot hivatalossá teszi, és a Társhitelfelvevők nevében, valamint a Társhitelt érdekeikben, közös megegyezésükkel teljesíti, az abban előírt kötelezettségeket és intézkedéseket. cl. 2.1., 2.2.2., 2.5., 3.5.1., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.8. (hivatkozás a 4.3.8. pontra akkor alkalmazandó, ha a nyújtott hitel megfelel az e pontban meghatározott feltételeknek), 4.4.12. A hitelezés általános feltételei, valamint egyéb olyan intézkedések, amelyek a Megbízással összhangban megrendelés (ek), kérelem (ek) és egyéb dokumentumok biztosítását írják elő. TELJES NÉV. A jogcím-kölcsönadó fel van tüntetve a Szerződésben.
2. RendeljengondoskodásHitel
2.1. A Kölcsön tényleges nyújtásának időpontja az a nap, amikor a Hitel / a Hitel első része jóváírásra kerül a Hitelszámlán. A kölcsönt az alábbi két módszer egyikével lehet nyújtani (a kölcsön kibocsátásának módja a nyújtott kölcsöntermék feltételeitől függ, és azt a Szerződés határozza meg):
Átalányösszeg a hitelfelvevő / jogcím-kölcsönvevő kérésére a hitelszámla jóváírásával (építési beruházáshoz nyújtott hitel nyújtásakor, ha az alapszerződés az ingatlanobjektum költségeinek egyszeri kifizetését írja elő, valamint az Ingatlan tárgy megvásárlásához);
Részben a hitelfelvevő / jogcímzett kölcsönfelvevő kérésére, a nem forgó hitelkeret fel nem használt (ingyenes) egyenlegén belül a Hitelezői Számla jóváírásával (építési beruházáshoz nyújtott kölcsön megadásakor, ha az Alapszerződés előírja 2 Ingatlan költségeinek részleges kifizetése, valamint az Ingatlanobjektum egyedi építése), ahol:
2.1.1. ha biztosíték megszerzésére van szükség a hitel kibocsátása / a hitel első része előtt:
A biztosíték megfelelő teljesítése a megállapodás szerinti kötelezettségek teljesítéséhez, beleértve:
2.1.1.1. a közös építkezésben résztvevők követelési jogainak zálogjogának regisztrálásakor:
A megkötött (bejegyzett) biztosítása a Megállapodás hatályos jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően ingatlanobjektum építésébe történő befektetés alapján (megállapodás az ingatlan megosztott építésében való részvételről vagy megállapodás a követelésjog átruházásáról az ingatlanok közös építésében való részvételre vonatkozó megállapodás alapján), valamint:
amikor a megállapodás alapján a közös építkezésben résztvevők követelési jogainak zálogjogát regisztrálják:
Olyan dokumentum benyújtása, amely megerősíti a közös építésben résztvevők követelési jogainak zálogszerződés állami nyilvántartásba vételére történő átruházását az ingatlan -objektum közös építésében való részvételre vonatkozó megállapodás alapján;
amikor a közös építkezésben részt vevők jogszabályi értelmében vett követeléseinek zálogát bejegyzik Az ingatlantulajdon -építésbe történő beruházáson alapuló megállapodásnak tartalmaznia kell egy megjegyzést a közös építkezés résztvevőjének követeléseinek zálogjogáról a kölcsönadó javára, és ilyen védjegy hiányában kivonatot. az ingatlanokkal és a vele való tranzakciókkal kapcsolatos jogok egységes állami nyilvántartásából, megerősítve a résztvevő követelése megosztott konstrukciójának jogainak zálogjogának állami nyilvántartását a Hitelező javára;
2.1.1.2. ingatlantulajdon zálogba adásakor (a földrészlet kivételével), valamint amikor kölcsönadást nyújtanak ingatlantulajdon megszerzésére a Hitelező egyedi széfjeinek felhasználásával, adásvételi tranzakciók keretében:
A kölcsönnyújtó / társhitelfelvevők által a zálogjog tárgya (i) ra - a Megállapodásban meghatározott ingatlan (ok) ra vonatkozó - háromoldalú megállapodás biztosítása (biztosíték) a kölcsönadónak a biztosítási kártérítéssel (a továbbiakban: Háromoldalú Szerződés) kapcsolatos eljárás, amelyet a biztosító társaság, a Hitelező és a zálogkötelezett (ek) kötöttek, valamint egy dokumentum, amely megerősíti a biztosítási díjnak a biztosító által történő teljes kifizetésének tényét a teljes biztosítási időszak;
2.1.2. ha az ingatlan -objektumra vonatkozó dokumentumok részeként a megállapodás megkötése előtt az alap -megállapodás tervezetét benyújtották: az alap -megállapodás rendelkezése, amelyet a felek aláírtak a tervezetben meghatározott feltételekkel Alapmegállapodás;
2.1.3. amikor hitelt nyújt ingatlantulajdon megszerzése céljából, a kölcsönadó egyedi széfjeivel, vételi és eladási ügyletek keretében történő elszámolásra:
Aláírt adásvételi szerződés biztosítása a Hitelező részére az Ingatlanobjektumra vonatkozóan;
Egyéb dokumentumok végrehajtása a Hitelezővel, amelyek szabályozzák az egyéni széf (ek) használatának eljárását, a Szerződésnek megfelelően;
2.1.4. megerősítés arról, hogy a hitelfelvevő / társhitelfelvevők megfizették az ingatlanobjektum értékének egy részét és / vagy rendelkezésre álltak a pénzeszközök (a kölcsön pénznemében vagy más pénznemben, az Orosz Bank jegyében a Hitelkiadás napjától / a Hitel első részétől) legalább az ingatlanérték és a kölcsön összege közötti különbözet összegében, a Hitelező biztosításával (az alábbi lehetőségek közül egyet vagy többet) ):
1) kimutatások a hitelezőnél nyitott számlán (betét) lévő pénzeszközök egyenlegéről;
2) fizetés vagy egyéb dokumentumok, amelyek megerősítik az Ingatlanobjektum költségeinek egy részének kifizetését;
3) dokumentum (ok), amelyek megerősítik a hitelfelvevő / a címzett társhitelt, valamint bármely (ha szükséges) kölcsönadós és / vagy olyan személy jogait, akiknek tulajdonában a megállapodás értelmében az ingatlan tárgy a költségvetésből az Ingatlanobjektum költségeinek egy részének kifizetésére elkülönített pénzeszközök átvételéhez (támogatási jogosultság igazolása, állami lakásigazolás stb.);
4) a hitelfelvevő / bármely kölcsönadós és / vagy házastársa és / vagy családtagjai (gyermekek, szülők) tulajdonában lévő és eladott ingatlan tulajdonát képező dokumentum az eladásra és a jóváírt Ingatlanobjektum megszerzésére irányuló ügyletek keretében;
2.1.5. amennyiben a kölcsönvevő / társhitelfelvevő (k) bevételei várhatóan csökkennek a nyugdíjkorhatár belépésekor a megállapodás időtartama alatt:
Regisztráció A kifizetések ütemezése;
2.1.6. amennyiben a megkötött Szerződésben szerepel - az Ingatlanobjektum értékének nem készpénzes fizetésének lehetősége alapján (kivéve a kölcsön nyújtását az Ingatlanobjektum megvásárlása céljából a Hitelező egyedi széfjei segítségével) vételi és eladási ügyletek elszámolására) :
Megbízás végrehajtása a hitelfelvevő / címzett társhitelfelvevő által a kölcsönadónak a kölcsön összegének / a kölcsön első részének és a kölcsönvevő / társhitelfelvevők saját tőkéjének átutalására a 2.1.4. Pont szerint meghatározott összegben . A kölcsönzés általános feltételei (szükség esetén a kölcsönvevő / társhitelfelvevők szavatolótőkéjének átutalása a kölcsönösszegekkel egy időben) a Szerződésben meghatározott részletek szerint;
2.1.7. a Megbízás végrehajtása;
2.1.8. Amikor az ingatlan -objektum (ok) zálogjogát a Kölcsön kibocsátása előtt regisztrálják (kivéve az Ingatlan -objektum utólagos zálogjogának nyilvántartásba vételét): a Hitelező részvételével megfelelően végrehajtott jelzálogjog ( jelzálog esetén);
2.1.9. nyilvántartásba vétel a kölcsönadó munkavállalója jelenlétében azon személyek részéről, akik eladják az Ingatlantárgyat, vagy a tranzakció alapján jogokat ruháznak át, családi állapotuktól függően, nyilatkozat arról, hogy a vonatkozó jog megszerzése idején nem voltak házasok (vagy a Hitelezőt biztosították) közjegyzői nyilatkozattal) és (vagy) a házastárs közjegyzői beleegyezésének megadásával a Tulajdon elidegenítéséhez / jogátruházáshoz;
2.1.10. amikor kölcsönadást nyújt ingatlantulajdon megszerzése céljából a kölcsönadó egyedi széfjeivel, vételi és eladási ügyletek keretében történő elszámolásra: szerződés (ek) készítése a hitelezővel az egyéni széf (ek) bérbeadásáról s) személyes széf átadása és használatba vétele;
Hitel– az értékek (bármilyen formában) ideiglenes használatra történő átruházása egyik tulajdonosról a másikra a visszaküldés, a sürgősség és a fizetés feltételeivel. A hitelezés területén a modern kapcsolatok egy ilyen pénzügyi termék különböző formáiban és típusaiban fejeződnek ki. Ettől függően a rendelkezésére vonatkozó szabályok is eltérőek.
A kölcsönök odaítélésének feltételei a következők:
A behajthatóság alatt a hitelfelvevő által kapott anyagi érték kötelező visszaváltásának szükségességét értjük. A sürgősség a visszatérés biztosításának természetes formája. Feltételezi, hogy a kölcsönben kapott pénzeszközök nemcsak visszatéríthetők, hanem azokat szigorúan meghatározott időszakon belül vissza kell fizetni.
A kölcsön utolsó feltétele a kölcsön kifizetése. Ez az elv határozza meg a hitelező anyagi értékének felhasználásáért járó kötelező díjazását. Egyszeri vagy részletfizetés formájában kifejezve a szerződés teljes időtartama alatt.
A kölcsönzés alanyai közötti kapcsolatot megkötött kölcsönszerződés formájában dokumentálják. A dokumentum általános és egyedi feltételei a dokumentum szerves részei. .
A kölcsönszerződés általános feltételeit a hitelező önállóan, egyoldalúan állapítja meg. Ezeket a hatályos jogszabályok követelményeinek megfelelően fejlesztették ki. Rájuk a csatlakozási megállapodás szabályai (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 428. cikke) vonatkoznak. Vagyis úgy kell tekinteni, hogy a hitelfelvevő beleegyezését az ilyen feltételekhez megerősíti a fő kölcsönszerződés megkötése. Ebben az esetben nincs szükség aláírásra a hitelfelvevő részéről.
A különböző pénzügyi és hitelintézetek / bankok által kidolgozott általános feltételek nem különböznek jelentősen egymástól. Általában a következő fő pozíciókat (szakaszokat) tartalmazzák:
A kölcsöntermék nyújtásának feltételeit meghatározó általános paraméterek a hitelező által meghatározott feltételek:
Az általános feltételek további tartozékokat is tartalmazhatnak. Ezek egy adott típusú hiteltermékre vagy programra vonatkoznak, amelyet a hitelező intézmény hajt végre.
Az aktuális dokumentum módosításait és kiegészítéseit a hitelező önállóan is elfogadja (a második féllel való megállapodás nélkül). Az ilyen döntésekre nyilvános felajánlásuk révén hívják fel a hitelfelvevők figyelmét.
A kidolgozott és jóváhagyott általános feltételeknek rendelkezésre kell állniuk a hitelező szervezet irodájában. Ezenkívül, ha a hitelező rendelkezik saját internetes erőforrással, akkor ezt a dokumentumot közzé kell tenni a vállalat honlapján. Ha a fogyasztó úgy kívánja, a dokumentumot papíron is át lehet adni neki.
Miután pozitív döntést hozott a hitelezésről, a hitelező benyújt egy dokumentumot, amely tartalmazza a termék egyedi paramétereit, hogy megismerje a fogyasztót. Az általános feltételektől eltérően ez a dokumentum a fogyasztó (hitelfelvevő) és a hitelező intézmény közötti írásbeli megállapodással megállapított álláspontokat tartalmazza.
A fogyasztó aláírásával fejezi ki beleegyezését, hogy ilyen feltételek mellett kölcsönt kap. Ettől a pillanattól kezdve a fő kölcsönszerződés megkötöttnek tekintendő.
Az egyéni feltételeket, mint dokumentumot, már kifejezetten megállapították és előírták:
| KÖRÜLMÉNYEK/ TERMÉK |
"NEVELÉSI" | "ÁLLAMI TÁMOGATÁSSAL" |
| Fogyasztói követelmények |
|
|
| Összeg, pénznem és forma |
|
|
| Term | legfeljebb 11 év | tanulmányi időtartamát 10 évvel meghosszabbították, a törlesztésre félretették |
| Kamatláb | 12% | 7,06% *
(az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási kamatával 8,25%) * a refinanszírozási kamatláb változásakor a ¼ refinanszírozási ráta + öt pont alapján kerül kiszámításra |
| Biztonság |
|
nem szükséges |
| Különleges körülmények |
|
18 év alatti fogyasztók, a terméket csak a következőkkel szállítjuk:
A terméket nem biztosítják gyámság alatt álló személyeknek (A gyámságról és a gondnokságról szóló szövetségi törvény 19. cikke) |
A biztosítás feltételeit minden fogyasztó számára egyedileg állapítják meg, szükségleteitől és fizetőképességi mutatóitól függően.
Példaként megfontolhatja az olyan intézmények, mint a RossinterBank, a Rosselkhozbank, a Ruskobank által kínált termékek biztosításának feltételeit.
Jelzáloghitel - kölcsönzött pénzeszközök biztosítása a fogyasztó számára biztosított (jelzálog) ingatlanhoz. Általában jelentős mennyiségben és hosszú ideig bocsátják ki.
Az ilyen típusú hitelezést a pénzintézetek mind az ingatlan (a később zálogjogként szolgáló ingatlan) hitelfelvevő általi megszerzésére, mind más típusú hiteltermékek (biztosítékként) felhasználhatják.
A legtöbb esetben a fogyasztóknak nyújtott jelzáloghitelezés célja lakóingatlan vásárlása (építés alatt, az elsődleges vagy másodlagos piacon).
A jelzálog feltételeinek fő paraméterei:
Az ország vezető intézményei által kínált termékek példájával összehasonlíthatja a jelzáloghitelek nyújtásának alapvető feltételeit. A táblázat az aktuális ajánlatokat tartalmazza * a jelzálog -hitelezés három fő területén.
| KÖRÜLMÉNYEK/ LÉTESÍTÉS |
 |
 |
 |
| A termék célja | lakóingatlan vásárlása (elsődleges piac) |
lakóingatlan vásárlása (másodlagos piac) |
|
| Fogyasztói követelmények |
|
|
|
| Valuta | Orosz rubel | Orosz rubel | Orosz rubel |
| Kamatok | 15,00%-15,50% | 15,95% (komplex biztosítás alkalmazása esetén) |
17,50%-19,50% |
| Összeg | 45 ezer rubeltől akár 15 millió rubel |
1,5 millió rubeltől akár 15 millió rubel |
300 ezer rubeltől akár 30 millió rubel |
| Term | 30 éves korig | 30 éves korig | akár 15 évig |
| Beküldési űrlap | egyszeri / részleges | egyszer, számlára |
|
| Előleg / biztosítékkedvezmény | a megszerzett ingatlan költségének 20% -ától | min. biztosítékkedvezmény 30% |
|
| Biztonság |
|
|
|
| Biztosítás | a biztosíték elvesztésének / károsodásának kockázatára vonatkozó kötelező biztosítás a teljes időszakra (kivéve a földterületet) | a biztosíték elvesztésének / károsodásának kockázatára vonatkozó kötelező biztosítás a teljes időszakra | kötelező kockázatbiztosítás:
|
| Fizetési felszólítás | havi járadékfizetés | járadék / differenciált kifizetések | |
| Fogyasztói felelősség | évi 20% büntetés | büntetés 0,1% naponta | napi 0,05% büntetés |
| A pénzeszközök fogadására irányuló kérelem elbírálása | 2 - 5 nap |
14 nap |
1-10 nap |
* 2015. május végéig.
A jelzálog -csoport hitelt az intézmények nyújthatják fiókjaikban (fiókjaikban) a következő helyen:
A kereskedelmi hitel nem banki kölcsön, amelyet előleg, előtörlesztés, részletterv vagy áruk (szolgáltatások / építési munkák) halasztott fizetésének feltételével nyújtanak. Ezt az űrlapot széles körben használják üzleti szervezetek (jogi személyek, egyéni vállalkozók) és magánszemélyek közötti kapcsolatokban.
Lényegében a gazdasági és jogi kapcsolatokban részt vevő felek közötti kölcsönös elszámolások végrehajtásának előírt feltétele. Ebből azt a következtetést vonhatjuk le, hogy alkalmazása csak a fő megállapodás (adásvételi szerződés, szolgáltatás, árubeszerzés, munka stb.) Végrehajtása keretében valósítható meg.
Jogalkotási szinten nincs előírás a rendelkezésének feltételeire vonatkozóan. A kölcsönökre és hitelekre vonatkozó szabályok és előírások vonatkoznak rájuk. A kapcsolati felek önállóan megállapodhatnak és feltételeket állapíthatnak meg az alábbiakkal kapcsolatban:
Általában a gyakorlatban a kereskedelmi kölcsön feltételeit a fő megállapodás írja elő. Ezek azonban külön dokumentumban is megfogalmazhatók és végrehajthatók (kiegészítő megállapodás). Ebben az esetben ugyanazok a formai követelmények vonatkoznak rá, mint a fő dokumentumra.
Ennek megfelelően, ha a fő megállapodás megköveteli az írásos formáját vagy az állami regisztrációt, akkor hasonló követelményeket kell alkalmazni a hitelszerződésre is.
Ez a kölcsönzési forma lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy bizonyos tételeket kölcsönözzenek. A tárgy csak anyagi termékek (nyersanyagok, anyagok, egyéb áruk) lehetnek, amelyeket a fogyasztó határozott idejű használatra biztosít.
A megállapodás által megállapított időtartam lejárta után az ilyen (azonos minőségű és jellegű) dolgokat vissza kell adni a hitelezőnek, kamatfizetéssel a használatáért.
Az üzleti szervezetek kapcsolata írásbeli megállapodásokon - áruhitel -szerződéseken - alapul. A dokumentum meghatározza és meghatározza a rendelkezésre bocsátás feltételeit. A lényegesek a következők:
A visszatérési időszak megállapítása nem kötelező és nélkülözhetetlen feltétel. A hatályos jogszabályok normái szerint hiánya esetén a kölcsönt a hitelező követelésének a hitelfelvevő felé történő bemutatása után egy hónap múlva vissza kell fizetni.
Ha maga a megállapodás másként nem rendelkezik, az áruhitel felhasználásával kapcsolatban felmerülő kapcsolatokat kompenzálják. Az áru használatáért járó kamat (fizetés) összegét és a fizetés módját a megállapodás felei egymástól függetlenül határozzák meg. Ha ez a feltétel nincs megadva, akkor a kamat összegét az Orosz Föderáció Központi Bankának refinanszírozási kamatával egyenlőnek kell meghatározni.
A költségvetési kölcsön a költségvetés terhére célzottan kompenzált kölcsön. Költségeinek finanszírozásának egyik formája. A hitelfelvevők lehetnek állami és önkormányzati szervezetek, valamint jogi személyek (nem kapcsolódnak a meghatározott kategóriákhoz). A kedvezményezettek fő követelménye, hogy nincsenek hátralékok a vonatkozó költségvetésbe történő kötelező kifizetésekben.
Az önkormányzati és állami vállalkozásokra vonatkozó hatályos jogszabályok biztosítják a kamatmentes hitel megszerzésének lehetőségét. Más szervezetek számára kölcsön csak a kamatok kifizetésének feltételei alapján nyújtható. Kamatlábukat a megfelelő megállapodás határozza meg, és a jegybank (a kölcsön futamideje alatt érvényes) refinanszírozási kamatának legalább 1/10 része.
A vállalkozás hitelt kaphat, ha az alábbi feltételek teljesülnek:
Ezenkívül a jogi személyeknek nyújtott kölcsön feltétele a pénzügyi stabilitás megerősítése. Ebből a célból a pénzügyi ellenőrző szerv előzetes pénzügyi ellenőrzést végez a szervezet állapotáról.
Magánvállalkozásoknak csak akkor nyújtanak hitelt, ha likvid fedezetet nyújtanak. Ennek módjai lehetnek:
