Üdv! Véleményem szerint a hosszú távú befektetések jó módja annak, hogy hosszú időre megbízható eszközökbe „rejtsék el” a tőkét, és nyugodtan üljenek ki az instabilitás időszakából. Különféle „globális” megtakarításokhoz is kiválóak: vagy gyermekeknek.
Egyébként a "befektetés" kifejezés általában azt jelenti, hogy egy vagy két hónapig nem fektet be pénzt. Ezért általában sokkal több lehetőség van a hosszú távú befektetésekre, mint a rövid távú befektetésekre.
Mit tekinthetünk hosszú távú befektetésnek? A tankönyvi meghatározás 3-5 évre szól. A számvitelben az ilyen befektetéseket általában "tőkebefektetéseknek" nevezik. De figyelembe véve az "új gazdasági realitásokat", minden beruházást három évnél hosszabb időszakra hosszú távú befektetésnek minősítek.
Nos, valószínűleg azért, mert az ország helyzete túl gyorsan változik ahhoz, hogy 5-10 évvel előre befektethessen. És nem is a válságokról van szó - más országokban rendszeresen előfordulnak. Csak Oroszországban a tulajdonjogok védelméről szóló törvények nem igazán működtek.
Íme néhány friss bizonyíték (ezek közül több mint száz gyűlt össze az elmúlt években).
Kezdjük a bankbetéttel. A bankbetétek fő jellemzője a nagy megbízhatóság. De az orosz bankok harmadik éve csődbe mentek egymás után.
Egészen a közelmúltban a meglehetősen nagy Interkommerts (vagyoni szempontból 67. hely) „elhagyta a versenyt”.
Most a betéteseknek mintegy 65 milliárd rubelt kell kompenzálniuk a DIA -ból - ez abszolút rekord az Ügynökség egész történetében. Előbb -utóbb azonban a kifizetésekre szánt pénzeszközök egyszerűen nem elegendőek ... Egyébként az a grafikon, amely azt mutatja, hogy mennyi pénz maradt az alapban, már eltűnt a DIA hivatalos honlapjáról.
Tegyük hozzá a pletykákat, hogy a kormány mérlegeli annak lehetőségét, hogy a ciprusi forgatókönyv szerint járjon el, és a betétek egy részét „levágja” a betétesekről, hogy megmentse a bankokat. És a nemrég bevezetett adót a betétek kamataira? Váratlanul és nem teljesen őszintén ...
Először is azt javaslom, hogy ismerkedjen meg az Egyesült Államokban az 1926-2009 közötti időszak átlagos éves hozamának statisztikáival:
Most nézzük meg a hozamokat, amelyeket a különböző részvényalapok hoztak a befektetőknek az elmúlt 10 évben.
2006 és 2015 között az amerikai nagyvállalatok részvényei átlagosan évi 8,58% -kal nőttek, plusz évi 2,78% -os osztalékkal. Miért átlagosan? Mivel egyes években az alap részvényei közel 23% -kal süllyedtek (2008 -ban), más években 30% -os növekedést mutattak (2013 -ban).
A világ részvényalapjai (az USA kivételével) ugyanebben az időben 4,78% -kal nőttek évente (plusz 6,26% -os osztalék). Ugyanakkor tíz évből négy év alatt a részvényportfólió mínuszt, nem pluszt mutatott: 2008 -ban, 2011 -ben, 2014 -ben és 2015 -ben. És ha kifejezetten ezekben az években a befektető pániknak adta volna alá magát, és dömpingbe zuhanó részvényeket dobott volna, akkor 45,53%-ot, 11,59%-át, 6,64%-át és 16,42%-át vesztette volna el.
Az oroszok kétféleképpen szoktak bevételt szerezni az ingatlanbefektetésekből.
Először is, amikor az építési szakaszban befektetnek az elsődleges ingatlanba, és magasabb áron értékesítik a kész lakást. Elméletileg ugyanez a "trükk" bekapcsolható a másodlagoson.
De ma csak akkor van értelme, ha a lakást hosszú távú befektetésnek tekintjük. Most építési projektek, és az ára egy "négyzet" ház csökken, nem növekszik. 2015 -ben a fővárosi ingatlanok amerikai dollárban harmadával, rubelben 14,5% -kal estek vissza.
Másodszor, sok befektető arra számít, hogy pénzt keres ingatlanok bérbeadásával. De itt sem minden olyan sima, mint szeretnénk. Például a bérelt lakások rendszeres felújítást igényelnek. És néhány hónap alatt az ingatlan tétlen bérlő nélkül, és folyamatos veszteségeket okoz a befektetőnek.
Egyébként a lízingbeadók a moszkvai "odnushki" bérletéből származó nettó nyereségességet évi 5-6% -ra becsülik. Nem annyira, tekintve, hogy az ilyen beruházások folyamatos figyelmet igényelnek.
Ma a külföldi ingatlanok sokkal jobban érzik magukat. A befektetés legegyszerűbb módja nem egy fizikai házban vagy lakásban, hanem valamilyen ingatlan alapban (ezeket REIT -eknek hívják).
Az ilyen alapok összetétele nagyon eltérő lehet: az "amerikai ingatlanoktól" az "irodai ingatlanokig London üzleti részén". Az elmúlt 10 évben az ilyen alapok átlagos jövedelmezősége évi 3,49% volt (a befektetők pedig évente további 13,14% -ot kaptak osztalék formájában).
Általánosságban elmondható, hogy az ingatlanok témája nagyon nagy, és a következő bejegyzések egyikében érinteni fogom az ilyen típusú befektetések legégetőbb kérdéseit.
Természetesen az infláció enni fogja a jövedelem egy részét ilyen hosszú idő alatt. Az oroszok pedig nem fognak tudni aranyat vásárolni a "hivatalos" áron: banki felár, adók, jutalékok ... De ennek ellenére a jövedelmezőség nagyon jónak bizonyult! Ezenkívül az arany árait amerikai dollárban rögzítik - az oroszok előnyei kettősek.
Igaz, 2012 vége óta az arany csökkenő tendenciát mutat. De ebben és a következő évben az elemzők jó pillanatnak tartják az "aranybefektetés" belépését. A nemesfém ára 2016 februárjában kevesebb, mint 1200 dollár unciánként. És nagyon hamar kiderül, hogy az "arany" idézetek melyik irányba fognak kibontakozni.
Az erős dollár hátterében általában az arany ára esik, nem pedig emelkedik. De mostanában semmi sem lehet biztos semmiben. A piacok egyre inkább megszegik azokat a szabályokat, amelyeket maguk hoztak létre.
Mindenesetre az aranyba való befektetés azoknak a választása, akik készek több évig „extra” pénzt befektetni valahová, és csak megfeledkeznek róla. Ez a befektetési stratégia nem mindenki számára megfelelő. De mindenesetre, stratégiájától, céljaitól és befektetési horizontjától függően azt javaslom, hogy portfóliójának legalább 5% -át tartsa aranyban.
Szerinted van értelme ma több mint 3-5 évre befektetni? És ha igen, milyen eszközök?
P.S. Az alábbi cikkek egyikében pontosan megmondom, hogyan fektethet be ezekbe az eszközökbe. Iratkozzon fel a frissítésekre, és ne felejtse el megosztani barátaival a legérdekesebb bejegyzések linkjeit a közösségi hálózatokon!
Van egy bizonyos összegű pénzeszköz. És úgy döntött, hogy hosszú ideig befektet. Például hosszú távú befektetővé válni. Bírság. Az aktív befektetőkhöz képest a passzív hosszú távú befektetés hoz jobb eredményeket.
De egy hosszú távú befektető semmilyen módon nem befolyásolhatja az általa választott eszközök értékének növekedését. Az idézetek emelkednek vagy csökkennek - ez már nem rajta múlik. Neki csak annyi a dolga, hogy részvényeket tartson, és várjon, várjon, várjon. Vagy nem?
Számos műveletet hajthat végre.
Mire való a diverzifikáció?
A fő cél a kockázatok csökkentése.
A diverzifikáció alapvető szabályai a portfólión belüli forgalmazás:
Eszközosztály szerint.
A portfóliónak különféle eszközöket kell tartalmaznia:
Ennek az elosztásnak van egy fontos pontja. A különböző eszközök mindig másképp viselkednek.
Egy év alatt a részvények "lőhetnek", kiváló hozamot mutatva. Jövőre összeomolhatnak az idézetek. Ugyanakkor az arany vagy a kötvények emelkedni fognak. Stb.
Ennek eredményeként simább nyereségességet érhet el. Nincsenek éles kudarcok.
Osztályon belüli eloszlás.
Ijesztő történet például. Kiváló, ígéretes társaság részvényeit vásárolta, nagy valószínűséggel a növekedésre. Minden pénzüket befektették. Pár év múlva a cég csődbe ment. Vagy a versenytársak vették át a piac nagy részét, és a dolgok egyre rosszabbak a vállalat számára. Az idézetek nemcsak nem növekednek. És minden évben egyre lejjebb esnek.
Hogyan legyen? Eladni mindent veszteséggel? És ebből a pénzből (a megmaradtból) egy másik, jobb társaság részvényeinek vásárlására.
Vagy továbbra is őrizze a papírokat, abban a reményben, hogy ez átmeneti jelenség. És az idézetek egy idő után ismét felmennek. Csak meddig kell várni? És lesz -e növekedés?
És hirtelen, ez idő alatt más vállalatok részvényei növekedni fognak, és te maradsz a problémás eszköznél.
A probléma az, hogy senki sem tudja, mi fog történni a jövőben. Egy év, két vagy öt év múlva. És a "helyes" társaság kitalálására tett kísérlet a banális valószínűség -elmélethez vezet - 50/50. Találd ki vagy sem.
A különböző vállalatok részvényeinek portfólióba való bevonása megoldja a problémát.
Diverzifikáció értékpapírokkal
500 vállalat bevonása a portfólióba (az S&P 500 index alapján) együtt lehetővé tette a minimálisra csökkentést. Az egyes részvények viselkedéséhez képest. Fenntartva az átlagos piaci hozamot.
A volatilitás egy részvény értékének időbeli változása.
A kép azt mutatja, hogy a kiegyensúlyozott portfólió volatilitása a legalacsonyabb, körülbelül 14%. Tekintettel arra, hogy az egyes részvények ára 30-40-50, sőt 70%-kal változott az év során.
Természetesen fel és le is. De nem túl kellemes látni, amikor a „saját” értékpapírok több tíz százalékkal esnek egy év alatt.
Ország szerint.
Az elosztást országonként és pénznemenként használjuk egyszerre.
Egyes országok - az USA, Németország, Anglia, Kína, Japán, Oroszország és mások - nem nagyon függenek egymástól.
Míg egyes országok tőzsdéi növekednek, mások bizonyos problémákkal szembesülnek. És pár év múlva minden fordítva lehet. Az elmúlt években kívülállók lesznek a növekedés vezetői. És a korábbi kedvencek a jövedelmezőség tekintetében mély lehúzásba kerülnek.
Annak érdekében, hogy a kávézaccon ne találgassunk, mi és mikor fog történni, jobb, ha bizonyos arányban fektetünk be ezekbe az országokba.
Ezenkívül valuta diverzifikációt kapunk. Az elmúlt évek rubelének példáján azt hiszem, minden világos lesz.
Azok, akik nemcsak az orosz tőzsdén, hanem más fejlett országokban is tartottak pénzt, nemcsak vesztettek a nemzeti valuta leértékelődése miatt. De ők is elkezdtek dolgozni.
Hogyan építsünk diverzifikált portfóliót?
2 lehetőség van:
Az első lehetőség túl bonyolult. Ha azt szeretné, hogy eszközei legyenek a portfóliójában az összes diverzifikációs szabály szerint, akkor több tucat, és valószínűleg több száz különböző eszközt kell tartalmaznia.
És közhely, hogy mindenre nincs elég pénz. Ezenkívül nehéz kezelni egy ilyen hatalmas vagyont.
A befektetési alapok minden szükséges készletet tartalmaznak. Főleg valamilyen részvényindex alapján.
Néhány ezer befizetést követően egyszerre több száz céget kapunk portfóliónkba. Például vannak olyan alapok, amelyek megismétlik az S&P 500 indexet, amely magában foglalja az 500 legnagyobb amerikai vállalatot.
Miután a befektetők pénzt fektettek több alapba, a befektetők, még ha nagyon szerény összeggel is rendelkeznek, teljesen diverzifikált portfóliót kapnak.
A magas költségek minden évben ellopják a nyereséget. Mindez befolyásolja a végső jövedelmezőséget. Különösen hosszú időközönként.
A befektető fő célja a költségek minimálisra csökkentése.
Természetesen nem lesz képes teljesen megszabadulni tőlük. Akárhogy is, a befektetők mindig bizonyos százalékot fizetnek.
Mik ezek a költségek?
Ez idő alatt a befektetések átlagos éves megtérülése 10%volt.
Mennyi pénz lesz a számlán ennyi idő után?
Válasz: 1 millió 745 ezer!
Ez nem tartalmazza a jutalékokat. Ha belefoglalja a költségeket, akkor szerinted mennyit fog változni az eredmény?
A táblázatban láthatja, hogyan változik a teljes összeg, figyelembe véve a különböző nyereségességeket és az éves jutalékokat. ...
| Éves hozam | Éves jutalék / Teljes összeg (ezer rubel) | |||
| 0% | 1% | 2% | 3% | |
| 8% | 1 006 | 760 | 575 | 430 |
| 10% | 1 745 | 1 325 | 1 000 | 760 |
| 12% | 2 995 | 2 290 | 1 745 | 1 325 |
Így a költségek-az éves jutalékok látszólag csekély 2-3% -a formájában-több százezer vagy akár milliót is „megesznek”.
A befektetési alapok alternatívája a vásárlás. Ott megbízásokat is vállalnak. De többszörösen kevesebbek, mint a befektetési alapok. Oroszországban ez 0,9%. Nyugaton a befektetők még kevesebbet fizetnek külföldi alapokból: tized, sőt századrész.
Az egyéni jövedelmet 13%-os adókulcs terheli.
Mi ez a bevétel?
A lehető legnagyobb mértékben csökkenteni kell az összes adó összegét. És jobb elkerülni a fizetést (jogi eszközökkel).
A legjobb, ha a lehető leghamarabb fizet adót.
Fontos!
Amíg nem adta el részvényeit, akkor sem fizet adót, még ha azok értéke többször meg is nőtt. Az adófizetési kötelezettség csak az eladás után keletkezik. De könnyen elkerülhető is.
Az adók az éves kereskedelmi költségekhez is köthetők. A csökkenés (vagy azok teljes hiánya) hasonló pozitív hatással van a beruházás végső eredményére.
Példa. Az év során a 100 000 rubelért vásárolt részvények ára 20%-kal nőtt. A befektető úgy dönt, hogy eladja őket. Nettó nyereség 20 ezer. Ebből az összegből 13% -os vagy 2,6 ezres adót vonnak le. A saját tőke 2,6% -át kitevő többletköltségeket kapunk.
Az adó csökkentésének három módja van:
Boldog befektetést!
A hosszú távú befektetések az alapok 1-5 éves időszakra szóló befektetései. A koncepció a lehetőségek széles skáláját fedi le.
Használnak értékpapírokat (részvényeket és kötvényeket), valamint építkezést és ingatlanvásárlást.
A rövidebb időtartamú, hosszú távú projektek egyik legfontosabb jellemzője a viszonylag magas szintű stabilitás. A pénzügyi piacokon a rövid távú időközök és a rövid gazdasági visszaesések nincsenek erős hatással.
Ma a hosszú távú befektetéseket a befektetési tárgyak szerint külön osztályozásokra osztják.
Különösen a valós befektetések és a hosszú távú pénzügyi befektetések esetében.
A pénzügyi befektetések közé tartozik: kölcsönök nyújtása, valamint értékpapírok vásárlása. Az ilyen befektetések fő feladata a további bevételszerzés.
Ami a valódi hosszú távú befektetéseket illeti, jelentős beruházásokat jelentenek a termelés különböző területein, különösen:
A sikeres hosszú távú befektetés eredményeként elért nyereség stabil pénzáramlások halmaza, amelyek végül megtérülnek a projektnek, majd nyereséget termelnek.
Érdemes megjegyezni azt a tényt, hogy ez a fajta befektetés rövid távon nem hoz azonnali és röpke nyereséget. A legtöbb esetben egyenletesen oszlik el a megadott időintervallumban.
Például egy magánbefektető úgy döntött, hogy befektet a lakásállományba a város egyik legrangosabb területén.
Miután befektetett a vásárlásba, például 5 millió rubelt, néhány év múlva képes lesz eladni az épületet 10 millió rubel áron.
Figyelembe véve, hogy az ingatlanpiac növekedni fog, és a gazdaság nincs recesszióban. Ezen túlmenően a lakástulajdon teljes időtartama alatt a befektető további nyereséghez juthat, ha bérbe adja. Így a nyereség körülbelül 15 millió rubel lehet.
A tőkepiac fennállása alatt a nyereségszerzés eszközeit továbbfejlesztették. Manapság számos befektetési lehetőség kínálkozik, az ingatlanügyletektől a kockázati tőke- és származékos piacokon.
A befektetők, alapok és bankok körében azonban csak néhány fő irány mindig változatlanul nagy népszerűségnek örvend. Ennek oka az alacsony kockázati szint és a magas jövedelmezőség.
Az értékpapírokkal való munka alapelve az alacsony áron történő vásárlás és a magasabb áron történő értékesítés.
Ezek közül a legnépszerűbbek:
A fent felsorolt három típusú értékpapír mindegyikének vannak bizonyos jellemzői, és különböző ürügyeken vásárolják. Például a részvényekbe történő hosszú távú befektetéseknél, mint fentebb említettük, van egy számítás a magasabb áron történő viszonteladásra.
Más szóval, ha megvásárolja a Sberbank részvényeit 65,00 rubelért, és 100 rubelért értékesíti, akkor 35 rubel nyereséget kaphat minden vásárolt részvényért. Figyelembe véve ezen értékpapír magas likviditását, a tőzsdén történő értékesítése nem lesz nehéz.
Az előnyben részesített részvényeket elsősorban osztalékfizetés céljából vásárolják. A törzsrészvényekkel való különbség a tulajdonban rejlik, az elsőbbségi részvény tulajdonosának 100 százalékos lehetősége van osztalékot kapni, míg a törzsrészvény tulajdonosa ilyen kifizetések nélkül maradhat. A társaság csődje esetén azonban az első tulajdonosi jogokat a törzsrészvények tulajdonosai birtokolják.
Kockázat-hozam arány az értékpapír-befektetési piacon
Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok vásárlásakor a befektető stabil havi vagy éves kamatfizetésre számít. Az 5 éves futamidejű kötvények vásárlásával a befektető egymást követő, néhány százalékos kifizetéseket kap.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy bármennyire is jövedelmezőnek tűnik a befektetési lehetőség, nem fektethet egyetlen eszközbe. Ugyanez vonatkozik az értékpapírok vásárlására is. Fontos a befektetési portfólió minőségi diverzifikálása, amely megfelelne az elfogadható kockázat- és hozamszintnek.
A legtöbb esetben az irányító részesedés toborzásának folyamata meglehetősen hosszú időt vesz igénybe.
Mindig az építésbe való beruházás, valamint az ingatlanvásárlás, különösen:
Az orosz jogszabályok feltételei szerint teljesen elfogadható, ha hitelpénzeket használnak fel az építés finanszírozására.
Mindazonáltal mindig emlékeznie kell a lehetséges kockázati szintre, ezért elengedhetetlen minden jövőbeli kockázat kiszámítása, beleértve a vállalkozó csődjét is.
Veszteségek lehetségesek, ha már befejezett építkezésbe fektetnek be. Különösen az egyszerű helyiségekre, amelyeket bérbe adnak.
Másrészt az ingatlanpiac jelentős nyereséget hozhat a növekvő gazdaság, valamint a lakosság bevételeinek és kiadásainak növekedése esetén.
Egy másik érdekes és jövedelmező irány a termelésbe történő közvetlen befektetés. Ma rengeteg lehetőséget talál a termelésbe történő befektetésre, beleértve a saját vállalkozás bővítését és a külföldi termelési eszközökbe történő befektetéseket.
A második esetben azonban nagy a valószínűsége annak, hogy valaki más cége lemásolja a terméket, és ezáltal új versenytársat teremt a piacon.
A befektetési hatékonyság kiszámítása a pénzügyi mutatókat használó előzetes ellenőrzés eredményein alapul. A pénzügyi mutatók használatával a következő adatokat kaphatja meg:
A befektetési projektek minden típusához a hosszú távú befektetések speciális együtthatóit választják ki. Igaz, a szorzó használata előtt és minden bizonnyal a döntés meghozatala előtt fontos meghatározni a vizsgált beruházási projekt nettó értékét, amelybe a pénzeszközöket befektetni fogják, vagy más szóval meghatározni az NPV -t.
Ez a mutató a készpénzbevételek és a kiadások közötti különbséget mutatja, "mai időhöz" igazítva. Más szavakkal, azt mutatja meg, hogy a befektető mennyi pénzt kaphat a projektből, miután a cash flow -k teljesen megtérítették kezdeti költségeiket.
Általános szabály, hogy ha az NVP indikátor több, mint nulla, akkor befektethet a projektbe, de ha a mutató nulla alatt van, akkor el kell hagyni.
A beruházás értéke 115 000 rubel.
A diszkontráta 9,2 százalék.
Fordítsuk le a jövőbeli pénzáramlásokat jelenlegi értékek formájában:
PV1 = 32000 / (1 + 0,092) = 29304,03 rubel.
PV2 = 41000 / (1 + 0,092) 2 = 34382,59 rubel.
PV3 = 43750 / (1 + 0,092) 3 = 33.597.75 rubel.
PV4 = 38250 / (1 + 0,092) 4 = 26899,29 rubel.
Nettó jelenérték = (29304,03 + 34382,59 + 33597,75 + 26899,29) - 11 5000 = 9183,66 rubel.
Alsó sor: Az NPV 9183,66 rubel.
A nemesfémek nagyon jövedelmező pénzbefektetési módok. win-win opciónak nevezhetjük. A befektetési eszközökről alább olvashat.
Olvassa el, hogyan kell befektetőt keresni a vállalkozásához.
Mi a bankbetétek alternatívája? Mi a különbség a hosszú távú és a rövid távú befektetések között? Hogyan számolják el a hosszú távú befektetéseket?
A pénzügyekhez való hozzáállásukban az emberek két típusra oszlanak: egyesek inkább itt és most költenek pénzt (egyszer élünk!), Mások a jövőre gondolnak, és betéteket kötnek. A stabilitás és a jólét szempontjából a viselkedés második lehetősége előnyösebb, de egy hétköznapi embernek nehéz határozott kilátások ellenére is ellenállni a pillanatnyi előnynek.
Mit választ: 10 ezret most vagy 20 ezret hat hónap múlva? Ha az előbbi, akkor a rövid távú befektetések támogatója, ha az utóbbi, akkor a hosszú távú befektetések az utad a progresszív nyereségnövekedéssel. Én, Denis Kuderin befektetési szakértő, és a hosszú távú befektetésekről fogunk beszélni ebben a cikkben.
Azok, akik végigolvasták, három megbízható brókercégről kapnak áttekintést, valamint szakértő tanácsokat a bölcs befektetésekről.
Sok érdekesség áll előtted, ülj le kényelmesen!
A befektetők befektetési lehetőségei a modern világban szinte végtelenek. Azok, akik arról álmodoznak, hogy jólétben élnek, és nem a mindennapi kenyerükre gondolnak, több tucat irány és befektetési eszköz közül választhatnak.
A befektetések rövid és hosszú távúak. A rövid távú befektetéseket viszonylag gyors és magas hozam elérésére tervezték. Az ilyen betétek megtérülési ideje több hónaptól egy évig tart.
A szakértők azonban az ilyen befektetéseket magas kockázatúnak tartják. A befektetés alapszabálya itt működik - minél magasabb a potenciális jövedelem, annál nagyobb a valószínűsége, hogy mindent elveszít.
Hosszú távú befektetés- befektetések, amelyek megtérülési ideje 1-5 év. Az ilyen betétek megbízhatóbbak, fokozott stabilitás és minimális kockázat jellemzi őket.
A fő hátrány az, hogy a hosszú lejáratú betétekből származó gyors nyereség definíció szerint nem várható. Ezért nincs értelme pénzeszközöket elhelyezni „hosszú” befektetésekbe, ha pénzre van szüksége a közeljövőben.
Példa
Szeretné megvenni álmai autóját jövőre, de a szükséges összeg körülbelül 30-40% -a hiányzik. Nem akarok kölcsönkérni - te vagy a kölcsönök ideológiai ellenfele. Egy ismert üzletember azt tanácsolja, hogy fektessen be hatékony eszközökbe a hiányzó darab megszerzése érdekében.
Az Ön céljaira a rövid távú befektetések alkalmasak - befektetési alapok, legrosszabb esetben - kedvező kamatozású bankbetétek. A hosszú távú befektetések nem felelnek meg Önnek - túl sokat kell várnia a forgótőke kivonására.
A hosszú távú befektetések kevésbé függnek a piaci ingadozásoktól. Még a bankbetétek is leértékelődnek az infláció és a gazdasági válságok miatt. De hosszú távon a részvények értéke folyamatosan növekszik.
Nem mindenkinek sikerül sikeresen dolgoznia hosszú távú befektetésekkel. Ehhez olyan tulajdonságokra van szükség, mint az óvatosság, a türelem, az érzelmek kontrollálásának képessége.
Ugyanazok a részvények időszakosan csökkennek, és az instabil pszichés befektetők sürgősen értékesíteni kezdik eszközeiket. Egy okos és türelmes befektető tudja, hogy az árcsökkenés átmeneti, ezért nem engednek az általános pániknak.
A hosszú lejáratú betétek nem csak pénzügyi befektetések.
Ide tartozik még:
A táblázat egyértelműen bemutatja a hosszú és rövid távú befektetések minden előnyét és hátrányát:
Néhány szó a befektetés pszichológiájáról. Az átlagember számára nehéz megváltoztatni a saját vagyonához való passzív hozzáállást. Befektetőként gondolkodni nehéz és szokatlan.
Az agy úgy van kialakítva, hogy elsősorban a pillanatnyi kielégülés vonzza. Kevesen gondolnak a hosszú távú előnyökre. Túl kockázatosnak tűnik a díjat későbbre halasztani. Soha nem tudhatod, mi történhet egy -két év múlva az országgal, a pénzzel és a gazdasággal.
Ezzel a megközelítéssel nem fogja elérni a pénzügyi tranzakciók maximális hatását. Azonban elegendő legalább néhány elmúlt évre kiszámítani a kieső nyereséget, hogy megértsük, milyen jövedelme lehet jelenleg, ha szabad pénzt fektetett volna be részvényekbe vagy más, garantált jövedelmű eszközökbe néhány évvel ezelőtt.
Több tucat hosszú távú befektetés létezik. Az eszköz megválasztása a forgótőke mennyiségétől, a pénzügyi ismeretek szintjétől és a személyes preferenciáktól függ. Megfontolom a hosszú megtérülési idővel rendelkező legnépszerűbb befektetéstípusokat.
Az Ön feladata összehasonlítani, elemezni és meghozni a helyes döntést.
A kötvényekbe, részvényekbe és más típusú értékpapírokba történő befektetések a tőkeszaporítás legnépszerűbb formái a viszonylag alacsony kezdeti vagyonnal rendelkező befektetők számára.
A tőzsdei műveletekbe történő befektetés megkezdéséhez elegendő 50-100 ezer ingyenes rubel. Egyes brókerek 3000 rubeltől nyitnak számlát. Ez az összeg azonban nem hoz valódi nyereséget, hacsak nem teszi lehetővé az eszköz működésének biztosítását.
A részvényeket tőzsdei brókereken keresztül vásárolják meg: kezdőknek nem ajánlott közvetlenül értékpapírokat vásárolni-fennáll annak a veszélye, hogy gyorsan elvesznek a pénzeszközök, ha piramisjátékba vagy röplabda társaságba fektetik be.
Az ügynöki számla garantálja a csereügyletek jogszerűségét. Ezen kívül egyéni pénzügyi tanácsadók dolgoznak veled a tőzsdéken, akik profitálnak abból, ha profitot termelnek, nem veszítik el azt.
Az értékpapírokba való befektetés azonban bizonyos szintű gazdasági műveltséget igényel. Először is legalább meg kell értenie, hogyan működik a csere, és milyen jövedelemszintre kell számítania.
Beruházások szilárd tőkével rendelkező emberek számára. Az ilyen befektetések célja, hogy irányító részesedést szerezzenek egy társaságban, és fő társtulajdonossá váljanak. Az ilyen projektek néha évekig tartanak. A nagyvállalatok kis- és középvállalkozásokat vagy ígéretes induló vállalkozásokat vásárolnak és vesznek fel.
Bár az ingatlanpiac nem stabil, ígéretes befektetési területhez tartozik. Az embereknek mindig szükségük lesz lakásra, a vállalkozásoknak pedig mindig irodákra, raktárakra és üzlethelyiségekre lesz szükségük.
A megszerzett tárgyakat vagy bérbeadáshoz vagy a későbbi viszonteladásból származó nyereséghez használják fel. Az épülő ingatlanokba történő befektetések megkövetelik a befektetőktől, hogy alaposan tanulmányozzák a projektet és gondosan számoljanak az előzetes szakaszban. Mindig fennáll a fejlesztő csődje, a vállalkozó rosszhiszeműsége és a piac hirtelen esése.
Gépeket, szállítást, csúcstechnológiájú gyártóberendezéseket vásárol, amelyekre stabil a kereslet. Ezeket az eszközöket ezután bérbe adják, lízingelik vagy magasabb áron értékesítik.
Itt fennáll a berendezések meghibásodásának vagy jelentős elhasználódásának kockázata a bérleti időszak lejárta előtt, valamint a berendezések árainak csökkenése a modern technológiák gyors fejlődése miatt.
Ez magában foglalja saját termelésünk bővítését és korszerűsítését, valamint egy kész ígéretes üzletbe történő beruházást. Mindkét lehetőség jelentős tőkét igényel, és megfizethető a magas jövedelműek számára.
A befektető közvetlen haszna mellett a termelés makrogazdasági szempontból is hasznos. A vállalkozások fejlődnek - új munkahelyek jelennek meg - több árut termelnek a lakosság számára - az ország jóléte növekszik.
A cikk korlátozott terjedelme miatt nem tudok bővebben foglalkozni más hosszú távú befektetésekkel, például műalkotásokba, régiségekbe vagy ékszerekbe történő befektetésekkel. Lapunk minden bizonnyal más tematikus cikkekben is beszámol ezekről a lehetőségekről.
A hosszú távú befektetési jövedelmet következetesség és stabilitás jellemzi. Az ilyen betétekből egész életében nyereséget érhet el.
A kezdéshez azonban befektetési forrásokra van szükség. Tekintsük a működő tőke 4 fő forrását.
Ezek egy vállalkozás vagy magánbefektető saját eszközei.
Ezek tartalmazzák:
A vállalat úgynevezett „eredménytartalékát” megbízható és likvid eszközökbe fektetik - építés, termelés, értékpapírok.
Ha nincs saját forrásunk, kölcsönkérünk valaki mást. Hosszú lejáratú banki hiteleket használunk (beleértve a kedvezményes szövetségi programok keretében nyújtott kölcsönöket is), külföldi alapoktól vagy a magántőke képviselőitől származó kölcsönöket.
Az állam ígéretes üzleti projekteket támogat, és gyakran segíti az induló vállalkozókat az első lépések megtételében. Egyes területek - például a kormányzati szervek különösen hajlandóak bátorítani.
Egy másik lehetőség az összegyűjtött források felhasználása. Ide tartoznak a következők: részvényfejlesztésben való részvétel, az alap résztvevőinek részvényi hozzájárulása, a vállalkozás kötvényeinek és részvényeinek értékesítése. Néha a befektetők és a szponzorok közvetlenül részt vesznek egy ígéretes és üzleti szempontból érdekes projektben.
Az általános befektetési szabályok minden típusú befektetésre érvényesek. De a hosszú távú projekteknek megvannak a sajátosságaik.
Olvassa el és gyakorolja a szakértők által kifejlesztett algoritmust. Ez növeli a nyereséget és csökkenti a kockázatokat.
Nyilvánvaló szakasz, de meg kell említeni. A lehetőségek kiválasztása a tőke méretétől és az egyéni preferenciáktól függ. Ha magánbefektető, akinek kicsi vagyona van, akkor úgy kell befektetnie, hogy értékpapírokba fektet.
A szilárd alapokkal rendelkező befektetőknek több lehetőségük van - hozzájuthatnak termelési beruházásokhoz, stratégiai befektetésekhez és ingatlanvásárláshoz.
A professzionális megközelítés magában foglalja a projekt hatékonyságának előzetes elemzését. Először legalább ki kell számítani a lehetséges nyereséget, és korrelálni kell a befektetési időszakkal. Ha az eredmény teljesen kielégítő, folytatjuk.
A híres milliomos dinasztia alapítója, Nathan Rothschild nem mondta hiába: „ kié az információ - a világé". A modern világ információja terabájt, de a kifejezés nem veszíti el relevanciáját. Igaz, ma a befektetőknek nemcsak birtokolniuk kell az információkat, hanem azt is, hogy hatékonyan tudják használni azokat.
Miután kiválasztott egy tárgyat, gyűjtsön össze róla minden olyan információt, amely gyakorlati értékkel bír. Előnyben részesítse a első kézből származó információkat - keresse meg a valódi befektetők, szakértők, tapasztalt befektetők véleményét és véleményét, fogja meg a vállalat ügyfeleit, és kérdezze meg őket előnyben.
Olvasson elemző cikkeket, kutatásokat, hasznos könyveket (például Kiyosaki vagy Warren Buffett). Szánjon rá időt, a piac nem menekül sehova, és értékes ismeretekre tesz szert.
A befektetési lehetőségek kiválasztása után készítsen előzetes előrejelzést. Ebben a szakaszban a szakmai pénzügyi tanácsadó támogatása nem lesz felesleges.
Már csak a végső döntés meghozatala és a hozzájárulás szükséges.
Példaként a részvényeket vesszük, az alábbiakban leírtak minden más típusú betétre igazak. A tapasztalt befektetőknek azt tanácsolják, hogy vásároljanak értékpapírokat, amikor a kereslet a legnagyobb mértékben csökken. Ezzel a lehető legjobb áron vásárolja meg az eszközöket.
Ugyanezt az elvet alkalmazzák az ingatlanbefektetők is - hosszú piaci stagnálás idején fektetnek be. De ne várjon túl sokáig a megfelelő pillanatra, különben az elveszett nyereség átfedi a megtakarításokat.
Nem fektethet be alapokat, és nem feledkezhet meg róluk. A szakértők azt tanácsolják, hogy rendszeresen figyeljék a piac állapotát, hogy tisztában legyenek a lehetséges változásokkal. A gazdaság enyhe ingadozásai szinte nincsenek hatással a hosszú távú befektetésekre, de meg kell tanulni megkülönböztetni az átmeneti ingadozásokat a stabil trendektől.
A befektetési portfólió jelenértékének felméréséhez szükséges a befektetés könyvvizsgálata vagy elszámolása. Az ilyen események feladata a pénzeszközök elosztásának ellenőrzése. Az ellenőrzés különösen akkor releváns, ha több különböző eszközbe fektetett be.
Ha az alapok lehetővé teszik, delegálja a könyvelést egy harmadik félre - ez csökkenti a hibák és a súlyos hibák valószínűségét.
Azok a kezdő magánbefektetők, akik úgy döntenek, hogy értékpapírokba fektetnek, a közvetítő kiválasztásának kérdése határozza meg befektetéseik jövőjét. A megbízható brókercégek garantálják a betétek biztonságát, és segítenek a kezdőknek a csereeszközök megértésében.
Magazinunk elemzői három időellenőrzött brókert választottak. Ezek a vállalatok átlátható interakciós sémákat alkalmaznak az ügyféllel, és ingyenes konzultációkat biztosítanak minden felhasználó számára.
A legnagyobb nemzeti bróker, amely 1996 óta működik a tőzsdén. AAA minősítéssel rendelkezik Oroszország vezető hitelminősítő intézetétől. A cég ügyfeleinek száma összesen 130 000. A moszkvai tőzsdén minden harmadik tranzakciót egy befektető, a BCS Broker köt. 2015 -ben a tranzakciók teljes volumene meghaladta a 63 milliárd rubelt.
Hozzáférést biztosít a felhasználóknak a világ vezető tőzsdéihez, professzionális elemzéshez és szolgáltatások széles skálájához a kereskedési műveletek hatékonyságának javítása érdekében. Az ügyfelek részvények, opciók, határidős ügyletek, kötvények gyors megnyitásával, távoli vételével és értékesítésével rendelkeznek.
A céget 1994 -ben alapították, és irodái vannak a világ 90 városában. A bróker ügyfeleinek összlétszáma több mint 400 000 fő. A nemzetközi és hazai díjak és oklevelek száma meghaladja az 50 -et. A FINAM évi 18% -os passzív befektetési lehetőséget kínál.
A brókercég néhány perc múlva megnyílik. A pénzkivonás körülbelül ennyi időt vesz igénybe. A tanácsadók kereskedelmi ajánlásai elküldésre kerülnek az okostelefonra - a tranzakció egy kattintással befejeződik a tőzsdékhez való közvetlen hozzáférés szolgáltatásának köszönhetően. A haladó ügyfeleknek lehetőségük van részvények vásárlására közvetítők nélkül.
Pénzkeresés a világ legnagyobb vállalataival - Nike, Apple, Amazon, McDonald's, Microsoft és még sokan mások. Hozzáférés a világ 24 legnagyobb tőzsdéjéhez, a pénzügyi piac folyamatos elemzése és a tanácsadók azonnali reagálása a változásokra.
Segítségnyújtás a portfólióbefektetések kialakításában, a jövőbeli nyereség professzionális számítása, minősített előrejelzések. Minden ügyfél kap: egyedi befektetési stratégiát, hosszú távú pénzügyi tervet, személyes befektetési tanácsokat.
A kézzelfogható nyereség eléréséhez több évbe telik a befektetés. Ne értékesítse azonnal az eszközöket, ha egészségtelen tevékenység jeleit észleli a tőzsdén. Várjon egy kis stabilitási időszakot, és előnyös lesz. A hideg fejű és józanul látó embereknek itt stabil jövedelmük és jó pénzük van.
Ne hozzon nagy döntéseket tanácsadókkal való konzultáció nélkül. Ne fektessen be intuíción vagy asztrológiai előrejelzéseken alapuló eszközökbe. Még a tapasztalt játékosokat is gyakran csalja meg intuíciója.
Kövesse az egyszerű és megbízható szakértői tanácsokat.
Egy kezdő befektető brókerek nélkül sehova sem mehet. A közvetítő a szemed és a füled. Teljes körű információval rendelkezik a kereskedelmi műveletek előrehaladásáról, többet tud a fiókja állapotáról, és még az adólevonásokat is figyelemmel kíséri.
Melyek a vállalat hosszú távú pénzügyi befektetései? Milyen számlákon tükröződnek és hogyan osztályozhatók? Meg fogjuk érteni a számvitel és a tükrözés törvényi árnyalatait a tipikus ügyletek mérlegében.
A szervezet szabad pénzeszközeinek elhelyezését a nyereség későbbi, osztalék vagy kamat formájában történő kivonása céljából pénzügyi befektetéseknek nevezik. Befektetési szempontból a rövid és a hosszú távú befektetések különböznek. Az utóbbiak közé tartoznak az 1 évnél hosszabb lejáratú tárgyak. Pontosan mibe fektethető be a társaság alapja? A hosszú távú pénzügyi befektetések fő formái a következők: (PBU 19/02 3. pont):
Jegyzet! A további törlés vagy viszonteladás céljából vásárolt saját értékpapírok nem minősülnek pénzügyi befektetésnek; befektetések nemesfémekbe; váltók kölcsönös elszámolásra a partnerekkel; a szervezet beruházásai a bérleti tevékenységek során használt ingatlanokba (a PBU 19/02 3. és 4. pontja).
A hosszú és rövid távú pénzügyi befektetéseket elszámolják. A Pénzügyminisztérium 94n. Számú, 10.10.31 -i végzésében előírt módon előírt módon A befektetett pénzeszközökre vonatkozó információkat itt foglaljuk össze a megfelelő alszámlák megnyitásával. A hosszú távú pénzügyi befektetések elemző elszámolása befektetési típusok, szerződő felek, feltételek szerint történik.
Jegyzet! Jelenleg a hosszú lejáratú pénzügyi befektetések helyes elszámolásához a 06-os számla már nem használatos. A 94n. Számú rendelés szerint ezt a számlát kizárták a vállalkozások folyó számlarendjéből, és egy számla váltotta fel. 58.
Számol. 58 aktív. A terhelés a vállalkozás ténylegesen befektetett értékeit tükrözi az értékszámlával összhangban. Például ez a szám. 51, 50, 52, 01, 10, 91, 75, 80, 76, 98. Ennek megfelelően a befektetések elidegenítése az adós kötelezettségeinek törlesztésekor tükröződik a hitelszámlán. 58 vagyoni vagy egyéb számlákkal való levelezésben. Ezek olyan számlák, mint - 52, 50, 51, 76, 90, 80, 91, 99, 04, 01.
Jegyzet! A pénzügyi befektetések könyvelésre történő elfogadásának eljárását a 8-17., 18-24. PBU 19/02. ártalmatlanításkor be kell tartani a PBU 25-33.
A befektetés típusától függetlenül a mérlegben szereplő hosszú távú pénzügyi befektetések az 1170. sorban szerepelnek. Ez a beszámolási időszak végén fennálló egyenlegekkel kapcsolatos információkat tükrözi a kibocsátott kamatozó hitelekről, vásárolt értékpapírokról, betétekről, egyesített tőkéhez történő hozzájárulásokról, törvényhozók és más befektetési objektumok, amelyek futamideje meghaladja a 12 hónapot A rövid távú, azaz egy évnél rövidebb lejáratú (forgalomban lévő) pénzügyi befektetéseket a 1240. oldalon kell feltüntetni, a pénzeszközök kivételével.
Jegyzet! Ha a társaság tartalékot hoz létre a befektetések értékcsökkenésére, akkor az 1170. oldalon az értékmutatót a tartalékba levont levonások összegével csökkentve írják be.
A társaság szabad pénzeszközeinek elidegenítésének hatékonyságának növelése érdekében szükséges a pénzügyi befektetések elemzése. Az eljárás magában foglalhatja a befektetések összetételének és horizontális szerkezetének többváltozós elemzését; a befektetési eredmények hosszú távú számítása; a legjövedelmezőbb irány kiválasztása stb. Ugyanakkor a hosszú távú pénzügyi befektetések növekedése azt jelzi, hogy a társaság jelentős mennyiségű szabad pénzzel rendelkezik, amelyek hosszú távú befektetésekre használhatók fel.
Egyrészt az üzlet sikeréről tanúskodik. Másrészt azonban a fő munkatevékenység üzleti tevékenységének csökkenésével jár, ami a jövőben a beszámolási időszak nyereségének csökkenését okozhatja. Ezért optimális, ha a mutatókat dinamikában elemezzük, és nem csak rövid időn belül.
