Helló! Ebben a cikkben a betétek jellemzőiről fogunk beszélni.
Ma megtanulod:
A koncepciót sokan hallották. Ez a szokásos módszer. A megtakarítást elviszi a bankba, amely egy idő után kis emeléssel kiadja. Bár minél nagyobb a betét összege, annál többet kaphatsz belőle.
Honnan van a banknak pénze, hogy kamatot adjon az ügyfélnek? Minden nagyon egyszerű. A banki szervezet magas kamatozású kölcsönként adja ki pénzét más ügyfeleknek.
Ezenkívül a banki szervezet pénzeszközöket helyez el, vásárol más cégeket vagy állami kötvényeket. A bank felhasználja az Ön pénzét, nem tétlenkednek. Az Ön pénzeszközeinek rendelkezésre bocsátásáért kamatot fizet.
Van olyan, hogy betét. Sokan azt gondolják, hogy a hozzájárulás egyenlő vele. Általános értelemben ez a helyes gondolatmenet. Amikor megérkezik a bankba, felajánlják, hogy helyezze el a betét összegét, mivel az a dokumentumok szerint ilyenként szerepel.
A betét és a betét fogalma között azonban van különbség, ami egy hétköznapi betétes számára jelentéktelen. Az első szót akkor használjuk, ha pénzt hozott a bankba.
Letét – nem csak pénzben kifejezett eszközökről van szó, hanem értékpapírokról, fémekről, sőt ingatlanokról is. Más szóval, a betét tágabb fogalom, amely különféle megtakarítási tárgyakat foglal magában. Cikkünkben a betét és a betét fogalmát egyenértékű értelemben használjuk.
Minden év hoz valami újat a bankszektorba. Ez alól a kaució sem kivétel. Az új formák és a betétesek eltérő lehetőségei lehetővé teszik, hogy egyéni igényeknek megfelelően válasszon betétet.
Minden betét két nagy csoportra osztható:
A lekötött betéteket pedig általában három nagy csoportra osztják:
Betét megnyitása előtt érdemes elemeznie a város bankjai által kínált feltételeket.
A pénzeszközök elhelyezésének sajátosságai mindenhol eltérőek: hol emelt kamatok és hosszú periódusok, hol pedig alacsony kamat, de a bankkártya havi kamata megengedett.
A betét céljára csak olyan nagy bankot válasszunk, amely fejlett hálózattal és különböző banki műveletekben tapasztalattal rendelkezik. Ön saját pénzét helyezi el, amelynek megbízható szervezetben kell lennie.
Ne felejtsük el, hogy a hazánkban elfogadott betétbiztosítási rendszer lehetővé teszi a betétek visszaküldését magánszemélyeknek legfeljebb 1 400 000 rubel összegben. Erre akkor kerül sor, ha a jegybank visszavonja a bank engedélyét az elfogadott banki szabványoknak való meg nem felelés miatt.
Célszerű nagyobb összegeket több bankban elhelyezni. Így megvédheti magát az esetleges veszteségektől. Ha egy megszűnt bank számláján nagy összeget helyeznek el, akkor az 1 400 000 feletti összeget az igazságszolgáltatáson keresztül vissza lehet fizetni.
Tekintsünk egy ilyen funkciót nagybetűs írásnak. A tőkésítés lényege, hogy a betét kezdeti összegére kamatot számítanak fel, figyelembe véve a havi, hat havi stb. kamatokat (a betét feltételeitől függően).
Egy ilyen „prémium” nem mindig előnyös. A tőkésített betétek alacsonyabb kamatlábúak, ami végső soron a belőlük származó nyereséget egyenlővé teszi egy átlagos kamatozású rendszeres betétből származó haszonnal.
Ha letétet kíván nyitni, akkor ezt kétféleképpen teheti meg:
Nézzük meg az első esetben a műveletek sorrendjét. Sokan még mindig nem bíznak az internetben, különösen az idősebbek. Nyugdíjasok számára is megfelelő a banki betét nyitása.
Néhány dolgot meg kell tennie:
Interneten keresztül csak azok nyithatnak betétet, akik már nyitottak számlát egy banknál. Például kártyát kap vagy kölcsönt fizet.
Az online betéti szerződés megkötéséhez kövesse az alábbi lépéseket:
Fordítson maximális figyelmet erre a lépésre. A megállapodás fontos információkat tartalmaz a betét feltételeiről, különös tekintettel a kamatfelhalmozásra és az esetleges haszon mértékére.
Ezen műveletek után egy betét jelenik meg számlái között. Sok bank egyébként magasabb kamatot kínál azoknak, akik "online" nyitnak betétet, vagy a betét korai felmondása után más banktól érkeznek.
A kamatláb a betét legfontosabb feltétele, amit a legtöbb betétes vezérel.
Kevesen tudják, hogy kétféle fogadás létezik:
Ahhoz, hogy megtudja, milyen kamatlábat határoznak meg az Ön által választott betétre, figyelmesen olvassa el a betéti szerződést. Ez az információ szükségszerűen fel van tüntetve benne. Itt ismertetjük a betét érvényessége alatti kamatváltoztatás feltételeit is.
A kamatláb sok tényezőtől függ:
Fontos megérteni, hogy a bank nem saját maga határozza meg az árfolyamot. Ez az intézkedés az Orosz Föderáció Központi Bankjának ellenőrzése alatt áll. Az általa elfogadott refinanszírozási kamattól függenek a betétek feltételei. 2017. május 2. óta 9,25%-nak felel meg. A refinanszírozási kamatláb az a kamatláb, amellyel a központi bank hiteleket bocsát ki a kereskedelmi bankoknak.
A betét elhelyezése eredményeként kapott kamat az Ön nyeresége. És mint tudod, hazánkban minden bevétel adóköteles.
Pénzben kifejezett betétek esetén adót kell fizetni, ha:
Fontos megérteni, hogy csak akkor fizet adót, ha lezárja a betétet és kiveszi az alapokat. Ha a betétje nyitva van, akkor nem kell adót fizetnie a költségvetésbe.
Ugyanez vonatkozik a szerződések meghosszabbítására is. Ha a letét feltételei úgy rendelkeznek, hogy a betét befejezésekor automatikusan megújításra kerül sor egy új időszakra, akkor az adókat szintén nem kell fizetni. Ebben az esetben valójában nem kap bevételt, és ezért nincs mit fizetni az adóhatóságnak.
Sok vállalkozó és magánszemély azt akarja, hogy a pénze hasznos legyen, és ne feküdjön tétlenül. Ilyenkor pedig érdemes utánajárni, mi is az a banki lekötött betét.
A tevékenység jövedelmezősége a vállalkozók pörgési képességét tükrözi. A sikeres cégeknek többletösszegeik vannak, amelyeket nem tanácsos forgalom nélkül a számlákon hagyni.
Az ügyes üzletemberek nem hagyják, hogy jövedelmük haszontalan legyen. Ebben az esetben a legjobb kiút a hozzájárulás. A különböző országokban a leggyakoribb befektetési forma a bankbetétek - betétek.
Ez a befektetési mód egyszerű és megfizethető, és lehetőség nyílik a polgárok számára megtakarításra és pénzösszeg növelésére.
Meg kell értened, mi az a betét. Itt érdemes megjegyezni, hogy egy ilyen koncepció terjedelmesebb, mint a betét, amelyet csak a betétek egyik típusának tekintenek.
A betét olyan pénz, amelyet bizonyos kamat mellett megőrzésre átadnak egy bankintézetnek. Egy idő után a pénzt visszaadják.
A hozzájárulás nem csak pénzösszegben, hanem értékpapírokkal, befizetésekkel, járulékokkal, nemesfémekkel, ingatlanokkal is képviselhető.
Ha nem is rendelkezik speciális ismeretekkel a közgazdasági és befektetési területen, nem olyan nehéz nyomon követni a piaci ügyeket, hogy képet kapjon a területi körzet pénzügyi helyzetét befolyásoló tényezőkről.
A lekötött betétet banki betétnek nevezzük, amely szerint meghatározott tárolási időket állapítanak meg. Hónapokig vagy évekig tarthatnak.
Az ilyen betétek egy bizonyos összeget képviselnek, amelyet később kamattal visszaadnak a betéteseknek. Ha nem tud pénzt pótolni vagy részben felvenni.
Az összeg idő előtti lehívása esetén a betétes pénzbírságot fizet, vagy a megállapodásban foglaltak szerint a kamatot minimális szintre csökkenti.
A lekötött betétek miatt a bankok tervezhetik a pénz felhasználását a forgalmuk során. Emiatt magasabb a kamat, mint a takarékbetétnél.
Egy ilyen számla sem igényel jelentős fenntartási költségeket, ami a betétesek díjában is meg fog jelenni. Lekötött betét típusok:
Abban különböznek egymástól, hogy az elsőt rendszeresen pótolják, a másodikat pedig nem lehet pótolni.
Plusz lekötött betét:
| Amikor üzletet köt | A szükséges dokumentumokat elkészítik, amelyeknek köszönhetően a lekötött betét feltételeit, valamint a bankintézet és a betétes interakcióját írásban tükrözik. |
| Ha van ilyen vágy | Betétet gyűjthet egy meghatározott áron és egy adott időszakig |
| Minden stabil bank | Legyen fióktelepe különböző területi körzetekben |
| A betétszámlákon lévő pénznek kevés a likviditása | Mivel a megadott időszak végéig nem használhatók fel. De a lekötött betétek abban különböznek, hogy jó százalékot határoznak meg |
| A kaució keretében hitelt lehet felvenni | Hitelfelvételre egyébként nemcsak vállalkozóknak van joguk, hanem magánszemélyeknek is. |
A hitelezés ebben az esetben a következő előnyökkel jár:
A betét hátránya, hogy egy bank intézmény nem tud stabil tőkenövekedést biztosítani ügyfelei számára. Még hosszú távú lekötött betét lekötése esetén sem lehetséges a pénzt a meghatározott időpont előtt kivenni.
Ha bankintézetben szeretne betétet nyitni, először tanulmányozza át a jogszabályi előírásokat:
Számos pont befolyásolja a betét kialakulását:
A lekötött betétek jellemzői a következő tényezők. Előfordulhat maga lekötött betét és értesítéssel ellátott lekötött betét is.
Az első esetben a pénzeszközöket a banki szervezet teljes rendelkezésére bocsátják a szerződés feltételei szerint. Az akció végén a tulajdonosok bármikor visszavonhatják.
A díjazás mértéke az időzítéstől, a betétek összegétől, a feltételek teljesülésétől függ. Minél nagyobb a betét összege és futamideje, annál nagyobb lesz a jutalom.
A lekötött betéteket gyakran 1, 3, 6, 9, 12 hónapra bocsátják ki. Bár más időszak is beállítható. A bank így tudja kezelni likviditási mutatóit.
A pénzfelvételről szóló előzetes értesítéssel történő betét esetén a banknak a szerződésben meghatározott határidőn belül értesítenie kell. A felmondási idő figyelembevételével a kamat mértéke is meghatározásra kerül.
A lekötött betétek összegének kereknek és változatlannak kell lennie a szerződés teljes időtartama alatt. A lekötött betét folyó fizetésre nem használható fel.
Ha módosítani szeretné az összeget, akkor fel kell mondania a szerződést, fel kell vennie a pénzt, és új szerződést kell kötnie. De ha idő előtt veszi a pénzt, kamat nélkül maradhat.
Ilyen helyzetekben a kamat a látra szóló betétnél releváns szintre csökken. A lekötött betét elszámolásra nem használható fel, a pénzeszközök lassú forgása történik.
A befektetési feltételeket figyelembe véve:
Beleértve a pénznemet:
A betéti szerződések jogot adnak a banknak a bevont pénzösszeg, fém kezelésére. A betétesek számára egy ilyen megállapodás igazolhatja a jogot, hogy pénzeszközöket kapjon betétből, és időben felhalmozott kamattal.
Mindegyik félnek jogai és kötelezettségei vannak az ügyletek feltételeinek betartására. A megállapodás tárgya azok a feltételek, amelyek a betéti művelet végrehajtása során a bankintézet által az ügyfélnek nyújtott szolgáltatásokat jellemzik.
A megállapodást 2 példányban kell megkötni. Az egyik mintát a bank számára készítik, a másikat a betétes kapja meg. A banki intézmény alkalmazottjának be kell jegyeznie a szerződéseket a megfelelőbe.
Tükrözze a bizonylatszámot, a dátumot és a betétszámlák számát. A lekötött bankbetéteket megállapodással kell formálni, amelynek formáját a bankok maguk alakítják ki, és egy adott betéttípusra jellemző.
A szerződés minden felet tükröz, azokat a szabályokat, amelyek szerint a vitás kérdéseket rendezik. Minden vitát bíróságon oldanak meg. A szerződést mindkét félnek alá kell írnia.
A bank pecsétjének felhelyezése kötelező. Ha a megállapodás időtartama lejár, és a felek nem kívánják a kapcsolatot megszüntetni, az okirat időtartama a korábbival megegyező időtartamra és feltételekkel meghosszabbodik.
A lekötött betét és a látra szóló betét közötti köztes pozíció a takarékbetét. Ilyen betéttel az illető igazolást kap arról, hogy van betétje (takarékkönyvek).
A takarékbetét pénz felhalmozására és befektetésére szolgál. Nem minősül takarékbetétnek az a számlán lévő pénzösszeg, amelyet fizetésre szántak vagy meghatározott időszakra fektetnek be.
A megtakarítás egy betét, amikor pénzeszközöket halmoznak fel vagy takarítanak meg. Ugyanakkor ösztönöz a takarékosság, a magas jövedelmezőség (de alacsonyabb, mint a lekötött betétnél).
A lekötött betét lehet:
A takarékbetét megkülönböztető jellemzője a jutalmak motivációja. A pénzfelvételről szóló értesítés nélkül érkeznek, szerződéses értesítési határidőkkel.
Az Orosz Föderációban ilyen számlákat csak magánszemély nyithat. A lekötött betétnél meghatározott időszakot vagy időszakot állapítanak meg, amely alatt a betétet nem lehet felvenni.
Minden banknak és hiteltársaságnak saját betéti politikája van. Feladatok végrehajtását jelenti, meghatározza a banki tevékenység formáit és tartalmát, amely az intézmény erőforrásának tervezésére, alakítására irányul.
A politika célja az erőforrásbázis volumenének növelése minimális költséggel és egy meghatározott likviditási mutató fenntartásával. Ez minden megnyilvánulás esetén figyelembe veszi a kockázatokat.
A banki tevékenységet betéti politikának tekintik, amely a különböző ügyfelektől származó pénz vonzásához és a betéttípusok bizonyos kombinációjának kialakításához kapcsolódik.
A betéti politika problémája az, hogy nem tisztázott, hogy érdemes-e stabil, de drága vagy olcsó, de nem stabil forrást bevonni.
A bevont betét mértéke és típusa a bank telephelyétől függ, ami az intézmény politikáját is befolyásolja.
Befolyásoló tényező és tevékenységi kör, a betéti politika kialakítása a banki szervezetek között fennálló verseny figyelembevételével történik.
Fontolgat:
Az állampolgárok betéti befektetése eltérő lehet:
Magánszemélyek számára a befizetés kényelmes módja a pénzkeresésnek. De ebben az esetben nem csak a megfelelő bankot érdemes kiválasztani, hanem érdeklődni is az eljárás iránt, takarékkönyvet biztosítani a kamatösszeg rögzítéséhez.
A bankokkal kötött szerződés legfontosabb bizonyítéka a megtakarítási könyv. Ez tükrözi az összes kapott összeget és a felhalmozott kamatot.
Ez a fajta betét magában foglalja a számlákon lévő pénz szabad rendelkezésének lehetőségét. De akkor az arány nagyon alacsony lesz. Előnye, hogy bármikor kiveheti a pénzt.
A látra szóló betét összege:
Minden látra szóló betét lehet nyitott készpénzes vagy nem készpénzes. További hozzájárulás és részleges befizetés fizethető rá. Az ilyen betétek folyó elszámolásra szolgálnak.
A betétesek olyan személyek, akiknek likvid formájú pénzre van szükségük. Még folyamatos pénzfelhasználás mellett is van egy bizonyos időszakra fel nem használt egyenleg.
A látra szóló betét árnyalatai:
Bár van egy érzékeny pénzmozgás, amely keresleti számlán van, garantált a minimális egyenleg meghatározása. Ez az egyenleg felhasználható források kölcsönzésére, ami stabil bevételt hoz.
A látra szóló betét által vonzott források jelentős részét a társaság likviditásának biztosítására fordítják.
A tartalék képzése egy banki számlaegyenleg felhasználásával történik. A látra szóló betétszámlák a következő típusúak lehetnek:
Az intézmény dolgozói a magánszemélyek különböző kategóriáit veszik figyelembe, ezért kedvezményes kamatfelhalmozás esetén eltérő betétet ajánlanak fel.
Tudni kell, hogy a hazai gyakorlatban egyszerű és kamatos kamatot is számítanak. Erről bővebben a kiválasztott banknál tájékozódhat. És természetesen részletes információkat a szabályzat tartalmaz.
Lekötött betét - a banknak átadott pénz átmeneti tárolásra, kamatfizetés mellett. Így a pénz működik, és nem hever tétlenül. Ha van olyan pénze, amelyet a közeljövőben nem kíván felhasználni, jobb, ha a megtakarításait a bankban tartja, és jó pénzt keres vele. A betétek biztonságát az állami biztosítási rendszer biztosítja.
Az átmeneti betétek fő feltétele a betét visszaadása a meghatározott időszak lejárta után felhalmozott kamattal. A betétszerződésben foglalt, a felek által annak aláírásakor megállapodott kamatlábat a bank egyoldalúan nem csökkentheti. Ez a feltétel a szerződés teljes időtartama alatt érvényes.
A hozzájárulás jellemzői:
A betétek futamideje lehetőséget ad a bankoknak arra, hogy megtervezzék bevételeiket, és biztosan tudják, hogy a betétesek pénzeszközei milyen időtartamra használhatók forgalomba. Ezek a tényezők határozzák meg a lekötött betétek kamatait.
Az árfolyamot fix és lebegő áron egyaránt kínáljuk az ügyfélnek. Ha a megállapodás nem határoz meg konkrét módszert a bankok lekötött betétei után járó kamat kiszámítására, akkor a rögzített kamatozású egyszerű kamat képletét kell alkalmazni.
A legjövedelmezőbb feltétel a kamattőkésítés, amikor a betét tőkeösszegéhez hozzáadják az előírt kamatot, növelve a betét nagyságát. Ezen túlmenően, nem csak az induló betét összege, hanem a kapott és az ahhoz kapcsolódó bevétel után is kamatot számítanak fel.
A bank ilyen lekötött betétje azoknak a személyeknek megfelelő, akik nem kívánnak kamatot kivenni, vagy a szerződésben foglaltak szerint a betét futamidejének lejártakor bevételt folyósítanak számukra. Azok számára, akik kamatbevételt kívánnak igénybe venni, a szerződés feltételeitől függően havonta/negyedévente fizethetők a kártyára/számlára.
Attól függően, hogy az ügyfelek milyen pénznemben tárolják a bankban, a következők vannak:
Lejárattól függően rövid (2-3 hónap) és hosszú (2-5 év) betétek vannak. Ha 2 éves vagy hosszabb időszakra fektet be, jelentős haszonra számíthat. A rövidebb futamidejű betéteket minimális kamatláb jellemzi. Tehát kifizetődő a nagy lekötött betétek lekötése.
Ha a devizabetétekről beszélünk - Globex Bank 7%-os hozamot garantál a dollármegtakarítások után. Moszkvai Ipari Bank a "Frost and Sun" betéti programon 6,5%-ot állít be. 1000 USD-t kell átadnia a banknak megőrzésre 1-3 hónapig. A kamatot havonta számítják ki. Revival bank A "Profitable Online" letétre 50 ezer USD-tól évi 6,3%-os áron megőrzésre elfogad 1 éves időtartamra.
A betét megnyitásához lépjen kapcsolatba a bankkal, és adja meg útlevelét. A pénzeszközök letétbe helyezését takaréklevél vagy betéti szerződés igazolja. A bankok mára kialakították azt a gyakorlatot, hogy betéti szerződést használnak a bank és az ügyfél kapcsolatának megerősítésére.
A megállapodásban a felek rögzítik a számla pénznemét, a betét összegét és futamidejét, stb. A dokumentum tartalmazza a szerződés aláírásának dátumát, az ügyfél adatait. A pénzintézetek tömegesen felhagynak a takarékpénztárak használatával. A betéteseknek azonban tudniuk kell, hogy a bemutató okmányokat nem veszik nyilvántartásba, és törvény tiltja az ügyfél azonosítása nélkül.
A technológiai fejlődés lehetővé teszi, hogy a banki ügyfelek online, bankautomatákban, képviseleti pénztáraknál és önkiszolgáló pontoknál nyissanak be betéteket. A bankok népszerűsítik termékeik távoli felhasználását, így az online nyitott betétek kamatai magasabbak a megszokottnál.
Lekötött betét- Ez egy bizonyos időszakra (hónapra, évre vagy több tíz évre) lekötött bankbetét. A betét futamidejének lejárta után a betétes megkapja a pénzét a kamatokkal együtt.
Ennek a banki műveletnek a leggyakoribb neve "lekötött betét"-nek hangzik.
A lekötött betét fő szabálya, amely egyben e betét és más betét közötti különbség is, a következő feltétel - a bankban lekötött betétként elhelyezett pénzeszközöket a betéti futamidő lejárta előtt nem lehet visszaadni a betétesnek.
A bankhoz sürgős hitel révén kapott pénzeszközök a bankszámlák feltöltésének egyik legvonzóbb módja. Ezek a betétek forgótőkét biztosítanak a hitelintézeteknek, ezért e források rendszeres áramlására egyre több lejáratú kölcsön jön létre.
Főbb típusok:
A korai betétfelvétellel kötött megállapodások leggyakoribb feltételei a következők:
Kétféle lekötött betéti szerződés is létezik:
A fentiek alapján megállapítható, hogy a bank minden ügyfele választhat magának megfelelő lehetőséget a lekötött betéthez.
A bankkal lekötött betétre vonatkozó szerződés megkötésekor a fő feladat a közelgő betét típusának meghatározása lesz. Ennek a kiemelt feladatnak a megoldása után el kell kezdeni a kiválasztott hozzájárulás feltételeinek értékelését.
Először is meg kell határozni azt a pénznemet, amelyben a befizetés a bankszámlára történik:
A második sorrendben, de nem fontos, a betétes lépése a betét kamatlábának meghatározása. A betét legfontosabb jellemzője a kamat jelenléte, amelyet a bank számít fel arra az időszakra, amíg a befektetés a számlán van.
Az éves kamatláb különböző meghatározásának módjai közül az a legjövedelmezőbb, amelyben a kamat tőkésítése megtörténik. Azaz amikor a felhalmozott kamatösszegek a betét részévé válnak, és a következő évben mindkét összegre kamatot számítanak fel: a főletét összegére és a betét emelésének összegére. De ez a módszer csak azoknak az ügyfeleknek alkalmas, akik nem tervezik a pénz egy részét a szerződés időtartama alatt kivenni.
A lejáratú hitelek átlagos kamatlába a betéti szerződés feltételeitől függően 6% és 10% között mozog. Amikor azonban a Nemzeti Pénzügyi Kutatási Ügynökség (NAFI) szakemberei 2017-re előrejelzéseket készítenek, a lekötött rubelbetét éves kamata átlagosan 5% lesz.
Az irányadó kamatláb ilyen csökkenését az Orosz Föderáció nemzeti valutájának stabilitásának hiánya indokolja.
Maga a lekötött betét regisztrációjának folyamata nagyon egyszerű, és 20 perctől 1 óráig tart. A legtöbb esetben ez attól függ, hogy a banknál van-e sor, és rendelkezésre állnak-e az összes szükséges dokumentum (és azok másolatai) a betét feldolgozásához.
Az egyes bankokban a regisztrációs eljárás egy vagy két szokásos műveletben eltérhet, azonban a műveletek jellemző láncolata a következő:
Ez a lekötött betét formalizálásának általános algoritmusa. Megjegyzendő, hogy ezek az eljárások jellemzőek mind a magánszemélyek, mind a jogi személyek letétbejegyzésére. De a banki alkalmazottnak bemutatandó dokumentumok listája a különböző személyeknél eltérő.
Jogi személy esetében a dokumentumokat a következő mennyiségben biztosítják:
Az egyéni vállalkozó dokumentumok listája a következő:
Megtakarításaik növelése érdekében az emberek különböző befektetési módszereket alkalmaznak. A bankbetétek az egyik legegyszerűbb és legolcsóbb lehetőség a profitszerzésre. Hogyan válasszuk ki a megfelelő betéti terméket, és ne számoljuk ki rosszul, milyen dokumentumokat kell elkészíteni, és mikor köteles a bank kamatot utalni - mindezt alaposan tanulmányozni kell.
Ha a betét definíciójáról beszélünk, akkor ezek egy hitelintézetnek (állami vagy kereskedelmi) meghatározott időtartamra, bevételszerzés céljából átadott pénzeszközök. Ehhez nyitnak egy betétszámlát, ahol a pénzeszközöket tárolják, és oda utalják a felhalmozott kamatot.
Megtakarítási eszközként a befektetés segíti a nyereség elérését. A megállapodás szerint a betétes meghatározott időtartamra pénzt ad a banknak. A pénzügyi intézmények is érdekeltek abban, hogy pénzeszközöket vonzanak a jogi személyektől és az átlagpolgároktól, mivel ezt követően kölcsönzött pénzeszközökkel végeznek pénzügyi tranzakciókat, és a kölcsönöket magasabb kamatozású hitelek kibocsátására irányítják. A fizetett és a kapott kamat különbsége a bank nyeresége. Így keresnek pénzt a bankok, egyfajta közvetítőként a hitelfelvevők és a befektetők között.
Vannak, akik úgy gondolják, hogy a betét és a betét nem különbözik egymástól. Ez az állítás igaznak tekinthető, mivel egyes bankintézetek nem osztják ezt a koncepciót. Ennek ellenére tudnia kell, miben különbözik a betét a bankbetéttől. Betét - a banknak megőrzésre átadott pénzeszközök, amelyek célja a nyereség. A betét pénz és egyéb eszközök (értékpapírok, nemesfémek, részvények, kötvények stb.). Ezt jelenti a betét szó, és miben különbözik a betéttől.
Számos speciális jel létezik, amelyek alapján a betétek feloszthatók. Az alábbiakban felsoroljuk a főbb fokozatokat, amelyek a területen találhatók:
| elállás formájában |
|
| a pénzforgalom formájában |
|
| elhelyezési pénznem szerint |
|
| a tulajdonos által |
|
| a tervezett célra |
|
| kötelezettségek nyilvántartása útján |
|
Ez a fajta betéti ajánlat akkor lesz optimális, ha a biztonság kedvéért kell pénzt elhelyezni, nem pedig a bevételszerzés érdekében, hiszen a rajta lévő pénzeszközök korlátlan ideig tárolhatók, szükség esetén hagyatékul és kivehetők. A látra szóló betétek egy állandó bankszámla, amelyet automatikusan átállítanak. Nincs korlátozása a hozzájárulás egyenlegére és összegére vonatkozóan.
Az ilyen javaslat egyetlen hátránya a minimális nyereség felhalmozódása, amelynek értéke nem haladja meg az 1,5% -ot. Az ilyen betéteket nyitó embereknek nem az a célja, hogy többletforrást kapjanak, hanem pénzt adnak át egy pénzintézetnek a biztonság kedvéért. Ilyen számlák nyithatók hitelprogramok kiszolgálására, így a bankkártya számla egyenlege után kamat halmozódik fel.
Ha a cél a profit, akkor érdemes megérteni, mi is az a lekötött betét. A fő különbség az, hogy meghatározott időtartamra van nyitva, és ezalatt a betétesnek nincs joga kivenni a befektetett pénzt a folyószámláról. Ha ezt megteszi, akkor a betéti termékek kamata a „kereseti” kamatláb szerint kerül felszámításra. Igaz, korunkban egyes bankintézetek megemelt kamatokkal vonzzák az ügyfeleket a pénzeszközök korai visszavonása esetén.
A betétszámla futamideje befolyásolja a kamatlábakat – minél hosszabb a betét, annál magasabbak a kamatok. Havi rendszerességgel vehet fel kamatot, vagy tőkésítheti számlán. A futamidő lejárta után a rövid lejáratú betét átvihető a minimális kamatlábra, vagy automatikusan megújítható egy új időszakra – ezt a szerződés írja elő. Ami a pénzeszközök letétbe helyezését illeti, ezt a szerződéses kötelezettségek is előírják.
Érdemes megjegyezni egy új terméket - befektetési betétet. Nem nevezhető betétnek a szó teljes értelmében, hiszen a lekötött betét és egy bankintézet tulajdonában lévő befektetési alapokba történő befektetés kombinációja. A termék kockázatos befektetési forma, hiszen az ügyfél nagy haszonra és veszteségre is szert tehet. A befektetési eszközök másik fajtája az alárendelt betéti termékek, amelyek futamideje nem lehet rövidebb 5 évnél. Az alárendelt betétek kiszolgálásának költsége magasabb, mint a klasszikus ajánlatoknál.
A pénzintézetek minden ügyfélért küzdve különböző feltételeket kínálnak a betéthez való pénz vonzására. Mindegyik szerepel a szerződésben, és ezek között a főbb pontok különíthetők el:
Jelenleg a legtöbb pénzintézet felajánlja, hogy letéti számlát nyit a különböző országok pénzegységeiben. A kamat mértéke attól függ, hogy milyen devizában van a betét. A devizatermékek általában olcsóbbak, mint a rubelek, de úgy gondolják, hogy így biztosíthat pénzt az infláció és az árfolyam-emelkedés ellen. A betétszámlára egy devizában vagy egyidejűleg több pénznemben helyezhet el pénzt (többdeviza befizetés).
Az árfolyamok széles tartományban ingadozhatnak. Ne hajszoljon túl jövedelmező ajánlatokat, mivel kockázatosak, és a csőd esetén fizetett biztosítás csak 1 400 000 rubelt meg nem haladó összegre terjed ki. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasításai szerint a letétbe helyezett pénzeszközök után naponta kamatot számítanak fel. Hozzáadhatók magához a betéthez, további tőkésítésben vesznek részt, vagy meghatározott időn belül külön fizethetők. A „kérésre” betét kiválasztásakor a betéti kamat a minimális szinten kerül megállapításra.
A betét típusától és a kitűzött céloktól függően a betét utáni kamatfelhalmozás is eltérő. Előfordulhat tőkésítéssel vagy anélkül, és kifizethető vagy befektetett eszközökhöz adható:
Minden betéti ajánlat feltételesen felosztható korlátlanra és sürgősre. Az első lehetőségnél a betét futamideje nincs meghatározva (igény szerinti betétek). A lekötött betétek meghatározott időtartamra szóló szerződés megkötését jelentik. Bármilyen időkeretben beállítható: napok, hónapok, évek. Az ilyen hozzájárulások a következőkre oszthatók:
Érdemes megjegyezni, hogy a fogyasztó bármikor felveheti a szükséges pénzt, de ekkor elveszti érdeklődését. Egyes bankok felajánlják ügyfeleinek, hogy személyesen határozzák meg azt az időszakot, amelyre kényelmesen elhelyezhetnek pénzt. Ez a betét ún. egyedi futamideje. Ez azért jó, mert a fogyasztó megválasztja azt az időpontot, amikor pénzre van szüksége, és abból profitot termel.
Rendeljen letétet feltöltési lehetőséggel és anélkül. A feltöltöttek között van a már jól ismert „keresleti letét”. A hozzájárulások időtől függetlenül engedélyezettek. A lekötött betétek a következőkre oszlanak:
A bankok biztosítják a betétek feltöltését részleges felvételi lehetőséggel, de az ilyen termékeknél a minimális egyenleg mértékét a szerződés egyértelműen rögzíti. Az ügyfél többször is felveheti a keret egy részét, és visszatöltheti a számlát, de az alapösszegnek állandónak kell lennie. Az ilyen ajánlatok kamatai alacsonyabbak, de semmilyen módon nem befolyásolják a számlafelvételi vagy finanszírozási képességet.
Sokan kíváncsiak, hogyan válasszunk bankbetétet, hogy ne számoljunk rosszul. Ebben az esetben minden attól függ, hogy milyen célt kell követni. Ha csak a felhalmozott megtakarítást kell megtartania, akkor "igény szerinti" terméket kell választania. Ha növelni szeretné a beszedett forrásokat, akkor a takarékbetéteknél kell leolvasni. Azok, akik bizonyos összeget szeretnének felhalmozni, válasszák a felhalmozási betéti termékeket.
Nem szabad nagy bevétel után hajszolni, mert ez kockázatokkal jár, hanem a betét likviditására kell koncentrálni. Jobb, ha előnyben részesítjük azokat a bankokat, amelyek jó hírnévvel és tapasztalattal rendelkeznek a piacon (Sberbank, VTB stb.). Fontos tényező lesz a betétekre vonatkozó információk elérhetősége, a kamatláb és az Orosz Föderáció Központi Bankja refinanszírozási kamatlábának mutatóinak megfelelősége.
Meg kell jegyezni, hogy a betétek megnyitása nem tart sok időt. Ehhez szükséges:
Mielőtt pénzt helyez el a betétre, az ügyfélnek fel kell ajánlani, hogy töltse ki a letét megnyitására vonatkozó kérelmet. Minden banknak joga van önállóan kidolgozni e dokumentum formáját, de általában az ügyfélről szükséges minimális információkat tartalmazza. A kérelmet egyrészt a betétes, másrészt a bank meghatalmazottja írja alá, és pecséttel hitelesíti.
Egy pénzintézet eltérő követelményeket támaszthat a betétesekkel szemben. Magánszemélyeknek csak útlevelet vagy egyéb személyazonosító igazolványt (katonai igazolvány, tartózkodási engedély, nyugdíjkártya stb.) kell bemutatniuk. A jogi személyek és egyéni vállalkozók a betétszámla nyitásához egyéb dokumentumokat is benyújtanak, amelyek listáját egy pénzintézettel kell tisztázni.
A haszonszerzés céljából történő pénzelhelyezéssel az ügyfél betétnyitási szerződést köt egy bankintézettel, amely tartalmazza:
A megállapodás meghatározza a felek közötti viszonyt. A kamatláb csökkentésére/emelésére, további hozzájárulásokra, a nyereség kifizetésének eljárására stb. Ha a szerződés harmadik személy (rokon, barát, szervezet stb.) javára jön létre, akkor a hozzájárulásban részesülő személy adatait rögzíteni kell a bizonylatban. Érdemes minden árnyalatról rendelkezni és a szerződésben feltüntetni, hiszen ez lesz a fő dokumentum, ha vitatható helyzetekben a bírósághoz kell fordulni.
A pénzeszközök elhelyezési idejének lejárta után a letétet le kell zárni. Ehhez az ügyfélnek megállapodással és személyazonosító okmánnyal kell az osztályra jönnie a betétlezárás napján vagy azt követő napon. Ha a szerződés automatikus meghosszabbítást ír elő, és a betétes ezzel elégedett, akkor lehetőség van arra, hogy ne keresse fel a bankintézetet. Ellenkező esetben, ha az ügyfél nem jelenik meg a pénzért, a bank ezt a betétet az „igény szerinti” kategóriába utalja.
Minden ügyfélnek joga van a letétet határidő előtt lezárni. Megkapja a betét teljes összegét és a nyereséget a megállapodás szerint. Ehhez személyesen kell eljönni a bankba, hozzon magával egy megállapodást és egy személyazonosító okmányt. Korai pénzfelvételi kérelmet kell írnia, amely után a bank köteles az összeget teljes egészében visszaadni, plusz a számlán történő elhelyezés idejére a függő nyereséget.
