A hitelfelvevő a kölcsön fedezeteként különféle típusú értékpapírokat nyújthat: részvényeket, kötvényeket, rövid lejáratú kincstárjegyeket, váltóleveleket, letéti jegyeket és takarékleveleket. Ezen túlmenően, névre szóló értékpapírokat és bemutatóra szóló értékpapírokat is elfogadnak zálogba.
A külföldi kereskedelmi bankok gyakorlatában a rövid és hosszú lejáratú értékpapír-hitelek azonos fejlődésen mentek keresztül.
A hosszú lejáratú hitelnyújtás értékpapír ellenében jelentős kockázattal jár, hiszen a kölcsön igénybevételének időtartama alatt a fedezetként elfogadott értékpapírok piaci ára jelentősen módosulhat, a kölcsön vissza nem fizetése esetén a banknak az értékpapírok piaci árának esésével járó veszteségei lesznek. Ezért az ilyen kölcsönökre vonatkozó kölcsönszerződések gyakran számos további feltételt tartalmaznak, amelyek védik a bank jogait az értékpapírok árfolyamának változása esetén.
Tekintettel az oroszországi gazdasági helyzetre, a fejlett értékpapírpiac hiányára, az inflációs folyamatokra, a hazai kereskedelmi bankok nem fenyegetik azt a kockázatot, hogy értékpapírok ellenében hosszú lejáratú hitelt nyújtsanak.
Ezen túlmenően az ilyen célokra rendelkezésre álló hosszú távú hitelforrások hiányában szenvednek. E tekintetben jelenleg a kereskedelmi bankok gyakorlatában csak rövid lejáratú értékpapír-kölcsönt vesznek igénybe. Ezenkívül a bankok saját értékpapírjaik és harmadik fél kibocsátói által biztosított hiteleket is nyújtanak.
Harmadik fél kibocsátó értékpapírjainak zálogjogosultsága zálogjog alapján történik ezen értékpapírok banknak történő átadásával. A kölcsön címzettje lehet bármely fizetőképes társaság, amely külső kibocsátók értékpapírjaival rendelkezik, pl. más vállalkozások, bankok, valamint az állam.
A hitelfelvételhez a hitelfelvevő értékpapír-kölcsön kibocsátására irányuló kérelmet nyújt be a banknak a banknak elzálogosított értékpapírok nyilvántartásának csatolásával az alábbi hozzávetőleges formában: értékpapír neve, kibocsátó neve, szám az értékpapír névértéke, a szerződéskötés napján érvényes tényleges piaci érték.
Kölcsönkiadás kérdésében pozitív döntés esetén kölcsönszerződés és zálogszerződés készül. A névre szóló értékpapírok zálogjogát átvételi és átadási okirattal kell megkötni.
A hitel nagyságát a fedezeti értékük bizonyos százalékában határozzák meg. Ezt a százalékot a bank kockázati foka határozza meg az egyes értékpapírok esetében. Így különösen a gyakorlatban az állampapírok fedezete ellen kibocsátott kölcsönök összegét a fedezeti értékük 90%-ában határozzák meg; a tőzsdére bejegyzett bankrészvényeknél 70-80%-os, a vállalkozások jegyzett értékpapírjainál - a fedezeti árfolyamuk 60-70%-a között ingadozhat.
Ha a hitelfelvevő a kölcsön tartozását határidőben nem fizeti ki, a zálogtárgyak az előírt módon a bank tulajdonába kerülnek.
A hitelező bank által kibocsátott értékpapírokkal fedezett kölcsönök kibocsátásának eljárása egyszerűbb, mint a külső kibocsátók értékpapírjaival szemben. Ennek az az oka, hogy a bank nem értékeli őket, nem elemzi a likviditásukat – előre ismeri őket. Csak ellenőriznie kell azok valódiságát és fizetőképességét.
A kölcsönt nyújtó bank értékpapírjaival fedezett kölcsönök kibocsátásához szükséges főbb dokumentumok a következők:
Betéti és megtakarítási jegyek elzálogosítása esetén:
1) az értékpapírok fedezetként és banki megőrzésre történő átvételéről és átadásáról szóló okirat;
2) zálogszerződés;
3) a számviteli osztály értesítése a betéti jegyek záloggal való megterheléséről (a kölcsönszerződésből eredő kötelezettségek teljes teljesítéséig, amelyek fedezeteként szolgálnak a rajtuk lévő pénzeszközök birtokosai részére) ;
A hitelező bank részvényeinek elzálogosítása során:
1) a bank részvénykönyvének kivonata, vagy a részvényigazolás (maguk a részvények) bank részére történő elfogadásáról és átadásáról szóló okirat;
2) a részvények zálogjogáról szóló megállapodás;
3) záloglevél a bank részvénykönyvének vezetőjének.
Ebből a forrásból keletkezik a nettó nyereség jelentős része, az egyik legnagyobb részét pedig az értékpapír-fedezetű hitelek teszik ki. Ennek eredményeként szinte minden pénzkibocsátással foglalkozó bankintézet a hitelműveletek korrekt lebonyolításának köszönhetően garantálja fizetőképességének megőrzését.
Jelenleg a jogilag jelentős okiratok felhasználásával történő hitelezés fokozódó aktivitással fejlődik, a bankok gyakrabban hoznak pozitív döntést zálogkötelezett értékpapírok bevonásával történő hitelkibocsátással kapcsolatban. Figyelembe veszik azonban a hitelkibocsátás sajátosságait, mivel számos árnyalat határozza meg a pénzügyi és hitelintézet fennálló kockázatait.
Lehetővé teszi az Orosz Föderáció lakosainak tulajdonát képező, jogi és pénzügyi értékkel rendelkező értékpapírok felhasználását. A megengedhető kockázati korlátokat hiba nélkül figyelembe veszik, ezért nem minden jogi dokumentumot és részvényt lehet zálogba adni a banki kölcsön igénylésekor.
A kérelmeket csak akkor lehet elbírálni, ha a potenciális hitelfelvevő a teljes tulajdonosa és rendelkezik személyes vagyontárgyakkal. Ez a követelmény abból adódik, hogy a megkötött szerződés megsértése esetén a dokumentáció pénzügyi és hitelintézet javára elidegeníthető. Az értékpapírok elidegenítése csak az Oroszország törvényi szintjén rögzített vonatkozó normák alapján történik.
Az alternatív szolgáltatás fő előnye a pénzeszközök azonnali átvételének lehetősége. A bróker azonnal jóváírást kap a számlájára, miután a Sberbankkal kötött tranzakciót rögzítették.
17 pontos kamattal a kölcsönt egy hét - másfél hónap alatt - kell visszafizetni. Ha az ügyfél vállalja a kétpontos kamatemelést, a futamidő három és fél hónap is lehet. A tranzakció minimális összege kétszázezer rubel. Nincs felső határ.
Ez a hazai bank kész hitelt nyújtani likvid okmányokkal, beleértve a részvényeket is. Magánszemélyek és jogi személyek, vállalati ügyfelek és vállalkozók számíthatnak ilyen típusú hitelezésre.
A maximális kényelem érdekében lehetőség van harmadik fél általi értékpapírok biztosítására. Sőt, a kötelező folyószámlanyitás sem szükséges. Mindkét szempont fontos előnyt jelent azoknak az üzletembereknek, akik úgy döntenek, hogy a Metallinvestbank ügyfeleivé válnak.
Kölcsönigényléskor a zálogtárgyak forgalmi értékének legfeljebb hetven százalékát vehetik át. Emiatt a papírok előzetes értékelési eljárása megtörténik. A beállított dokumentumcsomag benyújtása után a banki alkalmazottak on-line döntést hoznak.
A hitelalapokat a következő feltételekkel kínálják:
Minden részletes feltétel egyedileg kerül meghatározásra. A hitelfelvevő dokumentumainak és értékpapírjainak elemzése lehetővé teszi, hogy megértse, mekkora összegű kölcsönre számíthat.
Az értékpapírok likviditási mutatóikban különböznek egymástól. Oroszországban a legjövedelmezőbbek a bányászati és feldolgozó vállalkozások részvényei. Emellett figyelni kell a bevásárlóközpont-láncokra és a mobilszolgáltató társaságokra is. Ha a cég részvényei a jelenlegi tőzsdén magasra értékeltek és tisztességes nyereséget hoznak, akkor állampapír fedezetű kölcsönt kínálnak a legkedvezőbb feltételekkel. A banki szervezet tudomásul veszi a kockázatok szinte teljes hiányát, mert szükség esetén könnyedén megvalósíthatja a biztosítékokat.
A kölcsönzés során nem csak a dokumentumokat és az értékpapírok likviditását értékelik. Az együttműködés csak akkor lehetséges, ha a hitelfelvevő teljesíti az alapvető követelményeket:
A további követelmények nem kötelezőek. Ezenkívül a hitelfelvevőkre vonatkozó egyéb feltételekről csak az egyes szervezetekben tárgyalnak. Kötelező követelmény egy meghatározott dokumentumcsomag benyújtása. Néha azonban további dokumentumokra van szükség.
A hitel igényléséhez a következő dokumentumokat kell használnia:
Egy meghatározott dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása lehetővé teszi annak hitelképességének felmérését. A jövőben meghatározzák a hitelalap közelgő biztosításának feltételeit.
Az értékpapírpiac és a likvid zálogokmányokon alapuló hitelezési kilátások Oroszországban valóban tágak. Jelenleg az orosz bankok meglehetősen standard programokat kínálnak, amelyek a jövőben egyedibbé és egyedibbé válhatnak.
A jelzáloghitelezés azt jelenti, hogy nem csak a hitelfelvevő ingó vagy ingatlan vagyona, hanem értékpapírjai vagy részvényei is fedezetként szolgálhatnak a szerződés értelmében.
Kölcsönt csak nagy likviditású értékpapírokra lehet felvenni: azok, amelyeknek határozott jegyzése van a piacon, kiváló vevők és eladók.
A maximális hitelösszeg a nyújtott biztosíték összegétől függően kerül meghatározásra. Minden szabály szerint a felvett pénzeszközök összege soha nem haladja meg a fedezeti árat, és nem haladhatja meg annak 70-80%-át.
Átlagosan 40-500 ezer rubelre számíthat. Az értékpapír-fedezetű kölcsönöket ugyanúgy bocsátják ki, mint a többit.
A biztosíték szerepe nem csak a részvények, hanem bármilyen más értékpapír is: váltó, igazolás vagy kötvény. Az ilyen fedezet ellenében nyújtott hiteleket viszonylag rövid időre adják ki, mivel a devizapiaci helyzet gyakran változik és általában instabil. Ezért hat hónap és egy év a felső határ.
Mielőtt pénzt bocsátana ki a hitelfelvevőnek, a bank a következő tevékenységeket végzi:
A bankok kötvényekkel vagy részvényekkel fedezett hitelt bocsátanak ki, ha a hitelfelvevő (jogi személy - ez fontos) megfelel a követelményeknek:
A hitelfelvevők számára az általános életkoron túlmenően alapvető feltételek is vannak: az Orosz Föderáció lakosának kell lennie, 1 évnél hosszabb ideig kell üzleti tevékenységet folytatnia, és előnyös, ha a telephely a hitelintézet közvetlen közelében legyen. régió, ahol a hitelező irodája található.
Az egyéb követelményeket a helyszínen kell tisztázni, ezek nem rendszerszintűek. A tulajdonos a kitöltött kérelmét elküldi a banknak, melyhez csatolja kötvényeinek vagy egyéb értékpapírjainak listáját. Ha az értékpapírok névre szólóak, akkor azok átadása a benyújtási-átvételi aktus alapján történik.
Ha a részvények vagy értékpapírok kibocsátója az a bank, amelyhez a hitelfelvevő hitelt kér, akkor az eljárás többször is egyszerűsödik, mert a bank megszabadul az értékpapírok valódiságának hosszadalmas ellenőrzésének szükségességétől.
A hitelfelvevő rendelkezésére álló értékpapírok listáját megfelelően össze kell készíteni: tartalmazza a részvény nevét, kibocsátójának nevét, számát és névértékét, valamint az aláíráskor a tőzsdei értéket is meg kell adni. minden dokumentum.
Részvényfedezetű kölcsönt akkor lehet felvenni, ha:
Az értékpapírok típusától függetlenül tulajdonosának és kizárólagos tulajdonosának kizárólag magának a kérelmezőnek-kölcsönfelvevőnek kell lennie. Tilos az iratokat letartóztatni, illetve harmadik személyek jogaikat követelni hozzájuk.
Mint látható, minden feltétel könnyen teljesíthető, és elvileg nálunk a hitelezési rendszer mindig ugyanazon az elven működik, még akkor is, ha más ingatlan fedezetül szolgál.
Az ilyen kölcsönöket leggyakrabban hat hónapra, kicsit ritkábban egy évre adják ki, és a maximálisan megengedhető kölcsön futamideje 2 év. Az összeget az értékpapír fedezeti értékének százalékában számlázzuk ki, figyelembe véve a hitelező kockázatait.
Például: az értékpapír-tőzsdén jegyzett társaságoknál a fedezet árának csak 60%-a, az állampapír fedezetére kibocsátott hitel nagyságrendje pedig akár 90%-a is elérhető.
Ami a szükséges dokumentumokat illeti, ezek általában: ügyfél kérdőív és hiteligénylés, jogi személyek esetében regisztrációs dokumentumok és adóbevallások, valamint maga a zálogkötelezettség.
Íme egy kis lista azokról a bankokról, amelyek értékpapír-fedezetű hiteleket bocsátanak ki:
Az árfolyam állandó ingadozása miatt az értékpapír-fedezetű hitel igénybevételének időtartama is ingadozik. A kockázatok minimalizálása érdekében számos bank ügyfélértesítő rendszert alakított ki, ha közeledik a fedezeti kedvezmény kritikus szintje, vagy azt már túllépték.
Ebben az esetben a hitelfelvevőnek vagy azonnal ki kell fizetnie a felmerülő tartozását, vagy növelnie kell az értékpapírok számát.
A hitelfelvevő számára ez a fajta hitelezés akkor előnyös rövidtávon, ha lehetősége van a lehető leggyorsabban törleszteni az adósságot, és a jövőben ne veszítsen semmit az esetleges árfolyam-ingadozások miatt.
A szerződéskötési eljárás sokkal egyszerűbb, ha a hitelfelvevő ugyanazon bank által kibocsátott részvények vagy kötvények ellenében próbál kölcsönt felvenni. Egyes hitelezők azonban nagyon vonakodnak ilyen fedezet ellenében hitelt kiadni, ami nem mondható el a Sberbankról - itt az általa kibocsátott értékpapírokat mindig elfogadják fedezetként a tranzakcióban.
Ha a kölcsönt a szerződésben meghatározott időpontban nem fizetik vissza, a megmaradt értékpapírok már a kölcsönadó tulajdonába kerülnek, aki saját belátása szerint rendelkezhet róluk: vagy megtarthatja magának, vagy kedvező árfolyamon értékesítheti, ill. fedezi az összes költséget.
Az ilyen hitelezés nyilvánvaló előnyei közé tartozik az alacsony kamat, ami elsősorban a hitelfelvevő számára előnyös. Értékpapírjai továbbra is az övék, és bölcs befektetéssel továbbra is neki „dolgoznak”, profitot termelve.
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön a Tinkoff Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
|
| Kölcsön a Vostochny Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Hitel a Raiffeisenbanktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön az UBRD Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
 | Kölcsön a lakáshitel banktól. | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
 | Hitel a Sovcombanktól. |
Jó napot, Lolita! Nemcsak a Sberbank, hanem más nagy bankok is kínálják ezt a kialakítást. Nyissuk meg ezt a kérdést.
Általában óvadék ellenében a polgárok gyakran autókat, ingatlanokat és speciális felszereléseket adnak. De a piaci kapcsolatok fejlődésével egyes oroszok értékpapírokat kezdtek fedezetként használni.
Ez a fogalom olyan magas likviditású értékpapírokat jelent, amelyeknek a piacon határozott jegyzése van, és amelyeket aktívan vásárolnak/adnak el. Állampapír fedezetű hitel igénylésekor a diszkont kifejezést használjuk.
Ez a fedezet piaci értéke és a fedezetként történő nyilvántartásba vétel árának különbsége. Ez szorosan összefügg a részvényárfolyamokkal. Ha ezek 20%-kal csökkennek, a banknak jogában áll további fedezetet követelni, vagy határidő előtt visszafizetni az adósságot.
Fontos megérteni, hogy a bank átlagosan egy évre bocsát ki ilyen hiteleket. Mert instabil a helyzet a devizapiacon. Azonban azáltal, hogy értékpapírokat ad a banknak fedezetként, a hitelfelvevő fenntartja a kötvények/részvények tulajdonjogát.
Kérelmet nyújtanak be a bankhoz. Mellékeljük a biztosítékként elzálogosított részvények/kötvények listáját.
a kibocsátónál lévő részvény neve;
Szám;
Részvényárfolyam;
Árfolyam a szerződéskötés időpontjában.
Ha a részvényeket a forgalomban lévő bank bocsátja ki, akkor a regisztráció gyorsabban megtörténik, mert nem kell értékelnie az értékpapírok likviditását.
Ha az igazolások (megtakarítások, betétek) biztosítékként szolgálnak:
Az értékpapírok zálogként történő átvételéről / átadásáról / megőrzésre vonatkozó okirat készül;
Az igazolások záloggal való megterheléséről a számviteli osztály értesítést kap;
Zálogszerződés készül.
Ha a hitelező szervezet részvényeit használják fel:
zálogszerződés készül;
Részvénykönyvi kivonatot szerveznek;
A részvénykönyv átvételéről/átadásáról okiratot kell készíteni;
A szervezet részvénykönyvének zálogjogról szóló rendje végrehajtása folyamatban van.
Sberbank. A „REPO” névre keresztelt hiteltermék éves kamata 17% (legfeljebb 35 nap) vagy 19% (105 napig). Értékpapírok eladásával a hitelfelvevők pénzt kapnak a banktól. Egy bizonyos idő elteltével a kölcsönvevő visszavásárolja, amit eladott;
Ergobank. Akár 170 millió rubelt kínál ügyfeleinek évi 11%-ról 5 (!) Évre. Az ilyen kölcsön lejárata lenyűgöző;
"Garant-Invest". A hitelfelvevő évi 12%-ról 3-30 millió rubelt vehet fel egy évre. A kamatláb nagyságát befolyásolja a hitelfelvevő CI-je, fizetőképessége, a törlesztési idő és a kölcsön nagysága;
Metallinvestbank. 1,5 milliótól 11,95%-os kamattal egy évig;
Pénzügyi Üzleti Bank. Minden ügyfélhez egyedi megközelítést alkalmaznak, az összeg, a fizetőképesség, a forgalom és egyéb tényezők alapján. A kölcsönt legfeljebb két évre adják ki. Az arány 15-19% között van. A szolgáltatásokért jutalékot kell fizetni (az összeg 1%-a).
A szerződés aláírásakor ügyeljen a végtörlesztési záradék meglétére. A legtöbb esetben a hitelfelvevők számára előnyös a fedezet értékének növelése, nem pedig az adósság visszafizetése.
Még a legtöbb szerencsejátékos is tisztában van a részvényekkel, betétekkel és egyéb értékpapírokkal járó kockázatokkal. Természetesen a banki szervezetek is tisztában vannak ezekkel a kockázatokkal. Ezért az értékpapírral fedezett hitel nagyon ritkán hosszú lejáratú. Ennek oka az infláció és az elégtelen piaci fejlődés, ami nem teszi lehetővé a jövőre vonatkozó pontos előrejelzések készítését.
Követelmények és jellemzők
* Az ügyfél tulajdonjogát meg kell erősíteni, és azt senki sem vitathatja.
* A kölcsönvevő vagyona nem lehet letartóztatás alatt.
* A papírok tárolását a bank végzi.
* A visszatérítés csak a hitelezővel kapcsolatos kötelezettségek teljes visszafizetése után történik, beleértve az elkobzást is.
* A biztosíték felmérése megtörténik, amely a szerződésben szerepel.
A letéti igazolással fedezett kölcsön a következő műveleteket vonja maga után:
* Átvételi és banki megtakarítási igazolás;
* Zálogszerződés;
* A számviteli osztály értesítése a betéti jegyek záloggal való megterheléséről;
* Az ilyen típusú biztosítékok megbízhatóságát jelző paraméterek:
* A fedezett portfólió és a hitelfelvevő hiteltulajdonságai;
* A kedvezmény fedezete a portfólióhoz képest;
* A terhelés tárgyának likviditása;
* A portfólió értékének a kezdeti értékhez viszonyított csökkenésének mértéke (trigger indikátor).
profik
Ennek a hiteltípusnak az előnye az alacsony hitelkamatok, valamint az, hogy előre látható a fedezet értékének csökkenése. Ebben az esetben a bank kötelezettséget ír elő a részleges korai fizetés végrehajtására.
Az eurókötvényekkel fedezett hitel lehetővé teszi, hogy egyszerre fektessen be és birtokoljon ingatlant fedezetként. A részvényekkel ellentétben itt kiszámíthatóbb a befektetés hozama. Ha megpróbálja összehasonlítani a különböző típusú értékpapírokat, akkor az eurókötvények jobban hasonlítanak a bankbetétekhez, bár a hozam kétszer akkora is lehet. A kötvényeknek számos előjoga van más betétekkel és befektetésekkel szemben, stabilitása, ami a lehető leglikvidebbé teszi őket.
Kockázatok
A kötvények – minden érdemük ellenére – szintén nem nevezhetők kockázatmentes befektetésnek. A legalapvetőbb a hitelkockázat. Az eurókötvények hozama jelentősen növeli a kockázatokat. A piac kockázatossága is nagy. Minimalizálásához elegendő csak rövid és középtávú befektetéseket végrehajtani. Ez a tényező az, amit a bankok vezérelnek, amikor bizonyos értékpapírok formájában biztosított hitel futamidejét választják.
Segítünk a hitelfelvételben!
Segítségnyújtás kölcsönök és hitelek megszerzésében az alábbi ingatlanok fedezete mellett - lakások, szobák, részvények, házak, kereskedelmi ingatlanok, telek. Kamatláb 1% és 3,5% havonta, minden az objektum összetettségétől függ. Lehetőség van pénz kibocsátására (a teljes összeg egyszerre) az ügyféllel kötött szerződés aláírásának napján. Előlegek. Bármely hétvégén üzletkötési lehetőség, ha nem volt ideje dolgozni!
Sürgős ingatlankiváltás esetén - akár a piac 90%-át - felvesszük!
A hiteltörténet nem számít. Nem kell jövedelmet igazolni és kezeseket hozni. A kamatláb a szerződés teljes időtartama alatt nem változhat. A hitel idő előtti visszafizetésének lehetősége. A pályázat elbírálásának határideje 10 perctől.
