Care sunt condițiile pentru deschiderea unui depozit în ruble? Ce bănci oferă cele mai bune rate ale dobânzii la depozite? Cum se calculează profitabilitatea unui depozit?
Bună ziua, dragi cititori ai portalului de afaceri HeatherBober!
Trebuie remarcat faptul că, investind bani într-o bancă de economii, vă protejați și fondurile! Totul până la 1,4 milioane de ruble este asigurat necondiționat. Prin urmare, este posibil să vă pierdeți economiile făcând depozite numai în cazul unui cataclism financiar global.
Luați în considerare modul în care puteți clasifica depozitele pentru o alegere mai convenabilă și mai eficientă a finanțării investițiilor.
Ne împărțim investițiile în urgentși depozite la vedere... Criteriul din această categorie este timpul. Investiți bani pentru o anumită perioadă cu propriile caracteristici ale remunerației.
Un depozit la termen nu permite retragerea sau completarea sumei investite. Astfel de investiții se fac pentru o perioadă și o dobândă strict definite. Dacă doriți să vă retrageți economiile din timp, cel mai probabil, dobânda dvs. va fi redusă sau chiar amendată.
Exemplu
Pensionarul Denis Ivanovici a contribuit la bancă exact un an, astfel încât într-un an să poată lua materiale de construcție cu dobânda acumulată. Dar ghinion, avea nevoie de bani pentru a repara mașina înainte de data expirării depozitului. Ce sa fac? S-a dus la bancă să-și încaseze banii.
La bancă, managerul dădu din cap înțelegător, ridică din umeri și începu să proceseze rentabilitatea cu rata minimă a dobânzii.
Depozitele la vedere sunt, de asemenea, emise pentru o perioadă limitată, dar cu un procent mult mai mic de economii. Acest lucru se datorează faptului că în orice moment puteți retrage suma necesară din cont sau puteți închide complet depozitul.
Pentru a atrage clienți, multe bănci deschid servicii universale. Astfel de depozite hibride au o rată a dobânzii destul de mare (până la 12% și mai mult, în funcție de monedă), dar au un potențial limitat de retragere a fondurilor solicitate. Cel mai adesea, acesta este un fel de sumă de depozit nereductibilă.
Contribuția se face pe baza unei achiziții mari: o mașină, un apartament, un iaht. Poate doriți să economisiți o anumită sumă pentru călătorii sau aveți nevoie doar de puțin capital pentru a finanța un proiect.
Foarte des, astfel de programe există deja în cadrul băncilor și uneori au propriile nume în funcție de scopurile pentru care sunt acumulate fondurile (depozit auto, taxă pentru apartament). Scopul unui depozit este că faceți contribuții, acumulând suma de bani de care aveți nevoie.
Aceștia se concentrează pe activități financiare, economisire, cheltuieli și completarea contribuției. O caracteristică distinctivă este că există un anumit sold ireductibil asupra depozitului. De obicei, pragul inferior al depozitului este mic și practic aveți întreaga sumă a depozitului.
Utilizați toate serviciile băncii, puteți utiliza un cont curent la discreția dvs., singurul dezavantaj este o anumită perioadă de timp (cel mai adesea de la 15 la 20 de zile) când suma investită poate fi retrasă integral, cu excepția dobânzilor (de obicei nu depășește 1%).
Proiectat pentru grupuri de clienți țintă. Contribuția se face pe baza acumulării de dobânzi la suma rămasă din reîncărcare. Să ne imaginăm că deschideți un depozit pe care vi se acumulează salariul. Din partea sumei pe care nu ați cheltuit-o în luna curentă, dobânda se acumulează.
Închizând depozitul la termen, Denis Ivanovici a atras atenția asupra ofertei speciale a băncii și a întrebat dacă este posibilă reînregistrarea depozitului în alte condiții.
Banca s-a dus să se întâlnească cu pensionarul și a mai avut un depozit, din care putea să retragă suma de bani de care avea nevoie, iar dobânda i-a fost percepută la sold.
Bani de aur. În acest depozit, vă convertiți economiile în metale prețioase. Cumpărați greutatea corectă a materialului nobil și țineți evidența valorii sale de piață.
Dobânzile pentru aceste depozite sunt rareori percepute. Venitul este de obicei alcătuit din fluctuații ale prețului bijuteriilor.
Și ultimul grup de depozite, la prima vedere, este destul de simplu, dar merită să-l aruncăm o privire mai atentă.
De obicei, oamenii fac depozite în unități monetare naționale, dar în caz de fluctuații financiare, se duc la bănci, își retrag banii și cumpără monedă, pe care o vând din nou puțin mai târziu, obținând în final aceeași sumă inițială.
Împărțim depozitele în:
moneda (de obicei deschisă în euro sau dolari);
rubla (au rate maxime ale dobânzii);
multicurrency (depunerea se face în euro, dolari și ruble, există posibilitatea conversiei valutare gratuite).
Dobânzile pentru toate depozitele sunt calculate în moneda în care au fost deschise. Pentru depozitele multi-valută, contabilitatea se ține separat pentru fiecare monedă.
La întocmirea unui nou contract, managerul a întrebat în ce monedă ar dori Denis Ivanovici să-și deschidă noul cont?
Pensionarul și-a zgâriat barba zdrențuită și a decis să-l lovească pe manager cu înțelepciunea sa:
Există două tipuri de bani: ai noștri și nu ai noștri, dar îi puteți amesteca!? Fă-mă multicurrency! Voi organiza un mic Forex pe contul meu!
Dacă decideți să deschideți un depozit, să calculăm cât profit ne va aduce! Puteți accesa site-ul web al băncii și puteți utiliza un calculator special de remunerare.
Dacă această opțiune provoacă neîncredere sau dificultăți, atunci apelăm la reprezentanții instituției financiare pentru a explica schema de calcul a dobânzii remunerației.
După cum a spus Ostap Bender:
Deoarece există câteva bancnote care rătăcesc în țară, atunci trebuie să existe oameni care au o mulțime de ele.
Este profitabil pentru cineva să împrumute bani, să-i parcurgă, să dea dobânzi și să-și pună ceva în buzunar. Și vom începe să numărăm profitul pe care îl vom obține la deschiderea unui depozit.
Acumularile se fac zilnic, dar suma reală este de obicei indicată o dată pe lună.
Dobânzile la depozit pot fi calculate într-un mod simplificat sau de la. O schemă simplă arată ca adăugarea ratei anuale la suma inițială, cu condiția să nu retragem fonduri din cont.
Capitalizarea este puțin mai dificilă. În acest caz, se percepe o dobândă la valoarea depozitului plus la dobânda acumulată pentru perioada anterioară.
Să ne jucăm cu calculatorul și să luăm 10.000 de ruble pentru suma inițială. Pentru a vedea profitul nostru net pentru anul conform unei scheme simplificate, înmulțim cu rata anuală (luăm 15%). Total, 10.000 * 15% = 1.500.
Cu cât apare mai des capitalizarea, cu atât este mai profitabil depozitul? Deci, dar nu întotdeauna. Cu valorificarea frecventă, rata anuală scade! Și, în cele din urmă, eficacitatea depozitului este nivelată.
Pentru a calcula capitalizarea, trebuie să adăugăm dobânda primită la suma inițială și să recalculăm din nou dobânda.
Exemplu
Vitya a deschis un depozit pentru o perioadă de un an și a primit un bonus de la bancă sub forma unei capitalizări lunare a depozitului său. Suma inițială în contul de depozit a fost de 100.000 de ruble, iar când depunerea a fost închisă, Victor se aștepta să vadă 112.000 în contul său.
Investitorul nostru a fost surprins să găsească 112.682 de ruble pe contul său! Ah, Vitya, Vitya, ai uitat că ai primit capitalizarea ca cadou!
Vă rugăm să rețineți că rata efectivă funcționează numai atunci când depozitul este capitalizat și cu condiția ca dobânda acumulată anterior să nu fie retrasă din cont. Astfel, la calcularea capitalizării, vom putea acumula dobânzi la suma deja adăugată.
După cum știm deja, la efectuarea unui depozit, ni se spune rata dobânzii. A descoperi rata efectivă(procentul la care se efectuează calculele finale), trebuie să determinăm numărul de capitalizări. Eficiența pariului va fi proporțională cu acest număr.
De exemplu, cu o sumă de depunere inițială de 10.000 de ruble și o rată a dobânzii de 12%, veți primi 10.098 ruble în prima lună, iar cu capitalizare lunară, următoarea dobândă vi se va acumula exact pe ultima sumă.
Cu un astfel de sistem de decontare, rata își va crește eficiența la 12,06%, în luna următoare până la 12,12% și așa mai departe până la sfârșitul termenului de depunere.
S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) A
Haide, matematica asta! Poate fi mai simplu și mai clar.
Să facem 3 depozite anuale diferite de câte 1000 de ruble și să comparăm rezultatele:
Așadar, devine clar că, înainte de a efectua un depozit, este recomandabil să se determine în mod independent profitabilitatea acestuia și să se caute alternative la programele propuse.
Să aruncăm o privire asupra liderilor în atragerea investițiilor în Rusia.
Citim mai departe care sunt ratele dobânzii pentru depozite care ne sunt oferite de bănci și cum diferă acestea.
lucrează în Rusia din 1990. Cea mai mare bancă din regiunea Sverdlovsk, lider în regiunea sa în ceea ce privește depozitele și depozitele. Are birourile sale în peste 43 de regiuni ale țării.
Fiabilitatea băncii a fost confirmată de Agenția de Asigurare a Depozitelor și Agenția Națională de Evaluare la nivelul „AA”, care proclamă cea mai bună solvabilitate a organizației. Banca Urală pentru Reconstrucție și Dezvoltare este câștigătoare multiplă a premiilor pentru realizările sociale ale Rusiei.
Principala instituție financiară din Ural oferă clienților săi depozite profitabile și depozite de până la 11% pe an. Diverse bonusuri și reduceri, servicii suplimentare așteaptă deponenții băncii.
Puteți obține plus 1% din rată deschizând un depozit în Banca Ural. Lăsați-vă numărul de telefon pe site-ul companiei și veți fi sunat înapoi în 20 de minute pentru a clarifica specificul contribuției pentru programul care vă interesează.
Este ușor să gestionați depozitul utilizând serviciile bancare pe internet. Plățile online sunt disponibile pentru ca clienții să plătească pentru diverse utilități și servicii de divertisment. Pe site-ul companiei, puteți participa la tot felul de promoții și concursuri cu premii atractive.
Cea mai mare bancă din Federația Rusă. Are sucursale în toate marile orașe și districtele teritoriale ale Rusiei. Servește toate segmentele populației și formele de afaceri, prezentând cea mai largă gamă de servicii bancare.
Pe site-ul companiei, vă puteți familiariza cu termenii depozitelor bancare și vă puteți înregistra imediat investiția. Puteți alege un depozit convenabil pentru dvs. online. Un serviciu de consultare și feedback non-stop vă va ajuta să clarificați nuanțele și caracteristicile.
Cu un depozit în Sberbank, vă bucurați de diverse bonusuri și reduceri în sfera socio-economică a activităților cetățenilor ruși.
Societatea pe acțiuni a fost înființată în 2000. Reprezintă o gamă largă de servicii financiare și ocupă o poziție de lider în sectorul agricol al economiei. Banca dezvoltă programe de investiții și împrumuturi, concentrându-se pe interesele cetățenilor care locuiesc în zonele rurale.
Banca operează în toate regiunile din Rusia și oferă clienților posibilitatea de a-și gestiona conturile de oriunde din entitățile constitutive ale Federației Ruse. Pe site-ul companiei, puteți vizualiza toate programele de investiții disponibile și promoțiile în curs. Dacă este necesar, deschideți un depozit de la distanță prin trimiterea unei cereri prin Internet.
Deschiderea unui depozit este întotdeauna asociată cu anumite temeri și riscuri. Se pare că aceasta este o afacere foarte supărătoare - să mergi undeva, să numeri ceva și merită lumânarea?
Să aruncăm o privire asupra modului în care vă puteți investi banii cu eficiență și simplitate maximă.
Principalul criteriu pentru alegerea unui depozit este procentul remunerației. Cu cât rata este mai mare, cu atât puteți câștiga mai mult. Dar merită să ne amintim că banca are dreptul de a modifica rata dobânzii în funcție de problemele financiare.
Rata depozitului nu este „Snickers”, dimensiunea nu contează întotdeauna!
Pe lângă rata dobânzii, există și alți factori care trebuie luați în considerare. În special, aceeași capitalizare despre care am scris mai sus.
Astfel de bănci sunt stabile și fiabile. Au un termen mai lung de muncă, ceea ce le-a permis să intre pe plan internațional. Capitalurile acestor bănci, plasate în rezerve valutare, sunt mai stabile la șocuri.
Marea majoritate a instituțiilor cu capital străin sunt filiale ale băncilor străine care operează pe piața rusă. Datorită sancțiunilor și presiunii asupra economiei rusești, astfel de organizații sunt mult mai libere să existe în domeniul economic de activitate și, în același timp, oferă programe de investiții atractive.
Ar fi înțelept să împărțim contribuția în mai multe părți. Acest lucru va face posibilă conversia liberă a banilor, gestionarea riscurilor de curs valutar și nivelarea proceselor inflaționiste.
Majoritatea depozitelor multivalute se fac în trei unități: ruble, euro, dolari SUA. Alte valute sunt folosite mult mai rar, dar au totuși un loc în care să fie.
5 (100%) 1 vot
Depozitele bancare sunt cel mai solicitat produs de pe piață. În acest articol vom analiza una dintre cele mai frecvente întrebări în rândul oamenilor obișnuiți: „cum se calculează dobânda la un depozit?”
Există mai multe opțiuni pentru calcularea dobânzii la un depozit. Să luăm în considerare fiecare dintre ele cu exemple.
Cel mai adesea, un depozit bancar este de tipul „urgent”. Acest tip de depozit este cel mai popular în rândul populației datorită procentului cel mai mare.
Cu toate acestea, pentru o astfel de generozitate din partea băncii, clienții trebuie să doneze următoarele:
Depozitul are o rată de 8% pe an, fără completare și este deschis pentru o perioadă de 1 an. În acest caz, dobânda pentru depozit poate fi calculată pe orice calculator prin înmulțirea sumei inițiale prin înmulțirea cu un factor de 0,08 (8%).
Formula pentru calcularea dobânzii pentru 1 anDobândă = Suma x 0,08
De exemplu, dacă suma a fost de 200 mii ruble, atunci dobânda pentru anul va fi de 16 mii ruble, iar suma totală va fi de 216 mii ruble.
Bineînțeles, în funcție de rata depozitului, este necesar să se înmulțească cu numere diferite.
Un exemplu ceva mai complex. Acum termenul este de șase luni, cu o rată de 9% pe an. Cel mai probabil, numărul 181 de zile va fi indicat în contractul de depozit bancar, care este puțin mai puțin de șase luni. Prin urmare, va fi necesar să se calculeze procentul luând în considerare această nuanță.
Formula pentru calcularea dobânzii pentru șase luni:Dobândă = Suma x 181/365 x 0,09 = Suma x 0,04463
Dacă suma noastră a fost de 95 de mii de ruble, atunci pentru 181 de zile dobânda pentru depozit va fi de 4239,86 ruble.
Această formulă folosește un raport de 181/365, deoarece contribuția noastră va sta doar 181 de zile din 365 de zile. În mod similar, puteți calcula dobânda la depozit pentru orice perioadă.
Multe bănci permit deschiderea unui depozit nu numai pentru termeni exacți pe luni, ci și pe zile. De exemplu, o puteți face în Sberbank și Finam Bank. Este convenabil pentru clienți.
În exemplul nostru, deschidem un depozit pentru 145 de zile la o rată de 8,7% pe an.
Formula de calcul pe ziDobândă = Suma x 145/365 x 0,087 = Suma x 0,0345
În loc de 145 de zile și o rată de 8,7%, trebuie să vă înlocuiți valorile.
Depozitele capitalizate au rate ale dobânzii ușor mai mici. Acest lucru se datorează faptului că dobânda acumulată pentru lună este transferată la depozit și astfel suma crește. Există un astfel de lucru ca „rata efectivă a dobânzii”.
Rata efectivă a dobânzii este dobânda anuală reală care va fi câștigată pentru depozit. Va fi mai mult decât rata inițială. În acest caz, calculul are loc la așa-numita „dobândă compusă”.
Acest concept are loc numai pentru depozitele cu capitalizare.
De exemplu, au pus 100 de mii de ruble la 12% pe an, cu o capitalizare lunară. Într-o lună, depozitul va avea o sumă de 101 mii de ruble și va fi deja la 12% pe an.
După 2 luni, suma depozitului va fi de 102,01 mii ruble (în loc de 102 mii ruble). Deoarece cele 1000 de ruble câștigate în prima lună vor acumula și dobânzi.
Pentru a calcula dobânda compusă, cel mai bine este să folosiți calculatoare online, deoarece va fi problematic să le calculați pe o bucată de hârtie. Dar nu atât de greu.
Pentru exemplul nostru, trebuie doar să înmulțim 100 cu (1,01) 12. Pur și simplu, înmulțiți 1,01 de unul singur de douăsprezece ori.
Nu există impozit pe venitul din depozite. Cu toate acestea, în anumite condiții, impozitul poate fi în continuare. Acestea sunt cele două condiții
Dacă una dintre cele două condiții este îndeplinită, atunci se ia impozitul pe acest venit în exces. Cota de impozitare este de 35% pentru rezidenții Federației Ruse și de 30% pentru nerezidenți.
De exemplu, dacă rata cheie a Băncii Centrale este de 8%, iar depozitul bancar este de 15%, atunci excesul este de 2% (8% + 5% = 13% - rata maximă posibilă fără impozite). Aici se vor lua venituri din aceste impozite de 2%.
Pe Internet, puteți găsi multe site-uri care oferă calcularea dobânzii la depozit. În fiecare dintre ele, trebuie să setați următorii parametri:
Calculatorul vă va oferi apoi un extras de cont detaliat, care vă va permite să vă prognozați bugetul în avans.
Situația soldului:
Intrări conexe:
Calculatorul de depunere online din Moscova vă permite să studiați profitabilitatea diferitelor oferte. În 2019, băncile au dezvoltat multe programe noi pentru persoane fizice.
Calculatorul de depozite cu capitalizare la Moscova face posibil să se afle ce sumă de economii va fi obținută dacă investiți o anumită sumă cu posibilitatea de retragere parțială a numerarului.
Calculatorul interesului pentru un depozit la Moscova este ușor de utilizat. Serviciul vă permite să introduceți informații despre termeni, procente, condiții și sume de un număr nelimitat de ori. Puteți calcula depozitul online la Moscova online de la bănci:
Un calculator de depunere la Moscova este disponibil pe site-urile oficiale ale băncilor. Dar, spre deosebire de acestea, pe site-ul nostru web puteți utiliza calculatorul de rentabilitate a depozitelor din Moscova pentru toate ofertele disponibile simultan.
Puteți găsi un depozit specificând:
Puteți calcula un depozit online la Moscova cu capitalizare, posibilitatea reaprovizionării sau retragerea parțială. După introducerea datelor, se va deschide un tabel cu băncile din Moscova care îndeplinesc cerințele. Calculatorul rentabilității depozitelor la Moscova vă permite să obțineți informații despre veniturile primite din rezultatele procesării datelor.
Calculul unui depozit cu ajutorul unui calculator la Moscova reduce timpul necesar pentru a găsi opțiunea dorită și vă permite să găsiți procentajul maxim, ținând cont de timpul necesar pentru deschiderea unui depozit. Site-ul nostru oferă un calculator pentru depozitele cu realimentare și valorificare la Moscova.
Aproape fiecare persoană, înainte de a plasa economii la una dintre băncile din Moscova, încearcă să calculeze dobânzile la depozit. Cu toate acestea, nu toată lumea este luată în considerare: pentru a calcula corect contribuția, ar trebui să ne concentrăm nu numai pe rata dobânzii. În special, profitabilitatea este influențată de realimentarea depozitului și de valorificarea dobânzii. Capitalizarea unui depozit este adăugarea dobânzii acumulate la valoarea depozitului, datorită căreia veniturile ulterioare se acumulează ținând cont de indicatorii obținuți. Suma rezultată a depozitului se determină luând în considerare posibila reaprovizionare a contului și retragerea banilor. Când depuneți fonduri suplimentare, profitabilitatea va crește, iar când retrageți bani, aceasta va scădea.
Puteți calcula corect suma veniturilor online în băncile din Moscova, ținând cont de toate condițiile, utilizând calculatorul de depunere online. Mulți oameni nu știu cum să determine eficiența unui pariu și obțin valori incorecte. Este necesar un calculator pentru a face calculele exacte și în același timp ușoare pentru un client al băncii.
După completarea pozițiilor necesare (suma, perioada de plasare, rata dobânzii, condițiile de valorificare) în ferestrele programului online, puteți vedea cât de mult veți primi în perioada de facturare. Sistemul de calcul ia în considerare condiții suplimentare. Dar calculatorul de contribuție va forma cu precizie un calcul preliminar și va arăta suma totală a venitului.
Puteți face calcule pe Vyberu.Ru sau pe site-ul băncii. Calculatorul depozitelor cu capitalizare de pe site-ul nostru web arată suma la sfârșitul perioadei de facturare, care se formează ținând cont de rata pentru fiecare program pentru 2019.
Calculul profitabilității depozitului
Poate că principala întrebare care îi îngrijorează pe fiecare deponent este câștigul pe care îl va primi din plasarea unui depozit într-o bancă. Calculatorul depozitelor cu capitalizare face posibilă determinarea sumei care va fi returnată de bancă.
Pentru a calcula profitabilitatea online, trebuie mai întâi să determinați modul în care se vor calcula dobânzile - cu sau fără capitalizare. Pentru a calcula dobânda fără capitalizare în calculatorul online pe care îl voi selecta.Ru, trebuie să introduceți parametrii de depozit necesari în câmpurile sale. Sub ferestrele filtrului, selectați „Într-un cont separat” în coloana de plată a dobânzilor și faceți clic pe „Calculați randamentul”. Pentru a efectua aceeași operațiune, dar pentru a determina suma totală cu capitalizare, trebuie să setați termenii depozitului și să marcați articolul „Capitalizare”.
Comparați rezultatele. Dacă specificați aceleași date inițiale în ceea ce privește suma și perioada de stocare a depozitului, plata finală de la bancă va fi mai mare dacă utilizați un depozit cu capitalizare. Acest lucru se datorează faptului că dobânda acumulată se adaugă la valoarea depozitului și, menținând aceeași rată, suma inițială a fondurilor devine din ce în ce mai mare de fiecare dată, prin urmare, rentabilitatea unui astfel de depozit este mai mare. Cu cât clientul retrage mai puține fonduri, cu atât va fi mai mare profitul final al depozitului.
Fiecare instituție financiară are propriile condiții de depozitare și opțiuni pentru calcularea dobânzii. Pentru a determina cel mai profitabil program de la bancă pentru dvs., ar trebui să determinați ce rată va fi eficientă pentru dvs. Pentru a face acest lucru, determinați cât de mult ați dori să primiți din plasarea de fonduri în bancă pentru o anumită perioadă.
Acumularea dobânzilor este determinată de următoarea formulă: valoarea dobânzii pentru întreaga durată a depozitului este împărțită la suma inițială de bani și înmulțită cu numărul de zile dintr-un an, împărțit la numărul de zile ale depozitului . Rezultatul rezultat trebuie să fie înmulțit suplimentar cu o sută.
Atunci când deschideți un depozit, este important să luați în considerare dacă dobânda, care se percepe lunar, se adaugă la suma totală a depozitului sau dacă acestea sunt acumulate separat. În această condiție, o rată scăzută poate fi, de asemenea, eficientă dacă venitul în termeni monetari crește pentru fiecare lună ulterioară de păstrare a banilor în bancă. Este important să discutați această problemă cu managerii băncii înainte de a semna contractul.
Cum se alege cea mai bună investiție?
Pentru a găsi programul optim de economii de la bancă, în primul rând, ar trebui să acordați atenție fiabilității băncii. Pe Vyberu.Ru, se colectează ratingurile băncilor, care se formează, inclusiv luând în considerare acest indicator. De asemenea, este necesar să se determine mărimea ratei dobânzii și metodele de calcul al banilor. Dacă rata este semnificativ mai mare decât media, acesta poate fi un semnal că banca are probleme serioase. Este mai bine să deschideți un depozit la o rată mică a dobânzii într-o instituție financiară de încredere și să obțineți un venit mic (aflați cu ajutorul unui calculator online) decât să vă bazați pe cheltuieli mari într-o organizație care poate da faliment în orice moment.
În prezent, băncile oferă clienților potențiali să aleagă dintr-un număr mare de tipuri de produse financiare pentru economii și acumulare de capital. Depozitele cu capital de dobândă reprezintă o alternativă excelentă la depozitele la termen.
Înainte de a trece la practică, să înțelegem terminologia utilizată. Capitalizarea este de obicei înțeleasă ca însemnând condiții speciale pentru calcularea dobânzii. Într-un astfel de produs bancar, acestea vor fi taxate la suma depusă inițial în cont cu frecvența stabilită prin acord. Acest lucru se întâmplă de obicei o dată pe lună. Cu acumulările ulterioare, dobânda va fi adăugată nu numai la valoarea depozitului, ci și la venitul acumulat anterior.
Multe persoane, înainte de a încheia un acord cu o bancă, preferă să verifice în mod independent informațiile referitoare la condițiile depozitului furnizate angajatului băncii. Într-o astfel de situație, ei sunt interesați de modul de calcul al contribuției cu capitalizarea dobânzii.
Deci, pentru a calcula capitalizarea dobânzii la depozit, putem folosi următoarea formulă.
, Unde
Este posibil să se calculeze suma totală a depozitului utilizând formula generală, dar va fi convenabil să se facă acest lucru numai pentru depozitele cu capitalizare anuală a dobânzii. Dacă frecvența adăugării dobânzii este mai frecventă, atunci acest calcul va suferi unele modificări.
Am spus deja mai sus că de cele mai multe ori capitalizarea este lunară. În același timp, instituțiile bancare individuale pot dezvolta și oferi pe piață depozite, în care capitalizarea va avea o frecvență diferită. Poate fi, de asemenea, zilnic sau trimestrial.
Prin urmare, pentru confortul cititorilor noștri, mai jos vom posta formule gata făcute pentru astfel de calcule.
, Unde
Atunci când efectuați astfel de calcule, este necesar să luați în considerare un aspect important, fără de care nu puteți obține rezultatul corect. În condițiile tuturor depozitelor bancare, rata dobânzii este indicată ca un număr cu un semn procentual. De exemplu, 8% sau 10%. Cu toate acestea, în calcul, trebuie să le aducem la următoarea formă 0,08 și respectiv 0,1.
Să analizăm acum calculul dobânzii la un depozit cu capitalizare lunară folosind un exemplu specific. Să presupunem că avem un depozit cu următoarele condiții.
Acum să calculăm venitul real pe care depozitantul îl va primi la sfârșitul termenului pe acest depozit.
În acest caz, calculul dobânzii va arăta astfel:
, Unde
Desigur, când faceți calculele necesare, veți vedea că diferența dintre un depozit capitalizat și un produs bancar pe termen determinat nu este prea mare. Dar totuși este. În consecință, alegând produsul financiar considerat, deponentul va primi un venit mai mare ca urmare.
În acest caz, calculul dobânzii va arăta astfel:
, Unde
Cititorii atenți, desigur, au observat deja un model: cu cât se adaugă mai puțin dobânda la valoarea depozitului, cu atât venitul final este mai mic.
