Astăzi ne vom ocupa de un astfel de concept ca garant al împrumuturilor într-o bancă.
Garantul împrumutului este o persoană care acționează ca garant al rambursării unui împrumut emis de o bancă unui împrumutat. Această persoană poartă atât responsabilitatea morală, cât și materială în cazul în care împrumutatul se sustrage de la plata împrumutului către bancă în conformitate cu acordul. Răspunderea se aplică și proprietății garantului. Garantul împrumutului este obligat să asigure returnarea sumei împrumutate în conformitate cu art. 363 din Codul civil al Federației Ruse.
Extras:
De obicei, atunci când emite împrumuturi ieftine și împrumuturi către împrumutători, banca suportă anumite riscuri, deoarece dobânda la care se acordă împrumutul este inițial mică, în comparație cu împrumuturile de la organizațiile de microfinanțare.
Prin urmare, banca trebuie să se protejeze de nereturnarea fondurilor. Numărul de garanți depinde de suma emisă de bancă împrumutatului.
De obicei, chestionarul care trebuie completat de garant nu diferă de chestionarul debitorului. Acesta indică doar starea. Dacă iei un împrumut, atunci este indicat ÎMPRUMUTUL, dacă garantezi o returnare, atunci apari ca GARANT.
Puteți descărca chestionarul garantului ca exemplu aici:
Toate detaliile garantului trebuie completate și semnate cu mâna sa.
În mod similar, un angajat al Sberbank completează chestionarul atunci când îl primește în birou.
Atunci când analizează problema emiterii unui împrumut, Sberbank face aceleași cerințe pentru garant ca și pentru împrumutat. De obicei, se iau în considerare atât istoricul creditului, cât și nivelul veniturilor atât ale împrumutatului, cât și ale garantului.
În cazul în care împrumutatul este în orice caz în imposibilitatea de a rambursa împrumutul, obligațiile sale de rambursare sunt transferate proporțional cu garantul.
De asemenea, banca poate refuza emiterea unui împrumut fără a da motive dacă împrumutatul sau garantul nu îndeplinește niciun criteriu.
La emiterea unei garanții, este imperativ să se țină seama de faptul că divorțul nu este o condiție pentru retragerea garanției. De asemenea, banca ia în considerare diverși parametri financiari. În plus, garantul trebuie să își abordeze responsabilitățile cât mai responsabil posibil, deoarece în acest caz există riscul de a-și pierde atât proprietatea, cât și reputația din istoricul creditului.
O garanție nu este o simplă formalitate urmată la înregistrarea unui credit ipotecar, ci o garanție pentru o bancă care minimizează riscul său financiar.
Organizațiile de credit asigură întotdeauna forța majoră care se poate întâmpla în viața debitorilor, de aceea necesită garanți de succes și de încredere, care sunt gata să adune pe umeri plata unui împrumut de la un prieten sau o rudă.
Drepturile și obligațiile garantilor sunt exact aceleași cu cele ale împrumutatului. Adică, prin semnarea unui acord, o astfel de persoană își asumă responsabilitatea financiară pentru acțiunile unui client al unei instituții de credit.
În unele cazuri, garantul trebuie să plătească singur ipoteca.
Cele mai frecvente evenimente de forță majoră:
O garanție este un pas crucial, înainte de a o comite, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra.
În primul rând, ar trebui să răspundeți la întrebare - sunteți gata să plătiți bani pentru o altă persoană care a cheltuit un împrumut pentru propriile nevoi?
Garantul nu are doar obligații, ci și drepturi. În unele cazuri, puteți economisi banii sau cel puțin parțial să îi returnați.
Garanția are dreptul:
O garanție are multe capcane, așa că merită să o analizăm cu atenție înainte de a accepta să ne asumăm o responsabilitate atât de serioasă. În același timp, cunoașterea drepturilor, deși nu scutește de obligațiile de creditare, vă permite cel puțin să plătiți sume uriașe din motive întemeiate.
Răspunderea garanției poate fi subsidiară sau solidară.
În primul caz, o persoană are cel puțin minimă, dar protecție. Acesta va fi obligat să plătească împrumutul numai după ce banca dovedește în instanță incapacitatea de muncă a împrumutatului.
Dacă clientul a dispărut, atunci va fi imposibil să faceți acest lucru. Răspunderea solidară implică o răspundere egală a împrumutatului și a garantului.
Prin semnarea unui contract de garanție, o persoană riscă foarte mult:
Teoretic este posibil să te eliberezi de responsabilitate, dar în practică este problematic să o faci.
Pentru a face acest lucru, trebuie să obțineți consimțământul nu numai de la împrumutat, ci și de la instituția de credit. Garanția nu încetează nici după moartea debitorului, nici după divorțul soților (dacă unul dintre ei este împrumutatul, iar celălalt este garanția).
Atunci când faceți o ipotecă la Sberbank, chestionarul garantului este considerat unul dintre documentele importante, deoarece banca determină dacă o persoană este potrivită pentru această afacere sau nu.
De foarte multe ori, o instituție de credit refuză să acorde un împrumut fără a specifica motivele și poate sta în alegerea necorespunzătoare a garantilor.
Prin urmare, este important să știm despre cerințele impuse de către bancă:
Un garant ideal pentru orice bancă este un tânăr de peste 25 de ani care a slujit în armată, are un istoric de credit pozitiv, un loc de muncă bine plătit, bunuri imobiliare și bunuri mobile. Același lucru este valabil și pentru fete.
Banca susține mai mult femeile după decret.
Garanții sunt de obicei rude apropiate ale împrumutatului, în cazuri rare prieteni.
Garantul trebuie să prezinte următoarele documente la bancă:
De obicei, lista documentelor prezentate de împrumutat și garant este aceeași, deoarece responsabilitățile lor sunt egale.
În funcție de mărimea ipotecii, este necesar un număr diferit de garanți.
Când aplicați pentru un împrumut de până la 45.000 de ruble. nu este necesară nici o garanție, nici un gaj, dar Sberbank nu acordă astfel de împrumuturi.
Ipoteca din bancă este emisă numai de la 45.000 de ruble.
La înregistrarea unei ipoteci între o instituție de credit și un garant, trebuie încheiat un contract de garanție.
Există în două exemplare, unul rămâne în bancă, iar al doilea este dat garantului. În acest document sunt prescrise în detaliu toate obligațiile debitorului.
Prin semnarea contractului, garantul este de acord cu toate clauzele sale.
Sunt:
Acordurile încheiate în scris, semnate de ambele părți, sunt obligatorii din punct de vedere juridic.
De aceea, Sberbank necesită, fără greș, încheierea unui acord nu numai cu debitorul, ci și cu garantul sau garanțiile acestuia. Astfel, banca se asigură împotriva situațiilor de forță majoră.
O garanție nu este doar un semn de încredere într-o persoană care urmează să facă un credit ipotecar.
Acesta este un pas foarte serios care implică multă responsabilitate.
Nu vreau niciodată să iau în considerare consecințele negative, dar totuși merită să considerăm că uneori se întâmplă circumstanțe neprevăzute.
Este necesar să fiți de acord cu o garanție numai dacă debitorul nu are „schelete ascunse în dulap”. De aceea, garantii iau cel mai adesea rude apropiate care sunt gata să dea o mână de ajutor împrumutatului.
Mulți sunt interesați dacă este nevoie de o garanție pentru un credit ipotecar la Sberbank? Fiind unul dintre liderii în furnizarea de servicii bancare către populație în ceea ce privește creditarea, Sberbank face toate procedurile legate de obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unui apartament cât mai simplu și transparent posibil. Persoanele cu venituri nu numai mari, ci și medii, pot lua bani pentru a cumpăra o casă. Cu toate acestea, banca trebuie să aibă garanții că suma de bani cu dobânzi va fi returnată la timp. În acest sens, se pune întrebarea dacă este nevoie de o garanție pentru o ipotecă la Sberbank.
O bancă comercială nu poate risca fondurile emise, prin urmare este obligată să caute modalități care să garanteze returnarea împrumutului. Adesea, pentru aceasta, un alt tip de proprietate este înregistrat ca garanție pentru împrumutat.
O altă modalitate este implicarea unui terț, pe care îl implică beneficiarul împrumutului pentru a confirma seriozitatea intențiilor sale cu privire la rambursarea împrumutului. Această persoană acționează și ca o garanție. Dacă, dintr-un anumit motiv, împrumutatul nu poate continua să plătească sume lunare pentru principal și dobândă, atunci sarcina responsabilității financiare revine persoanei care acționează ca garant în acord. Această persoană va trebui să ramburseze împrumutul pentru un client al băncii care a pierdut solvabilitatea.
Adesea în acest rol se propune să acționeze ca rude apropiate sau al doilea soț. Este posibil să se acorde un împrumut, în care 2 persoane vor acționa ca co-împrumutați. Această situație implică plata fondurilor de către ambii împrumutați, în timp ce proprietatea achiziționată cu banii băncii va aparține beneficiarilor împrumutului în acțiuni egale.
Dacă o persoană își asumă responsabilitatea pentru împrumutul altcuiva și acționează ca o garanție, se expune în mod deliberat riscurilor financiare. Chiar și cu încredere în capacitățile rudei sau cunoștinței sale, el se poate confrunta cu situații în care va trebui să achite el însuși datoria. Acest lucru se poate întâmpla în caz de deces sau dispariție a beneficiarului împrumutului, pierderea capacității sale de muncă și alte circumstanțe de forță majoră.
Răspunsul la întrebarea dacă sunt necesare garanții pentru un credit ipotecar la Sberbank depinde în mare măsură de condițiile în care împrumutatul dorește să facă un împrumut, precum și de cât de mult îndeplinește el însuși cerințele pe care banca le prezintă pentru clienții ipotecari . Prezența garanților va spori probabilitatea aprobării împrumutului ipotecar de către angajații Sberbank.
O ipotecă poate fi emisă fără garant în persoana terților. O excepție va fi o situație în care este planificată cumpărarea de locuințe într-o clădire nouă cu credit. Garanția va trebui să apară în contract.
Înainte de a lua un credit ipotecar, ar trebui să aflați condițiile pentru obținerea acestuia, întrebați câți garanți trebuie să fie atrași pentru a garanta rambursarea datoriei.
Numărul de persoane depinde de suma împrumutului pe care se bazează potențialul împrumutat.
Pentru un împrumut emis în ruble și în valoare de mai puțin de 45 de mii de ruble, nu este necesar nici un garant, nici un gaj.
Primirea unei sume de bani de la 45 la 300 de mii de ruble. va necesita implicarea unei persoane ca garanție, dar, de asemenea, nu va fi nevoie de un gaj.
Împrumut de la 300 la 700 de mii de ruble. presupune 2 persoane care vor garanta rambursarea împrumutului. Trebuie solicitați 3 garanți să participe la tranzacția, care se încheie în valoare de peste 700 de mii de ruble. În acest caz, furnizarea unui gaj va fi, de asemenea, obligatorie.
Un împrumut pentru achiziționarea de locuințe cu participarea altor persoane și fără acestea are condiții diferite. Deci, cu un garant, banca emite bani la un procent mai mic (până la 10,5%) și pentru o perioadă mai lungă. Vârsta împrumutatului crește și ea (până la 75 de ani). Dacă clientul băncii, dintr-un anumit motiv, nu poate găsi o persoană care este gata să garanteze pentru el, atunci dobânda la împrumut devine mai mare (până la 12,5%), datoria va trebui rambursată în termen de 15 ani, în timp ce clientul băncii ar trebui să nu fie mai mare de 54 de ani (pentru femei) sau de 59 (pentru bărbați) ani în momentul rambursării totale.
Pentru un credit ipotecar în Sberbank, nu fiecare persoană este potrivită ca garanție. Organizația prezintă o serie de cerințe care trebuie respectate în legătură cu părțile terțe care participă la contract. Indiferent dacă o persoană este sau nu potrivită pentru un astfel de rol, angajații stabilesc în procesul de studiu al chestionarului, care trebuie completat de persoana care garantează împrumutatul.
Adesea oamenilor li se refuză împrumuturile ipotecare, ceea ce se datorează faptului că garantul nu s-a potrivit criteriilor Sberbank.
Se acordă preferință cetățenilor Federației Ruse, deși în unele cazuri este posibilă participarea unui cetățean străin. Dacă persoana este căsătorită, angajații băncii vor oferi celui de-al doilea soț să acționeze ca garanție sau să ia parte la împrumuturi în calitate de co-împrumutat. În același timp, cetățenia nu este decisivă. Este obligatoriu să aveți o înregistrare permanentă, care este confirmată de ștampila corespunzătoare din pașaport.
O persoană care urmează să ofere garanții pentru solvabilitatea altuia trebuie să aibă un istoric credit bun, fără întârzieri și împrumuturi restante.
Limitele de vârstă stabilite pentru garant sunt aceleași ca și pentru împrumutat - de la 21 la 75 de ani. În același timp, a treia persoană trebuie să aibă și un loc de muncă permanent, în care să dețină o funcție de cel puțin 6 luni cu o vechime totală de cel puțin 1 an.
Garantul ipotecii din Sberbank, a cărui responsabilitate este stabilită în clauzele relevante ale acordului, își asumă responsabilitatea pentru rambursarea datoriei principale la împrumutul achiziționat de clientul băncii. În plus, va trebui să plătească numerar pe dobânzi sau dobânzi acumulate. Plata amenzilor, dacă ar fi fost impuse, devine și responsabilitatea fidejusiunii.
În etapa de întocmire a unui pachet de documente, un terț care participă la încheierea contractului trebuie să furnizeze certificate și alte documente pe care le poate solicita un angajat al băncii. Dacă s-au schimbat date, de exemplu, adresa sau s-a efectuat o modificare a documentelor, atunci creditorul trebuie să fie notificat în timp util.
Cu toate acestea, alături de obligații, garanția are și drepturi. De exemplu, poate refuza să plătească o datorie care a fost luată de către beneficiarul împrumutului. În acest caz, banca va încerca să colecteze fonduri în instanță. Dacă garantul are bunuri echivalente cu împrumutul emis, atunci acesta va fi transferat băncii printr-o hotărâre judecătorească de rambursare a împrumutului.
Înainte de a fi de acord să achite datoria, garantul poate solicita el însuși în instanță împrumutatului să depună fondurile necesare.
În cazul în care terțul acoperă datoria beneficiarului împrumutului, atunci funcția creditorului este transferată acestuia.
Atât drepturile, cât și obligațiile persoanei care garantează împrumutatul sunt reglementate de Legea federală nr. 102.
Există posibilitatea de a retrage garantul de la participarea la acordul încheiat. După înregistrarea contractului, împrumutatul poate furniza garanții sub formă de bunuri imobile sau o mașină, eliberând astfel un terț de responsabilitatea pentru solvabilitatea acestora.
Garantul, cauțiunea presupune încheierea unui acord separat cu o terță parte care participă la tranzacție. Se eliberează în 2 exemplare. Acest document stipulează obligațiile băncii și ale persoanei care acționează ca garant. Trebuie indicată perioada pentru care banca emite suma de bani, scopul împrumutului, informații despre împrumutat, detaliile instituției de credit etc.
Contractul are un atașament sub forma unui pachet de documente, inclusiv pașaport și / sau carte de identitate militară (dacă există), un certificat de venit și vechime în serviciu, un certificat care confirmă prezența bunurilor mobile sau imobile valoroase, o căsătorie sau certificat de divorț (dacă există), diplome și o serie de alte documente la aprecierea băncii.
Video despre garantii împrumuturilor:
Un împrumut garantat de persoane fizice este o oportunitate de a primi bani pentru nevoi urgente cu un risc minim de eșec bancar. Prezența unui garant permite clienților Sberbank să împrumute o sumă semnificativă la o rată a dobânzii scăzută în comparație cu împrumuturile negarantate. Este descris modul de aplicare online.
O garanție este o metodă de asigurare a îndeplinirii anumitor obligații, potrivit căreia o persoană își asumă responsabilitatea debitorului pentru îndeplinirea condițiilor față de creditori.
Există mai multe forme de garanție:
Răspunderea solidară este indicată în contractul de garanție Sberbank.
Programul prevede împrumuturi pentru o perioadă de trei luni până la cinci ani. Decizia se ia în interior două zile lucrătoare... Pentru a face acest lucru, clientul va trebui să furnizeze întregul pachet de documente. Cerințele pentru garant sunt aceleași ca și pentru împrumutat.
Rata standard în 2017 variază de la 12,9% la 18,9% în funcție de suma solicitată și de categoria împrumutatului.
Promoția de Anul Nou, valabilă până la sfârșitul lunii ianuarie 2018, oferă o rată a dobânzii de 12,5%.
Puteți face singur un calcul aproximativ al plăților folosind calculatorul de pe site-ul oficial.
Orice persoană poate fi o garanție. Cel mai adesea sunt cunoscuți, colegi sau rude. O excepție este emiterea unui împrumut de către o persoană cu vârste cuprinse între 18 și 20 de ani, pentru care unul dintre părinții solvabili trebuie să acționeze ca garant obligatoriu. Principala cerință a băncii este un nivel suficient de venit pentru a achita obligațiile debitorului în caz de întârziere. Dar chiar și prezența unui garant solvent nu face posibilă obținerea unui împrumut pentru un șomer.
Pentru a obține un împrumut de la Sberbank, împrumutatul și garantul trebuie să aibă:
Clienții cu o experiență de minimum 3 luni sunt permise dacă aparțin categoriilor de clienți „salariați” și pensionari care lucrează care primesc plăți prin Sberbank.
Calculul solvabilității se aplică în aceiași termeni atât pentru împrumutat, cât și pentru garant. În același timp, toate obligațiile curente ale garantului în alte instituții de credit sunt luate în considerare în totalitate. Banca poate respinge candidatura garantului dacă are un istoric de credit slab.
Pentru a îndeplini criteriile de solvabilitate, este permisă atragerea nu mai mult de doi garantanți.
Puteți solicita acest tip de împrumut numai la o sucursală bancară. Nu există nicio opțiune de aplicare online.
O decizie pozitivă este valabilă 30 de zile.
Documentele pentru garant sunt complet identice cu pachetul împrumutatului:
Dacă sponsorul este un ofițer de aplicare a legii, va trebui să furnizeze un document de la angajator care să confirme funcția. Fără certificate, un împrumut poate fi acordat anumitor categorii de clienți, care sunt discutate la bancă, în conformitate cu lista aprobată).
Nu există comision pentru înregistrarea și emiterea de fonduri împrumutate. Creditul se face pe un card Sberbank, numerar din care poate fi retras la un bancomat sau la casieria băncii. Taxa de asigurare, dacă este activată, este debitată în ziua emiterii.
Rambursarea anticipată a împrumutului sau a unei părți a acestuia nu este limitată nici de suma, nici de perioada de timp. Cererea poate fi depusă atât personal, la o sucursală bancară, cât și de la distanță în sistemul Sberbank-Online (cum se descrie acest lucru este descris).
În Sberbank, asigurarea de viață, sănătate și invaliditate poate voluntar aranjați atât împrumutatul, cât și garantul. În practică, astfel de plăți cresc semnificativ costul obținerii unui împrumut. Dar este în interesul garantului să-l convingem pe împrumutat să încheie un pachet complet de asigurări, deoarece în caz de boală sau concediere, responsabilitatea plății revine în totalitate garantului.
Garanția ca garanție suplimentară pentru bancă pentru rambursarea la timp a împrumutului oferă împrumutatului posibilitatea de a obține o cantitate mai mare la un procent mai mic, comparativ cu împrumuturile negarantate. Dar acest program creează și o serie de inconveniente:
În plus, dacă împrumutatul își pierde capacitatea de a rambursa împrumutul, garantul nu are dreptul să renunțe la responsabilitatea rambursării pe cheltuiala sa, ceea ce duce aproape întotdeauna la pierderea încrederii și la încetarea relațiilor cu cei dragi. Prin urmare, atunci când atrage un garant, împrumutatul trebuie să-și analizeze cu atenție capacitățile financiare.
O garanție ipotecară nu este o simplă formalitate. Prin semnarea contractului, persoana își asumă responsabilitatea financiară pentru client și garantează băncii rambursarea în timp util a datoriei. Datoriile rămân până la închiderea împrumutului. O garanție are multe capcane, care sunt cel mai bine cunoscute înainte de a deveni garant pentru un împrumut pe termen lung și mare.
Spre deosebire de co-împrumutat, forma de responsabilitate a garantului poate fi diferită. Aceasta:
În majoritatea covârșitoare a cazurilor, banca se oprește la prima opțiune. Lista exactă a obligațiilor va fi specificată într-un acord separat între garant și Sberbank. În același timp, garanția nu conferă unei persoane dreptul de a dispune de proprietatea ipotecară în calitate de co-împrumutat. Vă puteți înregistra în casă / apartament, puteți aloca o parte din acesta, dar toate acestea se fac cu permisiunea clientului principal.
În mod formal, termenii programelor ipotecare nu prevăd participarea obligatorie a unui garant. Dar clienții îi pot angaja din proprie inițiativă. Pentru o bancă, aceasta este minimizarea propriilor riscuri, astfel încât un astfel de pas este întotdeauna binevenit. Cu toate acestea, fiecare parte implicată în contract este verificată cu atenție, precum și debitorul principal.
Bine de stiut! Garanții pot fi solicitați pentru perioada de la semnarea contractului până la înregistrarea ipotecii. Dar puteți oferi alte garanții - emiteți temporar o ipotecă pentru orice proprietate din proprietate.
Când este nevoie de garanție:
Statutul de garant nu aduce anumite avantaje unei persoane fizice. Dacă este prevăzut de termenii programului ipotecar, banca poate reduce rata împrumutului, poate crește suma care urmează să fie emisă sau perioada de rambursare. Dar beneficiul se aplică mai mult împrumutatului principal și nu garantului.
Printre dezavantaje se numără riscul. Plata unui împrumut pe termen lung va reveni în totalitate garantului dacă clientul Sberbank nu dorește sau nu își poate îndeplini în mod corespunzător obligațiile. În plus, faptul garanției va reduce capacitatea de a încheia un credit ipotecar sau unul pentru tine. Băncile aprobă emiterea numai cu condiția ca venitul confirmat oficial să fie suficient pentru deservirea tuturor împrumuturilor.
Orice persoană fizică sau juridică poate fi garant pentru o ipotecă. Cel mai adesea, împrumutații implică rude, prieteni sau un angajator. Dar condițiile Sberbank nu limitează cercul de persoane - clientul le alege în mod independent.
Criteriile cheie care determină cine poate fi un garant pentru o ipotecă la Sberbank sunt cerințele. Istoricul creditului este, de asemenea, evaluat. Mai mult, intrările pozitive în BCI pot crește loialitatea băncii.
Adesea, garantul este necesar temporar, pentru perioada cuprinsă între semnarea contractului de împrumut și până la gajarea bunului achiziționat. După aceea, persoanele implicate pot refuza obligațiile sau le pot păstra până la plata integrală a împrumutului. Este important să se țină cont aici că banca nu poate anula în mod automat acordul. În acest caz, trebuie să mergeți la departamentul unde au fost semnate documentele ipotecare și să scrieți o declarație pentru a vă exclude ca garanție.
Este permisă atragerea de garanți pe toată durata creditului ipotecar.În acest caz, garantul se angajează să restituie împrumutul:
Bine de stiut! Pentru a reduce riscurile de garanție, debitorul principal trebuie să încheie o asigurare voluntară în cazul concedierii, pierderii sănătății sau vieții.
Cerințele pentru un garant ipotecar la Sberbank îndeplinesc criteriile pentru toți clienții:
În plus față de cele de mai sus, este necesară înregistrarea permanentă. Este mai bine dacă persoana respectivă este înregistrată în aceeași regiune în care se presupune că va fi încheiat contractul de împrumut. Cetățenia rusă este, de asemenea, o prioritate, dar în unele cazuri banca va permite atragerea unui cetățean străin. De exemplu, atunci când garantul este soțul oficial.
Dacă împrumutatul atrage o persoană juridică, cerințele băncii se schimbă. Compania trebuie să desfășoare activități oficiale, să furnizeze înregistrare și / sau documente statutare, situații financiare.
La înregistrarea unei ipoteci, se încheie un acord separat între bancă și garant. Ar trebui să indice tipul de responsabilitate (solidar / subsidiar), toate drepturile și obligațiile sunt enumerate în detaliu. Dar, indiferent de numărul de terți implicați, aceștia nu pot distribui documentar obligațiile financiare. Dacă există o întârziere, creditorul va colecta suma totală de la fiecare. Ce poate cere banca de la garant:
Cu alte cuvinte, gama de responsabilități este pe deplin limitată de responsabilitatea financiară. Dar, în funcție de tipul său, se determină momentul în care banca poate face reclamații. În cazul în care fidejusorul refuză să plătească onorariile, creditorul are dreptul de a sechestra proprietatea prin instanță. O excepție este singura locuință pe care băncile nu o pot lua.
Alături de obligații, garantul are și drepturi. Aici trebuie menționate următoarele:
Toate obligațiile de la garant sunt eliminate la plata unui împrumut de locuință, apariția unui eveniment asigurat, lichidarea societății (atunci când garantul este o persoană juridică), modificări ale compoziției părților la acord, inclusiv schimbarea principalul împrumutat fără notificare prealabilă.
Bine de stiut! Spre deosebire de un împrumutat, garantul nu are dreptul de a solicita restructurarea împrumutului și nici nu reprezintă interesele împrumutatului în numele său.
Merită luat în considerare faptul că garantul este răspunzător doar față de Sberbank. De exemplu, o ipotecă poate fi refinanțată la o altă bancă și se poate modifica componența părților la acord.
Lista documentelor este similară pachetului pe care debitorul principal îl prezintă pentru sine:
Al doilea document poate fi oricare dintre următoarele:
Angajarea și venitul unei persoane fizice sunt confirmate de un pachet standard de documente:
Dacă garantul este un client salarial al Sberbank sau primește o pensie pe cont / card, atunci nu este necesar să confirmați acest venit și modalitatea de primire a acestuia.
Numărul de garanți pentru aprobarea unei ipoteci depinde de diferiți factori: istoricul creditului împrumutatului, durata serviciului și venitul. În contract pot fi implicați maximum trei persoane. Dacă intenționați să luați un împrumut mare, veți avea nevoie de cel puțin doi garanți.
Mărimea salariilor tuturor părților la acord va fi luată în considerare de bancă la luarea unei decizii, formând condiții individuale. Cu cât împrumutatul atrage mai mulți oameni, cu atât este mai probabil să obțină un răspuns pozitiv, suma maximă și un termen convenabil.
Dacă este nevoie de o garanție pentru un credit ipotecar la Sberbank, depinde de conformitatea debitorului principal cu cerințele băncii. De exemplu, dacă nivelul veniturilor este insuficient, este imposibil să închei un împrumut fără un garant.
Garanția nu este inclusă în gama de clauze obligatorii ale contractului de ipotecă. Prin urmare, în mod formal, absența terților nu este un motiv pentru refuzul emiterii de fonduri împrumutate. De regulă, un specialist în departamentul de credit verifică imediat informațiile despre împrumutat, după care poate recomanda furnizarea de garanții suplimentare. Dacă ignorați sfatul, banca poate refuza să împrumute.
O garanție are multe beneficii pentru împrumutat. Uneori, atracția persoanelor solvabile joacă un rol decisiv în luarea unei decizii cu privire la debursarea fondurilor. Dar, în primul rând, banca verifică fiabilitatea clientului principal, considerând garantul ca un garant suplimentar.
Garanții își asumă ei înșiși responsabilitatea financiară la fel ca împrumutatul, fără a fi proprietari de case. O excepție poate fi considerată situații în care imobilul achiziționat este înregistrat atât pentru clientul principal, cât și pentru garant. În acest caz, riscurile financiare sunt justificate.
Înainte de a decide asupra unui astfel de pas și de a acționa ca garant al unui contract ipotecar, trebuie să cântăriți toate avantajele și dezavantajele, să evaluați fiabilitatea și solvabilitatea persoanei pe care trebuie să o garantați. Ulterior, nu va fi ușor să eliberați obligațiile de la sine.
