Numele companiilor de asigurări auto. Evaluări oferite de agenții specializate. Evaluarea de experți a companiilor de asigurări

Evaluările rusești ale companiilor de asigurări sunt exact indicatorii, ghidați după care șoferii noștri de mașini aleg compania potrivită pentru a încheia un contract de asigurare auto. Astfel de evaluări fac posibilă nu numai analiza rapidă și obiectivă a pieței asigurărilor din Federația Rusă, ci și identificarea dintre numărul mare de oferte exact acele companii care au cei mai buni indicatori și recenzii ale utilizatorilor.

Literal, imediat după introducerea asigurării auto obligatorii pe teritoriul Federației Ruse, a apărut un rating al companiilor de asigurări OSAGO. La început, interesul proprietarilor de mașini a fost îndreptat spre găsirea celor mai bune oferte pentru prețuri și condiții de asigurare. Acum vectorul este din ce în ce mai înclinat spre posibilitatea de a obține un serviciu de calitate corespunzătoare.

Este destul de firesc ca unii șoferi de mașini, ghidați de convingerile lor sau de recomandările prietenilor/colegilor, să nu dorească în continuare să țină cont de datele oficiale privind fiabilitatea cutare sau cutare companie de asigurări. Această abordare nu poate fi numită prospectivă, deoarece astăzi există numeroase ratinguri, pentru pregătirea cărora se folosesc informații obiective, preluate din surse oficiale la un moment dat.

Trebuie acordată atenție faptului că în procesul de implementare a programului de asigurare auto RCA a devenit clar că nu toți asigurătorii sunt pe deplin capabili să-și facă față obligațiilor. În acest sens, petițiile de faliment și revocarea licențelor au devenit comune pe piața asigurărilor auto.

Astfel, ratingurile oferite simplifică semnificativ pentru proprietarii de mașini decizia de a alege o companie de asigurări de încredere. Acestea vă permit să evaluați fiecare dintre ele în ceea ce privește reputația și poziția financiară actuală chiar înainte de încheierea unui contract.

Cum sunt evaluați asigurătorii?

Pentru a înțelege mai bine principiile sistemului de rating, merită să comparați principiile formării acestuia în Rusia și în țările occidentale. Deci, dacă într-una dintre țările europene o companie a primit un scor „A” (cel mai mare), atunci putem spune cu încredere despre activitățile sale că este de succes, stabilă, iar numărul de solicitări arată o creștere constantă. Aceasta duce la o extindere a gamei de servicii prestate si, ca urmare, la extinderea personalului companiei.

Pentru piața de asigurări din Rusia, această imagine nu este o reflectare completă a realității. Se întâmplă adesea ca o companie care a depășit clasamentul în domeniul său să nu se laude cu cea mai bună performanță din toate punctele de vedere. De exemplu, capacitatea sa financiară poate să nu coincidă cu disponibilitatea sa de a plăti prestații de asigurare.

În însăși esența asigurării se află nu numai regulile statisticii, ci și teoria probabilității. Acest lucru este deosebit de important atunci când vine vorba de asigurarea auto. La urma urmei, numărul călătoriilor fără accidente este de zeci de mii de ori mai mare decât cazurile de urgență. Ar trebui să alegeți întotdeauna o companie de asigurări care plătește constant despăgubiri în cazul unor evenimente asigurate.

• datele Băncii Centrale a Federației Ruse;
• contabilitatea companiilor de asigurare.

• gradul de încredere a clienților într-o anumită companie;
• evaluări ale acțiunilor reprezentanților societății de asigurări în caz de accident (evaluarea este dată atât de către victime, cât și de ceilalți participanți la accident);
• rezultatele sondajelor de opinie, atât reale, cât și pe internet.

Astfel, un studiu competent al unor astfel de ratinguri ne permite să tragem concluzii obiective. Totuși, aici este imposibil de exclus complet posibilitatea falsificării rezultatelor sondajelor de opinie sau „cumpărării” de către orice companie de asigurări a unui loc mai înalt în rating (fără temeiuri obiective).

Există, de asemenea, evaluări „expert”, care, apropo, au și o serie de deficiențe. Prin urmare, principalul dezavantaj al unor astfel de evaluări poate fi numit lipsa instrucțiunilor privind criteriile utilizate pentru selectarea și evaluarea. Adesea, evaluările experților indică pur și simplu distribuția locurilor între companii, care sunt plătite în avans.

Tipuri de rating de asigurare: ce există și cum poți avea încredere?

• cota din plăți și răscumpărări;
• starea financiară;
• popularitate pe piață;
• cererea de servicii etc.

Pentru a alege cea mai bună companie de asigurări pentru o cooperare pe termen lung, este recomandabil să vă familiarizați nu numai cu ratingul oficial al companiilor de asigurări, ci și cu diferite opțiuni alternative.

Acum, cele mai comune sunt 3 tipuri principale de evaluări, care diferă în funcție de sursele de informații pe baza cărora sunt făcute. Aceste evaluări pot fi:

1. pe baza datelor contabile și statistice suplimentare, care sunt postate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse;
2. de la agenții de rating specializate;
3. „Populare”, care reflectă aspectele de reputație ale asigurărilor, bazate pe recenzii ale proprietarilor-clienți de mașini.

Fiecare dintre aceste grupuri merită luate în considerare mai detaliat.

Evaluări bazate pe date de la Banca Centrală a Federației Ruse

Într-un astfel de rating, repartizarea locurilor se bazează pe indicatori statistici pe care toate companiile de asigurări sunt obligate să-i publice trimestrial în situațiile financiare. Toate aceste date sunt publicate pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse, deoarece acest organism acționează ca un organism de reglementare al activităților de asigurare pe teritoriul Federației Ruse. Pentru a forma ratingul, se iau în considerare următorii indicatori:

• Numărul total de contracte de asigurare încheiate;
• Valoarea totală a taxelor de asigurare;
• Suma plăților pentru prestațiile de asigurare;
• Rata de refuz a plăților etc.

Cu toate acestea, pentru toată seriozitatea unor astfel de studii, nu ar trebui să vă bazați pe ele cu o siguranță de 100%. Într-adevăr, de exemplu, motivul unei creșteri semnificative a numărului de clienți poate fi o campanie publicitară desfășurată cu succes, și nu o creștere a nivelului de încredere într-un anumit asigurător.

Evaluări oferite de agenții specializate

Pentru a fi inclusă în lista publicată de o anumită agenție de rating, o companie trebuie să depună în avans o cerere de participare, precum și să plătească specialiștilor agenției pentru serviciile lor. Experții evaluează performanța fiecărei companii de asigurări participante și apoi fac previziuni cu privire la performanța acestora în perioadele viitoare.

Rezultatul cercetării este atribuirea unor categorii de aplicanți, iar rezultatele generale sunt postate în domeniul public. Evaluarea în acest caz nu permite utilizatorilor să verifice cât de adecvate sunt evaluările experților. Se întâmplă chiar că companiile de asigurări care ocupă poziții de TOP nu și-au putut face față obligațiilor și, ca urmare, și-au declarat propriul faliment.

Pe teritoriul Federației Ruse există o serie de companii oficiale angajate în studii profesionale ale pieței serviciilor în domeniul asigurărilor și evaluând activitățile tuturor companiilor. Dintre organizațiile care oferă astfel de ratinguri oficiale, se pot distinge următoarele agenții de rating:

1. „Expert RA” - ia în considerare la formarea ratingurilor: geografia activităților companiilor, numărul clienților aplicați/deserviți și raportul procentual dintre deciziile pozitive și negative privind plățile de asigurări.
2. „NRA” (Agenția Națională de Rating) - analizează și evaluează activitățile doar acelor companii care deschid date despre activitățile lor experților săi.

Evaluări populare

Aceste evaluări se bazează pe evaluările utilizatorilor. Mărturiile online și poveștile reale ale utilizatorilor creează o opinie certă despre compania de asigurări în ochii potențialilor clienți. Astfel de evaluări populare fac posibilă înțelegerea exactă la ce se poate aștepta în cazul unui eveniment asigurat de la o anumită companie de asigurări.

În același timp, nu trebuie uitat că o astfel de evaluare este subiectivă. În plus, de regulă, utilizatorii sunt mult mai probabil să împărtășească orice impresii negative, în timp ce un nivel bun de servicii este interpretat de ei ca o normă care nu necesită comentarii suplimentare.

Acum, pe spațiile deschise ale internetului rusesc, puteți găsi o mare varietate de evaluări, printre care, atât compilate de experți ruși cunoscuți, cât și pregătite de publicații tipărite și diverse resurse de pe internet. Fiecare utilizator are posibilitatea de a se familiariza cu astfel de informații postate în domeniul public.

Evaluări reale ale companiilor de asigurări pentru OSAGO: expert și utilizator

Conform practicii de lungă durată în lume, evaluarea asigurărilor are loc odată cu emiterea de ratinguri către fiecare companie:

• „A” - se acordă companiilor excepțional de stabile care efectuează necondiționat și prompt plăți la apariția unui eveniment asigurat;
• „B” – se acordă unor astfel de companii care își permit să admită mici întârzieri la plăți, dar nu au probleme generale cu lichiditatea activelor;
• „C” – emis de companiile de asigurări care efectuează plăți „cu mare probabilitate”, însă, din cauza dificultăților financiare existente, despăgubirile de asigurare se plătesc cu întârzieri semnificative;
• „D” – dat companiilor care se află în pragul falimentului la momentul evaluării;
• „E” – se acordă companiilor care, la momentul evaluării, sunt lichidate în instanță sau sunt supuse procedurii de faliment.

„+” suplimentar (de la unul la trei astfel de semne) poate fi adăugat la fiecare dintre denumirile literelor de mai sus. O astfel de clarificare indică superioritatea unei anumite companii față de altele care au primit același rating în evaluare. Astfel, cel mai mare rating este „A ++”.

Despre companiile care primesc ratinguri scăzute în rating (de exemplu, „D” sau „E”), putem spune că practic nu prezintă interes pentru utilizatori (excepția este cazul când doresc să găsească o companie de asigurări cu care un contract a fost încheiat mai devreme).

Acum merită să luăm în considerare ratingurile companiilor care vând asigurări obligatorii de răspundere civilă auto, deoarece acestea reflectă starea actuală a pieței serviciilor de asigurări. Pentru început, ar trebui să acordați atenție evaluării RA (denumite în continuare - agențiile de rating) a fiabilității asigurătorilor. În acest scop, vor fi folosite informațiile publicate de agenția Expert RA (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări de către OSAGO pentru 2019

Liderii din primele zece ale acestui rating au o prognoză de dezvoltare stabilă și note bune conform clasificării mondiale ("A ++", "A +" și "A"). Asemenea locuri înalte în rating înseamnă că companiile nu sunt în pericol de faliment sau faliment în viitorul apropiat, iar activele lor sunt lichide și le permit să acopere acele datorii care sunt disponibile în baza contractelor de asigurare încheiate.

În același timp, experții dau previziuni bune despre capacitățile lor în lupta împotriva fraudei în relația cu aceste companii. În cazurile în care angajații asigurătorilor observă semne de activități frauduloase, aceștia efectuează investigații oficiale și examinări speciale.

Ce companii de asigurări au avut în 2018? procent ridicat de refuzuri pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto

O analiză a unui astfel de parametru precum „procentul de refuzuri de la plăți” poate fi considerată cu siguranță baza anti-rating-ului asigurătorilor. Mai jos sunt rezultatele unei astfel de analize:

TOP 10 lideri ai pieței asigurărilor în 2018

Luând în considerare statisticile Băncii Centrale a Federației Ruse, a fost realizat un rating al popularității companiilor de asigurări. Aici se bazează un astfel de indicator precum numărul de contracte de asigurare auto încheiate pentru OSAGO. Trebuie menționat că nici o singură companie care a ajuns în pozițiile de conducere nu a fost inclusă în anti-ratingul de mai sus. Cu toate acestea, informațiile privind procentul de refuzuri la plăți nu vor fi de prisos pentru utilizatori.

OSAGO 2019: rating național al companiilor de asigurări

După cum știți, recenziile proprietarilor de mașini despre asigurătorii OSAGO sunt colectate de multe site-uri populare (de exemplu, portalul Banki.ru (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Prin urmare, pe baza a mii de utilizatori care au votat în ultimele 12 luni, ne permite să alcătuim o listă de TOP cu cele mai bune companii de asigurări:

Dacă analizăm toate informațiile de mai sus, devine clar că ratingurile oficiale și naționale nu diferă în principiu. Ele diferă doar prin locul din listă, care este ocupat de diferite companii de asigurări.

Ce asigurare este mai bună pentru a cumpăra o poliță CTP?

O analiză a diferitelor evaluări vă permite să înțelegeți că fiecare dintre ele se bazează pe o anumită sursă de date. Pentru proprietarul mașinii, cea mai bună opțiune ar fi să întocmească o evaluare combinată, în care puteți combina parametrii importanți pentru dvs. Dacă nu doriți să faceți acest lucru, atunci puteți alege o companie de asigurări care să fie inclusă în pozițiile de TOP în fiecare dintre ratingurile prezentate, dar să nu se încadreze în anti-rating.

Am efectuat un astfel de studiu, în urma căruia liderii ratingului combinat din 2019 în Rusia pentru 2018 sunt:

1. SOGAZ.
2. Ingosstrakh.
3. Asigurari Alfa.
4. RESO-Garantia.
5. Asigurare VTB.

Este important să înțelegeți că o situație în care compania dvs. de asigurări nu a fost inclusă pe lista liderilor în ratinguri cunoscute nu este critică. La urma urmei, absența unei companii în TOPul asigurătorilor nu este în niciun caz un semn al nefiabilității acesteia. Acest lucru este important mai ales dacă vă bazați pe propria experiență pozitivă de relație cu o astfel de companie. Este posibil ca compania dumneavoastră să fie complet mulțumită de numărul de clienți existenți și pur și simplu nu a solicitat participarea la cercetarea de rating.

Care companie de asigurări este cea mai bună? De obicei, această întrebare este pusă de asigurații care solicită o poliță pentru prima dată, precum și de cei care au avut experiență negativă cu companiile de asigurări. Cel mai adesea, interesează problema plăților la timp pentru evenimentele asigurate și fiabilitatea, care, în opinia multora, poate fi asigurată de companiile de asigurări cu sprijinul statului.

Principii pentru alegerea unui asigurător

Cel mai adesea, alegerea companiei este influențată de motive subiective, precum: apropierea sediului companiei de asigurări, costul poliței de asigurare, competența angajatului sau agentului de asigurări. Unii dintre acești factori pot fi importanți în fiecare caz, dar nu pot fi decisivi. Principalul lucru este fiabilitatea companiei de asigurări și capacitatea de a îndeplini obligațiile din poliță. Și acest lucru poate fi făcut cu un grad mai mare de probabilitate de către companiile de asigurări cu sprijin guvernamental. Aceasta înseamnă că, chiar și în timpul unei crize, asigurătorul este capabil să efectueze toate plățile. De asemenea, vă puteți efectua propria analiză, pe baza recenziilor companiilor de asigurări, a evaluării acestora, a studiului site-urilor oficiale. Merită să adăugați la propria analiză recomandările prietenilor și rudelor despre experiența lor de cooperare. Astăzi există peste o sută de companii pe piața asigurărilor. Prin urmare, este destul de dificil să faci o alegere. Pentru a ajuta la alegere, există agenții de rating independente, asociații de asigurători etc., care publică ratinguri anuale și trimestriale pe baza unei analize a stării financiare și a volumului cazurilor de plată declarate dar nedecontate. Aceste informații pot fi de încredere.

Evaluările companiei de asigurări

Factori externi, cum ar fi: mărimea și modificarea activelor și capitalurilor proprii, capitalul autorizat, prima totală de asigurare;

Compania aparține unor segmente importante de piață stabilă (asociații), reputația companiei, recunoașterea mărcii și prețul, obligațiile față de autoritățile de supraveghere, portofoliul de asigurări;

Management (proprietari, performanța financiară a acestora, dacă societatea este afiliată unor companii din alte industrii, ceea ce deține, managementul riscului, atitudinea față de îmbunătățirea calității managementului, infrastructura informațională, prezența contractelor cu firme de audit, accesul la aceste rapoarte );

Geografia prezenței pe piață (rețea de sucursale).

Afaceri de asigurări: portofoliu de asigurări (stabilitatea acestuia, tipuri de asigurări, risc în procente, obligații de reasigurare);

Baza de clienți (structura bazei de clienți, reînnoiri, ponderea clienților majori, procentul contractelor anulate, procentul agenților de asigurări activi);

Reasigurare (reasigurarea riscurilor, dimensiunea acestora, fiabilitatea poliței de reasigurare);

Indicatori financiari (raportul de lichiditate curent, plăți mari, îndeplinirea obligațiilor aferente acestora, disponibilitatea de împrumuturi de la companie, fonduri proprii, creanțe);

Raportul de rentabilitate și pierderi (raportul de pierderi, procentul cheltuielilor afacerii în rata totală de colectare a primelor de asigurare);

Politica de investiții (obiecte de investiții, portofoliu de investiții, profitabilitatea acestuia, procentul de afiliați și filiale).

Metodologia de atribuire a unui rating, luată pe exemplul agenției EXPERT RA, este prezentată pentru a clarifica cât de dificilă este evaluarea obiectivă a stării companiei. Acestea. Evaluările din gură în gură sunt valide, dar subiective. Recenziile sunt, de asemenea, un indicator relativ, de multe ori sunt personalizate sau scrise pe un val de indignare, deoarece în rândul clienților există constant asigurați mulțumiți și nemulțumiți. Este extrem de dificil să calculezi singur procentul de recenzii reale și personalizate.

Lista companiilor de asigurare cu participare de stat

Cea mai bună companie de asigurări este cea în care poți avea încredere. Comunicarea prin gură în gură poate fi productivă, dar nu în acest caz. După cum am menționat mai sus, fiabilitatea unei companii este dificil de evaluat. Dar totuși, pe baza concluziilor agențiilor de rating, prezentăm o listă a companiilor de asigurări ruse cu participare de stat: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia SPAO, grupul de asigurări SOGAZ, grupul de asigurări AlfaStrakhovanie, Yugoria.

Asigurare VTB

Grupul de asigurări a fost fondat în anul 2000. Este o organizație sistemică și cea mai mare din Rusia. Are 114 filiale în diferite orașe ale Rusiei. Standard & Poor's, o binecunoscută agenție de rating americană, i-a atribuit un rating de putere financiară pe termen lung BB +. Aceasta este cea mai mare cifră dintre companiile autohtone. EXPERT RA a atribuit grupului de asigurări VTB cel mai mare rating A ++. Compania detine licente pentru toate produsele de asigurare de pe piata. Dezavantaje: soluționare îndelungată a daunelor. Rezumând recenziile despre companie, putem spune că situațiile conflictuale sunt rare, o companie de încredere, dar produsele de asigurare sunt scumpe. Totuși, asigurații vor prefera această companie, în special cei care au avut experiență negativă cu alți asigurători.

ROSGOSSTRAKH

Un ficat lung și cea mai mare companie de asigurări de stat, sau mai bine zis, un grup de organizații. Mulți oameni se adresează acestei companii pentru o politică, deoarece rețeaua este foarte bine dezvoltată, iar agențiile sunt reprezentate chiar și în locuri îndepărtate. EXPERT RA a acordat ratingul de nivel A ++. Are licente pentru toate tipurile de servicii de asigurare, intr-o masura mai mare in regiuni portofoliul de asigurari este format din riscuri auto, adica polite OSAGO. Din cauza monopolizării în locații îndepărtate, agenții impuneau adesea polițe de asigurare suplimentare. După contestații la Comitetul Antimonopol, lui Rosgosstrakh i-a fost revocată temporar licența de a face asigurări conform polițelor OSAGO. În recenzii, puteți citi adesea despre așteptarea extrem de prelungită a plăților, refuzurile de a plăti fără motiv, mai ales pentru OSAGO, dar instanța în acest caz este întotdeauna de partea asiguratului. Ei scriu, de asemenea, despre evaluarea nejustificat de subestimată a pagubelor acestei companii de asigurări ruse cu sprijinul statului. Singurul plus din recenzii este o rețea imensă de sucursale și un număr mare de agenți de asigurări.

SPAO "RESO-Garantia"

Este, de asemenea, o companie de bază, fondată în 1991. Polița se bazează pe vânzări de agenți și agenți cu portofolii de asigurări echilibrate. Are peste 800 de filiale și peste 20 de mii de agenți. Numarul clientilor - atat persoane juridice cat si persoane fizice - peste 10 milioane.

Licențe pentru mai mult de 100 de tipuri de asigurări. Priorități: OSAGO, VHI, asigurare ipotecară. Agenția Standart & Poor „s-a atribuit un rating BB. Recenziile generalizate sunt legate de faptul că compania își bazează activitățile pe munca agenților, prin urmare, recenziile sunt în mare parte negative din cauza muncii incompetente a agenților specifici.

Grupul de asigurări „SOGAZ”

Companie cu importanță sistemică. Ocupă locul doi în Rusia în ceea ce privește colectarea primelor de asigurare. Grupul include companii de asigurări atât autohtone, cât și străine. Peste 15 milioane de persoane fizice și 45 de mii de persoane juridice au polițe de asigurare SOGAZ. Unul dintre domenii este sponsorizarea (compania este asiguratorul oficial pentru toate campionatele KHL). La fel ca și în cazul Rosgosstrakh, au existat și recenzii despre impunerea unor polițe suplimentare polițelor OSAGO, refuzul de a emite o poliță fără a încheia alta - privind asigurarea de viață sau proprietatea persoanelor fizice. Plusurile din recenzii includ prețurile pentru polițele CASCO. Contra, ca în toate companiile mari, vorbesc doar despre factorul uman în activitatea unor agenții și sucursale specifice.

Compania de asigurări de stat „Yugoria”

Yugoria operează în Rusia de mult timp. Toate serviciile standard de asigurare sunt oferite în această companie.

Conform statisticilor, organizația are un rating de fiabilitate A. Se întâmplă să scadă la B ++. În consecință, înseamnă fiabilitate fiabilă și acceptabilă. Care nu este prea mare. Din acest motiv, oamenii nu au prea multă încredere în Yugoria. Mulți sunt sceptici față de organizațiile cu un astfel de rating. Aceasta înseamnă că există anumite neajunsuri care nu permit companiei să lucreze cu calitate 100%.

Grupul de asigurări „AlfaStrakhovanie”

Fondată în 1992. Politica companiei are ca scop satisfacerea nevoilor de produse de asigurare ale clientilor corporativi. Compania este unul dintre cei mai mari asigurători. De asemenea, are licențe pentru peste 100 de tipuri diferite de asigurări. Un portofoliu de asigurări destul de decent, peste 450 de mii de companii și 25 de milioane de persoane au polițe de asigurare ale grupului de asigurări „AlfaStrakhovanie”. Agenția internațională Fitch Ratings a acordat un rating de BB. Compania este, de asemenea, foarte de încredere. Recenziile, la fel ca toate companiile, vorbesc despre plățile întârziate și serviciul slab, în ​​special și despre plăți nerezonabil de mici în soluționarea daunelor. Aceștia notează și condițiile voalate din polițele de asigurare voluntară, care apar atunci când are loc un eveniment asigurat și atunci când solicitați plata către companie.

Lista companiilor de asigurări de sănătate cu participare guvernamentală include un anumit număr de organizații. Iată câteva dintre ele: MAKS-M, ROSNO-MS, SOGAZ-Med, Rosgosstrakh-Medicine LLC, Capital Medical Insurance CJSC etc.

Concluzie

Articolul este de natură generală, fiecare persoană trebuie să decidă subiectiv ce companie să aleagă, pe baza analizei sale sau a experienței pozitive de comunicare a prietenilor sau rudelor sale cu o anumită companie. Dar, în orice caz, trebuie avut în vedere că întârzierile la plăți pentru evenimentele asigurate sunt un fenomen normal în toate companiile de asigurări, inclusiv în cele de stat, principalul lucru este că în orice caz vor plăti.

Apropo, pentru informații mai detaliate și mai precise, puteți consulta Registrul Unificat de Stat al Subiecților de Asigurări. Datele registrului de stat al companiilor de asigurări vor ajuta o persoană obișnuită să navigheze pe piața asigurărilor.

La compilarea ratingurilor companiilor de asigurări, se evaluează performanța financiară a asigurătorilor și rezultatele votului popular. De asemenea, se ține cont de frecvența litigiilor care implică companiile de asigurări și de loialitatea regulilor CASCO.

Evaluarea de experți a companiilor de asigurări

Evaluarea de experți a companiilor de asigurări (sau ratingul de fiabilitate a companiilor de asigurări) este compilată pe baza datelor de la agenția de rating autorizată Expert RA. La determinarea ratingului se evaluează indicatorii financiari ai asigurătorilor. Conform clasificării Expert RA, sunt utilizate următoarele estimări:

• Nivel maxim de fiabilitate.
• .. Nivel foarte ridicat de fiabilitate.
• .. Nivel ridicat de fiabilitate.
• .. Nivel satisfăcător de fiabilitate.
• .. Nivel satisfăcător de fiabilitate.
• .. Nivel scăzut de fiabilitate.
• Nivel foarte scăzut de fiabilitate.
• Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
• Neîndeplinirea obligațiilor.
• Administrare provizorie introdusă.
• Faliment, revocare licență, lichidare.

• 3 SK - rating „Nivel maxim de fiabilitate” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK - rating „Nivel foarte ridicat de fiabilitate” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK - rating „Nivel ridicat de fiabilitate” (ruA +, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK - evaluare „Nivel satisfăcător de fiabilitate” (ruBBB +, ruBBB, ruBBB-, ruBB +, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Gelios, Geopolis, D2 Insurance, USC, Consent, Tinkoff Asigurare...
• 2 SC - evaluare „Nivel scăzut de fiabilitate” (ruB +, ruB, ruB-): NASCO, Help.

O notă mare (ruA- sau mai mare) este o recunoaștere a fiabilității companiei de către comunitatea de experți. Alinierea descrisă reflectă situația din 30.03.2019.

Ratingul național al companiilor de asigurări

Asigurații evaluează o varietate de indicatori de performanță neevidenți ai companiilor de asigurări. Printre acestea, de exemplu, calitatea serviciilor, amabilitatea personalului, rapiditatea serviciului, viteza de procesare a documentelor necesare și așa mai departe. În același timp, o companie regională poate obține un rating ridicat, iar o organizație mare de asigurări cu o rețea extinsă de sucursale, dimpotrivă, „intră în teritoriu negativ”.

Evaluarea națională a companiilor de asigurări are o serie de caracteristici. Deci, asigurații sunt mult mai probabil să împărtășească experiențe proaste și există mai multe recenzii negative decât cele neutre sau pozitive. În plus, recenziile nu sunt întotdeauna obiective. Uneori, mesaje cu o conotație prea emoțională sunt lăsate de asigurații care au încălcat ei înșiși termenii contractului și nu au primit despăgubiri ca urmare a propriilor acțiuni.

Toată lumea poate influența formarea ratingului național - pentru aceasta este suficient să lăsați un comentariu asupra activității companiei de asigurări.

Evaluarea financiară a companiilor de asigurări

Evaluarea financiară compară asigurătorii pe baza indicatorilor statistici. Evaluarea financiară se bazează pe rapoartele oficiale ale asigurătorilor, care sunt publicate trimestrial de Banca Centrală a Rusiei. Sunt luate în considerare vânzările de servicii de asigurare către persoane juridice și persoane fizice.

Valoarea cheie evaluată este nivelul plăților. Rata beneficiilor arată procentul de prime pe care compania de asigurări le-a plătit pentru anul ca compensație de asigurare. Nivelul optim de plăți pe piața rusă este de aproximativ 55-65%.

Dacă procentul este prea mare (să zicem, 75% sau mai mult), compania de asigurări evaluează inadecvat riscurile sau reduce semnificativ volumul vânzărilor. Ambele situații indică potențiale probleme financiare pentru asigurător.

Dacă procentul este prea mic (să zicem, 40% sau mai puțin), asigurătorul va economisi probabil la plăți. Compania subestimează valoarea daunelor de asigurare sau refuză adesea să plătească pentru evenimentele asigurate. Această ipoteză este confirmată indirect de ratingul judiciar al companiilor de asigurări. Dacă o companie „se zgățește” cu plăți, aproape sigur are un procent mare de litigii în legătură cu pretențiile raportate.

Rating judiciar

Evaluarea litigiilor evaluează numărul de litigii care implică o companie de asigurări pentru un eveniment asigurat declarat. Asigurătorii nu dau întotdeauna în judecată asigurații. Uneori, două companii de asigurări acționează ca oponenți în instanță. De asemenea, finanțatorii dau în judecată alte persoane juridice pentru chestiuni non-asigurări, de exemplu, proprietarii sau agențiile guvernamentale.

Cu toate acestea, practica arată că cea mai mare parte a litigiilor revine litigiilor cu asigurații. De aceea, ratingul judiciar al asigurătorilor ne permite să evaluăm destul de exact probabilitatea unui litigiu atunci când este înregistrat un eveniment asigurat.

Evaluarea de loialitate a regulilor de asigurare

Evaluarea de loialitate CASCO ajută la înțelegerea modului în care regulile de asigurare auto voluntară ale companiei țin cont de interesele proprietarului mașinii. Cu cât este mai mare loialitatea regulilor, cu atât este mai mică probabilitatea ca situații discutabile să apară la soluționarea unei pierderi.

Cauta dupa nume:

Trimis de lista companiilor de asigurare inregistrata in registrul de stat al entitatilor de asigurare si autorizata sa desfasoare activitati de asigurare. Filtrul alfabetic vă permite să selectați companii ale căror nume de marcă încep cu litera selectată.

Se efectuează căutarea după nume pentru toți numele organizației de asigurare, inclusiv numele scurt, complet, de zi cu zi și toate anterioare ale asigurătorului. Atenție: se afișează rezultatele căutării toate companii, inclusiv cele cărora li s-a retras licența de asigurare.