14.05.2018
În sectorul financiar rus, în ciuda prezenței în acesta a unui număr semnificativ de instituții financiare non-credit, a existat încă o dominație semnificativă a activelor instituțiilor de credit, conform raportului Băncii Centrale a Federației Ruse pentru 2017, publicată zilele trecute pe site-ul autorității de reglementare.
La sfârșitul anului 2017, raportul dintre activele sectorului bancar și PIB a depășit 90%, în timp ce raportul dintre activele altor participanți majori pe piața financiară și PIB în total a depășit ușor 10%. În 2017, populația și afacerile, ca și până acum, au preferat serviciile bancare complexe. Cu toate acestea, cererea pentru serviciile instituțiilor financiare non-credit a crescut.
În 2017, sectorul bancar a funcționat în contextul unei redresări treptate a activității economice: o serie de industrii au crescut într-un ritm mai rapid, salariile reale au început să crească și au existat semne de revenire a cererii. S-a stabilizat și situația din sectorul bancar. Capitalul social a fost evaluat ca fiind suficient pentru o creștere suplimentară a creditării și dezvoltarea activității bancare.
Performanța financiară a sectorului bancar a fost afectată favorabil de o scădere treptată a ratei cheie și a costului finanțării. În general, calitatea portofoliului de credite s-a stabilizat. Pe parcursul anului, datoria restante la credite s-a modificat nesemnificativ și a rămas la un nivel constant scăzut. În același timp, au fost create provizioane adecvate pentru creditele neperformante.
Dinamica rezervelor a fost influenţată de formarea suplimentară de rezerve pentru eventuale pierderi asupra activelor problematice ale grupurilor bancare ale căror organizații-mamă sunt supuse unei proceduri de recuperare financiară folosind fondurile Fondului de consolidare a sectorului bancar.
Indicatorii relativi ai sectorului bancar au fost influențați într-o anumită măsură de dinamica cursului de schimb al rublei, iar revocarea licențelor unui număr de instituții de credit a avut, de asemenea, efect. Prin urmare, pentru a reflecta mai corect dinamica actuală a principalilor indicatori ai sectorului bancar, această secțiune furnizează date excluzând influența cursului de schimb pentru instituțiile de credit care erau în vigoare la 1 ianuarie 2018 (inclusiv băncile reorganizate în perioada an).
O trăsătură pozitivă a anului 2017 a fost afluxul continuu de economii ale gospodăriilor în bănci, care a mărturisit încrederea continuă a populației în bănci. În 2017, activele sectorului bancar au crescut cu 9,0%, până la 85,2 trilioane RUB (în 2016, o creștere de 3,4%). Datorită unei creșteri mai puțin semnificative a activelor în termeni nominali în comparație cu dinamica PIB-ului, raportul dintre activele sectorului bancar și PIB sa modificat de la 92,9% la 92,6% pe parcursul anului.
Volumul activelor totale ale instituțiilor de credit cu importanță sistemică (SICI) în 2017 a crescut cu 10,6%, până la 55,3 trilioane RUB, inclusiv datorită includerii PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW în lista lor (excluzând această instituție de credit, volumul activelor totale a crescut cu 6,8% în 2017.
Structura pasivelor instituțiilor de credit. Finanțarea sectorului bancar a rămas echilibrată în 2017. Totodată, depozitele populației au ocupat primul loc în ceea ce privește importanța lor ca sursă de finanțare: ponderea acestora în pasivele băncilor a depășit ponderea fondurilor întreprinderilor (30,5, respectiv 29,2%, la 1 ianuarie 2018) . Volumul depozitelor de retail2 a crescut cu 10,7% în 2017 (cu 11,8% în 2016) la 26,0 trilioane RUB.
Ponderea Sberbank pe piața depozitelor de retail în 2017 a scăzut ușor - de la 46,6% la 46,1%. Volumul total al depozitelor și fondurilor organizațiilor în conturi în anul 2017 a crescut cu 4,8%; volumul lor de la 1 ianuarie 2018 se ridica la 24,8 trilioane de ruble. Ponderea componentei valutare a scăzut în 2017 la depozitele persoanelor fizice de la 23,7% la 20,6%, la depozitele și fondurile în conturile organizațiilor - de la 40,5% la 36,7%.
Volumul depozitelor și fondurilor organizațiilor pe conturile în SZKOîn 2017 a crescut cu 5,6%, la 17,7 trilioane de ruble, iar volumul depozitelor persoanelor fizice a crescut cu 11,6%, la 16,9 trilioane de ruble. Pe fondul unui excedent structural de lichiditate, împrumuturile instituțiilor de credit de la Banca Rusiei au scăzut semnificativ (cu 25,7%).
Scăderea ponderii acestor fonduri în pasivele băncilor de la 3,4% la 2,4% indică faptul că băncile au folosit în principal sursele de finanțare ale pieței. Volumul fondurilor plasate pe depozite în bănci de către Trezoreria Federală s-a triplat în 2017, iar ponderea acestora în pasivele sectorului bancar a crescut de la 0,4% la 1,2%.
Reducerea lină a ratei cheie Banca Rusiei a contribuit la faptul că rata medie ponderată a dobânzii la depozitele în ruble ale organizațiilor nefinanciare pentru o perioadă mai mare de 1 an a scăzut de la 9,0% pe an în ianuarie la 7,5% pe an în decembrie 2017, la depozitele în ruble. de indivizi - de la 7,8 la 6,4% pe an, respectiv. Datoriile sectorului bancar în valută pentru anul 2017 au scăzut cu 7,1%, iar ponderea acestora în totalul pasivului sectorului bancar - până la 21,8% (la 1 ianuarie 2017 - 26,5%). Structura activelor instituțiilor de credit. Volumul total al împrumuturilor acordate organizațiilor nefinanciare și persoanelor fizice a crescut cu 6,2% în 2017 (a scăzut cu 0,8% în 2016) la 42,4 trilioane RUB. Volumul acestor împrumuturi de la SZKO a crescut cu 8,7%, până la 31,4 trilioane de ruble. Datoria pentru împrumuturi și alte fonduri plasate acordate organizațiilor nefinanciare din sectorul bancar în ansamblu a crescut cu 3,7% în 2017 (o scădere de 1,8% în 2016) la 30,2 trilioane RUB.
Ponderea acestor credite în activele sectorului bancar în 2017 a scăzut de la 37,6% la 35,4%. În 2017, piața de creditare pentru IMM-uri a dat semne de redresare pentru prima dată din 2014. Volumul total al creditelor acordate IMM-urilor a crescut semnificativ în 2017 (+15,4%)
Volumul datoriilor la creditele bancare acordate IMM-urilor a crescut cu 1,3% și s-a ridicat la 4,2 trilioane de ruble de la 1 ianuarie 2018. Acest ritm de creștere se datorează unei reduceri semnificative a portofoliului.
Din punct de vedere al tipurilor de activitate economică, ponderea cea mai mare o au creditele acordate întreprinderilor producătoare (26,2% din portofoliul de credite corporative la 1 ianuarie 2018; 21,9% la 1 ianuarie 2017)5. Ponderea creditelor acordate angrosilor și comercianților cu amănuntul a scăzut de la 15,5% la 7,3% în 2017. Dinamica creditării întreprinderilor de diferite tipuri de activitate în anul 2017 a fost multidirecțională. Creditele acordate întreprinderilor agricole și forestiere au crescut cu 9,2% pe parcursul anului. Au crescut semnificativ împrumuturile acordate întreprinderilor implicate în extracția mineralelor (cu 24,4%) și operațiuni cu imobiliare, leasing și prestare de servicii (cu 27,3%).
Totodată, datoria la creditele acordate organizațiilor de construcții a scăzut cu 3,8%, organizațiilor de comerț cu ridicata și cu amănuntul - cu 3,6%. Ponderea împrumuturilor în valută în volumul total al împrumuturilor acordate organizațiilor nefinanciare a scăzut de la 32,2% la 29,7% în 2017, ca urmare a creșterii creditării în ruble pe fondul scăderii volumului împrumuturilor în valută, deoarece precum și întărirea rublei. Ponderea componentei valutare a scăzut în împrumuturile acordate organizațiilor de toate tipurile de activitate economică, cu excepția organizațiilor implicate în producția și distribuția de energie electrică, gaze și apă. Cea mai mare scădere a acestei ponderi a fost înregistrată în rândul întreprinderilor implicate în extracția mineralelor (de la 46,4 la 39,9%). Cu toate acestea, acestea au rămas ponderea cea mai mare a datoriei în valută, având în vedere prezența unor câștiguri valutare semnificative. Datoria la împrumuturile acordate persoanelor fizice în 2017 a crescut cu 13,2% (în 2016 - cu 2,5%), în sectorul bancar în ansamblu - până la 12,2 trilioane de ruble. Segmentul de creditare cu amănuntul reprezintă 14,3% din activele sectorului bancar de la 1 ianuarie 2018.
Volumul datoriilor la creditele ipotecare pentru locuințe a crescut cu 15,7% în 2017 (cu 12,1% în 2016) la 5,2 trilioane RUB, ceea ce a fost facilitat de subvențiile guvernamentale ale ratei dobânzii la aceste împrumuturi. Creditele în ruble au dominat în continuare în creditele ipotecare - 99,2%. În total, în 2017, au fost acordate aproximativ 1,1 milioane de credite ipotecare pentru locuințe în valoare de peste 2 trilioane de ruble (în 2016 - 856 mii astfel de credite). Rata medie ponderată a dobânzii la împrumuturile în ruble acordate organizațiilor nefinanciare pentru o perioadă mai mare de 1 an în decembrie 2017 a fost de 9,4% pe an, ceea ce este cu 3,1 puncte procentuale mai mică decât în luna ianuarie a aceluiași an.
Pentru împrumuturile în ruble acordate persoanelor fizice cu aceeași scadență, rata a scăzut de la 16,2% pe an în ianuarie la 12,9% pe an în decembrie. Rata medie ponderată a dobânzii la creditele ipotecare în ruble pentru locuințe a scăzut de la 11,8% pe an în ianuarie la 9,8% pe an în decembrie.
Portofoliul de valori mobiliare a crescut cu 9,7% în 2017 (cu 4,4% în 2016) la 12,3 trilioane RUB, în timp ce ponderea sa în activele din sectorul bancar s-a modificat nesemnificativ și s-a ridicat la 14,5%. Ponderea principală (81%) din acest portofoliu era încă ocupată de investiții în obligații de datorie. Volumul titlurilor de capital a crescut cu 41,8%, iar ponderea acestora în portofoliul de titluri a crescut de la 3,1% la 3,9%. În perioada de raportare, portofoliul de valori mobiliare al SZKO a crescut cu 13,5%, până la 7,3 trilioane de ruble. În lipsa unor probleme de lichiditate pentru bănci, volumul creanțelor instituțiilor de credit față de Banca Rusiei (pe depozite și conturi de corespondent) a crescut cu 67,6% în 2017 (cu 24,2% în 2016), la 4,2 trilioane RUB; ponderea acestor creanțe în activele sectorului bancar a crescut de la 3,2% la 5,0%.
Activele instituțiilor de credit în valută(în dolari) pentru 2017 a scăzut cu 9,0%, iar ponderea acestora în totalul activelor - până la 22,3% (la 1 ianuarie 2017 - 27,8%). Creanțe și obligații privind împrumuturile interbancare. Portofoliul total de credite interbancare acordate în 2017 a crescut cu 10,0% (cu 15,1% în 2016) la 9,8 trilioane RUB; ponderea acestora în activele sectorului bancar practic nu s-a modificat de-a lungul anului și a constituit 11,5%. Creditele interbancare acordate băncilor rezidente au crescut cu 14,8%, în timp ce creditele interbancare acordate băncilor nerezidente au scăzut cu 7,7%.
Volumul creditelor interbancare atrase a crescut cu 10,5% (în 2016 - cu 30,6%), la 9,3 trilioane de ruble, iar ponderea acestora în pasivele sectorului bancar a crescut ușor - până la 10,9%; Creditele interbancare strânse de la băncile nerezidente au scăzut cu 21,1% pe parcursul anului. I.2. Sectorul financiar Raport anual al Băncii Rusiei pentru anul 2017 65 La sfârșitul anului 2017, sectorul bancar rus a rămas un creditor net în tranzacțiile cu băncile nerezidente: volumul creanțelor nete asupra nerezidenților pe piața de credite interbancare a fost de 0,8 trilioane. ruble (cu un an mai devreme - 0,7 trilioane de ruble).
Rezultatele financiare și capitalul sectorului bancar în 2017. În 2017, instituțiile de credit operaționale au obținut un profit net de 789,7 miliarde RUB (929,7 miliarde RUB în 2016). Scăderea s-a datorat unei formări suplimentare nete semnificative de provizioane pentru posibile pierderi, care au crescut în 2017 față de 2016 cu 768,7 miliarde de ruble, sau cu 38,7%. Principalul volum de formare suplimentară a fost reprezentat de un număr de bănci mari aflate în procedura de reabilitare financiară, inclusiv cu participarea Băncii Rusiei.
Cel mai semnificativ element în formarea rezultatelor financiare ale băncilor a rămas venitul net din dobânzi, ponderea acestuia în factorii de formare a profitului fiind de 64,2% (în 2016 - 66,5%). În 2017, venitul net din dobânzi a scăzut cu 2,3%, până la 2,6 trilioane RUB. Raportul la venitul brut din dobânzi al băncilor a crescut de la 40,9% la 1 ianuarie 2017 la 44,8% la 1 ianuarie 2018, ca urmare a scăderii mai mari a venitului brut din dobânzi. Venitul net din dobânzi din tranzacțiile cu persoane fizice a crescut cu 65,0 miliarde RUB, sau 17,5%, pe parcursul anului.
)
După ce a examinat raportul anual al Băncii Rusiei pentru 2016 (denumit în continuare Raport), Comitetul Dumei de Stat pentru Piața Financiară și Comitetul Dumei de Stat pentru buget și impozite (denumite în continuare Comitetele) notează următoarele.
Raportul a fost pregătit în conformitate cu cerințele Legii federale nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, și include următoarele secțiuni principale;
analiza stării economiei mondiale și a piețelor mondiale, a situației economice și financiare a Rusiei, inclusiv a sectorului financiar, a pieței de mărfuri, a finanțelor publice, a sistemului național de plăți și a balanței de plăți a Federației Ruse;
un raport privind activitățile Băncii Rusiei, precum și o listă de măsuri cheie pentru implementarea funcțiilor Băncii Rusiei;
situațiile financiare anuale ale Băncii Rusiei, confirmate de Camera de Conturi a Federației Ruse și de auditori independenți - PricewaterhouseCoopers Audit JSC și FBK LLC;
tabele statistice.
În conformitate cu articolul 3 din Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (denumită în continuare Legea), principalele obiective ale Băncii Rusiei sunt: să protejeze și să asigure stabilitatea rublei;
dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;
asigurarea stabilității și dezvoltării sistemului național de plăți;
dezvoltarea pieței financiare a Federației Ruse; asigurarea stabilității pieței financiare a Federației Ruse.
În 2016, pentru a îndeplini în mod eficient cerințele Legii, Banca Rusiei a început să-și organizeze activitatea pe baza stabilirii obiectivelor strategice, ceea ce întărește accentul pe obținerea rezultatelor finale ale activităților sale.
În acest sens, Banca Rusiei a îmbunătățit semnificativ structura Raportului, trecând de la principiul grupării informațiilor în contextul unităților structurale la un principiu funcțional care reflectă rezultatele muncii în domeniile individuale ale activității sale. Noua structură și conținut al Raportului nu numai că îl apropie de funcționalitatea unui mega-regulator, dar îl și completează cu informații prin evaluarea unor noi fenomene și provocări din sectorul bancar care îi afectează stabilitatea financiară.
Pentru prima dată, materialul Raportului reflectă destul de pe deplin activitățile Balka Rossii în concordanță cu misiunea sa: asigurarea stabilității financiare și a prețurilor, promovarea dezvoltării unei piețe financiare competitive. Raportul definește cinci obiective strategice: asigurarea stabilității prețurilor, asigurarea stabilității pieței financiare, creșterea disponibilității produselor/serviciilor financiare pentru populație și afaceri, dezvoltarea sistemului național de plăți, dezvoltarea tehnologiilor și inovațiilor pe piața financiară. Starea și direcția de dezvoltare și alte tipuri de activități ale Băncii Rusiei sunt determinate. În conformitate cu recomandările cuprinse în Concluzia de anul trecut, la Raport au fost adăugate noi secțiuni, inclusiv informații despre activitățile de cercetare ale Băncii Rusiei și lucrările privind dezvoltarea sistemului statistic. În plus, în conformitate cu recomandările comitetelor cuprinse în avizul privind proiectul de Orientări pentru politica monetară unificată de stat pentru 2016 și perioada 2017 și 2018, Raportul a fost completat cu informații privind progresul implementării acestui document.
Comitetele se așteaptă ca rapoartele anuale ulterioare ale Băncii Rusiei să conțină informații mai concentrate asupra activităților pentru atingerea obiectivelor strategice stabilite cu o evaluare cantitativă și calitativă a gradului de abordare a acestora în fiecare an.
În 2016, economia rusă în ansamblu a încheiat o perioadă de adaptare la noile condiții asociate cu prețurile relativ scăzute ale petrolului și accesul limitat al debitorilor ruși la piețele financiare externe. Pe măsură ce balanța de plăți s-a ajustat și datoria externă a scăzut, volatilitatea cursului de schimb a continuat să se lupte. Rata de creștere a prețurilor de consum la sfârșitul anului 2016 a constituit 5,4%, ceea ce este mai scăzut decât prognoza prezentată în Principalele Direcții ale Politicii Monetare Unificate de Stat pentru 2016 și perioada 2017 și 2018 - 5,5-6,5%. În 2017, și inflația este în scădere înaintea prognozelor, în aprilie nivelul acesteia fiind de 4,1%. A fost asigurată stabilitatea sistemului financiar al țării. Banca Rusiei a continuat să compenseze pierderea rezervelor internaționale, crescându-le de la 350 de miliarde de dolari în aprilie 2015 la 405 de miliarde de dolari în prezent.
PIB-ul țării pentru perioada de raportare a scăzut cu 0,2%, ceea ce s-a dovedit a fi mult mai bun decât previziunile. Scăderea investițiilor în economie a încetinit semnificativ de la 10,1% în 2015 la 0,9% în perioada de raportare.
Banca Rusiei a continuat să-și continue politica monetară în modul de țintire a inflației. Având în vedere ratele inflației și așteptările inflaționiste încă ridicate, comparativ cu alte țări, Banca Rusiei a urmat o politică moderat dură. La luarea deciziilor de modificare a ratei cheie, Banca Rusiei a pornit de la prioritatea menținerii stabilității prețurilor, dar, în același timp, a ținut cont în mod rezonabil de posibilitățile economiei ruse și de necesitatea menținerii stabilității financiare. Rata cheie a fost redusă de două ori pe parcursul anului, în total de la 11% la 10% pe an.
Având în vedere că dinamica scăderii inflației a depășit țintele, precum și având în vedere volatilitatea moderată a pieței valutare, Comitetele consideră că scăderea cheii ar trebui realizată la o singură cifră.
Comisiile observă că Banca Rusiei trebuie să îmbunătățească în continuare analiza dinamicii prețurilor pentru politica monetară, continuând să utilizeze, împreună cu indicele prețurilor de consum, indicatori precum „inflația de tendință”, deflatorul PIB și indicele prețurilor de producător, plătind atenția necesară acestora în sens economic divulgat și divulgator în publicațiile lor.
Folosind instrumente standard de gestionare a lichidității, Banca Rusiei a menținut ratele overnight la împrumuturile interbancare în ruble la un nivel apropiat de rata cheie, ceea ce a asigurat atingerea țintei de inflație.
În 2016, Banca Centrală a Federației Ruse a continuat să utilizeze mecanisme specializate de refinanțare a instituțiilor de credit pentru a sprijini acele segmente de piață dificil de dezvoltat în condițiile pieței. Volumul fondurilor furnizate în cadrul acțiunii lor a fost majorat cu 142,7 miliarde de ruble la 324 de miliarde de ruble, cu o limită totală de 380 de miliarde de ruble.
Guvernul rus trebuie să consolideze evaluarea eficacității acestor instrumente.
Una dintre direcțiile importante în dezvoltarea sistemului de refinanțare al Băncii Rusiei ar trebui să fie utilizarea soluțiilor moderne de înaltă tehnologie pentru a crea condiții care să ajute băncile să reducă riscurile operaționale și să economisească bani prin automatizarea unora dintre funcțiile îndeplinite în prezent.
Banca Rusiei, în conformitate cu recomandările comitetelor de anul trecut, a început să dezvăluie informații cu privire la datoria totală a sectorului nefinanciar (ca parte a materialului „Evaluare financiară: condiții de politică monetară”), ceea ce face posibilă să obțină o imagine completă a nivelului poverii datoriilor în economia țării și să îmbunătățească calitatea planificării macroeconomice. Banca Rusiei a continuat să reducă cantitatea de lichiditate în valută furnizată băncilor pe bază de rambursare, ceea ce s-a dovedit a fi eficient în perioada de amenințare la adresa stabilității financiare. În 2016, datoria instituțiilor de credit pentru astfel de tranzacții a scăzut cu aproximativ jumătate.
Comitetele subliniază importanța continuării Băncii Rusiei a unui set de măsuri pentru reducerea nivelului de monedizare a sistemului financiar rus. Prioritatea soluționării acestei probleme este indicată și în Strategia de securitate economică a Federației Ruse până în 2030, care a fost aprobată de președintele Rusiei V.V. Putin la 13 mai 2017. Acest lucru va face posibilă nu numai reducerea vulnerabilității sistemului financiar rus la șocurile de pe piețele externe, ci și realizarea unei relaxări mai active a politicii monetare fără a se teme de riscurile unei creșteri a inflației. Reluarea operațiunilor Băncii Rusiei de completare a rezervelor internaționale cu o îmbunătățire suplimentară a mediului economic extern va contribui, de asemenea, la creșterea stabilității sistemului financiar al țării.
Banca Rusiei a gestionat active valutare de rezervă pentru a asigura combinația optimă a siguranței, lichidității și rentabilității acestora. În 2016, activele valutare de rezervă au crescut cu 12,1 miliarde USD. Banca Rusiei a continuat să crească în mod constant volumul de aur monetar ca parte a activelor de rezervă, crescându-și stocul cu 200,2 tone, până la 1.582,8 tone.
Secțiunea U.2. „Asigurarea stabilității pieței financiare” sistematizează pentru prima dată informații despre activitățile Băncii Rusiei în domeniul reglementării macroprudențiale și microprudențiale, care, spre deosebire de anii precedenți, este legată de toate instituțiile pieței financiare. Logica unificării într-o singură secțiune „Reglementare și Supraveghere” a activităților similare ale Băncii Rusiei ca mega-regulator în raport cu principalii participanți de pe piața financiară merită aprobare. Astfel, Banca Rusiei oferă o perspectivă sistematică asupra stării activității de reglementare și supraveghere în relație cu instituțiile de credit, fondurile de pensii nestatale, entitățile din domeniul asigurărilor, entitățile din sistemul național de plăți, organizațiile de microfinanțare și alți participanți. În domeniul supravegherii, în 2016 Banca Rusiei și-a continuat politica care vizează reabilitarea sectorului bancar și retragerea de pe piață a organizațiilor lipsite de scrupule și neviabile. În total, numărul instituțiilor de credit a scăzut cu 110 la 623 de unități.
Pentru a identifica în timp util activele inexistente sau de calitate scăzută în instituțiile de credit, Banca Rusiei a creat Serviciul de analiză a riscurilor, care este unul dintre elementele importante în tranziția către o politică proactivă de supraveghere pentru a identifica situațiile problematice într-un stadiu incipient. și luați decizii mai repede. În același timp, unul dintre principalele criterii pentru eficacitatea unei astfel de politici ar trebui să fie dinamica cazurilor de restabilire a situației financiare și de funcționare normală a instituțiilor de credit, precum și creșterea ponderii și calității activelor reale în băncile care își pierd licența, în legătură cu care modificările de reglementare ar trebui introduse de către Banca Rusiei fără probleme și pas cu pas.
În perioada de raportare, Banca Rusiei a început să centralizeze funcțiile de supraveghere bancară, care prevede introducerea unor standarde uniforme și unificate ale activităților de supraveghere care vizează îmbunătățirea eficienței supravegherii bancare și asigurarea aplicării unei abordări bazate pe risc.
Comitetele sprijină eforturile Băncii Rusiei de a implementa principii bazate pe risc în supravegherea bancară, care prevăd prioritatea unei abordări de fond față de una formală, prezența simțului economic în acțiunile instituțiilor de credit și ale clienților acestora, proporționalitatea măsurile aplicate în cazul încălcărilor și construirea unui capital mai eficient pentru dialogul cu băncile. În același timp, centralizarea nu ar trebui să ducă la o lipsă de expertiză locală și de capacitatea de a primi sfaturi de la Banca Rusiei cu privire la anchete complexe.
Cea mai importantă schimbare a fost începutul reformei privind trecerea la reglementarea proporțională a sistemului bancar. Ca parte a acestei reforme, organizațiile supravegheate vor fi împărțite în bănci cu licență de bază și universală, cerințele de capital pentru acestea din urmă vor fi majorate la 1 miliard de ruble. Scopul acestor modificări este de a simplifica cerințele de reglementare pentru băncile mici, cu accent pe furnizarea de servicii pentru întreprinderile mici și public.
Comitetele recomandă ca Banca Rusiei să nu stabilească o cerință pentru băncile cu licență de bază de a pregăti și prezenta rapoarte în conformitate cu IFRS, precum și de a efectua un audit obligatoriu, precum și de a revizui reglementările, reducând și simplificând raportarea. din această categorie de bănci, ținând cont de amploarea activității lor și de restricțiile privind tranzacțiile.
Comitetele consideră că este necesar să se sublinieze că modificările în curs ar trebui să aibă ca scop stimularea băncilor mici să se dezvolte ca centre de creditare regională, și să nu conducă la excluderea lor de pe piața financiară. În acest sens, o atenție și o elaborare deosebită necesită modificări ale cadrului de reglementare pentru activitățile acestei categorii de bănci, care le impun cerințe mai stricte față de alte organizații de credit. Este recomandabil să se implementeze aceste modificări după formarea practicii acestor bănci, pe baza unei examinări a impactului acestora asupra comportamentului diferitelor grupuri de clienți din această categorie de instituții de credit. De o importanță deosebită în acest context este problema introducerii asigurărilor pentru fondurile de afaceri mici în astfel de bănci, precum și explicarea rolului și importanței băncilor mici în realizarea politicii informaționale a Balka Rossii.
Comitetele recomandă implementarea unei abordări similare a proporționalității de reglementare în ceea ce privește participanții profesioniști pe piața valorilor mobiliare și alte instituții financiare nebancare, unde, în funcție de gama și amploarea operațiunilor, pot fi prevăzute diferite sarcini de reglementare pentru diferite organizații. Acest lucru va asigura concurența atât în cadrul fiecărei ramuri a industriei financiare, cât și în diferite sectoare între ele, ceea ce înseamnă dezvoltarea industriei financiare în ansamblu. În unele cazuri, atât în cadrul implementării principiului proporționalității, cât și independent de acesta, ar trebui luată în considerare problema reducerii sarcinii de reglementare.
Practica supravegherii consolidate a grupurilor bancare și financiare și a holdingurilor a continuat să se dezvolte, ceea ce, ținând cont de capacitățile Băncii Rusiei ca mega-regulator, a făcut posibilă evaluarea mai precisă și completă a riscurilor în activitățile de astfel de asociații.
În plus, Comitetele consideră că este necesar să se acorde atenție practicii actuale de investire a economiilor de pensii ale cetățenilor în activele grupurilor financiare asociate cu fondurile de pensii private non-statale. O astfel de investiție, care vizează nu maximizarea pensiilor viitoare, ci creșterea profiturilor acționarilor fondurilor nestatale de pensii, de fapt, reprezintă o încălcare a drepturilor și intereselor legitime ale viitorilor pensionari.
O sarcină importantă a Băncii Rusiei este de a menține nivelul adecvat de concurență în sectorul bancar și al serviciilor financiare și de a preveni concentrarea excesivă a acestuia. Comisiile notează că dinamica indicatorilor instituțiilor de credit cu importanță sistemică în 2016 s-a dovedit a fi semnificativ mai mare decât în sistemul bancar în ansamblu, ceea ce crește riscurile monopolizării industriei. Procese similare au fost observate și în alte segmente ale pieței financiare. În acest sens, pare oportun să se recomande Băncii Rusiei să elaboreze un set de măsuri antimonopol pe piața financiară.
Pentru a îmbunătăți metodologia și instrumentele de prevenire a falimentului instituțiilor de credit, Banca Rusiei a inițiat o schimbare a mecanismului de redresare financiară. Sancțiunile din noul mecanism prevăd participarea directă a autorității de reglementare la capitalul băncilor în curs de reabilitare, ceea ce ar trebui să contribuie la revenirea rapidă a acestora pe piața concurențială și, de asemenea, poate reduce costul procedurilor de redresare financiară a acestora.
Comisiile subliniază că atunci când se iau decizii cu privire la oportunitatea redresării financiare, este necesar să se țină cont de semnificația socială și regională a unei afaceri care ar putea înceta să mai existe în cazul falimentului instituțiilor de credit. În același timp, din cauza închiderii punctelor de vânzare și a reducerii numărului de bancomate ale băncilor mari, însoțită de o scădere a numărului de bănci regionale mici, se constată o scădere a disponibilității serviciilor bancare în anumite localități. Comitetele consideră că este necesar să se recomande ca Banca Rusiei să studieze în continuare această problemă și să dezvolte un set de măsuri menite să prevină disponibilitatea serviciilor financiare în aceste teritorii.
De mare îngrijorare sunt cazurile de falsificare și distrugere a bazelor de date a creditorilor și deponenților de către conducerea instituțiilor de credit, care pot submina încrederea în depozitele bancare ca modalitate fiabilă de economisire a banilor. În acest sens, Comitetele propun să se ia în considerare posibilitatea introducerii în mod voluntar a unui cont personal al deponenților după depunerea unei cereri adecvate care să conțină informații despre depozitele lor în diferite instituții de credit, ceea ce va crește eficiența identificării unor astfel de scheme.
În 2015, activitatea Băncii Rusiei în construirea unui sistem eficient de control și supraveghere asupra pieței financiare a atins un nou nivel. A fost aprobat un document strategic - Principalele direcții de dezvoltare a pieței financiare a Federației Ruse pentru perioada 2016-2018, care conține o descriere a planurilor de dezvoltare a tuturor sectoarelor pieței financiare pe termen mediu. Textul acestui document a fost finalizat ținând cont de comentariile transmise în urma acestuia
luate în considerare la audierile parlamentare din Duma de Stat.
Trebuie remarcat faptul că documentul prezentat are ca scop îmbunătățirea nivelului și calității vieții cetățenilor ruși, dezvoltarea companiilor și regiunilor rusești și a economiei în ansamblu. Banca Rusiei a identificat măsurile care trebuie implementate pentru atingerea obiectivelor stabilite, grupându-le în 10 domenii principale. Totodată, documentul, care este de natură strategică, în opinia Comitetelor, ar trebui completat cu un plan de acțiune detaliat pentru segmentele individuale ale pieței financiare, care să asigure predictibilitatea acțiunilor autorității de reglementare și, în consecință, , îmbunătățirea calității planificării strategice și curente de afaceri a instituțiilor financiare.
În 2016, Banca Rusiei a continuat să efectueze reforme la scară largă în domeniul reglementării și supravegherii tuturor segmentelor pieței financiare pentru a crește sustenabilitatea și transparența acestora. În general, comitetele consideră că decizia de a trece la o reglementare unificată a pieței financiare este justificată, iar implementarea acesteia în această etapă este cu succes. În același timp, sarcina restabilirii activității investiționale în țară prin utilizarea instrumentelor existente și promițătoare ale pieței financiare pentru stimularea procesului de transformare a economiilor în investiții este o prioritate.
A continuat unificarea abordărilor regulilor și metodelor de reglementare în diverse segmente de piață, ținând cont de specificul sectorial al acestora. Au fost introduse în mod activ o abordare orientată spre risc și principiul sarcinii de reglementare proporționale, ținând cont de importanța sistemică a unei instituții financiare, au fost dezvoltate mecanisme de autoreglementare a pieței. Autoritatea de reglementare ar trebui să acorde o atenție sporită prevenirii apariției conflictelor de interese în organizațiile de autoreglementare. Este planificată includerea organizațiilor care activează în domeniul leasingului în sfera de control asupra pieței financiare.
În 2016, au fost finalizate o serie de proiecte majore pentru a crea o infrastructură cu drepturi depline pentru piața financiară rusă. A fost creată o companie națională de reasigurare și a fost finalizată formarea unui sistem de garantare a economiilor de pensii. Cu toate acestea, nu există încă o decizie de introducere a asigurării fondurilor cetățenilor pe piața spumei, ceea ce îi privează de garanțiile care sunt de obicei oferite investitorilor individuali din întreaga lume. Un astfel de sistem de asigurare nu ar trebui să protejeze împotriva riscurilor de piață, ci ar trebui cel puțin să protejeze împotriva riscurilor de furt de active din conturile la participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare. Sistemul de asigurare a investițiilor ar trebui să fie format în detrimentul industriei care atrage fonduri de la cetățeni și să se răspândească, cel puțin la început, la fonduri pe conturile individuale de investiții. Este de dorit adoptarea legislației privind asigurarea investițiilor pentru IIA până la sfârșitul anului viitor, având în vedere afluxul de fonduri de la populație către aceste conturi.
Pe segmentul asigurărilor, în ciuda scăderii generale a cererii ca urmare a încetinirii activității economice, organizațiile operaționale au reușit să crească volumul primelor încasate cu 15,3%, la 1.180,6 miliarde de ruble, în timp ce au redus volumul plăților totale cu 0,7%, până la 505,8 miliarde de ruble.
Pentru a elimina întreruperile în implementarea polițelor CMTPL de către companiile de asigurări, Banca Rusiei a stabilit cerințe pentru încheierea contractelor CMTPL sub formă de documente electronice, a căror pondere a prezentat o tendință de creștere constantă. În vederea întăririi luptei împotriva fraudei pe piața OSAGO, au fost pregătite modificări ale legislației care au stabilit prioritatea compensațiilor în natură față de numerar, care au intrat în vigoare în 2017.
Dezvoltarea pieței de microfinanțare a impus de către Banca Rusiei să introducă o abordare diferențiată în reglementarea activităților participanților săi cu divizarea acestora în companii de microfinanțare și microcredit, în timp ce acestea din urmă sunt private de dreptul de a atrage fonduri de la populație. În 2016, Banca Rusiei a calculat și publicat trimestrial valorile medii de piață ale costului total al împrumuturilor pe piața de microfinanțare. Comisiile subliniază că, odată cu costul excesiv de mare al creditelor, care în unele segmente de piață ajunge la 600% pe an, utilizarea serviciilor instituțiilor financiare adesea nu îmbunătățește, dar înrăutățește situația debitorilor și, de asemenea, stimulează emiterea de evident credite neperformante. În acest sens, pare oportună luarea unui set de măsuri pentru reducerea semnificativă a costului marginal al creditelor pentru populație. Pe de altă parte, aducerea volumului cerințelor financiare într-un cadru rezonabil va crea condiții pentru întărirea disciplinei financiare a clienților, care este piatra de temelie pentru asigurarea stabilității sistemului financiar.
În același timp, Raportul oferă informații insuficiente cu privire la activitățile cooperativelor de credit, inclusiv a ACCC și CCC. Comitetele recomandă ca Banca Rusiei să acorde mai multă atenție dezvăluirii acestor informații în Raport.
Se continuă activitatea sistematică de identificare a organizațiilor care desfășoară activități financiare ilegale în raport cu persoanele fizice, folosind un model de supraveghere automatizată. Eforturi semnificative sunt îndreptate de către Banca Rusiei pentru a suprima și a preveni activitatea piramidelor financiare.
Comitetele recomandă ca Banca Rusiei să reflecte în Raport informații cu privire la rezultatele activităților pentru a compensa daunele din acțiunile organizațiilor fără scrupule legate de încălcarea drepturilor consumatorilor de servicii financiare.
Banca Rusiei acordă o mare atenție analizei și evaluării posibilei utilizări a noilor tehnologii financiare bazate pe utilizarea metodelor de la distanță și fără hârtie, care sunt motorul dezvoltării industriei financiare moderne. În plus, în conformitate cu recomandările Comitetelor privind Raportul anual pe anul 2015, în 2016 autoritatea de reglementare a acordat o atenție sporită asigurării continuității activităților sale, precum și funcționării neîntrerupte a infrastructurii cheie a pieței financiare în orice, chiar și cele mai dificile, condiții, care este o decizie justificată într-o situație de amenințări deschise din partea mai multor țări, precum și creșterea riscurilor și amploarea atacurilor cibernetice din lume.
S-au continuat lucrările pentru extinderea disponibilității serviciilor financiare, protejarea drepturilor consumatorilor și investitorilor acestora. Asigurarea nivelului adecvat de protecție a drepturilor consumatorilor de servicii ale organizațiilor financiare este cea mai importantă condiție pentru dezvoltarea ulterioară a întregii piețe. Pe piața valorilor mobiliare este necesară introducerea unei noi profesii - consilier de investiții, a cărei reglementare, pe măsură ce interesul publicului de a investi în instrumente financiare crește, devine din ce în ce mai importantă. Industria consilierilor de investiții, inclusiv a consilierilor independenți de investiții, ar trebui să îmbunătățească calitatea deciziilor de investiții luate de cetățeni și să crească semnificativ disponibilitatea instrumentelor financiare în regiunile țării.
Inseparabil de soluționarea problemei construirii unei piețe civilizate și activități de îmbunătățire a alfabetizării financiare a populației, care are o mare importanță socială. În 2016, cu participarea activă a Băncii Rusiei, un curs de alfabetizare financiară a fost dezvoltat și introdus în programa școlară, iar materialele didactice relevante sunt publicate. A continuat publicarea de broșuri informative cu privire la diferite aspecte ale activității de pe piața financiară.
Comitetele recomandă extinderea acestei practici prin pregătirea de broșuri care să servească drept ghid pentru piața financiară pentru public și antreprenori, precum și pentru creșterea disponibilității bazelor de date ale pieței financiare, care ar trebui să fie un bun public.
Un eveniment semnificativ al anului trecut a fost lansarea activităților la scară largă ale Agenției Naționale de Evaluare a Creditelor Analitice (ACRA), care a contribuit la creșterea transparenței industriei de rating, care trebuia reformatată după introducerea sancțiunilor motivate politic. de către statele individuale care au subminat încrederea în agențiile internaționale. Totodată, procesul de formare a industriei naționale de rating se află încă la stadiul inițial, până la formarea unui câmp competitiv, de facto o singură agenție de rating funcționând integral pe piață. În acest sens, Comitetele recomandă accelerarea acreditării agențiilor naționale de rating, includerea ratingurilor acestora în cadrul de reglementare și începerea activității lor active.
Una dintre activitățile prioritare ale Băncii Rusiei continuă să fie cooperarea internațională, care trebuie desfășurată pentru a construi o arhitectură mai durabilă, echitabilă și mai eficientă a finanțelor globale, printr-o participare mai activă la dezvoltarea regulilor globale în acest domeniu. .
În 20-6 Banca Rusiei a continuat să dezvolte sistemul de plăți al țării. S-a format o infrastructură care să asigure acceptarea cardurilor naționale de plată „Mir” în toată țara. Se lucrează pentru asigurarea posibilității utilizării acestora în străinătate, precum și pentru pregătirea produselor financiare interne pentru intrarea pe piața internațională, în parteneriat cu companii străine de top.
Banca Rusiei și-a continuat politica de întărire a contracarării instituțiilor financiare de la efectuarea de tranzacții dubioase efectuate folosind diverse scheme cu valori mobiliare, precum și prin supraestimarea costului importurilor către Rusia. Ca urmare, volumul retragerilor ilegale de fonduri în străinătate în 2016, comparativ cu 2015, a scăzut de 2,7 ori la 183 de miliarde de ruble, retragerile de numerar în sectorul bancar - cu 13% până la 521 de miliarde de ruble.
Pentru a contribui în continuare la reducerea volumului retragerilor de fonduri în străinătate, comitetele susțin propunerea Băncii Rusiei privind necesitatea intensificării lucrărilor comune privind elaborarea propunerilor care prevăd repatrierea împrumuturilor.
Banca Rusiei a continuat să reorganizeze structura diviziilor interne, inclusiv pentru a elimina dublarea funcțiilor și pentru a optimiza numărul de angajați ai acestora. În 2016, numărul de angajați ai Băncii Rusiei a scăzut cu 4,7 mii, sau 8%, la 54,7 mii.
Constatând necesitatea acestui proces, Comitetele subliniază că actuala politică de optimizare a costurilor, care se datorează în mare măsură dezvoltării intensive a tehnologiei informației, are limitele sale, trebuie să fie justificată tehnologic și organizatoric, nu în detrimentul eficienței muncii sau să creeze riscuri. de reducere a potențialului de personal al Băncii Rusiei.
În 2016, Banca Rusiei a dezvoltat în mod activ direcția cercetării economice, a îmbunătățit sistemul de prognoză și modelare a proceselor economice, consolidându-se ca unul dintre cele mai importante centre de competență din Rusia, ceea ce a permis autorităților financiare ale țării să ia în considerare realizările științei economice moderne atunci când își iau deciziile. O serie de publicații și materiale analitice pregătite de Banca Rusiei au primit o largă acoperire în presa de specialitate, ceea ce indică relevanța și relevanța lor.
Raportul mărturisește munca extraordinară desfășurată de Banca Rusiei în domeniul cooperării cu organizațiile internaționale globale: BRI (și comitetele BIS), FMI, Banca Mondială, OCDE, Grupul celor 20, Stabilitatea financiară. Consiliul de Administrație, Organizația Internațională a Comisiilor pentru Piața Valorilor Mobiliare, Organizația Internațională de supraveghere a asigurărilor etc. În ciuda tensiunii politice permanente cu țările dezvoltate, Banca Rusiei reușește să mențină relații de lucru, constructive cu aceste structuri și să obțină rezultate pozitive în soluționarea problemei. sarcini stabilite. Banca Rusiei face, de asemenea, multă muncă pentru integrarea piețelor financiare în EAEU, pentru a dezvolta cooperarea cu autoritățile de reglementare din țările CSI, pentru a dezvolta legături cu țările BRICS, în primul rând cu China.
Comitetele susțin dorința Băncii Rusiei de a urma în mod clar principiul transparenței informațiilor și recomandă, în conformitate cu practica internațională largă, să se procedeze în viitorul apropiat la dezvăluirea rezultatelor votului Consiliului de Administrație al Băncii Centrale pe cele mai importante aspecte ale activităților sale, precum și să publice o opinie disidentă și o argumentare a membrilor Consiliului de Administrație, a căror poziție în cadrul discuției nu a făcut față finalului.
Rezumând luarea în considerare a Raportului ca fiind cel mai important instrument de conștientizare a agenților economici cu privire la procesele care au loc în sistemul financiar rus și la politica monetară în curs de desfășurare, Comitetele recomandă Dumei de Stat să ia act de raportul anual al Băncii. a Rusiei pentru 2016.
Mega-regulatorul reflectă îndeplinirea de către Banca Rusiei a cinci obiective strategice: asigurarea stabilității prețurilor; asigurarea stabilității pieței financiare; creșterea disponibilității produselor/serviciilor financiare pentru populație și afaceri; dezvoltarea sistemului național de plăți; dezvoltarea tehnologiilor și sprijinirea inovațiilor pe piața financiară. Secțiunea raportului dedicată principalelor activități ale Băncii Rusiei este structurată pentru prima dată în conformitate cu aceste obiective. Această abordare va face posibilă în practică asigurarea controlului public asupra eficienței Băncii Rusiei.
„2016 a fost anul stabilizării economiei ruse și al sectorului său financiar, al tranziției de la recesiune la creșterea de redresare”, a declarat Elvira Nabiullina, președintele Băncii Rusiei, în discursul adresat cititorilor. „Stabilitatea macroeconomică a jucat un rol important în faptul că recesiunea a fost mai puțin profundă, iar redresarea a început mai repede decât se aștepta.”
Potrivit Elvirei Nabiullina, stabilitatea prețurilor și financiară este o condiție necesară, dar nu suficientă pentru o creștere economică durabilă; transformările structurale sunt importante. Inflația constant scăzută va sprijini tranziția economiei ruse către un nou model de creștere economică bazat nu numai pe exporturile de hidrocarburi, ci și pe investițiile interne, diversificarea economică și creșterea productivității muncii.
De aceea, Banca Rusiei a continuat în 2016 politica de reducere treptată a inflației. Inflația a încetinit pe fondul unei redresări a activității economice și al unei reduceri a ratelor dobânzilor pe termen lung. În 2017, vectorul politicii monetare va continua. Banca Rusiei se așteaptă ca până la sfârșitul anului 2017 ținta de inflație de 4% să fie atinsă.
În anul de raportare, sectorul bancar a restabilit profitabilitatea și a crescut capitalul suficient pentru a stimula creditarea economiei. Pentru a dezvolta concurența și a crește stabilitatea instituțiilor de credit, Banca Rusiei a anunțat în 2016 schimbări cardinale în reglementare – trecerea la un sistem bancar cu trei niveluri. Ca urmare a reformei, băncilor mici vor fi aplicate cerințe de reglementare simplificate, iar furnizarea de servicii către întreprinderile mici și persoanele fizice va deveni o prioritate pentru astfel de bănci.
În 2016, Banca Rusiei a inițiat o schimbare a mecanismului de redresare financiară a instituțiilor de credit. Aceste modificări vizează creșterea transparenței procedurii și reducerea costului redresării financiare, vor crește interesul investitorilor pentru afacerile bancare și stabilitatea sistemului bancar în ansamblu.
În anul de raportare, au fost finalizate o serie de proiecte majore pentru a forma o infrastructură completă a pieței financiare. A fost creată o companie națională de reasigurare, s-a finalizat formarea unui sistem de garantare a economiilor de pensii, iar infrastructura de acceptare a cardurilor naționale de plată Mir a fost deschisă integral în toată țara.
În domeniul protecției drepturilor consumatorilor de servicii financiare, Banca Rusiei a desfășurat lucrări pentru a introduce metode automate de procesare a reclamațiilor și au început să funcționeze două centre regionale de procesare a reclamațiilor. Pentru a îmbunătăți eficiența și calitatea răspunsului la plângeri și apeluri din partea cetățenilor, capacitățile Băncii Rusiei de recepție prin internet și linie telefonică telefonică au fost extinse semnificativ.
Autoritatea de reglementare a acordat o mare importanță asigurării rezilienței cibernetice a organizațiilor din sectorul financiar. Legislația privind problemele de reglementare și control de către Banca Rusiei privind protecția informațiilor în organizațiile financiare, precum și combaterea fraudei pe piața financiară a fost îmbunătățită. Au fost puse în aplicare cerințele pentru protecția informațiilor în sistemul de plăți al Băncii Rusiei. Au fost îmbunătățite mecanismele de interacțiune cu agențiile de aplicare a legii în timpul anchetei criminalității informatice.
În 2016, Banca Rusiei a efectuat schimbări interne semnificative: pentru a crește eficiența identificării problemelor în bănci și a răspunsului adecvat al supravegherii, s-au format noi competențe pentru analiza riscurilor instituțiilor de credit, iar supravegherea este centralizată treptat.
„Sarcinile actuale pe care le rezolvăm pentru fiecare dintre sectoarele de piață, fie că este vorba de sectorul bancar, de asigurări sau de microfinanțare, sunt diferite, dar scopul strategic este același - dezvoltarea unui sistem financiar sănătos, care să promoveze creșterea economică, în care consumatorul poate primi toate serviciile necesare și drepturile sale sunt protejate în mod fiabil”, a subliniat președintele Băncii Rusiei.
Documentul înaintat Dumei de Stat va fi examinat în plenul camerei inferioare a parlamentului. Duma de Stat trimite, de asemenea, Raportul anual al Băncii Rusiei Președintelui Federației Ruse și, spre încheiere, Guvernului Federației Ruse.
