În conformitate cu art. 7 din lege Banca Centrală a Federației Ruse cu privire la aspecte legate de competența sa în legile, emite regulamente obligatorii pentru autoritățile federale, autoritățile entităților constitutive ale Federației Ruse și a guvernelor locale, toate entitățile juridice și persoanele fizice (la măsura în care acestea au în mod natural afaceri cu instituțiile de credit).
În același timp, regulile de pregătire a acestor acte, Banca Rusiei are dreptul să stabilească independent.
Regulile Băncii Rusiei sunt enorme atât în \u200b\u200bceea ce privește volumul, cât și valoarea băncilor comerciale și a ONP. Rezultatul acesteia, potrivit clasificării băncii centrale, sunt următoarele tipuri de acte juridice de reglementare ale Băncii Centrale (a se vedea furnizarea Băncii Centrale "privind procedura de pregătire și intrare în vigoare a băncii Rusia acte de reglementare "din 15 septembrie 1997 nr. 519).
NOTĂ - Un act de reglementare în care se stabilește o regulă separată în ceea ce privește problema atribuită competenței băncii centrale. Instrucțiunile pot fi, de asemenea: despre schimbarea și completarea actului de reglementare actual al băncii centrale; Privind abolirea actului de reglementare actual al băncii centrale.
Poziția este un act de reglementare, care stabilește o normă asociată sistemic asupra problemei legate de competența băncii centrale.
Instrucțiunea este un act de reglementare, care determină procedura de aplicare a dispozițiilor legilor federale, a altor acte juridice de reglementare cu privire la competența băncii centrale (inclusiv instrucțiunile și dispozițiile băncii centrale).
Actele juridice de reglementare ale Băncii Rusiei (pentru unele excepții specificate în legea în sine) în mod prescris trebuie să fie înregistrate la Ministerul Justiției al Federației Ruse. În caz contrar, ele nu intră în vigoare și nu pot fi aplicate.
Trebuie remarcat faptul că Banca Centrală a Federației Ruse schimbă adesea conținutul actelor sale de reglementare, aducând numeroase schimbări și completări la acestea decât crearea unor dificultăți considerabile atât pentru bănci, cât și pentru clienții acestora.
Rezultatul activităților angajaților băncii centrale sunt altele, uneori nu există documente mai puțin interesante - recomandări și explicații. Interesul independent este contractele pe care Banca Rusiei îl utilizează în activitatea lor.
Recomandări (sfaturi) ale Băncii Rusiei pot fi împărțite în două grupuri mari: recomandări metodice C recomandări de "comportamental". În primul caz, acelea sau alte tehnici necesare destinatarilor lor în muncă practică pot fi recomandate (de exemplu, metodele de elaborare a documentelor intrabank, calcule ale diferiților indicatori, evaluarea anumitor procese sau documente). Principalul lucru din aceste recomandări este propunerea tehnologiilor de lucru relevante. Astfel de recomandări, banca centrală se adresează atât instituțiilor sale teritoriale, fie diviziunilor lor și băncilor comerciale.
În al doilea caz, recomandările provin din cadrul actual de reglementare și adoptate în tehnologiile bancare, inclusiv tehnologiile de management și, de obicei, se referă la problemele celei mai bune (de la Banca Centrală) organizarea activității băncilor în acest cadru de reglementare și tehnologică. Astfel de recomandări se pot referi atât la momentele particulare ale funcționării băncilor, cât și la zonele întregi în activitățile lor. În unele cazuri, recomandările de acest fel sunt ca fiind în formă implicită, deoarece rezultă din clarificare sau pur și simplu informații pe care banca centrală comunică organizațiilor sale "Ward".
În ceea ce privește explicațiile actuale, ei îndeplinesc rolul "educațional" (deși uneori întâlnesc elemente și "ordine" și recomandări), adică explicațiile "maselor bancare largi" care au dorit de fapt să spună banca centrală în diferite reglementări acte și că din diverse motive nu au reușit să fie clar, pur și simplu și fără ambiguitate în aceste acte în sine. Nu există nicio îndoială că acest rol în practică poate fi foarte important. În același timp, ar trebui să fie recunoscut că numărul explicațiilor necesare sau inevitabile este invers proporțional cu calitatea pregătirii actelor de reglementare care au nevoie de astfel de documente auxiliare. Cu cât este mai mare calitatea specificată, adică Cu cât este mai atent conținutul, structura și formatul (legal și literar) actul de reglementare, cu atât mai puțin aveți nevoie de clarificări. În acest sens, un număr semnificativ de documente subsidiare ale băncii centrale a acestei specii ar trebui considerate ca un semnal de alarmă.
Clarificările Băncii Rusiei sunt obișnuite și oficiale. Ultimul concept pentru prima dată a apărut în legea actuală "privind restructurarea instituțiilor de credit" din 8 iulie 1999 nr. 144-FZ. Punctul 3 din art. 46 din lege a spus: "să instruiască Banca Rusiei să dea explicații oficiale cu privire la aplicarea acestei ... Legea cu obligatoriu pe întreg teritoriul Federației Ruse". Ce înseamnă "explicații oficiale", legea nu a explicat, dar a fost cu siguranță spus că astfel de clarificări s-ar putea referi la aplicarea numai a normelor acestei legi.
De fapt, sa dovedit oarecum diferită, dovezile cărora este poziția băncii centrale "cu privire la procedura de pregătire și intrare în vigoare a explicațiilor oficiale ale Băncii Rusiei" din 18 iulie 2000 nr. 115- P, în care banca centrală a propagat dreptul de a oferi astfel de explicații cu privire la utilizarea largă a cercului legilor și a altor acte juridice de reglementare, precum și acte de reglementare ale băncii centrale.
Instituțiile teritoriale ale băncii centrale
Băncile comerciale și alte organizații de credit din domeniu se ocupă direct de instituțiile teritoriale (departamentele teritoriale sau băncile naționale) ale Băncii Rusiei. Aceste subdiviziuni externe ale Băncii Centrale a Federației Ruse, prevăzute la art. 83-85 din lege nu sunt entități juridice și nu au dreptul de a lua decizii care sunt de reglementare. Competențele lor sunt definite în starea băncii centrale "privind instituțiile teritoriale ale Băncii Rusiei" din 29 iulie 1998 nr. 46-p.
Privind îmbunătățirea organizării activităților Băncii Rusiei și a instituțiilor sale teritoriale
Necesitatea de a îmbunătăți eficiența activităților organizaționale ale Băncii Rusiei și în prezent este evidentă și din cauza unor circumstanțe. Scopul unei astfel de îmbunătățiri ar trebui să fie asigurarea celei mai eficiente implementări de către Banca Centrală a scopurilor și sarcinilor sale legislative.
Structura verticală a Băncii Rusiei și optimizarea acesteia. Structura verticală actuală a Băncii Rusiei în ansamblu respectă natura sarcinilor efectuate de acestea legate de punerea în aplicare a politicii monetare de stat, aspecte de numerar și organizarea de circulație a numerarului, furnizarea de servicii de decontare și de plată etc. În același timp, necesitatea existenței unei rețele teritoriale dezvoltate este instituțiile evidente ale Băncii Rusiei pentru o organizație eficientă a emisiilor de bani, furnizarea de servicii de decontare și plată, asigurând accesul egal al tuturor instituțiilor de credit la instrumentele de refinanțare.
Structura organizatorică centralizată unificată a băncii centrale corespunde dispozitivului modern de stat al Federației Ruse și distribuției existente a competențelor între autoritățile de stat ale Federației și subiecților săi și, prin urmare, nu are nevoie de o restructurare (revizuirea procedurii pentru Funcțiile și structura Băncii Rusiei), dar în optimizarea evoluției pe baza sa. Se pare că această concluzie nu contrazice și astfel de circumstanțe relativ noi ca formarea districtelor federale, tranziția la executarea trezoreriei a bugetelor și formarea rețelei de trezorerie.
Optimizarea specificată a structurii organizaționale a Băncii Rusiei (reengineering) este recomandabilă în principal datorită modificării metodelor de îndeplinire a sarcinilor pe baza legăturilor majore stabilite ale băncii centrale - aparatul central, CRC. Ca urmare, ar trebui să fie posibilă, în special: evaluarea clară (preferabil cantitativă) a performanței principalelor sarcini prin fiecare legătură a Băncii Rusiei; Definirea eficientă a cerințelor resurselor și distribuția acestora între legăturile sistemului bancar central pentru a maximiza veniturile atunci când le folosește; Alinierea constantă a structurii organizaționale și a resurselor utilizate de volumul de funcții efectuate.
Pentru aceasta, este necesar să se introducă în practica organizării activităților băncii centrale Două principii: tranziția la o abordare țintă funcțională la îndeplinirea sarcinilor Băncii Rusiei; Revizuirea principiilor de distribuire a puterilor băncii centrale între legăturile sale.
Primul dintre aceste principii implică formarea unor abordări metodologice uniforme ale funcțiilor Băncii Rusiei și clasificarea acestora în funcție de gradul de participare la punerea în aplicare a obiectivelor sale de activități. Pentru acest criteriu, funcțiile pot fi împărțite, de exemplu, după cum urmează: principalele (tehnologice) - toate funcțiile consacrate în lege "pe banca centrală a Federației Ruse" pot fi atribuite aici; Furnizarea de funcții legate de crearea infrastructurii interne, precum și de sprijinul resurselor pentru activitățile băncii centrale; Servire - funcțiile de menținere a activității vitale și a sprijinului logistic al diviziilor băncii centrale.
În același timp, principalele funcții ale Băncii Rusiei pot fi împărțite în două tipuri: 1)
funcțiile pe care banca centralele efectuează atât autoritatea, și anume: reglementare (de exemplu, dezvoltarea politicii monetare, regulamentul de circulație a numerarului), executiv și administrativ (de exemplu, licențierea și supravegherea bancară), controlul (de exemplu, inspecția bănci). 2)
funcții legate de furnizarea de servicii către bănci și alte entități economice pe baza relațiilor civile și finanțate în principal prin plata serviciilor relevante de către consumatori (de exemplu, oferind consumatorilor servicii de numerar și de plată).
Esența problemei este că, în prezent, puterile executării acestor funcții sunt atribuite în diferite proporții și în biroul central, iar pe cealaltă RCC, care, desigur, nu poate fi recunoscută ca normal.
În acest sens, este necesar al doilea principiu, a presupus distribuirea acestor competențe în ceea ce privește funcțiile de bază ale Băncii Rusiei între principalele sale legături organizaționale și de management bazate pe furnizarea fiecăruia dintre acestea pentru executare (și, în consecință, impunând responsabilitatea pentru rezultatele necesare) a părții completate a unuia sau a unui alt tip de funcție. Organizarea de activități pentru acest principiu va permite în cele din urmă să evalueze eficacitatea fiecărei legături a Băncii Rusiei pe baza indicatorilor care caracterizează eficacitatea fiecărei funcții.
Având în vedere cele de mai sus, ar fi recomandabil să se distribuie toate funcțiile de mai sus după cum urmează: Oficiul Central al Băncii Centrale ar putea efectua în principal funcții de reglementare ale unei orientări; Executarea funcțiilor legate de furnizarea de impact de stat poate fi consolidată de aparatul central și care; Funcțiile executive și de conducere și de control ale funcțiilor de aplicare a legii și de gestionare și de control pot fi încredințate; Furnizarea de servicii (serviciile de numerar calculate) ar trebui să fie încredințată de CRC.
Schimbarea sistemului de planificare în Banca Rusiei. Creșterea eficienței activităților Băncii Rusiei necesită modificarea sistemului de planificare generală, de resurse și financiare și asigurarea activităților Băncii Rusiei. Următoarele măsuri ar fi adecvate aici. unu.
În conformitate cu abordarea de mai sus a distribuției competențelor și funcțiilor, este prevăzută abordări diferențiate ale definiției structurii organizaționale, a numărului de personal și a costurilor costului de întreținere a băncii centrale a băncii centrale pe Bazele de analiză funcțională și de costuri și costuri de planificare a reglementărilor pentru implementarea diferitelor funcții. 2.
Pe această bază, organizează un sistem eficient de planificare generală, de resurse și financiare. Sistemul de planificare generală a activităților, inclusiv obiectivele și obiectivele Băncii Rusiei diviziuni privind perioada de planificare în contextul funcțiilor efectuate, criteriile de evaluare a eficienței funcțiilor de performanță, orientări cantitative care determină volumele Funcțiile efectuate pot fi construite prin modificarea raportului anual al TU, pașapoartele pașapoartelor TU și Passport ale RCC.
Astfel, structura aproximativă a pașaportului care poate include următoarele secțiuni. I.
Indicatori ai dezvoltării economice a regiunii care determină volumul cererii de indicatori de performanță (inclusiv serviciile). II.
Indicatori estimați și reali care caracterizează volumul regiunii de activitate necesare a TU, inclusiv indicatorii integrați pe RCC subordonată. III.
Nevoile estimate ale acestuia, în alocările estimate și costurile reale, standardele calculate și numărul efectiv de personal necesar pentru activitățile cu drepturi depline ale TU în contextul tipurilor de funcții efectuate, grupuri de costuri, tipuri de diviziuni (furnizarea principală și servire). IV.
Legea bancară. Cribs Cannovskaya Maria Borisovna
18. Acte ale Băncii Centrale a Federației Ruse în sistemul de surse de drept bancar
Banca Centrală a Federației Ruseeste îndreptățit să publice acte înregistrate de două tipuri:
Acte juridice de reglementare care sunt surse de drept bancar;
Acte juridice nedormite, sursele de drept nu sunt.
Normele de pregătire a actelor juridice ale Băncii Centrale a Federației Ruse sunt stabilite prin regulamentele "privind procedura de pregătire și intrare în vigoare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei" (astfel cum a fost modificată din 18.04.2002) , aprobat. Ordinul CBR de la 09/15/97 nr. 02-395.
Cu privire la aspectele legate de competența sa, Banca Centrală a Federației Ruse emite următoarele tipuri de acte juridice de reglementare:
Instrucțiuni;
Dispoziții;
Instrucțiuni.
Acte juridice de reglementare ale Băncii Centrale a Federației Ruse:
Suntem în concordanță și nu putem contrazice actele unei forțe juridice mai mari (legi);
Să reglementeze caracteristicile procedurii de implementare de către instituțiile de credit ale activităților bancare în cadrul conducerii Băncii Centrale a Federației Ruse de către sistemul bancar;
Obligatoriu pentru execuție de către o gamă largă de persoane. Trimis complet în cazurile necesare tuturor organizațiilor de credit înregistrate;
Intră în vigoare la expirarea a 10 zile după ziua publicării lor oficiale în publicația oficială a Băncii Centrale a Federației Ruse - Buletinul Băncii Rusiei, cu excepția cazurilor stabilite de consiliul de administrație;
Nu au rezistență inversă;
În cea mai mare parte, trebuie să fie înregistrată la Ministerul Justiției a Federației Ruse în modul prevăzut pentru înregistrarea de stat a actelor juridice de reglementare ale organelor executive federale;
Înregistrarea non-statală în cadrul Ministerului Justiției a Federației Ruse Acte juridice ale Băncii Centrale a Federației Ruse, stabilirea:
Valute străine în legătură cu ruble;
Modificări ale ratelor dobânzilor;
Valoarea cerințelor de rezervă;
Dimensiuni de standarde obligatorii pentru instituțiile de credit și grupurile bancare;
Restricții cantitative directe;
Reguli de contabilitate și raportare pentru Banca Centrală a Federației Ruse;
Procedura de asigurare a funcționării băncii centrale a Federației Ruse;
Alte acte de reglementare ale Băncii Centrale a Federației Ruse, care, în conformitate cu procedura stabilită pentru organele executive federale, nu fac obiectul înregistrării în Ministerul Justiției al Federației Ruse.
Autor5. Sursele dreptului bancar: actele juridice de bază și dispozițiile individuale care alcătuiesc dreptul bancar al Constituției Federației Ruse de către surse de drept bancar sunt în primul rând următoarele dispoziții ale Constituției Federației Ruse: p. "W", "S" Art. 71; Artă. 74; Artă. 75; p. "g" Art. 83;
Din legea bancară din carte Autor Crăciun Tatyana Eduardovna.Capitolul 2 Statutul juridic al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei) Cadrul de reglementare1. Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)". 2 Poziția Băncii Rusiei din 29 iulie 1998 Nr. 46-P "pe teritorială
Din legea bancară din carte Autor2. Locul legii bancare în sistemul de drept rus datorită faptului că băncile ocupă unul dintre locurile centrale din structura pieței Rusiei și reprezintă o legătură între diferitele entități economice din țară și partenerii străini, problema locului
Din legea bancară din carte Autor Kuznetsova Inna Alexandrovna.3. Subiectul legii bancare. Metoda legii bancare prin intermediul dreptului bancar este relațiile publice care apar în legătură cu implementarea activităților bancare. Conceptul de "activități bancare" nu are o consolidare legislativă, astfel încât să puteți
Din Legea fiscală a cărților de mikidze cu g2. Conceptul de lege fiscală și locul său în sistemul de drept rus. Legea fiscală este o combinație de norme juridice care reglementează relațiile publice care apar cu privire la înființare, introducere, taxe și taxe și transfer la sistemul bugetar.
Din cartea de bani, credite, bănci. Squata. Autor Oblastov Lyudmila Nikolaevna.104. Funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse, funcțiile Băncii Centrale a Rusiei sunt reglementate de legea federală "privind amendamentele la amendamentele și completările la Legea RF" pe Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia) "din 26 aprilie 1995, aceste funcții sunt după cum urmează: 1. În interacțiunea S.
Autor Kanova Maria Borisovna.9. Locul legii bancare în sistemul de lege rusă privind locul dreptului bancar în sistemul de drept rus există mai multe puncte de vedere. Cu toate acestea, specialiștii acestei sfere consideră că legea bancară este un subsector al dreptului financiar . Sprens cred asta
Din cartea legii bancare. Squata. Autor Kanova Maria Borisovna.14. Caracteristicile generale ale surselor de drept bancar. Sursele dreptului bancar sunt o combinație de forme externe definite oficial, care conțin norme care reglementează relațiile care apar în procesul de impozitare, adică formele de conținut extern.
Din cartea legii bancare. Squata. Autor Kanova Maria Borisovna.16. AVERTISMENT Acte juridice de reglementare ca sursă de drept bancar de a publica acte juridice de reglementare, reglementarea relațiilor juridice bancare în Federația Rusă înzestrate:? Președintele Federației Ruse; ? Organele executive federale
Din cartea legii bancare. Squata. Autor Kanova Maria Borisovna.47. Funcțiile Băncii Centrale a Funcțiilor Federației Ruse ale Băncii Centrale a Federației Ruse sunt următoarele :: Dezvoltarea și desfășurarea unei politici monetare de stat unificate în cooperare cu Guvernul Federației Ruse; Monopolo la emisia de numerar și organizează bani
Din cartea legii bancare. Squata. Autor Kanova Maria Borisovna.48. Competența băncii centrale a Federației Ruse Competența Băncii Centrale a Federației Ruse este competențele sale (drepturi, responsabilități și obiecte de referință) necesare pentru a îndeplini efectiv funcțiile cu Banca Rusiei. Banca Centrală a Federației Ruse implementează cinci direcții de competență: așa cum este cea mai importantă
Autor Kanova Maria Borisovna.9. Statutul juridic al Băncii Centrale a Federației Ruse, statutul juridic al băncii centrale a Federației Ruse este stabilit prin constituirea legilor federale și federale ruse, în primul rând de legea federală "pe banca centrală a rusiei Federația (Banca Rusiei) ". Acest
Din cartea bancară. Squata. Autor Kanova Maria Borisovna.10. Funcțiile băncii centrale a funcțiilor Federației Ruse ale Băncii Centrale a Federației Ruse sunt următoarele: Dezvoltarea și desfășurarea unei politici monetare de stat unificate în cooperare cu Guvernul Federației Ruse; Monopolo la emisia de numerar și să organizeze numerar
Din cartea bancară. Squata. Autor Kanova Maria Borisovna.11. Competența băncii centrale a Federației Ruse Competența Băncii Centrale a Federației Ruse este competențele sale (drepturile, îndatoririle și obiectele de referință) necesare pentru punerea în aplicare efectivă a Băncii Rusiei cu funcții atribuite acesteia. Banca Centrală a Federației Ruse implementează cinci direcții de competență: ca fiind cea mai importantă
Din cartea de carte. Credit. Băncile: Rezumatul cursului Autor Shevchuk Denis Aleksandrovich.Funcțiile băncii centrale a băncii centrale este un organism de stat responsabil pentru suma de aprovizionare cu bani și împrumuturi acordate economiei în ansamblu. Înțeles: Este responsabil pentru realizarea politicii monetare și a stabilității sistemului bancar în ansamblu. Etalon - Bank of England.
Din cartea de carte, împrumut bancar și cicluri de economie Autor Werta de soto hessInstitutul Băncii Centrale a început, astfel, o lungă confruntare între apărătorii libertății bancară și adepții băncii centrale. Acesta din urmă a prezentat următoarele argumente împotriva școlilor bancare și susținători ai serviciilor bancare gratuite. Primul
1. "Regulamentul privind procedura de depunere a rezidenților băncilor autorizate de documente de confirmare și informații referitoare la operațiunile valutare cu nerezidenți pe tranzacțiile comerciale externe și implementarea de către băncile autorizate pentru operațiunile monetare" (aprobată de Banca Centrală a Rusiei Federația 01.06.2004 nr. 258-P) (ed. Din 09/26/2008) "Buletinul Băncii Rusiei", nr. 35, 17.06.2004.
2. "Regulamentele privind procedura de depunere a instituțiilor de credit la un organism autorizat de informații prevăzute de legea federală" privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor veniturilor primite de criminal și finanțarea terorismului "(aprobată. Banca centrală a Federația Rusă 29.08.2008 N 321-P) "Buletinul Băncii Rusia", N 54, 26.09.2008.
3. "Dispoziții privind identificarea de către instituțiile de credit ale clienților și beneficiarilor pentru combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului" (aprobată. Banca centrală a Federației Ruse 19.08.2004 nr. 262-P) (Ed. Din 14.09.2006) Herald Bank of Rusia ", N 54, 09/10/2004.
4. "Regulamentele privind procedura de transfer de către băncile autorizate informații privind încălcările persoanelor care desfășoară operațiuni valutare, acte de legislație în valută a Federației Ruse și a actelor de reglementare în valută" (App. Banca Centrală a Federației Ruse 20.07.2007 N 308-P) "Buletinul Băncii Rusiei", N 46, 15.08.2007.
5. "Regulamentele privind regulile contabilității în instituțiile de credit situate în Federația Rusă" (aprobată. Banca Centrală a Federației Ruse 26.03.2007 nr. 302-P) (ed. Din 12.12.2008) // "Buletinul băncii din Rusia ", nr. 20 - 21, 16.04.2007.
6. "Regulamentele privind organizarea controlului intern în instituțiile de credit și grupurile bancare" (a aprobat Banca Centrală a Federației Ruse la 16 decembrie 2003 nr. 242-P) (ed. Din 30 noiembrie 2004) // "Buletinul din Banca Rusiei ", nr. 7, 04.02.2004.
7. "Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse cu privire la procedura de formare a organizațiilor de credit a rezervelor pentru posibile pierderi" (a aprobat Banca Centrală a Federației Ruse 20.03.2006 N 283-P) (ed. Din 01.09 .2008) // "Buletinul Băncii Rusiei", N 26, 04.05. 2006.
8. "Regulamentele privind procedura de calculare a organizațiilor de credit de amploarea riscului de piață" (ustensile. Banca Centrală a Federației Ruse, 11/14/2007 N 313-P) // "Buletinul Băncii Rusiei", N 68, 12.12.2007.
9. Instruirea Băncii Centrale a Federației Ruse din 15 iulie 2005 N 124 - și (ed. Din 14 noiembrie 2007) "privind stabilirea dimensiunii (limitelor) pozițiilor valutare deschise, metodologia pentru calculul acestora și Particularitățile supravegherii respectării lor cu instituțiile de credit "" Buletinul Băncii Rusiei ", N 44, 19.08.2005.
10. Instruirea Băncii Centrale a Federației Ruse din 30.03.2004 nr. 111 - și (ed. Din 29 martie 2006) "privind vânzarea obligatorie a unei părți a veniturilor valutare pe piața valutară internă a Rusiei Federația "Buletinul Băncii Rusiei", N 29, 13.05.2004.
11. Instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 15 iunie 2004 nr. 117 - și (ed. Din 12 august 2008) "privind procedura de prezentare de către rezidenți și nerezidenți au autorizat bănci de documente și informații în Implementarea tranzacțiilor valutare, contabilizarea de către băncile de tranzacții monetare și de proiectare a pașapoartelor de tranzacții "Buletinul Băncii Rusiei," nr. 36, 18.06.2004.
12. Instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 03/31/1997 N 59 "privind aplicarea organizațiilor de credit a măsurilor de impact pentru încălcarea normelor prudențiale de activitate" Buletinul Băncii Rusiei ", N 4, 01/17 / 2002.
13. Instruirea Băncii Centrale a Federației Ruse din 28 aprilie 2004 nr. 113 - și (ed. Din 29 noiembrie 2006) "cu privire la procedura de deschidere, închidere, organizarea activității birourilor de schimb și procedura pentru Implementarea de către băncile autorizate ale anumitor tipuri de operațiuni bancare și alte tranzacții în numerar cu valută străină și monedă a Federației Ruse, verificări (inclusiv verificări ale călătorului), a căror valoare nominală este indicată în valută străină, cu participarea persoanelor fizice "" Buletinul de "" din Banca Rusiei ", N 33, 09.06.2004.
14. Instruirea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 ianuarie 2004 nr. 109 - și (ed. Din 12/30/2008) "privind procedura de admitere a Băncii Rusiei, deciziile privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și Licențele de emitere pentru operațiunile bancare "//" vestnik de la banca Rusiei ", nr. 15, 20.02.2004.
15. Instruirea Băncii Centrale a Federației Ruse din 10.03.2006 nr. 128 - și (ed. Din 28.2007) "privind regulile de eliberare și înregistrare a valorilor mobiliare de către organizațiile de credit în Buletinul Federației Ruse Bank of Rusia ", nr. 25, 27.04.2006.
16. Instruirea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 septembrie 2006 nr. 28 - și (ed. Din 14.05.2008) "privind deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturile depozitelor (depozitelor)" // buletinul de Banca Rusiei, "nr. 57, 25.10.2006.
17. Instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse de 30.11.2000 N 94 - și "privind procedura de determinare a masei metalelor prețioase și a pietrelor prețioase și calcularea valorii lor în Bank of Rusia și instituțiile de credit" Buletinul băncii din Rusia ", nr. 66-67, 07.12.2000.
18. Indicarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 28 aprilie 2004 nr. 1425-U "privind procedura de implementare a tranzacțiilor valutare între băncile autorizate" Buletinul Băncii Rusiei ", nr. 33, 09.06. 2004.
19. Specificarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 07.08.2003 nr. 1317-Y (ed. Din 27 decembrie 2006) "privind procedura de stabilire a relațiilor corespondente cu băncile nerezidente înregistrate în state și în teritoriile care furnizează o taxă preferențială Regimul și (sau) furnizarea de informații și furnizarea de informații în timpul operațiunilor financiare (zone offshore) "Buletinul Băncii Rusiei", nr. 51, 17.09.2003.
20. O indicație de 20.07.2007 nr. 1868-U "privind prezentarea de către persoane fizice - rezidenți la băncile autorizate legate de efectuarea tranzacțiilor valutare individuale" Buletinul Băncii Rusiei ", nr. 46, 15.08.2007.
21. Indicarea băncii centrale a Federației Ruse din 09.02.2009 N 2181-U "privind procedura de depunere a informațiilor de către instituțiile de credit și documentele către reprezentanții autorizați ai Băncii Rusiei" Vestnik Bank of Rusia ", # 11, 20.02 .2009.
22. Scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 15.02.2001 N 24-T "Pe principiile Wolfsberg" (împreună cu "Directivele generale pentru combaterea spălării veniturilor în sectorul bancar privat (principiile Wolfsberg)" de la 30.2000) " Buletinul Băncii Rusiei ", N 15 21.02.2001.
23. Scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 01.08.2006 N 105-T "pe documentele Grupului Wolfsberg" Buletinul Băncii Rusiei ", N 43, 09.08.2006.
24. Scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 03.09.2008 N 111-T "privind îmbunătățirea eficacității activității privind prevenirea operațiunilor discutabile ale clienților instituțiilor de credit" Buletinul Băncii Rusiei ", N 48, 10.09.2008.
25. Scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 13.07.2005 N 99-T "privind recomandările metodologice pentru dezvoltarea instituțiilor de credit de reguli de control intern pentru a contracara legalizarea (spălarea) veniturilor obținute prin mijloace criminale , și finanțarea terorismului "Buletinul Băncii Rusiei", N 37, 07/20/2005.
Literatura principală:
1. Dreptul monedei: Manualul pentru universități / Ed. Yu.A. Krochina. - Al doilea Ed., M.: Învățământul superior; Yuratt-Edition, 2009- 430 p.
2. Dreptul monedei: Tutorial / Alekseeva D.G., Pyhtin S.V., N.V.SAPZHENIKOV, YA.M.FALKOVSKAYA-2ND Ed., DOP.-M: Normă, 2008.-368C.
3. Dorofeev, b.yu. Legea monedei Rusiei. Manual / B.Yu. Dorofeev, N.N. Zemtsov, V.A. Împinge în. -M: Normă, 2008.- 240 s.
4. TEDEEV A.A. Legea monedei. Tutorial. - St. Petersburg: Peter, 2009.-192c.
Literatură suplimentară:
1. AGRANOVSKY, A.V. Privind calculele în valută străină între rezidenții de pe teritoriul Federației Ruse // Dreptul modern. - 2004. - № 11.
2. Alexan, K.A. Operațiuni de factoring internațional și legislația rusă privind finanțarea sub concesia cerinței monetare // Avocatul. - 2002. - № 7.
3. Banking: manual pentru universități. A doua ed. / Ed. Bellezova, L. Rabivii. - SPB: Peter, 2008.
4. Banking: Tutorial / Ed. O.I. Lavrushina - A treia ed. suplimentar. și recreat. M.: Editura "Knourus", 2005
5. Legislația bancară: Tutorial / Ed. E.F. Zhukova - M.: Manualul universitar, 2007.
6. Bazhanov, S.V. Băncile rusești: trecut și prezent / s.v. Bazhenov, M.KH. Lapidus, yu.i. Lviv, L.S. Tarasevich. - SPB: Cult-Inform - Press, 2004. Bakseva, Yu.N
7. Batanov, de ex. Măsuri de urgență privind reglementarea monedei: procedura juridică și principiile de aplicare // dreptul financiar. - 2006. Numărul 5.
8. Burykin, D. Probleme de reglementare juridică a așezărilor prin carduri bancare // Gospodărie și lege. - 2008. - № 3.
9. GEIVANDOV, YA.A. Responsabilitatea juridică a instituțiilor de credit pentru încălcarea legislației bancare federale // stat și lege. - 2005. - № 9.
10. GEIDVANOV, YA.A. Fundamentele sociale și juridice ale sistemului bancar al Rusiei / Ya.A. Gaidvanov. - M.: Avanta, 2003.
11. HEIDVANOV, A.YA. Investiții străine în sistemul bancar al Rusiei (probleme de reglementare juridică și practică de aplicare a legii) // stat și lege. - 2003. - № 1.
12. Gizațiullin, F. probleme juridice ale utilizării practice a formei de acreditare a așezărilor // gospodăria și legea. - 2007. - № 1.
13. Dobrynin, i.N. Aspecte constituționale și juridice ale funcționării sistemului bancar al Federației Ruse și problema adaptării sale la aderarea la OMC // Statul și Legea. - 2008. - № 2.
14. Emelyantsev, V.P. Acordul de cont bancar: Principii private și juridice / juridice // Jurnalul de drept rus. - 2008. - № 10.
15. ICRYANNIKOVA, O.N. Acordul de factoring în drept rus și internațional // Jurnalul de drept rus. - 2000. - № 9.
16. Iabbaeva, G.r. Utilizarea valutei străine ca mijloc de plată // Cod. - 2005. - № 3, 4.
17. Ignatieva, S.V. Natura juridică a relațiilor juridice în valută / S.V. Ignatiev, G. Migbaeva // Legea bancară.-2004.-№4.
18. Lisitsyn, A.Yu. Conceptele "actelor autorităților de reglementare monetară" și "acte de organisme de control valutar" privind legislația monetară a Federației Ruse // Dreptul Financiar. - 2006.-№2.
19. Brain, traducerile R fără a deschide o legislație de cont și în valută // Contabilitate și bănci. - 2006.-№ 34.
20. Muranov A.i. Legea monedei ruse: Reglementarea statutului și activităților avocaților. - M.: Statutul, 2006.-536c.
21. Ovseiko, S.V. Modalități separate de asigurare a îndeplinirii obligațiilor care implică bănci în tranzacțiile economice străine // Legea bancară. - 2000. - № 4.
22. Razhkov, R.A. Răspunderea valutară ca un tip de obligație civilă // Legea bancară. - 2005.-№6.
23. Safullin, R.R. Unele întrebări legate de deschiderea conturilor de card ale persoanelor // drept civil. - 2006. - № 1.
24. Sidoruk, M. Întrebări de reglementare juridică a așezărilor care utilizează carduri bancare // gospodărie și lege. - 2008. - № 11.
25. Slepukhin S.N. Probleme reale ale anchetei preliminare privind cazurile de nerentat datorate frontierei fondurilor în valută străină. M.: ID "Jurisprudență", 2005.-144C.
26. Tokarev, E.a. Facturi traduse cu o structură "complicată" a relațiilor juridice // legi. - 2008. - № 3.
27. Tosunyan G.a. Teoria legii bancare: în 2 tone. - M.: Un avocat, ed., Herb. și adăugați., T.1- 2004, T.2-2009.
28. Sidruk, M. Întrebări de reglementare juridică a așezărilor care utilizează carduri bancare // gospodărie și lege. - 2008. - № 11.
29. Shamraev A.V. Reglementarea juridică a tranzacțiilor bancare internaționale pe piețele financiare internaționale. M.: Knorus, 2009.-192c.
30. Tokarev, E.a. Facturi traduse cu o structură "complicată" a relațiilor juridice // legi. - 2008. - № 3.
31. Tosunyan, G.a. Sprijin juridic al intereselor naționale ale Rusiei în sectorul bancar // Jurnalul de drept rus. - 2005. - № 12.
32. Khamenushko, i.V. Despre modificările legislației monetare // buletinul fiscal.-2004.-№6.
33. Shilkin, S.A. Totul despre operațiunile de schimb valutar // Glavbukh. - 2006.-№4.
§ 5. Acte de reglementare ale Băncii Rusiei
1. Legea federală "pe banca centrală
Federația Rusă (Banca Rusiei) "privind împuternicirea Băncii Rusiei pentru publicarea reglementărilor
Importanța actelor de reglementare ale Băncii Rusiei. Legea bancară este încheiată în Constituția Federației Ruse, a legilor și a reglementărilor federale ale Băncii Rusiei. Constituția Federației Ruse și a Legii federale oferă norme de bază ale dreptului bancar. Cele mai multe dintre ele sunt fixate în acte de reglementare ale Băncii Rusiei. Subiectul legii bancare - Activități bancare și relații bancare. Acesta din urmă se schimbă în mod constant. Există o mulțime de motive pentru acest lucru. În primul rând, legea bancară rusă nu este codificată. În al doilea rând, Banca Rusiei în conformitate cu obiectivele stabilite înainte de a-și exercita moneda și reglementarea prudențială, care este însoțită de ediția numeroaselor instrucțiuni. În al treilea rând, sistemul bancar este destul de des dificultățile băncii Rusiei intensificând reglementarea și supravegherea băncii, ceea ce sporește volumul actelor de reglementare. Prin urmare, în anumite momente, în termen de un an, Banca Rusiei a emis aproximativ o mie de acte de reglementare. Începând cu anul 1990, există câteva mii de ele. Din pregătirea și publicarea reglementărilor Băncii Rusiei, calitatea serviciilor oferite de organizațiile de credit clienților lor depinde de problemele reglementate în mai multe moduri. Din punctul de vedere al consolidării legalității și aplicării legii în relațiile bancare, este necesar să se asigure respectarea legilor și actelor de reglementare ale Băncii Rusiei. Statul de drept este principiul statului juridic și starea indispensabilă pentru formarea societății civile. Din păcate, în unele cazuri, practicile reale ale regulilor nu respectă această cerință constituțională. Există încă contradicții între cerințele legislației și actele de reglementare ale Băncii Rusiei. Acest lucru se aplică nu numai partea semnificativă a normării, ci și formele sale. Multe reglementări care afectează interesele cetățenilor, mecanismul de realizare a drepturilor deponenților și al altor persoane care utilizează servicii bancare nu sunt înregistrate și nu sunt publicate care, în cele din urmă, afectează în mod negativ activitatea instituțiilor de credit. Banca Rusiei a emis un act special de reglementare care reglementează procedura de pregătire, adoptare, înregistrare și publicare a actelor sale de reglementare * (149). În poziția Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Rusia), "cu privire la procedura de pregătire și intrare în vigoare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei" din 15 septembrie 1997 nr. 519, o serie de cerințe sunt considerate ca fiind esențiale pentru clarificarea semnificației normelor juridice și utilizarea corectă a acestora: conceptul general al actului de reglementare ca atare, care conține unul sau mai multe standarde de drept, se explică prin unele diferențe între actele de reglementare și non-normative , iar clasificarea acestora (provizioane, instrucțiuni, instrucțiuni) sunt date, procedura de elaborare a proiectelor de reglementări, adoptarea lor, înregistrarea este stabilită și publicare. Pentru a înțelege problemele care există în acest domeniu și sunt legate de practica instituțiilor de credit de lucru, luați în considerare următoarele întrebări: a) conceptul de drept bancar; b) locul actelor de reglementare ale Băncii Rusiei în sistemul de reglementare de reglementare a activităților bancare; c) procedura de adoptare, publicare și înregistrare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei; d) Procedura de pregătire a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei. În art. 6 din Legea federală "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" prevede că "Banca Rusiei cu privire la aspecte legate de competența acestei legi federale și alte legi federale, emite regulamente obligatorii pentru autoritățile federale de stat , autoritățile de stat ale subiecților Federația Rusă și Guvernele Locale, toate entitățile juridice și persoanele fizice. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei nu pot contrazice legile federale. Reglementările Băncii Rusiei intră în vigoare la publicarea lor oficială în publicarea oficială a Băncii Rusiei ("Buletinul Băncii Rusiei"), cu excepția cazurilor stabilite de consiliul de administrație. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei nu au putere inversă. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei, care afectează în mod direct drepturile, libertățile sau obligațiile cetățenilor, ar trebui să fie înregistrate la Ministerul Justiției al Federației Ruse în modul prescris pentru a înregistra acte de ministere și departamente federale. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei sunt pe deplin îndreptate în cazurile necesare tuturor organizațiilor de credit înregistrate prin poștă sau de altă dată. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei pot fi atacate în modul prevăzut de lege. Proiectele legilor federale, precum și actele de reglementare ale organelor executive federale privind punerea în aplicare a funcțiilor lor de către Banca Rusiei, sunt trimise la încheierea Băncii Rusiei. " Toate aceste norme ale legii federale sunt interconectate cu unele norme ale Constituției Federației Ruse și a Normelor altor legi federale. Prin urmare, au nevoie de un studiu sistemic.2. Legea bancară și regulamentele Băncii Rusiei
Actele de reglementare ale Băncii Rusiei sunt una dintre sursele de drept bancar prevăzute la art. 2 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare". Și din moment ce dreptul bancar este conținutul, și actul de reglementare este forma expresiei sale, apoi luați în considerare problema conceptului de drept bancar. În literatura juridică nu există un consens cu privire la conceptul de lege bancară. În opinia noastră, legea băncii este o ramură independentă a legii rusești. O astfel de înțelegere este dictată nu numai de considerente de ordin teoretic, ci și de practica activităților bancare, în special practica relațiilor dintre instituțiile de credit și Banca Rusiei. Din motive de consolidare a garanțiilor juridice în relațiile dintre bănci și clienții acestora, o certitudine juridică necesită certitudine juridică între Banca Rusiei și instituțiile de credit. Este necesar să se organizeze o diferență clară între dreptul civil, care se bazează pe principiul egalității părților, iar dreptul bancar, o astfel de egalitate nu are în vedere. Amestecarea acestor concepte este nedorită în ceea ce privește interesele tuturor participanților la activitățile bancare și relațiile bancare. În mod similar, este necesar, de asemenea, distingerea conceptelor de "lege bancare" și "drept financiar". Prima ramură a dreptului reglează relațiile care apar în sistemul bancar, de regulă, în legătură cu operațiunile bancare. A doua ramură a dreptului reglează relațiile care apar în legătură cu organizarea și funcționarea sistemul financiar de stat (bugetul de stat, fondurile extrabudgetare de stat și altele. Întrebări). În virtutea unor motive bine cunoscute din știința sovietică, legea bancară a fost considerată ca parte a dreptului financiar. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece în acele zile totul a fost construit pe baza proprietății de stat. La legea băncii ar putea fi discutată doar ca parte integrantă a dreptului financiar. Potrivit lui I. S. Gurevich, legea bancară este o subproducție specială a dreptului financiar * (150). Astăzi, știința legii bancare rămâne insuficient dezvoltată în știința juridică. Numai acest lucru poate fi explicat prin faptul că problemele bancare sunt luate în considerare în literatura de formare privind banca, finanțele și dreptul financiar. Nu a avut loc încă între diverse discipline academice, în care băncile, sistemul bancar și bancar sunt studiate. Literatura juridică a fost exprimată că legea bancară nu ar putea fi considerată o ramură a legii, deoarece reprezintă o ramură cuprinzătoare a legii. În opinia noastră, legea bancară este diferită de cea financiară și administrativă și din dreptul civil. Și aceasta este una dintre problemele reale ale relațiilor dintre Banca Rusiei și, instituțiile de credit, în special în situațiile de conflict. Vom face un exemplu de astfel de relații. În cazurile în care Banca Rusiei este inspectată de o instituție de credit, ca niciodată relevantă pentru problema competenței Băncii Rusiei. Dacă stați o poziție în care legea bancară este o ramură cuprinzătoare a legii, Banca Rusiei are dreptul de a verifica respectarea nu numai a legislației bancare, ci și a normelor de drept civil și al altor ramuri ale legii. Cel puțin, puteți interpreta arta. 55 și alte articole ale legii federale. Cu toate acestea, schimbul de Rusia în sine nu este necesar dincolo de competența sa. Și nu numai că este în costul resurselor nu este în direcție. Relațiile de drept civil apar în mod autonom, pe baza egalității și dispozițiilor. Banca Rusiei nu ar trebui să fie responsabilă pentru ceea ce nu poate fi răspuns. El nu caută să înțeleagă relațiile de drept civil dintre instituțiile de credit și clienții lor. Din acest punct de vedere, el este, de asemenea, interesat de o distincție clară între legea civilă și bancară și nu o numește obiectul supravegherii sale. Aici este necesar să se stabilească cu acuratețe legal subiectul inspecției în conformitate cu legislația în vigoare. În esență, aceasta este o chestiune de legalitate. Legea bancară nu poate fi o parte integrantă a dreptului civil și administrativ. Nu poate fi considerat un conglomerat al acestor reguli, ca o ramură cuprinzătoare a legii sau o ramură cuprinzătoare a legislației. Legea bancară nu are nimic de-a face cu dreptul administrativ. În primul rând, conform art. 72 (p. "K") din Constituția Legislației Administrative a Federației Ruse se referă la gestionarea în comun a Federației Ruse și a subiecților săi. În art. 2 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare" prevede reglementarea legală a activităților bancare numai la nivelul legilor federale și actelor de reglementare ale Băncii Rusiei. În al doilea rând, legea bancară prevede împuternicirea Băncii Rusiei să aplice sancțiuni organizațiilor de credit. Cu toate acestea, natura acestor sancțiuni prevăzute de art. 75 din Legea federală "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia), astfel încât acestea nu pot fi considerate sancțiuni ale dreptului administrativ. Aceste sancțiuni se aplică unei organizații de credit și nu conducătorilor săi. În dreptul administrativ, există un principiu de vinovăție. În principiul bancar, principiul vinovăției nu este luat în considerare în raport cu o organizație de credit, ca un subiect colectiv, nu are sens. Dimensiunea amenzii prevăzute la art. 75 din legea numită, nici o comparație cu pedeapsa administrativă și depășește limita maximă. În al treilea rând, Banca Rusiei nu este o autoritate de stat și angajații săi - funcționari publici. Conform legii federale "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", sunt slujitori ai Băncii Rusiei. Banca este diferită de dreptul civil. În art. Principiile dreptului civil 1 sunt consacrate în conformitate cu principiile dreptului civil: libertatea contractelor, egalitatea părților, dispoziționalitatea, precum și altele, care în niciun fel nu pot fi aplicate în legea bancară, în cazul în care nu există egalitatea părților, libertatea de contracte, dispoziție. În dreptul civil, sursele de drept nu pot fi doar legi federale, ci și actele de reglementare ale ministerelor și departamentelor. În dreptul bancar, componența surselor de drept este epuizată numai de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei (articolul 2 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare"). Reglementarea subiectului în legea bancară.Delimitele corecte și coordonează interesele private, de grup și publice. Prin urmare, înțelegerea corectă a esenței dreptului bancar poate contribui la delimitarea și coordonarea acestor interese în domeniul activităților bancare. După cum sa menționat deja, sistemul relațiilor sociale are propriile modele. Nu toate relațiile pot fi ajustate. În mod obiectiv există relații publice. Ele pot fi afectate de ele, dar ele nu pot fi ajustate. Există relații private și publice. În domeniul relațiilor private, reglementarea este cea mai comună. Nu există o ierarhie verticală bazată pe autoritatea publică. Un exemplu clasic al acestor relații este relațiile civile. Un alt lucru în ceea ce privește relațiile publice-juridice, care, ca și cum ar fi construit de stat. Relația dintre instituțiile de credit între ele și cu clienții lor este sfera relațiilor private reglementate de dreptul civil. Relațiile de drept civil sunt relație orizontală.În același timp, o anumită responsabilitate pentru operațiunile bancare sunt impuse băncii în conformitate cu normele stabilite prin lege și acte de reglementare ale Băncii Rusiei. Aceste responsabilități vor corespunde drepturilor băncii Rusiei de a solicita executarea acestor sarcini. Între Banca Rusiei și instituția de credit există o relație publică, în cadrul cărora drepturile și obligațiile lor reciproce sunt puse în aplicare. În această relație există o autoritate. Astfel de relații, spre deosebire de dreptul civil, pot fi reprezentate schematic ca vertical.Obiectul unor astfel de relații juridice face parte din activitățile bancare - procedura de desfășurare a unei operațiuni bancare ca atare sau o procedură de tranzacție bancară care asigură punerea în aplicare a unei tranzacții bancare * (151). Legea civilă și bancară - două ramuri independente de drept, care, dacă vorbim despre relații bancare, reglementează același obiect - activități bancare. Dar în activități bancare, fiecare dintre aceste ramuri de drept are propriul său subiect de reglementare. Metoda reglementării legale.Organizațiile de credit în mod obiectiv au o responsabilitate sporită față de societate. La urma urmei, ei lucrează atât de mult cu propriile lor mijloace ale celorlalți. Prin urmare, între banca centrală și toate celelalte organizații de credit există un sistem de relații, care se referă la o lege publică și este construită pe baza puterii și a depunerii la banca centrală. 3. Acte de reglementare ale Băncii Rusiei în sistemul de reglementare de reglementare a activităților bancare Tipuri de acte juridice de reglementare acceptate de Banca Rusiei.Reglementările privind Banca Rusiei prevede tipurile de acte de reglementare ale Băncii Rusiei: a) indicarea Băncii Rusiei; b) poziția Băncii Rusiei; c) Instruirea Băncii Rusiei. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei sunt adoptate sub formă de instrucțiuni: (a) în cazul în care, în conținutul său, ele stabilesc norme separate privind competența Băncii Rusiei; b) modificarea și completarea actelor de reglementare existente ale Băncii Rusiei; c) anularea actelor actuale de reglementare ale Băncii Rusiei. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei sunt acceptate sub formă de dispoziții dacă conținutul lor principal este de a stabili norme legate de aspecte legate de competența Băncii Rusiei. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei sunt acceptate ca instrucțiuni dacă conținutul lor principal este de a determina procedura de aplicare a dispozițiilor legilor federale, alte acte juridice de reglementare cu privire la competența Băncii Rusiei (inclusiv instrucțiunile și prevederile Băncii din Rusia). În opinia noastră, conceptul de "poziție" este determinat inexact. La urma urmei, normele instrucțiunilor sunt, de asemenea, reguli legate de sistem. Regulamentul este un act de reglementare care reglementează un anumit set de relații bancare sau consacră structura și funcțiile unității care implementează un anumit tip de bancar. În conformitate cu regulamentul, președintele Băncii Rusiei poate delega dreptul de a semna regulamentele primului deputat. Există o contradicție cu cerințele legii federale. Aparent, astfel de competențe ar trebui să fie furnizate în legea federală.
Tipuri de acte de reglementare ale Băncii Rusiei
Tipurile de reglementări bancare ale Băncii Rusiei Indicații ale Băncii Rusiei Regulamentul Băncii Rusiei Instrucțiunile Băncii Rusiei Stabilirea unor norme separate privind problemele legate de competența Băncii Rusiei Stabiliți norme privind problemele legate de aspectele legate de Competența Băncii Rusiei stabilește procedura de aplicare a dispozițiilor legilor federale ale altor reglementări privind aspectele legate de competența Băncii Rusiei, efectuează modificări și completări separate la reglementările actuale ale Băncii Rusiei anulare a reglementărilor actuale acte ale Băncii Rusiei ca întreg
În poziția Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Rusia), "privind procedura de pregătire și intrare în vigoare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei" din 15 septembrie 1997, nr. 519 arată că " Direcția de înregistrare a statului la Ministerul Justiției al Federației Ruse este supusă actelor de reglementare: conținând unul și mai multe standarde care afectează în mod direct drepturile, libertățile și interesele legitime ale cetățenilor civile, politice, socio-economice, culturale și alte drepturi, libertăți și interese legitime ale cetățenilor, implementarea, consacrată în Constituția Federației Ruse și a altor legi federale; Instalarea, modificarea, complementară sau anularea mecanismului organizațional și juridic pentru punerea în aplicare a acestor drepturi, libertăți și interese legitime, valabile în momentul depunerii unui act de reglementare privind înregistrarea de stat. " Din cotația de mai sus este clar că situația extinde cercul acestor acte de reglementare care vor fi înregistrate în cadrul Ministerului Justiției al Federației Ruse, deoarece necesită cerințele art. 6 din Legea federală adaugă o altă înregistrare a actelor de reglementare a Băncii Rusiei, care sunt calificate drept "stabilirea, schimbarea, completarea sau anularea mecanismului organizațional și juridic pentru punerea în aplicare a acestor drepturi, libertăți și interese legitime". Din moment ce vorbim despre drepturile cetățenilor, aceste acte trebuie publicate în modul prevăzut de lege. Se pare că, luând situația, Banca Rusiei a presupus "obligații sporite" în ceea ce privește înregistrarea și publicarea reglementărilor sale. Legea federală a unor astfel de "obligații sporite" nu a solicitat. Acesta este modul în care inițiativa Băncii Rusiei în sine. În general, remarcăm că problema publicării și înregistrării reglementărilor sale după adoptarea situației nu a devenit ușor pentru Banca Rusiei după adoptarea situației a devenit și mai dificilă. Într-adevăr, înainte de adoptarea situației, multe regulamente nu au fost înregistrate. Conform notei corecte, Ya.A. Giwan, care nu sunt acoperite și, în legătură cu acest lucru, reglementările ilegale nu sunt anulate și nu protestează "* (152). Dar înapoi la criteriile de înregistrare. Ce face textul "mecanism organizațional și juridic de realizare a drepturilor, libertăților și intereselor legitime"? Banca Rusiei nu reglementează drepturile deponenților și al altor clienți bancari și nu stabilește restricții pentru aceștia. Acesta este domeniul de aplicare al dreptului civil. Spre deosebire de dreptul civil, bancar reglementează relațiile verticale de putere și subordonare, care se dezvoltă între Banca Rusiei și instituțiile de credit datorită faptului că organizațiile de credit intră în relații civile (construite pe baza libertății contractelor, egalității, dispozițiilor etc. ..) Cu clienții săi. Banca Rusiei poate reglementa procedura de exploatare și contabilizare a operațiunilor bancare, care sunt interconectate cu relațiile contractuale dintre instituțiile de credit și clienții acestora, dar nu relațiile contractuale ca atare. Prin urmare, mecanismul organizațional și juridic pentru realizarea drepturilor libertăților și intereselor legitime în cauză nu pot fi tratate la dreptul civil. Prin urmare, se referă la acțiunea Băncii Rusiei pentru a crea un alt tip de reguli bancare. Acestea din urmă sunt adresate instituțiilor de credit și își reglementează activitățile. Ei pot fie să extindă posibilitățile instituțiilor de credit, să le încurajeze să facă anumite acțiuni, fie să-și limiteze acțiunile sau chiar să stabilească interdicții pentru aceștia. Folosind astfel de metode de reglementare juridică ca autorizație, stabilirea de lege subiectivă, obligație, restricție și interdicție în raport cu instituția de credit, Banca Rusiei se extinde sau restrânge posibilitățile de deponenți și toți ceilalți indivizi care au încheiat acorduri o instituție de credit. Cel mai evident exemplu este o restricție sau o interdicție a operațiunilor bancare, o revizuire a licențelor. De exemplu, reglementările care reglementează utilizarea interdicțiilor și a restricțiilor cu privire la organizațiile de credit sau, să spunem, o revizuire a licenței bancare, limitează astfel mecanismul de realizare a drepturilor cetățenilor care utilizează servicii bancare. Sau spun, probleme de reglementare prudențială și supraveghere prudențială: stabilirea standardelor economice și supravegherea respectării lor, în special atunci când vine vorba de prevenirea amenințărilor la adresa intereselor deponenților. Dacă instituția de credit deține o politică de credit riscantă, aceasta afectează mecanismul de realizare a drepturilor cetățenilor - organizațiile clienților. Astfel de acte de reglementare trebuie înregistrate și publicate. Apoi, orice contribuție va ști cum este reglementată activitatea economică a băncii și va acționa cu aceste cunoștințe. Trustul investitorilor la sistemul bancar este consolidat și, prin urmare, vor apărea resurse financiare. Între timp, în chestiunea publicării, înregistrarea reglementărilor, nu vedem dorința de a consolida încrederea deponenților și a tuturor persoanelor care utilizează servicii bancare. Unele dispoziții declarative privind mecanismul de realizare a drepturilor cetățenilor, care nu sunt susținute de acțiuni reale, cazul nu va ajuta. Dimpotrivă, o astfel de declarativitate este capabilă să aducă un rău. În unele cazuri, în actele de reglementare ale Băncii Rusiei, se fac trimiteri la acte nepublicate, ceea ce face dificilă punerea în aplicare a acestora. Este suficient să aduceți un astfel de exemplu. La punctul 2.3, prevederile CBR din data de 5 ianuarie 1998 nr. 14-P "privind regulile organizării numerarului pe teritoriul Federației Ruse", aprobat de CBD la 19 decembrie 1997, se spune: "Primirea de numerar de către instituțiile băncilor de la întreprinderile întreprinderi se desfășoară în procedura stabilită prin instrucțiunea privind activitatea de emisie-numerar în cadrul instituțiilor Bank of Rusia din 16 noiembrie 1995 și regulamentul" privind procedura de efectuare a tranzacțiilor în numerar În instituțiile de credit din Federația Rusă "din 25 martie 1997 nr. 56" * (153). În conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse din 13 august 1997 nr. 1009 "privind aprobarea normelor de pregătire a actelor juridice de reglementare ale autorităților executive federale și a autorităților lor de înregistrare a statului" "actele juridice de reglementare sunt emise de Organisme executive federale sub formă de decizii, ordine, ordine, reguli, instrucțiuni și reglementări. Publicarea actelor juridice de reglementare sub formă de scrisori și telegrame nu este permisă ". În dreptul bancar, această întrebare afectează interesele creditorilor. Telegrama, de exemplu, face dificilă înțelegerea textului, interpretarea sa gramaticală. Ar fi mai corect să adere la o singură clasificare a actelor de reglementare adoptate în țară. După cum se știe, legalitatea este în mare parte determinată de calitatea de legiferare, unitatea cerințelor impuse sub formă de acte de reglementare. În conformitate cu Ordinul Ministerului Justiției al Federației Ruse din 17 aprilie 1998 nr. 42 "Despre aprobarea explicațiilor privind aplicarea normelor de pregătire a actelor juridice de reglementare ale organelor executive federale și înregistrarea lor de stat "* (154) de la data intrării în vigoare a decretului Guvernului Federației Ruse din 13 august, 1997 Nr. 1009 "La aprobarea normelor de pregătire a actelor juridice de reglementare ale autorităților executive federale și înregistrarea lor de stat" Acte juridice de reglementare ale organismelor executive federale se eliberează numai sub forma unor decizii, ordine, ordine, reguli, instrucțiuni și reglementări. Actele publicate într-un alt formular (de exemplu, instrucțiuni etc.) nu ar trebui să fie legale de reglementare. În același document, se preconizează că actul juridic de reglementare poate fi publicat în comun de mai multe organisme executive federale, alte organisme (organizații) sau una dintre ele în coordonare cu ceilalți. În același timp, actul de reglementare este considerat publicat împreună dacă a semnat (aprobat) de lideri (persoanele care acționează responsabilitățile) mai multor organe executive federale și alte organisme (organizații). Dacă, potrivit legii, coordonarea actului juridic de reglementare este obligatorie și, dacă conține dispoziții, norme și instrucțiuni privind alte organisme executive federale, alte organisme și organizații, proiectul de act juridic de reglementare este supus coordonării, care este emise de vizele managerilor sau șefilor adjuncți ai organelor federale relevante. Executiv, alte organisme și organizații. Și în reguli și în explicații se preconizează că structura actului juridic de reglementare ar trebui să asigure dezvoltarea logică a obiectului reglementării legale. Explicațiile spun că trimiterea la actul juridic de reglementare privind actul juridic de reglementare al organului executiv federal, publicat înainte de 15 mai 1992 și care nu a fost supus înregistrării de stat la Ministerul Justiției al Federației Ruse nu este permis. Această circumstanță este esențială pentru legea bancară, deoarece actele de reglementare ale Băncii Rusiei în unele cazuri se referă la aplicarea legii la actele de reglementare ale Băncii de Stat a URSS. Pentru a-și eficientiza activitățile normative, Banca Rusiei cu o întârziere semnificativă a adoptat încă dispoziția "cu privire la pregătirea și intrarea în vigoare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei" din 15 septembrie 1997 nr. 519. Forma actelor de reglementare ale Băncii Rusiei este modul în care acestea sunt interdependente cu alte acte de reglementare în sistemul juridic. Cum ar fi acționează ca elemente ale întregului sistem juridic. Luați în considerare forma actelor Băncii Rusiei. În poziția Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Rusia) "privind procedura de pregătire și intrare în vigoare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei" din 15 septembrie 1997 Nr. 519 a formulat o serie de cerințe pentru aceste acte. Acestea sunt acte ale Băncii Rusiei, care vizează stabilirea, schimbarea sau anularea regulilor de drept ca prescripții permanente sau temporare, obligatorii pentru cercul persoanelor definite de legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia ) "și acest regulament conceput pentru utilizarea repetată pe teritoriul Federației Ruse. Actele de reglementare ale Băncii Rusiei sunt acceptate de el în privința aspectelor legate de competența Băncii Rusiei de către legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia) și alte legi federale. Acestea sunt obligatorii pentru autoritățile federale ale statului, autoritățile de stat ale subiecților federației și guvernelor locale, toate entitățile juridice și indivizi. În același timp, actele de reglementare ale Băncii Rusiei nu pot contrazice legile federale. Ei nu au puterea inversă. Situația declară că, dacă actul Băncii Rusiei conține unul sau mai multe standarde de drept, atunci se referă la actele de reglementare ale Băncii Rusiei și este supusă adoptării în conformitate cu prezentul regulament și cu alte acte de reglementare ale Băncii Rusia care reglementează procedura de pregătire și adoptare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei. Nu sunt acte de reglementare ale Băncii Rusiei: acte administrative; Acte de interpretare a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei și (sau) altor acte juridice de reglementare ale Federației Ruse în domeniul de competență al Băncii Rusiei, dacă este direct autorizat să prezinte interpretarea acestor acte de reglementare; acte care conțin formate tehnice excepțional de tehnice și alte cerințe tehnice; Alte acte care nu îndeplinesc semnele actului de reglementare al Băncii Rusiei specificate la punctul 1.2 din prezentul regulament. Cu toate acestea, nu este clarificat în regulamente, care ar trebui să fie înțeles în cadrul actelor ordonate. Se știe că, în unele instituții teritoriale, au fost publicate ordine, de fapt, au un caracter de reglementare, în timp ce instituțiile teritoriale nu au dreptul să emită acte de reglementare. Acest subiect este important pentru consolidarea verticalei în Banca Rusiei în sine. Acesta din urmă, conform legii federale, este o organizație centralizată, iar toate schimbările în structura sa internă pot fi făcute numai de consiliul de administrație. În consecință, vorbim despre legalitatea băncii Rusiei. În poziția este reglementată în detaliu procedura de pregătire și publicătare a actelor de reglementare.Pregătirea actului de reglementare începe cu publicarea ordinului corespunzător de către președintele Băncii Rusiei. Cu toate acestea, unele instituții teritoriale plătesc prea multă atenție acestei probleme, deși este competența subdiviziunilor relevante ale aparatului central. În opinia noastră, o situație este plătită atât de mult la un astfel de aspect al faptului că inițierea adoptării reglementărilor. În legăturile reduse ale Băncii Rusiei, multe probleme practice ale sistemului bancar sunt mai vizibile.
