82. Težave ohranjanja enotnosti Rusije. Nova ustava z desetimi ustavnimi enotami Ruske federacije - Tatarstan, Bashortostan, Yakutia (Sakha), Udmurtia, Novosibirsk, Tyumen Regije - Pridržane ali ustavijo davčne obda o dajanju zveznega proračuna. Poleg tega

Poglavje 6. Pravica in ustava z vprašanji državnih organov je tesno povezana s častnim listornim načelom pravne države. V najpreprostejši obliki to načelo pomeni, da moramo upravljati splošno sprejete pravne norme, ne pa samovoljne odločitve vladarjev -

Vprašanja za pripravo na izpit v disciplini "Bančna zakonodaja"

1. Koncept in značilnosti bančnega sistema Ruske federacije.

BS (BS) Ruske federacije, ki je pomembna za tržno gospodarstvo, se je začela obračuna na 90 po sprejetju temeljnih zakonov "na centralni banki RSFSR (Banke Rusije)" in "na banke in bančne dejavnosti v RSFSR ". \\ T

Trenutno deluje dve ravni BS. Prva raven - Center. Banka Ruske federacije. Druga raven je sestavljena iz treh povezav. Prva povezava vključuje Sberbank iz Ruske federacije, Vneshtorgbank in Vnesheconombank, katerih staležni paketi pripadajo državi, tj. So pol stanja. Druga povezava vključuje različne komunikacijske. Banke, tretje elemente - druge kreditne institucije.

Pravni status centralne banke Ruske federacije, njegove pravice in obveznosti določa Zvezni zakon "Na centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)".

Banka Rusije je JUR. Obraza, vendar ne registrirana v davčnih organih. Kot pravna oseba opravlja svoje odhodke na račun lastnega dohodka, vendar prejemanje dobička ni namen njegovih dejavnosti. Banka Rusije neodvisno opravlja svoje funkcije in v sedanjih dejavnostih, neodvisnih od državnih organov gospodarstva, vendar je odgovorna za zakonodajne in izvršilne organe državne moči. Najvišje telo Banke Rusije je odbor direktorjev, ki vključuje predsednika Ruske Rusije in 12 članov, ki bi morali stalno delati v banki. Upravni odbor opravlja naslednje funkcije:

Centralna banka je glavna banka države in jo priznava sistem ureditve denarne valute na ozemlju države.

OSN. Cilji Banke Rusije so: zaščita in zagotavljanje trajnosti rublja, vključno z nabavno močjo in tečajem v zvezi s tujimi valutami; Razvoj in krepitev BS Rusije, ki zagotavlja učinkovito in neprekinjeno delovanje sistema izračuna.

2. Viri bančnega prava.

V skladu s čl. 2 zveznega prava 2.12.90 "Na banke in bančne dejavnosti" je pravna ureditev bančnih dejavnosti izvedena z Ustavo Ruske federacije, ki jo določi zvezni zakon, zvezni zakon o centralni banki Ruske federacije (\\ t Banka Rusije) ", drugi zvezni zakoni, regulativni akti Banke Rusije.

V sistemu bančne zakonodaje je treba imenovati civilne zakonik Ruske federacije (del 1 in 2). Opredeljuje koncept poslovnih dejavnosti in njenih znakov, organizacijskih in pravnih oblik pravnih oseb; Kodeks vzpostavlja koncept in vsebino bančnih depozitov, bančnega računa, kreditne pogodbe, podlago za odgovornost strank itd.

Tudi najpomembnejše mesto je zvezni zakon. Prvič, zvezni zakoni "o bankah in bančnih dejavnostih", "o plačilni nesposobnosti (stečaj) kreditnih organizacij", "na valutno uredbo in nadzorni nadzor", "na trgu vrednostnih papirjev", "o varstvu konkurence v finančnem Trg storitev "in itd.

V uredbi o bančnih dejavnostih obstajajo pomembne vloge ureditvenih aktov. Bančni zakon je na splošno neločljivo povezana z več ravnimi regulativni predpisi, ki se lahko prizna kot pozitivno dejstvo.

lokalna dejanja kreditnih institucij z znaki predpisov, sistematične, predanosti, pisna oblika in prisila izvrševanja; Custom poslovnega prometa z znaki obstojnosti; razširjenost uporabe; Omejena običajna razmerja; Pomanjkanje zakonodajne poravnave.

3. Pravni inštitut centralne banke Rusije.

Status, cilji dejavnosti, funkcije in pooblastila centralne banke Ruske federacije so določene z Ustavo Ruske federacije in zveznih zakonov. Zvezni zakon 10. februarja 2002 deluje proti centralni banki Ruske federacije "na centralni banki Ruske federacije (ruska banka).

Banka Rusije je pravna oseba in je en sam centraliziran sistem z vertikalno kontrolno strukturo. Sistem Banke Rusije vključuje osrednje pisarno, teritorialne ustanove, poravnalne in denarne centre, računalniške centre, terenske agencije, izobraževalne ustanove in druge organizacije.

Glavni cilji centralne banke Ruske federacije so: zaščita in zagotavljanje trajnosti rublja; Razvoj in krepitev BS RF; Zagotavljanje učinkovitega in neprekinjenega delovanja plačilnega sistema.

Banka Rusije je odgovorna državni dumi zveznega skupščine Ruske federacije.

Upravljanje in upravljanje Banke Rusije izvaja najvišji organ - odbor direktorjev. To kolegialno telo vključuje predsednika CBR in 12 članov, ki delajo v Banki Rusije, stalno. Upravni odbor razvija glavne usmeritve enotne države monetarne politike v sodelovanju z vlado, vzpostavlja gospodarske standarde in norme obveznih rezerv za kreditne institucije, sprejema odločitve o spreminjajočih se obrestnih merah Banke Rusije, določa omejitve poslovanja na Odprti trg, pogoji za sprejem tujega kapitala v bančnem sistemu Rusija, obseg proizvodnje in zasega gotovine iz obtoka.

Centralna banka predstavlja interese naše države v odnosih s centralnimi bankami tujih držav, pa tudi v mednarodnih bankah in drugih mednarodnih monetarnih in finančnih institucijah.

Banka Rusije o vprašanjih, povezanih s svojimi pristojnostmi, so predpisi, obvezni za zvezne državne organe, državne organe predmetov Ruske federacije in lokalnih oblasti, vseh pravnih oseb in posameznikov.

OSN. Funkcije Banke Rusije: 1) Razvoj in vodenje enotne državne monetarne politike. 2) Izvajanje bančne ureditve in bančnega nadzora za dejavnosti kreditnih institucij. 3) Zagotavljanje in vzdrževanje stabilnosti v bančnem sistemu Ruske federacije. 4) izvajanje bančnega poslovanja.

4. Pojem obveznih standardov centralne banke Rusije.

Da bi zagotovili trajnost kreditnih institucij, lahko Banka Rusije vzpostavi obvezne standarde:

1) Najmanjši znesek odobrenega kapitala za novo ustvarjene kreditne institucije (5 milijonov evrov) \\ t

2) mejna vrednost premoženja (nedenarnih) prispevkov k odobrenemu kapitalu kreditne organizacije (20% prvih dveh let dejavnosti kreditne organizacije in 10% naslednjih let);

3) Največja velikost tveganja na posojilojemalec ali skupina sorodnih posojilojemalcev (se ustanovi kot odstotek velikosti lastnih sredstev kreditne institucije in ne sme presegati 25% zneska lastnih sredstev kreditne institucije).

4) Največja velikost (ne sme presegati 800% zneska lastnih sredstev kreditne institucije) velikih kreditnih tveganj, ki se oblikuje kot odstotek skupne velikosti velikih tveganj in lastnih sredstev kreditne institucije. Glavno kreditno tveganje je znesek posojil, jamstev in jamstev v korist ene stranke, ki presega 5% lastnih sredstev kreditne institucije.

5) Likvidnostne standarde kreditne organizacije. Opredeljeno kot: razmerje med svojimi sredstvi in \u200b\u200bobveznostmi, ob upoštevanju časovne razporeditve, zneskov in vrst sredstev in obveznosti ter drugih dejavnikov; razmerje med njegovimi likvidnimi sredstvi (denar, zahteve po povpraševanju, kratkoročni vrednostni papirji, druga pravna sredstva) in bilančne vsote;

6) Predpisi o kapitalski ustreznosti. Opredeljeni kot razmerje med velikostjo lastnih sredstev kreditne institucije in znesku svojih sredstev, ki jih ima tveganje;

7) Velikost valute, odstotka in druga tveganja.

8) Najmanjša velikost rezerv, ustvarjenih s tveganji.

9) Predpisi za uporabo lastnih sredstev bank za pridobitev delnic (delnice) drugih pravnih subjektov; Opredeljen je kot odstotek odstotka zneska zneska naložb in lastnih sredstev kreditne institucije in ne sme presegati 25% lastnih sredstev kreditne institucije;

10) Največja posojila, bančne garancije in jamstva, ki jih je kreditna institucija, njihovim udeležencem (delničarji). Določena je kot odstotek lastnih sredstev kreditne institucije in ne sme presegati 50%.

5. Pravne temelje registracije in licenciranja kreditnih institucij.

Co je predmet države. Registracija v skladu z FED. Zakon "o državni registraciji pravnih subjektov" od 09/18/01, ob upoštevanju uveljavljenega posebnega postopka za državo. Registracija KO. Registracija in licenciranje Co. CB.

Banka Rusije ima pravico, da zavrne državno registracijo na naslednjih razlogov: neskladnost z zahtevami kvalifikacij, ki so bile naložene predlaganemu kandidatu za delovna mesta izvršilnih organov in (ali) CH. računovodja; Nezadovoljiv finančni položaj ustanoviteljev soobstoja ali neizpolnjevanja svojih obveznosti do zveznega proračuna, proračunov konstitucijskih subjektov Ruske federacije in lokalnih proračunov v zadnjih treh letih; Um dokumentov, vloženih za državo. Registracija in pridobitev dovoljenja, zahteve FED. Zakoni.

Informacije o ustvarjanju, reorganizaciji in odpravi kreditnih institucij je treba predložiti eno samo državo. Русский юР. Osebe pooblaščeni organ za registracijo na podlagi odločbe centralne banke o državni registraciji. Pooblaščeni organ za registracijo, ki vodi eno državo. Русский юР. Osebe, je mini-v Ruski federaciji za davke in pristojbine.

Od trenutka prejema licence, kreditna institucija prejme pravico do opravljanja bančništva in se šteje, da je ustvarjena.

Novo ustvarjena banka se lahko izda naslednje vrste licenc: licenco za izvajanje bančnega poslovanja s sredstvi v rubljih (brez pravice privabljanja sredstev v depozite posameznikov); Dovoljenje za izvajanje bančnega poslovanja s sredstvi v rubljih in valuti (brez pravice do privabljanja sredstev v depozite posameznikov). S to licenco ima banka pravico do vzpostavljanja korespondenčnih odnosov z neomejenim številom tujih bank; Licenca za privabljanje vlog in postavitev plemenitih kovin. To licenco se lahko izda hkrati z licenco za opravljanje bančnih operacij s sredstvi v rubljih in valuti (brez pravice privabljanja sredstev v prispevke posameznikov).

Vrste licenc, ki jih je izdala banka, da bi razširila svoje dejavnosti: licenca za izvajanje bančnih dejavnosti s sredstvi v rubljih in tuji valuti (brez pravice privabljanja sredstev v depozite posameznikov). S takšno licenco ima banka pravico do vzpostavljanja korespondenčnih odnosov z neomejenim številom tujih bank; Licenca za privabljanje vlog in postavitev plemenitih kovin. Lahko se izda istočasno s prvo licenco; Licenca za privabljanje sredstev v depozite posameznikov v rubljev. Lahko se izda istočasno z licenco za bančne operacije ali v prisotnosti te licence; Splošno licenco - izda banki z dovoljenji za vse bančne dejavnosti s sredstvi v rubljih in tuji valuti ter izvajanje zahtev za velikost odobrenega kapitala, ki ga je določila Banka Rusije.

V nebančnih kreditnih institucijah se lahko izdajo naslednje vrste licenc: za poravnalno nevladne organizacije - licenca za izvajanje bančnih dejavnosti s sredstvi v rubljih ali s sredstvi v rubljih in tuji valuti; Za zbirne organizacije - licenca za izvajanje zbiranja gotovine, računov, plačilnih in poravnalnih dokumentov.

6. Pravni status kreditnih organizacij.

V skladu s čl. 1 zveznega prava 2.12.90 "na banke in bančne dejavnosti" Kreditna institucija priznava pravno osebo, ki je za pridobivanje dobička kot glavni cilj njenih dejavnosti na podlagi posebnega dovoljenja (licenca) centralnega Banka Ruske federacije ima pravico opravljati bančne transakcije, ki jih predvideva ta zvezni zakon. KO se oblikuje na podlagi katere koli oblike lastništva kot poslovne družbe. CO je komercialni pravni subjekt. Glavni cilj dejavnosti dobička.

Co se lahko ustvari le v strogo, ki ga določa zakon organizacijske in pravne oblike - poslovne skupnosti. Izvaja le dejavnost, ki je zakon, ki se pripisuje bančnemu, in nima pravice izvajati proizvodnje, zavarovalnih in trgovinskih dejavnosti. Pravica do opravljanja bančnih dejavnosti se pojavi le po prejemu posebnega dovoljenja (licenca) centralne banke.

Obstajata dve vrsti kreditnih institucij - bančne kreditne organizacije (banke) in nebančne kreditne organizacije. Organizacija bančnih kreditov ima izjemno pravico do izvedbe naslednjega bančnega poslovanja v agregat: privabljanje sredstev na vloge fizičnih in pravnih oseb; postavitev teh sredstev iz vašega lastnega imena in na lastne stroške o pogojih odplačevanja, obveznosti, nujnosti; Otvoritev in vzdrževanje bančnih računov posameznikov in pravnih oseb. Nebančna kreditna organizacija je kreditna institucija, ki ima pravico izvajati ločene bančne operacije, ki jih določa zvezni zakon "o bankah in bančnih dejavnostih". Dopustne kombinacije bančnega poslovanja za nebančne kreditne institucije, ki jih ustanovi Banka Rusije.

7. Pravni status nebančnih kreditnih institucij (NPO) \\ t

Obstajata dve vrsti kreditnih institucij - bančne kreditne organizacije (banke) in nebančne kreditne organizacije. Nebančna kreditna organizacija je kreditna institucija, ki ima pravico izvajati ločene bančne operacije, ki jih določa zvezni zakon "o bankah in bančnih dejavnostih". Dopustne kombinacije bančnega poslovanja za nebančne kreditne institucije, ki jih ustanovi Banka Rusije.

Trenutno je ruska zakonodaja znana tri vrste nebančnih kreditnih institucij. 1. Ocenjene nebančne kreditne organizacije. 2. Organizacije, ki niso banke kreditne institucije. 3. Kreditne kreditne organizacije za depozit in kredit.

8. Pravni status v Rusiji tujih bank in bank s sodelovanjem tujega kapitala.

Tuja je banka, ki je priznana kot v skladu z zakonodajo tuje države, na ozemlju katere je registrirana. Dejavnost ureja odločba predsednika Ruske federacije 7.11.93. "O dejavnostih tujih bank in skupnih bank s sodelovanjem nerezidenčnih sredstev na ozemlju Ruske federacije."

Za državno registracijo bank s sodelovanjem v. \\ T Kapital in podružnica tuje banke in licenca za bančne poslovanje Poleg dokumentov za registracijo redne Co (vlogi s peticijo za državno registracijo postopka CO; sestavni sporazum; listina; minut skupščine ustanoviteljev o sprejetju listine in o odobritvi kandidatov za imenovanje kot izvršilne organe in vodja načelnika; Potrdilo o izkazu; Izjave o dohodku ustanoviteljev) Tuja Yur Oseba predstavlja: 1) Odločitev o sodelovanju pri oblikovanju. \\ T CO na ozemlju Ruske federacije ali o odprtju podružnice banke; 2) dokument, ki potrjuje registracijo osebja in bilanc JUR za 3 pretekla leta, potrjen z revizijskim sklepom; 3) pisno soglasje ustreznega nadzornega organa svojega lokacije za sodelovanje pri oblikovanju KO na ozemlju Ruske federacije v primerih, ko je to dovoljenje potrebno v skladu z zakonodajo države njene lokacije. Tujega posameznika potrjuje prvovrstna tuja banka solventnosti te osebe.

BR Vprašanja Uvodna dovoljenja za ustanovitev Co tuje naložbe, v skladu s tem pomeni načelo BR k sodelovanju določenega nerezidenta pri oblikovanju stalnega prebivališča. Pri obravnavi vprašanja izdaje dovoljenja se upošteva: - raven uporabe kvote sodelovanja tujega kapitala v bančnem sistemu Rusije; - finančni položaj in poslovni ugled ustanoviteljev nerezidentov; - pred predložitvijo vlog. GR lahko upošteva znesek tujih naložb v bančni sistem Ruske federacije iz držav lokacije ustanoviteljev, pa tudi naravo dvostranskih odnosov med Rusko federacijo in stanje lokacije vsakega od njih. \\ T ustanovitelji.

9. Splošne značilnosti bančnega poslovanja

BO - Transakcije sistematično izvedejo kreditne institucije in Banka Rusije (njene institucije) v skladu z načelom izjemne pravne sposobnosti, katerih cilj lahko deluje denar, vrednostne papirje, plemenite kovine, naravne dragulje.

Vse transakcije bank se lahko razdelijo v dve skupini. Prvi vključuje transakcije, zaradi česar je neposredno predmet dejavnosti banke, kot je prejemanje depozitov itd. Druga skupina vključuje transakcije, katerih storitve ima pomožno vrednost in služi zagotavljanju organizacijskih in materialnih predpogojev dela banke. Transakcije, povezane s prvo skupino, se imenujejo bančne operacije.

Poslovanje bank vključujejo: 1) privabljanje den Fiz in JR oseb v depozite (povpraševanje in za določeno obdobje), postavi ta sredstva, ki se nahajajo v svojem imenu in na lastne stroške; 3) odkritje in vzdrževanje banke in pravne osebe PEF; 4) izvajanje izračunov na navodilih Fiz in YUR oseb, vključno z ustreznimi bankami, glede na njihove bančne račune; 5) zbiranje sredstev, računov, dokumentov, plačilnih in poravnalnih dokumentov ter gotovinsko vzdrževanje posameznikov in pravnih oseb; 6) nakup in prodaja tujih valut v gotovinskih in negotovinskih oblikah; 7) privabljanje vlog in postavitev plemenitih kovin; 8) Izdaja bančnih garancij; 9) Prevodi den sredstev v imenu posameznikov brez odpiranja bančnih računov.

Vsa bančna operacija in druge transakcije se izvajajo v rubljev, in v prisotnosti ustrezne licence BR-in v tuji valuti.

10. Agencija (posredniška) poslovanje z vrednostnimi papirji.

Dejavnosti mediacije so specializirane dejavnosti na borzi za prerazporeditev denarnih sredstev družbe, o razmerju dobaviteljev kapitala in njenih potrošnikov, o vzdrževanju in pretoku vrednostnih papirjev, ki se običajno izvajajo na prevladujoč podlagi. Predmet posredniških struktur, ki delujejo na borzi, so vrednostni papirji.

Mediationske dejavnosti so neopredmetene storitve, ki jih posredniki nimajo nepoklicne udeležence, ki ustvarjajo pogoje za normalno delovanje trga. To dejavnost bi morala priznati državo in udeleženci na borzi in upoštevati predpise o usposobljenosti, merila za finančno vzdržnost, sprejemljivo stopnjo tveganja, zahteve razkritja informacij in skladnost s poslovno etiko.

Posredniki so pravni in / ali posamezniki, ki so povezava med kupci in prodajalci, ki prispevajo k pretoku kapitala na trgu vrednostnih papirjev med primarnim imetnikom gotovin in vrednostnimi papirji ter njihovimi končnimi uporabniki.

Agencijska (posredniška) operacije vrednostnih papirjev, ki jih opravlja banka v imenu, na račun, in v korist svojih strank na podlagi dolgoročnih pogodb in na podlagi enkratnih naročil. Banka svojim strankam na borzi, posredniške storitve za servisiranje nakup in prodajne dejavnosti vrednostnih papirjev, in zagotavlja tudi skrbniške storitve vrednostnih papirjev.

11. Trgovanje bank z vrednostnimi papirji.

V skladu z odstavkom 1 čl. 142 h. 1 civilnega zakonika Ruske federacije je dokument, ki potrjuje skladnost z uveljavljenim obrazcem in obveznimi podatki o lastninskih pravicah, katerih izvajanje ali prenos je možen le v njegovi predstavitvi. Glavne značilnosti varnosti so naslednje: 1) vrednostni papirji Obstaja dokument, ki ima obliko, ki jo določa zakon in obvezne podrobnosti; 2) vzpostavlja nekatere lastninske pravice; 3) Izvajanje ali prenos teh lastninskih pravic je možno le ob predstavitvi tega dokumenta.

Co. lahko opravlja operacije z emisijskimi in nee-emisijskimi vrednostnimi papirji. Poslovanje kreditnih organizacij z vrednostnimi papirji emisij se izvajajo na borzi, poslovanje z vrednostnimi papirji, ki niso emisije - zunaj nje.

Dejavnosti na področju organizacije trgovine na trgu vrednostnih papirjev priznavajo opravljanje storitev neposredno sklepanju civilnih transakcij z vrednostnimi papirji med udeleženci trga vrednostnih papirjev. Trgovinski poslovanje bank s centralno banko je nakup in prodaja v imenu stranke vrednostnih papirjev.

Sposobnost prosto uresničitve dragocenega papirja in pridobivanje denarja je značilna referenca varnosti. Varnost je lahko neposredno predmet nakupa in prodaje, in lahko posreduje pritožbo drugega blaga na trgu.

V skladu s čl. 6 zakona "na banke in bančne dejavnosti" Kreditne organizacije imajo pravico izvajati poklicne (vključno s trgovino) dejavnosti na borzi, za katere veljajo naslednje zakonodajne zahteve: 1) skladnost z minimalnim zneskom osnovnega kapitala. Ta velikost je nastavljena za vsako vrsto poklicne dejavnosti v minimalni plači; 2) Skladnost z zahtevami glede usposobljenosti upravljavcev, kontrolorjev in strokovnjakov organizacij, ki se ukvarjajo s poklicnimi dejavnostmi. Te zahteve določijo FCCB, vendar v zvezi z bankami, postopek za certificiranje in kvalifikacije za upravljavce in strokovnjake bank ustanovljena s strani centralne banke; 3) Skladnost s postopkom za izdajanje dovoljenj poklicnih dejavnosti na trgu vrednostnih papirjev.

12. Bančni dejavnosti upravljanja zaupanja.

Predmeti Upravljanja zaupanja za kreditno institucijo, ki služijo upravitelju zaupanja, so lahko gotovina v valuti Ruske federacije in v tuji valuti, vrednostnih papirjih, naravnih dragih kamnih in plemenitih kovinah, izvedeni finančni instrumenti, ki pripadajo rezidentom Ruske federacije za premoženje Pravice.

Pravni standardi, ki urejajo pravne odnose, povezane z upravljanjem zaupanja premoženja in C / B, se odražajo v navodilih TSB "o postopku za izvajanje upravljanja zaupanja in računovodstvo teh operacij s strani kreditnih organizacij Ruske federacije."

V skladu s sporazumom o upravljanju zaupanja ena stranka (ustanovitelj urada) prenaša drugo stranko (upravitelj zaupanja) za določeno obdobje premoženja v upravljanju zaupanja, druga pogodbenica pa se zavezuje, da bo ta lastnost upravljala v interesu ustanovitelja. Ali oseba, ki je navedena (upravičenec). Ta sporazum lahko predvideva upravljanje premoženja v interesu ustanovitelja Urada ali osebe, ki je določeno brez združevanja premoženja tega ustanovitelja v en sam nepremičninski kompleks z lastnino drugih oseb (posamezni sporazum o zaupanju) ali z Združenje lastnine tega ustanovitelja v enotnem kompleksu nepremičnin - splošni sklad za upravljanje bank - skupaj z lastnino drugih oseb. Dokument, ki vsebuje informacije o deležu vsake vrste vrednostnih papirjev (delnice, obveznice, računi itd.), Ki so del naložbenega portfelja offhouse, delež sredstev, danih v valutne vrednosti, o sektorski diverzifikaciji naložb (\\ t Po vrstah sektorjev vprašanj vrednostnih papirjev) zahteva naložbeno deklaracijo. Naslednje postavke se morajo odražati v pogodbi o upravljanju zaupanja, se morajo odražati naslednje postavke: a) predmet naročila B) premoženje, preneseno na upravljanje zaupanja c) pravice in obveznosti pogodbenic) Trajanje pogodbe D) Roki za izvedbo pogodbe E) poročanje in prejemki skrbnika g) Postopek za izplačilo dohodka (dobiček) ustanovitelj upravljanja zaupanja (upravičenca) H) Razlogi za prenehanje pogodbe in drugih pogojev, kot pravnih naslovov strank.

13. Kreditne bančne poslovanje z zadolžnicami.

Bančni računi in kreditne operacije se začnejo s prejemanjem kredita za izmenjavo. Posojila v obliki obračunavanja računov in v obliki posebnega posojilnega računa pod opravljanjem računov, odprtih ločeno. Posojila računov so razdeljena na trajno in enkratna.

Krediti o računovodskih menicah so lahko predstavitve in natančneje. Prva se odpre za banke, ki jih stranke prenašajo na banko računov. Poslovni subjekti z velikim številom kupnih računov uporabljajo voditelje.

Posojilo z računom se zagotavlja strankam, ki izdajajo menice za menjalne vrednosti za blagovne vrednote, dela in storitve, ki se zagotavljajo drugim poslovnim subjektom, podjetjem in osebam. Slednji so predložili take račune banki, ki jih posreduje, da se upoštevajo banko menjalnega uradnika na račun računa za izposojo.

Krediti se odprejo v aplikacijah. Vloga za posojilo za račun se običajno predloži banki, v kateri so odprti glavni računi podjetij, poslovni subjekti, vključno z izračunanim (tekočim) računom.

Ko razmišljate o možnosti odprtja posojila, banka najprej meni, koliko gospodarskega in finančnega položaja stranke značilno možnost pravočasne odplačila posojila, pa tudi stopnjo kreditne sposobnosti.

Računi se upoštevajo le v znesku prostega zneska posojila. Za določitev tega ostanka se izvede poseben prispevek: "Obveznice strank". Obveznost služi potrditvi, ali znesek računov, ki jih je stranka vložila, ali zabeležena s posojilom za računovodstvo s strani drugih predavateljev, velikosti posojila, ki je odprta zanj, in kaj je še eno stanje posojila.

14. Bančne dejavnosti Komisije z zadolžnicami.

Bančni dejavnosti z računi se izvajajo v naslednjih osnovnih oblikah: Računovodstvo menjava komercialne banke (ali bo izmenjala centralna banka), ko banka plača račun imetniku zakona na računu , minus obresti na trenutno obračunsko stopnjo; Posojila, zavarovana z menicami, sprejetjem, Aval Vroče in poslovanje Komisije z opombami.

Bančne poslovanje Komisije z računi so poslovanje z zadolžnimi menicami, ki jih banke izvedejo v imenu strank za plačilo Komisije. Komercialne dejavnosti vključujejo nakup in prodajo banke v imenu kupcev vrednostnih papirjev, valut, dragih (plemenitih) kovin. Večina delovanja te ravni trga je preobremenjena in ponovni zagon prvega razreda računov.

15. Emisije komercialne banke vrednostnih papirjev.

Z uporabo emisije vrednostnih papirjev lahko poslovni subjekti ne oblikujejo le lastnega kapitala, temveč tudi za privabljanje izposojenih. Oblikovanje kapitala z izvajanjem operacij emisij se izvaja s pomočjo delnic in je odgovornost teh yur. Osebe, ki so ustvarjene kot JSC. Kreditne organizacije, ustvarjene kot delniška družba odprtega ali zaprtega tipa, morajo izvesti izdajo delnic najkasneje 1 mesec po popolnem plačilu napovedanega odobrenega kapitala.

Postopek emisij CB vrednostnih papirjev, ki ga določi navodila za uporabo Rusije 17. septembra 1996 "o pravilih izdajanja in registracije vrednostnih papirjev s strani kreditnih organizacij na ozemlju Ruske federacije"

Emisija vrednostnih papirjev CB se lahko izvede v več primerih: 1) pri ustvarjanju KB; 2) če se njegova listina kapital spremeni, če je KB ustvarjen v obliki delniške družbe; 3) V primeru potrebe po privabljanju izposojenega kapitala z izdajanjem obveznic.

Postopek izdajanja vrednostnih papirjev je sestavljen iz več faz: 1. izdaja odločbe o izdaji vrednostnih papirjev. 2. Priprava prospekta za emisije v primerih, ko je registracija izdaje vrednostnih papirjev priložena registracija prospekta emisij. 3. Registracija izdaje vrednostnih papirjev. 4. Razkritje informacij iz registracijskih dokumentov. dragocene papirje.

5. Dajanje vrednostnih papirjev. 6. Registracija izid izdaje vrednostnih papirjev. 7. Razkritje informacij v poročilu o rezultatih izdajanja vrednostnih papirjev s strani kreditnih organizacij.

Tako se pri dajanju vrednostnih papirjev oblikujejo finančna sredstva, ki jih zahteva izdajatelj, in ko je nakup in prodaja vrednostnih papirjev prerazporeditev teh virov.

16. Depozitarne dejavnosti bank na trgu vrednostnih papirjev

Depozitarske dejavnosti priznavajo opravljanje storitev za shranjevanje potrdil o vrednostnih papirjih in računovodskih in prehodnih pravicah do vrednostnih papirjev. Poklicni udeleženec trga C / Paper, ki opravlja depozitarne dejavnosti, se imenuje depozitar (samo oseba Jur). Oseba, ki uporablja storitve depozitarja za skladiščenje C / vrednostnih papirjev, in računovodstvo pravic do C / Pasu, se imenuje vlagatelj.

Pogodba med depozitarjem in vlagateljem, ki ureja njihove odnose v postopku depozitarnih dejavnosti, se imenuje depozitarni sporazum (sporazum o depozitu). Depozitarna pogodba je treba skleniti pisno. Depozitar je dolžan odobriti pogoje za izvajanje depozitarnih dejavnosti, ki so sestavni del sklenjene depozitarne pogodbe. Sklenitev pogodbe o depozitarju ne vključuje prehoda na depozitarja lastništva vrednostnih papirjev vlagatelja. Depozitar nima pravice razpolagati s C / Papisom vlagatelja, da jih upravlja ali izvaja kakršne koli ukrepe v imenu depozita, razen tistih, ki se izvajajo o navodilih depozita v primerih, ki jih predvideva depozitar Sporazum. Depozitar nima pravice do določitve sklepanja sporazuma o depozitarju z vlagateljem slednjega zavrnitve vsaj enega od pravic, ki jih je zapisal vrednostne papirje. Depozitar nosi civilno odgovornost za varnost vrednostnih papirjev, deponiranih od njega. Vrednostni papirji depozitarja ni mogoče obravnavati za obveznosti depozitarja. Depozitar ima pravico na podlagi sporazumov z drugimi depozitorji, da bi jih pritegnili, da izpolnijo svoje dolžnosti za skladiščenje spričeval o vrednostnih papirjih in / ali računovodstvo pravic do vrednostnih papirjev vlagateljev (tj. Da bi postali vlagatelj drugega depozitarja ali za drugega Depozitorka kot vlagatelj), če je depozitarna pogodba neposredno ne prepovedana.

Depozitar mora vsebovati naslednje pomembne pogoje: a) nedvoumno določanje predmeta pogodbe: opravljanje storitev za skladiščenje spričeval o vrednostnih papirjih in / ali računovodstvo pravic do vrednostnih papirjev; b) postopek prenosa vlagatelja vlagatelja informacij o odlaganju depozitarjev depozitarjev z vrednostnimi papirji; c) izraz pogodbe; d) velikost in postopek plačila storitev depozitarja, predvidenega v Pogodbi; e) obliko in pogostost poročanja depozitarja pred vlagateljem; e) odgovornosti depozitarja.

17. Poslovanje investicijskih bank.

V skladu z veljavno zakonodajo bi moral vlagatelj na trgu vrednostnih papirjev razumeti Jur. ali piz. Oseba, pa tudi država, ki vlaga. SR-VA (njena ali privlačna) v vrednostne papirje, da bi ustvarila dobiček ali drug pozitiven učinek. Banke imajo pravico izvajati naložbene operacije na trgu vrednostnih papirjev in pridobiti vrednostne papirje drugih izdajateljev.

Banka, specializirana za poslovanje z vrednostnimi papirji (njihova nakup, umestitev in druge operacije), se običajno imenuje investicijska banka. Dejavnosti investicijskih bank so naslednje: 1) dajanje lastnih vrednostnih papirjev ali vrednostnih papirjev, ki jih izdajo drugi poslovni subjekti; 2) Nakup in prodaja vrednostnih papirjev na sekundarnem trgu.

Eden od najpogostejših. Operacije CB so tako imenovani prevzemniški, tj. Dajanje jamstva. Banka izvaja nakup vrednostnih papirjev pri izdajatelju, ko se sprostijo, in naknadno nadaljnjo prodajo svojim vlagateljem. Izdajatelj in banka skleneta sporazum o emisijah. Banka običajno pridobi celotno vprašanje vrednostnih papirjev in izdajatelj jamči celoten znesek prihodkov od prodaje.

Naložbene dejavnosti bank se lahko izvajajo tako na račun lastnega in zaradi izpostavljenih sredstev, najpogosteje se zgodi zadnje. Zato je naložbena dejavnost bank na trgu vrednostnih papirjev povezana s pomembnim tveganjem in prepovedana v številnih državah, kot je navedeno zgoraj. V Rusiji, zakonodajna prepoved izvajanja bank ni takih operacij.

18. Metode pravne podpore za izvedbo bančnih transakcij.

Sedanja zakonodaja določa osnovne načine za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti: zastava, depozit, jamstvo, bančna garancija in kazni. Hkrati pa so takšni načini zagotavljanja takšnega zavarovanja, garancije in bančne garancije najpogostejši v bančni praksi.

Oblec- način, da se zagotovi obveznost, v kateri upnik-Mortgagee pridobi pravico, v primeru, da ne izpolnjuje obveznosti, da pridobi zadovoljstvo na račun navedene nepremičnine, predvsem pred drugimi upniki za epileptične napade, ki jih določa zakon. Predmet zastave je lahko stvari, vrednostne papirje, druge nepremičnine (ki jih je mogoče odtujiti s strani oblikovalcev) in lastninske pravice. Ne more biti jamstvo za zahtevke, ki so osebne narave, kot tudi druge zahteve, katerih depozit je prepovedan z zakonom. Depozit v bančnih posojilih zagotavlja izpolnjevanje zavezanosti stranke, da vrne znesek posojila, kar plača ustrezne obresti in izpodbijanje z izvajanjem določene lastnine.

Praviloma je sklicevanje na zagotavljanje posojilnega sporazuma v obliki depozita v besedilu posojilne pogodbe. Če se rok obveznosti posojilojemalca o vrnitvi posojila ni izpolnjen, kredit (banka) ni izpolnjen, upnik (banka) je upravičen do zadovoljstva iz določene lastnine. Hkrati ima banka pravico do izpolnjevanja svojih zahtev v celoti, določena s časom dejanskega zadovoljstva, vključno z obrestmi, izgubami zaradi zamude pri izvrševanju, in v primerih, ki jih določa Pogodba - kazen; Potrebni stroški veljajo tudi potrebne stroške vzdrževanja premoženja na stroške izvajanja zavarovanega zahtevka.

Razlog za pritožbo na premoženje premoženja je odločba Sodišča, arbitražnega ali arbitražnega sodišča.

Depozit se zaključi z naslednjimi razlogi: - ko je varščina zagotovljena z zastavo; - s smrtjo zastavljenega premoženja; - z iztekom pravice do desne obljube; - pri premikanju pravic do obljube v Mortagee; - v drugih primerih, ki jih določa zakon.

Z jamstvena pogodbagarant vpliva na upnika druge osebe, da se odzove na izpolnitev svojih obveznosti v celoti ali delno. Posebnost te metode zagotavljanja, da se posojilojemalec in garant odzivata na posojilodajalec kot solidarski dolžniki. Hkrati se garant odziva na posojilodajalca v enakem znesku kot dolžnik, vključno z izplačilom obresti, povračilo pravnih stroškov za izterjavo dolga in drugih izgub upnika, ki ga povzroča neizpolnitev ali nepravilno izpolnjevanje. dolžniku. Vendar pa se lahko zagotovi hčerinska odgovornost za sporazum o jamstvu.

Jamstvo se zaključi: a) prenehanje obveznosti, ki so jim bile zagotovljene; b) spremembo obveznosti, ki vključuje povečanje odgovornosti ali drugih škodljivih učinkov za garant, brez njenega soglasja; c) prenos na drugo osebo dolga na obveznost jamstva, če ni soglasja garanta, da se odzove na novega dolžnika; d) zavrnitev upnika, da sprejme ustrezno izpolnitev obveznosti dolžnika ali garanta; e) izteka jamstva iz obdobja, določenega v pogodbi.

Na podlagi bančna garancijabanka, drugi kredit ali zavarovalniška organizacija (garant) na zahtevo druge osebe (glavnice) navaja pisno zavezo o plačilu upnika naročnika (upravičenca) v skladu s pogoji jamstva denarnega zneska, ki ga daje upravičenca pisne zahteve za plačilo.

Poleg zgoraj navedenega je bančna carina omogočila uporabo različnih načinov za nadaljnje zagotavljanje izvrševanja obveznosti posojilojemalca. Med njimi so najpogostejši:

1) Kazni - denarni znesek, ki ga določa Pogodba, ki je dolžnik dolžan plačati posojilodajalec v primeru neizpolnitve ali nepravilnega izpolnjevanja obveznosti po posojilni pogodbi (neporavna, ali pozno vračilo posojilo);

2) Repo transakcije - pogodba o prodaji in prodaji vrednostnih papirjev z obveznostjo vzreja odkupa po vnaprej določeni ceni in vnaprej roki. Da bi zagotovili posojilno pogodbo, lahko organizacija z lastništvom nekaterih vrednostnih papirjev proda svojo banko z obveznostjo naknadno unovčenih po višji ceni.

19. Obveznosti komercialne banke po pogodbi.

Banka s sklenitvijo pogodbe sprejme uradno razvojno pomoč. obveznosti. V primeru neizpolnjevanja ali nepravilnega izvajanja obveznosti sporazuma, banka spremlja odgovornost za to, ki je YAVL. Variacija civilne odgovornosti. Tako lahko banke podvržemo nekaterim upravnim sankcijam Banke Rusije, ki nadzira dejavnosti KO. Trenutno je položaj centralne banke Ruske federacije namenjen zaostrovanju nadzornih funkcij, da bi izbrisal bančni sistem od teh kreditnih institucij, ki grobo kršijo zahteve zakonodaje in ne izpolnjujejo svojih dolžnosti pred vlagatelji. Banka Rusije ima zakone nadzora nad dejavnostmi banke, vključno z opustitvijo dejavnosti banke in pregleda licence za bančne operacije.

Za banko, ki ne opravlja pogodbe, je odgovornost izražena v pojavu škodljivih učinkov. Te škodljive posledice po pogodbi so lahko samo v obliki dodatne civilne obveznosti banke (odškodnina za izgube, plačilo kazni (odstotki)). Hkrati pa banka iz civilnih zakonov ni mogoče odvzeti od subjektivnih državljanskih pravic, saj banka v skladu s sporazumom o depozitu banke nima pravic do enostranske narave pogodbe. Vendar pa je pri privabljanju banke na upravno odgovornost za nepovračanje prispevka ali neplačevanja obresti, je mogoče subjektivnim pravicam pripadajo banki, na primer, uvedbo čl. 75 FZ Ruske federacije "na centralni banki Ruske federacije" Omejitve izvajanja posameznih bančnih dejavnosti.

Reimburment izgub v resnici se lahko uporabi v vseh primerih kršitve bančnega depozita s strani banke. V skladu z odstavkom 1 čl. 393 Civilnega zakonika Ruske federacije, je dolžnikova banka dolžna povrniti depozitar izgubam posojilodajalcev, ki jih povzroča neizpolnitev ali nepravilno delovanje obveznosti iz sporazuma o bančni depozit. V skladu z učinki v skladu s čl. 15 Civilnega zakonika Ruske federacije se razume s stroški, ki jih je oseba, katere pravica je pripravljena ali bi morala pripraviti, da bi obnovila kršeno pravico, izgubo premoženja (realna škoda), kot tudi nepopoln dohodek, ki bi ga ta oseba prejmejo v normalnih pogojih civilnega prometa, če njegova pravica ni bila prekinjena (zamujena korist).

Pošiljatelj je upravičen zahtevati polno škodo. To pomeni, da je povračilo predmet prave škode in zamujenih koristi.

20. Dejavnosti za vzdrževanje registriranih vrednostnih papirjev Peestpa.

Aktivnosti za vzdrževanje lastnikov registriranih vrednostnih papirjev registriranih vrednostnih papirjev so: - certifikat (fiksacija) pravic lastnikov lastnikov na vrednostne papirje, ki pripadajo jim, pa tudi pravice nominalnega vzdrževanja vrednostnih papirjev; - določitev podatkov o vrednostnih papirjih nominalno vodenje depozitarja; - pritrditev podatkov o vrednostnih papirjih, ki jih je treba nastaniti, odkupiti ali odkupiti izdajatelj; - priprava na podlagi seznamov podatkov o registru vseh lastnikov naslova, vrednostnih papirjev določenega vprašanja, vključno z lastniki naslova vrednostnih papirjev tega vprašanja, ki se nahajajo na nominalnem gospodarstvu, kot določen datum.

Dejavnosti registra register registriranih vrednostnih papirjev se izvajajo na podlagi zveznega prava Ruske federacije "na trgu vrednostnih papirjev", "predpisi o registru registriranih registriranih vrednostnih papirjev", ki jih odobri Uredba ZVEZE Komisija na trgu vrednostnih papirjev št. 27 z dne 10. oktobra 1997 in drugi regulativni akti.

Zahteve registra register lastnikov običajnih vrednostnih papirjev so obvezne za registratorji - strokovni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev in izdajateljev, ki ohranjajo svoj register lastnikov registriranih vrednostnih papirjev neodvisno

Register je sestavljen iz imetnika registra na podlagi vnosov o številu vrednostnih papirjev na sprednjih računih lastnikov naslova in na podlagi seznamov lastnikov lastnikov vrednostnih papirjev na dan register, ki ga predstavljajo nominalni nosilci.

Registrar ohranja register lastnikov registriranih vrednostnih papirjev na podlagi sporazuma z izdajateljem (upravljanje registra), v skladu s katerim izdajatelj postavi svoje obveznosti registracij na sodnem tajniku. Pogodba o registru mora vsebovati naslednje pomembne pogoje: a) predmet pogodbe - zagotavljanje registrarja izdajateljev registratorji, da se izdajatelj ohrani registriranje vrednostnih papirjev in izplačilo teh storitev; b) odgovornost registrarja opravljanje osebnih računov registriranih oseb; c) seznam ukrepov, ki jih mora tajnik izvajati v navodilih izdajatelja, kot tudi pogoje in postopek za njihovo izvajanje; d) postopek za pripravo in posredovanje izdajatelja registra lastnikov naslova registriranih vrednostnih papirjev; e) postopek prenosa podatkov in dokumentov izdajatelju ali sodnega tajnika, ki ga določi, ko se pogodba zaključi; e) obliko in postopek za poročanje registrarja pred izdajateljem;

21. Koncept plemenitih kovin in dragih kamnov.

Po sprejetju preteklosti. Leto novega zakona o regulaciji valute in valutnemu nadzoru vlečenja. Kamni in kovine ne veljajo več valutnih vrednosti, zato operacije z njimi ne veljajo valutni nadzor.

22. Koncept afinitete plemenitih kovin.

Plemenite kovine - zlato, srebro, platinske, platinske skupine kovine (paladium, iridium, rodij, rutenij in osmium) v kakršni koli obliki in stanju, z izjemo nakita in drugih gospodinjskih izdelkov, pa tudi ostanek takih izdelkov.

Agent je proces čiščenja ekstrahiranih plemenitih kovin iz nečistoč in s tem povezanih komponent, ki prinašajo plemenite kovine na kakovost, ki izpolnjuje državne standarde in specifikacije na ozemlju Ruske federacije ali mednarodnih standardov. Zvezni zakon "Na plemenitih kovinah in dragih kamnih" od 26. marca 1998 št. 41-Fz, čl. Ena.

Čiščenje Globrate Globra iz radioaktivnih elementov, koncept plemenitih kovin ne spada pod koncept.

23. Poslovanje komercialnih bank s plemenitimi kovinami in dragimi kamni.

Plemenite kovine - zlato, srebro, platinske, platinske skupine kovine (paladium, iridium, rodij, rutenij in osmium) v kakršni koli obliki in stanju, z izjemo nakita in drugih gospodinjskih izdelkov, pa tudi ostanek takih izdelkov.

Naravni dragi kamni - diamanti, rubini, smaragdi, safirji in alexandrites v siru in predelani obliki, kot tudi biseri, z izjemo nakita in drugih gospodinjskih izdelkov iz teh kamnov in ostankov takih izdelkov.

Bančne dejavnosti z operacijo DMidk pri privabljanju v depozite in namestitev DMidka. Ta dejavnost se izvaja v skladu z odredbo CBR 1. novembra 1996 N 02-400 "o izvajanju določbe" o Komisiji poslovanja s plemenitimi kovinami na ozemlju Ruske federacije in postopka za gospodarstvo bančništvo z plemenitimi kovinami. "

Banka Rusije izdaja dovoljenja za bančne poslovanje z družbo DMidk komercialnih bank.

Banke (ne glede na njihove licence centralne banke za opravljanje poslovanja s plemenitimi kovinami) ima pravico, da DMIDK sprejme kot zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti pravnih oseb in posameznikov (rezidentov in nerezidentov). Poleg tega lahko banke shranjujejo in samostojno opravljajo DMIDK, pa tudi jih preprodaja na podlagi sporazumov o agencijah in pristojbinah Komisije.

24. Značilnosti bančnega poslovanja na kovinskih računih.

Po podatkih centralne banke centralne banke 1. januarja 1996 št. 50 "O komisiji poslovanja s plemenitimi kovinami na ozemlju Ruske federacije in postopka za opravljanje bančnih operacij s plemenitimi kovinami", kovinski računi odgovornega skladiščenja Ali so računi strank za računovodstvo za plemenite kovine, ki se prenašajo na odgovorno skladiščenje v kreditni organizaciji z ohranjanjem njihovih posameznih znakov (ime, število vrednosti, vzorec, proizvajalec, serijska številka itd.)

Vse organizacije in posamezni podjetniki, ki izvajajo operacije z žlamičnimi kovinami in dragimi kamni, morajo stati (ob formulaciji) za posebno računovodstvo v državni inšpektorat za nadzor namiznega nadzora, na področju dejavnosti, ki jih je opravila državna registracija.

25. Značilnosti denarnih depozitov in njihove pravne varnosti

Nekaj \u200b\u200bzemlje. CP-pri oblikovanju bančnih virov so tekoči računi in depoziti strank - posameznikov. Z vidika tehnoloških bančnih storitev, odnosi, ki izhajajo iz pogodb o bančnih računih in bančnih depoziti, zelo stik, zato se zakonodaja, ki se uporablja za odnose bančnega prispevka nekaterih določb o sporazumih o bančnih računov (klavzula 3 čl . 837 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Glavna razlika prispevka na tekočem računu je, da je vedno spremlja uvod v določeno količino denarja, katere vrnitev je posledica pogodbe, medtem ko na tekočem računu lahko naredite in prejemate vse zneske in na kadarkoli.

Depoziti so nujni, nedoločen (prihajajoče) in pogojno.

Sporazum o bančnem prispevku kupcev - Posamezniki se pripoznajo kot javno naročilo, kar pomeni dolžnost svojega sklepa s katerim koli državljanom, ki je zaprosil za ta namen, in prepoved ugotavljanja kakršnih koli prednosti ali omejitve za nekatere vlagatelje pred drugimi, ne glede na njihovo socialno \\ t Stanje, kraj dela, pravni status itd.

Sporazum o bančnem računu je treba skleniti pisno. V skladu s čl. 36 zveznega zakona "o bankah in bančnih dejavnostih", ki pritegnejo sredstva v depozite, je treba pisno izdati v dveh izvodih, od katerih je eden posredovan vlagatelju. Poleg tega se lahko sklenitev sporazuma o bančnem depozitju izdajo z izdajo depozitarja varčevanja, varčevanja ali depozitnega potrdila ali drugega dokumenta, ki izpolnjuje zahteve zakonodaje, bančnih pravil in običajev poslovnega prometa. Takšni dokumenti (v nekaterih primerih) se lahko priznajo različni vrednostni papirji: Opombe, zaloge, obveznice (klavzula 3 čl. 835 Civilnega zakonika Ruske federacije).

26. Pravna ureditev poravnave in denarnih transakcij v komercialni banki

RKO - izvajanje računov za pravne osebe in posameznike ter izvajanje izračunov na njihovih navodilih.

Za svoje ravnanje je sporazum sklenjen na RTO-pogodbi med COMM. Banka in stranka, ki opredeljuje postopek za delovanje ustreznega tekočega računa. Banka v skladu s Pogodbo prevzame številne obveznosti: - vse vrste bančnih transakcij, predvidenih v sedanji zakonodaji, se izvedejo zaradi stranke v okviru njene pristojnosti; - zagotoviti varnost vseh sredstev, ki jih prejme račun stranke; izvajajo postopke za zapisovanje sredstev iz računa stranke na nedenarni naseljih na njegovih navodilih; - zagotoviti zaupnost informacij o gospodarski dejavnosti naročnika in dejavnosti, ki jih izvaja njegov račun; - izdajo izvleček iz svojega računa na stranko.

27. Kreditne operacije v bančništvu

Kreditne dejavnosti so razmerje med posojilodajalcem in posojilojemalcem (s strani dolžnika) o predstavitvi prvega slednjega zneska sredstev o pogojih plačila, nujnosti, odplačevanja. Poslovanje z bančnimi kreditnimi poslovanjem so razdeljene na dve veliki skupini: - aktivni, ko banka deluje v osebi posojilodajalca, izdajanje posojil; - pasivno, ko banka deluje kot posojilojemalec (dolžnik), ki privablja denar od strank in drugih bank banki pod nujnimi pogoji, odplačilo

Nadaljujejo se dve osnovni obliki kreditnih operacij: posojila in depoziti. V skladu s tem se lahko aktivno in pasivno kreditno poslovanje bank izvede tako v obliki posojil in v obliki depozitov. Aktivne kreditne operacije so najprej od posojilnih operacij s strankami in operacijami za zagotavljanje medbančnega posojila; Drugič, od vlog, objavljenih v drugih bankah. Pasivne kreditne transakcije so podobne depoziti tretjih pravnih oseb in posameznikov, vključno s strankami in drugimi bankami v tej bančni instituciji, in posojilne operacije za prejemanje banke medbančnega posojila (medbančno posojilo se imenuje kreditne operacije, v katerih so banke v kakovosti in upniki). Želel bi dodeliti naslednji vzorec: bolj stabilne gospodarske razmere v državi, večji delež ima kreditne operacije v strukturi bančnih sredstev. Med negotovostjo in gospodarsko krizo je nesorazmerno povečanje portfelja vrednostnih papirjev in denarnih sredstev.

28. Pravna podlaga sodobnega mehanizma posojanja.

V procesu posojanja sodobne banke uporabljajo številne organizacijske in ekonomske tehnike za zagotavljanje in vrnitev posojil. Kombinacija teh tehnik kot zasebnih ukrepov za organizacijo kreditnega procesa, njena ureditev v skladu z načeli posojanja se imenuje mehanizem posojil.

Kot sestavni del elementov, mehanizem posojil vključuje: 1. Analiza kreditne sposobnosti posojilojemalca. 2. Organizacijske in gospodarske tehnike za izdajo in odplačilo posojil (elemente posojanja). 3. Posojilne metode. 4. Priprava in zaključek posojilne pogodbe. 5. Izvajanje nadzora bank glede izvrševanja posojilne pogodbe (kreditno spremljanje).

29. Pravne značilnosti posojilnih metod.

Metode bančnega posojila so element kreditnega mehanizma, ki odraža naravo gibanja vidnih sredstev. Metoda posojil se izvaja z izbiro vrste posojilnega računa, postopka za izdajo in vračilo posojila, vrsto meje ali kreditne linije (način omejitve ravni dolga), organizacija nadzora nad uporabo in vračilo posojil.

Sodobna znanost vam omogoča, da poudarite veliko klasifikacij kreditnih odnosov, odvisno od različnih baz. Najpogostejša je delitev posojila za blago (v obliki nekaterih predmetov, stvari) in denarja (znotraj katerega je posojilojemalec zagotovljen izključno za denar).

Odvisno od časa uporabe, so posojila razdeljena na dolgoročno, srednjeročno in kratkoročno. Glede na razpoložljivost varnosti - na zavarovanih in nezavarovanih. Glede na status posojilojemalcev in namen uporabe posojila, posojila za državo, potrošnike, industrijske, investicije, medbančne, itd so razdeljeni na posojila. Odvisno od statusa upnika (posojilodajalca) je lahko posojilo: - bančništvo; - komercialne (kredit, ki ga zagotavlja ena oseba, ki se izvaja v okviru glavne pogodbe, sklenjene med nasprotnimi strankami); - navesti (drugo državo drugo); - posojilo posameznikov (sklenjenih med državljani in značajem potrošnikov).

Kreditiranje bank priznava neodvisno, ki se izvaja na lastno odgovornost, licenco, namenjeno, da se vrne podjetniške dejavnosti banke; Sestavljen je na umestitev privabljenih sredstev za stranke pod pogoji odplačevanja, nujnosti, obveznosti.

Posebnosti posojil bank so naslednje: - izvajanje zaradi izpostavljenih sredstev; - neposredni znak; - uporabo posebnih standardov, ki jih predložijo regulativni akti centralne banke Ruske federacije; - Prisotnost posebne teme, ki sodeluje v kreditnem odnosu, na katero je ta zakon zagotovljen s čl. 5 zveznega zakona "o bankah in bančnih dejavnostih" ter licenca za izvajanje bančnih dejavnosti. V tem primeru banke delujejo kot posredniki v gospodarskem prometu, ki privabljajo začasno brezplačno denar nekaterih posameznikov in jim zagotavljajo druge o pogojih odplačevanja, nujnosti, plačevanja; - Zagotavljanje posojila s strani kreditne institucije ima strokovne dejavnosti, ki se izvajajo na lastno nevarnost in tveganja, da bi pridobila dobiček; - zagotavljanje bančnega posojila samo v gotovini; - sporazumna narava kreditne pogodbe (obveznost banke, da se posojilo izhaja iz trenutka, ko doseže soglasje pogodbenic o vseh pomembnih vprašanjih te pogodbe); - pravna oblika bančnega posojila - sporazum o posojilu, na podlagi katerega naročnik odpre osebni račun; - zagotavljanje bančnega posojila z enkratnim prenosom sredstev in z odpiranjem stranko kreditne linije; - neodvisna opredelitev obrestne mere za bančno posojilo kreditne institucije in stranke, ki temelji na stopnji refinanciranja centralne banke Ruske federacije; - opravljanje bančnih posojil v prisotnosti določenega zavarovanja (zastava, jamstvo, bančna garancija).

Kreditne metode se razlikujejo - na prometu, ob ostanku in delovanju in solati.

Metoda delovanja in solate ima prikolico posojanja o prometu in preostanek, tj. To je vmesna oblika organizacije kreditnih odnosov.

30. Hipotekarna posojila.

Hipotekarna posojila je zagotavljanje dolgoročnih posojil za nakup stanovanja o varnosti najbolj pridobljenih stanovanj. Da bi bila hipoteka, ki se izvede, je treba izpolniti vsaj tri pogoje. Mora biti, prvič, dolgoročne finančne vire, ki jih je mogoče zagotoviti strankam v obliki posojil; Drugič, potencialne stranke, ki lahko potrjujejo, da njihov dohodek zadostuje za odplačilo posojila; In končno, pravna možnost uporabe stanovanj kot zavarovanja. Če se vsaj eden od teh pogojev ne izvede, je masa hipoteke nemogoče: dati hipotekarna posojila ali ne iz ničesar, ali nič, ali ne. Danes, v Rusiji, ne bi bilo res, da je kateri od pogojev.

Kljub temu je bilo v jeseni leta 2004 oster porast zabeležen na hipotekarnem trgu: obseg transakcij se je povečal 4-krat v primerjavi z letom 2003. V letu 2004 je obseg hipotekarnega trga Moskve in Moskva regija znašal okoli 550-600 milijonov dolarjev. Po mnenju strokovnih ocen strokovnjakov, leta 2005, ima trg vse predpogoje, da dosežejo 1 milijardo dolarjev.

Do danes je Sberbank vodja priljubljenosti med tistimi, ki želijo kupiti stanovanja z vključevanjem hipotekarnih posojil. Tukaj so na voljo zanimive hipotekarne programe, zadostujejo nizke kreditne obrestne mere. Pri nakupu stanovanja v novi stavbi se kupci najpogosteje obrnejo na Vneshtorgbank, Impexbank in Absolut Bank.

Najbolj razvite hipotekarnega posojila v ZDA, Kanadi, Angliji. Odstotek posojila se razlikuje glede na gospodarske razmere in se giblje od 15 do 30% ali več. Hipoteka v sodobnih pogojih je relativno nov koncept, čeprav ima ekonomska zgodovina Rusije precej veliko izkušenj hipotekarnih posojil. Hipotekarno posojilo ima veliko vlogo pri zamenjavi državnih virov financiranja potreb podjetij, podjetij in stanovanjske gradnje s strani bančnega posojila na zanesljiv osnovi. Njegov razvoj prispeva k povečanju naložbene dejavnosti gospodarskih subjektov v okviru dolgoročnega primanjkljaja kreditnega vira in visokih stopnjah inflacije. Hipotekarno posojilo je potrebno, ker je hipotekarna posojila koristna kot last prodajnih strank (po prejemu hipotekarnega posojila, lahko dvigne ceno za prodajo predmeta) in stran, ki kupuje to lastnost (kupec ima manj tveganje izgubiti Kapital, kot ga diverzivi, to je, vstavi majhen delež kapitala pri nakupu tega predmeta, ostalo pa lahko vlaga v bolj zanesljivo poslovanje), kot tudi organizacijo, ki zagotavlja posojilo, saj prejme odstotek posojila. Hkrati je tveganje za pritrditev minimalno, saj je nepremičnina vedno v ceni. V razviti sistem posojil hipoteke kot varnostni depozit je izjemno pomemben, saj je posojanje za banko proces, ki je vedno povezan z možno tveganje izgube znatnih denarnih sredstev. Zato je treba zmanjšati tveganje za nepovračanje posojila, zlasti skrbno analiza ne zahtevajo le kreditnih vprašanj posojilojemalca, temveč tudi, da se zagotovi.

31. Operacije faktoringa

Obstajajo tri stranke v FD: 1) Factoring Company (ali Factoring Oddelek za banko); 2) stranka (posojilodajalec, dobavitelj blaga); 3) Enterprise (podjetje) - potrošnik blaga.

Glavni cilj F-Giant Services je sklicevanje na terjatve svojih strank in pridobivanje plačil zapadlo v njihovo korist. V svetovni praksi obstajajo naslednje vrste FD: - F-G s financiranjem in brez financiranja; - odprta in zaprta (zaupna) F-g; - brez pravice na regresijo in s pravico regresije; - notranje in mednarodne itd.

Z F-GE s financiranjem stranke (dobavitelj blaga) je slabša od dejavnika storilca pravico do kasnejšega prejema plačil od kupcev. Običajno so kupci pridobljeni iz faktorja 80-90% stroškov dobavljenih izdelkov. Tako posredni dejavnik zagotavlja posojilo naročniku v obliki zgodnjega plačila dostavljenega blaga.

Backup 10-20% stroškov dostave na stranko ni izplačana, vendar je na določen račun rezerviran v primeru zahtevkov do naslova kupca na kakovost proizvodov, cene in povračila v prihodnosti v času plačila za blago.

Pod F-GOM brez financiranja se pozori klicanje terjatev naročnika. V tem primeru je stranka F -goviny družbe ali banke, ki je zvit izdelke, izkazala za svoj kupca prek mediatorjev dejavnikov, katerih naloga je prejemanje plačil za plačilo v korist stranke v smislu pogojev, ki jih je stranka, ki jo je sprejela stranka, (dobavitelj) in kupca v gospodarski pogodbi.

Odprta F-G je oblika F-HA, v kateri je plačnik (dolžnik) obveščen o sodelovanju pri izračunih posredniškega dejavnika. Opozorilo se izvaja z evidentiranjem na računu o smeri plačila na naslov faktorja.

Z zaprto ali zaupno, F-7, kupec sploh ni obveščen o dodelitvi ponudnika zahteve za posredniški dejavnik. V tem primeru dolžnik opravlja izračune z dobaviteljem sam in slednje po prejemu plačila mora navesti svoj del družbe za odplačilo posojila.

F-G brez pravice na regresijo pomeni, da je posredni dejavnik, ko kupec ne plača kupec za določeno obdobje (običajno s 36 do 90 dni), mora plačati vse stroške zbiranja dolga v korist upnika (dobavitelj). V tem primeru dobavitelj ne nosi tveganja za terjatve, ki so jih prodale.

Notranji F-G se odlikuje, ko dobavitelj, njegova stranka in banka, ki opravlja F-ski, so znotraj iste države. Z izvoznim (mednarodnim) dobaviteljem F-7, njegovo stranko in banko, ki opravlja F-skupne operacije, se nahajajo v različnih državah.

Pravna podlaga za razmerje posredniškega dejavnika s stranko je sporazum, v katerem je navedeno. Zapisuje odgovornosti strank. Iz dejstva dejstva-mediatorja - to je pravočasno plačilo izbranega dolga, pravočasne informacije stranke o stanju naselij s plačniki ali možnostjo pojava težav z nekaterimi plačniki. Dobavitelj je dolžan banki zagotoviti vso dokumentacijo o dobavi blaga, vključno z dokumenti, ki potrjujejo, da je stranka sprejela blago (storitve); Zagotavljanje informacij o neugodnih spremembah, ki se je zgodila s plačniki, ki lahko spremenijo tveganje za freza banke; Sodelovanje skupaj z banko ob upoštevanju primerov v arbitraži.

32. Operacije lizinga

Operacije, ki temeljijo na zagotavljanju dolgoročnih sredstev za dolgoročno obdobje za namene njihove proizvodne uporabe. Nekratkoročna sredstva so stavbe, strukture, oprema, vozila, pravice intelektualne lastnine (programska oprema, znanje in izkušnje itd.).

Tri osebe so vključene v klasični lado: leaser, najemnik, dobavitelj (prodajalec nepremičnin). Odnos med udeleženci temelji na shemi: prihodnji najemnik, ki potrebuje določeno premoženje, neodvisno izbere dobavitelja s to lastnino. Zaradi pomanjkanja denarja za pridobitev premoženja se sklicuje na prihodnje najemodajalca, ki ima potrebna sredstva, ki zahtevajo sodelovanje v transakciji. To sodelovanje je izraženo pri nakupu njihove nepremičnine od dobavitelja v nepremičnine in naknadnega prenosa na najemnik za uporabo v dogovorjenih pogojih.

Najemodajalec (najemodajalec) ponavadi izvajajo komercialne banke, najemnik (Rental Renger, najemnik) - Podjetja različnih oblik lastništva, dobavitelj nepremičnin je njegovi proizvajalci, potrošni material, trgovina in druge organizacije - lastniki nepremičnin. Predmeti L. so lahko tudi podjetja s tujimi naložbami, ki delujejo v skladu z zakonodajo Ruske federacije "o tujih naložbah v RSFSR".

Love svojim udeležencem številne prednosti. Med njimi je za banke, za banke, se lahko zabeleži: širitev kroga bančnega poslovanja in povečanje števila strank zmanjšuje tveganje izgub od plačilne nesposobnosti kupcev. Banka ostaja lastnica nepremičnine, ki se prenaša v najem, in zato lahko kršitve pogojev lizinškega sporazuma zahtevajo njegovo vrnitev; Oznake amortizacije za nakup premoženja niso obdavčljive in lahko služijo kot vir sredstev za nakup novih nepremičnin; Znesek najemnine za zagotavljanje premoženja v okviru lizinga je lahko višji od obrestne mere za dolgoročna posojila, izdana za isto obdobje. Ta določba je upravičena z zagotavljanjem stranke poleg posojila za realne polnjenje v obliki strojev, opreme, drugih nepremičnin, pa tudi zagotavljanje številnih storitev, povezanih s to operacijo; Pri izvajanju lizinških operacij bančne kredite na lastno pristojbino za najem stroške za določen datum, ki je veliko lažje za nastanek in obračunavanje obresti na posojila podjetij v procesu dolgoročnih posojil.

33. Transakcije bank s tujo valuto (+34) .

Valutne transakcije izvajajo komercialne banke na zunanjih in notranjih deviznih trgih.

Glavne vrste valutnih transakcij pooblaščenih bank v skladu z zakonom "o valutni ureditvi in \u200b\u200bnadzoru valut" so: - poslovanje med rezidenti z valutami (operacije vključujejo pridobitev, odtujenost, uporabo kot sredstvo plačila); - operacije med rezidentom in nerezidentom z valutami, rubljemi in notranjimi vrednostnimi papirji; - poslovanje med nerezidenti z valutami, rubljemi in notranjimi vrednostnimi papirji; - prevodi iz čezmorskega računa na račun iste osebe v Ruski federaciji in nasprotno (valute, rubljev, vrednostni papirji); - Prevodi nerezidenti rubljev in vrednostnih papirjev iz računa v Ruski federaciji na račun iste osebe v Ruski federaciji.

Zdaj je veliko operacij z rublji in vrednostnimi papirji v rubljah formalno povezane z deviznimi operacijami, če so nerezidenti vključeni v njih.

34. Vrste valut.

Postopek za opravljanje valut in izmenjavo operacij je urejen z navodili centralne banke Ruske federacije "o postopku za organizacijo dela menjalnih točk na ozemlju Ruske federacije, ki stori in ob upoštevanju valutnih in izmenjavo operacij pooblaščene banke. "

Exchangu Office je kraj poslovanja Banke of Exchange in izmenjavo. Naslednje operacije se izvajajo v Exchangu Office: a) Nakup in prodaja denarnih deviznih valut za denar rubljev; b) nakup in prodaja plačilnih dokumentov v tuji valuti za gotovinske rublje, kot tudi prodajo in plačilo plačilnih dokumentov v tuji valuti za denar tuje valute; c) sprejem za pošiljanje denarnih deviznih in plačilnih dokumentov v tuji valuti; d) Sprejem o pregledu monetarnih znakov tujih držav in plačilnih dokumentov v tuji valuti, katerih verodostojnost povzroča dvom; e) izmenjava (pretvorba) denarnih deviznih valut ene tuje države za devizni valuti druge tuje države; e) izmenjava plačilnega monetarnega znaka tuje države na denarnih znakih iste tuje države; g) zamenjava nepragenega monetarnega znaka tuje države v denarni znak plačila iste tuje države; h) nakup nepraznih monetarnih znakov tujih držav za gotovinske rublje; in) izmenjavo plačilnega monetarnega znaka tujega stanja enega nominalnega na plačilnem denarnem znaku iste tuje države z enako vrednostjo obraza s pristojbino prejemkov Komisije.

Transakcije o izmenjavi zneskov denarne enote ene države v monetarno enoto drugega na dogovorjenem tečaju se imenujejo preusmeritve bank.

Operacije preusmeritve sta dve vrsti: - gotovina (denarna sredstva) (transakcije, katerih izvaja pogodbenice najpozneje 2 dnevni dnevi po zaključku); - Nujno (naprej) transakcije (transakcije, katerih izvajanje izvaja več kot 2 dnevni dnevi po zaključku).

Denarne transakcije so razdeljene na skupine. Odvisno od datuma valute so transakcije, kot so: 1) "Danes": Operacija pretvorbe z datumom valute do zaključka transakcije; 2) "jutri": delovanje z datumom vrednot za naslednji dan zaključka delovanja transakcije; 3) "Spot": Operacija z datumom valute na drugi dan zaključka delovnega dneva transakcije.

35: Pravna ureditev stečaja kreditne institucije.

Pravna ureditev stečaja kreditnih institucij se izvaja z zakonom "o plačilni nesposobnosti (stečaj) kreditnih institucij" z dne 25.02.99. Odnosi, povezani z nedoslednostjo (stečaj) kreditnih institucij, ki jih ta zakon ne ureja, ureja zakon "o plačilni nesposobnosti (stečaj)" od 8.01.98, če je to predvideno z zakonom ali regulativnimi akti Banke Rusije. Odnosi, povezani z izvajanjem ukrepov za preprečevanje neuspeha kreditnih institucij, ki niso urejeni s tem zakonom, urejajo druge norme.

Z neskladnostjo (stečaj) kreditne institucije se razume kot priznano v arbitražnem sodišču, njena nezmožnost izpolnjevanja zahtev upnikov za denarne obveznosti in (ali) izpolnjujejo obveznost plačila obveznih plačil.

Znaki stečaja kreditne organizacije so: nezmožnost izpolnjevanja zahtev upnikov in (ali), da izpolnijo obveznost plačila obveznih plačil, če te dajatve ne izpolnjujejo v enem mesecu od datuma izvrševanja in (ali ) če po dovoljenju ima pregled licence svojega premoženja, ne zadostuje za izpolnitev obveznosti kreditne institucije pred njenimi upniki; Zahteve za kreditno institucijo v skupnem obračunu vsaj tisoč minimalnih plač, ki jih določi zvezni zakon.

Pravica do pritožbe na arbitražno sodišče z izjavo o priznanju kreditne organizacije v stečaju, ki ima:

1) dolžnik kreditne organizacije; 2) upniki za upravljanje kreditov; 3) Banka Rusije - Pri prijavi za priznanje kreditne institucije je mogoče predložiti arbitražnem sodišču kandidature arbitražnega upravljavca; 4) tožilec - v primerih, ki jih določa zakon; 5) Davek ali drug organ - o plačilu obveznih plačil proračunu in izvenproračunskih sredstev.

Pri pregledu arbitražnega sodišča o stečajnem primeru kreditne institucije se uporabljajo naslednji postopki: 1) Opazovanje; 2) Konkurenčna proizvodnja.

V stečaju kreditne institucije se zunanje upravljanje in sporazum o poravnavi ne uporabljata.

V primeru stečaja kreditne institucije za krivdo njenih ustanoviteljev, menedžerjev s pravico, da zagotovijo določeno kreditno institucijo navodil, o teh osebah, lahko Sodišču dodeli hčerinska odgovornost za stečajne obveznosti. Stečaj kreditne institucije se šteje, da je krivda svojih voditeljev, če je Sodišče ugotovilo, da so te osebe neposredno ali posredno usmerjene v uvedbo kreditne organizacije pred stečajem, \\ t

36. Izračuni za akreditive, pravna pravna oseba.

Pismo kredita je pogojna denarna obveznost, ki jo je banka sprejela v imenu plačnika o proizvodnji plačil v korist prejemnika sredstev ob predložitvi najnovejših dokumentov, ki ustrezajo pogojem pisma kredita, ali zagotavljanje pooblastila za drugo banko (izvrševanje banke) za proizvodnjo takšnih plačil.

Banke odpirajo naslednje vrste kreditnih aktov: - pokrita (deponirana); - odkrit (zagotovljen); - Akreditacija za pregled; - nepreklicni akreditiv; - potrjeno akreditivo.

Pogoji pisma kredita se lahko zagotovijo s sprejetjem kolegom. Ko plačujete akreditivo, se znesek, določen v registru računa, knjižen na račun prejemnika. Znesek uporabljenega odkritnega pisma kredita se odpiše iz ustreznega obračunanega obračunanega računa št. 91305 "jamstev, jamstva, ki jih je prejela banka". Eden od registrskih kopij se pošlje banki izdajateljici, da zagotovi plačniku in sočasno razmislek o bančnem računu št. 90907 "pisma kredita" ali št. 91404 "jamstva, ki jih je izdala banka", odvisno od vrste akreditiva.

Zaključek pisma kredita v izvršilni banki se izvaja: - po izteku pisma kredita (v višini akreditiva ali njenih ostankov); - na podlagi uporabe prejemnika sredstev, da zavrnejo nadaljnje uporabo pisma kredita do njegovega izteka, če je možnost take zavrnitve predvidena s pogoji izpisa kredita (v višini črke kreditov ali ostankov); - po odredbi plačnika o polni ali delni preklic akreditiva, če je tak pregled možen pod pogoji dopisa kredita.

Neuporabljen ali umaknjen znesek pokritih akreditiv se povrne izvršilnemu plačilu banke izdajatelja hkrati z zaprtjem pisma kredita ali zmanjšanje njenega zneska.

37. Izračuni Accasso, njihova pravna oseba.

Naselja Accasso so bančna operacija, s katero banka (izdajatelj bank) v imenu stranke na podlagi poravnalnih dokumentov opravlja ukrepe za prejemanje od plačnika plačila.

Naseljena naselja se izvajajo z uporabo plačilnih zahtev in naročil za zbiranje. Zahteva za plačilo je poravnalni dokument, ki vsebuje zahtevo upnika (prejemnik sredstev) o glavni pogodbi dolžniku (plačniku) o plačilu določenega zneska denarja prek banke. Vrstni red zbiranja je poravnalni dokument, na podlagi katerih se skladi izhajajo iz računov plačnikov na nesporno način.

GK ureja le splošna pravila za izdelavo izračunov na zbiranju. Naročilo zbiranja se lahko izda tako s pomočjo različnih izračunanih dokumentov (zahteva za plačilo, zahteva za plačilo, zagon, zagon) in na drug način (Check, Bill).

Plačila v vrstnem redu zbiranja se lahko izvajajo tako s sprejemom in brez prevzema plačnika - v primerih, ki jih določa zakon.

Izračuni Elli se izvajajo s sprejemom plačnika (obrazec za sprejem), za banko se dodelijo naslednje dajatve - izdajatelja: a), da se zagotovi obveznost obveznosti plačila in / ali zahtev za sprejem skupaj z ustreznimi dokumenti; b) Zagotovite vpis na račun prejemnika zadevnih sredstev ali mu daje sprejemanje dokumentov, če plačnik ali sprejetje proizvaja plačnik.

Če se izračuni izvajajo brez prevzema plačnika, in dokumenti, ki jih zastopa prejemnik, v celoti izpolnjujejo zahteve zakonodaje, potem je izdajatelj odgovoren za banko izdajatelja.

V primeru nezadostnosti sredstev na računu plačnika, da izpolni vse zahteve za IT, se odpis sredstev izvede po naročilu v skladu s členom 855 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Izvirnost operacije zbiranja se kaže v dvojnem pravnem statusu banke plačnika. Po eni strani, predstavitev dokumentov za stranko z zahtevo po plačilu (ali sprejetju) in pošiljanje prejetih zneskov (sprejem) banki prejemnika, plačnikova banka deluje kot izvršilna banka, tj. kot predstavnik prejemnika sredstev. Po drugi strani pa proizvaja odpis denarja iz računa vaše stranke na podlagi dokumentov, ki jih je sprejel, plačnikova banka deluje kot predstavnik plačnika.

Postopek za izdelavo izračunov za zbiranje je urejen s pari. 4 ch. 46 Civilnega zakonika Ruske federacije, predpisi o nedenarnih poravnavah v Ruski federaciji 1. julija 1992 in drugih regulativnih aktov.

Pri izračunu po vrstnem redu zbiranja se šteje, da je denarna obveznost plačnika izpolnjena v času pisanja sredstev iz svojega računa, v prihodnosti, prejemnik plačila pridobi pravico do povpraševanja vse večjega zneska od bank, ki sodelujejo pri izvajanju operacije zbiranja.

Sredstva, odpisana iz računa plačnika (dosežene zneske), se izvršilna banka nemudoma prenese na izdajatelja izdajatelja - izdajatelja (z neposrednimi korespondenjskimi odnosi) ali navedite navodilo centralni banki, da prenese plačilo izdajateljevi dopisni račun blagajna za denarni center za vpis na račun prejemnika.

38. Izračuni za preglede, njihova pravna oseba.

Preverjanje se pripozna kot varnost, ki vsebuje nedokončan vrstni red prijave banke - da opravi plačilo zneska, ki ga je v njem, ki ga je predvidel nosilec čeka.

Značilnosti izračunov na pregledih: 1) Preverjanje je dragocen papir v svoji pravni naravi, t.j. dokument, ki potrjuje (ob upoštevanju uveljavljene oblike, pa tudi obvezne podrobnosti) lastninske pravice, katerega izvajanje ali prenos je možen le v njeni predstavitvi; 2) sposobnost biti pravi plačnik na pregledu, se daje le licenci za opravljanje bančnih dejavnosti; 3) Preverjanje plače plačnik na račun denarja za ček.

Trenutno je sfera preverjanj obtoka nekoliko omejena. Preverjanja, ki jih proizvajajo kreditne institucije, se lahko uporabljajo za negotovinska plačila, vendar se ne uporabljajo za izračune z delitvijo poravnalne mreže centralne banke Ruske federacije.

Pregledi, ki jih proizvajajo kreditne institucije, se lahko uporabljajo v medbančnih naseljih na podlagi pogodb, sklenjenih s strankami in medbančnimi sporazumi o izračunih pregledov v skladu s pravili Intrabank za poravnavo.

143. člen Civilnega zakonika Ruske federacije določa ček kot dragocen papir, ki vsebuje vse, kjerkoli v pisnem vrstnem redu Checker za plačilo imetnika čeka, ki je naveden v njem. Pritožba je urejena s čl. 877-885 GK, in delno, ne poravnajo GK, druge zakone in se s sedežem v skladu z bančnimi pravili. Ti vključujejo pravila izračunov s pregledi na ozemlju Ruske federacije, ki jo je odobrila centralna banka Rusije. Z uvedbo dela drugega civilnega zakonika, zagotavljanje pregledov, Utennovace. Reševanje vrhovne Sovjetske zveze Ruske federacije 13. februarja 1992. (Člen 2 uvodnega zakona na 2. del civilnega zakonika).

V prometu nepremičnin v glavnem opravljajo funkcijo plačilnih orodij in izračuna. Tri osebe sodelujejo v kontrolnih razmerjih - čekovna knjižinica, plačniku in imetniku čeka (popravilo). Krog teh posameznikov se lahko razširi kot posledica prenosa preverjanja v potrditvi ali zagotavljanju plačila na ček (Aval). Imetnik čeka je posojilodajalec, ki je dolžan plačniku, in v primeru neplačevanja čeka - in prijave.

Osnova za izdajo čeka je Sporazum med Chekodata in plačnikom (Sporazum o pregledu), v skladu s katerim se slednji zavezuje, da bo plačal preglede, če ima sredstva, ki so v računu. V skladu s pogodbo, plačnik izda Check Check Check. Preverjanje mora biti v skladu s formalnimi zahtevami zakona.

Preverjanja so razdeljena na nominalno, naročilo in predavatelje. Za razliko od menice menice, se preverjanje ne zaračuna sprejemu. Vendar pa lahko plačilo na ček lahko zagotovi Aval. Avalist (lahko je vsak obraz, z izjemo plačnika) mora navesti, kdo je zaupan.

Plačilo na pregledu, pravočasno vloženo za plačilo (obdobje veljavnosti preverjanja je 10 dni od datuma njegovega razrešnice), je treba izvesti takoj in v celoti. Plačilo čeka se opravi na način, predpisan za zbirko (člen 875 civilnega zakonika). Neuspeh pri plačilu se lahko potrdi ne le s protestnim notarjem, ki ga urejajo navodila o postopku notarskih ukrepov z državnimi uradi RSFSR, ampak tudi ustrezni označevalnik plačnika ali invassivne banke (čl. 883 civilnega zakonika).

Imetnik čeka v primeru zavrnitve plačnika od plačila preverjanja je upravičen do predložitve zahtevka za preverjanje dolžnikov (v chekodatorju, Avalistamu, Indushantu), ki prevažajo skupno odgovornost, in zahtevajo plačilo zneska čeka, njihovi stroški za prejemanje plačila in obresti v skladu z 1 tbsp. 395 GK.

39. Izračuni s plačilnimi nalogi.

Plačilni nalog je izračun imetnika računa (plačnika) s poravnalnim dokumentom, o prenosu določenega zneska denarja na račun prejemnika, odprt v tej ali drugi banki.

PP je narejen na tipični obliki. Obvezni podatki o PP vključujejo: gostitelj in prejemnik. Imena in številke računov v KO (podružnica) ali delitev bančne mreže Banke Rusije; Imena in lokacija kreditnih institucij, njihove identifikacijske kode bank (BIK) in številke računov za poravnavo. Vsebina PP, ki je bila opremljena z izračunanimi dokumenti z njim in njihova oblika, mora izpolnjevati zahteve, ki jih določa zakonodaja, in s sedežem v skladu z bančnimi pravili.

PP velja 10 dni od datuma izjave. Praviloma so sprejete za izvedbo ne glede na razpoložljivost gotovine na računu.

PP-Yami se lahko izvede: - prenos sredstev za blago, opravljena dela, opravljene storitve; - prenos sredstev v proračune vseh ravni in v ekstrabudskih skladih; - prenos sredstev za vrnitev (postavitev posojil (posojila), depozite) in plačilo obresti nanje; - prenos sredstev za druge namene, ki jih določa zakon ali pogodba.

V skladu s pogoji glavne pogodbe se lahko PP uporabi za predplačilo blaga, dela, storitev, ali za izvajanje rednih plačil.

40. Pravni računovodski račun.

Rs odpre Yura. Osebe, izvedene. . DEJAVNOSTI ZA PLAČILNE TRANSAKCIJE ZA NALOGA ZA DOSTOPNE Blago, opravljene storitve, opravljeno delo. Izračunani računi plačujejo plačila davka na proračun vseh ravneh, kot tudi različna sredstva za izplačilo. Ker Ta račun je glavni, s svojim odkritjem, zakon zavezuje skladnost z določenimi zahtevami. Zlasti med dokumenti, ki so potrebni za odprtje računa, je naročnik dolžan zagotoviti potrdila o davčnem računovodstvu; Na odprtju računa je naročnik dolžan obvestiti sredstva za izplačilo.

Število tekočih računov, ki jih odpira stranka, ni omejena.

Tekoče račune odprejo ne-pravni subjekti; Podružnice, urade, podružnice in druge ločene enote organizacij. Po mnenju računov, praviloma, se omejen obseg poslovanja, povezanih z glavno dejavnost naročnika, izvede, zlasti iz tekočih računov, stroški vsebine urada Urada, izdajanje sredstev za plače, odhodkov plačila, povezana z izpolnjevanjem funkcij urada za tuje zavarovanje.

41. Pravna ureditev elektronskih oblik gotovinskih plačil.

Skupaj z izračuni, ki temeljijo na papirni tehnologiji, se medbančne plačila izvajajo prek bančne mreže Banke Rusije na podlagi elektronskega plačilnega dokumenta - intraregionalnih in medregionalnih elektronskih izračunov. Izmenjava elektronskih dokumentov prek izračunanega omrežja Banke Rusije je urejena s predpisi o pravilih za izmenjavo elektronskih dokumentov med Banko Rusije, kreditnih institucij (podružnic) in drugih strank Banke Rusije pri izvajanju naselja skozi bančno mrežo Banke Rusije. "

Udeleženci elektronskih izračunov so razdelitve mreže naselitve Rusije. Uvedejo se na računovodske in plačilne funkcije. Kreditne organizacije, njihove podružnice, druge stranke Banke Rusije, ki imajo dopisnik ali druge račune v oddelkih banke ruskega omrežja poravnave, so lahko uporabniki elektronskih izračunov. To prispeva k pospeševanju denarnega prometa in zmanjšanje sredstev v izračunih.

Pri izvajanju elektronskih izračunov se koncept elektronskega plačilnega dokumenta (EPD) uporablja v sistemu izračunanega omrežja Rusije Banke. EPD je dokument, ki je razlog za izvajanje poslovanja na računih kreditnih institucij (podružnic) in drugih strank Banke Rusije, odprtih v Rusiji Rusije, ki je podpisan z elektronskim digitalnim podpisom in ima enaka pravna sila, zapisana v Pogodbi Z Banko Rusije, s plačilnimi dokumenti na papirnih prevoznikih, ki so jih podpisali samo-poslani podpisi pooblaščenih oseb in certificiranega tiskanja tiskanja.

42. Bančna potrdila kot vrednostni papirji.

Certifikat (depozit) Certifikat - Centralna banka, ki potrjuje znesek prispevka banke, in pravice vlagatelja (imetnik certifikata) za prejemanje zneska zneska depozita in zaradi obresti spričevala v banki, izdan a ali v kateri koli veji te banke. Pravni način certifikatov je ustanovljen z uredbo "o varčevalnih in depozitnih potrdilih kreditnih organizacij". Ukrepanje. Zakon ugotavlja zahtevo po potrdilih: - Certifikati se lahko registrirajo na nosilca; lahko proizvedemo tako v enkratnih in serijah; - se proizvajajo v valuti Ruske federacije; Hkrati so lastniki certifikatov lahko prebivalci kot nerezidenti. Denarne obveznosti, ki izhajajo iz izdaje in obravnavanja certifikatov, lahko nerezidenti plačajo le z računi RBLE, odprtih v pooblaščenih bankah; - ne more služiti kot poravnava ali plačilni instrument za prodajo blaga ali opravljenih storitev; - enostranska sprememba v obrestni kreditni instituciji zaradi potrdila ni dovoljena; - prenos pravic, ki jih je certifikat predstavnika potrdil, drugi osebi s predstavitvijo potrdila temu osebi; Pravice, certificirane z osebnim potrdilom, se pošljejo na način, ki je certificiran za koncesije zahtev (Cezija); - Dodelitev zahtev po certifikatu se lahko izvede v času cirkulacije tega potrdila.

Certifikat mora vsebovati številne obvezne podrobnosti, neskladnost z njegovo neveljavnostjo.

Potrdilo o varčevanju se lahko izda samo državljanom Ruske federacije ali druge države, ki uporablja rubelj kot uradno monetarno enoto.

Imetnik potrdila o depozitu je yur. Oseba, registrirana na ozemlju Ruske federacije ali na ozemlju države, ki uporablja rubelj kot uradno denarno enoto. Potrdila so praviloma nujna (rok pretvorbe potrdil o varčevanju je tri leta, depozit pa je eno leto (od datuma izdaje na dan prejema povpraševanja po povpraševanju depozita ali potrdila prispevek).

43. Sindikati, Združenje kreditnih organizacij, njihova vloga v bančništvu Reryl (+44)

Glavne oblike združevanja podjetniških prizadevanj finančnih in kreditnih institucij in drugih predmetov bančnega natečaja so: združenja (zavezništva, združenja), ki ne zasledujejo ciljev neposrednega dobička dobička; Stalne skupne finančne in kreditne institucije; začasno poenotenje udeležencev na bančnem trgu (Syndicates, konzorciji); Združenja vključujejo nefinančne strukture (finančne in industrijske skupine, gospodarstva).

Najpogostejši. Način združevanja podjetniških prizadevanj zaradi enostavnosti je izobraževanje neprofitne zadruge in združenja. Od 1991-1992. V Rusiji je bilo na bančnem trgu številnih združenj poslovnih bank in drugih udeležencev. Glavne smeri njihovih dejavnosti so zagotoviti konsolidacijo in sodelovanje med bankami, razvojem partnerstev, pomoč pri zagotavljanju pravnih in socialnih jamstev bank, ki zaščitijo svoje poklicne interese organom in izvajanju zakonodajne pobude, ki omogoča usposabljanje osebja itd.

Skupaj s strokovno osnovo združenj bančnega trga, lahko teritorialni znak laže.

V zadnjem času je opaziti ustvarjanje medbančnih enot velikih bank na podlagi velikosti in zanesljivosti. Na primer, skupina srednje velikih bank je podpisala sporazum o vzajemnih podpornih dejavnostih, katerega namen je medsebojno posojanje in lobiranje interesov skupine srednje velikih bank v upravljalnih strukturah.

Drug način za združevanje podjetniških prizadevanj udeležencev na bančnem trgu je organizacija stalnega skupnega sklepa finančne in kreditne institucijeDelovanje na komercialni osnovi, tj. Vztrajni namen dobička.

Ker ustanovitelji skupnih finančnih in kreditnih institucij se medsebojno zanimajo za uspešne dejavnosti in finančna vzdržnost drug drugega, je posamična konkurenca med njimi izključena.

44. Cilji ustvarjanja deležev finančnih sredstev in kreditnih institucij.

Finančna skupina - registrirana skupina kreditnih in finančnih institucij in investicijskih institucij, oblikovana, da bi združila materialne in finančne vire svojih udeležencev, da povečajo konkurenčnost in učinkovitost dejavnosti.

Bančni holding je delniška družba, ki ima nadzor paketov delnic številnih zakonito neodvisnih bank in nebančnih podjetij, da bi nadzorovala svoje poslovanje. Prejeli so še posebej razširjeno v ZDA, kjer s pomočjo holdinga, velike banke ustvarjajo celotne sisteme bančnih institucij, ki se upravljajo iz enega samega centra in nadomeščajo veje v obsežnih regijah.

Obstajata dve glavni vrsti bančnih gospodarstev - Multibankovsky (krmiljenje dveh ali več bank) in onebank.

V Rusiji je proces ustvarjanja gospodarstev potekal na dva glavna načina - "vrh" in "dno". "Top" je bil preoblikovanje nekdanjih industrijskih oddelkov in podjetij podjetij v holdingu. V skladu s to shemo, do sredine leta 1993, je bilo ustvarjenih približno 10 holdingov (Gazprom, Lukoil itd.), Vendar je bil ta proces oviral državni odbor za upravljanje premoženja, ki zahteva začetno privatizacijo podjetij.

"Bund" je bilo ustvarjanje gospodarstev z novimi podjetniki iz števila privatiziranih in novo ustvarjenih podjetij. Mnoge poslovne banke so ustvarile nekatere "zaščitne pasove", da bi povečale svojo gospodarsko vzdržnost, vključno s kompleks podjetja in podjetja, s katerimi so bile dejavnosti, ki so jih stalno povezani. V večini primerov konkurenca skupine ne pomeni, da med institucijami, ki pripadajo eni skupini, ni konkurence. Finančne in kreditne institucije, ki delujejo na istem trgu, bodo nujno tekmovale med seboj, ne glede na to, ali pripadajo eni skupini ali ne.

45. Bančni računi, njihova pravna vsebina.

47. Poročilo računa.

Za proizvodnjo naselij, poslovni subjekti neodvisno izberejo kreditno institucijo in z njim zaključi ustrezen sporazum. V skladu z veljavno zakonodajo so poslovni subjekti dolžni hraniti svoja sredstva (tako lastno kot izposojeno) v CO, s katerim je sporazum o bančnem računu.

Otvoritev in vzdrževanje bančnih računov je najpomembnejša pasivna operacija za obe banki, ki spodbujajo temeljna sredstva in stranke, ki imajo priložnost izvajati različna plačila. V skladu s sporazumom o bančnem računu se banka zavezuje, da bo sprejela in se vpisala na račun, odprt odjemalec (imetnik računa) gotovino, da izpolni naročilo naročnika o prenosu in izdajo ustreznih zneskov iz računa in izvedbo drugih poslovnih postopkov.

Banka lahko uporabi denar na računu, ki zagotavlja pravico naročnika, da nemorajo s tem sredstvi. Banka nima pravice do opredelitve in nadzora uporabe sredstev kupcev in vzpostaviti druge bančne račune, ki niso določene z zakonom ali omejitvijo bančnega računa pravice do razpolaganja z gotovino po lastni presoji.

Sporazum o bančnem računu je soglasje, dvostranski zavezanec, nadomestilo.

Glavne vrste sporazuma o bančnem računu so pogodbe: poravnava, tekoči in proračunski računi. Za banke se odprejo korespondenčni računi, korespondenčni vmesnik itd. V gospodarskih subjektih, ki so jih izračunali, sedanji, depozit, akreditacijo, posojilo, valuto, nad kapitalskimi naložbami in drugimi računi.

Pogodbenice Pogodbe so: - Banka kot KO, pravica do ohranjanja bančnih računov, ki so bila evidentirana v dovoljenjih za bančne operacije; - stranka, kot pravna oseba, ali posamezni podjetnik.

Število bančnih računov (izračunano, depozitno in drugo), odprto s strani stranke v kateri koli valuti, sedanja zakonodaja ne omejuje.

Splošno pravilo je sporazum o bančnem računu nedoločen, čeprav imajo stranke pravico opredeliti veljavnost te pogodbe.

46. \u200b\u200bVarstvo konkurence na trgu bančnih storitev.

Ustvarjanje pogojev za razvoj konkurenčnega okolja v bančnem sektorju je eden od ključnih elementov javnega reda, namenjenega zagotavljanju ustavnih jamstev enotnosti gospodarskega prostora in prostega pretoka storitev in finančnih sredstev. Pomembno orodje za oblikovanje konkurenčnega okolja v bančnem sektorju bi moralo biti protimonopolna ureditev v skladu z zveznim zakonom "o varstvu konkurence na trgu finančnih storitev". Hkrati bo njena učinkovitost v veliki meri odvisna od postopka za širjenje protimonopolne ureditve in spremljanje bančnega sektorja.

Pomembno je vprašanje predmeta protimonopolne regulacije. Položaj Rusije Banke je, da bi moral biti glavni cilj predpisov protimonopola v bančnem sektorju na trgu zveznih bančnih storitev. Trenutno je 15 sestavin Ruske federacije, v kateri število kreditnih institucij ne presega 2-3. Očitno bi, če bi bančni posli za financiranje velikih projektov v teh regijah predmet predpisov protimonopola na regionalni tržni ravni, potem tak postopek ni verjetno, da bi prispeval k rasti varnosti bančnih storitev regije.

Zvezni zakon "o varstvu konkurence na trgu finančnih storitev" določa, da če je velikost odobrenega kapitala kreditne organizacije, sredstev ali delnic (delnice v odobrenem kapitalu), presega znesek, ki ga je določila vlada ruskega Federacija - 160 milijonov rubljev, potem Komisija takih transakcij zahteva predhodno soglasje zveznega antimonopolnega organa.

Pomemben vidik oblikovanja konkurenčnega okolja v bančnem sektorju je vprašanje privabljanja tujih naložb. Širitev prisotnosti tujih bank na ruskem trgu je pozitivnega pomena, saj je tuji kapital, ki je tovor sam po sebi potreben, uvaja sodobne bančne tehnologije na ruski trg, nove finančne produkte in na splošno, akumulirana kultura bančništva. Hkrati dejavnosti tujih bank, ki delujejo na ruskem trgu, prispevajo h krepitvi tuje gospodarske dejavnosti podjetij in organizacij.

Razvoj konkurence v bančnem sektorju verjetno ne bo v celoti učinkovit brez resnega dela kreditnih institucij, da bi povečali svojo konkurenčnost. Kvalitativno je treba spremeniti pristope kreditnih institucij na izgradnjo sistemov upravljanja podjetij in notranjega nadzora, predvsem na obvladovanju tveganj. Sistemi obvladovanja tveganj morajo vključevati učinkovite informacijske sisteme za spremljanje tveganj, eno od obveznih zahtev, za katere je treba sporočiti potrebne in zadostne informacije ustreznim pooblaščenim zaposlenim in organom kreditnih institucij.

48. Preverjanje pogodbe.

Za izračune preverjanja ne smejo uporabljati nobenih sredstev, navedenih na nobenem računu stranke. Z drugimi besedami, kontrolna oblika izračunov ni običajna pogodba o sporazumu o bančnem računu (člen 848 civilnega zakonika). Za njegovo uporabo morata stranka in banka skleniti poseben sporazum - tako imenovana pogodbena pogodba. Pogodba lahko dopolnjuje sporazum o bančnem računu in je lahko neodvisen sporazum. V slednjem primeru se za preglede odpre poseben račun (pripombe na čl. 879 GK).

Pogodba o preverjanju ustvarja dodatne odgovornosti banke na podlagi Sporazuma o bančnem računu in izvaja dolžnost plačnika, preden bo imetnik čeka za plačilo preverjanja. Pogodba o preverjanju ne povezuje plačnične banke s ključarjem in ne ustvarja nobenih dajatev pred imetnikom čeka. Nosilec čeka ni upravičen zahtevati preverjanja neposredno od banke plačnika. S to zahtevo ima pravico, da se sklicuje na chekodator, preden je plačninska banka odgovorna za pravilno izpolnjevanje odgovornosti, ki se prevzemajo na pregledu.

49. Sporazum o depozitu.

V skladu s sporazumom o bančni depozit (depozit), ena stranka (banka), ki je bila sprejeta od druge strani (vlagatelja) ali denarnega zneska, prejetih za to (prispevek), se zavezuje, da bo vrnil znesek prispevka in plačilo obresti nanj pod pogoji in na način, ki ga predpisuje Pogodba. Prispevek - Denarna sredstva v valuti Ruske federacije ali v. \\ T Valuta posameznikov in pravnih oseb, da bi shranili in prejemali izplačane dohodka v denarni obliki v obliki obresti.

Sporazum o bančni depozit je resničen, enostranski obvezen, nadomestil.

Pogodbenice pogodbe sta: a) Banka kot licenca za sodelavca za pravico do privabljanja sredstev v depozite. V primeru depozitnih operacij v odsotnosti licence, je, da prispevek pravico zahtevati takojšnje zgodnje donos zneska depozita, kot tudi plačila obresti, in povračilo v višini vseh izgub, ki jih je povzročila (če je vlagatelj posameznik). Če je prispevek pravna oseba, je sporazum o prispevku neveljaven. b) vlagatelj, ki lahko deluje kot fizična in pravna oseba. V prvem primeru je sporazum o depozitu javna, zato mu banka nima pravice, da zavrne, da bi prejela prispevek pod naslednjimi pogoji: \\ t

Po sestavi sestavnih dokumentov in licenc ima banka pravico izvajati prihranke;

Prispevek prispevka ne bo povzročila kršitve zakonodaje in obveznih gospodarskih standardov, ki jih je določila CBD;

Banka ni odložila nadaljnjega sprejemanja prispevkov prebivalstva zaradi ekonomskih ali drugih razlogov;

Banka ima potrebne proizvodne in tehnične zmogljivosti za prejemanje depozita;

Ni drugih razlogov, ki bi banki odvzeli, da prispeva prispevek.

V prisotnosti teh okoliščin in zavrnitev banke, da bi denar v depozit, ima vlagatelj pravico, da se zaprosi za Sodišče, ki je zahtevek za sklenitev sporazuma o bančnih depozitov o pogojih, ki jih ponujajo drugim vlagateljem v tej kreditni instituciji , kakor tudi izterja škodo, ki jo povzroča taka zavrnitev.

Sporazum o bančnem depozitu, sklenjen s pravnim subjektom, ni javen, in te omejitve se ne uporabljajo za to.

Vlagatelji so brezplačni pri izbiri banke za deponiranje denarja in imajo lahko depozite v eni ali več bankah.

50. UPRAVLJANJE STRAND UPRAVLJANJE DENARJA NA FINANČNEM TRGU.

KO, ki opravlja operacije upravljanja zaupanja, delujejo na podlagi licence za izvajanje bančnega poslovanja in v skladu s členom 6 zveznega zakona "o bankah in bančnih dejavnostih".

Predmeti Upravljanja zaupanja za KO, ki služijo kot vodja zaupanja, so lahko denar v valuti Ruske federacije in v tuji valuti, vrednostnih papirjih, naravnih dragih kamnih in plemenitih kovin, izvedeni finančni instrumenti, ki pripadajo rezidentom Ruske federacije za premoženje Pravice.

V skladu s sporazumom o upravljanju zaupanja den. Ena stran (ustanovitelj upravljanja) prenaša drugo stranko (upravitelj zaupanja) za določeno obdobje den. Upravljanje zaupanja in druga pogodbenica se zavezuje, da bo nadzorovala te den. V interesu ustanovitelja Urada ali navedene osebe (upravičenec).

Co-zaupni vodja ne more izdati posojil (posojila) na račun nepremičnine v upravljanju zaupanja, kot tudi prejemajo posojila (posojila) kot skrbnik.

51. Kreditna pogodba.

V skladu s posojilno pogodbo banko ali drugo kreditno institucijo (upnik) se zavezuje, da bo zagotovil posojilojemalca z gotovino (kreditno) v višini in o pogojih, ki jih predvideva Sporazum, in posojilojemalec se zavezuje, da bo vrnil znesek denarja in plačilo obresti to.

CD je soglasje, nadomestilo in dvostranske obveznosti. Hkrati se kreditna organizacija zavezuje, da bo po določenem času zagotovila posojilo (obdobje, določeno v računu). Monetarna zaveza banke, da odobri posojilo po določenem obdobju, se spremeni v račune banke. V skladu s tem bo posojilo zagotovilo kreditno institucijo osebi, ki bo dejanski imetnik zakona v času plačilnega obdobja, in odplačilo posojila bo izpolnil prvi imetnik zakona o dolžniku na začetku . Takšna operacija je namenjena potrebam državljanskega prometa in omogoča posojilojemalcu, da hitro dostopa do kreditnih virov banke z izvajanjem prejetih zakona, da ga odplača banka.

Pravice in odgovornosti za CD se pojavijo od trenutka, ko so pogodbenice dosegle dogovor za vse bistvene pogoje pogodbe. Predmet te pogodbe je lahko samo den. Sredstva kot denar. In v negotovilu. Obrazci.

Stranke sporazuma o posojilu sta: - banka ali kako drugače licenca za opravljanje kreditnih operacij; - posojilojemalec (pravno ali posamezno).

Oblika posojilne pogodbe je preprosta napisana ne glede na znesek predvidenega posojila.

52. Pravne oblike posojilnih terjatev

Terjatve Obstajajo dolgovi Organizacije za plačila. Na teoretični ravni se lahko DZ opredeli kot potreba kupca, da se stranka trditev stranke, ki je nastala zaradi izpolnjevanja svojih nalog za vsako trgovinsko pogodbo. DZ, ki ni unovčena v roku, gre na DZ, v skladu s katerim je zastaralni rok potekel.

Najpogostejša v praksi in naseljuj zakonodajna metoda kreditiranja DZ je faktoring.. Pogodba o faktoring je pogodba, sklenjena med eni stranki (dobavitelj) in drugi pogodbenici (finančni agent), v skladu s katerim: 1) dobavitelj mora ali bi lahko dal finančni agent za denarne zahteve, ki izhajajo iz pogodb za prodajo blaga, sklenjenega med dobaviteljem in njegovimi kupci (dolžniki), razen pogodb, ki spadajo v blago, kupljeno predvsem za osebno, družinsko in domačo uporabo; 2) Finančni agent izvede vsaj dve od naslednjih funkcij: - financiranje dobavitelja, vključno s posojilom in predhodnim plačilom; - vodenje računovodstva (računovodske knjige) glede na dolgovani znesek; - predstavitev plačila denarnih zahtev; - zaščita pred plačilno nesposobnostjo dolžnikov; - Dolžniki morajo biti obveščeni o dodelitvi zahtevka.

Faktoring je znan ruski zakonodaji kot sporazum o financiranju v okviru dodelitve denarnih zahtev.

Pogodba forfutinga.zanj je značilen podoben kazalniki, vendar se pogosteje uporablja v mednarodni trgovini. S to obliko posojanja terjatev, sprejetih menicami ali spektat se uporablja. V skladu s tem sporazumom se banka zavezuje, da bo svojo banko pridobila banko, ki jo je sprejela banka, da bi plačala plačilo in na pojavu plačila na menjavu, da bi ji pokazala plačnik. Najpogosteje, zapravljati obraze kot obliko izvoznih posojil, ki se izvajajo z nakupom kreditne institucije za račune ali druge zahteve za poslovanje zunanje trgovine. V okviru zapolnjevanja je Forfyard kupil izmenjavo s posebnim popustom (manj obresti). Utrudba lahko pošlje račun na sekundarnem trgu. Posledično se fupping proizvaja izvoznike iz kreditnih tveganj in zmanjšuje terjatve.

Računovodski računikot obliko posojanja terjatev je operacija, na kateri banka, ki sprejema menica iz imetnika zakona, mu daje znesek tega zakona na obdobje plačila na njega, medtem ko ima določen znesek, imenovan popust interes ( popust).

53. Pogodba o financiranju za dodelitev denarnih zahtev.

Faktoring je najpogostejši v praksi in zakonodaja o poravnavi posojil terjatev. Pogodba o faktoring je pogodba, sklenjena med eni stranki (dobavitelj) in drugi pogodbenici (finančni agent), v skladu s katerim: 1) dobavitelj mora ali bi lahko dal finančni agent za denarne zahteve, ki izhajajo iz pogodb za prodajo blaga, sklenjenega med dobaviteljem in njegovimi kupci (dolžniki), razen pogodb, ki spadajo v blago, kupljeno predvsem za osebno, družinsko in domačo uporabo; 2) Finančni agent izvede vsaj dve od naslednjih funkcij: - financiranje dobavitelja, vključno s posojilom in predhodnim plačilom; - vodenje računovodstva (računovodske knjige) glede na dolgovani znesek; - predstavitev plačila denarnih zahtev; - zaščita pred plačilno nesposobnostjo dolžnikov; - Dolžniki morajo biti obveščeni o dodelitvi zahtevka.

Faktoring je znan ruski zakonodaji kot sporazum o financiranju v okviru dodelitve denarnih zahtev. Zlasti na podlagi odstavka 1 čl. 824 h. 2 civilnega zakonika Ruske federacije, v okviru sporazuma o financiranju v skladu s koncesijo monetarne zahteve, ene strani (FIN. Agent) prenosi ali se zavezuje, da se drugi pogodbenici (Stranka) prenese na tretjo osebo (dolžnika) ), ki izhaja iz določbe naročnika blaga, izpolnjevanje del ali opravljanje storitev za tretjo osebo, in stranka je slabše ali se zavezuje, da bo dal način finančnemu agentu je monetarna zahteva. Monetarna zahteva za dolžnika lahko stranko kupuje tudi finančnemu agentu, da se zagotovi izpolnitev obveznosti naročnika finančnemu agentu.

Banke in druge kreditne organizacije lahko delujejo kot finančni agent, kot tudi druge komercialne organizacije, ki imajo dovoljenje (licenco) za izvajanje dejavnosti te vrste.

Predmet naloge je lahko samo monetarna zahteva, ki je plačilni rok že prišel (obstoječe zahteve), ali pravico do prejema sredstev, ki se bodo pojavile v prihodnosti (prihodnje zahteve). Na podlagi navedene pravne strukture je lahko sporazum v okviru koncesije monetarne zahteve resničen in sporazumna.

V nasprotju z zahtevami Mednarodne konvencije Ottawa, železnice. Kodeks Ruske federacije ne omogoča poznejše koncesije ponudbe denarnega sredstva (razen če pogodbena pogodba drugače).

Dolžnik se zavezuje, da bo plačal finančnemu zastopniku, pod pogojem, da je prejel od stranke ali finančnega zastopnika, pisno obvestilo o verodostojnosti denarne zahteve in v priglasitvi, ki ga določi denarna zahteva, da se izvrši, kot finančnega zastopnika, na katerega je treba plačati plačilo.

V zvezi z odgovornostmi po analogiji z umetnostjo. 10 Konvencije, dolžnik, ki ima pravico, da se neposredno od zneska zneska, ki ga finančni zastopnik plača kot posledica dodelitve zahtevka, ima pravico zahtevati vrnitev teh zneskov finančnemu agentu, če je to Dokazano je, da slednja ni izpolnila svoje obveznosti, da prilagodi obljubljeno plačilo, povezano s koncesijo, ali pa je prineslo takšno plačilo, vedoč o kršitvi s strani stranke tega zavezanca dolžniku, na katero zahteva plačilo, povezano s koncesijo.

54. Transakcija "Poročilo - Odhod"

Poročilo je borzni transakment za obdobje, sklenjeno o povečanju poteka vrednostnih papirjev, da bi dosegli razlika v teku. Odhod je nasproten poročilu - to je transakcija za obdobje, sklenjeno na borzi, ki temelji na zmanjšanju potek vrednostnih papirjev, da bi dosegli razlika v teku.

Poročilo "Poročilo-open" se običajno nanaša na transakcije izmenjav in vzpostavlja neodvisno pravico vsakega od nasprotnih strank, da se zagotovi njihova pravica do povpraševanja po drugi strani s prisotnostjo premoženja ali denarja vnaprej prejetih od tega dela.

Da bi ta transakcija, je treba imeti dve osebi, ki se ukvarjajo z vrednostnimi papirji. Če eden od tistih meni, da se bo menjalni tečaj vseh vrednostnih papirjev dolgo povečal, in drugi meni, da bo potek teh vrednostnih papirjev padel v isto obdobje, lahko sklenejo naslednji sporazum med seboj. Prva nasprotna stranka (v upanju na zmanjšanje potek vrednostnih papirjev) lahko "prodaja" nekaj svojega števila tega, kar meni, da se bo potek vrednostnih papirjev povečal. Ta drugi obraz, v skladu s tem, "kupi" vrednostne papirje, kar pomeni, da denar za njih. Poleg tega se pogajajo, da imajo na pojav določenega obdobja, katera koli od strank ima pravico zahtevati od druge strani nasprotnega (obratno ali likvidacijsko) transakcije - prodajo ali nakup - iste vrednostne papirje. Povratna transakcija pa bo storjena po stopnji dneva.

V primeru, da se predpisano obdobje vrednostnih papirjev poveča, postane dobičkonosen "kupec" papirja v začetni transakciji, da zahteva povratno transakcijo, "nakup" papirja po enakem menjalnem tečaju, je dobil priložnost "prodati "po višji ceni. Nasprotno, v primeru zmanjšanja tečaja, je zahteva za vrnitev poslana donosna za nekdanjega "prodajalca" vrednostnih papirjev - "Prodaja" papir na isti tečaj, lahko "kupi" jih na nižji Cena.

Na drugi stopnji stranke določijo, kako se med seboj zanimajo zapornik transakcije v prihodnosti. Tisti, ki bo "prodajal" papir v prihodnosti, bi moral "kupiti" danes, t.j. Pravico do prisiljevanja nasprotne stranke, da sprejme dokument v prihodnosti po stopnji določenega zneska denarja. Nasprotno: Tisti, ki bo "kupil" papir v prihodnosti, mora "prodajati" danes, t.j. Pravica do pridobitve pravice do prisiljevanja nasprotne stranke, da bi v prihodnje navedla v prihodnost po določenem znesku teh vrednostnih papirjev.

Torej, vsak udeleženec v Depopotu Deport Company pridobi pravico, da svojo nasprotno stran prisili, da bo za njega ugodnih ukrepov, ki zagotavljajo to pravico do predhodne denarne nasprotne stranke ali vrednostne papirje. Njena lastništvo denarja in vrednostnih papirjev je nedvomno ohranjena, vendar obremenjuje določeno posebno pravico do nasprotne stranke, ki je sprejela ustrezne vrednosti, katere vsebina je zmožnost, da imajo prejeta sredstva, dokler se transakcija v prihodnosti ni izpolnjena. Poleg tega lahko upnik odbitka proda upnik, da izpolni svoje trditve od njene vrednosti. Tukaj se lahko denar in vrednostni papirji z njihovim obrazom uporabijo po lastni presoji, vendar bi pogoj za obdobje izvajanja transakcije vsaka od njih lahko zagotovi nadomestke za ustrezen znesek denarja ali papirjev. Pred nami je neznan poseben način za zagotovitev izpolnjevanja pogodbe za nakup in prodajo pravic do denarja in vrednostnih papirjev.

55. Pogodba o bančni tovarni.

Zaradi bančne garancije, banke, drugih kreditov ali zavarovalniške organizacije (garanta) na zahtevo druge osebe (glavnice) pisno zavezo za plačilo upnika naročnika (upravičenca) v skladu s pogoji, ki jih jamstvo za obveznosti denarnega zneska ob predložitvi upravičenca pisne zahteve za njegovo plačilo.

Bančna garancija ima številne posebne značilnosti: - ne nosi dodatna narava, t.j. Neodvisnost obveznosti, predvidenih v njem, je porok pred upravičencem iz glavne obveznosti, da se zagotovi izvršitev, ki jo je izdala; - Praviloma ga garanta ne more umakniti; - praviloma, obveznost bančne garancije, ki pripada upravičencu, ni mogoče prenesti na drugo osebo; - jamstvo, ki ga zagotavlja jamstvo, preden je upravičenec omejen na plačilo zneska, na katerem se izda garancija.

Če posojilojemalec ni izpolnjen, obveznost vrnitve zneska posojila, se zahteva banke upravičenca na plačilo bančnega jamstva predloži banki GARANT v pisni obliki z uporabo dokumentov, določenih v garancijah, in navedbo kršitev glavnice glavne obveznosti, da se zagotovi, da se izda garancija.

Bančni garant nemudoma obvesti glavnico o navedenih zahtevah; nam je usmerja kopijo banke banke-upravičenke in priložene dokumente; V razumnem roku so dokumenti, ki so predloženi in proizvaja znesek zneska, na katerega se izda garancija. Po izpolnitvi obveznosti je bančna garancija upravičena zahtevati od glavnega zavezanca v vrstnem redu regresije odškodnine za zneske, ki jih je upravičenec plačal na bančni garanciji.

Garant lahko zavrne izpolnjevanje zahteve upravičenca za naslednje razloge: 1) Če je zahteva, da se dokumenti, ki so priloženi, ne izpolnjujejo garancijskih pogojev ali so garanciji predloženi na koncu roka, določenega v garanciji; 2) Če je porok, ki izpolnjuje zahtevo upravičenca, je postal znan, da je bila glavna obveznost, ki jo zagotavlja bančna garancija, v celoti ali v ustreznem delu, že izvedena, je prenehala z drugimi razlogi ali neveljavne. Hkrati mora garant nemudoma obvestiti upravičenca in glavnice.

Jamstvo garanta upravičencu se zaključi v primerih: - plačilo upravičenca do zneska, na katerega se izda garancija; - izteka garancije; - zavrnitev upravičenca iz njenih jamstvenih pravic in ga vrne garantu; - Zavrnitev upravičenke od svojih jamstvenih pravic s pisno izjavo o sprostitvi garanta iz njenih obveznosti.

56. Jamstvena pogodba.

Po mnenju DP je garant dolžan odgovoriti na upnika druge osebe, da izpolni svoje izpolnjevanje svojih obveznosti v celoti ali delno. Posebnost te metode zagotavljanja, da se posojilojemalec in garant odzivata na posojilodajalec kot solidarski dolžniki. Hkrati se garant odziva na posojilodajalca v enakem znesku kot dolžnik, vključno z izplačilom obresti, povračilo pravnih stroškov za izterjavo dolga in drugih izgub upnika, ki ga povzroča neizpolnitev ali nepravilno izpolnjevanje. dolžniku. Vendar pa se lahko zagotovi hčerinska odgovornost za sporazum o jamstvu.

Po izvrševanju poroka obveznosti se pravice posojilodajalce banke prenesejo nanj in pravice, ki pripadajo upniku kot Pledgee, v kateri je garant zadovoljil zahtevek upnika. Garant je prav tako pravico zahtevati dolžnika o plačilu obresti na znesek, ki ga plača upnik, in odškodnine za druge izgube, ki so nastale v zvezi z odgovornostjo arudition.

Jamstvo se zaključi: a) prenehanje obveznosti, ki so jim bile zagotovljene; b) spremembo obveznosti, ki vključuje povečanje odgovornosti ali drugih škodljivih učinkov za garant, brez njenega soglasja; c) prenos na drugo osebo dolga na obveznost jamstva, če ni soglasja garanta, da se odzove na novega dolžnika; d) zavrnitev upnika, da sprejme ustrezno izpolnitev obveznosti dolžnika ali garanta; e) izteka jamstva iz obdobja, določenega v pogodbi. Če takšno obdobje ni ugotovljeno, jamstvo ne preneha z upnikom upnika do garanta v enem letu od datuma začetka izvrševanja obveznosti, ki jo zagotavlja jamstvo (če je rok za izvajanje glavne obveznosti se določi v času povpraševanja - v dveh letih od datuma sklenitve sporazuma o jamstvu).

57. Skladiščenje vrednosti v banki.

Skladiščenje vrednosti v banki - v skladu z zakonodajo Ruske federacije, je posebna vrsta skladiščenja, v katerem lahko banka sprejme skladiščenje vrednostnih papirjev, plemenite kovine in kamne, druge dragocene stvari in druge vrednote.

Pogodba o skladiščenju, za katero banka prevzame skladiščenje vrednostnih papirjev, plemenitih kovin in kamnov in drugih vrednot, vključno z dokumenti, ki jih je premeščen s prevajalcem (naročnik). Zaključek Pogodbe o skladiščenju v banki je certificiran z izdajo banke Stranka registriranega shranjenega dokumenta, katerih predstavitev je osnova za izdajo shranjenih vrednosti v kompaktor.

Pogodba o skladiščenju banke v banki lahko zagotovi skladiščenje z zagotavljanjem posamezne banke, ki ga varuje banka (celica varnega, izoliranega prostora v banki).

V okviru pogodbe o skladiščenju v posameznem bančnem varnem varnem bančništvu, je stranka daje pravico, da se vrednote postavijo v varno in da se jih umakne iz njega, za katero je treba dati ključ od varne, kartico, ki vam omogoča Opredelite stranko ali drugačen znak ali dokument, ki potrjuje pravico naročnika do dostopa do savne in njene vsebine.

Pogoji pogodbe se lahko zagotovijo za pravico stranke, da delajo v banki z vrednostmi, shranjene v posamezniku varne. V skladu s pogodbo o skladiščenju v banki z zagotavljanjem posamezne banke varno, banka strankam zagotavlja možnost, da se dragocenosti dajo v varno in zaseg od sefa od vsakega nadzora, tudi iz banke.

Banka je dolžna spremljati dostop do prostora, kjer se varno zagotovi stranka.

Če se pogodba za shranjevanje v banki z zagotavljanjem posamezne banke varno ne predvideva drugače, je banka oproščena odgovornosti za vztrajnost vsebine varnega, če dokaže, da v skladu s pogoji skladiščenja, kdorkoli do varno od stranke je bilo nemogoče ali je postalo mogoče zaradi višje sile.

Pravila GK na zakupni pogodbi veljajo za Pogodbo o zagotavljanju banke sef za uporabo druge osebe brez odgovornosti banke za vsebino varnega.

58. Pojem prestrukturiranja kreditne institucije.

59. Pravni status, funkcija in pooblastila agencije za prestrukturiranje za kreditne organizacije (ARCO).

V okviru prestrukturiranja je kompleks ukrepov, ki se uporabljajo za premagovanje njihove finančne nestabilnosti in obnavljanja solventnosti ali za izvajanje likvidacije kreditnih institucij v skladu z zakonodajo Ruske federacije. Dogodki na prestrukturiranju Co izvaja Agencija za prestrukturiranje kreditnih organizacij.

Arco je država. Korporacija, ki jo je ustvarila Ruska federacija, status, namen dejavnosti, funkcij in pooblastil, ki jih določi zvezni zakon "o neprofitnih organizacijah" in zveznega zakona "o prestrukturiranju kreditnih organizacij".

Cilj dejavnosti Agencije je prestrukturiranje Co, pod vodstvom Agencije, v skladu z zahtevami in postopki, ki jih ustanovi Zvezni zakon o prestrukturiranju kreditnih organizacij.

Agencija opravlja naslednje funkcije: 1) sprejema kreditne organizacije pod njenim upravljanjem; 2) sodeluje pri oblikovanju upravnih organov kreditnih institucij v okviru upravljanja Agencije; 3) opravlja ukrepe za prestrukturiranje kreditnih institucij v okviru upravljanja Agencije; 4) privablja potrebna finančna sredstva za izvajanje dejavnosti za prestrukturiranje kreditnih institucij; 5) ustvarja organizacije, vključno s kreditom, ki je potrebna za izvajanje nalog in funkcij Agencije; 6) sodeluje z vlado Ruske federacije in Banke Rusije pri izvajanju ukrepov za prestrukturiranje kreditnih institucij.

Kreditne organizacije, ob upoštevanju prisotnosti potrebnih pogojev za morebitni prehod na upravljanje agencij, se uporabljajo naslednji postopki: pregled kreditne institucije; Prestrukturiranje kreditne institucije.

Organ Agencije v zvezi s kreditno institucijo v okviru uprave Agencije je možen: 1), da se odločijo o izvajanju ukrepov za finančno izterjavo kreditne institucije, ki jo določa Zvezni zakon "o plačilni nesposobnosti (stečaj) kredita Organizacije "; 2) povečanje in zmanjšanje odobrenega kapitala kreditne institucije; 3) sprejema odločitve o reorganizaciji kreditne institucije; 4) prodati ali kako drugače prenesti pravice do delnic (delnice) kreditne institucije, ki pripada Agenciji, tretjim osebam; 6) Zagotovite posojila, depozite, zagotavljajo določbe, zagotavljajo druge vrste finančne pomoči kreditni instituciji; 7) izvaja druge ukrepe in dogodke, da se ponovno vzpostavi finančni položaj kreditne institucije; 8) Izvajati postopke za odpravo kreditne institucije.

60. Pravna ureditev sedanjih transakcij valut.

Trenutne transakcije valut vključujejo:

a) Prevodi v Ruski federaciji in iz tuje valute Ruske federacije za naselja brez odlašanja plačila za izvoz in uvoz blaga (gradbena dela, storitve, rezultati intelektualne dejavnosti), kot tudi za izvajanje naselij, povezanih z posojili za izvoz -Ruffle operacije za obdobje največ 90 dni;

b) pridobitev in zagotavljanje finančnih posojil za obdobje največ 180 dni;

c) prenosi v Rusko federacijo in iz Ruske federacije, dividende in drugih prihodkov od depozitov, naložb, posojil in drugih dejavnosti, povezanih s pretokom kapitala;

d) Prenosi netrgovske narave v Ruski federaciji in iz Ruske federacije in drugih valutnih transakcij, katerih seznam, ki ga ustanovi vlada Ruske federacije.

Trenutne valutne transakcije izvajajo rezidenti brez omejitev, to je brez razpoložljivosti licence ali dovoljenja centralne banke Rusije. Vendar obstajajo izjeme. Prebivalci se morajo obrniti na centralno banko Rusije za pridobitev dovoljenja za opravljanje valutne transakcije v naslednjih primerih: če prenos prihodkov od izvoza presega 90 dni; Če pomen uvoza blaga, ki ga uvozi rezident presega 90 dni od datuma plačila. Enako velja za plačila o pošiljkah, o transakcijah iz pošiljk, v skladu s transakcijami ponovnega izvoza; Če prebivalec plača obresti pri vrnitvi od nerezidenta v predujnosti v primeru neizpolnitve obveznosti iz pogodbe.

61. Pravno ureditev poslovanja, povezanih s pretokom kapitala.

Za pravilno razumevanje valutnih pravnih odnosov je zakonodajna razlika valutnih transakcij za 2 glavne vrste temeljne razlike: trenutne valutne transakcije; Valutne transakcije, povezane s pretokom kapitala. Ločevanje valutnih transakcij za 2 tipi - poklon njihovega vpliva na gospodarske procese.

Trenutne valutne dejavnosti so namenjene servisiranju trgovalnih operacij z izvozom (vključno z njihovim plačilom, vključno s pridobivanjem posojil za te namene), pa tudi za zagotovitev gibanja valutnih sredstev državljanov, ki delajo ali živijo v tujini (pokojnine, dohodek, prevodi in itd )

Valutne transakcije, povezane s pretokom kapitala, pomenijo naložbo ruskega kapitala v tuje gospodarstvo, pa tudi uvoz tujega kapitala v državo. Drugi proces (odtok kapitala ali vzpostavitev tujega nadzora nad posameznimi podjetji) imata negativne posledice za domače gospodarstvo. Posledično prebivalci opravljajo trenutne valutne transakcije brez omejitev, operacije, povezane s kapitalskim gibanjem, predmet resne kontrole države, ki jo zastopajo ustrezni organi.

Valutne transakcije, povezane s pretokom kapitala: - neposredne naložbe, to je naložbe v odobreni kapital podjetja, da bi izločili dohodek in pridobiti pravice do sodelovanja pri upravljanju podjetja; - Portfolio Investment, t.j. nakup vrednostnih papirjev; - prenosi za plačilo za lastništvo stavb, struktur in drugih nepremičnin, vključno z zemljišča in njenim podtaljem, ki jih je mogoče pripisati po zakonodaji svoje lokacije za nepremičnine, kot tudi druge nepremičninske pravice; - zagotavljanje in pridobitev zamude pri plačilu za obdobje več kot 90 dni za izvoz in uvoz blaga (dela, storitve, rezultati intelektualne dejavnosti); - zagotavljanje in pridobitev finančnih posojil za več kot 180 dni; - vse valutne transakcije, ki niso trenutne valutne transakcije.

Izvajanje številnih operacij, povezanih z gibanjem kapitala, je možno le v prisotnosti posebnega dovoljenja Banke Rusije. Zlasti prejem dovoljenja zahteva naslednje vrste poslovanja: - izvajanje delovanja naložb v višini več kot 1 milijon dolarjev ali enakovredni znesek v drugih valutah; - prispevki k odobrenemu kapitalu družbe na morju; - prispevki k odobrenemu kapitalu nerezidenčne - finančne družbe; - prispevki k odobrenemu kapitalu kreditne institucije v tujini s strani vlagatelja (ne kreditne institucije); - Izvajanje skupnega vlagatelja z nerezidenčno dejavnostjo v tujini.

62. Pravni režim bančne tajnosti.

Kreditna institucija, Banka Rusija jamči skrivnost poslovanja, računovodskih izkazov in prispevkov svojih strank in dopisnikov. Vsi zaposleni kreditne institucije so dolžni obdržati skrivnost poslovanja, računov in prispevkov svojih strank in dopisnikov, pa tudi na druge informacije, ki jih je uvedla kreditna institucija, če to ne nasprotuje zveznega zakona (člen 26 Zakon o bankah in bančnih dejavnostih).

Informacije, ki sestavljajo bančno tajnost, se lahko zagotovijo samo strankam ali njihovim predstavnikom. Sedanja zakonodaja omogoča zagotavljanje informacijskih sestavin države. Skrivnost, stanje. Organi in njihovi uradniki izključno v primerih in postopku, ki ga določa zakon.

Banka Rusije ni upravičena, da razkrije informacije o računovodskih izkazih, depozitih in informacijah o posebnih transakcijah in poslovanju iz poročil kreditnih institucij, ki jih je pridobil zaradi izvrševanja licenčnih, nadzornih in kontrolnih funkcij, razen v primerih Zvezni zakoni.

Revizijske organizacije niso upravičene do razkritja informacij o transakcijah, računih in prispevkih kreditnih institucij, njihovih strank in dopisnikov, pridobljenih med inšpekcijskimi pregledi, ki jih izvajajo, z izjemo primerov, ki jih predvideva Fed. Zakoni.

Pooblaščeni organ, ki opravlja ukrepe za preprečevanje legalizacije (pranje) dohodka, pridobljenega s kazenskimi sredstvi, ni upravičen do razkritja informacij, prejetih od kreditnih institucij tretjim osebam.

Za razkritje bančne tajnosti, banke Rusije, kreditnih, revizijskih in drugih organizacij, pooblaščenega organa, ki izvaja ukrepe za boj proti legalizaciji (pranje) dohodka, pridobljenega s kaznivimi sredstvi, pa tudi njihovimi uradniki in njihovimi zaposlenimi, vključno s povračilom. Poškodbe, ki jih je določil zvezni zakon.

Mentorstvo

Potrebujete pomoč za študij, kakšne jezikovne teme?

Naši strokovnjaki bodo svetovali ali imeli storitve mentorstva za temo interesa.
Pošljite zahtevo Zdaj s temo, da bi spoznali možnost prejemanja posvetovanja.

Uvod

Pravni standardi bančnega pravica vsebujejo predpise, povezane z bančnimi dejavnostmi, določajo pravni status bank in drugih kreditnih institucij, urejajo odnose z javnostmi bank, pa tudi svoje zasebne in odnose s strankami.

Decentralizacija bančništva je neprijetno in naredi nered v gospodarske procese. Presežek denarja v obtoku lahko zaplete inflacijske težave. Pomanjkanje denarja lahko upočasni rast gospodarstva, ki preprečuje pravilno vzpon proizvodnje in izmenjavo blaga in storitev. Tržno gospodarstvo na grenki izkušnji je bilo prepričano, da je malo verjetno nereguliranega bančnega sistema, da bi zagotovila ustrezno ponudbo denarja in večinoma prispevala k blaginji gospodarstva kot celote.

V skladu z regulacijo bank se sistem ukrepov razume, s čimer se država prek centralne banke ukvarja z zagotavljanjem stabilnega, varnega delovanja bank, preprečevanje destabilizacijskih trendov. V sodobnih pogojih se bančna regulacija zmanjša, predvsem na nadzor poslovanja bank v interesu stabilnosti celotnega gospodarstva. Glavni cilji regulacije bank so ohraniti stabilnost bančnega sistema in zaščito interesov vlagateljev in upnikov.

Regulativni in pravni akti bančne ureditve vključujejo veliko več višjih zakonodajnih in podnaslovnih aktov različnih ravneh: od zakonov do kratkih sporočil lokalnih oddelkov centralne banke Ruske federacije. Med njimi so različni deli na splošno zlomljenih dokumentov. Načeloma se lahko vsi ti dokumenti razdelijo na štiri glavne skupine: skupina posebnih bančnih zakonodaj, skupina mešane zakonodaje, skupina davčne zakonodaje, skupina poročevalske zakonodaje.

Ureditev bančnih dejavnosti v Ruski federaciji se izvaja z Ustavo Ruske federacije, zveznimi zakoni o bankah in bančnih dejavnostih "in" Na centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije) ", Drugi zvezni zakoni, kot kot regulativni akti centralne banke Ruske federacije.

Skupina posebne bančne zakonodaje Ruske federacije temelji na dveh temeljnih zakonih: "Na centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" in "na banke in bančne dejavnosti". Ti dokumenti zajemajo celotno področje dejavnosti, ki so dovoljene za banke Opišite splošno strukturo ustvarjanja, delovanja, regulacije in reforme monetarnega sistema Rusije.

Za izvajanje svojih funkcij ima centralna banka Ruske federacije pravico zahtevati in prejemati potrebne informacije o svojih dejavnostih kreditnih institucij, da zahtevajo pojasnilo o prejetih informacijah. To je upravičen v skladu z zveznimi zakoni, da se zahtevajo kvalificirane zahteve za izvršilne organe, pa tudi za glavnega računovodja kreditne institucije.

Za zaščito interesov upnikov lahko centralna banka Ruske federacije imenuje licenco kreditni instituciji, ki jo umakne licenca za bančne operacije, ki jih je odobrila centralna banka Ruske federacije.

Centralna banka Ruske federacije je bančni nadzorni organ. Vzpostavlja ista pravila za računovodske izkaze, roki za njegovo poročanje, nadzoruje skladnost z gospodarskimi standardi, izdaja potrebna navodila, ki urejajo dejavnosti poslovnih bank.

Na področju bančnega nadzornika so najpomembnejša področja

• uvedba sistema bančne ocenjevanja, ki temelji na uporabi mednarodnih računovodskih standardov in računovodskih izkazov, \\ t
• izboljšanje orodij za nadzor bank v skladu z mednarodno prakso, vključno s sistemom licenciranja, \\ t
• izboljšanje učinkovitosti stečajnih postopkov in likvidacije kreditnih institucij.

Za kršitve bančnih dejavnosti je zakonodaja Ruske federacije vzpostavila davek, civilno pravo, upravno in kazensko odgovornost.

1. Bančni sistem Ruske federacije.

Posebnosti pravnega statusa centralne banke Ruske federacije so, da je na eni strani obdarjen z velikimi močnimi pooblastili za upravljanje monetarnega sistema Ruske federacije, na drugi strani pa je pravna oseba Spodbujanje ustreznih civilnih odnosov s kreditnimi organizacijami. Dejavnosti centralne banke Ruske federacije so določene z Ustavo Ruske federacije, zveznega zakona "o centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" in drugih zveznih zakonov.

Ustavne osnove bančnega prava:

• programske bančne dejavnosti, ki širijo pravni režim podjetništva in ugotavljanje svobode pretoka kapitala, \\ t
• določi minimalna jamstva za pravice in interese udeležencev v pravnih odnosih bank, ki jih ne morejo omejiti z bančnimi standardi, \\ t
• ustvarite zbirko podatkov za enotno bančno pravno ureditev.

Imenovanje in izpustitev predsednika in članov upravnega odbora centralne banke Ruske federacije izvaja državna duma Ruske federacije. Centralna banka Ruske federacije predstavlja državno dumo Ruske federacije za obravnavo letnega poročila in revizijskega sklepa. Državna duma Ruske federacije ima parlamentarne predstavitve o dejavnostih centralne banke Ruske federacije in sliši poročila njegovega predsednika. Zvezni organi državnih organov, državni organi ustanovnih subjektov Ruske federacije in lokalnih oblasti nimajo pravice do poseganja v svoje dejavnosti, sicer centralna banka Ruske federacije obvesti o tej državni dumi Ruske federacije in predsednika Ruske federacije.

Centralna banka Ruske federacije ima pravico, da se prijavi na sodišča za zahtevke za priznanje neveljavnih pravnih aktov zveznih državnih organov, državnih organov subjektov Ruske federacije in organov lokalnih oblasti.

V okviru svoje pravne sposobnosti centralne banke Ruske federacije ima pravico, da izvede vse vrste bančnih dejavnosti s kreditnimi institucijami, vlado Ruske federacije, predstavniškimi in izvršilnimi organi ustanovnih subjektov ruskega Federacija, lokalne oblasti, državne ekstrabudske oblasti, vojaške enote in vojaško osebje.

Centralna banka Ruske federacije ima pravico, da predloži posojila za obdobje največ enega leta, zagotavljanje plemenitih kovin, tuji valuti, zadolžni računi z zapadlostjo do šest mesecev, dragocene vladne vrednostne papirje. Centralna banka Ruske federacije služi bančnim računom za računovodstvo in opravlja funkcije splošnega zastopnika o dragocenih javnih sekundarnih panelih Ruske federacije. Centralna banka Ruske federacije je odgovorna na način, ki ga predpisujejo zvezni zakoni. Cilji centralne banke Ruske federacije morajo zagotoviti trajnost rublja, neprekinjenega delovanja sistema poravnave, krepitev bančnega sistema Ruske federacije.

Glavne naloge centralne banke Ruske federacije so aktivna udeležba pri razvoju monetarne in finančne in proračunske politike vlade Ruske federacije, zadrževanju inflacije, zmanjšanje proračunskega primanjkljaja, ohranjanje stabilnega cirkulacije denarja in drugih. Centralna banka Ruske federacije je monopolum z emisijo gotovine in organizira svojo privlačnost, organizira sistem refinanciranja.

Centralna banka Ruske federacije oblikuje en centraliziran sistem z vertikalno kontrolno strukturo. Vrhovni organ centralne banke Ruske federacije je odbor direktorjev, ki vključuje predsednika centralne banke Ruske federacije in 12 članov upravnega odbora. Centralna banka Ruske federacije ima listino 3 milijarde rubljev.

Poslovne banke imajo pravico pritegniti sredstva, posojanje o pogojih odplačevanja, izplačevanja in nujnosti, odpiranje in vzdrževanje bančnih računov, ki izvajajo druge bančne operacije. Mednarodno poslovanje komercialnih bank vključujejo nakup in prodajo dragocenih tujih vrednostnih papirjev, valut, sprejemnih pregledov, računov, bančnih sprejemnih bank, posojila.

V primerih, ki jih vzpostavil zvezni zakon, se ukrepi izvajajo na finančnem izterjavi kreditne institucije. Vključujejo zagotavljanje finančne pomoči ustanoviteljem in drugim osebam, spremembo v strukturi sredstev in obveznosti, spremembo v organizacijski strukturi in druge ukrepe.

Nebančne kreditne organizacije imajo pravico izvajati ločene bančne dejavnosti.

1. Možnosti za razvoj ruskih bank.

Banke ne organizirajo samo denarnega prometa in kreditnih odnosov. Skozi njih financirajo za gospodarstvo, zavarovalne posle, nakup in prodajo vrednostnih papirjev ter v nekaterih primerih posredniških transakcij in upravljanja nepremičnin. Banke delujejo kot svetovalci, sodelujejo pri razpravi o nacionalnih gospodarskih programih, svinčenih statističnih podatkov, imajo svoja subvencionirana podjetja.

S spodbujanjem monetarne politike centralna banka Ruske federacije ohranja stalen nadzor skladnosti s poslovnimi bankami bančne zakonodaje in regulativnih aktov centralne banke Ruske federacije, zlasti zahtevane standarde, ki jih je določil.

Sklenjeni so cilji kreditne politike Ruske federacije

• pri zmanjševanju gospodarskih kriz;
• pri omejevanju rasti inflacije;
• pri spodbujanju naložb v različne sektorje gospodarstva.

Naložbena politika, da država drži, da ima velik vpliv na razvoj kapitalskih naložb v zasebni in državni. Oblikuje tako imenovano naložbeno ozračje države, zato ima vlada Ruske federacije veliko pozornosti.

Avtohtone spremembe v stanju socialne politike v močnih proračunskih omejitvah so lahko uspešne le s sodelovanjem kreditnih institucij pri uvajanju novih mehanizmov za delovanje družbenega sektorja in njihovega izboljšanja, kot so ustvarjeni gospodarski predpogoji. Država pomeni, da je treba nenehno in dosledno preoblikovati sistem socialne zaščite. Lokalni socialni programi so pomembni za neposredno organizacijo socialne pomoči, ki jih regije zelo razlikujejo in celo okrožji na istem območju. Hkrati pa je vprašanje ustvarjanja enotnega sistema socialne zaščite, ki povezuje interese države, delodajalci in državljani vse bolj pomembni.

1. Mednarodni zakon o bančništvu.

Finančni sistem držav z razvitim tržnim gospodarstvom vključuje različne vrste institucij, ki sestavljajo svojo organizacijsko strukturo. Ključni element te strukture je banke, ki opravljajo funkcijo mediatorja na trgu finančnih storitev. Ta funkcija je izražena pri zbiranju začasnega prostih denarnih sredstev in jih postavi v svoj račun o pogojih odplačevanja, nujnosti in obveznosti.

Pravna ureditev bančnih dejavnosti v razvitih državah običajno temelji na velikem številu posebne zakonodaje, med katerimi se dodeli zakon o centralni banki in splošni bančni zakonodaji. Zakon o centralni banki je praviloma primarna v zvezi z drugo bančno zakonodajo in je temeljnega pomena, saj določa bazo zakona pod državno monetarno politiko. V večini držav so bili takšni zakoni sprejet relativno dolgo nazaj (ZDA - 1913, Japonska - 1942, Velika Britanija - 1946, Finska - 1925), ki odraža stabilnost funkcij centralne banke. Zakon o bančništvu najpogosteje daje opredelitev bančne institucije, vzpostavlja postopek za ustvarjanje in zapiranje bank, zaščito strank. Tak zakon je predvsem splošen, monetarna politika pa praviloma temelji na zakonu o centralni banki ali posebnem zakonu.

Načelo konsolidiranega nadzornika je podrobno oblikovano v direktivi EU, 6. aprila 1992 "o nadzoru kreditnih institucij na konsolidirani osnovi" (92/30 / EGS). Direktiva se posebej osredotoča na dve točki: \\ t

• vključuje nebančne finančne deleže v orbito bančnega nadzora;
• ugotavlja, da če večina poslovanja kreditne institucije osredotoča na državo izvora, mora nadzorna funkcija izvajati pristojni organi države, kjer je glavna vrsta takšnih operacij koncentrirana.

Konsolidirani nadzor zajema tiste bančne skupine, v katerih je matična družba predstavljena v obliki finančnega ali mešanega gospodarstva.

Uporablja se ne samo za kreditno institucijo v gospodarstvu, temveč tudi na vseh drugih finančnih institucijah, v katerih ima kreditna organizacija delež sodelovanja. To je posledica dejstva, da sistem udeležbe vpliva na finančno zanesljivost in stabilnost kreditne organizacije v primeru, ko njena hčerinska družba finančno doživlja finančne težave. V takem primeru, samo konsolidirani nadzor pomaga preprečiti hitre vire kreditne institucije v njenem neugodni otroški strukturi in s tem odpraviti poslabšanje njegovega finančnega stanja.

Kapitalska ustreznost odraža celovito oceno zanesljivosti banke in je izražena v odstotnem razmerju kapitala banke do zneska njenih sredstev, ki se uteže glede na stopnjo tveganja. V bančništvu obstajata dva vidika kapitalske ustreznosti: statična in dinamična. Statični vidik vključuje vzpostavitev fiksne minimalne vrednosti odobrenega kapitala. Dinamični vidik je predstavljen s formulo, ki se imenuje koeficient kuhanja in izraža kapitalsko razmerje banke na sredstva, ki se uteže glede na stopnjo tveganja.