Kakšni so pogoji za odprtje depozita v rubljih? Katere banke ponujajo najboljše obrestne mere za depozite? Kako izračunati donosnost depozita?
Pozdravljeni, dragi bralci poslovnega portala HeatherBober!
Treba je omeniti, da z vlaganjem denarja v hranilnico ščitite tudi svoja sredstva! Brezpogojno je zavarovano vse do 1,4 milijona rubljev. Zato je z izgubo varčevanja mogoče izgubiti le v primeru svetovne finančne kataklizme.
Poglejmo, kako lahko razvrstite depozite za bolj priročno in učinkovito izbiro naložbenega financiranja.
Naše naložbe delimo na nujno in vloge na vpogled... Kriterij v tej kategoriji je čas. Za določeno obdobje vlagate denar z lastnimi lastnostmi prejemkov.
Oročena vloga ne dovoljuje dviga ali dopolnitve vloženega zneska. Takšne naložbe se izvajajo za strogo določeno obdobje in obresti. Če želite predčasno umakniti prihranke, bodo vaše obresti najverjetneje znižane ali celo kaznovane.
Primer
Upokojenec Denis Ivanovič je banki prispeval natanko eno leto, tako da je v enem letu lahko z nabranimi obrestmi vzel gradbeni material. Toda na srečo je potreboval denar za popravilo avtomobila pred iztekom roka pologa. Kaj storiti? Odšel je v banko po denar.
Pri banki je upravnik z razumevanjem prikimal z glavo, skomignil z rameni in začel obdelovati donos z minimalno obrestno mero.
Vloge na vpogled se izdajajo tudi za omejeno obdobje, vendar z veliko nižjim odstotkom prihrankov. To je posledica dejstva, da lahko kadar koli dvignete zahtevani znesek z računa ali popolnoma zaprete depozit.
Številne banke za privabljanje strank odpirajo univerzalne storitve. Takšne hibridne vloge imajo precej visoko obrestno mero (do 12% in več, odvisno od valute), vendar imajo omejen potencial za dvig sredstev v povpraševanju. Najpogosteje je to nekakšen znesek depozita, ki ga ni mogoče zmanjšati.
Prispevek nastane na podlagi velikega nakupa: avtomobila, stanovanja, jahte. Morda želite prihraniti določen znesek za potovanja ali pa potrebujete le malo kapitala za financiranje projekta.
Zelo pogosto takšni programi že obstajajo v bankah in imajo včasih svoja imena, odvisno od namenov, za katere se varčujejo (avtomobilska vloga, pristojbina za stanovanje). Bistvo depozita je v tem, da prispevate in zberete količino denarja, ki ga potrebujete.
Osredotočajo se na finančne dejavnosti, varčevanje, porabo in dopolnitev prispevka. Posebnost je, da na depozitu obstaja določeno nepremostljivo stanje. Običajno je spodnji prag depozita majhen in praktično imate celoten znesek depozita.
Uporabljate vse storitve banke, lahko uporabite tekoči račun po lastni presoji, edina pomanjkljivost je določeno časovno obdobje (najpogosteje od 15 do 20 dni), ko je mogoče vloženi znesek v celoti dvigniti, razen obresti (običajno ne presega 1%).
Zasnovan za ciljne skupine strank. Prispevek je narejen na podlagi kopičenja obresti na preostali znesek od dopolnitve. Predstavljajmo si, da odprete depozit, na katerega se obračunava vaša plača. Del zneska, ki ga niste porabili v tekočem mesecu, se zaračuna z obrestmi.
Denis Ivanovič je ob zaključku svojega vloga opozoril na posebno ponudbo banke in vprašal, ali je možno ponovno vpisati depozit pod drugimi pogoji.
Banka je šla upokojencu naproti in imel je še en depozit, iz katerega je lahko dvignil denar, ki ga je potreboval, njegove obresti pa so bile zaračunane na preostalem znesku.
Zlati denar. V tem depozitu pretvorite svoje prihranke v plemenite kovine. Samo kupite pravo težo plemenitega materiala in pazite na njegovo tržno vrednost.
Obresti na te vloge se redko zaračunavajo. Dohodek običajno sestavljajo nihanja cen nakita.
In zadnja skupina depozitov je na prvi pogled precej preprosta, vendar si jo je vredno podrobneje ogledati.
Običajno ljudje dajejo vloge v nacionalnih denarnih enotah, v primeru finančnih nihanj pa tečejo v banke, dvignejo denar in kupijo valuto, ki jo malo kasneje prodajo, na koncu dobijo enak začetni znesek.
Vloge delimo na:
valuta (običajno odprta v evrih ali dolarjih);
rubelj (imajo najvišje obrestne mere);
večvalutno (depozit je v evrih, dolarjih in rubljih, obstaja možnost brezplačne pretvorbe valute).
Obresti za vse vloge se izračunajo v valuti, v kateri so bile odprte. Za večvalutne vloge se vodi računovodstvo za vsako valuto posebej.
Pri sestavljanju nove pogodbe je upravitelj vprašal, v kakšni valuti bi Denis Ivanovič želel odpreti svoj nov račun?
Upokojenec si je opraskal raztrgano brado in se odločil, da bo s svojo modrostjo udaril upravnika:
Obstajata dve vrsti denarja: naš in ne naš, vendar ga lahko mešate!? Naredi mi več valuto! Na svojem računu bom organiziral majhen Forex!
Če se odločite za odprtje depozita, izračunajmo, koliko dobička nam bo to prineslo! Obiščete lahko spletno stran banke in uporabite poseben kalkulator prejemkov.
Če ta možnost povzroči nezaupanje ali težave, se obrnemo na predstavnike finančne institucije, da pojasnijo shemo za izračun obresti prejemkov.
Kot je dejal Ostap Bender:
Ker se po državi sprehaja nekaj bankovcev, potem morajo obstajati ljudje, ki jih imajo veliko.
Nekomu je donosno, da si izposodi denar, se pomika po njem, da obresti in nekaj da v žep. In začeli bomo šteti dobiček, ki nam ga bo prinesel ob odprtju depozita.
Obračuni se obračunavajo dnevno, vendar je dejanski znesek običajno naveden enkrat na mesec.
Obresti na depozit se lahko izračunajo poenostavljeno ali iz. Preprosta shema je videti kot dodajanje letne obrestne mere k prvotnemu znesku, pod pogojem, da sredstev ne dvignemo z računa.
Uporaba velikih začetnic je nekoliko težja. V tem primeru se obresti izračunajo na znesek depozita plus obresti, natečene za preteklo obdobje.
Igrajmo se s kalkulatorjem in vzemimo 10.000 rubljev za začetni znesek. Če si želite ogledati naš čisti dobiček za leto po poenostavljeni shemi, pomnožimo z letno stopnjo (vzemite 15%). Skupaj 10.000 * 15% = 1.500.
Čim pogosteje pride do kapitalizacije, tem bolj je dobiček donosen? Torej, vendar ne vedno. S pogosto kapitalizacijo se letna stopnja znižuje! In na koncu se učinkovitost depozita izravna.
Za izračun kapitalizacije moramo prejete obresti dodati prvotnemu znesku in ponovno izračunati obresti.
Primer
Vitya je odprl depozit za obdobje enega leta in od banke prejel bonus v obliki mesečne kapitalizacije svojega depozita. Začetni znesek na depozitnem računu je bil 100.000 rubljev, ob zaključku depozita pa je Victor pričakoval, da bo na svojem računu videl 112.000.
Naš vlagatelj je bil presenečen, ko je na svojem računu našel 112.682 rubljev! Ah, Vitya, Vitya, pozabil si, da si za darilo dobil veliko začetnico!
Upoštevajte, da veljavna obrestna mera deluje le, če je vloga kapitalizirana in pod pogojem, da predhodno nabrane obresti ne bodo dvignjene z računa. Tako bomo pri izračunu kapitalizacije lahko nabrali obresti na že dodani znesek.
Kot že vemo, nam ob deponiranju povedo obrestno mero. Izvedeti efektivna stopnja(odstotek, pri katerem se izvedejo končni izračuni), moramo določiti število velikih začetnic. Učinkovitost stave bo sorazmerna s to številko.
Na primer, z zneskom začetnega depozita 10.000 rubljev in obrestno mero 12%boste v prvem mesecu prejeli 10.098 rubljev, z mesečno kapitalizacijo pa vam bodo naslednje obresti zaračunane točno na zadnji znesek.
S takim sistemom poravnave se bo stopnja povečala na 12,06%, naslednji mesec do 12,12% in tako naprej do konca roka pologa.
S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) A
Daj no, ta matematika! Lahko je enostavnejša in jasnejša.
Naredimo 3 različne letne vloge po 1000 rubljev in primerjamo rezultate:
Tako postane jasno, da je priporočljivo, da pred polaganjem samostojno ugotovite njegovo donosnost in poiščete alternative predlaganim programom.
Poglejmo vodilne pri privabljanju naložb v Rusiji.
Kakšne obrestne mere za depozite nam ponujajo banke in kako se razlikujejo, beremo dalje.
v Rusiji dela od leta 1990. Največja banka v regiji Sverdlovsk, vodilna v svoji regiji po vlogah in vlogah. Ima pisarne v več kot 43 regijah v državi.
Zanesljivost banke sta potrdili Agencija za zavarovanje vlog in Nacionalna bonitetna agencija na ravni "AA", ki razglaša najvišjo kreditno sposobnost organizacije. Uralska banka za obnovo in razvoj je večkratna dobitnica nagrad za družbene dosežke Rusije.
Vodilna finančna institucija na Uralu svojim strankam ponuja donosne vloge in vloge do 11% letno. Vlagatelje banke čakajo različni bonusi in popusti, dodatne storitve.
Z odprtjem depozita v Uralski banki lahko dobite plus 1% obrestne mere. Pustite svojo telefonsko številko na spletnem mestu podjetja in v 20 minutah vas bodo poklicali, da pojasnite podrobnosti prispevka za program, ki vas zanima.
Z internetnim bančništvom je enostavno upravljati depozit. Spletna plačila so strankam na voljo za plačilo različnih komunalnih in zabavnih storitev. Na spletni strani podjetja lahko sodelujete v vseh vrstah promocij in natečajev s privlačnimi nagradami.
Največja banka v Ruski federaciji. Ima podružnice v vseh večjih mestih in teritorialnih okrožjih Rusije. Služi vsem slojem prebivalstva in oblikam poslovanja ter predstavlja najširšo paleto bančnih storitev.
Na spletni strani podjetja se lahko seznanite s pogoji bančnih vlog in takoj registrirate svojo naložbo. Na spletu lahko izberete polog, ki vam ustreza. 24-urna storitev posvetovanja in povratnih informacij vam bo pomagala razjasniti odtenke in funkcije.
Z depozitom v Sberbank uživate v različnih bonusih in popustih na družbeno-ekonomskem področju dejavnosti ruskih državljanov.
Delniška družba je bila ustanovljena leta 2000. Predstavlja široko paleto finančnih storitev in zaseda vodilni položaj v kmetijskem sektorju gospodarstva. Banka razvija programe naložb in posojil, pri čemer se osredotoča na interese državljanov, ki živijo na podeželju.
Banka deluje v vseh regijah Rusije in strankam ponuja možnost upravljanja njihovih računov od koder koli v sestavnih delih Ruske federacije. Na spletni strani podjetja si lahko ogledate vse razpoložljive naložbene programe in tekoče promocije. Po potrebi odprite depozit na daljavo tako, da vložite vlogo prek interneta.
Odpiranje depozita vedno vključuje določene strahove in tveganja. Zdi se, da je to zelo težaven posel - iti nekam, nekaj prešteti in ali je vredno sveče?
Poglejmo, kako vložiti svoj denar z največjo učinkovitostjo in preprostostjo.
Glavno merilo za izbiro vloge je odstotek prejemka. Višja kot je stopnja, več lahko zaslužite. Vendar je treba spomniti, da ima banka pravico spremeniti obrestno mero glede na finančne težave.
Obrestna mera za depozit ni "Snickers", velikost ni vedno pomembna!
Poleg obrestne mere je treba upoštevati še druge dejavnike. Zlasti z veliko začetnico, o kateri sem pisal zgoraj.
Takšne banke so stabilne in zanesljive. Imajo daljši delovni čas, kar jim je omogočilo vstop na mednarodno raven. Kapitali teh bank, dani v devizne rezerve, so bolj odporni na šoke.
Velika večina institucij s tujim kapitalom so podružnice tujih bank, ki delujejo na ruskem trgu. Zaradi sankcij in pritiska na rusko gospodarstvo so take organizacije veliko bolj svobodne za obstoj na gospodarskem področju dejavnosti in hkrati ponujajo privlačne naložbene programe.
Prispevek bi bilo pametno razdeliti na več delov. To bo omogočilo prosto pretvorbo denarja, obvladovanje tečajnih tveganj in izravnavo inflacijskih procesov.
Večina večvalutnih vlog je v treh enotah: rublji, evri, ameriški dolarji. Druge valute se uporabljajo veliko manj pogosto, vendar še vedno obstajajo.
5 (100%) 1 glas
Bančne vloge so najbolj zahtevan izdelek na trgu. V tem članku bomo pogledali eno najpogostejših vprašanj med navadnimi ljudmi: "kako izračunati obresti na depozit?"
Obstaja več možnosti za izračun obresti na depozit. Razmislimo o vsakem od njih s primeri.
Najpogosteje je bančni depozit tipa "nujno". Ta vrsta depozita je zaradi največjega odstotka najbolj priljubljena med prebivalstvom.
Za tako velikodušnost banke pa morajo stranke donirati naslednje:
Depozit ima obrestno mero 8% letno, brez obnavljanja in je odprt za obdobje enega leta. V tem primeru se obresti na depozit lahko izračunajo na katerem koli kalkulatorju tako, da se začetni znesek pomnoži s faktorjem 0,08 (8%).
Formula za izračun obresti za 1 letoObresti = znesek x 0,08
Na primer, če je bil znesek 200 tisoč rubljev, bodo obresti za leto 16 tisoč rubljev, skupni znesek pa 216 tisoč rubljev.
Seveda ga je treba glede na obrestno mero depozita pomnožiti z različnimi številkami.
Nekoliko bolj zapleten primer. Zdaj je mandat šest mesecev s stopnjo 9% letno. Najverjetneje bo število 181 dni navedeno v pogodbi o bančnem depozitu, kar je nekaj manj kot šest mesecev. Zato bo treba izračunati odstotek ob upoštevanju te nianse.
Formula za izračun obresti za šest mesecev:Obresti = Znesek x 181/365 x 0,09 = Znesek x 0,04463
Če bi bil naš znesek 95 tisoč rubljev, bodo obresti za depozit 181 dni 4239,86 rubljev.
Ta formula uporablja razmerje 181/365, saj bo naš prispevek le 181 dni od 365 dni. Podobno lahko izračunate obresti za depozit za katero koli obdobje.
Mnoge banke dovoljujejo odpiranje depozita ne le za natančne pogoje po mesecih, ampak tudi po dnevih. Tako lahko na primer to storite v Sberbank in Finam Bank. To je priročno za stranke.
V našem primeru odpremo depozit za 145 dni po stopnji 8,7% letno.
Formula za izračun po dnevuObresti = Znesek x 145/365 x 0,087 = Znesek x 0,0345
Namesto 145 dni in stopnjo 8,7%morate zamenjati svoje vrednosti.
Kapitalizirane vloge imajo nekoliko nižje obrestne mere. To je posledica dejstva, da se obračunane obresti za mesec prenesejo na depozit in tako znesek raste. Obstaja tako imenovana "efektivna obrestna mera".
Učinkovita obrestna mera so dejanske letne obresti, ki bodo zaslužene na depozitu. To bo več kot prvotna cena. V tem primeru izračun poteka ob tako imenovanih "sestavljenih obrestih".
Ta koncept velja samo za vloge z kapitalizacijo.
Na primer, dajejo 100 tisoč rubljev na 12% letno z mesečno kapitalizacijo. V enem mesecu bo depozit znašal 101 tisoč rubljev in bo že 12% letno.
Po 2 mesecih bo znesek depozita že 102,01 tisoč rubljev (namesto 102 tisoč rubljev). Ker bodo v prvem mesecu zasluženi 1000 rubljev narasli tudi obresti.
Za izračun sestavljenih obresti je najbolje uporabiti spletne kalkulatorje, saj jih bo težko izračunati na kos papirja. Ni tako težko.
V našem primeru moramo samo pomnožiti 100 z (1,01) 12. Preprosto povedano, pomnožite 1,01 dvanajstkrat.
Ni davka na dohodek iz depozitov. Pod določenimi pogoji pa lahko še vedno obstaja davek. To sta dva pogoja
Če je izpolnjen eden od obeh pogojev, se od tega presežnega dohodka obračuna davek. Davčna stopnja je 35% za rezidente Ruske federacije in 30% za nerezidente.
Na primer, če je ključna obrestna mera Centralne banke 8%, bančni depozit pa 15%, potem je presežek 2% (8% + 5% = 13% - najvišja možna stopnja brez davka). Tu bodo vzeti dohodek iz teh 2% davka.
Na internetu lahko najdete veliko spletnih mest, ki ponujajo izračun obresti za depozit. V vsakem od njih morate nastaviti naslednje parametre:
Kalkulator vam bo nato dal podroben izpisek računa, ki vam bo omogočil, da vnaprej predvidete svoj proračun.
Izkaz stanja:
Sorodni vnosi:
Spletni kalkulator vlog v Moskvi vam omogoča, da preučite donosnost različnih ponudb. V letu 2019 so banke razvile številne nove programe za posameznike.
Kalkulator vlog z kapitalizacijo v Moskvi omogoča, da ugotovite, kakšen znesek prihranka bo dosežen, če vložite določen znesek z možnostjo delnega dviga gotovine.
Kalkulator obresti za depozit v Moskvi je enostaven za uporabo. Storitev vam omogoča neomejeno število vnosov podatkov o pogojih, odstotkih, pogojih in zneskih. Spletni polog v Moskvi lahko izračunate na spletu pri bankah:
Kalkulator vlog v Moskvi je na voljo na uradnih spletnih straneh bank. Toda za razliko od njih lahko na našem spletnem mestu uporabite kalkulator donosnosti vlog v Moskvi za vse razpoložljive ponudbe hkrati.
Polog lahko najdete tako, da navedete:
Na spletu v Moskvi lahko izračunate depozit z veliko začetnico, možnostjo dopolnitve ali delnega dviga. Po vnosu podatkov se bo odprla tabela z moskovskimi bankami, ki izpolnjujejo zahteve. Kalkulator donosnosti vlog v Moskvi vam omogoča, da dobite informacije o dohodku, prejetem iz rezultatov obdelave podatkov.
Izračun depozita s kalkulatorjem v Moskvi skrajša čas, potreben za iskanje želene možnosti, in vam omogoča, da ugotovite največji odstotek ob upoštevanju zahtevanega časa za odprtje depozita. Naše spletno mesto ponuja kalkulator vlog z dopolnitvijo in kapitalizacijo v Moskvi.
Skoraj vsaka oseba, preden varčuje v eni od bank v Moskvi, poskuša izračunati obresti za depozit. Vendar se ne upoštevajo vsi: za pravilen izračun prispevka se ne bi smeli osredotočiti le na obrestno mero. Na donosnost vplivata zlasti dopolnitev vloge in kapitalizacija obresti. Kapitalizacija depozita je dodatek obračunanih obresti znesku depozita, zaradi česar se naknadni prihodki obračunajo ob upoštevanju dobljenih kazalnikov. Nastali znesek depozita se določi ob upoštevanju morebitnega polnjenja računa in dviga denarja. Ko deponirate dodatna sredstva, se bo donosnost povečala, ko dvignete denar, pa bo padla.
Spletni kalkulator depozitov lahko pravilno izračunate spletni znesek dohodka v moskovskih bankah ob upoštevanju vseh pogojev. Mnogi ljudje ne vedo, kako določiti učinkovitost stave, in dobijo napačne vrednosti. Kalkulator je potreben, da so izračuni točni in hkrati enostavni za stranko banke.
Ko v oknih spletnega programa vnesete potrebna mesta (znesek, obdobje umestitve, obrestno mero, pogoje kapitalizacije), si lahko ogledate, koliko dohodka boste prejeli v obračunskem obdobju. Računski sistem upošteva dodatne pogoje. Toda kalkulator prispevkov bo natančno oblikoval predhodni izračun in prikazal celoten znesek dohodka.
Izračune lahko naredite na Vyberu.Ru ali na spletni strani banke. Kalkulator vlog z kapitalizacijo na naši spletni strani prikazuje znesek na koncu obračunskega obdobja, ki se oblikuje ob upoštevanju obrestne mere za vsak program za leto 2019.
Izračun donosnosti vloge
Morda je glavno vprašanje, ki skrbi vsakega vlagatelja, koliko dohodka bo prejel z deponiranjem v banki. Kalkulator vlog s kapitalizacijo omogoča določitev zneska, ki ga bo banka vrnila.
Za izračun donosnosti na spletu morate najprej določiti, kako se bodo izračunale obresti - z veliko začetnico ali brez nje. Za izračun obresti brez kapitalizacije v spletnem kalkulatorju, ki ga bom izbral.Ru, morate v njegova polja vnesti potrebne parametre depozita. Pod okni filtra izberite v stolpcu plačilo obresti "Na ločen račun" in kliknite "Izračunaj donos". Če želite izvesti isto operacijo, vendar za določitev skupnega zneska z začetnico, morate določiti pogoje depozita in označiti postavko "Kapitalizacija".
Primerjajte svoje rezultate. Če določite enake začetne podatke glede zneska in obdobja shranjevanja depozita, bo končno plačilo banke višje, če uporabite depozit z veliko začetnico. To je posledica dejstva, da se obračunane obresti dodajo znesku depozita, ob ohranjanju iste obrestne mere pa se začetni znesek sredstev vsakič povečuje, zato je donosnost takega vloga večja. Manj ko stranka dvigne sredstva, večji bo končni dobiček na depozitu.
Vsaka finančna institucija ima svoje pogoje vlog in možnosti za izračun obresti. Če želite sami določiti najbolj donosen program banke, morate določiti, katera obrestna mera bo za vas učinkovita. Če želite to narediti, določite, koliko dohodka bi radi prejeli od dajanja sredstev v banko za določeno obdobje.
Obračunavanje obresti se določi po naslednji formuli: znesek obresti za celotno obdobje vloge se deli z začetno vsoto denarja in pomnoži s številom dni v letu, deljenim s številom dni vloge . Dobljeni rezultat je treba dodatno pomnožiti s sto.
Pri odpiranju depozita je pomembno upoštevati, ali se obresti, ki se zaračunavajo mesečno, prištejejo k skupnemu znesku depozita ali pa se nabirajo ločeno. Pod tem pogojem je lahko nizka obrestna mera učinkovita tudi, če se denarni dohodek poveča za vsak naslednji mesec hrambe denarja v banki. Pomembno je, da se o tem vprašanju pogovorite z upravniki banke pred podpisom pogodbe.
Kako izbrati najboljšo naložbo?
Če želite pri banki poiskati optimalen varčevalni program, bodite pozorni predvsem na zanesljivost banke. Na Vyberu.Ru se zbirajo ocene bank, ki se oblikujejo, vključno z upoštevanjem tega kazalnika. Prav tako je treba določiti velikost obrestne mere in metode izračuna denarja. Če je obrestna mera opazno višja od povprečja, je to lahko signal, da je banka v resnih težavah. Bolje je, da v zanesljivi finančni instituciji odprete depozit z majhno obrestno mero in pridobite majhen dohodek (ugotovite to s pomočjo spletnega kalkulatorja), kot pa se zanašajte na velike stroške v organizaciji, ki lahko kadar koli bankrotira.
Trenutno banke ponujajo potencialnim strankam možnost izbire med velikim številom vrst finančnih produktov za varčevanje in kopičenje kapitala. Obrestno kapitalizirane vloge so odlična alternativa oročenim vlogam.
Preden nadaljujemo s prakso, razumejmo uporabljeno terminologijo. Običajno se pod kapitalizacijo razumejo posebni pogoji za izračun obresti. Pri takem bančnem produktu bodo zaračunani zneski, ki so bili prvotno položeni na račun, s pogostostjo, določeno v sporazumu. To se običajno zgodi enkrat na mesec. Z naknadnimi časovnimi razmejitvami se obresti ne dodajo le znesku depozita, ampak tudi prej obračunanemu prihodku.
Mnogi ljudje, preden sklenejo pogodbo z banko, raje samostojno dvakrat preverijo podatke o pogojih depozita, ki je bil dan bančnemu uslužbencu. V takšni situaciji jih zanima, kako izračunati prispevek z kapitalizacijo obresti.
Torej, za izračun kapitalizacije obresti na depozitu lahko uporabimo naslednjo formulo.
, kje
Skupni znesek depozita je mogoče izračunati po splošni formuli, vendar bo to primerno narediti le za depozite z letno kapitalizacijo obresti. Če je pogostost dodajanja obresti pogostejša, se bo ta izračun nekoliko spremenil.
Zgoraj smo že povedali, da je največkrat kapitalizacija mesečna. Hkrati se lahko posamezne bančne institucije razvijajo in na trgu ponujajo depozite, pri katerih bo kapitalizacija drugačna. Lahko je tudi dnevno ali četrtletno.
Zato bomo za udobje naših bralcev spodaj objavili že pripravljene formule za take izračune.
, kje
Pri izvajanju takšnih izračunov je treba upoštevati pomemben vidik, brez katerega ne morete dobiti pravilnega rezultata. Po pogojih vseh bančnih vlog je obrestna mera navedena kot številka z odstotnim znakom. Na primer 8% ali 10%. Pri izračunu pa jih moramo pripeljati do naslednje oblike 0,08 oziroma 0,1.
Analizirajmo zdaj izračun obresti na depozit z mesečno kapitalizacijo na konkretnem primeru. Recimo, da imamo depozit z naslednjimi pogoji.
Zdaj pa izračunajmo dejanski dohodek, ki ga bo vlagatelj prejel ob koncu roka za ta depozit.
V tem primeru bo izračun obresti videti tako:
, kje
Seveda, ko naredite potrebne izračune, boste videli, da razlika med kapitaliziranim depozitom in bančnim produktom za določen čas ni prevelika. Ampak še vedno je. Posledično bo vlagatelj ob izbiri obravnavanega finančnega produkta prejel višji dohodek.
V tem primeru bo izračun obresti videti tako:
, kje
Pozorni bralci so seveda že opazili vzorec: manj pogosto se znesku depozita dodajo obresti, manjši je končni dohodek.
