Licenca Centralne banke Ruske federacije: št. 918
Banka Zapsibkombank je kreditna institucija, ki je 23. novembra 1990 prejela dovoljenje za poslovanje na trgu bančnih storitev. Banka je bila vpisana v register sistema obveznega zavarovanja vlog. Družba ponuja posojila fizičnim in pravnim osebam, privablja sredstva prebivalstva v depozite, vodi račune gospodarskih podjetij, posluje na deviznem trgu in trgu vrednostnih papirjev.
Sedež banke Zapsibkombank je v Moskvi, ki se nahaja na naslovu: 117449, Moskva, st. Švernik, 20a. Kontaktna telefonska številka organizacije: +7 495 785-54-81, + 7 495 785-54-82. Skupno finančna mreža vključuje 1 podružnico. Imetnike plastičnih kartic streže 7 bankomatov.
Banka Zapsibkombank svojim strankam ponuja široko paleto finančnih storitev.
Za vezane vloge je bilo razvitih več kot 16 programov z najvišjo stopnjo 7,50%. Med najbolj donosne stranke uvrščamo ponudbe Nove tradicije, uspešen sem za upokojence, uspešen sem.
11 programov za debetne kartice vam omogoča, da izberete optimalno obrestno mero za stanje sredstev (največ - 4,00%). Ponudbe z najbolj privlačnimi pogoji: Plača, Prevoz, Klasika.
11 vrst programov potrošniških posojil ponuja pogoje z obrestnimi merami od 10,00%. Optimalni izdelki: refinanciranje, posojilo za izobraževanje (nezavarovano), posojilo za izobraževanje (zavarovano z bančnim depozitom).
11 vrst hipotekarnih posojil zagotavlja minimalno obrestno mero 6,00%, trajanje pogodbe se spreminja v širokem razponu. Najbolj privlačni so programi Hipoteka z državno podporo za družine z otroki, Posojila za nakup nestanovanjskih prostorov, Za študente.
Posojilo za avto je mogoče dobiti po stopnji 12,90%. Od dveh ponudb se posojilojemalci najpogosteje odločijo za rabljen avto, za nov avto.
Pogoji kreditne kartice (6 programov) ponujajo podaljšano obdobje odloga in minimalno obrestno mero (15,80%). Večina pogodb je sklenjenih po pogodbah Super-kartica "100 dni" Platinum, Platinum, Gold.
Celotne informacije o finančnih produktih so na voljo na zavihkih za vsako od kategorij ponudb. Pri nas lahko preverite trenutni prodajni / nakupni tečaj valut. Trenutno je evro 93,35 / 86,60. Dolar - 85,50 / 79,00 (kazalniki se redno posodabljajo).
% je v Moodys% oceni. V oceni Standard & Poor's - ruA +. V bonitetnih ocenah za sredstva, vloge in posojila je zasedel 51., 36. in 36. vrstico. Zneski sredstev, vlog in posojil - 126.414 milijonov rubljev, 62.247 milijonov rubljev. in 51.642 milijonov rubljev. oz.
Leta 2015 je Centralna banka Rusije uvrstila Zapsibcombank na seznam kreditnih institucij, pomembnih na trgu plačilnih storitev. Podpredsednik banke Andrey Yuryevich Sidorov govori o prednostih procesne miselnosti in o prihodnosti bank.
Poslovna starost: 25 let
Število uporabnikov: 2830
Število procesov: 132
Število transakcij: 760 446
Uporabniki ELMA: od leta 2013
Leta 2015 je banka praznovala 25 -letnico delovanja. Kakšne uspehe ste dosegli v tem času?
Zapsibkombank se je 25 let povečeval, razširil paleto storitev in si pridobil ugled. Leta 2015 je banka prejela nekaj najprestižnejših nagrad na strokovnem področju. Na XI vseslovenski bančni nagradi je Zapsibkombank zmagal v nominaciji za najboljšo regionalno banko v državi. Banka je osvojila tudi prvo mesto v nominaciji za najboljši program obvladovanja tveganj leta 2015 za najboljše upravljanje s tveganji v Rusiji in nagrado CIS. Spletna stran Zapsibkombank je bila po oceni agencije "Marksweb Rank and Report" najboljša v letni študiji učinkovitosti spletnih strani ruskih bank. Najpomembnejši dosežek banke je zaupanje naših strank, ki cenijo, da uporabljamo najboljše tehnološke rešitve.
Od programerja ste postali podpredsednik. Kako se je razvijala IT -pokrajina banke?
V banko sem prišel iz enega preprostega razloga: najboljši računalniki v mestu Tyumen so bili v Zapsibkombank in razumel sem, da brez kakovostne tehnološke baze ne morem. Najprej so bili v Centralni banki Ruske federacije kalkulatorji in izračuni. Kartice strank so bile odnesene v Centralno banko, kjer so bile obdelane in stanje vrnjeno. Nato smo operativni dan začeli obdelovati na osebnem računalniku, kasneje se je pojavil prvi strežnik ... Zdaj se tako kot ves svet ne moremo predstavljati brez interneta. Storitve nudimo digitalno in stranki ni treba vedno priti v banko.
»Izvajanje prvih procesov je potekalo dobro. Celotna banka se je vključila v ustvarjalni proces "
Na kateri stopnji razvoja banke ste se odločili za prehod na vodenje procesov?
Upravljanje procesov me je pritegnilo vse življenje in med programerjem sem se vedno spraševal, kako to narediti, da uporabniku informacijske tehnologije ni treba trpeti pri postavljanju nalog. Najprej smo z upravljanjem procesov razumeli, kaj počnemo za ureditev svojega dela. V letih 2011–2012 je prišlo do situacije, ko smo ugotovili, da se procesni model popolnoma ujema z dejstvom, da ni treba pisati tehnične naloge. Seveda tehnična naloga v vsakem primeru ostaja, vendar je bistveno poenostavljena: narišete postopek, razumete, kaj bi se moralo zgoditi in kakšen rezultat je treba doseči. Izpolnjevanje obrazcev ali vsebina poročil - to so odtenki.
Katera merila ste uporabili pri izbiri sistema?
Najprej mora imeti jasen zapis. Začnimo z znanostjo. Sama tehnika opisa mora biti preprosta. Če se spomnite razvoja upravljanja procesov, začenši z Gradyjem Boochom, Jamesom Rambeaujem in drugimi avtorji metod, je bilo do 16–20 diagramov procesov, kar je bilo uporabniku nerealno prikazati. Moral sem počakati. Ko se je v BPMN 2.0 pojavil diagram aktivnosti - zelo preprost, razumljiv, katerega moč je v tem, da lahko tri do pet elementov prikaže kateri koli proces - smo spoznali, da je prišel čas. Druga zahteva je, da je zapis podprt in da obstaja okolje, v katerem lahko upravljate sistem. Programski jezik mora biti tudi razumljiv, na primer C #, ki se uporablja v ELMA. Tretje merilo, morda najpomembnejše, je, da mora obstajati partner, ki je lastnik tega orodja in lahko stranko podpira v začetni fazi izvajanja. Imamo celo zgodbo, povezano z izbiro sistema in izvedbenega partnerja. Izbrali smo sistem elektronskega upravljanja dokumentov. Ni mi bilo všeč vse: niti okolje niti togost sistemov. Če vam je bil sistem všeč, vam cena ni bila všeč. Tuji kolegi imajo na primer dobre sisteme, vendar je bila cena nerazumna. V nekem trenutku smo odkrili EleWise z izdelkom ELMA. Hvala programerju, ki je bil takrat eden izmed članov naše ekipe. Poiskal je ELMA, naredil predstavitev in nam povedal o dobri metodologiji, dobrem vodenju procesov tega sistema. EleWise se je hitro odzval na našo zahtevo. Prišli so in pokazali izdelek. Takrat niso imeli partnerja iz Tjumena. Družba "Tyumbit-ASU" je bila partner drugega prodajalca, katerega sistem so nam tudi pokazali. Radi smo komunicirali s Tyumbitom, vendar smo od vseh sistemov raje izbrali ELMA. Rekli smo: »Imate samo eno možnost - postanete partner ELMA, mi pa še naprej delamo. V nobenem primeru ne bomo vzeli drugega sistema. "
Komentarji vodje projekta "Tyumbit-ACS" Alekseja Matvejeva
Iz formalnih meril je obstajala podpora za spletni vmesnik. Omrežje banke je razvejano: podružnice so v Tyumenu, v drugih mestih, kakovost internetne povezave pa je povsod zelo različna. Druga zahteva je bila poročanje - poročila so morala biti enostavna za prilagajanje in razumljiva. ELMA je izpolnila te zahteve. Obstajala je tudi zahteva, da so sistemski vmesniki "lepi" in "pametni". Številni sistemi, tako zahodni kot domači, imajo ne preveč jasen vmesnik in uporabniki dobro zaznajo ELMA, všeč jim je, zato je ljudem lažje delati z njim. Ta odnos je zelo pomemben za uspešno izvajanje sistema.
Katere poslovne procese ste sploh uvedli in zakaj?
Imeli smo resno dilemo: kateri postopek najprej izvesti? Posledično smo izbrali najbolj množične procese: dohodna pisma, opombe o storitvah, naročila in naročila, račune za plačilo. Takoj so dali obremenitev in omogočili optimalno obnovo sistema. Naslednje procese smo že razvili v rednem načinu. Izvajanje prvih procesov je potekalo dobro. V ustvarjalni proces se je vključila celotna banka. Sprva so seveda papirji šli skupaj z elektronskimi različicami ... Obstaja takšna študija, da se papirni potek dela z uvedbo elektronskih povečuje. Res je. Vsak zaposleni je želel, ko je prejel elektronski dokument, narediti papirno kopijo zase, ki mu je primerna za ogled, enostavna za branje itd. S tem smo se srečali, bili smo bolni, doživeli. Najtežji preizkus je bila zmogljivost sistema. Ko smo povezali približno polovico zaposlenih, je sistem nenadoma rekel: "Nekaj vas je veliko." To je bila težka etapa, borili smo se približno šest mesecev in pri tem nam je veliko pomagal Tyumbit-ASU. Posledično smo sistem natančno prilagodili optimalnemu delovanju ob upoštevanju naše strukture.
Komentar Alekseja Matvejeva:
Imeli smo nalogo, da zagotovimo, da stranki ni treba oblikovati tehnične naloge. Ker smo pred tem izvajali ERP, smo imeli klasično izvedbeno možnost: pripravili smo projektni nalog, ga podpisali na obeh straneh, nato so ga začeli izvajati, naredili, ga naučili, preizkusili in dali v uporabo . Tu je bilo drugače. Zahteve smo določili le obsežno, izvajanje procesov pa je potekalo iterativno: nastavitev postavitve, predstavitev, zbiranje komentarjev in predlogov, po dveh ali treh ponovitvah so uporabniki odšli na testiranje. Zahvaljujoč temu pristopu - od preprostega do zapletenega - se do začetka postopki maksimalno prilagodijo potrebam kupca. Dokumenti, ki so bili uporabljeni za izgradnjo poslovnih procesov: dohodna pisma, računi, naročila, beležke so v mnogih organizacijah precej značilni. Banka je zelo velika, z obsežno strukturo, ki je nalagala lastne omejitve. Banka ima več vrhunskih menedžerjev, ki nadzorujejo različna področja. Vsak top manager je imel svoje zahteve in želje po sistemu. Sprva smo za vsakega nastavili procese, rezultat je bil okoren in neučinkovit sistem. Zahvaljujoč Andreju Jurijeviču je to pomagal razložiti v banki. Po tem je bila uspešna konfiguracija procesa, izvedena v enem najvišjem upravitelju, razširjena na vse ostale. Začeli smo izvajati procese v banki, tako da so pokrivali vse.
»Najpomembnejša stvar je mentaliteta. Ljudje so začeli učinkovito razmišljati in razumeti, da elektronsko okolje ne odpušča neodgovornosti. "
Kako razvijate sistem v banki?
Sistem razvijamo po načrtovanem scenariju. Po letu in pol dela je bil to težak čas, povezan z zmogljivostjo sistema. Naše zaupanje je nekoliko omahnilo, a ko se je vse odločilo, se je delo vrnilo na pravo pot. Ljudje so navajeni elektronskega okolja, vse notranje dokumente smo pogumno odstranili v sistem: papirjev po banki praktično ni. Obstajajo tako edinstveni dokumenti, kot so odločitve upravnega odbora, ki jih Centralna banka Ruske federacije zahteva z izvirnimi podpisi in pečati. Zdaj ustvarjamo zapletene procese. Ne samo naročila enega zaposlenega drugemu, ampak verige. Na vsaki stopnji je odgovorna oseba: kdo je vstopil, kdo je nadzoroval, kdo obdelal, ki je stranki dal povratne informacije. To nam omogoča, da ne zamudimo niti ene pomembne točke od tistih, ki smo jih upoštevali pri oblikovanju. Kar se pozabi, se nikoli ne naredi, vendar nas prilagodljivost pregleda reši. Če ugotovimo nedoslednost, jo je dovolj enostavno odpraviti. Izvajanje procesov spremeni mišljenje. Prej smo imeli "papirnato" razmišljanje, ki se na žalost ne more prilagoditi elektronskemu okolju ena na ena. Do desetega, dvajsetega procesa, do sto procesov pride spoznanje, da je treba vse narediti drugače. Zdaj so procesi že lažji in hitrejši, saj smo "papirnato" miselnost zamenjali s "procesno".
Tudi osebje je spremenilo miselnost. Primer enega prvih procesov: kako doseči kakovost, da bodo pisarne čiste, udobne in tople? Uvedli smo postopek preverjanja, tako da direktorju pisarne ni vseeno, ali je odgovorni zaposleni sledil čistoči. Tudi ELMA se s tem odlično obnese. Zjutraj ima odgovorni nalogo: preveriti, ali je veranda oprana? Je sneg očiščen? Je znak vključen? In potem na kontrolnem seznamu. V odgovor lahko odgovori "da" ali "ne". Če je odgovor ne, bo moral zaposleni odgovoriti še na eno vprašanje: kaj ste storili, da bi to naredili? Zaposleni, ki so videli ta proces, so želeli nadzorovati tudi vse vidike dela, kjer je nekoč obstajalo upanje, da jih kdo ne bo pozabil. Zdaj smo prešli na način: pride jutro, sistem pogleda urnik in na primer danes preveri stanje urada, stanje pravnih zadev itd. Primer je nalezljiv. Obstaja že vrsta procesov, ki jih zaposleni želijo prenesti v elektronsko okolje.
Kako bi ocenili učinek implementacije ELMA?
Ko smo v banki zagovarjali ELMA, smo merili učinek na papirju, v porabljenem času ... Veste, učinek takšnih sistemov morate meriti po učinkovitosti. Učinkovitost ni čas ali denar v smislu papirja, tonerja, tiskanja. Najpomembnejša stvar je mentaliteta. Ljudje so začeli učinkovito razmišljati in razumeti, da elektronsko okolje ne odpušča neodgovornosti. Če je delavec vse naredil pravilno, rezultat takoj prejme, v nasprotnem primeru pa se zavrne. Čas odločanja se je skrajšal. Najpomembnejša zmaga pri tem.
Banka je bila ustanovljena leta 1990 na podlagi tjumenske podružnice Promstroybank ZSSR. Ključna naloga finančnega inštituta med njegovim nastankom je bilo neprekinjeno financiranje in posojanje naftnega in plinskega kompleksa v regiji Tyumen. Leta 1992 je bila kreditna institucija korporatizirana. Leta 1994 je finančni inštitut postal zaupanja vredna banka za Tjumensko upravo, leta 1997 - za upravo Hanti -Mansijskega avtonomnega okrožja - Ugra. Od oktobra 2004 je vključen v sistem zavarovanja vlog posameznikov. Februarja 2014 je Banka Rusije pripeljala vodjo kreditne institucije do upravne odgovornosti za prekrške iz prvega odstavka 15.27 člena zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije, zaradi česar je bilo vodji izrečeno opozorilo. Junija 2015 je bila organizacijsko -pravna oblika usklajena z veljavno zakonodajo in opredeljena kot javna delniška družba.
Pomembno vlogo pri razvoju Zapsibkombank je imel nekdanji predsednik upravnega odbora finančnega inštituta, zdaj pa guverner regije Tyumen Vladimir Yakushev. Mesto predsednika banke še vedno pripada nekdanjemu prvemu namestniku guvernerja regije Tyumen Dmitriju Goritskemu. To daje edinstvene možnosti lobiranja in daje banki dostop do proračunskih sredstev. A tudi to ga ni rešilo likvidnostnih težav sredi finančne krize jeseni 2008. Nato so uprave Yamalo-Nenetskega avtonomnega okrožja in Tyumen deklaracije objavile pripravljenost za pridobitev 25,1% delnic banke, vendar do posla ni prišlo. Odločilni korak za Zapsibcombank je zato naredila Centralna banka, ki je kreditni instituciji na prvi dražbi dodelila 3,5 milijarde rubljev za dajanje nezavarovanih posojil.
Zapsibkombank vodi bančno skupino, ki vključuje tudi IK Fred LLC, Zapsibinvestgroup LLC, Zapsibleasing LLC in zavarovalnico Tyumen-Policy (od 1. julija 2018).
Danes je struktura delničarjev banke precej razpršena, glavni delničarji so posamezniki, vključno z najvišjim vodstvom kreditne institucije. Po poročanju MSRP so 30. junija 2018 člani upravnega odbora in sveta (upoštevajoč posredno lastništvo nad delnicami banke prek velikih delničarjev - pravnih oseb) obvladovali 36,38% osnovnega kapitala banke. Izjave pojasnjujejo, da banka nima dejanskih lastnikov, saj ni posameznikov, ki bi na koncu imeli možnost nadzora nad banko. Banka kliče Dmitrija Goritskega, člana upravnega odbora in predsednika uprave, kot osebo, pod velikim vplivom katere je kreditna institucija.
V skladu z shemo delničarjev, objavljeno na spletni strani Centralne banke, je Dmitrij Goritsky neposredno in prek nadzorovanih organizacij upravičenec do 28,79% delnic Zapsibkombank (podatki na dan 3. julij 2018). Veliki deleži pripadajo tudi Romanu Paliyu (namestniku predsednika upravnega odbora banke, sinu bivšega generalnega direktorja Nizhnevartovskneftegaza in nekdanjemu podpredsedniku družbe Slavneft Viktorju Paliyu *) in njegovi materi Lyubov Paliy (skupaj 10,49% delnic); Maxim Parkhomenko (12,47%).
Med delničarji z delnicami nad 5%: Andrey Pankov (8,67%), Igor Samkaev (6,15%) ter PJSC Asian-Pacific Bank (8,32%). Med delničarji banke (z delnicami manj kot 5%) je kljub neznatnim lastniškim deležem vredno omeniti nekdanjega izvršnega direktorja Gazproma Dobycha Urengoya, člana upravnega odbora banke Rima Sulejmanova (1,65%), pa tudi Andrey Ufimtsev (4, 99%), državljana Republike Ciper Sotiris in Georgios Theodorou (skupaj 3,46%) in PJSC M2M Private Bank (licenca odvzeta 9. decembra 2016; 1,62%delnic). Manjši delničarji predstavljajo 3,70% delnic družbe.
Mreža podružnic banke je dobro razvita. Od začetka julija 2018 Zapsibkombank zastopa 83 oddelkov (sedež v Tjumenu, štiri podružnice, 68 dodatnih in sedem operativnih pisarn, ena blagajna zunaj blagajne in dve oddaljeni delovni mesti) na jugu Tjumenske regije, Khanty -Mansiysk in Yamalo -Nenets Autonomous Okrugs. Plačna številka zaposlenih v banki je 1. julija 2018 znašala 3119 ljudi (1. julija 2017 - 3095 ljudi). Infrastruktura prevzemne mreže banke v začetku leta 2018 je po letnem poročilu obsegala 622 bankomatov (od tega 189 s funkcijo vplačila), 169 gotovinskih mest, 212 samopostrežnih terminalov in 1805 terminalov na trgovskih in servisnih mestih .
Skupni obseg kartičnih izdelkov, ki jih je izdala banka mednarodnih plačilnih sistemov Visa in MasterCard ter nacionalni sistem "Mir", je 1. julija 2018 znašal 460 493 kartic, vključno s 148 645 karticami "Mir", kar je banka aktivno promovira.
Storitve banke za zasebne stranke vključujejo različne programe vlog, posojila (potrošniška, kreditne kartice, avtomobilska posojila, stanovanjska posojila in hipoteke, vključno s hipotekarnimi in avtomobilskimi posojili z državno podporo), plastične kartice sistemov MasterCard, Visa in Mir, transportne kartice, plačevanje storitev in plačil, denarni prenosi (tudi prek sistema Blizko), skrbništvo in posredniške storitve na trgu vrednostnih papirjev, operacije z zlatimi in srebrnimi palicami, kovanci iz plemenitih kovin, široka paleta storitev na daljavo, najem posameznih bančnih sefov .
Za pravne osebe in mala podjetja banka ponuja storitve poravnave gotovine, programe posojanja (vključno s programi dolgoročnega posojanja za MSP), storitve na daljavo (tudi prek sistemov ZapSib iNet in GSM-Bank), najem, linijo vlog, banko kartice (tudi v okviru plačnih projektov), zbiranje gotovine, devizne transakcije, pa tudi transakcije na trgu vrednostnih papirjev, bančne garancije.
Skupno banka oskrbuje približno 600 tisoč posameznikov in približno 23 tisoč pravnih oseb.
Po poročanju MSRP so bili ob koncu prvega četrtletja 2018 glavni posojilojemalci banke v segmentu podjetij podjetja in organizacije, ki zastopajo gradbeništvo in nepremičnine, proizvodnjo, najem, promet, trgovino, pa tudi državne in občinske oblasti. V sektorju prebivalstva več kot polovico posojilnega portfelja tvorijo hipotekarna in stanovanjska posojila, nekaj več kot tretjina pade na potrošniška posojila, manjši del - avtomobilska posojila. Posojilojemalci banke v geografski strukturi večinoma predstavljajo jug regije Tyumen, avtonomna okrožja Khanty-Mansi in Yamalo-Nenets.
Pri obveznostih obveznosti strank banke tvorijo predvsem stanja sredstev in depoziti podjetij in organizacij v storitvenem sektorju, gradbeništvu, industriji, prometu in komunikacijah, trgovini (podatki na dan 30. 6. 2018). Med strankami banke za poravnavo in gotovinske storitve so v zadnjih letih opazili naslednja velika podjetja iz prej omenjenih regij: JSC Mostostroy -11, JSC Tyumengorsvet, CJSC Mechanisation Management - 24, JSC Urayskoye Motor Transport Company, PJSC NizhnevartovskASUneft ”, LLC "Tyumenneftespetstrans", JSC "Tyumen Khladokombinat", JSC "Tyumenmyasomoltorg", JSC "Varioganneft", PJSC "Gazpromneft-Tyumen", PJSC "Nadym železniško transportno podjetje", JSC "Arcticneftegazstroy" in mnogi drugi.
Po ključnih kazalnikih bilance stanja je banka največja v regiji Tyumen.
Čista sredstva kreditne institucije so od začetka leta 2018 ostala skoraj nespremenjena (+ 0,5%) in so do 1. avgusta znašala 124,2 milijarde rubljev. V navedenem obdobju je prišlo do rahlega zmanjšanja sredstev podjetij (-4,6%) v obveznostih, izravnanega s skupnim povečanjem obsega izdanih obveznic (obseg lastnih obveznic se je povečal skoraj trikrat, čeprav predstavlja neznaten delež v obveznostih), vlogah posameznikov in lastniškem kapitalu. V strukturi sredstev so najbolj opazne spremembe vplivale na naložbe v obveznice, katerih portfelj se je povečal za 22,5%, izdan z medbančnimi posojili (-34,7%) in visoko likvidnimi sredstvi (-17,9%). Poleg tega je mogoče opaziti zmanjšanje za skoraj tretjino postavk drugih sredstev in povečanje portfelja posojil prebivalstvu.
Struktura obveznosti je slabo razpršena in jo tradicionalno zaznamuje velika odvisnost od sredstev posameznikov. Delež vlog posameznikov v obveznostih je s 1. avgustom 2018 znašal 57,5%. Njihovo osnovo tvorijo sredstva prebivalstva, ki jih pritegnejo za obdobje enega do treh let. Skoraj četrtina obveznosti pripada sredstvom podjetij in organizacij, ki jih predstavljajo tako vezane vloge kot stanja na tekočih računih. Od začetka leta 2018 je mesečni promet na računih strank dosledno znašal okoli 130-170 milijard rubljev. Za trenutno strukturo bančnih obveznosti do strank je značilna nizka koncentracija na velike stranke: 31. junija 2018 so sredstva 20 največjih strank predstavljala nekaj več kot 9% vseh obveznosti do strank banke.
Delež lastnih izdanih vrednostnih papirjev, ki jih pritegnejo medbančna posojila in stanja na dopisniških računih loro, je minimalen. Preostale obveznosti tvorijo predvsem lastniški kapital. Kapitalska ustreznost v skladu s standardom N1.0 se na datum poročanja vzdržuje z maržo 14,5%, z regulativnim minimumom 8%. Kapital, izračunan po metodi Centralne banke, vključuje podrejena posojila, ki so na datum poročanja znašala nekaj več kot milijardo rubljev. V njihovi sestavi pomembno vlogo igrajo sredstva, ki jih je skupina DIA zagotovila s prenosom OFZ v okviru dokapitalizacije regionalnih bank v višini 0,9 milijarde rubljev.
Od 1. avgusta 2018 v strukturi sredstev prevladuje kreditni portfelj z deležem 61% čistega premoženja, 23% pade na portfelj vrednostnih papirjev, visoko likvidna stanja (predvsem na blagajni in bankomatih, pa tudi na dopisniškem računu pri Centralni banki) v obliki 6,1%, izdanih z medbančnimi posojili - 4,5%. Skupni delež osnovnih sredstev in drugih sredstev je 5,7%.
Portfelj posojil se je od začetka leta 2018 nekoliko povečal (+ 3,0%) in je znašal 75,3 milijarde rubljev. V analiziranem obdobju je absolutna rast portfelja prebivalstva (+1,4 milijarde rubljev) presegla isti kazalnik za podjetja (+0,8 milijarde rubljev), čeprav relativna dinamika portfeljev ni tako opazna. V strukturi skupnega portfelja prevladujejo posojila prebivalstvu, ki predstavljajo približno 2/3 vseh izdanih posojil. Zaostali dolg v celotnem portfelju je stabilen na nizki ravni - 3,0% na dan poročanja (3,3% na začetku leta 2018). Rezervacije za morebitne izgube s 1. avgustom 2018 pokrivajo 8,9% vseh posojil (8,7% na začetku leta), premoženje zavarovano 125,2% portfelja. Po poročevalskih podatkih za prvo polovico leta 2018 je bil delež neporavnanih posojil 20 največjih posojilojemalcev podjetij v celotnem kreditnem portfelju 18% (konec leta 2017 - 18,5%).
Portfelj vrednostnih papirjev se je v prvih sedmih mesecih leta 2018 povečal za 22,2% zaradi naložb v obveznice, ki predstavljajo 98% portfelja. Po drugi strani 2/3 portfelja obveznic sestavljajo OFZ in državni vrednostni papirji, drugo četrtino predstavljajo naložbe v vrednostne papirje ruskih podjetij, preostali delež pa predstavljajo "obveznice" ruskih bank in evroobveznice. V bilanci stanja na datum poročanja v okviru transakcij REPO ni bilo nobenih vrednostnih papirjev, promet v teh mesecih v zadnjih mesecih je zanemarljiv.
Mesečni promet na gotovinskih računih in korespondenčnem računu pri Centralni banki je konstantno visok, kar je posledica dejavnosti baze strank banke in prisotnosti široke mreže poslovalnic, bankomatov in plačilnih naprav: v povprečju v zadnjih mesecih denarni promet je presegel 50 milijard rubljev, na dopisniškem računu pri Centralni banki pa 60-70 milijard rubljev.
Sedanja dejavnost finančne institucije na medbančnem trgu je omejena na plasiranje likvidnosti: od začetka leta 2018 se je mesečni promet z danimi medbančnimi posojili gibal od 60 do 90 milijard rubljev. Kreditna institucija daje znatne količine likvidnosti pri ruskih poslovnih bankah za kratka obdobja (do 30 dni), uporablja pa tudi vloge pri Banki Rusije. Obseg privlačnosti je zanemarljiv. Na deviznem trgu je v primerjavi z drugimi segmenti aktivnost nizka: mesečni promet na deviznih računih je od začetka leta 2018 v razponu od 2 do 10 milijard rubljev.
Konec januarja - julija 2018 je kreditna institucija ustvarila 1,1 milijarde rubljev dobička - skoraj enako kot v istem obdobju preteklega leta. Čisti dobiček za celotno leto 2017 je znašal 1,7 milijarde rubljev.
Upravni odbor: Igor Shapovalov (predsednik), Roman Paliy, Dmitry Goritsky, Igor Loginov, Oleg Serbin, Rim Suleimanov, Dmitry Terekhin.
Upravni organ: Alexander Surin (predsednik, predsednik), Andrey Shevelev, Ruslan Zinnurov, Natalya Rykova, Andrey Sidorov, Galina Kotova (glavni računovodja).
* Avgusta 1995 je Viktor Paliy vodil upravni odbor Tyumen Oil Company (TNK), v katerem je bil tudi Nizhnevartovskneftegaz. To mesto je zapustil natanko leto kasneje, avgusta 1996. Leta 1997 sta družbi Alfa Group in Renova (novi lastniki TNK) poskušali razrešiti Viktorja Palija z mesta generalnega direktorja Nizhnevartovskneftegaza, kar so preprečili drugi delničarji. Februarja 1998 je bil Viktor Paliy po sodnem postopku s skupino Alfa odpuščen. Od leta 2000 je delal v podjetju Slavneft kot podpredsednik, hkrati pa kot vodja podjetja Slavneft-Nizhnevartovsk. Od leta 2005 do 2007 je vodil upravni odbor Nefteprombank. Po neuradnih podatkih je Viktor Paliy podpisal dokumente o odtujitvi dela lastnih delnic v Zapsibkombank v korist svojega sina Romana, kar je bilo pozneje potrjeno. Drugi delničarji so pri tem vztrajali, da bi obsojenega Viktorja Palija izločili iz javnih dokumentov banke. Trenutno je Roman Paliy delničar banke (ob upoštevanju deleža svoje matere ima v lasti 10,49% delnic) in ima funkcijo namestnika predsednika upravnega odbora banke ter menedžerja za posojila v naftnem in plinskem sektorju.
Banka je bila ustanovljena leta 1990 na podlagi tjumenske podružnice Promstroybank ZSSR. Ključna naloga finančnega inštituta med njegovim nastankom je bilo neprekinjeno financiranje in posojanje naftnega in plinskega kompleksa v regiji Tyumen. Leta 1992 je bila kreditna institucija korporatizirana. Leta 1994 je finančni inštitut postal zaupanja vredna banka za Tjumensko upravo, leta 1997 - za upravo Hanti -Mansijskega avtonomnega okrožja - Ugra. Od oktobra 2004 je vključen v sistem zavarovanja vlog posameznikov. Februarja 2014 je Banka Rusije pripeljala vodjo kreditne institucije do upravne odgovornosti za prekrške iz prvega odstavka 15.27 člena zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije, zaradi česar je bilo vodji izrečeno opozorilo. Junija 2015 je bila organizacijsko -pravna oblika usklajena z veljavno zakonodajo in opredeljena kot javna delniška družba.
Pomembno vlogo pri razvoju Zapsibkombank je imel nekdanji predsednik upravnega odbora finančnega inštituta, zdaj pa guverner regije Tyumen Vladimir Yakushev. Mesto predsednika banke še vedno pripada nekdanjemu prvemu namestniku guvernerja regije Tyumen Dmitriju Goritskemu. To daje edinstvene možnosti lobiranja in daje banki dostop do proračunskih sredstev. A tudi to ga ni rešilo likvidnostnih težav sredi finančne krize jeseni 2008. Nato so uprave Yamalo-Nenetskega avtonomnega okrožja in Tyumen deklaracije objavile pripravljenost za pridobitev 25,1% delnic banke, vendar do posla ni prišlo. Odločilni korak za Zapsibcombank je zato naredila Centralna banka, ki je kreditni instituciji na prvi dražbi dodelila 3,5 milijarde rubljev za dajanje nezavarovanih posojil.
Zapsibkombank vodi bančno skupino, ki vključuje tudi IK Fred LLC, Zapsibinvestgroup LLC, Zapsibleasing LLC in zavarovalnico Tyumen-Policy (od 1. julija 2018).
Danes je struktura delničarjev banke precej razpršena, glavni delničarji so posamezniki, vključno z najvišjim vodstvom kreditne institucije. Po poročanju MSRP so 30. junija 2018 člani upravnega odbora in sveta (upoštevajoč posredno lastništvo nad delnicami banke prek velikih delničarjev - pravnih oseb) obvladovali 36,38% osnovnega kapitala banke. Izjave pojasnjujejo, da banka nima dejanskih lastnikov, saj ni posameznikov, ki bi na koncu imeli možnost nadzora nad banko. Banka kliče Dmitrija Goritskega, člana upravnega odbora in predsednika uprave, kot osebo, pod velikim vplivom katere je kreditna institucija.
V skladu z shemo delničarjev, objavljeno na spletni strani Centralne banke, je Dmitrij Goritsky neposredno in prek nadzorovanih organizacij upravičenec do 28,79% delnic Zapsibkombank (podatki na dan 3. julij 2018). Veliki deleži pripadajo tudi Romanu Paliyu (namestniku predsednika upravnega odbora banke, sinu bivšega generalnega direktorja Nizhnevartovskneftegaza in nekdanjemu podpredsedniku družbe Slavneft Viktorju Paliyu *) in njegovi materi Lyubov Paliy (skupaj 10,49% delnic); Maxim Parkhomenko (12,47%).
Med delničarji z delnicami nad 5%: Andrey Pankov (8,67%), Igor Samkaev (6,15%) ter PJSC Asian-Pacific Bank (8,32%). Med delničarji banke (z delnicami manj kot 5%) je kljub neznatnim lastniškim deležem vredno omeniti nekdanjega izvršnega direktorja Gazproma Dobycha Urengoya, člana upravnega odbora banke Rima Sulejmanova (1,65%), pa tudi Andrey Ufimtsev (4, 99%), državljana Republike Ciper Sotiris in Georgios Theodorou (skupaj 3,46%) in PJSC M2M Private Bank (licenca odvzeta 9. decembra 2016; 1,62%delnic). Manjši delničarji predstavljajo 3,70% delnic družbe.
Mreža podružnic banke je dobro razvita. Od začetka julija 2018 Zapsibkombank zastopa 83 oddelkov (sedež v Tjumenu, štiri podružnice, 68 dodatnih in sedem operativnih pisarn, ena blagajna zunaj blagajne in dve oddaljeni delovni mesti) na jugu Tjumenske regije, Khanty -Mansiysk in Yamalo -Nenets Autonomous Okrugs. Plačna številka zaposlenih v banki je 1. julija 2018 znašala 3119 ljudi (1. julija 2017 - 3095 ljudi). Infrastruktura prevzemne mreže banke v začetku leta 2018 je po letnem poročilu obsegala 622 bankomatov (od tega 189 s funkcijo vplačila), 169 gotovinskih mest, 212 samopostrežnih terminalov in 1805 terminalov na trgovskih in servisnih mestih .
Skupni obseg kartičnih izdelkov, ki jih je izdala banka mednarodnih plačilnih sistemov Visa in MasterCard ter nacionalni sistem "Mir", je 1. julija 2018 znašal 460 493 kartic, vključno s 148 645 karticami "Mir", kar je banka aktivno promovira.
Storitve banke za zasebne stranke vključujejo različne programe vlog, posojila (potrošniška, kreditne kartice, avtomobilska posojila, stanovanjska posojila in hipoteke, vključno s hipotekarnimi in avtomobilskimi posojili z državno podporo), plastične kartice sistemov MasterCard, Visa in Mir, transportne kartice, plačevanje storitev in plačil, denarni prenosi (tudi prek sistema Blizko), skrbništvo in posredniške storitve na trgu vrednostnih papirjev, operacije z zlatimi in srebrnimi palicami, kovanci iz plemenitih kovin, široka paleta storitev na daljavo, najem posameznih bančnih sefov .
Za pravne osebe in mala podjetja banka ponuja storitve poravnave gotovine, programe posojanja (vključno s programi dolgoročnega posojanja za MSP), storitve na daljavo (tudi prek sistemov ZapSib iNet in GSM-Bank), najem, linijo vlog, banko kartice (tudi v okviru plačnih projektov), zbiranje gotovine, devizne transakcije, pa tudi transakcije na trgu vrednostnih papirjev, bančne garancije.
Skupno banka oskrbuje približno 600 tisoč posameznikov in približno 23 tisoč pravnih oseb.
Po poročanju MSRP so bili ob koncu prvega četrtletja 2018 glavni posojilojemalci banke v segmentu podjetij podjetja in organizacije, ki zastopajo gradbeništvo in nepremičnine, proizvodnjo, najem, promet, trgovino, pa tudi državne in občinske oblasti. V sektorju prebivalstva več kot polovico posojilnega portfelja tvorijo hipotekarna in stanovanjska posojila, nekaj več kot tretjina pade na potrošniška posojila, manjši del - avtomobilska posojila. Posojilojemalci banke v geografski strukturi večinoma predstavljajo jug regije Tyumen, avtonomna okrožja Khanty-Mansi in Yamalo-Nenets.
Pri obveznostih obveznosti strank banke tvorijo predvsem stanja sredstev in depoziti podjetij in organizacij v storitvenem sektorju, gradbeništvu, industriji, prometu in komunikacijah, trgovini (podatki na dan 30. 6. 2018). Med strankami banke za poravnavo in gotovinske storitve so v zadnjih letih opazili naslednja velika podjetja iz prej omenjenih regij: JSC Mostostroy -11, JSC Tyumengorsvet, CJSC Mechanisation Management - 24, JSC Urayskoye Motor Transport Company, PJSC NizhnevartovskASUneft ”, LLC "Tyumenneftespetstrans", JSC "Tyumen Khladokombinat", JSC "Tyumenmyasomoltorg", JSC "Varioganneft", PJSC "Gazpromneft-Tyumen", PJSC "Nadym železniško transportno podjetje", JSC "Arcticneftegazstroy" in mnogi drugi.
Po ključnih kazalnikih bilance stanja je banka največja v regiji Tyumen.
Čista sredstva kreditne institucije so od začetka leta 2018 ostala skoraj nespremenjena (+ 0,5%) in so do 1. avgusta znašala 124,2 milijarde rubljev. V navedenem obdobju je prišlo do rahlega zmanjšanja sredstev podjetij (-4,6%) v obveznostih, izravnanega s skupnim povečanjem obsega izdanih obveznic (obseg lastnih obveznic se je povečal skoraj trikrat, čeprav predstavlja neznaten delež v obveznostih), vlogah posameznikov in lastniškem kapitalu. V strukturi sredstev so najbolj opazne spremembe vplivale na naložbe v obveznice, katerih portfelj se je povečal za 22,5%, izdan z medbančnimi posojili (-34,7%) in visoko likvidnimi sredstvi (-17,9%). Poleg tega je mogoče opaziti zmanjšanje za skoraj tretjino postavk drugih sredstev in povečanje portfelja posojil prebivalstvu.
Struktura obveznosti je slabo razpršena in jo tradicionalno zaznamuje velika odvisnost od sredstev posameznikov. Delež vlog posameznikov v obveznostih je s 1. avgustom 2018 znašal 57,5%. Njihovo osnovo tvorijo sredstva prebivalstva, ki jih pritegnejo za obdobje enega do treh let. Skoraj četrtina obveznosti pripada sredstvom podjetij in organizacij, ki jih predstavljajo tako vezane vloge kot stanja na tekočih računih. Od začetka leta 2018 je mesečni promet na računih strank dosledno znašal okoli 130-170 milijard rubljev. Za trenutno strukturo bančnih obveznosti do strank je značilna nizka koncentracija na velike stranke: 31. junija 2018 so sredstva 20 največjih strank predstavljala nekaj več kot 9% vseh obveznosti do strank banke.
Delež lastnih izdanih vrednostnih papirjev, ki jih pritegnejo medbančna posojila in stanja na dopisniških računih loro, je minimalen. Preostale obveznosti tvorijo predvsem lastniški kapital. Kapitalska ustreznost v skladu s standardom N1.0 se na datum poročanja vzdržuje z maržo 14,5%, z regulativnim minimumom 8%. Kapital, izračunan po metodi Centralne banke, vključuje podrejena posojila, ki so na datum poročanja znašala nekaj več kot milijardo rubljev. V njihovi sestavi pomembno vlogo igrajo sredstva, ki jih je skupina DIA zagotovila s prenosom OFZ v okviru dokapitalizacije regionalnih bank v višini 0,9 milijarde rubljev.
Od 1. avgusta 2018 v strukturi sredstev prevladuje kreditni portfelj z deležem 61% čistega premoženja, 23% pade na portfelj vrednostnih papirjev, visoko likvidna stanja (predvsem na blagajni in bankomatih, pa tudi na dopisniškem računu pri Centralni banki) v obliki 6,1%, izdanih z medbančnimi posojili - 4,5%. Skupni delež osnovnih sredstev in drugih sredstev je 5,7%.
Portfelj posojil se je od začetka leta 2018 nekoliko povečal (+ 3,0%) in je znašal 75,3 milijarde rubljev. V analiziranem obdobju je absolutna rast portfelja prebivalstva (+1,4 milijarde rubljev) presegla isti kazalnik za podjetja (+0,8 milijarde rubljev), čeprav relativna dinamika portfeljev ni tako opazna. V strukturi skupnega portfelja prevladujejo posojila prebivalstvu, ki predstavljajo približno 2/3 vseh izdanih posojil. Zaostali dolg v celotnem portfelju je stabilen na nizki ravni - 3,0% na dan poročanja (3,3% na začetku leta 2018). Rezervacije za morebitne izgube s 1. avgustom 2018 pokrivajo 8,9% vseh posojil (8,7% na začetku leta), premoženje zavarovano 125,2% portfelja. Po poročevalskih podatkih za prvo polovico leta 2018 je bil delež neporavnanih posojil 20 največjih posojilojemalcev podjetij v celotnem kreditnem portfelju 18% (konec leta 2017 - 18,5%).
Portfelj vrednostnih papirjev se je v prvih sedmih mesecih leta 2018 povečal za 22,2% zaradi naložb v obveznice, ki predstavljajo 98% portfelja. Po drugi strani 2/3 portfelja obveznic sestavljajo OFZ in državni vrednostni papirji, drugo četrtino predstavljajo naložbe v vrednostne papirje ruskih podjetij, preostali delež pa predstavljajo "obveznice" ruskih bank in evroobveznice. V bilanci stanja na datum poročanja v okviru transakcij REPO ni bilo nobenih vrednostnih papirjev, promet v teh mesecih v zadnjih mesecih je zanemarljiv.
Mesečni promet na gotovinskih računih in korespondenčnem računu pri Centralni banki je konstantno visok, kar je posledica dejavnosti baze strank banke in prisotnosti široke mreže poslovalnic, bankomatov in plačilnih naprav: v povprečju v zadnjih mesecih denarni promet je presegel 50 milijard rubljev, na dopisniškem računu pri Centralni banki pa 60-70 milijard rubljev.
Sedanja dejavnost finančne institucije na medbančnem trgu je omejena na plasiranje likvidnosti: od začetka leta 2018 se je mesečni promet z danimi medbančnimi posojili gibal od 60 do 90 milijard rubljev. Kreditna institucija daje znatne količine likvidnosti pri ruskih poslovnih bankah za kratka obdobja (do 30 dni), uporablja pa tudi vloge pri Banki Rusije. Obseg privlačnosti je zanemarljiv. Na deviznem trgu je v primerjavi z drugimi segmenti aktivnost nizka: mesečni promet na deviznih računih je od začetka leta 2018 v razponu od 2 do 10 milijard rubljev.
Konec januarja - julija 2018 je kreditna institucija ustvarila 1,1 milijarde rubljev dobička - skoraj enako kot v istem obdobju preteklega leta. Čisti dobiček za celotno leto 2017 je znašal 1,7 milijarde rubljev.
Upravni odbor: Igor Shapovalov (predsednik), Roman Paliy, Dmitry Goritsky, Igor Loginov, Oleg Serbin, Rim Suleimanov, Dmitry Terekhin.
Upravni organ: Alexander Surin (predsednik, predsednik), Andrey Shevelev, Ruslan Zinnurov, Natalya Rykova, Andrey Sidorov, Galina Kotova (glavni računovodja).
* Avgusta 1995 je Viktor Paliy vodil upravni odbor Tyumen Oil Company (TNK), v katerem je bil tudi Nizhnevartovskneftegaz. To mesto je zapustil natanko leto kasneje, avgusta 1996. Leta 1997 sta družbi Alfa Group in Renova (novi lastniki TNK) poskušali razrešiti Viktorja Palija z mesta generalnega direktorja Nizhnevartovskneftegaza, kar so preprečili drugi delničarji. Februarja 1998 je bil Viktor Paliy po sodnem postopku s skupino Alfa odpuščen. Od leta 2000 je delal v podjetju Slavneft kot podpredsednik, hkrati pa kot vodja podjetja Slavneft-Nizhnevartovsk. Od leta 2005 do 2007 je vodil upravni odbor Nefteprombank. Po neuradnih podatkih je Viktor Paliy podpisal dokumente o odtujitvi dela lastnih delnic v Zapsibkombank v korist svojega sina Romana, kar je bilo pozneje potrjeno. Drugi delničarji so pri tem vztrajali, da bi obsojenega Viktorja Palija izločili iz javnih dokumentov banke. Trenutno je Roman Paliy delničar banke (ob upoštevanju deleža svoje matere ima v lasti 10,49% delnic) in ima funkcijo namestnika predsednika upravnega odbora banke ter menedžerja za posojila v naftnem in plinskem sektorju.
