Vrste bank in njihov namen. Komercialne finančne institucije. Funkcije finančnih in kreditnih institucij

V praksi obstajajo različne banke ... Glede na eno ali drugo merilo jih lahko razvrstimo na naslednji način.

Po lastništvu dodeliti:

1. stanje. Državno lastništvo se najpogosteje nanaša na centralne banke. Kapital Banke Rusije pripada državi. Podobna situacija se je razvila za centralne banke držav, kot so Nemčija, Francija, Velika Britanija, Belgija. Državni delež v kapitalu centralne banke Japonske je 50 %, ostalo pripada bankam, v Švici ima država v lasti 47 % kapitala centralne banke (preostalih 53 % pripada kantonom): v Avstriji - 50 % kapitala Avstrijske narodne banke je v lasti države, druga polovica je v lasti posameznikov;

2. delnica;

3. zadruga;

4. zasebni;

5.mešano.

V skladu z zakonodajo večine držav lahko tuje banke delujejo na nacionalnih bančnih trgih. V številnih državah (Francija itd.) dejavnosti tujih bank niso omejene. V Rusiji, Kanadi in drugih državah se za tuje banke uvaja določen koridor, v okviru katerega lahko razporedijo svoje poslovanje. V Rusiji skupni kapital tujih bank ne sme presegati 15%.

Po pravni obliki organizacije banke lahko razdelimo na:

1. odprte družbe;

2. zaprta družba z omejeno odgovornostjo.

Po funkcionalnem namenu banke lahko razdelimo na:

1.emisija;

2. depozit;

3. komercialni.

Emisija so vse centralne banke, njihovo klasično delovanje je sproščanje gotovine v obtok. Niso zaposleni s služenjem posameznih strank.

Polog banke so specializirane za kopičenje prihrankov prebivalstva. Depozitna operacija (sprejem vlog) je glavna operacija teh bank.

Komercialne banke- so univerzalne kreditne institucije, ki koncentrirajo pomemben del finančnih sredstev in izvajajo širok nabor bančnih poslov in storitev. Komercialne banke so finančni posredniki za kopičenje in mobilizacijo sredstev, privabljanje kapitala, prihranke prebivalstva. Komercialne banke so komercialne institucije z interesom za maksimiranje dobička.

Poslovne banke so zaposlene z vsemi posli, ki jih dovoljuje bančna zakonodaja. Poslovne banke predstavljajo glavno jedro drugega nivoja bančnega sistema tržnega gospodarstva.

Komercialne banke v tržnem gospodarstvu so najpogosteje zasebne (po mednarodni terminologiji se pojem zasebne banke nanaša ne le in celo ne toliko na banke v lasti posameznikov kot na delniške in zadružne banke). V centraliziranem sistemu gospodarstva so poslovne banke praviloma v državni lasti.

Komercialne banke opravljajo posle:

1.pasivni (informacije lastniškega kapitala);

2. aktivni (izdajanje posojil);

3. posrednik (gotovinske storitve).

Poslovne banke so razdeljene:

1. po obliki lastnine (državna, delniška, mešana);

2. po obliki nastanka in obliki ustanovitve kapitala (nov, delniški);

3. po velikosti (velika, srednja, majhna);

4. na območju delovanja (regionalno, lokalno);

5. ob prisotnosti fiskalne mreže (banke s podružnicami);

6. po področju dejavnosti (neomejeno dejavnost, posebno);

7. glede na posebnosti izvajanih operacij (univerzalne, specializirane).

Glede na naravo izvedenih operacij banke se delijo na:

1. univerzalni;

2. specializirano:

a. naložbe;

b. hipoteka;

c. prihranki;

d. banka za zunanjo trgovino;

e. banka za zunanjo gospodarsko dejavnost.

Univerzalne banke lahko opravljajo celotno paleto bančnih storitev, služijo komitentom ne glede na usmeritev njihove dejavnosti, tako fizičnim kot pravnim osebam. Med specializiranimi bankami so banke, specializirane za zunanje gospodarske posle, hipotekarne banke itd.

Verjame se, da vsestranskost dejavnosti prispeva k diverzifikaciji in zmanjšanju tveganja, je bolj priročna za stranko, saj lahko zadovolji potrebe po bolj raznolikih vrstah bančnih produktov.

Ideja univerzalnega bančništva se je razvijala vzporedno z razvojem bančne specializacije. To je vzorec razvoja svetovne bančne skupnosti. Splošno sprejeto je, da specializacija bankam omogoča izboljšanje kakovosti storitev za stranke in znižanje stroškov bančnega produkta. Ideja o specializaciji je bolj tipična za ameriške banke.

investicijske banke- se ukvarjajo s financiranjem in dolgoročnim kreditiranjem različnih podjetij in panog. Naložbe so posredne in neposredne. V prvem primeru banka kupuje vrednostne papirje, v drugem se kapital vlaga v posebne proizvodne in neproizvodne objekte. Investicijske banke izvajajo pasivno in aktivno poslovanje.

Pasivno poslovanje vključuje lastniški kapital, posojila poslovnih bank.

Aktivno poslovanje je prihodek iz posredniških dejavnosti.

Hipotekarne banke- specializirani za dajanje dolgoročnih posojil, zavarovanih z nepremičninami. V tem primeru se lastništvo nepremičnine prenese na upnika za obdobje kreditiranja.

Sredstva hipotekarnih bank so lastni prihranki in obveznice. Za hipotekarna posojila velja vladna ureditev, ki ohranja likvidnost bank.

Hranilnica funkcije za privabljanje začasno prostih sredstev posameznikov (predvsem) in pravnih oseb ter njihovo učinkovito plasiranje pod pogoji odplačila, plačila, nujnosti. Banka ima podružnice in podružnice.

Funkcije banke:

1. privabljanje prostih sredstev;

2. obračunske in gotovinske storitve;

3. posojanje;

4. depozitarno poslovanje;

5. izdaja, nakup, prodaja vrednostnih papirjev;

6. plasiranje državnih vrednostnih papirjev;

7. mednarodno poslovanje;

8. svetovanje, zagotavljanje finančnih informacij;

9. temelj.

Zunanjotrgovinska banka- namenjeni zagotavljanju financiranja zunanjetrgovinskega prometa države, mednarodnih poravnav in deviznih transakcij. Ukvarja se s posojanjem zunanjega gospodarstva, servisiranjem tujih posojil in naložb.

Banka za zunanje gospodarske zadeve- služi za razvoj zunanjih gospodarskih odnosov države, povečanje deviznih prihodkov, širitev izvoza in uvoza blaga in storitev.

Vrste bank lahko razvrstimo in po panogah, ki jim služijo ... To so lahko razpršene banke, ki služijo predvsem eni od panog ali podsektorjev (letalska, avtomobilska, petrokemična industrija, kmetijstvo).

Po številu vej banke lahko razdelimo na:

1.brez vej;

2. večpanožni.

Po storitvenem sektorju banke se delijo na:

1. regionalni;

2. medregionalni;

3. nacionalni;

4. mednarodni.

Regionalne banke, ki služijo predvsem lokalni regiji, vključujejo občinske banke.

Po obsegu dejavnosti je mogoče razlikovati:

2. srednji;

3. velik;

4. bančni konzorciji;

5. medbančna združenja.

Male kreditne institucije delujejo v številnih državah. Sem spadajo hranilnice, gradbene in hranilnice, kreditne zadruge itd.

Glede na višino kapitala. Prisotnost kreditnih institucij z majhnim odobrenim kapitalom v poslovnih bankah ne krepi položaja bančnega sistema kot celote. Praksa kaže, da imajo banke z majhno kapitalsko osnovo več težav z likvidnostjo in razvojem obsega poslov. Vendar to ne pomeni, da majhne banke ne bi smele delovati na trgu. Nasprotno, svetovna praksa kaže, da lahko majhne banke uspešno sodelujejo z majhnimi industrijskimi strukturami (česar se velike banke, ki raje delajo s srednjimi in velikimi strankami, izogibajo). Majhne banke, ki so nastale z »združevanjem« malih blagovnih proizvajalcev, so sposobne akumulirati vire tam, kjer banke z veliko kapitalsko bazo ne prodrejo, in pogosto nudijo večjo finančno podporo razvoju regij, malih in srednje velikih podjetij.

V bančnem sistemu poleg namenskih bank obstajajo tudi kreditne organizacije (ne banke). Banke za posebne namene izvajajo osnovne posle po navodilih izvršilnih organov, so pooblaščene banke in financirajo določene državne programe. Poleg teh poslov opravljajo pooblaščene banke tudi druge posle, ki izhajajo iz statusa banke.

Nekatere kreditne institucije nimajo statusa banke, opravljajo le določene posle, zato ne dobijo dovoljenja Centralne banke za opravljanje agregatnih bančnih dejavnosti.

Elementi bančnega sistema vključujejo in bančno infrastrukturo. Vključuje različne vrste podjetij, agencij in storitev, ki zagotavljajo življenje bank. Bančna infrastruktura vključuje informacijsko, metodološko, znanstveno, kadrovsko podporo, pa tudi komunikacijska, komunikacijska ipd.

⇐ Prejšnja85868788899091929394Naprej ⇒

Podobne informacije:

II. Razvrstitev po vrstah gospodarske rabe
III.1.J. VZROKI ZA Okvaro sluha. PSIHOLOŠKA IN PEDAGOŠKA KLASIFIKACIJA okvar sluha pri otrocih
V. OCENA KAKOVOSTI IN DOKAZNA KLASIFIKACIJA METOD V ODDELKU ZDRAVLJENJA
Vi. OCENA KAKOVOSTI IN KLASIFIKACIJA DOKAZOV O TEHNOLOGIJI SPREMLJANJA ICP
VIII) Razvrstitev endokrinih žlez
A) Razvrstitev generatorjev po metodi vzbujanja
Uprava ljudskih bank
Uprava ljudskih bank. Glavni revizor ljudskih bank Kan Jud
Alkaloidi: kemijska klasifikacija; osnovne lastnosti, tvorba soli. Predstavniki: kinin, nikotin, atropin
Aldehidi in ketoni: klasifikacija, struktura, nomenklatura, izomerija in osnovne metode sinteze
Aminokisline: klasifikacija, struktura, nomenklatura, izomerija in osnovne metode sinteze
Atelikterdinske klasifikacije

Išči na spletnem mestu:

Bančne institucije, vrste in značilnosti

1 vprašanje. banka - je pravna oseba, ki opravlja bančne dejavnosti za ustvarjanje dobička.

Zahvaljujoč aktivnostim bank in nebančnih kreditno-finančnih institucij neprekinjeno deluje mehanizem za mobilizacijo in distribucijo kapitala po sferah in panogah, odvisno od objektivnih potreb družbe, kar na koncu zagotavlja in spodbuja razvoj nacionalno gospodarstvo kot celota.

Banke delujejo kot finančni posredniki, v zvezi s tem opravljajo pomembno nacionalno gospodarsko funkcijo, ki zagotavljajo medregionalno in medsektorsko prerazporeditev denarnega kapitala.

Sodobne banke opravljajo široko paleto funkcij. Glavni so:

kopičenje začasno prostih sredstev;

odobritev posojila;

izdajanje kreditnega denarja;

obračuni in plačila za poslovne transakcije;

1. S privabljanjem začasno prostih sredstev bančne institucije mobilizirajo akumulacije in prihranke, ustvarjene v gospodarstvu, ter jih preoblikujejo v kapital. Nagrada vlagatelja za vsote denarja, ki jih je položil v banko, je lahko dohodek v obliki obresti ali niz storitev, ki mu jih banka zagotovi za prenos in plačilo denarja.

2. Dajanje posojil strankam, bančne institucije na eni strani aktivno financirajo industrijske, kmetijske, gradbene in druge organizacije, kar prispeva k širitvi proizvodnje, njeni posodobitvi, tehnični prenovi, kar je na koncu osnova znanstvenega in tehnološkega razvoja. napredek in gospodarska rast.

Po drugi strani pa banke s kreditiranjem prebivalstva za nakup stanovanj, trajnih dobrin in različnih storitev prispevajo k dvigu življenjskega standarda državljanov določene države.

3. Banke, ki dajejo posojila svojim strankam, ustvarjajo depozite (depozite), ki se knjižijo v denar s pravico izdaje čekov (kreditni denar) v okviru danega posojila. V tem primeru se ček lahko uporablja kot sredstvo za negotovinska plačila, obtok in plačilo za kupljeno blago, odplačilo dolga, pa tudi kot sredstvo za prejemanje gotovine z bančnega računa. Tako banke z izdajanjem posojil svojim komitentom aktivno prispevajo k rasti denarne mase v obtoku. Ob upoštevanju tega centralne banke izvajajo nabor ukrepov za preprečevanje prekomerne rasti obsega kreditov in denarja.

4. Izvajanje obračunov in plačil pri poslovnih transakcijah je ena glavnih funkcij bank, ki jo opravljajo v imenu svojih komitentov, večinoma pa v negotovinski obliki.

5. Druga naloga bančnih institucij je zagotavljanje strankam skupnih interesov z banko, ekonomskega svetovanja in finančnih informacij. Te informacije postanejo banki na voljo kot rezultat njene analize dejanj podjetij, v celoti se odražajo na njihovih računih, odprtih pri banki.

Razlikujemo lahko tudi splošne funkcije bank:

posrednik, ki se izraža v dajanju posojila, v posredovanju plačil svojih strank tako v gotovini kot v negotovinskih sredstvih, pri poslih z vrednostnimi papirji;

spodbujanje varčevanja v nacionalnem gospodarstvu z mobilizacijo denarnih prihodkov in prihrankov ter njihovo pretvorbo v kapital;

funkcija regulacije denarnega prometa, od gibanje sredstev in njihova regulacija poteka preko bank.

2 Bistvo bančništva se kaže v tako pomembnih funkcijah banke, kot so kopičenje sredstev, preoblikovanje virov in posredovanje pri plačilih.

Bančna dejavnost ima svoje posebnosti, ki jih ima banka, in sicer:

deluje izključno na področju cirkulacije;

proizvaja bančni produkt, ki se razlikuje od produkta sfere materialne proizvodnje (denar, plačilna sredstva);

nastopa kot posrednik pri organizaciji kreditnih razmerij pri pridobivanju in plasiranju upniških sredstev v svojem imenu;

je posrednik pri gibanju sredstev od kupcev do prodajalcev, od plačnikov do prejemnikov pri poravnavi na računih, tudi s posojilom.

Bančni produkt nastane z bančnimi transakcijami. Na splošno je bančništvo opredeljeno kot niz bančnih transakcij.

Delovanje banke temelji na določenih načelih, zapisanih v bančni zakonodaji. Glavna načela bančništva v skladu z Bančnim kodeksom Republike Belorusije so:

obveznost pridobitve dovoljenja za opravljanje bančne dejavnosti;

neodvisnost bank pri njihovem delovanju;

razmejitev odgovornosti med bankami in državo;

obvezno spoštovanje standardov za varno delovanje, ki jih je določila Narodna banka;

zagotavljanje pravice do izbire banke fizičnim in pravnim osebam;

zagotavljanje vračila sredstev vlagateljem banke.

Banka v odnosih s strankami upošteva naslednja pravila:

obojestranski interes;

plačljivo;

pogodbena oblika razmerja;

ohranjanje bančne tajnosti.

Odnos med banko in strankami temelji na bančni zakonodaji, ki ureja razmerja, ki nastanejo pri opravljanju bančne dejavnosti, ter določa pravice, obveznosti in odgovornosti subjektov in udeležencev v bančnih pravnih razmerjih. Subjekti bančnih pravnih razmerij so Narodna banka Republike Belorusije, banke in nebančne kreditne in finančne organizacije. Republika Belorusija, njene upravno-teritorialne enote, pa tudi pravne osebe ter samostojni podjetniki in posamezniki so lahko udeleženci v bančnih pravnih razmerjih.

Posebno mesto v sistemu bančne zakonodaje zasedajo normativni pravni akti NBRB, ki v obliki navodil, pravil in predpisov urejajo postopek za opravljanje bančnega poslovanja. Objava novih in najtežje razumljivih predpisov, ki urejajo postopek opravljanja različnih bančnih poslov, ob upoštevanju posebnosti strukture upravljanja in odločanja v tej banki, računovodskega postopka, strategije in drugih dejavnikov.

3 Banke v Belorusiji se lahko ustanovijo glede na njihovo organizacijsko in pravno obliko kot odprte ali zaprte družbe. Prevladujejo banke v obliki odprte delniške družbe. Tradicionalno so banke razvrščene po različnih merilih, med katerimi so:

Po naravi poslovanja banke delimo na univerzalne in specializirane... To delitev praviloma določajo prioritete na področju kreditiranja, ločijo na primer investicijske banke, hipotekarne banke itd. Za beloruske banke je značilna univerzalna narava seznama opravljenih transakcij.

po velikosti lastniškega kapitala ali deležu sredstev v bančnem sistemu države banke veljajo za velike, srednje, majhne. V Belorusiji obstaja delitev na sistemske in druge banke. Delež sredstev sistemsko pomembnih bank je približno 80% vseh sredstev države, ki vključujejo banke, kot so OJSC hranilnica Belarusbank, OJSC Belagroprombank, OJSC BPS-Sberbank, OJSC Belinvestbank, OJSC Priorbank, OJSC BelVEB ".

z lastništvom kapitala razlikovati med bankami z državno udeležbo, bankami, ki temeljijo na zasebni lastnini, pa tudi bankami s tujim kapitalom.

glede storitve razlikovati med regionalnimi (lokalnimi) bankami in medregionalnimi ter mednarodnimi bankami. Medregionalne banke vključujejo banke z mrežo podružnic in v skladu s tem lokalne - brez podružnic.

glede na prednost storitve obstajajo banke, ki so povezane predvsem z agroindustrijskim sektorjem, trgovino, določeno industrijo, prebivalstvom itd.

Kljub temu, da banke obstajajo že dolgo, je vprašanje bistva banke sporno. Obstajajo naslednji glavni vidiki dejavnosti bank:

§ shranjevanje denarja;

§ ustanova, organizacija;

§ organ gospodarskega upravljanja;

§ agent borze;

§ kreditna družba.

Nova ekonomska enciklopedija daje naslednjo definicijo: »Banka je:

§ sistem za kopičenje (denar, informacije itd.);

§ kreditno-finančna institucija, ki kopiči denar in prihranke, daje posojila, izvaja gotovinske poravnave, izdaja in evidentira menice in druge vrednostne papirje, izdaja denarja, poslovanje z zlatom, tujo valuto in druge funkcije.«

V Zveznem zakonu "O bankah in bančni dejavnosti" je koncept banke naslednji: "Banka je kreditna institucija, ki ima izključno pravico izvajati skupaj naslednje bančne operacije: privabljanje sredstev od fizičnih in pravnih oseb v vloge, polaganje teh sredstev v svojem imenu in za svoj račun pod pogoji vračila, plačila, nujnosti, odprtja in vodenja bančnih računov fizičnih in pravnih oseb."

Sodobna ekonomska teorija gleda na banke kot na posebno vrsto finančnih posrednikov. Za banke kot posebne finančne posrednike so značilne naslednje bistvene značilnosti:

prvič, tako kot vsi finančni posredniki, izmenjujejo dolžniške obveznosti, t.j. banke izdajajo lastne zadolžnice, na tej podlagi zbrana sredstva pa v svojem imenu položijo v menice drugih izdajateljev;

drugič, banke oblikujejo lastne obveznosti na podlagi visoko likvidnih in vezanih vlog.

Banke kot finančni posrednik prevzemajo brezpogojne obveznosti s fiksnim zneskom dolga do pravnih in fizičnih oseb;

tretjič, banke kot depozitarni finančni posredniki imajo visoko raven "finančnega vzvoda"; delež izposojenih sredstev v strukturi obveznosti. Banke oblikujejo kreditne vire predvsem na račun izposojenih sredstev, zaradi česar so odvisne od zunanjih in notranjih dejavnikov ter zahteva poseben sistem nadzora bančne dejavnosti s strani centralne banke in drugih organov;

četrtič, banke imajo pravico odpirati in voditi poravnalne, tekoče, valutne in druge račune, izdajati negotovinska plačilna sredstva in na tej podlagi zagotavljati delovanje plačilnega sistema.

Banke všeč finančni posredniki, sprejemajo depozite od različnih subjektov gospodarskih razmerij, jih posojajo drugim subjektom za različna obdobja. Prvi lahko vrnejo denar na zahtevo ali brez predhodnega obvestila, drugi običajno potrebujejo denar za daljše obdobje. Obstajajo subjekti, ki imajo denar, ki so ga pripravljeni posoditi, vendar ga želijo tudi dobiti nazaj, ko ga potrebujejo. Hkrati obstajajo subjekti, ki si želijo zadolžiti, vendar s pogojem, da denar plačajo šele po določenem obdobju. Jasno je, da ti dve skupini ne moreta poslovati neposredno med seboj. Funkcija banke je pretvorba kratkoročnih depozitov v dolgoročna posojila. Banka deluje kot posrednik, ki sprejema depozite, plačuje obresti nanje in izdaja posojila, kreditojemalcem pa zaračunava višje obrestne mere. Tako banka vlagatelja osvobodi potrebe po preiskavi zanesljivosti posojilojemalca.

Tako lahko ločimo naslednje funkcije banke:

§ kopičenje sredstev;

§ preoblikovanje virov;

§ ureditev denarnega prometa.

Bistvo bank pri služenju posojilojemalcem in vlagateljem je ustvarjanje dobička in v tej vlogi so podobne vsaki poslovni organizaciji. Več denarja kot lahko banke posodijo, več dobička bodo prejele. Banka pa ne more posojati vseh sredstev, prejetih na vloge, saj mora imeti dovolj sredstev v likvidni obliki, da lahko izpolni plačilne zahteve vlagateljev.

Bančna klasifikacija

Tu se skriva bančnikova dilema: bolj likvidna je oblika, v kateri so sredstva shranjena, nižja je donosnost. Hranjenje gotovine, na primer, t.j. najbolj likvidna oblika sredstev, banki ne prinaša dobička.

Posledično mora banka v bilanci stanja vzdrževati določena razmerja med maksimiranjem posojil in minimiziranjem likvidnosti na najnižjo raven, na kateri je varno poslovati. To nalogo do neke mere olajša nadzor oblasti, vendar imajo banke še vedno dovolj prostora za delovanje. Konflikt med zahtevami po dobičkonosnosti in likvidnosti je mogoče razumeti kot neposreden rezultat trka interesov dveh skupin, ki banki zagotavljata finančna sredstva: delničarjev in vlagateljev. Delničarji so v skupni lasti premoženja banke in so zainteresirani za donos na vloženi kapital. Vlagatelji zagotavljajo večino sredstev, ki jih uporablja banka, ter zahtevajo varnost in možnost, da svoj denar dvignejo z depozitnih računov brez predhodnega obvestila. Dobra banka mora biti sposobna uskladiti interese teh skupin, sicer bo izgubila bodisi vlagatelje bodisi delničarje.

Vloga bank je zagotoviti koncentracijo prostega kapitala in virov, potrebnih za preprosto in razširjeno reprodukcijo, pri urejanju in racionalizaciji denarnega obtoka.

⇐ Prejšnja15161718192021222324Naprej ⇒

Datum objave: 2015-04-09; Preberi: 172 | Kršitev avtorskih pravic strani

Studopedia.org - Studopedia.Org - 2014-2018. (0,002 s) ...

Značilnosti specializiranih bank

⇐ Prejšnji12345

V svetovni praksi obstajata 2 vrsti investicijske banke... Prva predvideva, da so specializirani za posle s podjetniškimi vrednostnimi papirji. Ta vrsta dejavnosti je ena izmed visoko tveganih poslov banke, v zvezi s katero je v skladu z zakonodajo številnih držav določenim bankam ta dejavnost prepovedana.

Druga vrsta investicijskih bank predvideva, da banke zagotavljajo kratkoročna in dolgoročna posojila podjetjem, predvsem srednjim in velikim podjetjem. Sredstva se usmerjajo v oblikovanje in širitev osnovnega kapitala.

Hipotekarne banke- to so banke, specializirane za posojila, zavarovana z nepremičninami. Za posojila so značilni dolgi roki in visoki zneski, kar vpliva na naravo virske baze banke. Država pogosto sodeluje v kapitalu teh bank - to je potrebno iz naslednjih razlogov:

A) država lahko zagotovi dolgoročna sredstva v minimalnem odstotku;

B) udeležba države v kapitalu banke povečuje zanesljivost izdanih vrednostnih papirjev, kar ugodno vpliva tudi na obrestno mero tako za vire kot za posojila.

Klirinške banke specializirani za organizacijo naselij. Te banke ne izvajajo kreditnih poslov, razen v primerih kreditiranja poravnalnega udeleženca v primeru nezadostnih sredstev na korespondenčnem računu za dokončanje poravnav ob koncu dneva. Te banke ne plasirajo sredstev na trg vrednostnih papirjev, razen za oblikovanje določenega portfelja državnih vrednostnih papirjev, ki je potreben za vzdrževanje likvidnosti banke.

Hranilnice- tiste banke, ki delajo s prebivalstvom, kopičijo veliko število majhnih vlog in zbrana sredstva usmerjajo v kreditiranje prebivalstva (redkeje za pravne osebe) ali medbančnega posojilnega trga. Depozitni posli za takšno banko so glavni. Pogosto se hranilnice odprejo na poštah, da bi zagotovile popolnejšo pokritost prebivalstva države z najpreprostejšimi bančnimi storitvami.

Inovativne banke delo s podjetji in projekti tveganega kapitala. Podjetniški posel je namenjen uvajanju v prakso najnovejšega tehničnega in tehnološkega razvoja, rezultatov znanstvenih raziskav in raziskav, katerih vračilna doba je precej visoka. V primerjavi z omenjenimi bankami so inovativne kreditne organizacije zelo tvegana podjetja, zato je glavni delež obveznosti oblikovan v obliki vložka ustanovitelja. V večini držav nacionalna bančna zakonodaja znatno omejuje zmožnost zbiranja sredstev iz drugih virov.

Problem 1

Denarna masa je 350 denarnih enot; BNP - 3325 den. enote

Izračunajte hitrost obtoka denarja.

2. naloga

realni obseg proizvodnje - 100 enot;

hitrost obtoka denarja - 10-krat;

raven cene - 4 den. enote

Kako naj se spremeni količina denarja v obtoku, če se obseg realne proizvodnje poveča za 10 % in se hitrost obtoka denarja zmanjša do 8-krat?

Problem 3

masa denarja v obtoku - 40 den. enote;

realni obseg proizvodnje - 80 enot;

raven cene - 4 den. enote

Kako se bo spremenila hitrost obtoka denarja, če se masa denarja v obtoku poveča za 20 denarnih enot, realni obseg proizvodnje poveča za 40 enot, cene pa narastejo na 5 denarnih enot?

Problem 4

vsota cen prodanega blaga in storitev - 6.000 denarnih enot;

znesek prodanega blaga na kredit, za katerega ni prišel rok - 73 den. enote;

znesek plačil za dolgoročne obveznosti, katerih datumi so prišli - 580 den. enote;

povprečno število vrtljajev na leto - 8.

Določite količino denarja, ki je potrebna za obtok.

Problem 5

gotovina v bankah - 500 den. enote;

vezane vloge prebivalstva do 30 dni - 1630 den. enote;

potrdila o vlogi - 645 den. enote;

poravnalni, tekoči računi pravnih oseb in organizacij -
448 dni. enote;

vpogledne vloge prebivalstva - 300 den. enote;

gotovina v obtoku –170 den. enote

Določite vrednost denarnih agregatov: M0, M1, M2, M3.

Problem 6

Podano: M0 = 1090 den. enote;

M1 = 1570 den. enote;

M2 = 2455 den. enote

Definiraj:

1) znesek denarja na računih pravnih in fizičnih oseb na zahtevo;

2) znesek vezanih depozitov prebivalstva na računih pri Sberbank.

Problem 7

Določite indeks in stopnjo inflacije za leto, če je bila mesečna stopnja inflacije med letom enotna in je znašala 1,5 %?

Problem 8

Vlagatelj namerava od 1. septembra v banki za 3 mesece dati 200.000 rubljev. Ponudili so mu dve možnosti namestitve:

1) 12% letno z mesečno kapitalizacijo;

2) pri 12 % letno brez kapitalizacije.

Ugotovite, katera možnost je bolj donosna in za koliko?

Vprašanja za disciplinski preizkus

"Finance in kredit"

1. Nujnost, razlogi za pojav in zgodovina denarja.

2. Vrste denarja.

3. Funkcije denarja. Denar kot sredstvo obtoka. Denar kot merilo vrednosti. Denar kot sredstvo za shranjevanje vrednosti.

4. Teorije denarja (obdobje, predstavniki, značilnosti).

5. Pojem denarnega prometa in njegova struktura.

6. Organizacija gotovinskih in negotovinskih plačil.

86. Sistematizacija bank

Prednosti in slabosti določenih oblik negotovinskega plačil (plačilni nalog, akreditiv, ček, izterjava).

8. Denarni sistem, njegove vrste in elementi.

9. Značilnosti denarnega sistema v Rusiji.

10. Razprava o bistvu in funkcijah financ.

11. Sistem financ, njegova struktura.

12. Finančno upravljanje.

13. Funkcije Ministrstva za finance Ruske federacije, Zvezne davčne službe, Zvezne carinske službe, Zvezne zakladnice, Zvezne službe za finančne trge, Računske zbornice Ruske federacije in drugih državnih nadzornih organov.

14. Finančni mehanizem: koncept in struktura.

15. Finančna politika: bistvo in vrste.

16. Razprava o bistvu in funkcijah proračuna.

17. Proračunski sistem Ruske federacije. Zgradba in principi gradnje.

18. Proračunski proces, njegovi udeleženci in faze izvajanja.

19. Prihodki proračunov različnih ravni.

20. Odhodki proračunov različnih ravni.

21. Razprava o bistvu in funkciji davkov.

22. Klasifikacija davkov.

23. Značilnosti davčnega sistema Ruske federacije.

24. Davčna politika Ruske federacije v letu 2011, 2012.

25. Značilnosti odhodkov proračunskega sistema Ruske federacije v tekočem letu.

26. Proračunski primanjkljaj: narava in metode upravljanja.

27. Bistvo in vrste zunajproračunskih skladov. Pokojninski sklad Ruske federacije. Sklad za obvezno zdravstveno zavarovanje Ruske federacije. Sklad za socialno zavarovanje Ruske federacije.

28. Bistvo in načela organizacije financ podjetja.

29. Struktura stalnega kapitala in viri njegove reprodukcije.

30. Struktura obratnega kapitala in viri njegove reprodukcije.

31. Dohodek podjetja: vrste dobička.

32. Pojem in bistvo kredita.

33. Posojilne obresti, njihov pomen v gospodarstvu.

34. Načela in funkcije kredita.

35. Oblike kredita (bančni, komercialni, potrošniški, državni, hipotekarni, mednarodni).

36. Kreditni sistem, njegovo bistvo in struktura.

37. Značilnosti kreditnega sistema Ruske federacije.

38. Pojem poslovne banke, njeno bistvo in vloga v gospodarstvu.

39. Pasivno poslovanje poslovne banke.

40. Aktivno poslovanje poslovne banke.

41. Drugo poslovanje poslovne banke.

42. Centralna banka Ruske federacije, njena vloga in funkcije.

43. Monetarna politika Centralne banke: orodja za njeno izvajanje.

44. Bančni sistem: koncept in osnovni modeli organizacije.

45. Značilnosti bančnega sistema Rusije.

46. Bistvo, lastnosti in vrednost vrednostnih papirjev.

47. Značilnosti delnic in obveznic.

48. Značilnosti računov in potrdil.

49. Trg vrednostnih papirjev: vrste in funkcije.

50. Udeleženci na trgu vrednostnih papirjev in njihovi interesi.

51. Pojem, bistvo in vloga zavarovanja.

52. Klasifikacija zavarovanj: vrste, panoge in oblike.

53. Pojem in klasifikacija valute. Menjalni tečaj.

54. Bistvo in razvoj svetovnega denarnega sistema.

55. Funkcije in vrste deviznih trgov.

56. Mednarodne monetarne in finančne organizacije.

⇐ Prejšnji12345

Bistvo, funkcije in vloga bank

Banka- pravna oseba, ki ima izključno pravico opravljati skupaj naslednje bančne posle:

- privabljanje sredstev fizičnih in (ali) pravnih oseb v depozite (depozite);

- plasiranje privabljenih sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogojem vračila, plačila in nujnosti;

- odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in (ali) pravnih oseb.

Banke so pravne osebe in delujejo po načelih gospodarskega in komercialnega računovodstva v okviru poslovne konkurence.

Bistvo banke bolj popolno razkrivajo njene funkcije.

Prva in glavna funkcija banka je funkcija izterjave, kopičenje začasno prostih sredstev... Hkrati je treba upoštevati številne značilnosti takšnega kopičenja. Dejstvo je, da banka zbira ne toliko svoja kot začasno prosta sredstva nekoga drugega. Zbrana denarna sredstva ne uporablja za svoje, ampak za potrebe drugih ljudi. Lastništvo akumuliranih in prerazporejenih sredstev ostane prvotnemu upniku (komitentom banke). Akumulacija sredstev postaja ena glavnih dejavnosti banke. Za izvedbo v sodobnih razmerah je potrebno posebno dovoljenje - licenca.

Druga funkcija banke – funkcija regulacije denarja. Banke so središča denarnega in plačilnega prometa. Preko njih se ustvarjajo možnosti za menjavo, gibanje sredstev, urejanje teh procesov, izdajanje plačilnih sredstev.

Bistvo poslovne banke

Posebnost bank je, da organizirajo denarni promet v celoti, ga neposredno izvajajo in preoblikujejo gotovinski denarni promet v negotovinski in obratno. Banke se ne morejo ukvarjati le s posojilnimi dejavnostmi, ne da bi izvajale poravnalne posle.

Tretja funkcija banke – posredniška funkcija... Nanaša se na dejavnosti banke kot posrednika pri plačilih. Plačila podjetij, organizacij in prebivalstva potekajo prek bank. Banka je med strankami in v njihovem imenu izvaja plačila, s čimer opravlja posredniško nalogo. Vendar to ni primitivna, elementarna dejavnost posredovanja. Banka lahko po malem akumulira majhne količine začasno prostih sredstev številnih strank in ogromna denarna sredstva usmerja samo enemu subjektu. Banka si lahko od strank izposodi denar za kratek čas in ga izda za daljši čas. Sredstva lahko akumulira v enem sektorju gospodarstva regije in jih prerazporedi v druge industrije in popolnoma drugačne regije. Ker je v središču gospodarskega življenja, banka tako dobi možnost preoblikovanja ali spreminjanja velikosti, časa in usmeritve kapitala v skladu z nastajajočimi potrebami gospodarstva. Z vsem tem v mislih postane posredniška funkcija bolj funkcija preoblikovanja virov.

Bančna dejavnost, načela njene organizacije

Bančni koncept. Bančna zakonodaja. Bančna skrivnost. Načela organiziranja dejavnosti bank

12. člen Bančne dejavnosti

Bančne dejavnosti - niz bančnih poslov, ki jih izvajajo banke in nebančne kreditno-finančne institucije z namenom ustvarjanja dobička.

2. člen Bančna zakonodaja Republike Belorusije

Bančna zakonodaja - sistem normativnih pravnih aktov, ki urejajo razmerja, ki nastanejo pri izvajanju bančne dejavnosti in določajo pravice, obveznosti in odgovornosti subjektov in udeležencev v bančnih pravnih razmerjih.

Bančna zakonodaja vključuje:

- zakonodajni akti Republike Belorusije;

- ukazi predsednika Republike Belorusije, ki so normativne narave;

- odloki Vlade Republike Belorusije;

- regulativni pravni akti Narodne banke Republike Belorusije;

- regulativni pravni akti, ki jih sprejme Narodna banka skupaj z Vlado Republike Belorusije ali republiškimi vladnimi organi na podlagi in v skladu s tem zakonikom in drugimi zakonodajnimi akti Republike Belorusije (2. člen BC).

Subjekti bančnih pravnih razmerij so: Narodna banka Republike Belorusije, banke, nebančne kreditne in finančne organizacije.

Udeleženci bančnih pravnih razmerij lahko obstaja Republika Belorusija, njene upravno-teritorialne enote, državni organi, samostojni podjetniki.

Predmeti bančnih pravnih razmerij so denar (valuta), vrednostni papirji, plemenite kovine, kamni in druge vrednosti.

13. člen.

Bančna načela

Glavna načela bančništva so:

- obveznost bank in nebančnih finančnih institucij, da pridobijo posebno dovoljenje (licenco) za opravljanje bančne dejavnosti (v nadaljnjem besedilu - dovoljenje za opravljanje bančne dejavnosti);

- neodvisnost bank in nebančnih kreditnih in finančnih organizacij pri njihovem delovanju, nevmešavanje državnih organov v njihovo delo, razen v primerih, ki jih določajo zakonodajni akti Republike Belorusije;

- razmejitev odgovornosti med bankami, nebančnimi finančnimi institucijami in državo;

- obveznost spoštovanja standardov za varno delovanje, ki jih je določila Narodna banka za ohranjanje stabilnosti in trajnosti bančnega sistema Republike Belorusije;

- zagotavljanje pravice fizičnim in pravnim osebam do izbire banke, nebančne kreditne in finančne organizacije;

- zagotavljanje bančne tajnosti transakcij, računov in depozitov (depozitov) strank;

- zagotavljanje vračila sredstev vlagateljem bank.

Bančna skrivnost je eden najpomembnejših pojmov v bančni zakonodaji. Bančne skrivnosti so naslednji podatki ( Umetnost. 121 pr.n.št.)

a) o računih katere koli vrste (tekoč, proračun, valuta, depozit itd.), vključno z informacijami o prisotnosti računa pri tej banki, njenem lastniku, podatkih o računu, o višini sredstev na računu;

b) o vlogah, njihovih vrstah, zneskih sredstev, poslovanju z vlogami;

c) o posebnih transakcijah;

d) kot tudi premoženje, shranjeno v banki;

e) o poslovanju brez odprtja računa.

Bančna zakonodaja opredeljuje krog subjektov, ki so upravičeni (in postopek) za pridobivanje podatkov, ki predstavljajo bančno skrivnost pravnih oseb, samostojnih podjetnikov, posameznikov.

Ti subjekti lahko vključujejo sodišča; tožilstvo; preiskovalni organi in preiskovalni organi v kazenskih in civilnih zadevah v njihovi izdelavi; državni nadzorni organi; davčni in carinski organi, Narodna banka; notarji za opravljanje notarskih dejanj; organizacija valutnega nadzora finančnih transakcij in računov pravnih oseb in nekaterih drugih v strogem skladu z zakonskimi akti Republike Belorusije.

Podatke, ki predstavljajo bančno skrivnost, banka posreduje na podlagi pisne zahteve s strani pooblaščenega državnega organa.

Vrste bank in njihova razvrstitev

Razvrstitev bank glede na lastništvo, pravno organizacijo, sklop poslovanja, sektorje gospodarstva, storitveno področje, število podružnic, obseg dejavnosti in druge značilnosti. Transnacionalne banke.

Banke lahko razvrstimo po naslednjih merilih.

Po območju dejavnosti

- mednarodni

- nacionalni

- regionalni

- medregionalni

mednarodne banke lahko specializirani, regionalni, medregionalni in drugi, ki jih ustvari skupina držav, bank, mednarodnih organizacij.

nacionalne banke ki jo zastopajo centralna banka (Narodna banka Republike Belorusije) in poslovne banke. Centralna banka je običajno izdajateljsko središče države in središče kreditnega sistema. Poslovne banke so državne, enotne, delniške, zadružne in druge organizacije, ki zbirajo in plasirajo sredstva v svojem imenu in na lastne stroške ter opravljajo druge posle na podlagi dovoljenja Centralne banke.

Po teritorialni naravi dejanja so poslovne banke regionalni- katerih dejavnost je omejena na eno ozemlje (lokalne banke), in medregionalni, katere dejavnosti so razširjene po številnih regijah. Služijo potrebam številnih regij države kot celote, tudi v tujini.

Po lastništvu

- država

- banke z udeležbo državnega kapitala

- zasebno

- delnica

- tuje

- občinski

Državna banka(državno enotno podjetje) je banka, ki je v celoti ustanovljena na podlagi državne lastnine in z odločbo republiških izvršilnih organov.

Zasebne banke temelji na zasebni lastnini.

Banke lahko ustvarite v obliki delniške družbe(zaprt ali odprt tip). Banka, ustanovljena v obliki odprte delniške družbe, je banka, katere delnice se distribuirajo z odprto prodajo ali vpisom in njihov prosti promet na trgu vrednostnih papirjev ni omejen drugače kot z zakonom. Banka, ustanovljena v obliki zaprte delniške družbe, je banka, katere obtok delnic na trgu vrednostnih papirjev je prepovedan ali omejen z listino.

tuje ustanovitelji lahko ustanovijo banke s 100-odstotnim lastniškim kapitalom na ozemlju Republike Belorusije, pa tudi skupne banke na osnovi lastniškega kapitala z beloruskimi soustanovitelji.

Občinske banke spodbujati razvoj lokalnega gospodarstva, zagotavljati kreditne in finančne storitve. Njihovi ustanovitelji so lahko lokalne oblasti in druge organizacije, ki jih zanima razvoj lokalne infrastrukture ali katerih poslovanje je v veliki meri odvisno od tega.

3. Glede na panogo banke so lahko agroindustrijske, industrijske, trgovske, gradbene, komunalne banke, komunikacijske banke itd.

Značilnost te skupine bank je predvsem izvajanje bančnih poslov za servisiranje ene ali druge panoge gospodarstva, čeprav ni izključeno univerzalno poslovanje za druge komitente.

4. Po obsegu bančnih storitev razlikovati med univerzalnimi in specializiranimi bankami.

Univerzalne banke opravlja vse ali večino vrst poslov, povezanih z dejavnostmi bančnih organizacij.

Vendar pa banka običajno izvaja kompleks bančnih poslov, hkrati pa ohranja glavno dejavnost.

5. Po funkcionalni dejavnosti se banke razlikujejo:

- emisija

- hipoteka

- naložba

- depozit

- menjava

- zaupanje

- varčevanje pri posojilu

- zunanja trgovina

- računovodstvo

- čiščenje

- poseben

Banka izdaje- to je praviloma centralna banka, ki zagotavlja sprostitev denarja v obtok. Čeprav komercialna banka izvaja tudi emisijske posle za izdajo vrednostnih papirjev, zagotavlja kreditno emisijo.

Hipotekarne banke dajati dolgoročna posojila, zavarovana z nepremičninami - zemljišči in zgradbami.

Sredstva mobilizirajo z izdajo posebne vrste vrednostnih papirjev – hipotek, ki so zavarovane z nepremičninami, zastavljenimi v bankah.

investicijske banke se ukvarjajo s financiranjem in dolgoročnim posojanjem sektorjev nacionalnega gospodarstva.

Depozitne banke specializirani za izvajanje kreditnih operacij za privabljanje in plasiranje začasno prostih sredstev, zaupanje- o skrbniških (trust) operacijah, čiščenje- o odbitkih v izračunih, menjava- servisiranje menjalnih poslov, računovodstvo- na račun računov ipd.

Hranilnice svoje dejavnosti (predvsem kreditne) gradijo s pridobivanjem majhnih depozitov za določeno obdobje z različnimi načini uporabe. Primeri teh so: vzajemne hranilnice, poštne hranilnice, skrbniške hranilnice, hranilnice.

Posebne banke- to so banke, ki financirajo posamezne ciljne, regionalne, državne programe.

Domneva se, da bo XXI stoletje postalo stoletje novih izvirnih struktur bank, vključno z virtualnimi.

Virtualna banka je banka, ki svojo dejavnost opravlja izključno prek interneta, ki nima dejanskih predstavništev, razen pravnega naslova. Predpostavlja opustitev tradicionalne stacionarne mreže poslovalnic za opravljanje bančnih storitev in prehod na virtualne storitvene kanale.

6. Glede na velikost kapitala banke, obseg poslovanja, višino sredstev, prisotnost podružnic, oddelkov banke so

- velika

- srednje

7. Glede na organizacijsko strukturo so:

- ena banka

- bančna skupina

- bančna združenja

Združena banka ne vključuje drugih pravnih oseb (podružnic) in ni povezana z udeležbo v bančnem holdingu.

Bančna skupina- skupina pravnih oseb, v kateri ena oseba (nadrejena banka) upravlja drugo (druge) pravno samostojno osebo (podružnico), ki so del te matične banke.

Za usklajevanje in usklajevanje ukrepov, za povečanje učinkovitosti dela, različne bančništvo, medbančna združenja.

Banke že vrsto let pomagajo ljudem pri reševanju različnih vprašanj. Sčasoma so postopoma širili svoje storitve in se začeli deliti v različne kategorije. Zdaj se veliko državljanov sprašuje, katere banke so tam, da sponzorirajo inovacije, najemajo posojilo za nakup stanovanja ali izvajajo posle z vrednostnimi papirji.

Finančne institucije lahko razvrstimo glede na naslednje parametre (vrste bank): območje delovanja, vrsta lastništva, organizacijska in pravna oblika, prisotnost in število hčerinskih družb, obseg dejavnosti. Tudi vrste bank so razdeljene glede na njihov funkcionalni namen.

Značilnosti centralne banke

Izbira prave finančne institucije bo vlagatelju pomagala pri opravljanju denarnih transakcij in ustvarjanju dobička. Da bi zmanjšali tveganje, da se motite, morate poznati značilnosti sodobnih finančnih institucij. Obstajata dve glavni kategoriji bank: centralne in komercialne.

Centralna banka Rusije (CBR) je vodja vseh bančnih sektorjev državnega gospodarstva. Je edina organizacija, ki ima pooblastilo za izdajo denarja. Ima status pravne osebe in ne opravlja storitev državljanom ali organizacijam. Banka izvaja denarno politiko, ki ureja denarni obtok v državi, razvija pa tudi zahteve na področju financ.

Obravnavana vrsta bank stremi k doseganju naslednjih ciljev:

Zagotovite stabilnost domače valute.
Zagotavljanje delovanja vseh funkcij ruskega bančnega sistema.
Razviti bančni sistem.
Izvedite vse vrste plačil.

Vsa pooblastila CBR določajo ustava in zakonodaja Rusije. Organizacija je neodvisna od izvršilnih oblasti in je podrejena državni dumi ali predsedniku države. Višje vodstvo CBR sestavljajo predsednik in dvanajst članov uprave (upravnega odbora). Odobreni kapital je 3 milijarde rubljev.

Komercialne finančne institucije

Komercialne banke so nedržavne finančne institucije, ki izvajajo različna dejanja za državljane in organizacije: posojila, hipotekarne kredite, posle z valutami in plemenitimi kovinami ter z vrednostnimi papirji. Banke ne smejo izdajati denarja.

Tisti, ki želijo razumeti, katere banke obstajajo in katere od njih so najprimernejše za reševanje specifičnih problemov, bi morali poznati značilnosti komercialnih institucij.

Hranilnica

Sberbank ima dolgo zgodovino in je bila ustanovljena iz majhnih kreditnih institucij. Danes je to zanesljiva in stabilna ustanova s posebnim položajem. Uspešen razvoj je povezan prav z velikim zaupanjem občanov in sodelovanjem z različnimi pokojninskimi skladi. Več o Sberbank in naložbah vanjo.

Obravnavana vrsta bank opravlja gospodarsko in socialno funkcijo. Njegov cilj je pritegniti majhne prihranke in ustvariti dohodek prek kreditnega sistema. Delo se izvaja v skladu z zakonodajo, pri čemer se ščitijo interesi investitorja. Sberbank strankam ponuja glavne vrste posojil: hipotekarna posojila, avtomobilska posojila, potrošniška posojila, kartice. Mimogrede, če vas zanima, se lahko seznanite z materialom, o katerem je bolje, hipoteka ali posojilo.

Prednosti zadevne organizacije:

ugodni pogoji posojila (v primerjavi z drugimi finančnimi institucijami);
optimalni pogoji za odobritev posojila;
možnost kreditiranja malih podjetij;
obrestne mere so na voljo številnim segmentom prebivalstva.

Ta vrsta bank ima samo eno pomanjkljivost - dolgo obdobje za obravnavo dokumentacije.

Naložbena finančna institucija

Zadevna organizacija se ukvarja z zbiranjem kapitala na borzi.

TEMA 24 Poslovne banke in njihove dejavnosti

Akumulira sredstva in jih zagotavlja posojilojemalcem v obliki izdanih obveznic, delnic in drugih finančnih instrumentov. Njegov cilj je zagotoviti varnost varčevanja, doseči rast donosnosti naložb in likvidnosti sredstev.

Finančna institucija se razlikuje po tem, da prebivalstvu ne izdaja posojil, saj je glavna vrsta dejavnosti povezana s portfeljskimi naložbami na trgu vrednostnih papirjev. Značilnosti dela: najprej se nabere kapital, nato se kupijo vrednostni papirji. Po uspešnem poslovanju del dobička ostane v banki (10 %), preostanek se vrne vlagateljem.

Tisti, ki želijo razumeti, katere banke obstajajo za ustvarjanje naložbenega portfelja, se morajo zavedati glavnih tveganj izvedenih operacij:

možnost spremembe cene vrednostnih papirjev;
predčasni umik sredstev - izguba dobička;
neuravnotežena likvidnost - vlagatelj mora biti vedno pripravljen žrtvovati udobje dviga denarja, da bi dobil več dohodka;
poslovno tveganje - upad tržnega gospodarstva, upad prodaje;
kreditno tveganje - nepravočasno odplačilo glavnice, zaradi česar se izgubi dodatni dohodek.

Inovativna finančna telesa

Upoštevana kategorija finančnih institucij daje posojila za obetavne avtorske inovacije (know-how), tehnološko dovršenost in druge projekte, namenjene množičnemu uvajanju. Pogoji za zagotovitev denarja in rok posojila so odvisni od narave in obsega dela.

Inovativne organizacije izvajajo financiranje v obliki nakupa delnic ali dajanja obvezniškega posojila. Namenjeni so spodbujanju razvoja znanstvenega in tehnološkega napredka v industriji in kmetijstvu. Za to so bili razviti naslednji programi:

"Vlaganje" - zasnovano za izboljšanje obstoječih poslovnih procesov in upravljanja v organizaciji. Posojilo v višini 300 tisoč rubljev. do 60 milijonov rubljev. odobreno za približno 1-5 let. Varščina so nepremičnine, transport in druge vrste premoženja.
"Mikrokrediti" - namenjeni sponzoriranju malih in srednje velikih podjetij. Največji znesek posojila je 1 milijon rubljev.
"Financiranje inovacij in obnove" - najprej se posojilo izda tistim, ki lahko zagotovijo proizvodnjo in prodajo konkurenčnih izdelkov, ustvarijo nova delovna mesta. Za prejem denarja boste potrebovali patent, strokovno znanje, avtorsko potrdilo. Največji znesek posojila je 150 milijonov rubljev.

Prednosti inovativnih vrst bank:

enostavna dokumentacija;
udobje pri plačilih;
Individualni pristop do vsake stranke;
sposobnost uporabe sodobnih tehnologij za izvajanje potrebnih operacij (bankomati, pametni telefoni);
stalni nadzor sredstev.

Pomanjkljivost je, da je pri izdaji posojila zagotovljena provizija. Za pridobitev posojila mora posojilojemalec izpolnjevati številne zahteve: prisotnost samostojnega podjetnika (LE), število zaposlenih v podjetju je do 250 ljudi, obseg letnih prihodkov je 166 milijonov rubljev. - 1 milijarda rubljev, razdalja od investicijske organizacije do financiranega podjetja ni večja od 300 km.

Hipotekarna banka: značilnosti, prednosti in slabosti

Ta institucija je namenjena zagotavljanju hipotek, zavarovanih z nepremičninami, ali preprodaji ustreznih vrednostnih papirjev. Državljanom z nizkimi plačami omogoča mesečno plačevanje majhnih zneskov, vendar dolgo časa.

Banka ima več smeri za odobritev posojila:

na zemljiških parcelah;
za storitve za izboljšanje lastnosti tal;
za mestne nepremičnine.

Tisti, ki želijo najeti posojilo v tej vrsti bank, bodo prejeli številne prednosti:

minimalna obrestna mera;
majhno mesečno plačilo;
čimprejšnji nakup nepremičnine;
podelitev pravice do davčnega odbitka;
varčevanje zaradi hitrega pridobivanja stanovanj, saj se cene in inflacija sčasoma dvigujejo.

Slabosti storitev, ki jih ponujajo hipotekarna podjetja, so visoko začetno plačilo, stroge zahteve za pridobitev posojila, tveganje izgube doma, če dolg ne bo odplačan pravočasno.

Vse centralne banke so emisijske banke, njihovo klasično delovanje je izdajanje gotovine v obtok. Niso zaposleni s služenjem posameznih strank.
Depozitne banke so specializirane za kopičenje prihrankov prebivalstva. Depozitna operacija (sprejem vlog) je glavna operacija teh bank.
Poslovne banke so zaposlene z vsemi posli, ki jih dovoljuje bančna zakonodaja. Poslovne banke predstavljajo glavno jedro drugega nivoja bančnega sistema tržnega gospodarstva.
Po naravi opravljenih poslov so banke razdeljene na:

univerzalni;
specializirano.

Univerzalne banke so večnamenske institucije, ki svojim strankam nudijo celoten nabor finančnih storitev, vključno s posojili, sprejemanjem depozitov, poravnavami itd. V tem se razlikujejo od specializiranih finančnih institucij, ki imajo omejene funkcije.
Specializirane bančne institucije vključujejo:

hipotekarne banke, specializirane za izdajanje dolgoročnih posojil, zavarovanih z nepremičninami - zemljišči in zgradbami;
zunanjetrgovinske banke, specializirane za financiranje izvozno-uvoznih poslov;
hranilnice, specializirane za izdajanje potrošniških posojil in privabljanje sredstev posameznikov;

- investicijske banke, specializirane za dajanje dolgoročnih posojil, aktivno sodelujejo na trgu vrednostnih papirjev, delujejo kot poroki pri izdaji in odkupu vrednostnih papirjev, izvajajo začetno plasiranje izdanih vrednostnih papirjev (zavarovanje);
- inovativne banke so specializirane za financiranje razvoja novih tehnologij itd.
Vrste bank lahko razvrstimo glede na panoge, ki jih opravljajo. To so lahko banke, ki so razpršene in služijo predvsem eni od panog ali podpanog.

Centralna banka Rusije. Funkcije centralnih bank.

Glavna povezava v bančnem sistemu katere koli države je centralna banka države. V različnih državah se imenuje različno: ljudska, državna, emisijska, nacionalna, rezervna, samo banka (na primer Anglija, Rusija ali Japonska).
Z vidika lastništva kapitala so centralne banke v državni lasti (Velika Britanija, Francija, Rusija); delniški (ZDA, Italija); mešane - delniške družbe, katerih del kapitala pripada državi (Japonska, Belgija).
Status, cilje delovanja, funkcije in pooblastila Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) določa ustava Ruske federacije.
Banka Rusije je pravna oseba.
Lokacija osrednjih organov Banke Rusije je mesto Moskva.
2. člen Odobreni kapital in drugo premoženje Banke Rusije so zvezna last.
Banka Rusije izvaja pooblastilo za lastništvo, uporabo in razpolaganje s premoženjem Banke Rusije, vključno z zlatimi in deviznimi rezervami Banke Rusije.
Država ne odgovarja za obveznosti Banke Rusije, Banka Rusije pa ne odgovarja za obveznosti države.
Banka Rusije svoje stroške izvaja na račun lastnih prihodkov
3. člen Cilji Banke Rusije so:

zaščita in stabilnost rublja;
razvoj in krepitev bančnega sistema Ruske federacije;
zagotavljanje učinkovitega in nemotenega delovanja plačilnega sistema.
Ustvarjanje dobička ni cilj Banke Rusije.

5. člen Banka Rusije je odgovorna Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije.
Državna duma:
imenuje in razrešuje predsednika Banke Rusije na predlog predsednika Ruske federacije;
obravnava glavne usmeritve enotne državne denarne politike in o njih odloča;
obravnava letno poročilo Banke Rusije in o njem odloča;

4. člen Banka Rusije opravlja naslednje funkcije (5):

razvija in izvaja enotno državno denarno in kreditno politiko;

sprememba obrestnih mer, po katerih Centralna banka daje posojila poslovnim bankam (uradna diskontna mera, mera refinanciranja, mera zastave);
spremembe obveznih rezerv bank;
operacije na odprtem trgu, tj. posle prodaje in nakupa državnih obveznic, menic in drugih vrednostnih papirjev;
devizna intervencijska politika, t.j. nakup in prodaja tuje valute za nacionalno.

monopolno izdaja gotovino in organizira gotovinski obtok

Centralni banki je kot predstavnici države zakonsko dodeljen emisijski monopol le v zvezi z bankovci, tj. kreditni denar po vsej državi, ki je splošno priznan kot končno sredstvo za odplačilo dolžniških obveznosti. V nekaterih državah centralna banka monopolizira tudi izdajo kovancev, vendar jih običajno kuje ministrstvo za finance (zakladnica). Bankovci predstavljajo nepomemben del denarne ponudbe industrializiranih držav, zato se je pomen emisijske monopolne funkcije Centralne banke nekoliko zmanjšal, čeprav je emisija bankovcev še vedno potrebna za plačila v trgovini na drobno in za zagotavljanje likvidnosti centralne banke. kreditni sistem. Večji kot je delež gotovinskega obtoka v državi, pomembnejša je vrednost izdaje bankovcev,

"Bank of bank", je posojilodajalec za kreditne institucije, organizira sistem njihovega refinanciranja

Centralna banka se ne ukvarja neposredno s podjetniki in javnostjo. Njena glavna stranka so poslovne banke, ki delujejo kot posredniki med gospodarstvom in centralno banko. Ta hrani prosto gotovino poslovnih bank, t.j. njihove denarne rezerve. V preteklosti so komercialne banke te rezerve "prenesle v centralno banko kot jamstveni sklad za poplačilo vlog.
V večini držav morajo poslovne banke po zakonu hraniti del svojih denarnih rezerv pri centralni banki. Takšne rezerve imenujemo obvezne bančne rezerve. Centralna banka določa minimalno razmerje med obveznimi rezervami in obveznostmi bank iz naslova vlog (stopnik obveznih rezerv). Ta preko računov, ki jih poslovne banke odprejo pri centralni banki, ureja obračune med njimi.
Centralna banka, ki hrani denarne rezerve poslovnih bank, jim zagotavlja kreditno podporo. Je posojilodajalec zadnje možnosti za poslovne banke, t.j. posojilodajalec v skrajni sili: banke se za podporo obrnejo na centralno banko le, če ni drugega načina za pridobitev posojila.

državni bankir

Kot bankir vlade, centralna banka deluje kot blagajničarka in upnik ter odgovarja za vlado in vladne službe. V večini držav centralna banka izvaja gotovinsko izvrševanje državnega proračuna. Državni prihodki iz davkov in posojil se knjižijo v dobro brezobrestnega zakladniškega računa (ministrstva za finance) pri centralni banki, s katerega se krijejo vsi izdatki države.
V okviru kroničnega primanjkljaja državnih proračunov se povečuje funkcija kreditiranja države in upravljanja z državnim dolgom. Upravljanje javnega dolga se razume kot poslovanje centralne banke za plasiranje in odplačilo posojil, organizacija izplačila dohodka od njih, za pretvorbo in konsolidacijo. Centralna banka uporablja različne metode upravljanja z javnim dolgom: kupuje ali prodaja državne obveznice, da bi vplivala na njihovo obrestno mero in dobičkonosnost, spreminja prodajne pogoje in na različne načine povečuje privlačnost državnih obveznic za zasebne vlagatelje.

zunanjegospodarska funkcija centralne banke.

Centralna banka je organ valutnega nadzora, dirigent državne valutne politike. Določa režim menjalnega tečaja nacionalne valute in ga uravnava, učinkovito upravlja z zlatimi in deviznimi rezervami Banke Rusije, ureja mednarodne poravnave, plačilno bilanco, nadzoruje gibanje valutnih vrednosti tako znotraj državi in tujini, sodeluje pri izdelavi napovedi in organizira sestavljanje plačilne bilance ...
Centralna banka sodeluje pri pripravi mednarodnih pogodb o relevantnih vprašanjih, sodeluje s centralnimi bankami drugih držav ter z mednarodnimi in regionalnimi monetarnimi organizacijami ter zastopa državo v teh organizacijah.

Monetarna politika Centralne banke Ruske federacije.

Metode denarne politike centralne banke

sprememba obrestnih mer za katere Centralna banka daje posojila poslovnim bankam (uradna diskontna mera, mera refinanciranja, stopnja zastave);

Com. banke so od njega reeskontirale svoje račune ali prejemale posojila za lastne dolžniške obveznosti. Z dvigom posojilne mere (diskontna mera, diskontna mera) je centralna banka spodbujala druge kreditne institucije k zmanjšanju zadolževanja, kar posledično vodi v zmanjšanje njihovih posojil in s tem denarne ponudbe ter dvig tržnih obrestnih mer. Z dvigom obrestnih mer centralna banka vodi politiko omejevanja kreditov, t.j. kreditna omejitev.

spremembe obveznih rezerv bank;

Razlog za to obliko ureditve je, da morajo poslovne banke del svojih kreditnih sredstev hraniti na brezobrestnem računu pri centralni banki. Stopnja rezerv se lahko zmanjša ali poveča, odvisno od razmer na kapitalskem trgu. Njegovo povečanje vodi v omejitev kreditne ekspanzije poslovnih bank in, nasprotno, zmanjšanje - do širitve kreditnih virov. Stopnje rezerv se med državami močno razlikujejo in se gibljejo od 5 do 20 %.
(Povečanje norme obveznih rezerv pomeni, da je večina bančnih sredstev zamrznjenih na računih pri Centralni banki in jih CB ne more uporabiti za izdajanje posojil. Posledično se zmanjšajo bančna posojila in denarna ponudba v obtoku ter obresti na posojila rastejo.)

operacije na odprtem trgu, tj. posle prodaje in nakupa državnih obveznic, menic in drugih vrednostnih papirjev;

Operacije odprtega trga vključujejo prodajo ali nakup državnih vrednostnih papirjev (zakladnih menic, državnih obveznic) s strani centralne banke od poslovnih bank. V primeru nakupa centralna banka nakaže ustrezne zneske poslovnim bankam in s tem poveča stanja na njihovih računih rezerv. Pri prodaji centralna banka bremeni zneske s teh računov.
(Če Centralna banka prodaja vrednostne papirje na prostem trgu, poslovne banke pa kupujejo, se stanja na korespondenčnih/računih, ki jih te banke odprejo v centralni banki, zmanjšajo za znesek kupljenih vrednostnih papirjev bamag.
Operacije odprtega trga se lahko uporabljajo za regulacijo obrestnih mer in stopnje državnih vrednostnih papirjev. Prodaja države. vrednostnih papirjev centralne banke omejuje denarni trg in vodi v dvig tržnih obrestnih mer, z naraščanjem ponudbe na trgu vrednostnih papirjev pa to vodi v padec tečaja in donosnosti državnih vrednostnih papirjev.

politika deviznih intervencij, tj. nakup in prodaja tuje valute za nacionalno.

Te metode monetarne regulacije lahko imenujemo splošne, ker vpliva na poslovanje vseh CB in trga posojilnega kapitala kot celote.
Če Banka Rusije prodaja dolarje na menjalnici, se ponudba dolarjev poveča in s tem se njihov tečaj zmanjša, tečaj rublja pa se poveča. Pri nakupu dolarjev se njihov tečaj dvigne.

Pozdravi! Danes bomo govorili o bankah. Nikoli si nisem mislil, da banke in njihove vrste niso samo delitev na »male in velike« banke ali »zanesljive in nekakšne neumne«.

Toda po preučevanju informacij o klasifikaciji bank sem se ponovno prepričal: ruski bančni sistem se zelo razlikuje od ameriškega in evropskega. In v nekaterih niansah je radikalno drugačen!

Znanstvena klasifikacija bank vključuje na desetine zelo različnih meril. Tukaj bom zelo na kratko izpostavil najpomembnejše.

Po vrsti nepremičnine

V Ruski federaciji obstajajo zasebne in državne banke. Samo Vnesheconombank in Banka Rusije sta razvrščeni kot izključno državni. Vse druge finančne institucije že veljajo za zasebne.

Toda v Rusiji obstaja še ena vrsta bank - z udeležbo države v kapitalu. Skoraj vsi domači "velikani" spadajo v to kategorijo: Sberbank, Gazprombank in Rosselkhozbank.

Po organizacijski in pravni obliki

Po tem parametru se banke delijo na vzajemne in delniške banke. Če se ne motim, so vse naše banke delniške družbe. Edina izjema je centralna banka (ima prav posebno obliko).

Po opravljenih funkcijah

Tukaj je vse preprosto: obstajajo komercialne banke in obstajajo banke emisij (v naši državi je to Centralna banka Rusije). Kot lahko vidite, prva kategorija vključuje vse Ruske banke, in v drugem - samo ena.

Že iz imena je razvidno, da le izdajateljske banke opravljajo funkcije izdajanja denarja in nadzora nad celotnim bančnim sistemom kot celoto.

Mimogrede, v vseh državah izdajateljska banka ne pripada državi. Na primer, v Belgiji 50 % kapitala centralne banke pripada zasebnim delničarjem (na Japonskem je delež takšnih vlagateljev 55 %). V Združenih državah je sistem zveznih rezerv pravzaprav združitev več zasebnih bank.

Po vrsti finančnih transakcij

Po tem merilu se ruski bančni sistem zelo razlikuje od tistega, ki je bil sprejet v Evropi in ZDA.

Skoraj vse banke v naši državi spadajo v kategorijo "univerzalnih": izdajajo plastične kartice vseh formatov, urejajo hipoteke, avtomobilska posojila in zahteve, izvajajo poravnalne in gotovinske storitve ter odpirajo depozite. Sberbank, Alfa-Bank, VTB24, Rosselkhozbank in ... vsi ostali delujejo po tem principu.

Toda v Združenih državah so vrste bančnih dejavnosti jasno razdeljene na zakonodajni ravni: na maloprodajne in naložbene. Prvim bankam je prepovedano vlagati denar v vrednostne papirje – servisirajo lahko le račune »odvetnikov« in »fizikov«. Investicijske banke pa so specializirane za zavarovalne posle in ne morejo opravljati poravnalnih in gotovinskih storitev.

V Rusiji pa obstajajo tudi banke, ki so specializirane za naložbe (na primer in).

Mimogrede, v mnogih državah so hipotekarne banke izločene v ločeno kategorijo (izdajo posojila za nakup nepremičnin). DeltaCredit je mogoče pripisati takšnim bankam z nategovanjem.

Moje osebno mnenje: tudi banke v Rusiji bi morale že dolgo biti razdeljene na "servisne" in "naložbe". Tveganje stečaja bi se bistveno zmanjšalo, donosnost naložb v sredstva prek banke pa bi se povečala. A zdi se, da je v bližnji prihodnosti naivno računati na globalno bančno reformo, milo rečeno.

Po storitvenem sektorju

Dogaja se, da banke služijo samo eni določeni panogi. Vendar se bodo čez nekaj časa takšne banke preoblikovale v univerzalne. Spomnimo se, da je bila sprva Gazprombank ustanovljena za zagotavljanje posojil naftnemu in plinskemu kompleksu v državi, medtem ko je bila Rosselkhozbank ustanovljena za zagotavljanje finančne podpore kmetijstvu.

Na koncu sta se obe prelevili v univerzalne banke: s celotno linijo posojil in depozitov za fizične in pravne osebe.

"Akrobatika" pokriva banke, ki služijo določeni finančni in industrijski skupini. Ista Alfa-Bank je bila zasnovana kot omejevalna banka za FPG Alfa.

Po obsegu operacij

Ta delitev "po velikosti" je zelo poljubna.

V Rusiji se banke z državno udeležbo tradicionalno imenujejo banke prvega ešalona. Upoštevajte, da imamo glede sredstev, podružnic in lastniškega kapitala najprej državne banke in šele nato zasebne banke. V tujini se lahko med prve tri uvrstijo banke brez državnega kapitala.

Druga skupina vključuje velike kreditne institucije: Promsvyazbank, Alfa-Bank, TCS, URALSIB in druge.

No, seveda obstaja tudi kup majhnih regionalnih bank, ki zasedajo svojo nišo. Mimogrede, ravno ta "majhna stvar" je v zadnjih letih na splošno prišla pod množično čiščenje Elvire Nabiulline. Po senzacionalnih stečajih se je bančna vrsta tretjega in celo drugega ešalona resno redčila ...

Mogoče nisem omenil nekaterih parametrov klasifikacije bank? Naročite se na posodobitve in delite povezave do najbolj zanimivih objav s prijatelji na družbenih omrežjih!

Banke lahko razvrstimo po naslednjih merilih.

1. Po območju dejavnosti

mednarodni

nacionalni

regionalni

Medregionalni

mednarodne banke lahko specializirani, regionalni, medregionalni in drugi, ki jih ustvari skupina držav, bank, mednarodnih organizacij. Primeri mednarodnih bank vključujejo:

Banka za mednarodne poravnave je bila ustanovljena leta 1930 z namenom lažjega sodelovanja med centralnimi bankami sodelujočih držav in zagotavljanja mednarodnih poravnav med njimi.

Svetovna banka je bila ustanovljena leta 1945, da bi spodbudila gospodarski razvoj, olajšala mednarodno trgovino in vzdrževala plačilne bilance v korist državljanov držav članic v razvoju.

Evropska investicijska banka je bila ustanovljena leta 1958 z namenom dolgoročnega financiranja nerazvitih regij, pa tudi za izvajanje skupnih projektov več sodelujočih držav, izboljšanja sektorske strukture proizvodnje v evropskih državah in koncesijskih posojil pridruženim udeležencem. .

Evropska banka za obnovo in razvoj je bila ustanovljena leta 1991 z namenom olajšati prehod držav srednje in vzhodne Evrope v odprto tržno gospodarstvo in razvoj podjetništva itd.

2. Po oblikah lastnine

Država

Banke z državnim kapitalom

Zasebno

Zaloga

tuje

občinski

Državna banka(državno enotno podjetje) je banka, ki je v celoti ustanovljena na podlagi državne lastnine in z odločbo republiških izvršilnih organov.

Zasebne banke temelji na zasebni lastnini.

tuje ustanovitelji lahko ustanovijo banke s 100-odstotnim lastniškim kapitalom na ozemlju Republike Belorusije, pa tudi skupne banke na osnovi lastniškega kapitala z beloruskimi soustanovitelji.

3. Po sektorskih osnovah so banke lahko agroindustrijske, industrijske, trgovske, gradbene, komunalne banke, komunikacijske banke itd. Značilnost te skupine bank je predvsem izvajanje bančnih poslov za servisiranje ene ali druge panoge gospodarstva, čeprav ni izključeno univerzalno poslovanje za druge komitente.

4. Po obsegu bančnih storitev razlikovati med univerzalnimi in specializiranimi bankami.

Univerzalne banke opravlja vse ali večino vrst poslov, povezanih z dejavnostmi bančnih organizacij.

Specializirane banke- banke, katerih dejavnost je usmerjena v opravljanje določenih storitev za svoje stranke ali specializirana za servisiranje določenega sektorja gospodarstva ali določene kategorije komitentov. Vendar pa banka običajno izvaja kompleks bančnih poslov, hkrati pa ohranja glavno dejavnost.

5. Po funkcionalni dejavnosti se banke razlikujejo:

Emisija

Hipoteka

Naložba

Polog

Izmenjava

Zaupanje

Prihranki pri posojilu

Zunanja trgovina

Računovodstvo

Čiščenje

Poseben

Hipotekarne banke dajati dolgoročna posojila, zavarovana z nepremičninami - zemljišči in zgradbami. Sredstva mobilizirajo z izdajo posebne vrste vrednostnih papirjev – hipotek, ki so zavarovane z nepremičninami, zastavljenimi v bankah.

investicijske banke se ukvarjajo s financiranjem in dolgoročnim posojanjem sektorjev nacionalnega gospodarstva.

Posebne banke- to so banke, ki financirajo posamezne ciljne, regionalne, državne programe.

Domneva se, da bo XXI stoletje postalo stoletje novih izvirnih struktur bank, vključno z virtualnimi.

6. Glede na velikost kapitala banke, obseg poslovanja, višino sredstev, prisotnost podružnic, oddelkov banke so

Velika

povprečno

7. Glede na organizacijsko strukturo so:

Združena banka

Bančna skupina

Bančna združenja

Združena banka ne vključuje drugih pravnih oseb (podružnic) in ni povezana z udeležbo v bančnem holdingu.

Bančna skupina- skupina pravnih oseb, v kateri ena oseba (nadrejena banka) upravlja drugo (druge) pravno samostojno osebo (podružnico), ki so del te matične banke.

Za usklajevanje in usklajevanje ukrepov, za povečanje učinkovitosti dela, različne bančništvo, medbančna združenja.

4 Bančna združenja, njihove oblike

Bančna združenja. Bančni kartel. Bančna skrb. Bančni holdingi, konzorciji. Sodelovanje bank v finančnih in industrijskih skupinah.

V sodobnih razmerah je postopek značilen za banke koncentracija in centralizacija bančnega kapitala ter ustanavljanje bančnih skupin, združenj. Koncentracija bančnega kapitala se izraža v povečanju skupnega zneska bančnih virov in virov, ki jih je mogoče pripisati posamezni banki.

Velike banke imajo jasne prednosti pred malimi in srednje velikimi:

Stranke raje položijo svoje depozite (vloge) v velike stabilne banke, ki imajo znatna sredstva in veliko priložnosti za razvoj aktivnega poslovanja;

Običajno imajo široko mrežo poslovalnic (podružnic), kar izboljšuje storitve za stranke;

Osredotočite najbolj usposobljeno osebje;

Običajno so v organizacijskem in tehničnem smislu boljše od malih in srednje velikih bank.

Male in srednje kreditne institucije nimajo vedno zadostnih kreditnih virov, zaradi česar se lahko zoži obseg njihovih bančnih storitev in poslovanja. Te okoliščine jih prisilijo v združitev z večjimi bankami.

Centralizacijabančni kapital- izpodrivanje malih bank z velikimi in združitev dveh ali več predhodno neodvisnih bank.

Proces koncentracije in centralizacije lahko poteka z:

1) prevzem s strani ene banke druge, ki izgubi svojo neodvisnost in običajno zamenja svoje delnice za delnice banke, ki jo je prevzela;

2) ustanovitev nove banke z združitvijo bank, ki izgubijo samostojnost in prenesejo sredstva na novo banko. Njihove delnice naj bi zamenjali za delnice nove banke, ki bo dobila novo ime.

Ločimo odprte in skrite metode koncentracije in centralizacije bančnega kapitala.

Odprto- to so stečaji majhnih bank, njihove združitve in prevzemi velikih bank, razvoj mreže poslovalnic; tiste. z zmanjšanjem števila bank se povečujejo bančni viri. Trenutno je najpomembnejša oblika likvidacije samostojnih bank združitev, t.j. pridobitev delnic s strani ene banke v drugi in njeno preoblikovanje v lastno enoto (podružnico).

Skrite metode koncentracije pomenijo dejansko preoblikovanje nekaterih bank, ki ohranijo svojo pravno neodvisnost, v hčerinske družbe drugih, odkup kontrolnega deleža njihovih deležev, pa tudi uporabo virov malih bank s strani velikih.

Ločitev velikih bank, koncentracija kapitala in poslovanja v njih vodi v monopolizacijo bančništva.

Bančni monopoli - To je združenje bank ali bank velikanov, ki igrajo veliko vlogo v bančništvu, na splošno v gospodarstvu. Na svetovnem trgu posojilnega kapitala vodilno mesto zasedajo transnacionalne banke - nova vrsta mednarodnih bank in posrednikov v mednarodni migraciji kapitala.

Transnacionalne banke so največje bančne organizacije, ki so dosegle pomembno stopnjo mednarodne koncentracije in centralizacije kapitala, kar zaradi združitve z industrijskimi monopoli predpostavlja njihovo dejansko sodelovanje v gospodarski delitvi svetovnega trga posojilnega in kreditno-finančnega kapitala. storitve.

Transnacionalne banke so oblikovane na podlagi največjih poslovnih bank industrializiranih držav in prevladujejo na domačih in mednarodnih trgih posojilnega kapitala. To so največji bančni monopoli. Značilnosti transnacionalnih bank so:

Njihova prevladujoča vloga na nacionalnih trgih in nadzor nad poslovanjem na svetovnem trgu posojilnega kapitala;

Visok delež tujih poslov v njihovi celotni dejavnosti, odvisnost od zunanjega trga za aktivno in pasivno poslovanje, prenos v tujino ne le aktivnih poslov, temveč tudi dela lastnega kapitala, oblikovanje depozitne baze;

Prisotnost obsežne mreže tujih podružnic, pisarn, agencij;

Tesen odnos, preplet kapitalov, interesov, kljub konkurenci med njimi.

Medbančna združenja so glede na sestavo udeležencev:

Čista bančna združenja;

Mešana združenja s sodelovanjem podjetij, organizacij in drugih finančnih institucij.

Na podlagi ciljev združitve bančna združenja:

Komercialni tip, katerega dejavnosti so usmerjene v pridobivanje in maksimiranje dobička

Nepridobitna vrsta, katere glavni namen je zagotavljanje različnih vrst storitev svojim članom (združenja, sindikati, lige).

Združenja (sindikati) bankpostavili za svoje glavne naloge:

Varstvo pravic in zastopanje interesov svojih članov;

Sodelovanje pri razvoju bančništva, v dejavnostih, ki jih izvajajo organi in uprava, za stabilizacijo gospodarskega razvoja, denarnega obtoka;

Usposabljanje in preusposabljanje kadrov za banke, uporaba najboljših tujih in domačih praks bank;

Pomoč bankam pri združevanju virov, kreditnih naložbah za reševanje velikih državnih in drugih finančnih programov;

Podpora prestižu, zanesljivosti, poslovnemu partnerstvu bank, bank in njihovih komitentov;

Informacijska podpora bank itd.

Bančni monopoli so lahko v naslednjih oblikah: kartel, trust, sindikat (konzorcij), koncern, holding.

Bančni kartel- dogovor med bankami (po možnosti in običajno tajni) o delitvi področij dejavnosti, usklajevanju obrestne politike, izplačilu dividend, posojilnih pogojev itd. Karteli v bančništvu vključujejo pravno ohranjanje neodvisnosti njegovih udeležencev. Vendar v resnici do določene mere obstajajo omejitve njihove samostojnosti pri reševanju posameznih vprašanj, v prosti konkurenci.

Bančni skladi - bančni monopoli, nastanejo s popolno združitvijo dveh ali več bank, pri čemer pride do kombinacije lastništva kapitala teh bank in njihovega upravljanja.

Bančni konzorcij (sindikat) - dogovor med več nacionalnimi bankami (ali bankami različnih držav) za izvajanje skupnih velikih donosnih finančnih, organizacijskih poslov in izvajanje drugih priložnosti bank (na primer plasiranje vrednostnih papirjev, vključno z državnimi vrednostnimi papirji; izdaja obvezniških posojil; združevanje finančna sredstva za financiranje velikih projektov, izdajanje jamstev).

Bančni konzorciji ali sindikati niso delniške družbe, ampak so začasna združenja bank za določene posle.

Cilji konzorcijev so: finančna podpora velikim programom, projektom nacionalnega gospodarstva; omejitev zneska izgub za vsakega udeleženca v primeru neplačila s strani posojilojemalca; krepitev vloge članov konzorcija na trgu posojilnega kapitala in v gospodarstvu.

Organizator konzorcija bank je običajno največja banka, ki je vodja konzorcija. Vodja konzorcija posreduje med svojimi člani in strankami ter drugimi finančnimi institucijami in podjetji. Člani konzorcija so ob ohranjanju neodvisnosti v okviru dejavnosti konzorcija podrejeni matični banki.

Bančna skrb - konsolidacija več formalno neodvisnih bank pod nadzorom enega ali drugega ustanovitelja. Finančni nadzor običajno izvaja velika banka prek kontrolnega deleža, sistema dolžniških razmerij. Koncern lahko združi specializirane banke za razširitev sfere vpliva v gospodarstvu.

Bančne holdinge - so bodisi banke ali neodvisne družbe, ki imajo v lasti zadosten delež osnovnega kapitala ene ali več bank in nebančnih podjetij za popoln nadzor nad njimi.

Enobančne holdinge imajo v svoji strukturi eno banko. Takšne družbe nastanejo kot posledica zamenjave njihovih delnic s strani lastnikov obstoječe banke za delnice holdinga, ki tako pridobi (pritegne) kapital banke. Večbančni holding obvladujeta vsaj dve banki. Bančni holdingi v eni roki koncentrirajo proces upravljanja celotne skupine bank ali skupine podjetij, ki se ukvarjajo z bančnimi posli.

Finančni holdingi (finančne skupine) - združenja pravnih oseb finančnega in bančnega sektorja.

Lahko vključujejo banke; nebančne finančne in kreditne organizacije; investicijske, zavarovalniške, finančne družbe; pokojninskih in drugih skladov. Vključeni so lahko tudi drugi, ki lahko neposredno in posredno vplivajo na delo holdinga: industrijska, trgovska podjetja, nepremičninske družbe, sklade, svetovalne družbe itd.

Finančni holdingi so sposobni reševati naslednje naloge:

Zagotavljanje večjega priliva finančnih sredstev, tudi tujih;

Usmerjanje sredstev za financiranje prednostnih, zelo učinkovitih investicijskih projektov, vključno s tistimi, ki so vključeni v vladne programe;

Ustvarjanje kompleksa finančnih storitev (bančništvo, naložbe, zavarovalništvo, na področju trga vrednostnih papirjev itd.);

Zmanjšanje naložbenih tveganj.

V Republiki Belorusiji je povezovanje bančnega, industrijskega in komercialnega kapitala povezano tudi s prakso ustvarjanja finančnih in industrijskih skupin.

Finančne in industrijske skupine lahko vključujejo podjetja različnih sektorjev gospodarstva, povezana v tehnološko verigo, ter finančne in kreditne organizacije (banke, zavarovalnice, investicijski, inovacijski in drugi skladi, kreditna partnerstva itd.).

Povezava bančnega, industrijskega in komercialnega kapitala nam omogoča, da pospešimo prodajo proizvedenih izdelkov, v kratkem času s pomočjo banke mobiliziramo finančna sredstva za njihova nova vlaganja v proizvodnjo. Člani skupin imajo skupne interese, skupaj oblikujejo kapital, določajo obetavna področja delovanja, širijo potencial za učinkovitost enotne poslovne strategije, izboljšujejo kakovost finančnega upravljanja. Uporaba prostih sredstev za vzajemno financiranje, sodelovanje celotne skupine pri odplačevanju dolga vsake od strukturnih členov prihrani plačilna sredstva in izboljša poravnave. Pri zagotavljanju kreditnih storitev podjetjem, organizacijam, ki so del finančne in industrijske skupine, lastna banka odpravi večkratno nasprotno posojilo, izboljša učinkovitost izdajanja posojil in zmanjša stroške obtoka. Konkurenčni položaji se krepijo, tveganja zaradi nihanj v tržnem okolju se zmanjšujejo, tudi zaradi rasti kapitala, njegove dinamike. Ustanovitev finančnih in industrijskih skupin je še posebej pomembna v razmerah, ko so možnosti podpore različnih panog iz državnega proračuna omejene, predvsem na področju investicijske politike.

Vrste bank in njihova struktura.

Vrste bank se delijo glede na vrsto lastništva, pravno organiziranost, funkcionalno namembnost, naravo opravljenih poslov, število podružnic, storitveni sektor in obseg dejavnosti.

Komercialne banke opravljajo poravnalne in provizijske ter trgovsko-komisione posle, se ukvarjajo s faktoringom, lizingom, aktivno širijo svojo tujo poslovalnico in sodelujejo v multinacionalnih konzorcijih (bančnih sindikatih).

Investicijske banke (v Veliki Britaniji - izdajateljice, v Franciji - poslovne banke) so specializirane za izdajanje in sestavne posle. Investicijske banke v imenu podjetij in države, ki potrebujejo dolgoročne naložbe in se zatekajo k izdaji delnic in obveznic, prevzemajo določitev velikosti, pogojev, obdobja izdaje, izbiro vrste vrednostnih papirjev in odgovornosti za njihovo umestitev in organizacijo sekundarnega obtoka. Institucije te vrste jamčijo za nakup izdanih vrednostnih papirjev z nakupom in prodajo na lastne stroške ali z organizacijo bančnih sindikatov za to ter dajejo posojila kupcem delnic in obveznic. Čeprav je delež investicijskih bank v sredstvih kreditnega sistema relativno majhen, imajo zaradi svoje ozaveščenosti in ustanovitvene povezanosti bistveno vlogo v gospodarstvu.

Hranilnice (v ZDA - vzajemne hranilnice, v Nemčiji - hranilnice) so praviloma majhne kreditne institucije lokalnega pomena, ki so združene v nacionalna združenja in so običajno pod nadzorom države, pogosto pa tudi v njeni lasti. Pasivno poslovanje hranilnic vključuje sprejemanje depozitov prebivalstva na tekoče in druge račune. Aktivno poslovanje predstavljajo potrošniška in hipotekarna posojila, bančna posojila, nakupi zasebnih in državnih vrednostnih papirjev. Hranilnice izdajajo kreditne kartice.

Hipotekarne banke so institucije, ki dajejo dolgoročna posojila, zavarovana z nepremičninami (zemljišča, zgradbe, objekti). Pasivno poslovanje teh bank je izdajanje hipotekarnih obveznic.

Glede na eno ali drugo merilo jih lahko razvrstimo na naslednji način.

Glede na obliko lastništva ločimo državne, delniške, zadružne, zasebne in mešane banke. Državno lastništvo se najpogosteje nanaša na centralne banke. Kapital Banke Rusije pripada državi. Podobna situacija se je razvila za centralne banke držav, kot so Nemčija, Francija, Velika Britanija, Belgija.

V skladu z zakonodajo večine držav lahko tuje banke delujejo na nacionalnih bančnih trgih. V številnih državah dejavnosti tujih bank niso omejene. V Rusiji se za tuje banke uvaja določen koridor, znotraj katerega lahko razširijo svoje poslovanje. V Rusiji skupni kapital tujih bank ne sme presegati 15%.

Glede na pravno obliko organizacije lahko banke razdelimo na odprte in zaprte družbe z omejeno odgovornostjo.

Po svojem funkcionalnem namenu lahko banke razdelimo na emisijske, depozitne in komercialne.

Po naravi opravljenih operacij so banke razdeljene na univerzalne in specializirane.

Vrste bank lahko razvrstimo glede na panoge, ki jih opravljajo. To so lahko razpršene banke, ki služijo predvsem eni od panog ali podsektorjev (letalska, avtomobilska, petrokemična industrija, kmetijstvo). V Rusiji prevladujejo razpršene banke, kar je z vidika zmanjševanja bančnega tveganja bolj zaželeno. Hkrati je v državi precej reprezentativen sloj bank, ki ga je ustvarila skupina industrijskih podjetij. Služijo predvsem potrebam svojih ustanoviteljev; takšne banke znatno povečajo tveganje neplačila posojil.

Po številu poslovalnic lahko banke razdelimo na brezpodružnične in številne podružnice.

Tradicionalno se razlikujejo naslednje vrste organizacijskih struktur poslovnih bank: 1. Funkcionalni (eno vrsto dela opravlja ena strukturna enota) 2. Divizijski (delitev poteka glede na vrsto kupcev, ponujene izdelke, regije) 3. Matrika (zaposleni imajo dvojno podrejenost, na primer, če je računovodska funkcija kreditnih institucij zaupana kreditnemu oddelku, so lahko njeni zaposleni, ki sodelujejo pri obdelavi kreditnih transakcij, hkrati podrejeni tako vodji kreditnega oddelka kot glavnemu računovodji banke ). Uporaba te vrste strukture povzroča konflikte zaradi kompetenc, kar posledično znižuje raven motivacije osebja in povečuje njegovo fluktuacijo. Konec koncev se dvojna podrejenost v banki spušča v enočlansko vodenje, ki vodi bodisi v funkcionalno strukturo bodisi v divizijsko, zaradi kompleksnosti organizacijskih modelov banke in njihove večnivojske strukture ima vsaka banka mešano strukturo. . Na primer, bančne podružnice lahko rečemo, da so oddelki; delitev poteka na regionalni osnovi, vendar se obračuni v tuji valuti praviloma izvajajo prek sedeža, torej je mešana struktura. Zato je možno celotno bančno strukturo reducirati na eno od klasičnih oblik le z določeno mero konvencije. Razmislite o naslednjih vrstah organizacijskih struktur: 1. Centralizirano. V banki obstaja jasna vertikala moči: če se delavec ukvarja z računovodstvom poslovanja, je podrejen glavnemu računovodji, in če je naloga zaposlenega ustvarjanje dobička, je podrejen organu, ki upravlja vire.2 . Decentralizirano. Delitev poteka po vrstah izdelkov: vrednostni papirji, plastične kartice, posojila. Neposredno bančni oddelki (oddelki, oddelki itd.) s centralizirano in decentralizirano strukturo imajo lahko nadaljnjo delitev: 1. Po načelu delitve po vrsti stranke (kreditni oddelek za delo s fizičnimi osebami in kreditni oddelek za delo s pravnimi osebami) po teritoriju (dodatni uradi, poslovalnice) po produktu (oddelek za delo z računi, oddelek za delo z obveznostmi državnega dolga) Skoraj vsak Ruska komercialna banka ima svojo izvirno organizacijsko strukturo, ki se razlikuje od drugih. Vendar pa na primer centralizirana struktura strukture zagotavlja najboljšo obvladljivost dela banke z večjim nadzorom nad izvedenimi operacijami. Za vsako banko velja, da je za organ, ki upravlja vire banke, glavni cilj ustvarjanje dobička, za glavnega računovodjo pa največja pravilnost pri vodenju in odražanju poslovanja, torej pri oblikovanju organizacijske strukture banke. komercialne banke v kontekstu razvoja tržnih odnosov je poudarek na enem od teh dveh dejavnikov. Vendar pa je z decentralizirano strukturo transakcije veliko lažje izvajati, na primer, ko dokument začasno ni na voljo. Včasih so v organizacijskih strukturah tri povezave pri izvajanju operacij: front office, oddelek, ki sklepa transakcije; back office, oddelek, ki sestavlja dokumente o transakciji; računovodstvo, oddelek, ki evidentira transakcije. Tristopenjski sistem, z redkimi izjemami, se v ruskih poslovnih bankah praktično ne uporablja. Klasično v organizacijski strukturi ločimo naslednje ravni vodstvene hierarhije: · skupščina delničarjev ali delničarjev · svet banke; predsednik uprave · upravni odbor banke · predsednik uprave; oddelki; upravljanje; oddelki; skupine, sektorji; glavni specialisti; vodilni ekonomisti; višji ekonomisti; ekonomisti prve kategorije; ekonomisti druge kategorije; ekonomisti. Ena od funkcij organizacijske strukture je učinkovito upravljanje osebja. V praksi lahko višji ekonomist v eni banki opravlja enake funkcije kot vodja oddelka v drugi podobni banki. Zgornji modeli organizacijskih struktur so osredotočeni na srednje velike banke. Pri velikih bankah pa obstaja ožja specializacija in se v skladu s tem pojavljajo ozko specializirani oddelki.