člen 11.1. Organi upravljanja kreditne institucije
člen 11.2. Najmanjši znesek lastniškega (kapitala) kreditne institucije
12. člen Državna registracija kreditnih institucij in izdajanje dovoljenj za opravljanje bančnih poslov
13. člen Licenciranje bančnega poslovanja
člen 13.1. Izvajanje določenih bančnih poslov s strani nekreditne institucije in samostojnega podjetnika
14. člen Dokumenti, potrebni za državno registracijo kreditne organizacije in pridobitev dovoljenja za opravljanje bančnih poslov
15. člen Postopek državne registracije kreditne institucije in izdaje bančnega dovoljenja
16. člen Razlogi za zavrnitev državne registracije kreditne institucije in ji izdajo bančno dovoljenje
17. člen Državna registracija kreditne institucije s tujimi naložbami in podružnice tuje banke ter jim izdaja dovoljenj za opravljanje bančnih poslov
18. člen Dodatne zahteve za ustanavljanje in poslovanje kreditnih institucij s tujimi naložbami in podružnic tujih bank
19. člen Ukrepi Banke Rusije, ki jih izvaja po vrstnem redu nadzora, če kreditna institucija krši zvezne zakone in predpise Banke Rusije
20. člen. Razlogi za odvzem dovoljenja za opravljanje bančne dejavnosti kreditni instituciji
21. člen Obravnava sporov s sodelovanjem kreditne institucije
22. člen Podružnice, predstavništva in notranji strukturni deli kreditne institucije
23. člen Likvidacija ali reorganizacija kreditne institucije
člen 23.1. Likvidacija kreditne institucije na pobudo Banke Rusije (prisilna likvidacija)
člen 23.2. Likvidator kreditne institucije
člen 23.3. Posledice odločbe arbitražnega sodišča o likvidaciji kreditne organizacije
člen 23.4. Ureditev postopkov likvidacije kreditne institucije
člen 23.5. Posebnosti reorganizacije kreditne organizacije v obliki združitve, prevzema in preoblikovanja
24. člen Zagotavljanje finančne zanesljivosti kreditne organizacije
KO je dolžan razvrstiti premoženje z izpostavljanjem dvomljivih in slabih terjatev ter ustvariti rezerve (sredstva) za kritje morebitnih izgub ...
KO je dolžan upoštevati obvezne standarde, določene v skladu z ... Zakonom "O Centralni banki Ruske federacije". Številčne vrednosti obveznih razmerij določi Banka Rusije v skladu z določenim ... zakonom.
25. člen. Stopnja obveznih rezerv banke
26. člen Bančna tajnost
27. člen Zaplemba in izvršba na denarna sredstva in druge dragocenosti v kreditni instituciji
28. člen Medbančni posli
CO lahko na pogodbeni podlagi pritegnejo in položijo sredstva drug od drugega v obliki depozitov (depozitov), posojil ...
V primeru pomanjkanja sredstev za ... posojila strankam in izpolnjevanje prevzetih obveznosti, lahko CR zaprosi za posojila pri Banki Rusije pod pogoji, ki jih določi.
29. člen Obrestne mere za posojila, depozite (depozite) in provizije za KO operacije
Obrestne mere za posojila, depozite (depozite) in provizije za KO operacije se določijo po dogovoru s strankami, razen če zvezni zakoni določajo drugače.
KO nima pravice enostransko spreminjati obrestnih mer za posojila, depozite (depozite), provizije in trajanje teh pogodb s strankami, razen če zvezni zakon ali pogodba s stranko določa drugače.
29. člen Obrestne mere za posojila, depozite (depozite) in provizije za poslovanje kreditne institucije
30. člen Odnosi med Banko Rusije, kreditnimi institucijami, njihovimi strankami in kreditnimi uradi
Odnosi med Banko Rusije, KO in njihovimi strankami se izvajajo na podlagi sporazumov, razen če zvezni zakon določa drugače.
Sporazum mora navajati obrestne mere za posojila in depozite (depozite), stroške bančnih storitev in čas njihovega izvajanja, vključno s časom obdelave plačilnih dokumentov, premoženjsko odgovornost strank za kršitve sporazuma, vključno z odgovornostjo za kršitev obveznosti glede časovnega razporeda ... plačil, pa tudi postopka njegove odpovedi in drugih bistvenih pogojev pogodbe.
Člani CB nimajo nobenih prednosti pri obravnavi vprašanja pridobitve posojila ali opravljanja drugih bančnih storitev, razen če zvezni zakon določa drugače.
CO je dolžan na način, ki ga določa ... Zakon »O kreditnih zgodovinah« 1, posredovati vse razpoložljive podatke, potrebne za oblikovanje kreditnih zgodovin v zvezi z vsemi posojilojemalci, ki so se strinjali, da jih predložijo vsaj enemu Urad za kreditno zgodovino, vključen v državni register kreditnih birojev.
31. člen. Izvajanje poravnav s strani kreditne institucije
32. člen Protimonopolna pravila
33. člen Zagotavljanje odplačevanja posojil
34. člen Razglasitev dolžnika v insolventnosti (stečaj) in poplačilo dolga
CO je dolžan sprejeti vse ukrepe, ki jih predvideva zakonodaja Ruske federacije za izterjavo dolga.
CB imajo pravico, da se obrnejo na arbitražno sodišče z vlogo za uvedbo postopka zaradi insolventnosti (stečaja) v zvezi z dolžniki, ki ne izpolnijo svojih obveznosti za poplačilo dolga v skladu s postopkom, določenim v zveznih zakonih.
35. člen Podružnice, predstavništva in hčerinske družbe kreditne institucije na ozemlju tuje države
37. člen. Vlagatelji bank
38. člen Sistem obveznega zavarovanja vlog fizičnih oseb v bankah
39. člen. Prostovoljni skladi za zavarovanje vlog
40. člen Pravila vodenja računovodskih evidenc v kreditni instituciji
41. člen Nadzor nad dejavnostjo kreditne institucije
42. člen Revizija kreditne institucije, bančnih skupin in bančnih holdingov
43. člen Poročanje kreditne institucije, poročanje bančnih skupin in poročanje bančnih holdingov
Umetnost. 4. Banka Rusije ...
Umetnost. 18. Upravni odbor opravlja naslednje naloge:
sprejema odločitve:
Določa pravila za opravljanje bančnih poslov za bančni sistem Ruske federacije, pravila računovodstva in poročanja za bančni sistem Ruske federacije, z izjemo Banke Rusije;
Umetnost. 35. Glavni instrumenti in metode denarne politike Banke Rusije so:
Umetnost. 62. Za zagotovitev stabilnosti CR lahko Banka Rusije določi naslednja obvezna razmerja:
Banka Rusije lahko določi obvezne standarde iz prvega dela tega člena za bančne skupine.
Zlahka je videti, da so zgornje norme glavnih ruskih bančnih zakonov zelo splošne, "okvirne" narave, kar odpira velike možnosti za oblikovanje predpisov Centralne banke Ruske federacije v smislu bančnih posojil. operacij in ne vodi vedno do boljših rezultatov.
Različne vidike aktivnega posojanja poslovnih bank urejajo številni predpisi Banke Rusije, med katerimi so glavni:
Uredba št. 39 z dne 26. julija 1998 »O postopku obračunavanja obresti za posle v zvezi s privabljanjem in plasiranjem sredstev s strani bank«;
Uredba št. 54 z dne 31.08.1998 "O postopku zagotavljanja (plasiranja) sredstev s strani kreditnih institucij in njihovega vračila (vračila)";
Navodilo št. 110 z dne 16. januarja 2004 "O obveznih standardih bank":
Uredba št. 254 z dne 26. 3. 2004 »O postopku oblikovanja rezerv s strani kreditnih institucij za morebitne izgube iz posojil, posojil in enakovrednih zadolžitev«;
Uredba št. 313 z dne 14. novembra 2007 »O postopku za izračun zneska tržnega tveganja s strani kreditnih institucij«.
Glavna vsebina teh regulativnih pravnih aktov in drugih dokumentov Centralne banke Ruske federacije v zvezi z organizacijo posojilnih dejavnosti poslovnih bank bo predstavljena v ustreznih delih knjige. Za zdaj ugotavljamo, da je v naštetih in drugih dokumentih posojanje komercialnih kreditnih organizacij včasih celo neupravičeno strogo urejeno.
To je privedlo do potrebe po oblikovanju pravnega okvira za to področje dejavnosti. V državah z razvitim tržnim gospodarstvom se je v dokaj dolgem časovnem obdobju razvila zelo široka paleta zakonodaje v obliki različnih zakonov, navodil, zakonov, ki urejajo najrazličnejša vprašanja bančne dejavnosti od ustanovitve bank in kreditnih institucij. , licenciranje, vodenje poslovanja, spremljanje njihove dejavnosti do reorganizacije in stečaja. Nadaljnje povezovanje gospodarstev držav EU je privedlo do ustanovitve Evropske centralne banke v Evropski uniji, usklajuje se bančna zakonodaja držav članic EU. Nacionalna bančna zakonodaja se bo v prihodnje zbliževala z različnimi dokumenti Evropske unije, glavne določbe pa se bodo odražale v ustreznih nacionalnih zakonih, kar potrjuje že sprejetje v nekaterih državah EU (Nemčija, Anglija) v 1998 novih bančnih zakonov.
Prehod Ruske federacije na tržne odnose zahteva uskladitev bančne zakonodaje s potrebami tržnega gospodarstva in temeljnimi načeli njegove izgradnje v tujini.
Bančna zakonodaja- to je zapletena veja zakonodaje, ki se postopoma razvija v pravno vejo, z drugimi besedami, to je niz civilnopravnih pravil, ki urejajo blagovno-denarna razmerja, ki se razvijejo, ko banke in finančne institucije opravljajo svoje dejavnosti.
Hkrati je bančna zakonodaja skupek upravnih in pravnih norm (finančnih in pravnih), ki urejajo upravljanje javnih financ s strani subjektov bančnega sistema.
Bančna zakonodaja temelji na določenih načelih. Lahko jih razdelimo v dve skupini.
1... Splošna načela- določi ustavni status subjektov bančne dejavnosti in vzpostavi temelje gospodarskega sistema Ruske federacije. Sem spadajo tiste, ki so bodisi neposredno izražene v posebnih ustavnih normah bodisi so bile utelešene v določbah številnih norm Ustave Ruske federacije. Med njimi so: načelo nedotakljivost lastnine(člen 35 Ustave Ruske federacije); načelo svoboda gospodarske dejavnosti(8. člen Ustave Ruske federacije); načelo svoboda pogodbe(1. člen 34. člena Ustave Ruske federacije in 421., 422. člen Civilnega zakonika Ruske federacije); načelo nujnosti konkurence in prepoved monopola(1. člen 8. člena, 2. člen 34. člena Ustave Ruske federacije; zakona o konkurenci še ni); načelo opravljanje bančne dejavnosti v enotnem gospodarskem prostoru(1. člen 8. člena Ustave Ruske federacije), ki zagotavlja prost pretok storitev in finančnih sredstev po ozemlju Ruske federacije ob prisotnosti enotnega denarnega sistema; načelo enakost interesov vseh subjektov bančnega prava, tj. kombinacija zasebnih interesov bank in njihovih komitentov ter gospodarskih in javnih interesov, saj je bančna zakonodaja panoga, v kateri javnopravni elementi prodirajo vse globlje v obličje zasebnega prava in tvorijo kompleksna pravna razmerja, kjer je pariteto zasebnega in javnega prava. vpliva na načela (člen 35 Ustave Ruske federacije).
2. Posebna načela- ureja postopek izgradnje, delovanja in razvoja bančnega sistema. Vključujejo kot načela organizacijski in pravni gradnja in razvoj bančnega sistema ter načela določanje vrstnega reda opravljanje bančnih dejavnosti. Organizacijsko-pravno načelo vključuje predvsem načelo dvonadstropna konstrukcija bančni sistem (člen 2 Zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih"), po katerem prvo raven predstavlja Centralna banka Ruske federacije, drugo pa poslovne banke in kreditne institucije. Drugo načelo je načelo gospodarsko zoniranje pri gradnji Banke Rusije (člen 85 Zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)"), ki se kaže v ustanovitvi teritorialnih uradov Banke Rusije. Tretje načelo je načelo diferenciacijo oblasti, kar pomeni diferenciacijo za Centralno banko normativnih in gospodarskih dejavnosti, kar omejuje možnost sodelovanja Banke Rusije v poslovnih bankah, z izjemo Sberbank Ruske federacije.
Med načela, ki določajo postopek opravljanja bančne dejavnosti, sodijo: načelo neodvisnost centralne banke; načelo odgovornost Centralna banka za izvajanje nalog, ki so ji dodeljene z zakonom; načelo monopolna emisija in organizacija denarnega obtoka; načelo kombinacija javne uprave bančnega sistema in samouprave; načelo nedopustnost vmešavanja organi in lokalne samouprave pri operativni dejavnosti kreditnih institucij; načelo ureditev bančne dejavnosti kreditnih institucij; načelo izjemna pravna sposobnost kreditne institucije, načelo nujnost, plačilo in vračilo sredstva v okviru bančne dejavnosti; načelo bančna tajnost.
Bančna zakonodaja kot celota je pomemben niz normativnih aktov različnih hierarhičnih ravni. Zanj so značilne številne posebne značilnosti.
1. Medsektorska narava bančne zakonodaje, kar pomeni odraz temeljev bančništva v različnih vejah prava: ustavnem, upravnem, civilnem, pa tudi kazenskem, civilnem postopku, kazenskem postopku. torej ustavne norme urejajo vprašanja razmejitve subjektov pristojnosti pri izvajanju denarne politike države in jo nanašajo na pristojnost Ruske federacije kot celote, določajo organe, pooblaščene za izvajanje nalog upravljanja kreditnega in bančnega sistema, kot je tudi postopek njihovega oblikovanja in načela izvajanja nalog, ki so jim dodeljene. Člen 71 (odstavek "g") Ustave Ruske federacije določa, da so v pristojnosti Ruske federacije finančna, valutna, kreditna ureditev, izdaja denarja, osnova cenovne politike, zvezne gospodarske službe, vključno z zveznimi bankami. Ustava Ruske federacije določa najpomembnejša načela za izvajanje transakcij s finančnimi sredstvi: načelo nedopustnosti ustvarjanja kakršnih koli ovir za prosti pretok sredstev (74. člen), pa tudi temeljne pravice in obveznosti centralne organ bančnega sistema Ruske federacije - Banka Rusije, zlasti Ustava RF je urejala neodvisnost Banke Rusije (75. člen). V skladu z odstavkom 1 čl. 75 je rubelj izključna denarna enota v Rusiji, medtem ko monopolno izdajo denarja izvaja samo Centralna banka Ruske federacije, uvedba in emisija drugega denarja s strani drugih bank pa ni dovoljena. V skladu z odstavkom 2 čl. Glavne funkcije Banke Rusije so zaščita in zagotavljanje stabilnosti rublja. V skladu z odstavkom "g" čl. 83 in točka "c" čl. 103 Ustave predsednik Ruske federacije predlaga Državni dumi kandidata za mesto predsednika Centralne banke Ruske federacije in ji postavlja vprašanje njegove razrešitve s položaja, Državna duma pa izvaja imenovanje in razrešitev s funkcije.
Kazensko pravo zagotavlja zaščito pred najresnejšimi in družbeno nevarnimi posegi v pravice in interese države, drugih subjektov kreditnega in bančnega sektorja ter fizičnih in pravnih oseb, ki uporabljajo storitve bank in drugih kreditnih institucij. Na primer, čl. 185-186 Kazenskega zakonika Ruske federacije predvideva kazenski pregon, ki se začne zoper osebe, ki izdelujejo ali prodajajo ponarejen denar (1. člen 186. člena predvideva kazen od 3 do 8 let z zaplembo premoženja, 2. člen 186. - od 7 do 12 let) in vrednostnih papirjev (člen 185 - globa), pa tudi proti uradnikom organov sestavnih subjektov Ruske federacije, ki izdajajo vse bankovce, razen uradne valute. Členi 158, 187 Kazenskega zakonika Ruske federacije določajo odgovornost za ponarejanje plastičnih kartic in plačilnih dokumentov ter za krajo denarja in vrednostnih papirjev ter 1. 152 Kazenskega zakonika Ruske federacije - kazenska odgovornost za pridobivanje nezakonitega plačila od državljanov za opravljanje dela v zvezi s servisiranjem prebivalstva, kar omogoča pregon bančnih uslužbencev zaradi izsiljevanja. Poglavje 22 Kazenskega zakonika Ruske federacije določa odgovornost za nezakonite transakcije z deviznimi vrednostmi, pa tudi za prikrivanje sredstev v tuji valuti, ki so predmet obveznega prenosa sredstev na račune pri pooblaščenih bankah in nevračanja sredstev v tuji valuti v tujini. (199. člen). Kazenski zakonik Ruske federacije predvideva kazen za razkritje bančnih skrivnosti (člen 183), pa tudi za nezakonite bančne dejavnosti in bančne dejavnosti brez registracije (člen 172).
Upravne norme so vsebovani v glavnih bančnih zakonih in predpisih in so zasnovani tako, da zagotavljajo upravljanje bančnega sistema kot celote. Na primer, zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" je določil pravni status Banke Rusije, načela njene organizacije, glavne naloge in funkcije, odnose z vladnimi organi, sistem upravljanja. organi Banke Rusije in njihove pristojnosti, postopek poročanja, načela organizacije gotovinskega obtoka in negotovinskih poravnav, izvajanje in glavni instrumenti denarne politike, seznam operacij Banke Rusije, osnovna načela in metode bančna ureditev in nadzor, postopek za začetek veljavnosti predpisov, status, pravice in obveznosti zaposlenih v Banki Rusije. Zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih" pa je vzpostavil koncepte kreditne institucije, banke in nebančnih kreditnih institucij, bančnega sistema Ruske federacije: opredelil je seznam bančnih poslov, posebnosti bančnega poslovanja. dejavnosti kreditnih institucij na trgu vrednostnih papirjev, načela odnosov med kreditnimi institucijami in strankami ter državo. , postopek ustanovitve kreditne institucije, njena registracija ali licenciranje, razlogi za odvzem licence, postopek odpiranja podružnic in predstavništev, načela za zagotavljanje stabilnosti dejavnosti kreditnih institucij, bančne tajnosti, protimonopolnih pravil, načel za organizacijo hranilnice, organiziranje poročanja kreditne institucije. Prav ta vprašanja odražajo glavne naloge upravnega prava.
Civilna zakonodaja so pravna podlaga za bančne dejavnosti in jih vsebujejo členi Civilnega zakonika Ruske federacije. Določajo zakonske določbe subjektov, ki sodelujejo v civilnem obtoku in opravljajo svoje dejavnosti v kreditnem in bančnem sektorju, državno registracijo (člen 51 Civilnega zakonika Ruske federacije) in prenehanje dejavnosti (člen 54 Civilnega zakonika Ruske federacije). Ruska federacija). Civilni zakonik Ruske federacije vsebuje splošna pravila o statusu pravnih oseb (4. poglavje) in lastništvu pravnih oseb, pravila za sklenitev poslov (9. poglavje), splošna pravila o pogodbah in obveznostih (2. pododdelek). Podrobno so obravnavani dogovori, ki se uporabljajo v bančništvu, kot so pogodba o bančnem depozitu (44. poglavje), pogodba o bančnem računu (45. poglavje). Vprašanja posojil in kreditov so podrobno obravnavana (42. poglavje). Odd. je namenjen zagotavljanju izpolnjevanja obveznosti. 23, kjer je zlasti navedeno, da so glavne oblike zavarovanja lahko zaseg, zastava, zadržanje, poroštvo, bančna garancija, depozit. Poglavja 25 in 26 urejata odgovornost za kršitev obveznosti in prenehanje obveznosti. Poglavje 46 je namenjeno vprašanjem poravnav - gotovinskih in negotovinskih, oblikam poravnave (plačilni nalogi, akreditivi, izterjave, čeki). V 54. poglavju je opisano upravljanje premoženja, obravnava finančni najem.
2. Množica predpisov, ki urejajo najrazličnejše vidike in vprašanja bančništva. To je predvsem posledica nepopolne pokritosti odnosov z javnostmi, ki se pojavljajo na področju kreditnih in bančnih dejavnosti, kljub obstoječim temeljnim zakonom, kot so zvezni zakoni "O Centralni banki Ruske federacije (Bank Rusije)", "O bankah". in bančne dejavnosti", " O finančnem lizingu "," O hipotekarno zavarovanih vrednostnih papirjih ". Ta nepopolnost povzroča zapolnjevanje obstoječih vrzeli s podzakonskim aktom, kar odraža funkcijo oblikovanja pravil Centralne banke Ruske federacije. Glavne usmeritve dela, ki ga izvaja Banka Rusije na področju oblikovanja pravil, so: izboljšanje pravnega okolja za zaščito in stabilnost rublja; vodenje politike prestrukturiranja in krepitve bančnega sistema; razvoj bančnega nadzora; razvoj pravnega okvira za urejanje sistema poravnave ter izboljšanje poslovanja s finančnimi instrumenti in verižnimi vrednostnimi papirji. V skladu s čl. 18 Zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" je pooblaščena za monetarno regulacijo, ki jo izvaja z določitvijo obveznih rezerv, diskontne stopnje, ekonomskih standardov za transakcije z vrednostnimi papirji, določa število ekonomskih standardov za banke, kar vodi do objave ustreznih navodil (navodila Centralne banke Ruske federacije št. 109-I "O postopku za odločanje o državni registraciji kreditnih institucij in izdaji dovoljenj za bančno poslovanje", št. 110-I "O obveznih standardih za banke"). Primer je politika minimalnega osnovnega kapitala CBRF, kjer poveča osnovni kapital v zelo kratkem času.
3. Nekateri akti bančne zakonodaje hkrati spadajo v druge veje zakonodaje. Tako sta v Združenih državah Amerike pri obravnavanju problemov pravne ureditve posameznih bančnih poslov neodvisni analizi zakon o varstvu potrošniških kreditov in zakon o potrošniškem lizingu, v Nemčiji - zakon o hipotekarnih posojilih, ki je uporablja na področju stanovanjske gradnje, v Rusiji - zakoni "o finančnem lizingu" , "o zadolžnici in menici."
Viri bančnega prava v Ruski federaciji so ustava, predsedniški odloki, zvezni zakoni, civilni zakonik, zakonodaja in podzakonski akti. Kreditne institucije morajo pri organiziranju in pri svojem delovanju upoštevati zakone, ki se ne nanašajo le nanje posebej, ampak tudi urejajo promet premoženja na splošno – zastavno pravo.
Tako je "bančna zakonodaja" zelo večplasten pojem, ki zajema tako splošna načela organizacije in delovanja bank kot sklop pravil, ki urejajo postopek opravljanja finančnih in povezanih storitev.
Meje pristojnosti bank so določene z zvezno zakonodajo. V tem primeru je predmet pravne ureditve dejavnosti bodisi bank samih bodisi njihovih komitentov. Resna pozornost zakonodajalca do delovanja kreditnih organizacij je razložena z vlogo, ki jo imajo finance in banke v življenju družbe.
Bančna zakonodaja zavzema eno vodilnih mest v državni ureditvi dejavnosti bank in bančnega sistema. Pripravljajo ga izvršilni in zakonodajni organi v različnih državah in je eden najpomembnejših instrumentov celotnega mehanizma državne regulacije bančnega sistema.
Bančna zakonodaja določa glavne usmeritve in načine oblikovanja, razvoja in delovanja bank.
Ta zakonodaja praviloma določa vrste in vrste bank, ki poslujejo v posamezni državi, določa licenciranje poslovanja in storitev bank, pogoje in normative dela na trgu kapitala in vrednostnih papirjev, oblike odnosov s centralnimi bankami in Ministrstvo za finance ter z drugimi državnimi nadzornimi institucijami vzpostavlja standarde in pravila za likvidnost, dobičkonosnost, oblike organiziranosti in lastništva bank.
Bančna zakonodaja se kot regulativno orodje nenehno razvija, izboljšuje, t.j. je v stalni dinamiki. O tem pričajo predvsem bančni zakoni, ki so bili sprejeti in uveljavljeni že v 18.-19. stoletju, na zori nastajanja in razvoja bančnih sistemov in nekaterih vrst bank.
Vendar pa so z razvojem bančni zakoni postajali vse strožji, da bi preprečili bančne propade, goljufije in špekulacije. Razvoj te zakonodaje v različnih državah je bil usmerjen predvsem v povečanje učinkovitosti bančnega sistema.
Ena od smeri evolucijskega razvoja je nenehno uvajanje dopolnitev in sprememb v bančno zakonodajo. Ta trend je značilen za evropsko, ameriško, azijsko (Japonsko) zakonodajo in je povezan s spreminjanjem tržnih razmer na splošno, tako v gospodarstvu države kot na posameznih trgih – kapitalskih trgih, vrednostnih papirjih, v samem kreditnem sistemu.
Kot primer lahko zasledimo razvoj ameriške bančne zakonodaje. Pred krizo 1929-1933. v Združenih državah je obstajala razmeroma liberalna bančna zakonodaja, ki je poslovnim bankam omogočala široko uporabo različnih špekulativnih transakcij, tudi z delnicami. Zaradi velike depresije je bankrotiralo veliko število bank, kar je poslabšalo krizo prekomerne proizvodnje v ZDA. Bančni sistem se je izkazal za šibek člen v kriznih procesih v ZDA, zato je bilo po krizi potrebno urediti in zagotoviti njegovo stabilnost. Leta 1933 je bil sprejet Glassal-Steagallov zakon, ki je banke razdelil na komercialne in investicijske. Prvi naj bi svojo dejavnost omejili na posojilno-kreditne posle in naložbe v državne vrednostne papirje, drugi pa naj bi poslovali le s podjetniškimi vrednostnimi papirji, predvsem s posredniškim plasmanom. Kot je pokazala kasnejša praksa, je ta zakon učinkovito vplival na celoten bančni sistem ZDA. Skozi leta 1940-1990. v ameriškem bančnem sektorju ni bilo večjih pretresov.
Na bančno zakonodajo zahodnih držav je močno vplivala krepitev državne regulacije gospodarstva po krizi 30. let prejšnjega stoletja. Zaostritev bančne zakonodaje v okviru državne regulacije je nastala kot posledica organiziranja mešanih bank ali nacionalizacije nekaterih bank. Ta proces je najbolj značilen za številne države celinske Evrope, zlasti v prvih povojnih letih, ko je državna lastnina začela zasedati precej pomembno mesto. Govorimo o Franciji, Italiji, Španiji, Nemčiji, skandinavskih državah. Do določene mere to velja tudi za številne velike države v razvoju v Aziji in Latinski Ameriki, ki si prizadevajo za stabilne bančne sisteme, potrebne za mobilizacijo posojilnega kapitala v svojih nacionalnih gospodarstvih.
To dokazuje, da je bančna zakonodaja v nenehnem razvoju glede na nekakšno spreminjajočo se gospodarsko sfero. Hkrati je posebnost bančne zakonodaje v tem, da v številnih primerih njeni elementi bodisi zastarijo bodisi zaostajajo za procesi, ki potekajo v samem bančnem sektorju. Zato se v mnogih državah zakonodaja spreminja na podlagi preteklih dogodkov in sprememb na trgu. Tako so številne poslovne banke v sedemdesetih letih prejšnjega stoletja bistveno razlikovale svoje poslovanje s finančnimi storitvami: zaupanjem, faktoringom, lizingom, zavarovanjem. Vendar pa te storitve dolgo časa niso vedno jasno odražale teh sprememb v finančnem sektorju ali jih sploh niso odražale ali pa v nekaterih državah niso bile urejene.
Tako je Zakon o deregulaciji kreditnega sistema ZDA iz leta 1982 izenačil procese kapitanske akumulacije med komercialnimi in hranilnicami, saj so bile slednje v prednosti pred prvimi glede obresti na depozite. To je omogočilo v zgodnjih 80-ih letih XX stoletja. vzpostaviti pravo konkurenco med obema vrstama ameriških bank za privabljanje prihrankov prebivalstva na depozite in ustvariti enakomeren pretok sredstev.
Pomembno mesto v bančni zakonodaji zavzemajo predpisi in pravila, ki jih centralne banke oblikujejo na podlagi zakonov o delovanju centralne banke. Zahvaljujoč temu vzajemnemu sistemu zakonodajnih določb centralne banke urejajo bančni sistem države in preko njega izvajajo monetarno regulacijo gospodarstva. Mehanizem takšne posredne interakcije se praviloma izvaja v treh glavnih smereh: računovodska politika z obračunavanjem in reeskontiranjem bančnih blagajniških zapisov, racionalizacija obveznih rezerv bank v centralnih bankah, poslovanje na odprtem trgu z državnimi vrednostnimi papirji. Poleg tega obstajajo tudi selektivni načini vplivanja na bančni sistem z regulacijo posameznega kreditnega poslovanja. Vse to omogoča precej aktiven vpliv na politiko bank, določanje stopenj kreditne ekspanzije ali kreditne omejitve, pa tudi velikost kopičenja posojilnega kapitala.
Pomemben vidik bančne ureditve je tudi davčna politika, ki se lahko delno odraža tako v davčnem zakoniku kot tudi v sami bančni zakonodaji, kar je v določeni meri odvisno od posebnosti bančnega sistema oziroma pravnih tradicij posamezne države.
Nekatera zakonodajna ureditev vključuje spremembe davčnih stopenj kot dobiček iz glavne dejavnosti bank, različne druge dohodkovne posle (leasing, faktoring, skrbništvo).
Banke so obdavčene z dohodnino, tako kot vse pravne osebe, ki poslujejo v teh gospodarskih razmerah. Vendar se velikost davkov bistveno razlikuje ne le po državah, temveč tudi po posameznih vrstah bančnih institucij. Kar zadeva slednje, imajo praviloma najugodnejše davčne pogoje hranilnice in hipotekarne banke, ki posojajo prebivalstvo s potrošniškimi in hipotekarnimi posojili. Poleg tega lahko vse vrste malih bank in novincev na trgu prejemajo preferencialno obdavčitev. Obdavčitev pomembno vpliva na delovanje bančnega sistema. Tako lahko zvišanje davkov upočasni kopičenje kapitala bank, zmanjša njihovo posojilno dejavnost, poleg tega pa povzroči zvišanje obrestnih mer, pa tudi upočasnitev aktivnosti bank na kapitalskem trgu, ki se odraža v splošni gospodarski situaciji. Nasprotno, znižanje davkov na dohodek bank bo na splošno pripomoglo k razširitvi bančnega poslovanja z znižanjem obrestnih mer. Zato je lahko davčna ureditev v okviru bančne zakonodaje precej učinkovita za bančni sistem, kar potrjuje praksa razvitih zahodnih držav v 60-90-ih letih.
Davčna bančna zakonodaja v zahodnoevropskih državah se nenehno spreminja zaradi razvoja samega bančnega sistema ter monetarne in finančne politike vlad teh držav. V zvezi s tem je še posebej zanimivih 15 držav Evropske unije. Zaradi ustanovitve Evropske centralne banke je bančno poslovanje celotne Unije pod določeno regulacijo in precej strogim nadzorom.
Še vedno pa ostajajo nerešena vprašanja davčne ureditve bank. Tako je stopnja davkov na dobiček poslovnih bank v 15 državah članicah Evropske unije trenutno od 10 do 52 %. Najvišja davčna stopnja za poslovne banke je v Nemčiji (52,4 %), najnižja pa v Grčiji (10 %)! ... Zato je naloga prihodnje davčne ureditve racionalizacija ravni davkov s pomočjo enotne dohodnine, ki bo banke postavila na enako raven obdavčitve in s tem konkurence. Vendar je to precej težka naloga, saj se stopnja razvitosti bančnega sistema od države do države razlikuje. Torej, najbolj razviti in zmogljivi bančni sistemi obstajajo v Angliji, Nemčiji, Franciji in Italiji, kopičijo in mobilizirajo ogromne količine denarja. Upoštevati je treba tudi, da v vseh državah Unije obstajajo državne ali mešane banke. Zato je izenačitev obdavčitve bank še vedno resen problem za nadnacionalno regulacijo bančnih sistemov.
Druga težava, ki se je pojavila na tem področju, je sprejem 10 novih članic v Evropsko unijo leta 2004, vključno z državami vzhodne Evrope in baltskih držav. Glavna težava je v tem, da so se bančni sistemi teh držav oblikovali relativno nedavno, po velikosti, kopičenju in mobilizaciji denarnega kapitala so slabši od 15 držav Unije. Zato je lahko usklajevanje obdavčitve bank v novih državah članicah Unije precej težaven in dolgotrajen proces. Vse to vzbuja zaskrbljenost tako nadnacionalnih organov Evropske unije kot vlad teh držav. Vendar bi se morala obdavčitev dobička bank postopoma zbliževati. To velja tudi za druge davke na banke, zlasti za davek na dodano vrednost.
Bančna zakonodaja praviloma predvideva tudi določene ugodnosti za nekatere vrste bank, ustanovljenih v državni ali mešani lasti, za posebne namene družbeno-gospodarskega razvoja države. Takšne banke posojajo posebne namenske projekte na področju industrije, znanosti in infrastrukture (vključno z gradnjo cest, pristanišč, družbenih objektov). Ta način regulacije z ustvarjanjem državne lastnine v bančnem sektorju je razširjen v celinski Evropi (Francija, Italija, Španija, Portugalska, skandinavske države), pa tudi v velikih državah v razvoju v Aziji, kot sta Turčija in Latinska Amerika.
To državi omogoča hitro in učinkovito reševanje problemov gospodarskega razvoja z izvajanjem velikih investicijskih projektov v nacionalnem merilu. Poleg tega prisotnost državnega lastništva v bankah omogoča vpliv na povpraševanje in ponudbo posojilnega kapitala, dinamiko njegovega trga in obrestno mero.
Pomemben vidik bančne zakonodaje je ureditev poslovanja z valuto in vrednostnimi papirji. Skoraj vsaka bančna zakonodaja določa dovoljenje (licenciranje) za opravljanje deviznih poslov, vključno z normami obnašanja na deviznih trgih, obsegom transakcij, naravo transakcij.
V tistih državah, kjer obstaja prosta konvertibilna valuta, svobodna ponudba in povpraševanje, zakoni urejajo predvsem delovanje poslovnih bank, ki so glavni prednostni nosilci deviznega poslovanja. V državah z delno konvertibilnimi ali nekonvertibilnimi valutami pooblaščene poslovne banke v svojih rokah koncentrirajo devizne posle. Tako bančna zakonodajna ureditev določa obseg deviznih poslov, ki se izvajajo v bančnem sektorju.
Drugi vidik bančne zakonodaje je ureditev poslovanja bank z vrednostnimi papirji, ki so pomemben element aktivnega poslovanja. Posebnost te zakonodaje je, da jo določajo vrste vrednostnih papirjev, v katere je dovoljeno vlagati denarna sredstva bank. V nekaterih primerih to dovoljenje velja za vse vrednostne papirje, v drugih pa obstajajo omejitve. Prednost za banke so državni vrednostni papirji (obveznice za različna obdobja). Vendar se je ta prioriteta pojavila po velikih gospodarskih pretresih, tj. Velika depresija 1929-1933, ko so banke, zlasti komercialne banke, zlorabljale vrednostne papirje podjetij in izvajale obsežne špekulativne transakcije. To je povzročilo velike borzne šoke tako v ZDA kot v Evropi. Zato je bilo poslovnim in hranilnicam dovoljeno vlagati denarna sredstva izključno v državne vrednostne papirje različnih ravni (centralne in lokalne države).
V drugih razvitih državah veljajo omejitve, vendar so ta pravila bolj liberalna. Naložbe v državne vrednostne papirje so za državo koristne iz dveh razlogov: prvič, zmanjšujejo tveganje špekulativnih poslov s podjetniškimi vrednostnimi papirji s strani vseh vrst bank; drugič, stalen nakup državnih vrednostnih papirjev s strani bank zagotavlja vladam stalno financiranje državne porabe in pokrivanje proračunskega primanjkljaja.
Bančno zakonodajo lahko razdelimo na dva dela: centralno (zvezno) in lokalno. Glavno vlogo pri urejanju bančnega sistema imajo temeljni zakoni, ki jih sprejemata centralna izvršilna in zakonodajna veja oblasti. Dodatno vlogo ima lokalna zakonodaja, ki ureja lokalno dejavnost bank, tako primarno kot sekundarno. V ZDA se bančna zakonodaja po osnovnih parametrih izvaja na državni ravni. V Zahodni Evropi zakonodaja določa dejavnost bank predvsem na področju komunalnih vrednostnih papirjev in stopnjo obdavčitve nekaterih bančnih poslov.
Bančna zakonodaja nujno predvideva nadzorne organe, ki praviloma vključujejo centralno banko države, ministrstvo za finance, posebne odbore pri vladah, parlamentih in lokalnih oblasteh.
V povezavi s prehodom na tržne razmere in oblikovanjem novega bančnega sistema v Rusiji v devetdesetih letih. razviti in sprejeti so bili zakoni o bankah in bančništvu, ki so bili zasnovani za urejanje bančnega, finančnega in deviznega poslovanja različnih vrst bank. Poleg tega so novi zakoni in predpisi, sprejeti po bančni krizi avgusta 1998, odražali ukrepe za prestrukturiranje ruskega bančnega sistema.
V Ruski federaciji je ta zvezni zakon naveden kot glavni na področju urejanja dejavnosti bank. Njegove določbe veljajo za vse kreditne institucije v Ruski federaciji. Izvrševanje njegovih odredb spremlja glavni nadzorni organ - Centralna banka Ruske federacije. Nadalje bomo podrobno analizirali strukturo tega zakona, podali komentarje in obravnavali posamezne člene.
Zadnja revizija opisanega zakona je doživela spremembe maja 2016. Zlasti so bile spremenjene nekatere njene člene. Nekateri členi so bili po navodilih Centralne banke ukinjeni. Danes so že razvite nekatere spremembe zadnje izdaje, ki bodo uveljavljene do sredine leta.
Najnovejša različica je na voljo za ogled in prenos Tukaj lahko preberete tudi komentarje profila na nekatere članke.
Niti enega zakona ni mogoče povzeti v povzetku, saj vsak njegov članek je posebej pomemben. Če govorimo o njegovem namenu na splošno, je bil razvit, da bi v celoti uredil bančništvo pri nas. Najnovejša izdaja vsebuje določbe, ki urejajo naslednje:
tiste. vse v zvezi z bankami in njihovim delom najdete v ustreznem členu analiziranega zakona. In če preberete strokovne komentarje nanje, bo tudi nepripravljenemu takoj postalo jasno.
Če na kratko govorimo o tem članku, potem se njegova vsebina spušča na nedotakljivost bančnih skrivnosti vsakega subjekta. Za začetek bomo podali komentar, kaj ta skrivnost pomeni. V praksi gre za zbirko informacij, ki pripadajo določenemu predmetu. Sem spadajo podatki o izdanih posojilih, vlogah, vloženih depozitih, odprtih celicah, kreditni zgodovini itd.
Kreditna institucija in drugi subjekti te dejavnosti so ob sklenitvi pogodbe dolžni označiti postavko o skladnosti s tem pravilom. Za kršitev te zahteve veljavni kazenski zakonik vsebuje člen, ki predvideva kazensko odgovornost po zakonu. Poseben del v povzetku je brezplačno na voljo za površno analizo. 26. člen bančna tajnost je glavna dispozicija zadnje izdaje.
Ta določba zakona kaže, da je bančno poslovanje na ozemlju Ruske federacije možno v kateri koli uradni valuti. V skladu z zadnjimi spremembami so vse vrste elektronskih valut danes tudi v pristojnosti Centralne banke Ruske federacije.
Ta določba pomeni tudi, da je kateri koli kreditni instituciji prepovedano opravljati kakršno koli drugo vrsto dela, razen glavnega. Banke ne smejo opravljati trgovske ali zavarovalniške dejavnosti. Izjema je, ko je treba prodati vso nepremičnino po obstoječi sodni odločbi.
CBRF zavrne registracijo kreditne institucije, če ta ne izpolnjuje zahtev iz čl. 15. zakon. tiste. to vključuje organizacijsko-pravno obliko, popolno skladnost s priporočilnimi standardi in zadosten odobreni kapital. Nekatere zahteve veljajo tudi za upravni odbor in osebno za bodočega vodjo sedanje organizacije.
Organizacija je v takih primerih odgovorna, če je bil varnostni sistem ogrožen brez krivde imetnika izdelka. Za vse operacije z uporabo pin kode struktura ne nosi nobene odgovornosti. Če je ugotovljena krivda banke, je treba denarna sredstva, ki jih določa zakon, vrniti v 7 dneh po vložitvi vloge stranke.
Glej grafično kopijo uradne publikacije
"O spremembah in dopolnitvah zakona RSFSR" O bankah in bančni dejavnosti v RSFSR "
1. člen Spremeniti zakon RSFSR "O bankah in bančni dejavnosti v RSFSR" (Bilten Kongresa ljudskih poslancev Ruske federacije in Vrhovnega sovjeta Ruske federacije, 1992, št. 9, člen 391; št. 34, člen 1966) spremembe in dopolnitve, ki jih navaja v naslednji izdaji:
"Zvezni zakon
O bankah in bančništvu
(s spremembami 31. julija 1998, 5., 8. julija 1999, 19. junija, 7. avgusta 2001, 21. marca 2002, 30. junija, 8., 23. decembra 2003)
Poglavje I. Splošne določbe (1.–11. člen)
Poglavje II. Postopek registracije kreditnih institucij (12. - 23. člen)
In licenciranje bančnega poslovanja
Poglavje III. Zagotavljanje stabilnosti bančništva (24. - 27. člen)
Sistemi, zaščita pravic, interesov vlagateljev
In upniki kreditnih institucij
Poglavje IV. Medbančni odnosi in storitve (28.–34. člen)
Stranke
Poglavje V. Podružnice, predstavništva in hčerinske družbe (35. člen)
Organizacije kreditne institucije na
Ozemlja tuje države
Poglavje VI. Varčevanje (členi 36 - 39)
Poglavje VII. Računovodstvo v kreditnih institucijah (40. - 43. člen)
In nadzor nad njihovimi dejavnostmi
Poglavje I. Splošne določbe
1. člen Osnovni koncepti tega zveznega zakona
Kreditna organizacija- pravna oseba, ki ima za ustvarjanje dobička kot glavni cilj svoje dejavnosti na podlagi posebnega dovoljenja (licence) Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) pravico opravljati bančno dejavnost dejavnosti, ki jih določa ta zvezni zakon. Kreditna organizacija je ustanovljena na podlagi katere koli oblike lastništva kot gospodarska družba.
Banka- kreditna institucija, ki ima izključno pravico do skupnega opravljanja naslednjih bančnih poslov: privabljanje sredstev fizičnih in pravnih oseb v depozite, polaganje teh sredstev v svojem imenu in na svoje stroške pod pogojem odplačila, plačila, nujnosti, odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb.
Nebančna kreditna institucija- kreditna institucija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle, določene s tem zveznim zakonom. Dovoljene kombinacije bančnih poslov za nebančne kreditne institucije določi Banka Rusije.
Za seznam bančnih poslov, ki jih izvajajo nebančne kreditne institucije, glejte:
Položaj Centralna banka Rusije z dne 21. septembra 2001 N 153-P "O posebnostih bonitetnega urejanja dejavnosti nebančnih kreditnih institucij, ki opravljajo depozitne in kreditne posle",
Položaj o bonitetnem urejanju dejavnosti nebančnih kreditnih institucij, ki izvajajo poravnalne posle, in organizacij za izterjavo gotovine z dne 8. septembra 1997 N 516
O postopku za predložitev dokumentov nebančne kreditne institucije Banki Rusije, da Banka Rusije sprejme odločitev o pridobitvi statusa banke s strani nebančne kreditne institucije, gl. Indikacija Centralna banka Rusije z dne 19. junija 2003 N 1292-U
Tuja banka- banka, ki je kot taka priznana po zakonodaji tuje države, na ozemlju katere je registrirana.
2. člen. Bančni sistem Ruske federacije in pravna ureditev bančništva
Bančni sistem Ruske federacije vključuje Banko Rusije, kreditne institucije, pa tudi podružnice in predstavništva tujih bank.
Za postopek odpiranja in delovanja predstavništev tujih kreditnih organizacij v Ruski federaciji glej. Položaj odobril po naročilu Centralna banka Rusije z dne 7. oktobra 1997 N 02-437
Pravno urejanje bančne dejavnosti ureja ustava Ruske federacije, ta zvezni zakon, Zvezni zakon"O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)", drugi zvezni zakoni, predpisi Banke Rusije.
3. člen. Sindikati in združenja kreditnih institucij
Kreditne organizacije lahko ustanavljajo sindikate in združenja, ki nimajo cilja pridobivanja dobička, za zaščito in zastopanje interesov svojih članov, usklajujejo njihovo delovanje, razvijajo medregionalne in mednarodne odnose, zadovoljujejo znanstvene, informacijske in strokovne interese, razvijajo priporočila za izvajanje bančnih dejavnosti in reševanje drugih skupnih nalog kreditnih institucij. Sindikatom in združenjem kreditnih organizacij je prepovedano opravljanje bančnih poslov.
Zveze in združenja kreditnih organizacij se ustanovijo in registrirajo na način, ki ga predpisuje zakonodaja Ruske federacije za neprofitne organizacije.
cm.zvezni zakonz dne 12. januarja 1996 N 7-FZ "O neprofitnih organizacijah"
Sindikati in združenja kreditnih organizacij obvestijo Banko Rusije o svoji ustanovitvi v enem mesecu po registraciji.
Zvezni zakonz dne 19. junija 2001 N 82-FZ se preoblikuje člen 4 tega zveznega zakona
4. člen. Bančna skupina in bančni holding
Bančna skupina je združenje kreditnih institucij, ki ni pravna oseba, v katerem ena (nadrejena) kreditna institucija neposredno ali posredno (preko tretje osebe) bistveno vpliva na odločitve organov upravljanja druge (druge) kreditne institucije. institucija (kreditne institucije).
Bančni holding je združenje pravnih oseb, ki ni pravna oseba, s sodelovanjem kreditne institucije (kreditne institucije), v katerem ima pravna oseba, ki ni kreditna institucija (nadrejena organizacija bančnega holdinga). sposobnost, da neposredno ali posredno (prek tretje osebe) bistveno vpliva na odločitve, ki jih sprejemajo organi upravljanja kreditne institucije (kreditne institucije).
Za namene tega zveznega zakona se pomemben vpliv razume kot sposobnost določanja odločitev, ki jih sprejmejo organi upravljanja pravne osebe, pogojev za opravljanje podjetniške dejavnosti zaradi udeležbe v njenem odobrenem kapitalu in (ali) v skladu s s pogoji pogodbe, sklenjene med pravnimi osebami, ki so del bančne skupine in (ali) bančnim holdingom, imenuje edini izvršilni organ in (ali) več kot polovico kolegijskega izvršilnega organa pravne osebe, kot zmožnost določitve izvolitve več kot polovice upravnega odbora (nadzornega sveta) pravne osebe.
Nadrejena kreditna institucija bančne skupine, matična organizacija bančnega holdinga je dolžna obvestiti Banko Rusije na način, ki ga predpisuje, o ustanovitvi bančne skupine ali bančnega holdinga.
Poslovna organizacija, ki se v skladu s tem zveznim zakonom lahko prizna kot matična organizacija bančnega holdinga, za upravljanje dejavnosti vseh kreditnih organizacij, ki so del bančnega holdinga, ima pravico ustanoviti družba za upravljanje bančnega holdinga. V tem primeru družba za upravljanje bančnega holdinga opravlja naloge, ki so v skladu s tem zveznim zakonom dodeljene nadrejeni organizaciji bančnega holdinga.
Za namene tega zveznega zakona se družba za upravljanje bančnega holdinga priznava kot poslovni subjekt, katerega glavna dejavnost je upravljanje dejavnosti kreditnih institucij, ki so del bančnega holdinga. Družba za upravljanje bančnega holdinga ni upravičena opravljati zavarovalniške, bančne, proizvodne in trgovske dejavnosti. Poslovna organizacija, ki se v skladu s tem zveznim zakonom lahko prizna kot matična organizacija bančnega holdinga, mora biti sposobna odločati o odločitvah družbe za upravljanje bančnega holdinga o zadevah, ki so v pristojnosti bančnega holdinga. sestanek njegovih ustanoviteljev (udeležencev), vključno z njegovo reorganizacijo in likvidacijo.
Zvezni zakonz dne 23. decembra 2003 N 185-FZ so bile spremenjene spremembe člena 5 tega zveznega zakona,stopi v veljavood 1. januarja 2004
Oglejte si besedilo članka v prejšnji številki
5. člen. Bančno poslovanje in drugi posli kreditne institucije
Bančne operacije vključujejo:
1) privabljanje sredstev fizičnih in pravnih oseb v depozite (na zahtevo in za določeno obdobje);
2) namestitev pritegnjenih sredstev iz 1. točke prvega dela tega člena v svojem imenu in na lastne stroške;
Za postopek zagotavljanja (plasiranja) sredstev s strani kreditnih institucij in njihovega vračila (vračila) glej. Položaj Centralna banka Rusije z dne 31. avgusta 1998 N 54-P
3) odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb;
4) poravnave v imenu fizičnih in pravnih oseb, vključno s korespondenčnimi bankami, na njihove bančne račune; zakon o bančništvu "O banke in bančništvo dejavnosti", Zvezni po zakonu"O Centrali banka Ruska federacija ( Banka Rusija)", Zvezni po zakonu"O delniških družbah", drugi zvezni zakoni, drugi ...
Organizacije se izvajajo na podlagi zvezni zakon"O banke in bančništvo dejavnosti v RF", ki ... Razvojne strategije bančništvo sektorji se ne odražajo. V skladu z Zvezni po zakonu"O banke in bančništvo dejavnosti" bančništvo sistem...
Bančni sistem Ruske federacije sestavljajo Banka Rusije, predstavništva tujih bank, pa tudi kreditne institucije, skupaj s podružnicami. Pravna ureditev teh organizacij je zapisana v ustavi Ruske federacije, zveznem zakonu "o bančništvu" in "o centralni banki", pa tudi v nekaterih drugih zakonih in predpisih.
Glavni dokument, ki ureja dejavnosti bank, pa tudi ustanavljanje in delovanje kreditnih institucij v Ruski federaciji, je zvezni zakon o bančništvu in bankah, ki je bolj znan kot zvezni zakon o bankah. Sprejetje dokumenta je potekalo že leta 1990 pod številko 395-1. Dokument vsebuje 7 poglavij, 43 členov, ki oblikujejo seznam ključnih točk v dejavnosti kreditnih institucij vseh oblik organizacijsko-pravnega lastništva.
Poleg zveznega zakona o bankah dejavnosti kreditnih institucij ureja seznam drugih regulativnih pravnih aktov, vključno z zakoni o Centralni banki Ruske federacije, o nacionalnem plačilnem sistemu, o zavarovanju, zakonu o kreditni zgodovini. in valutno regulacijo. Omeniti velja, da lahko v zakonu o kreditni zgodovini najdete celo informacije o bankah, ki imajo težave s svojo kreditno zgodovino. V isto kategorijo spadata zvezni zakon o zastavi nepremičnin, pa tudi zakon o boju proti pranju denarja in terorizmu.
Med glavnimi določbami zakona o bančništvu je priporočeno posebno pozornost nameniti postopku licenciranja in registracije bank ter njihovih podružnic in predstavništev, določbam o stečaju bank in postopku odvzema licence.
Zakon posvečuje tudi ključne točke, ki se nanašajo na stabilnost in zanesljivost bančnih struktur, dotika se vprašanj varovanja pravic vlagateljev, oblikuje koncept bančne tajnosti, pa tudi standarde bančne dejavnosti, ki jih določa na pobudo Centralna banka Ruske federacije.
Zakon zagotavlja informacije o načelih servisiranja komitentov bank, izvajanju standardnih poslov, načelih oblikovanja višine plačil provizij ter oblikovanju obrestnih mer in depozitov.
Kreditne organizacije se ne smejo ukvarjati z zavarovalništvom ter trgovinskimi in proizvodnimi dejavnostmi. Trenutne omejitve ne veljajo za pogodbe, ki se uporabljajo kot izpeljani finančni instrumenti. Običajno takšni dokumenti določajo obveznost prenosa, prodaje ali nakupa blaga pod vnaprej dogovorjenimi pogoji v primeru prenehanja obveznosti dobave brez izpolnitve v naravi.
Zvezni zakon "O centralni banki" opredeljuje najprej pojem organizacije kot pravne osebe, ki samostojno opravlja poklicne dejavnosti, ima odobreni kapital in je v zvezni lasti. Hkrati Centralna banka Ruske federacije ni odgovorna za dolgove države. Med glavnimi strokovnimi nalogami glavne banke države je delo na razvoju, krepitvi, povečanju učinkovitosti in nemotenega delovanja bančnega in plačilnega sistema države ter ohranjanje stabilnosti nacionalne valute države. Centralna banka Ruske federacije je odgovorna tudi za izdajo sredstev in organizacijo njihovega obtoka.
Glavni zakon, ki določa strukturo finančnega sistema in določa standarde za bančne dejavnosti, je zvezni zakon z dne 2.12. 1990 št. 395-1. Ta dokument opredeljuje koncept "banke", "bančne skupine", "kreditne institucije", "bančnega poslovanja", "depozitov in vlagateljev" ter druge finančne terminologije in subjektov.
Prav tako zakon predpisuje pravne norme in postopke za registracijo, pridobivanje dovoljenj za različne finančne strukture, opredeljuje statuse vlagateljev, načine zagotavljanja zanesljivosti, pa tudi oblike zavarovanja vlog.
Vsi zainteresirani lahko najdejo izčrpne informacije o kvalifikacijskih zahtevah za vodje finančnih institucij, pogojih reorganizacije in odvzema licenc.
Bančna pravna ureditev temelji na dveh skupinah načel.
1. Splošna načela bančne zakonodaje, ki določajo pravni status bančnih organizacij in določajo norme gospodarskega modela Ruske federacije.
Ti vključujejo naslednja načela:
2. Posebna načela bančne zakonodaje, ki ureja organizacijo, razvoj in delovanje bančnega sistema.
Ta skupina vključuje načela:
Izčrpen opis norm in načel je na voljo v izvirnem dokumentu.
Bančna zakonodaja seveda zavzema ključno mesto pri urejanju finančnega in bančnega sistema v državi, ki določa obliko delovanja in pravno ureditev določenih bančnih struktur. Vendar to ne pomeni, da se ne izboljšuje in razvija.
Z nastankom in razvojem bančnega sistema so postali zakoni bolj specifični in strožji, da bi preprečili bankrote bank, goljufive dejavnosti in špekulacije.
Smer razvoja bančne zakonodaje je v večini primerov v uvajanju sprememb in dopolnitev poglavij in odstavkov dokumenta v povezavi s konjunkturo, spreminjajočimi se razmerami in dinamiko gospodarskega življenja države. Te potrebne prilagoditve širijo pravno področje delovanja zakonodaje, povečujejo učinkovitost in optimizirajo bančni sistem države kot celote.
Paket predpisov, ki urejajo razmerja v bančnem sektorju, je bančna zakonodaja. Določa ga pravni režim, ki prevaja vrstni red vodenja in urejanja bančne dejavnosti. Glavni cilji pravnega režima so odvračanje od nezakonitega stečaja, goljufivih dejavnosti, nelojalne konkurence, špekulacije in povečanje zaupanja v banke.
Poleg tega regulativni pravni akti predpisujejo vrste in vrste bančnih organizacij, njihovo obliko lastništva, funkcije in status centralne banke države. Ti dokumenti opredeljujejo model delovanja na trgu vrednostnih papirjev in licenciranje bančnih in kreditnih storitev ter obliko odnosov med centralno banko in finančnimi institucijami.
Vse te naloge so državnega pomena in vplivajo na gospodarsko moč države in življenjski standard njenega prebivalstva.
Nasvet iz Compare.ru: Zvezni zakon o bančništvu, ki ureja delo kreditnih institucij, je eden temeljnih regulativnih dokumentov za organizacijo dela finančnega sektorja gospodarstva države. Občasno se bančni uslužbenci, ekonomisti, odvetniki, sodniki, računovodje, odvetniki in posojilojemalci, ki potrebujejo vsaj seznanitev s tem regulativnim pravnim dokumentom, obrnejo na določila dokumenta.
