Kratek tečaj bančnega prava. Ministrstvo za izobraževanje in znanost Ruske federacije. Splošne določbe o predmetih bančnega prava

Predgovor

Delo, ki je ponujeno bralcu, je napisano na podlagi predavanj o bančnem pravu, ki jih je avtor v zadnjih petih letih izvajal na Moskovski državni pravni akademiji kot poseben predmet. Sistem in nabor predstavljenih vprašanj sta zgrajena tako, da študentom in vsakemu bralcu omogočita celovit pogled na to, kaj je bančno pravo, kakšna je njegova vsebina in struktura.
Delo bank, bančne operacije, posojila, poravnave so bile do nedavnega zelo daleč od odvetnika in so se zdele zelo dolgočasne in tehnično preobremenjene pravne institucije. Zdaj se je situacija dramatično spremenila. Z razvojem bančnih dejavnosti, krepitvijo tržnega gospodarstva, stabilizacijo kreditnega in finančnega sistema Rusije mehanizem pravne ureditve postaja vse bolj pomemben in subtilen, vedno več pomembnih zneskov se spora v arbitražnih postopkih, katerih usoda je nenazadnje odvisna od odvetniških kvalifikacij.
Praktični pomen bančnega prava se povečuje tudi zaradi dejstva, da se milijoni ljudi danes ukvarjajo s podjetništvom. In njegovo izvajanje je povezano z odpiranjem bančnih računov, izvajanjem poravnav prek bank. Posledično je ogromno ljudi, ki delajo v javnem in zasebnem sektorju, odvisnih od stanja bančnega sistema in legitimnosti bančništva. V literaturi in medijih se nenehno objavlja gradivo o počasnem pretoku sredstev, predvsem državnih, proračunskih, o zanesljivih in nezanesljivih bankah, o zakonitih in nezakonitih denarnih transakcijah.
Vse to in še mnogo več uvršča bančno pravo med najbolj potrebne in uporabljane pravne veje. Osnove bančnega prava mora zdaj poznati ne le odvetnik, kjer koli dela, ampak tudi vodja podjetja, direktor, davčni uradnik. Imeti vsaj splošno predstavo o osnovah bančnega prava je potrebno za vsakega državljana, ki je aktiven na področju gospodarstva. In seveda, odvetnik, ki svojo poklicno dejavnost povezuje z banko, mora poznati in poglobljeno analizirati norme bančnega prava. Navsezadnje je blaginja banke v veliki meri odvisna od njegove spretnosti in znanja. Nasprotno pa lahko napake in neznanje odvetnika povzročijo velike finančne izgube.
Spoznavanje bančnega prava, njegovo poglobljeno preučevanje je povezano s številnimi težavami. Eden od njih je prisotnost velikega števila regulativnih pravnih aktov, ki niso vedno objavljeni in so med seboj skladni.Večina bančne zakonodaje zahteva resen razmislek, saj uporabljajo bančne izraze, ki so daleč od pravnika. Mnogi problemi pravne ureditve bančne dejavnosti še niso rešeni in v pravni literaturi niti niso obravnavani. Poleg tega študij bančnega prava zahteva dobro poznavanje osnovnih teoretičnih določil in norm civilnega in gospodarskega (poslovnega) prava.
Potek predavanj je osredotočen predvsem na študente. Zato vključuje in podrobno obravnava probleme, kot so pojem bančnega prava, bančna pravna razmerja, viri bančnega prava, status njegovih subjektov, katerih asimilacija vam omogoča sistematizacijo pridobljenega znanja in razvoj veščin razmišljanja in analizo. Predmet je pogojno razdeljen na dva dela: prvi obravnava splošne določbe bančnega prava in njegove statusne institucije. Drugi del je posvečen glavnim funkcionalnim institucijam, prek katerih se izvajajo bančne dejavnosti.
Hkrati je avtorjeva želja po spodbujanju samostojnega dela pravnika na specifičnih problemih bančnega prava, nenehno srečevanje s specifičnimi problemskimi situacijami zahtevala podrobno obravnavo nekaterih zapletenih in spornih institutov bančnega prava, zlasti zasega bančnega prava. sredstev, zavarovanje bančnih posojil, neizpodbiten odpis sredstev z računov itd.
A ker se predmet imenuje »Osnove bančnega prava«, očitno ne zajema vseh institucij te pravne veje. Izven okvira te knjige so ostale tako zapletene in zanimive teme, kot so revizija bančništva, obdavčitev dohodkov iz bančništva, poslovanje bank z vrednostnimi papirji ... Bančno pravo kot samostojen predmet predavanj je v celoti predstavljeno v programu, ki je priložen k potek predavanj.
Morda predlagano delo ni brez pomanjkljivosti. Vse prizadete institucije niso dovolj podrobno predstavljene. Morda se mnogi bralci ne bodo strinjali z nekaterimi avtorjevimi sodbami ali jih bodo imeli za napačne. Avtor bo hvaležen in hvaležen vsem, ki bodo našli možnost sporočiti svoje pripombe.
Avtor bi rad izrazil globoko zahvalo svojim sodelavcem na Oddelku za gospodarsko (podjetniško) pravo, pa tudi pripravnikom-praktikom, komunikacija s katerimi je avtorju dala veliko praktičnega gradiva in zaupanja v potrebo po tem predmetu. .
Posebno zahvalo je treba izraziti avtorjem in distributerjem informacijske pravne baze Codexa, zlasti podjetju Russika-Izvestiya, ki je avtorju posredovalo navedeno bazo podatkov, s pomočjo katere je bil pripravljen tečaj predavanj o bančnem pravu in dano.

O.M. Oleinik,
Izredni profesor Katedre za gospodarsko (podjetniško) pravo
Moskovska državna pravna akademija

Tema 1. Pojem bančnega prava in bančna pravna razmerja

§ 2. Bančništvo in bančno poslovanje kot predmet bančnega prava
§ 3. Vsebina in pravna sredstva bančnega prava
§ 4. Bančna pravna razmerja in njihove vrste
§ 5. Predmeti in struktura bančnih pravnih razmerij
§ 6. Regulativne možnosti bančnega prava

§ 1. Predpogoji bančnega prava za oblikovanje in nabor vrednosti

1. Zgodovina razvoja pravne misli kaže, da se pravo pojavlja, spreminja in zgosti glede na potrebe družbe, na naravo odnosov v njej, ki jih posreduje državna ali nedržavna infrastruktura. Hkrati pa pravna materija obstaja v različnih oblikah (pravo, pravna zastopanja, pravna praksa). Vsebina prava, pa tudi njegova sposobnost vplivanja na resnično vedenje ljudi, sta najpogosteje vnaprej določena z ekonomskimi potrebami, ki ležijo zunaj prava, tistimi družbeno-ekonomskimi procesi, ki določajo pravne pojave na vsaki določeni stopnji razvoja družbe.
Trenutno se v Rusiji, pa tudi po vsem svetu, dogajajo pomembne spremembe, povezane s problemi bančnega prava, zlasti:
- bistveno narašča vloga negotovinskih plačil, ki se izvajajo ne le na podlagi predpisov zakona, temveč tudi zaradi udobja in ekonomičnosti; hkrati se uporabljajo nove oblike obračunavanja;
- denar, vrednostni papirji so dodatno ločeni od lastnika, druge osebe, ki z njimi razpolaga; praviloma niso v fizični moči, kar spremeni naravo tveganja njihovega posedovanja (tveganje kraje nadomesti tveganje inflacije, bankrota);
- vloga institucij, ki posredujejo denarni obtok, še naprej raste in se širi, pri izvajanju katerih se uvajajo računalniške tehnologije, ki na nov način postavljajo problem porazdelitve tveganja;
- »denar prihodnosti« postaja vse pomembnejši za takojšnjo in odloženo uporabo;
- ob treh vejah oblasti in tudi četrti (tisk) nastane nova veja - bančna in finančna oblast, ki po svoji pravni naravi ni ne izvršilna ne zakonodajna, še manj pa sodna. Ta panoga pridobi zelo pomembne in bistvene gospodarske in upravne parametre za življenje celotne države, ki jih ni mogoče prezreti, ki se razvijajo po lastnih zakonih in državni vpliv na katere je omejen. Tako je bilo konec leta 1995 v Rusiji približno 2500 bank, katerih skupni odobreni kapital je presegel 4390 milijard rubljev. Leta 1996 pa je prišlo do zmanjšanja števila bank - do konca leta jih je bilo okoli 2100. Če pa poleg lastnega kapitala bank upoštevamo tudi njihovo konsolidirano bilanco , potem se bodo finančni parametri izkazali za še pomembnejše. Tako je konsolidirana bilanca leta 1994 znašala več kot 110.000 milijard rubljev, leta 1995 pa več kot 320.000 milijard rubljev. Res je, nekateri bančni strokovnjaki ugotavljajo zmanjšanje bilance stanja ruskih bank v letu 1996.
2. Pod vplivom teh in mnogih drugih dejavnikov se oblikujejo predpogoji za oblikovanje bančnega prava, ki temelji neposredno na pravu in pravnem prometu. Zajemajo tako nacionalne pravne sisteme kot mednarodno pravno okolje in so:
a) Širok razvoj bančnega prava (ZDA, Nemčija, Kanada in druge države) neizogibno povzroči nastanek novega pravnega mehanizma in jezika, ki ga je treba obvladati. Odsotnost ruskega bančnega prava v skladu z mednarodnimi pravili bo povzročila izgubo pravnih sporov, nesporazum pri organizaciji interakcije, nezmožnost vključitve ruskih bank v svetovni bančni in finančni sistem;
b) potrebe finančnega in denarnega obtoka vodijo v razlikovanje pojmov, ugotavljanje razlik, izbor kriterijev za jasnejšo klasifikacijo, razlikovanje in racionalizacijo pravnega znanja, kopičenje gradiva;
c) obstajajo potrebe, ki temeljijo na konkurenci, pri kateri ne le in ne toliko dobiček določa uspeh dejavnosti. Banke si prizadevajo zagotoviti tudi relativno velike:
- varnost in zanesljivost depozitov, ekonomske koristi za stranko;
- stabilnost, gospodarska rast države;
- transparentnost delovanja, odgovornost do družbe in naročnika.
Banke, ki se prilagajajo tem zahtevam, na podlagi kompromisa ustvarjajo pravila igre, ki se preoblikujejo v pravne norme.
Pravna znanost pa se mora na te predpogoje odzvati s prenovo svojih pristopov. Ta reakcija vodi v nastanek pojava v ruski sodni praksi, ki se že običajno imenuje bančno pravo.
3. Vsak pristop k analizi pravnih pojavov ali elementov pravnega jezika, ki jih odražajo, se mora začeti z razumevanjem nabora pomenov začetnih konceptov. Hkrati se upošteva, da sprejeta vsebina pojma izraz odraža, čeprav v filmski obliki, zgoščeno zgodovino razvoja znanosti, njene tradicije in izkušnje.
Očitno je, da del ruskih, sovjetskih, tujih pravnikov ni mogoče prezreti, brez njih ni mogoče razumeti trenutnega stanja pravne znanosti in ni mogoče narediti zaključkov. Iz teh razlogov bomo najprej poskušali razumeti, kakšen pomen je v literaturi vložen v koncept »bančnega prava«.
Izraz bančno pravo se pogosto uporablja v znanstveni in metodološki literaturi ter praksi. Pogosto se hkrati z njim uporablja izraz »bančna zakonodaja«. Pri uporabi teh konceptov so praviloma mišljeni nekateri dobro znani pomeni, bolj ali manj blizu. Gre za to, da udeleženci v komunikacijskem procesu, izmenjavi informacij, kot so na primer pravniki, ekonomisti, finančniki, samo državljani, ki uporabljajo ali zaznavajo te izraze, razumejo, kaj je na kocki, in vanje vložijo pomen, glede na katerega je neka enotnost mnenja ali dogovora.
Na splošno se lahko sprejeta uporaba koncepta ali izraza šteje za artefakt, tj. ustvaril realnost. Ko postane predmet znanstvene pozornosti, izraz, ki je ali se lahko uporablja v široki rabi, pridobi ne le vsebino, temveč vsebino z informacijskim in regulativnim potencialom. Takšno vsebino je treba obravnavati z dveh vidikov: po eni strani kot danost, po drugi strani pa kot nekaj, kar je, če je treba, mogoče in treba popraviti. Hkrati je včasih treba upoštevati, da je razširjenost ene ali druge različice uporabe izraza že pokazatelj njegovega pomena, njegovega vpliva, tako znanstvenega kot praktičnega.
V ruski pravni literaturi se je pojem "bančno pravo" začel precej široko uporabljati v povezavi z oblikovanjem in razvojem bančnega sistema in bančnih dejavnosti v okviru tržnih reform (po sprejetju zakona o bankah in bančništvu Dejavnosti v letu 1990). Pred tem je tisto, kar se danes imenuje bančno pravo, obstajalo v obliki več samostojnih in neodvisnih fragmentov.
Prvi del so tvorila horizontalna pravna razmerja, ki so se razvila med pravnimi osebami glede izvajanja poravnav, izposoj denarja, odpiranja bančnih računov. Ta pravna razmerja so bila tradicionalno na splošno in samo na splošno urejena z normami civilnega prava, združenimi pod imenom "poravnalna in kreditna pravna razmerja". Ne samo, da je bila taka povezava izvedena in se izvaja zelo pogojno - sama ureditev je vplivala le na zunanjo lupino pravnih razmerij, ne da bi ustvarila mehanizme, ki bi odražali potrebe subjektov. Plačnik in prejemnik denarja sta bila obravnavana kot subjekta pravnih razmerij, plačilna obveznost pa včasih celo le kot element gospodarske pogodbe. Hkrati medbančne poravnave, korespondenčni odnosi bank itd. niso bili urejeni na zakonodajni ravni.
Seveda je v civilnopravnem merilu nemogoče v celoti rešiti vprašanje ustreznih, ekonomsko določenih oblik plačila oziroma oblik dajanja posojila, saj pravna razmerja, ki se razvijajo na tem področju, ne ustrezajo načelom civilnega prava. . O pravni enakosti banke in komitenta, komercialne banke in Banke Rusije je skoraj nemogoče upravičeno govoriti. Dobro znano načelo izbirnosti v bančnih pravnih razmerjih ne najde ustrezne uporabe. Tehniko pravne ureditve v tem primeru spremljajo neskončna sklicevanja na bančne predpise oziroma bančna pravila. Sami podzakonski akti največkrat niso v nobeni meri povezani z zakonskimi zahtevami in zaradi svoje realne uporabnosti postanejo pomembnejši od zahtev zakona.
Drugi del bančnih pravnih razmerij, povezanih z organizacijo in dejavnostmi Državne banke ZSSR, Promstroibank ZSSR in drugih podobnih struktur, je bil obravnavan v sistemu finančnega prava. To je razumljivo, saj so bila do leta 1990 vsa sredstva, s katerimi so poslovale banke, državna. Sama bančna dejavnost ni ustrezala njeni naravi, temveč je šlo bolj za gotovinsko poslovanje, pravna razmerja, ki so se razvila pri njenem izvajanju, pa bi nedvomno lahko šteli za javna. Znani strokovnjaki na tem področju I.S. Gurevič in E.A. Rovinsky je menil, da je bančno pravo podpanoga finančnega prava in da je večina pravnih razmerij, v katerih sodeluje banka, finančne in pravne narave. Hkrati je E.ARovinski menil, da so koncepti finančnih organov in kreditnih institucij enaki.
Značilno je, da v obeh primerih ni bil uporabljen izraz "bančno pravo", zato sta bila uporabljena pojma poravnalno in kreditno pravno razmerje ter državni kredit.
V pravni literaturi zadnjih petih let se izraz bančno pravo in bančna zakonodaja vse pogosteje uporabljata in ne vzbuja zadržkov. Torej, M.L. Kogan obravnava bančno zakonodajo predvsem kot niz pravnih norm, ki urejajo pooblastila, dolžnosti in odgovornosti strank v pravnih razmerjih z udeležbo banke. Hkrati pa, kolikor je mogoče soditi iz predhodnih del istega avtorja, vsa pravna razmerja, ki nastajajo na tem področju, uvršča med gospodarska in pravna.
Pragmatično stališče pri utemeljitvi primernosti in nujnosti uporabe izraza "bančno pravo" je zavzel L.G. Efimov, ki ugotavlja, da je ta izraz trdno vstopil v strokovni jezik praktičnih delavcev in ga zato ne bi smeli opustiti.
Vsestranskost pojma bančno pravo poudarjajo ameriški strokovnjaki, ki ga razlagajo precej široko. Opozarjajo, da bančno pravo ne vključuje le splošnih načel organizacije in dejavnosti bank, temveč tudi niz pravil, ki urejajo opravljanje finančnih in z njimi povezanih storitev.
Podobno stališče zavzemajo kanadski pravniki, pri čemer ugotavljajo, da koncept »bančnega prava« zajema tako ustavne kot tudi temeljne temelje za dejavnosti bank in finančnih institucij, ki so povezane z bančništvom.
V zadnjem času se na straneh revije Država in pravo aktivno obravnava problem vsebine in strukture bančnega prava. Povod za razpravo je bila objava G.A. Tosunyan o osnutku programa predmeta "Osnove bančnega prava", ki ga je avtor predlagal za uvedbo v učne načrte pravnih šol in fakultet ter branje kot zapleteno vejo zakonodaje.
V nadaljnjih objavah na to temo je treba posebej opozoriti na oceno bančnega prava kot kompleksne zakonodajne veje, ki ima svoj pedigre, ki sega v civilno in finančno pravo. Ob tem je bilo ugotovljeno: »Razločevanje med zakonodajo in pravno vejo se v tem primeru zdi umetno. Lahko samo zabriše bistvo zadeve.”
4. Rezultati analize znanstvene in znanstveno-praktične literature torej kažejo, da ima bančno pravo v formulacijah različnih avtorjev na eni strani tako rekoč stabilno pomensko jedro, tj. nekaj skupnega, stalnega, na drugi strani pa neko območje nesoglasij, bolj ali manj pomembnih. Če gre za razlago možnosti uporabe tega izraza, se sklicuje na dejstvo, da se (ta izraz) tradicionalno uporablja in ima pravico do obstoja, saj je treba nekako poudariti in označiti vrsto norm, tako ali drugače povezana z dejavnostmi bank. Načeloma je to povsem pravilen pristop. Zaradi priročnosti za praktično uporabo govorijo in prav je o družinskem, okoljskem, kmetijskem, dednem, avtorskem, komunalnem, prometnem in drugem pravu. Z enakim uspehom je mogoče govoriti o založniškem, kriminalno-gospodarskem, vodnem, rudarskem, atomskem in kateremkoli drugem pravu. Dodelitev določene veje prava tega reda ni odvisna od skladnosti s splošnimi pravili in zahtevami, temveč od stopnje razvoja samega niza pravnih norm, intenzivnosti določene dejavnosti in njenih potreb po pravni ureditvi. Med temi koncepti je koncept bančnega prava, ki ima v tej vlogi pomemben potencial, tj. širok obseg in nabor pomenov, ki so pomembni za poznejšo znanstveno analizo in uveljavljanje zakonodaje. Vsebino bančnega prava in njegova sredstva pa je treba zaradi novosti in nestabilnosti analizirati in sistematizirati.
Prav tako lahko sklepamo, da ima nastanek in oblikovanje samega pojma "bančnega prava" v Rusiji gospodarske in upravljavske temelje oziroma pogoje za nastanek. Ti pogoji vključujejo naslednje:
- ustanovitev novih ali komercializacija obstoječih bank, tj. organizacije, ki delujejo na lastno odgovornost, da bi ustvarile dobiček z uporabo finančnih instrumentov;
- oblikovanje dvotirnega bančnega sistema s potrebno stopnjo neodvisnosti poslovnih bank, katerih dejavnost je lahko urejena le z zakonom;
- razvoj denarnega trga in trga finančnih storitev. Analiza literarnih virov nam omogoča, da sklepamo, da se po prevladujočem mnenju pravnikov bančno pravo razume kot niz pravnih norm, ki vsebujejo predpise v zvezi z bančnimi dejavnostmi, tj. določanje pravnega statusa samih bank in drugih kreditnih organizacij, urejanje odnosov bank z javnostmi, pa tudi zasebnopravnih razmerij med bankami in strankami, t.j. norme, tako ali drugače povezane z bančnimi dejavnostmi.
Zato je treba pri določanju vsebine bančnega prava najprej ugotoviti, kaj je bančna dejavnost.

Bančno pravo kot poglavje finančnega prava. Bančna zakonodaja
Organizacijo in dejavnosti bank ureja niz pravnih norm, ki sestavljajo bančno pravo. Za ustanovitev in delovanje kreditnih institucij se uporabljajo norme, ki urejajo premoženje na splošno - na primer norme civilnega zakonika in norme, katerih neposredni namen je urejanje nekaterih vprašanj bančne dejavnosti. Pravno ureditev bančne dejavnosti izvajajo RF KR, zvezni zakoni "O bankah in bančništvu", "Centralna banka Ruske federacije", drugi zvezni zakoni, pa tudi n/n Banke Rusije. Tako bančno pravo razumemo kot skupek pravnih pravil, ki vsebujejo predpise v zvezi z bančništvom, to je, ki določajo pravni položaj samih bank in drugih KO, urejajo odnose bank z javnostmi, pa tudi njihova zasebnopravna razmerja s strankami. . Z drugimi besedami, bančno pravo vključuje norme, ki so bolj ali manj povezane z bančnimi dejavnostmi.
V Rusiji so bili pogoji za nastanek in oblikovanje koncepta "bančnega prava" naslednji ekonomski in upravljavski razlogi: ustanovitev novih kreditnih organizacij ali komercializacija obstoječih bank, katerih namen je ustvarjanje dobička z pomoč finančnih institucij, ki se uporabljajo na lastno odgovornost; preoblikovanje enotirnega bančnega sistema v dvotirnega, kar je povzročilo dejavnost komercialnih kreditnih organizacij, ki so glavni posredniki v denarnih transakcijah podjetja, kar zahteva bančno pravo; razvoj denarnega trga in trga finančnih storitev.

Pojem bančnega prava. Predmet, metoda, pojem bančnega prava
BP - niz pravil, ki urejajo odnose, ki nastanejo v procesu izgradnje, delovanja in razvoja bančnega sistema Ruske federacije, vključno s procesom urejanja bančnih dejavnosti s strani BR in drugih državnih organov, pa tudi sindikatov in združenj kreditne organizacije. Poleg tega je to niz ne le pravnih norm, temveč tudi pravnih idej, institucij, konceptov, pa tudi načel bančnega prava, ki v medsebojnem delovanju igrajo vlogo sistemotvornega dejavnika, ki zavzema osrednje mesto in zagotavlja povezave med bančnim pravom kot celoto in njegovimi posameznimi sestavinami ter bančnim pravom kot sistemom in drugimi družbenimi sistemi. Predmeti, v zvezi s katerimi nastanejo bančni odnosi, so stvari, denar, vrednostni papirji, denarne vrednosti, pa tudi informacije, za katere velja režim bančne tajnosti. Predmet bančnega prava so odnosi z javnostmi, ki nastajajo v procesu izgradnje, delovanja in razvoja bančnega sistema Ruske federacije, zlasti v procesu opravljanja bančne dejavnosti banke R in kreditnih institucij, pa tudi odnosi z javnostmi, ki nastajajo v proces regulacije ruskega bančnega sistema s strani državnih organov v interesu državljanov, organizacij in države.
METODE BANČNEGA PRAVA: Metoda civilnega prava je enakost udeležencev v pravnem razmerju, avtonomija teh udeležencev, svobodno uveljavljajo svoje pravice v lastnem interesu, svobodno razpolagajo s svojim premoženjem. Metoda javnega prava je oblikovanje in uporaba pravnih razmerij na podlagi načela ukaza in izvršitve, subjekti, ki opravljajo oblast, vodstvene funkcije, delujejo po lastni presoji v mejah pooblastil, ki so jim podeljena.
Bančna dejavnost je ena od vrst podjetniške dejavnosti, v zvezi s tem zakon, ki ureja to dejavnost, določata načela dveh vrst: Prvič, ki sta skupni podjetniški dejavnosti nasploh; Drugič, specifični so za bančništvo. Načela prve skupine določajo ustavni status subjektov podjetniške (bančne) dejavnosti, vključujejo: a) itd. nedotakljivost lastnine; b) pr svobodo bančništva; c) spodbujanje konkurence in prepoved monopolizacije. Druga skupina načel določa vrstni red izgradnje, delovanja in razvoja bančnega sistema Ruske federacije. Razdeljeni so v 2 podskupini:
1) Načela organizacijske in pravne izgradnje in razvoja bančnega sistema Ruske federacije, to vključuje - a) Načelo dvostopenjske konstrukcije bančnega sistema Ruske federacije - to so BR in CO, podružnice in predstavništva tujih bank; b) Načelo ekonomske coniranja - isti organ ne more združevati normativne, nadzorne in nadzorne funkcije, delovati kot posojilodajalec v skrajni sili in hkrati delovati kot gospodarski subjekt. 2) Načela, ki določajo postopek za opravljanje bančne dejavnosti v procesu delovanja bančnega sistema: a) Načelo odgovornosti BR za izvajanje nalog, ki so ji dodeljene z zakonom - varovanje in zagotavljanje stabilnosti bančnega sistema. rubelj, razvoj in krepitev bančnega sistema Ruske federacije; b) Načelo monopolnega izvajanja izdaje gotovine in organizacije njihovega obtoka s strani BR; c) načelo združevanja državnega upravljanja bančnega sistema in njegovega samoupravljanja; d) Načelo nedopustnosti vmešavanja državne in lokalne samouprave v operativno delovanje CO.

Koncept banke. Vrste bank. Pravna ureditev bank
Banka - CI, ki ima izključno pravico do skupnega opravljanja naslednjih bančnih poslov: zbiranje sredstev fizičnih in pravnih oseb v depozite, polaganje teh sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogoji vračila, plačila, urgentnost, odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb. Bančni sistem Ruske federacije vključuje BR, kreditne institucije, pa tudi podružnice in predstavništva tujih bank. Pravno urejanje bančnih dejavnosti izvajajo Ustava Ruske federacije, Zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih", Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije", drugi zvezni zakoni, n / a BR. Ruska federacija ima dvotirni bančni sistem: Centralno banko Ruske federacije in kreditne organizacije. Centralna banka je banka, ki vodi kreditni sistem države, ima monopolno pravico do izdaje bankovcev in izvaja denarno politiko v interesu nacionalnega gospodarstva. Dejavnosti Centralne banke Ruske federacije določajo Zvezni zakon Ruske federacije, Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije" in drugi zvezni zakoni.
KO - jur. oseba, ki ima zaradi pridobivanja dobička kot glavnega cilja svoje dejavnosti na podlagi dovoljenja Centralne banke Rusije pravico opravljati bančne posle. Banka - CI, ki ima izključno pravico do skupnega opravljanja naslednjih bančnih poslov: zbiranje sredstev fizičnih in pravnih oseb v depozite, polaganje teh sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogoji vračila, plačilo, urgentnost, odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb. Glede na: a) lastninsko obliko - banke so državne, zasebne, zadružne in mešane; b) odvisno od države izvora - ruski, tuji, mešani; c) glede na teritorialno pripadnost - regionalno in vserusko; d) iz pravne oblike - delež, LLC, CJSC; e) glede na stopnjo neodvisnosti - neodvisni, podrejeni, pooblaščeni; f) po naravi dejavnosti - specializirane, inovativne, investicijske, varčevalne; g) na lestvici dejavnosti - velika, srednja, majhna. Pravna ureditev dejavnosti bank se izvaja na podlagi Ruske federacije, Civilnega zakonika Ruske federacije, delov 1-2, zveznih zakonov "O bankah in bančnih dejavnostih", "O Centralni banki Ruske federacije". Federacija", zakon "O ureditvi valute", "O plačilni nesposobnosti in stečaju KO", "O prestrukturiranju KO", n / u BR, in drugi zvezni zakoni in n / v.

Centralna banka Ruske federacije. Koncept. Splošne značilnosti pravnega statusa Centralne banke Ruske federacije
Centralna banka je banka, ki vodi kreditni sistem države, ima monopolno pravico do izdaje bankovcev in izvaja denarno politiko v interesu nacionalnega gospodarstva. Dejavnosti Centralne banke Ruske federacije določajo Zvezni zakon Ruske federacije, Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije" in drugi zvezni zakoni. BR je odgovoren državni dumi, kar pomeni, da imenovanje in razrešitev njenega predsednika izvaja državna duma na predlog predsednika Ruske federacije. Poleg tega državna duma imenuje in razrešuje člane upravnega odbora BR. Banka Rusije predloži svoje letno poročilo in revizijsko poročilo državni dumi v obravnavo. Državna duma določi revizijsko podjetje za izvajanje revizije Banke Rusije. Poleg tega vodi parlamentarna zaslišanja o dejavnostih BR in posluša poročila njegovega predsednika. BR je neodvisen v okviru svojih pristojnosti, zato zvezni državni organi, organi subjektov Ruske federacije in lokalne samouprave nimajo pravice posegati v njegove dejavnosti. V nasprotnem primeru BR o tem obvesti Državno dumo in predsednika Ruske federacije. BR ima pravico vložiti pritožbo na sodišče z zahtevki za razveljavitev pravnih aktov zvezne organizacije. državni organi Ruske federacije, organi subjektov Ruske federacije in lokalne samouprave. Centralna banka Ruske federacije ima dvojno pravno naravo: po eni strani je državni organ s posebnimi pristojnostmi, ki upravlja denarni sistem, po drugi strani pa je pravna oseba in lahko opravlja civilnopravne posle z Ruske in tuje kreditne institucije, z državo v obrazu vlade Ruske federacije.

Status Centralne banke Ruske federacije in njene naloge. Pristojnost. Funkcije Centralne banke Ruske federacije
Centralna banka je banka, ki vodi kreditni sistem države, ima monopolno pravico do izdaje bankovcev in izvaja denarno politiko v interesu nacionalnega gospodarstva. Dejavnosti Centralne banke Ruske federacije določajo Zvezni zakon Ruske federacije, Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije" in drugi zvezni zakoni.
Cilji BR kot organa upravljanja denarnega sistema so: a) varovanje in zagotavljanje stabilnosti rublja, vključno z njegovo kupno močjo v razmerju do tujih valut; b) razvoj in krepitev bančnega sistema Ruske federacije; c) zagotavljanje učinkovitega in nemotenega delovanja poravnalnega sistema. V skladu s cilji, zastavljenimi za Centralno banko Ruske federacije, so njene glavne naloge: 1) aktivno sodelovanje pri razvoju denarne in finančne politike Vlade Ruske federacije; 2) celovito zajezitev inflacijskih procesov v državi; 3) zmanjšanje proračunskega primanjkljaja; 4) vzdrževanje stabilnega denarnega obtoka; 5) zagotavljanje stabilnosti tečaja rublja kot državne valute, 5) čim večja uporaba metod denarnega upravljanja bančnega sistema in druge naloge. Na podlagi zastavljenih ciljev in ciljev BR opravlja naslednje funkcije: 1) v sodelovanju z vlado Ruske federacije razvija in izvaja enotno državno denarno politiko, namenjeno zaščiti in zagotavljanju stabilnosti rublja; 2) monopol izdaja gotovino in organizira njen obtok; 3) je posojilodajalec v skrajni sili za kreditne institucije, organizira sistem refinanciranja; 4) določa pravila za poravnavo v Ruski federaciji; 5) določa pravila za vodenje bančnega poslovanja, računovodstvo in poročanje bančnega sistema; 6) izvaja državno registracijo kreditnih institucij; izdaja in odvzema licence; 7) registrira izdajo vrednostnih papirjev kreditnih institucij; 8) izvaja valutno regulacijo, vključno s posli nakupa in prodaje deviz; 9) določa postopek poravnave s tujino; 10) sodeluje pri razvoju napovedi plačilne bilance Ruske federacije.
Banka Rusije opravlja funkcijo "banke bank" in je organ bančne regulacije in nadzora dejavnosti kreditnih institucij. Za kreditne institucije Banka Rusije določa pravila za izvajanje bančnih poslov, vodenje računovodskih evidenc, sestavljanje in predložitev računovodskih in statističnih poročil. Da bi zagotovila vzdržnost kreditnih organizacij, centralna banka zanje določi obvezne ekonomske standarde: minimalni znesek odobrenega kapitala, minimalni znesek obveznih rezerv itd. Izvaja stalni nadzor nad spoštovanjem bančne zakonodaje s strani CB in n/a, ki jih ta določi. V teh pooblastilih Banke Rusije se kažejo njene usklajevalne in nadzorne funkcije nad dejavnostmi KO. Na terenu se ta pooblastila izvajajo preko glavnih teritorialnih oddelkov BR, ki so njene izpostave.
Poleg tega je treba opozoriti, da Centralna banka Ruske federacije nima pravice opravljati trgovskih, industrijskih in zavarovalniških dejavnosti, izvajati transakcij z nepremičninami, razen v primerih podpore dejavnosti BR, njenih podjetij, organizacije in ustanove, pridobivajo deleže v kreditnih in drugih organizacijah, opravljajo bančne posle s pravnimi osebami, ki nimajo dovoljenja za opravljanje bančnih poslov.

Zunanje gospodarska dejavnost Centralne banke Ruske federacije. Pravna ureditev zunanje gospodarske dejavnosti Centralne banke Ruske federacije
CBR zastopa interese Ruske federacije v odnosih s centralnimi bankami tujih držav, pa tudi v mednarodnih bankah in drugih mednarodnih denarnih in finančnih organizacijah. BR izdaja dovoljenja za ustanavljanje bank s tujim kapitalom in podružnic tujih bank ter akreditira predstavništva kreditnih institucij tujih držav na ozemlju Ruske federacije v skladu z zveznimi zakoni. Banka Rusije je organ državne valutne regulacije in valutnega nadzora in opravlja to funkcijo v skladu z zakonom Ruske federacije "O valutni regulaciji in valutnem nadzoru" in zveznimi zakoni. BR vzpostavlja in objavlja uradne kotacije tujih valut glede na rubelj. Za opravljanje teh nalog lahko BR odpre predstavništva v tujini.

Pravna ureditev dejavnosti bank Centralne banke Ruske federacije. Pooblastila Centralne banke Ruske federacije za nadzor nad dejavnostmi bank
Banka Rusije je organ bančne regulacije in nadzora dejavnosti kreditnih institucij. Glavni cilj bančne regulacije in nadzora je ohranjanje stabilnosti bančnega sistema, zaščita interesov vlagateljev in upnikov. BR se ne vmešava v operativne dejavnosti kreditnih institucij, razen v primerih, ki jih določa zvezni zakon. Nadzorne in regulatorne funkcije BR lahko izvaja neposredno ali prek organa bančnega nadzora, ustanovljenega pri njej s sklepom upravnega odbora.
BR določa obvezna pravila za kreditne institucije za opravljanje bančnih poslov, vodenje računovodstva, sestavljanje in predložitev računovodskih in statističnih poročil. BR registrira kreditne organizacije v državni registrski knjigi kreditnih organizacij, izda kreditnim organizacijam dovoljenja za bančne posle in jih odvzame. Poleg tega pridobitev pravnih ali fizičnih. oseba z več kot 5% delnic (delnic) kreditne institucije zahteva obvestilo BR in več kot 20% - predhodno soglasje BR.
Da bi zagotovili vzdržnost kreditnih institucij, lahko Banka Rusije zanje določi obvezne standarde: 1) minimalni znesek odobrenega kapitala za novoustanovljene ali delujoče kreditne institucije; 2) najvišji znesek nedenarnega dela odobrenega kapitala; 3) najvišji znesek tveganja na kreditojemalca ali skupino povezanih kreditojemalcev; 4) najvišji znesek velikih kreditnih tveganj; 5) najvišji znesek tveganja na enega upnika (deponenta); 6) količnike likvidnosti kreditne institucije; 7) najvišji znesek privabljenih denarnih vlog (depozitov) prebivalstva; 8) višina valutnih, obrestnih in drugih tveganj; 9) najmanjši znesek oblikovanih rezerv za visoko tvegana sredstva; 10) standardi porabe lastnih sredstev bank za pridobitev delnic (deležev) drugih pravnih oseb.
Za opravljanje svojih nalog na področju bančnega nadzora in regulacije BR izvaja inšpekcijske preglede kreditnih institucij in njihovih podružnic, jim pošilja zavezujoče odredbe za odpravo kršitev, ugotovljenih pri njihovem delovanju, in uporablja sankcije proti kršiteljem (na primer: v primeru kršitev fz-s , n / a in navodil BR s strani kreditne institucije, nezagotavljanje informacij, predložitev nepopolnih ali netočnih informacij BR ima pravico od kreditne institucije zahtevati odpravo ugotovljenih kršitev, izterjati globo v višini do 0,1 minimalnega odobrenega kapitala ali omejiti določene transakcije do 6 mesecev).
Revizije lahko izvajajo predstavniki Banke Rusije, ki jih pooblasti svet direktorjev, in v njenem imenu revizijska podjetja.
Banka Rusije ima pravico odvzeti bančno dovoljenje kreditni instituciji na podlagi razlogov, ki jih določa zvezni zakon "O bankah in bančni dejavnosti". Postopek za odvzem bančne licence določajo predpisi BR.

Struktura Centralne banke Ruske federacije. Organi upravljanja in glavni teritorialni oddelki Centralne banke Ruske federacije, RCC
Struktura Centralne banke Ruske federacije: Najvišji organ je upravni odbor - kolegijski organ, ki določa glavne usmeritve dejavnosti BR, izvaja upravljanje in upravljanje BR. Upravni odbor vključuje predsednika BR (imenovan na položaj državne dume za obdobje 4 let na predlog predsednika) in 12 članov upravnega odbora (imenovani na položaj za 4 leta Državna duma na predlog predsednika BR, dogovorjen s predsednikom Ruske federacije).
Banka Rusije tvori enoten centraliziran sistem z vertikalno strukturo upravljanja. Sistem BR vključuje centralni urad, teritorialne urade, denarne poravnalne centre, računalniške centre, terenske institucije, varnostne enote in Rusko združenje za zbiranje. Narodne banke republik so teritorialne institucije BR - nimajo statusa pravne osebe in nimajo pravice sprejemati odločitev regulativne narave, izdajati garancij in garancij, zadolžnic in drugih obveznosti brez dovoljenja. upravnega odbora (Pravilniki o njih).
Terenske institucije BR so vojaške institucije in so namenjene bančnim storitvam vojaškim enotam, ustanovam in organizacijam Ministrstva za obrambo Ruske federacije, drugim državnim organom in pravnim osebam, ki zagotavljajo varnost Ruske federacije, ter posameznikom, ki prebivajo na ozemljih objektov, ki jih servisirajo terenske institucije, v primerih, ko je ustanovitev in delovanje teritorialnih institucij BR nemogoče (po vojaških predpisih, Pravilnik o terenskih institucijah CBR, odobren s skupno odločbo CBR in ministrstva za obramba Ruske federacije).
V okviru teritorialnega urada BR deluje denarno poravnalni center: vodja RCC, medokrožni RCC, okrožni RCC. Ustanovitev RCC, reorganizacija in likvidacija se izvede s sklepom upravnega odbora BR na način, ki ga določa Zvezni zakon "O centralni banki Ruske federacije", Pravilnik o RCC in drugi n / a BR. Glavni namen RCC je zagotoviti učinkovito, zanesljivo in varno delovanje plačilnega sistema Ruske federacije.
RCC izvajajo sl. funkcije: a) izvajanje gotovinskih storitev in poravnav med kreditnimi institucijami; b) hrambo gotovine in drugih vrednostnih predmetov, poslovanje z njimi in zagotavljanje njihove varnosti; c) zagotavljanje računovodstva in nadzora poravnalnih transakcij ter usklajevanje medsebojnih poravnav prek korespondenčnih računov (podračunov), odprtih s kreditom. org-yam; d) sodelovanje pri izvajanju funkcionalnih nalog teritorialnega urada BR itd.

Lizing pogodba. Koncept, kajne. Pogodbena ureditev. Oblike lizinga: finančni, operativni, povratni, po preostali vrednosti
V skladu s pogodbo o lizingu (finančnem najemu) se lizingodajalec zavezuje, da bo od prodajalca, ki ga je določil, pridobil lastništvo nepremičnine, ki jo je navedel lizingojemalec, in dal lizingojemalcu to nepremičnino za plačilo v začasno posest in uporabo za poslovne namene. V tem primeru najemodajalec ne odgovarja za izbiro predmeta najema in prodajalca. Pogodba o finančnem najemu lahko določi, da izbiro prodajalca in pridobljenega premoženja opravi najemodajalec. Najem premoženja, povezanega z nepotrošnimi stvarmi (razen zemljišč in drugih naravnih predmetov), ​​ureja zvezni zakon "o lizingu". Lizing na področju kmetijsko-industrijske proizvodnje Zvezni zakon "O državni ureditvi kmetijsko-industrijske proizvodnje" in Civilni zakonik Ruske federacije.
Vsebina najemne pogodbe: 1. Najemna pogodba se sklene v pisni obliki. 2. Pri lizinški pogodbi se obveznosti strank, ki jih izpolnjujejo stranke drugih pogodb, oblikujejo s sklenitvijo zavezujočih in povezanih pogodb z drugimi lizinškimi subjekti (kupoprodajna pogodba).
Lizing pogodba mora vsebovati naslednje bistvene določbe: natančen opis predmeta lizinga; višina prenesenih premoženjskih pravic; naziv kraja in navedbo postopka prenosa predmeta lizinga; navedba trajanja lizing pogodbe; postopek bilančnega obračunavanja predmeta lizinga; postopek vzdrževanja in popravila predmeta lizinga; seznam dodatnih storitev, ki jih izvaja najemodajalec na podlagi kompleksne lizinške pogodbe; navedbo celotnega zneska lizing pogodbe in višine plačila lizingodajalca; plačilni postopek (razpored plačil); določitev obveznosti lizingodajalca ali lizingojemalca, da zavaruje predmet lizinga pred nevarnostmi, povezanimi z lizinško pogodbo, če ni s pogodbo drugače določeno. V lizinški pogodbi morajo biti nujno določene okoliščine, za katere stranki menita, da so nesporna in očitna kršitev obveznosti in ki vodijo k prenehanju lizinške pogodbe in poravnavi premoženja, ter postopek odvzema (vračila) predmeta lizinga. .
Predmet lizinga je lahko katero koli nepotrošno blago, vklj. podjetja, zgradbe, objekti, oprema, vozila ter druge premičnine in nepremičnine, ki se lahko uporabljajo za poslovne dejavnosti. Ne sme biti zemljišč in drugih naravnih predmetov ter lastnine, ki je z zveznimi zakoni prepovedana za prosti promet ali za katero je bil določen poseben postopek za promet.
Predmeti lizinga so: lizingodajalec – fizič. ali pravna oseba, ki na račun izposojenih ali lastnih sredstev pridobi premoženje v okviru lizinškega posla in ga kot predmet lizinga daje lizingojemalcu za določeno plačilo, za določen čas in pod določenimi pogoji za začasno posest in uporaba s prenosom ali brez prenosa lastništva predmeta lizinga na lizingojemalca; najemnik – fizični. ali pravna oseba, ki je v skladu z lizinško pogodbo zavezana prevzeti predmet lizinga za določeno plačilo, za določen čas in pod določenimi pogoji v začasno posest in uporabo v skladu z lizinško pogodbo; prodajalec (dobavitelj) ali pravna oseba, ki v skladu s prodajno pogodbo z lizingodajalcem lizingodajalcu v dogovorjenem roku proda premoženje, ki ga je proizvedel (kupil) in je predmet lizinga.
Vsak od subjektov lizinga je lahko rezident Ruske federacije, nerezident Ruske federacije, pa tudi poslovni subjekt s sodelovanjem tujega vlagatelja, ki opravlja svoje dejavnosti v skladu z zakonodajo Ruske federacije. Federacija.
Glavne vrste lizinga: dolgoročni lizing - izvaja se v 3 in > letih; srednjeročni lizing - od 1,5 do 3 let; kratkoročni najem - za manj kot 1,5 leta.
Glavne vrste lizinga vključujejo: Finančni lizing - obdobje, za katero se sredstvo lizinga prenese na lizingojemalca = celotna amortizacijska doba sredstva lizinga ali > tega. Povratni lizing je oblika finančnega lizinga, pri kateri prodajalec (dobavitelj) predmeta lizinga hkrati nastopa kot lizingojemalec. Operativni lizing - najemna doba je krajša od amortizacijske dobe, lizingodajalec nepremičnino zavaruje, ker obstaja nevarnost izgube. Lizing po ostanku vrednosti - rabljena oprema se oddaja po znižani ceni.

bančna tajnost. Koncept. Postopek predložitve podatkov, ki so bančna skrivnost. Odgovornost za razkritje skrivnosti
KO, BR jamčijo za tajnost poslovanja, računov in depozitov svojih strank in korespondentov. Vsi zaposleni v kreditni instituciji so dolžni varovati tajnost o poslovanju, računih in vlogah strank in korespondentov ter o drugih podatkih, ki jih določi kreditna institucija. Podatki o poslovanju in računih pravnih in fizičnih oseb. posameznikom in državljanom, ki se ukvarjajo s podjetniško dejavnostjo, ne da bi ustanovili pravno osebo, jim izda kreditna institucija. Sodišča, računska zbornica Ruske federacije, organi davčne službe in davčne policije, carinski organi se v primerih, ki jih določajo zakonodajni akti o njihovih dejavnostih, in s soglasjem tožilca posredujejo informacije organom predhodnega postopka. preiskavo primerov, ki jih obravnavajo. Potrdila o računih in vlogah v primeru smrti njihovih lastnikov izda kreditna institucija osebam, ki jih lastnik računa ali vloge navede v oporočnem razpolaganju kreditni instituciji, notarskim pisarnam v zvezi z dediščinskimi zadevami. na prispevke umrlih vlagateljev in v zvezi z računi tujih državljanov - na tuje konzularne ustanove. Banka Rusije ni upravičena do razkritja informacij o računih, depozitih, pa tudi informacij o posebnih transakcijah in operacijah iz poročil kreditnih institucij, ki jih je prejela kot rezultat opravljanja licenčnih, nadzornih in kontrolnih funkcij.
Za razkritje bančne tajnosti so odgovorne Banka Rusije, kreditne, revizijske in druge organizacije ter njihovi uradniki in zaposleni, vključno z odškodnino za povzročeno škodo, stranka, katere pravice so bile kršene, pa ima pravico zahtevati od banke odškodnino za povzročeno škodo.
V skladu s Kazenskim zakonikom Ruske federacije: nezakonito zbiranje podatkov, ki predstavljajo bančno tajnost, s krajo dokumentov, podkupovanjem ali grožnjami itd., z namenom razkritja ali nezakonite uporabe teh podatkov - se kaznuje z globo v višini od 100 do 200 minimalno. plače ali v višini plače ali drugega dohodka za obdobje od enega do dveh mesecev ali z zaporom do dveh let. Nezakonito razkritje ali uporaba podatkov, ki so bančna tajnost, brez soglasja njihovega lastnika, storjeno iz koristoljubja ali drugega osebnega interesa in povzroči veliko škodo, - zaporna kazen do treh let z denarno kaznijo do 50 minimalnih plač.

Postopek za ustanovitev kreditnih organizacij. Listina in odobreni kapital. Državna registracija CB in licenciranje bančnih operacij
KO ima pravico do obstoja od trenutka njegove državne registracije. KO so predmet državne registracije pri BR, ki izvaja državno registracijo KO in vodi knjigo državne registracije KO. Dovoljenje za opravljanje bančnih poslov CI se izda po njegovi državni registraciji. Od trenutka pridobitve licence dobijo KO pravico do opravljanja bančnih poslov.
Za državno registracijo in pridobitev licence se predložijo naslednji dokumenti: 1) vloga za državno registracijo KO in izdajo licence; 2) akt o ustanovitvi, če je potreben; 3) statut; 4) zapisnik skupščine ustanoviteljev o sprejetju listine in odobritvi kandidatov za imenovanje na položaj vodij izvršnih organov in glavnega računovodje; 5) potrdilo o plačilu državne dajatve; 6) kopije potrdil o državni registraciji ustanoviteljev - pravnih oseb, revizijska poročila o zanesljivosti njihovih računovodskih izkazov; 7) prijave dohodkov ustanoviteljev - fizične. osebe, ki jih je potrdila Državna davčna služba Ruske federacije, ki potrjujejo vire izvora sredstev, vloženih v odobreni kapital kreditne institucije; 8) vprašalnike kandidatov za položaje vodij izvršilnih organov in glavnega računovodje KO.
Listina CO mora vsebovati: 1) polno uradno ime, skrajšano ime; 2) navedbo pravne oblike; 3) podatke o lokaciji organov upravljanja in ločenih oddelkov; 4) seznam tekočih bančnih poslov in poslov; 5) podatke o višini odobrenega kapitala; 6) podatke o sistemu organov upravljanja, vključno z izvršilnimi organi, in organih notranjega nadzora, o postopku njihovega oblikovanja in njihovih pristojnostih; 7) druge informacije, ki jih zvezni zakoni določajo za listine pravnih oseb določene organizacijske in pravne oblike.
Odobreni kapital kreditne organizacije je sestavljen iz zneska prispevkov njenih udeležencev in določa minimalni znesek premoženja, ki zagotavlja interese njenih upnikov. Banka Rusije določi najvišji znesek nedenarnega dela v odobrenem kapitalu kreditnih institucij (ne več kot 20%), pa tudi najnižji znesek odobrenega kapitala na novo registriranih kreditnih institucij (odvisno od vrste kreditne institucije). Zbrana sredstva, sredstva zveznega proračuna in državnih izvenproračunskih skladov, prosti denar in druga lastnina, ki so v pristojnosti zveznih državnih organov, se ne morejo uporabiti za oblikovanje odobrenega kapitala KO.
Odločitev o državni registraciji in izdaji dovoljenja ali o zavrnitvi tega se sprejme v roku, ki ni daljši od 6 mesecev od datuma predložitve vseh dokumentov. Ko BR sprejme odločitev o državni registraciji in izdaji dovoljenja, BR v 3 dneh obvesti ustanovitelje kreditne institucije z zahtevo, da v enem mesecu plačajo 100% prijavljenega odobrenega kapitala in izda potrdilo o državni registraciji kreditne institucije ustanoviteljem. Za plačilo odobrenega kapitala Banka Rusije odpre korespondenčni račun registrirane banke pri Banki Rusije. Po predložitvi dokumentov, ki potrjujejo plačilo 100% prijavljenega odobrenega kapitala kreditne institucije, Banka Rusije v treh dneh izda kreditni instituciji bančno dovoljenje, ki se vpiše v register izdanih dovoljenj. In je predmet objave v uradni publikaciji Banke Rusije ("Bilten Banke Rusije") Bančna licenca navaja bančne posle, do katerih je upravičena dana kreditna institucija, kot tudi valuto, v kateri te bančne operacije se lahko izvede.

Odpiranje podružnic in predstavništev, njihov pravni status
Podružnica kreditne institucije je njen ločen oddelek, ki se nahaja zunaj lokacije kreditne organizacije in v njenem imenu izvaja vse ali del bančnih poslov, ki jih določa dovoljenje CBR, izdano kreditni organizaciji. Predstavništvo je ločen oddelek kreditne organizacije, ki se nahaja zunaj njene lokacije, zastopa in ščiti njene interese. Predstavništvo nima pravice opravljati bančnih poslov. Podružnice in predstavništva kreditne organizacije niso pravne osebe in opravljajo svoje dejavnosti na podlagi predpisov, ki jih odobri organizacija, ki jih je ustanovila. Vodje podružnic in predstavništev imenuje vodja kreditne institucije, ki jih je ustanovila, in delujejo na podlagi pooblastila. Za odprtje podružnic kreditnih institucij se zaračuna pristojbina v višini, ki jo določi centralna banka, vendar ne več kot 1000-kratnik minimalne plače, ki gre v zvezni proračun.
Kreditna organizacija ima pravico odpreti podružnico, tako da o tem pisno obvesti teritorialni urad BR. Kreditne institucije, ki odpirajo podružnice, morajo: a) izpolnjevati zahteve zvezne zakonodaje in n/u BR;
b) biti finančno stabilen v zadnjih 6 mesecih; c) imeti prostore za postavitev podružnice; d) predložiti kandidate za položaje vodij in glavnih računovodij podružnic v odobritev. Podružnica KO mora imeti pečat s polnim uradnim nazivom, sedežem KO ter nazivom izpostave in njeno lokacijo.
CI pošlje obvestilo o odprtju podružnice teritorialnemu uradu BR v kraju, kjer je bila podružnica odprta, in teritorialnemu uradu BR, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije. Hkrati CB pošlje izvirne izvode: a) pravilnika o podružnici, ki vsebuje polno in skrajšano ime podružnice, ter seznam tistih bančnih poslov in transakcij, katerih pravica do opravljanja je prenesena. do podružnice; b) vprašalnike kandidatov za delovna mesta vodij in glavnega računovodje podružnice s priloženimi kopijami diplome.
Teritorialni urad Banke Rusije v kraju, kjer je podružnica odprta, v dveh tednih od datuma prejema obvestila obravnava predložene dokumente, se strinja s kandidaturami vodij in glavnega računovodje podružnice ter daje mnenje o skladnosti prostorov, v katerih se nahaja podružnica, z zahtevami Banke Rusije. Na podlagi rezultatov obravnave navedenih dokumentov teritorialni urad Banke Rusije v kraju odprtja podružnice pošlje svoje mnenje teritorialnemu uradu Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti CI.
Po prejemu pozitivnega sklepa teritorialnega urada BR v kraju, kjer je odprta podružnica, teritorialni urad Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije, pošlje BR mnenje o odprtju CI kreditne institucije. podružnica. K sklepu je priložena kopija plačilnega dokumenta, ki potrjuje plačilo pristojbine za odprtje podružnice.
Potem ko BR (Oddelek za izdajanje dovoljenj za bančništvo in revizijo) v 10 delovnih dneh podružnici dodeli zaporedno številko, vnese podatke o podružnici v knjigo državne registracije kreditnih institucij in obvesti kreditno institucijo in teritorialne institucije BR. . Po tem ima podružnica KO pravico pričeti z izvajanjem dejavnosti.
V treh delovnih dneh po dejanskem imenovanju odobrenih kandidatov za položaje vodij in glavnega računovodje podružnice mora kreditna institucija pisno obvestiti teritorialno institucijo Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti podružnice, z navedbo številke in datuma. ustrezne odločitve pooblaščenega organa upravljanja kreditne institucije. Obvestilu se priloži kopija navedene odločbe, ki jo overi kreditna institucija.
Odločitev o zaprtju podružnice CI sprejme organ upravljanja kreditne institucije, ki mu je ta pravica podeljena z listino kreditne institucije. Najpozneje v 30 dneh od datuma odločitve o zaprtju podružnice kreditna institucija pisno obvesti vse znane upnike o zaprtju podružnice. Datum zaprtja podružnice CI je datum ustreznega vpisa v državno registrsko knjigo kreditnih institucij.

Dokumenti, potrebni za registracijo in licenciranje kreditnih institucij. Razlogi za zavrnitev registracije
Za državno registracijo KO in izdajo dovoljenja za opravljanje bančnih poslov njeni ustanovitelji najkasneje en mesec po podpisu ustanovitvene pogodbe LLC ali pogodbe o ustanovitvi delniške družbe predložijo izvirnik dokumenti v 2 izvodih teritorialnemu uradu BR v kraju, kjer naj bi se nahajala KO: 1. Vloga za državno registracijo CI in izdajo dovoljenja za opravljanje bančnih poslov, ki vsebuje: študijo izvedljivosti tehnično usposobljenost in usposobljenost KI za opravljanje bančnih poslov; podatke o ustanoviteljih, obseg njihove dejavnosti, finančno stanje, možnosti za njihov razvoj; namen ustanovitve CO; prednostne usmeritve svojega delovanja. Temu je priložena ocenjena bilanca stanja in načrt prihodkov, odhodkov in dobička CO za prva tri leta delovanja. 2. Akt o ustanovitvi, ki vsebuje: seznam obveznosti ustanoviteljev za ustanovitev skupnega podjetja in postopek njihovega skupnega delovanja; navedba organizacijske in pravne oblike KO; pogoji in postopek za razdelitev dobička udeležencev m / d in pokrivanje izgub; postopek vodenja dejavnosti CO; velikost odobrenega kapitala; pogoji in postopek za izstop ustanoviteljev iz njegove sestave; delež vsakega ustanovitelja v odobrenem kapitalu; informacije o sestavi in ​​pristojnosti organov upravljanja kreditne institucije. 3. Listina KO, ki vsebuje naslednje podatke: a) ime podjetja - polno uradno, skrajšano z navedbo organizacijske in pravne oblike KO; b) lokacijo; c) seznam bančnih poslov in transakcij, ki jih KI namerava opraviti; d) podatke o višini odobrenega kapitala in višini rezervnega sklada; e) postopek vodenja dejavnosti CO: sestava, pristojnosti njegovih organov upravljanja; f) višino prispevka vsakega od udeležencev; g) določbe o računovodstvu in hrambi dokumentov; h) postopek likvidacije in reorganizacije CO; i) druge določbe, ki niso v nasprotju z zakonom. 4. Zapisnik skupščine ustanoviteljev, ki vsebuje sklepe o ustanovitvi CO, odobritev njegovega imena, listine, kandidate za imenovanje na položaj vodij izvršilnih organov in glavnega računovodje, sklepe o odobritvi ocenjene bilance list in načrt prihodkov, odhodkov in dobička. Poleg tega so protokolu priloženi naslednji dokumenti: 1) potrdilo o plačilu državne dajatve za registracijo pravne osebe (1% prijavljenega odobrenega kapitala); 2) Notarsko overjene kopije potrdil o državni registraciji ustanoviteljev - pravnih oseb, revizijska poročila o zanesljivosti njihovih računovodskih izkazov. poročanje; 3) Prijava dohodkov ustanoviteljev - fizična. osebe, ki jih je potrdila državna davčna služba Ruske federacije.
Razlogi za zavrnitev državne registracije finančne institucije in izdajo dovoljenja za opravljanje bančnih poslov so: 1) neskladnost kandidatov za položaje vodij izvršnih organov in glavnega računovodje z obstoječimi zahtevami glede kvalifikacij (pomanjkanje višje pravna ali ekonomska izobrazba, delovne izkušnje, kazenska evidenca itd.) 2) nezadovoljiv finančni položaj njegovih ustanoviteljev ali njihovo neizpolnjevanje obveznosti do zveznega proračuna, drugih proračunov v zadnjih 3 letih. 3) neskladnost dokumentov, predloženih za registracijo in pridobitev licence; 4) neskladnost z zahtevami zveznih zakonov.

Kreditne organizacije s tujimi naložbami. Podružnice tujih bank: postopek državne registracije in licenciranja
KI s tujimi naložbami se razumejo kot KI - rezidenti, katerih odobreni kapital je oblikovan z udeležbo sredstev nerezidentov, ne glede na njihov delež v odobrenem kapitalu.
Za državno registracijo CO s tujimi naložbami in podružnico tuje banke ter pridobitev dovoljenja za opravljanje bančnih poslov poleg dokumentov za registracijo navadne CO (vloga za državno registracijo CO; memorandum o ustanovitvi; listina; zapisnik skupščine ustanoviteljev o sprejetju listine in o odobritvi kandidatov za imenovanje na položaje vodij izvršilnih organov in glavnega računovodje; potrdilo o plačilu državne dajatve; prijava dohodka ustanoviteljev) tuj pravna oseba predloži: 1) sklep o sodelovanju pri ustanovitvi kreditne institucije na ozemlju Ruske federacije ali o odprtju podružnice banke; 2) dokument, ki potrjuje registracijo pravne osebe, in bilance stanja za zadnja 3 leta, potrjene z revizijskim poročilom; 3) pisno soglasje ustreznega nadzornega organa države njegove lokacije za sodelovanje pri oblikovanju CA na ozemlju Ruske federacije v primerih, ko takšno dovoljenje zahteva zakonodaja države njegove lokacije. Tuja fizična oseba predloži potrdilo prvorazredne tuje banke o plačilni sposobnosti te osebe.
BR izda predhodna dovoljenja za ustanovitev KI s tujimi naložbami, ki pomenijo načelno soglasje BR k sodelovanju določenega nerezidenta pri ustanovitvi rezidenčne KI. Pri obravnavi vprašanja izdaje dovoljenja se upošteva: - stopnja uporabe kvote za udeležbo tujega kapitala v bančnem sistemu Rusije; - finančni položaj in poslovni ugled ustanoviteljev nerezidentov; - Vrstni red oddaje vlog. BR lahko upošteva znesek tujih naložb v bančni sistem Ruske federacije iz držav lokacije ustanoviteljev, pa tudi naravo dvostranskih odnosov med Rusko federacijo in državo lokacije vsakega od ustanovitelji.

Odvzem dovoljenja za opravljanje bančnih poslov: razlogi, postopek, pravice, posledice
Banka Rusije lahko prekliče bančno dovoljenje v naslednjih primerih: 1) če se ugotovi, da so podatki, na podlagi katerih je bilo izdano dovoljenje, nezanesljivi; 2) zamude pri začetku opravljanja bančnih poslov, predvidenih z dovoljenjem, za več kot eno leto od datuma njegove izdaje; 3) ugotavljanje dejstev o nezanesljivosti poročevalskih podatkov, več kot 15-dnevne zamude pri predložitvi mesečnih poročil; 4) opravljanje, tudi enkratnih, bančnih poslov, ki niso zajeti v dovoljenju BR; 5) neupoštevanje zahtev zveznih zakonov, ki urejajo bančne dejavnosti, in predpisov Banke Rusije, če so bili med letom večkrat uporabljeni ukrepi, predvideni z zveznim zakonom "O Centralni banki Ruske federacije". kreditna institucija; 6) nezmožnost kreditne institucije, da izpolni terjatve upnikov iz denarnih obveznosti in (ali) izpolni obveznost obveznih plačil v enem mesecu od datuma njihove izvedbe, če terjatve do kreditne institucije v skupnem znesku do najmanj 1000 minimalnih plač; 7) ponavljajoče se med letom krivdno neizpolnjevanje zahtev iz izvršilnih dokumentov sodišč, arbitražnih sodišč za izterjavo sredstev z računov (vlog) strank kreditne institucije ob prisotnosti sredstev na računu (v depozitu) teh oseb.
Preklic dovoljenja za opravljanje bančnih poslov iz drugih razlogov, razen tistih, ki jih določa ta zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih", ni dovoljen. Obvestilo o preklicu bančne licence objavi Banka Rusije v uradni publikaciji Banke Rusije (Bilten Banke Rusije) v enem tednu od datuma ustrezne odločitve.
Od trenutka preklica bančne licence kreditne institucije:
1) se šteje, da je rok za izpolnitev obveznosti kreditne institucije prišel;
2) obračunavanje %%, kot tudi izgube (globe, kazni) in druge finančne (ekonomske) sankcije na obveznosti kreditne institucije se prekinejo;
3) odloži se izvršba izvršilnih listin za izterjavo premoženja, razen izvršbe izvršb, izdanih na podlagi sodnih odločb o izterjavi zaostalih plač, plačilu nadomestil po avtorskih pogodbah, preživnine in tudi odškodnina za škodo, povzročeno življenju in zdravju, ter moralna škoda, ki je začela veljati do trenutka preklica dovoljenja kreditne institucije za opravljanje bančnih poslov;
4) do ustanovitve likvidacijske komisije (likvidatorja) ali imenovanja stečajnega upravitelja s strani arbitražnega sodišča je prepovedano sklepati posle kreditne organizacije in izpolnjevati obveznosti iz transakcij kreditne organizacije (razen transakcij v zvezi s tekočimi komunalnimi in operativnimi plačili kreditne organizacije, pa tudi z izplačilom odpravnin in plač oseb, ki delajo po pogodbi o zaposlitvi (pogodbi), v okviru ocene stroškov, dogovorjene z Banko Rusije ali pooblaščenim predstavnikom Banka Rusije, če je imenovana).

Stečaj bank: pravna ureditev, postopek. Likvidacija in reorganizacija kreditnih organizacij
Plačilna nesposobnost (stečaj) kreditne institucije se razume kot njena nezmožnost, ki jo je priznalo arbitražno sodišče, da izpolni terjatve upnikov za denarne obveznosti in (ali) izpolni obveznost obveznih plačil, to je neizpolnitev ustreznih obveznosti v 1. mesecu od dneva njihove izpolnitve.
Postopek in pogoje za izvajanje ukrepov za preprečevanje stečaja KI ter posebnosti razlogov in postopkov za razglasitev insolventnosti KI (stečaj) in njihovo likvidacijo med stečajnim postopkom določa zvezni zakon "o Plačilna nesposobnost (stečaj) KI" in drugi zvezni zakoni in normativni zakoni, sprejeti v skladu z njimi, akti Centralne banke Ruske federacije, zvezni zakon "O plačilni nesposobnosti (stečaj)".
Da bi preprečili stečaj CI, se sprejmejo naslednji ukrepi: 1) finančna sanacija CI: a) zagotavljanje finančne pomoči kreditni organizaciji s strani njenih ustanoviteljev (udeležencev) in drugih oseb; b) spreminjanje strukture sredstev in strukture obveznosti kreditne institucije; b) sprememba organizacijske strukture kreditne institucije; 2) imenovanje začasne uprave (poseben organ upravljanja kreditne institucije, ki ga imenuje BR) za upravljanje KI; 3) reorganizacija kreditne organizacije v obliki združitve ali prevzema. Ko arbitražno sodišče obravnava primer stečaja kreditne organizacije, se uporabljajo naslednji postopki: 1) opazovanje; 2) stečajni postopek. Naslednje osebe imajo pravico vložiti zahtevek pri arbitražnem sodišču za razglasitev stečaja kreditne institucije: 1) kreditna institucija je dolžnik; 2) upnik kreditne institucije, vključno z državljani, ki imajo pravico do terjatve do kreditne institucije po pogodbi o bančnem depozitu; 3) Centralna banka Ruske federacije; 4) tožilec; 5) davčni ali drug organ, pooblaščen v skladu z zveznim zakonom - za izvajanje obveznih plačil v proračun in izvenproračunske sklade.
Reorganizacija kreditne institucije se izvede v obliki združitve ali prevzema na način, ki ga predpisuje zvezni zakon in v skladu z njimi sprejme n / a BR.
Prostovoljna likvidacija banke se izvede na podlagi sklepa skupščine ustanoviteljev. Odločitve o prostovoljni likvidaciji ni mogoče sprejeti, če je banka dejansko insolventna. Če banka, ki ji je bilo odvzeto dovoljenje, ne more v celoti izpolniti zahtev upnikov, se njena likvidacija izvede le na način, ki ga določa civilni zakonik. (65. člen Plačilna nesposobnost (stečaj) pravne osebe). V primeru izvensodne likvidacije banke ustanovitelji imenujejo likvidacijsko komisijo, ki se predhodno dogovori o njeni sestavi s teritorialnim vodjo Centralne banke Ruske federacije ali Centralno banko Ruske federacije, in tudi določi postopek in pogoje za likvidacijo banke. Med sodnim postopkom likvidacije insolventnega KO (v stečaju) sestavo likvidacijske komisije oblikuje stečajni upravitelj, ki ga imenuje arbitražno sodišče. Sestava likvidacijske komisije je usklajena tudi z teritorialnim vodjo centralne banke. Likvidacijska komisija mora vključevati ustanovitelje KI, upnike, uradnike izvršilne KI itd. Zaposleni v centralni banki ne morejo biti člani likvidacijske komisije banke.

Vrste bančnih poslov, vključno s kreditnimi, svetovalnimi, posredniškimi itd.
Bančne operacije vključujejo: 1) privabljanje denarja. sredstva fizičnega in pravno osebe v depozitih (na zahtevo in za določeno obdobje), da ta pritegnjena sredstva položijo v svojem imenu in na lastne stroške; 3) odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih oseb. in pravne osebe; 4) izvajanje obračunov v imenu fizičnih. in pravne osebe, vključno s korespondenčnimi bankami, na njihove bančne račune; 5) inkasiranje denarnih sredstev, menic, plačilnih in poravnalnih listin ter blagajniških storitev za fizične in pravne osebe; 6) nakup in prodaja deviz v gotovinski in negotovinski obliki; 7) privlačnost za depozite in polaganje plemenitih kovin; 8) izdajanje bančnih garancij; 9) nakazilo denarja. sredstva v imenu osebe brez odprtega bančnega računa. Poleg tega ima CI pravico opravljati naslednje transakcije: 1) izdajo garancij za tretje osebe, ki zagotavljajo izpolnitev obveznosti v gotovini; 2) pridobitev pravice zahtevati od tretjih izpolnitev obveznosti v denarju; 3) skrbniško upravljanje denarja. sredstev in drugega premoženja po pogodbi s fizičnimi osebami. in pravne osebe; 4) izvajanje operacij s plemenitimi kovinami in kamni; 5) najem posebnih prostorov ali sefov, ki se nahajajo v njih, za shranjevanje dokumentov in dragocenosti; 6) lizinški posli; 7) opravljanje svetovalnih in informacijskih storitev. Dr. transakcije, ki niso v nasprotju z veljavno zakonodajo. Vse bančne operacije in druge transakcije se izvajajo v rubljih in ob prisotnosti ustrezne licence BR - v tuji valuti. Kreditni organizaciji je prepovedano opravljati proizvodno, trgovinsko in zavarovalniško dejavnost.
Zagotavljanje (polaganje) sredstev s strani banke poteka po naslednjem vrstnem redu: pravne osebe - samo na negotovinski način z nakazilom sredstev na poravnalni, tekoči ali korespondenčni račun; fizično osebe - negotovinsko z nakazilom na njegov bančni račun ali v gotovini preko blagajne banke;
To se izvaja na naslednje načine: 1) enkratno knjiženje sredstev na račune ali izdaja gotovine - fizična. obraz; 2) odprtje kreditne linije, tj. sklenitev pogodbe/pogodbe o najvišjem znesku kredita, ki ga kreditojemalec lahko koristi v določenem roku in ob upoštevanju določenih pogojev pogodbe; 3) posojilo banke na račun stranke banke (v primeru pomanjkanja ali odsotnosti sredstev na njem) in plačilo poravnalnih dokumentov z računa stranke banke; 4) sodelovanje banke pri zagotavljanju (plasiranju) sredstev stranki banke na sindicirani (konzorcijski) osnovi; 5) na druge načine. Banke upnice so dolžne oblikovati rezerve za morebitne izgube na danih (plaziranih) sredstvih za pokrivanje morebitnih izgub zaradi nevračila prejetih sredstev s strani posojilojemalcev. Povračilo (vračilo) sredstev, ki jih je položila banka, in plačilo %% na njih se izvede v naslednjem vrstnem redu: 1) z bremenitvijo sredstev poravnave (tekoči), korespondenčni račun stranke posojilojemalca glede na njegovo plačilo; 2) z odpisom po prednostnem vrstnem redu, določenem z zakonom, od posojilojemalca (vroči v drugi banki) na podlagi zahtevka za plačilo banke upnice; 3) z bremenitvijo računa stranke-kreditojemalca (pravne osebe), ki ga servisira banka upnica, na podlagi plačilne zahteve banke upnice; drugi načini. Vračilo (vračilo) sredstev v tuji valuti se izvaja samo z bančnim nakazilom.

Pojem, vsebina in stranke pogodbe o bančnem računu in bančnem depozitu. Pravna narava pogodbe
Izdelava gotovinskih in negotovinskih plačil prek banke se izvaja na podlagi pogodbe o bančnem računu. Ob sklenitvi pogodbe o bančnem računu se stranki odpre bančni račun pod pogoji, ki jih določita stranki pogodbe. Banka se hkrati zavezuje, da bo sprejemala in knjižila denarna sredstva na račun, odprt za stranko (imetnika računa), izpolnjevala navodila stranke za prenos in izdajo denarja (po navodilih stranke) z računa ter izvajala druge bančno poslovanje na njem. Po sklenjeni pogodbi o bančnem računu lahko banka, ki komitentu zagotavlja pravico do prostega razpolaganja s sredstvi na njegovem računu, ta sredstva razpolaga sama. Subjekti te pogodbe so na eni strani podjetnik – pravna oseba ali državljan, na drugi strani pa banka. Ta pogodba se nanaša na javne pogodbe, ker je banka dolžna skleniti pogodbe o bančnem računu s katero koli stranko na podlagi uveljavljenih pravil, stranka pa ima pravico odpreti več računov, vključno z enakimi - iste vrste v različnih bankah. In ima pravico izbrati katero koli banko za svoje kreditne in poravnalne ter gotovinske storitve. Na podlagi pogodbe se odprejo: tekoči računi - za organizacije in državljane s statusom podjetnika ter tekoči računi - za proračunske organizacije, kot tudi običajno podružnice, predstavništva, oddelki in drugi ločeni pravni oddelki. subjektov na podlagi njihovih vlog in navede, kakšne operacije bodo opravljene na teh računih. Sklenitev pogodbe je formalizirana z ustreznimi dejanji strank. Stranka zagotovi CI vse dokumente, potrebne za odprtje računa, v skladu z veljavno zakonodajo in bančnimi pravili, vključno z: a) kopijo listine, ustanovnimi pogodbami, zapisnikom št. 1 skupščine, potrdilom o registraciji podjetje, ukaz o imenovanju glavnega računovodje; b) vlogo za odprtje r / računa; c) 2 kartici z vzorci podpisov in pečatov d) potrdilo o dodelitvi kod in registraciji pri državnem davčnem inšpektoratu e) kopije dokumentov, ki potrjujejo registracijo v skladih (zaposlitev, pokojnina, socialno zavarovanje, zdravstveno zavarovanje). V primeru neutemeljenega izogibanja CI sklenitvi pogodbe o bančnem računu ima stranka pravico obrniti se na sodišče z zahtevo za prisilno sklenitev pogodbe. Dan odprtja računa je dan njegove registracije in vpisa zavodov BR in KO v knjigo vpisa bilančnih računov drugega reda. Številka računa se stranki sporoči pisno. Pogodba o bančnem računu je brezčasna.
Banka jamči za tajnost bančnega računa in bančnega depozita, prometa na računu in podatkov o stranki. Podatke, ki predstavljajo bančno tajnost, lahko banka posreduje državnim organom in njihovim uradnim osebam le v primerih in na način, ki ga določa zakon. Stranka, čigar pravice so bile kršene zaradi razkritja podatkov, ki so bančna tajnost s strani banke, ima pravico od banke zahtevati nadomestilo za povzročeno škodo.
Stranka ima pravico kadarkoli zavrniti bančne storitve in odpovedati pogodbo o bančnem računu. Na zahtevo banke lahko sodišče odpove pogodbo o bančnem računu v primerih, ko je znesek razpoložljivih sredstev na računu stranke nižji od najnižjega možnega zneska in jih stranka ne bo povrnila v enem mesecu od datuma opozorilo banke o tem in tudi pod pogojem, da v enem letu ni poslov po računu (razen če ni s pogodbo o bančnem računu drugače določeno). Odpoved pogodbe o bančnem računu je podlaga za zaprtje računa stranke s strani banke.

Plasiranje, skrbniško upravljanje, skladiščenje, prodaja, nakup vrednostnih papirjev. pogodbe
Kreditne institucije, ki opravljajo posle skrbniškega upravljanja, delujejo na podlagi bančne licence in v skladu s 6. členom Zveznega zakona "O bankah in bančni dejavnosti".
Pravne norme, ki urejajo pravna razmerja v zvezi s skrbniškim upravljanjem premoženja in vrednostnih papirjev, se odražajo v Navodilu CBR "O postopku izvajanja operacij skrbniškega upravljanja in računovodstvu teh operacij s strani kreditnih institucij Ruske federacije", ki je bilo razvito na podlagi Civilnega zakonika Ruske federacije (2. del), Zveznega zakona "O centralni banki Ruske federacije", Zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih", Zveznega zakona "O trgu vrednostnih papirjev".
S pogodbo o skrbniškem upravljanju premoženja ena stranka (ustanovitelj uprave) prenese premoženje na drugo stranko (skrbnika) za določen čas v skrbniško upravljanje, druga stranka pa se zaveže, da bo s tem premoženjem upravljala v interesu ustanovitelj uprave ali oseba, ki jo ta določi (upravičenec). Ta pogodba lahko predvideva upravljanje premoženja v interesu ustanovitelja uprave ali osebe, ki jo določi, ne da bi združila premoženje tega ustanovitelja v en sam premoženjski kompleks s premoženjem drugih oseb (pogodba o individualnem skrbniškem upravljanju) ali z združitev premoženja tega ustanovitelja v enoten premoženjski kompleks - Splošni sklad bančne uprave - skupaj s premoženjem drugih. Dokument, ki vsebuje podatke o deležu posamezne vrste vrednostnih papirjev (delnice, obveznice, zadolžnice itd.), vključenih v naložbeni portfelj OFBU, deležu sredstev, položenih v vrednosti tujih valut, o sektorski razpršenosti naložb (po vrstah). sektorji izdajateljev vrednostnih papirjev) se imenuje izjava o naložbah. V pogodbi o fiduciarnem skrbniškem upravljanju bi se morale odražati naslednje postavke: a) predmet pogodbe b) premoženje, preneseno v skrbniško upravljanje c) pravice in obveznosti strank d) trajanje pogodbe e) pogoji pogodba f) poročanje in plačilo skrbnika g ) postopek izplačila dohodka (dobička) ustanovitelju skrbniškega upravljanja (upravičencu) h) razlogi za odpoved pogodbe in drugi pogoji ter pravni naslovi skrbnika stranke.
Skrbniška dejavnost je opravljanje storitev hrambe potrdil o vrednostnih papirjih ter vodenje in prenos pravic na vrednostnih papirjih. Poklicni udeleženec na trgu vrednostnih papirjev, ki opravlja depozitne dejavnosti, se imenuje depozitar (samo pravna oseba). Oseba, ki uporablja storitve depozitarja za hrambo vrednostnih papirjev in evidentiranje pravic na vrednostnih papirjih, se imenuje deponent.
Pogodba med depozitarjem in deponentom, ki ureja njuna razmerja v procesu depozitne dejavnosti, se imenuje depozitarna pogodba (pogodba o depo računu). Depozitna pogodba mora biti sklenjena v pisni obliki. Depozitar je dolžan potrditi pogoje za opravljanje depozitne dejavnosti z njegove strani, ki so sestavni del sklenjene depozitarne pogodbe. Sklenitev depozitarne pogodbe ne pomeni prenosa lastništva vrednostnih papirjev deponenta na depozitarja. Depozitar nima pravice razpolagati z vrednostnimi papirji deponenta, jih upravljati ali izvajati kakršnih koli dejanj z vrednostnimi papirji v imenu deponenta, razen tistih, ki se izvajajo po navodilih deponenta v primerih, določenih z depozitarno pogodbo. Depozitar nima pravice pogojevati sklenitve depozitarne pogodbe z deponentom z odpovedjo le-tega vsaj eni od pravic iz vrednostnih papirjev. Depozitar nosi civilno odgovornost za varnost certifikatov vrednostnih papirjev, ki so pri njem deponirani. Vrednostni papirji deponentov se ne smejo bremeniti za obveznosti depozitarja. Depozitar ima pravico, da jih na podlagi dogovorov z drugimi depozitarji vključi v izpolnjevanje svojih obveznosti hrambe certifikatov vrednostnih papirjev in/ali evidentiranja pravic do vrednostnih papirjev deponentov (tj. postane deponent drugega depozitarja ali sprejme drugega depozitarja kot vlagatelj), če to ni izrecno prepovedano s pogodbo o depozitu.
Depozitarna pogodba mora vsebovati naslednje bistvene pogoje: a) nedvoumno opredelitev predmeta pogodbe: opravljanje storitev hrambe certifikatov vrednostnih papirjev in/ali vpisa pravic na vrednostnih papirjih; b) postopek, po katerem deponent prenese v depozitar podatke o razpolaganju z vrednostnimi papirji deponenta, deponiranimi pri depozitarju; c) trajanje pogodbe; d) znesek in postopek plačila storitev depozitarja, ki jih določa pogodba; e) obliko in pogostost poročanja depozitarja vlagatelju; f) obveznosti depozitarja.
Po registraciji izdaje vrednostnih papirjev ima kreditna institucija - izdajatelj pravico začeti kampanjo za plasiranje izdanih vrednostnih papirjev. Namestitev delnic se lahko izvede z: a) sprejemanjem vložkov vlagateljev v ustanovni kapital KI z njihovimi opredmetenimi sredstvi (bančnimi zgradbami) obrestmi za vsako poznejše povečanje odobrenega kapitala kreditne institucije v času njenega delovanja; b) prodaja delnic (sklepi kreditne institucije - izdajatelja s kupci kupoprodajnih pogodb) za valuto Ruske federacije in tujo valuto; c) ponovna registracija predhodno vnesenih delnic v delnice - ko se kreditna institucija preoblikuje iz LLC v delniško družbo; d) kapitalizacija drugih lastnih sredstev kreditnih institucij po zakonsko določenem postopku in obračunane, a neizplačane dividende. Obveznice se lahko plasirajo s: a) prodajo obveznic (podpis kreditne institucije - izdajatelja s kupci kupoprodajnih pogodb za določeno število obveznic); b) zamenjava z zamenljivimi obveznicami in drugimi vrednostnimi papirji, ki jih je predhodno izdala kreditna institucija - v skladu s pogoji njihove izdaje in veljavno zakonodajo.
Namestitev vrednostnih papirjev je treba zaključiti: - pri ustanovitvi kreditne institucije v obliki delniške družbe ali preoblikovanju KI iz LLC v delniško družbo - najpozneje v 30 dneh po registraciji kreditne institucije; - delnice v primeru reorganizacije kreditne institucije (razen reorganizacije s preoblikovanjem) - na dan registracije izdaje vrednostnih papirjev; - v drugih primerih - po enem letu od dneva začetka izdaje.
Število izdanih vrednostnih papirjev ne sme presegati števila, določenega v imenskih izdajah.

Predmeti grednih odnosov. Valutno poslovanje rezidentov in nerezidentov
Zakon Ruske federacije "O bankah in bančni dejavnosti" deli subjekte valutnih pravnih razmerij v 2 kategoriji: rezidenti - posamezniki. osebe s stalnim prebivališčem v Ruski federaciji in pravne osebe, ustanovljene v skladu z zakonodajo Ruske federacije s sedežem v Ruski federaciji; nerezidenti – fizične osebe osebe s stalnim prebivališčem zunaj Ruske federacije in pravne osebe, ustanovljene v skladu z zakonodajo tujih držav, ki se nahajajo zunaj Ruske federacije. Obvezna povezanost katerega koli pravnega ali fizičnega. osebe, ki opravljajo menjalne posle, je prisotnost računa v tuji valuti, ki se lahko odpre le v pooblaščeni banki na ozemlju Ruske federacije in le z dovoljenjem Centralne banke Ruske federacije in na način, določen z njim. Za odprtje računa mora pravna oseba rezident banki predložiti: 1) vlogo za odprtje računa 2) notarsko overjeno kopijo dokumentov o državni registraciji pravnih oseb, kopije ustanovnih dokumentov 3) potrdilo državnega davčnega inšpektorata. ob registraciji 4) notarsko overjeno kartico z vzorci podpisov in tiskom. Trenutno sta za rezidente odprti dve kategoriji računov: a) tekoči račun - odprt in voden samo v tistih tujih valutah, v katerih se lahko izvajajo mednarodne poravnave. b) konto prehodnega jaška, ki je razdelilni, t.j. je namenjen le poslovanju izvajanja obvezne prodaje dela deviznih prihodkov. Poseben postopek za odpiranje in vodenje računov nerezidentov v ruski valuti je določen v Navodilu CBR "O postopku za odpiranje in vodenje računov nerezidentov v valuti Ruske federacije s strani pooblaščenih bank": - nerezidenti odpirati račune v ruski valuti samo v svojem imenu ali v imenu in za račun svojih ustanoviteljev; - poravnave na rubljskih računih nerezidentov se izvajajo v skladu z veljavnimi pravili za brezgotovinske poravnave v Ruski federaciji; - vsi računi v rubljih se odprejo v naslednjem vrstnem redu: podjetja, nerezidentne organizacije morajo za odprtje računa predložiti naslednje dokumente: a) kopije dokumentov, legaliziranih na veleposlaništvu Ruske federacije, ki določajo pravni status nerezidenta; (kopije ustanovnih listin, izpis iz poslovnega registra). Za predstavništva in podružnice - dokument, ki potrjuje dogovor o vprašanju namestitve; b) notarsko overjeno izkaznico z vzorci podpisov pooblaščencev za vodenje računa in odtis pečata; c) potrdilo organa o registraciji kot davčni zavezanec; d) overjeno kopijo dovoljenja nacionalne (centralne) banke. Phys. nerezident je dolžan predložiti potni list in osebno predložiti dokumente: potrdilo organa o registraciji in notarsko overjeno kartico z vzorcem podpisa.
Računi v rubljih tipa "T" ("tekoči") so odprti za nerezidente za opravljanje izvozno-uvoznih poslov, pa tudi za vzdrževanje svojih predstavništev in podružnic v Ruski federaciji. Na te račune se lahko knjižijo sredstva, prejeta od prodaje blaga-storitev, njihov nakup za tujo valuto na domačem trgu, prejeta posojila; sredstva iz netrgovskega poslovanja, depozitni posli. Računi v rubljih tipa "I" ("naložba") se odprejo v imenu podjetij, organizacij, bank, mednarodnih organizacij, pa tudi posameznikov. osebe za opravljanje investicijskih dejavnosti v Ruski federaciji. Nerezident ima pravico imeti samo 1 račun tipa I, za razliko od računa tipa T jih je lahko več. Viri sredstev, na račun mačke, se odprejo računi tipa "I", povezani z investicijskimi dejavnostmi, privatizacijo, poslovanjem z vrednostmi delnic. Sredstev s teh računov ni dovoljeno uporabljati za kreditne transakcije, jih ni mogoče prenesti na vse druge račune drugih nerezidentov v rubljih, jih ni mogoče položiti v bančne depozite, jih ni mogoče dvigniti v gotovini in %% na stanje sredstev se ne zaračuna. Računi posameznikov v rubljah. nerezidenti - odprto za fizične osebe. nerezidenti in so namenjeni knjiženju osebnih dohodkov v rubljih in plačilu tekočih rubljev.

Vlada kot organ nadzora valute, njene funkcije. Agenti za nadzor valut
Valutni nadzor v Ruski federaciji se izvaja v skladu z zveznim zakonom "O ureditvi valute in nadzoru valute", organi za valutni nadzor in njihovi zastopniki. Organi nadzora so Centralna banka Ruske federacije in vlada Ruske federacije. Agenti za valutni nadzor so organizacije, ki lahko v skladu z zakonodajnimi akti Ruske federacije izvajajo funkcije valutnega nadzora, zlasti Zvezna služba Ruske federacije za valutni in izvozni nadzor, Zvezna služba davčne policije in pooblaščene banke, ki poročajo. pri Centralni banki Ruske federacije. Vlada kot nadzorni organ v okviru svojih pristojnosti izdaja n/a, zavezujoče za vse rezidente in nerezidente v Ruski federaciji, poleg tega: dovoljenja, pa tudi njihovo skladnost z akti organov za nadzor valut; b) opravlja preglede deviznih transakcij rezidentov in nerezidentov. Vlada Ruske federacije določi postopek in oblike računovodstva, poročanja in dokumentacije za devizne posle. Vlada Ruske federacije določa postopek za opravljanje transakcij s plemenitimi kovinami, naravnimi dragimi kamni in biseri v Ruski federaciji, pravila za banke pri sklepanju poslov za prodajo in nakup izmerjenih ingotov plemenitih kovin s posamezniki, postopek obveznega uvoza in prenosa v Rusko federacijo plemenitih kovin, naravnih dragih kamnov in tudi biserov v lasti rezidentov. Uradniki Vlade Ruske federacije in agenti za valutni nadzor imajo v okviru pristojnosti teh organov pravico: a) preveriti vse dokumente, povezane z njihovim izvajanjem funkcij nadzora valute, prejeti potrebna pojasnila, potrdila in informacije o vprašanja, ki se pojavijo med inšpekcijskimi pregledi, in zasežejo dokumente, ki dokazujejo kršitve na področju valutne zakonodaje; b) začasno ustavi poslovanje na računih pri pooblaščenih bankah v primeru nepredložitve dokumentov in informacij; c) začasno odvzame ali odvzame rezidentom, vključno s pooblaščenimi bankami, ter nerezidentom licence in dovoljenja za opravljanje menjalnih poslov; d) druge pravice. Organi in agenti valutnega nadzora ter njihovi uradniki so dolžni varovati poslovno skrivnost rezidentov in nerezidentov, ki so jim izvedeli pri opravljanju nalog valutnega nadzora. In v primeru nepravilnega izvajanja nalog, ki so jim bile dodeljene, so lahko odgovorni. Funkcije vlade Ruske federacije za izvajanje valutnega nadzora so prenesene na zvezni izvršilni organ, ki je bil posebej ustanovljen za ta namen - EGS Rusije. "Pooblaščene banke" - banke in druge kreditne institucije, ki so prejele dovoljenje Centralne banke Ruske federacije za opravljanje deviznih poslov.

MINISTRSTVO ZA NOTRANJE ZADEVE UKRAJINE

NACIONALNA AKADEMIJA ZA NOTRANJE ZADEVE

Katedra za gospodarske in pravne discipline

ZAPISKI PREDAVANJ

po disciplini

"bančno pravo"

Kijev - 2015

TEMA 1. Bančno pravo in bančna pravna razmerja. Bančni sistem Ukrajine, mesto Narodne banke Ukrajine v tem sistemu

1. Pojem in sistem bančnega prava

2. Norme bančnega prava in njihova razvrstitev

3. Načela in viri bančnega prava

4. Bančna pravna razmerja: pojem, sestava in njihove vrste

5. Koncept, funkcije in struktura bančnega sistema Ukrajine

6. Pojem in vrste bančnih združenj

7. Pravni status Narodne banke Ukrajine

TEMA 2. Postopek za ustanavljanje bank in prenehanje njihove dejavnosti v Ukrajini

1. Pravne značilnosti bistva in vloge poslovnih bank v bančnem sistemu Ukrajine. Razvrstitev bank

2. Postopek za ustanovitev poslovnih bank, odpiranje podružnic, oddelkov in predstavništev

3. Licenciranje bančnih dejavnosti

4. Organizacijska in funkcionalna struktura banke ter značilnosti bančnega upravljanja

5. Pravna ureditev bančne tajnosti. Vrstni red njegovega razkritja

6. Pristojnosti bank kot subjektov primarnega finančnega nadzora

7. Izrečeni ukrepi vpliva na poslovne banke zaradi kršitev bančne zakonodaje

TEMA 3. Pravni režim poravnalnih poslov v bančništvu. Postopek za odpiranje bančnih računov

1. Pravna ureditev poravnalnih razmerij. Korelacija med pojmoma "poravnave" in "negotovinska plačila"

2. Oblike in metode negotovinskega plačila, ki se uporabljajo v gospodarskem prometu Ukrajine

3. Pojem in vrste bančnih računov. Vrstni red njihovega odpiranja in zapiranja

4. Značilnosti pogodbe o bančnem računu

5. Pravna ureditev gotovinskih poravnav: pravila za opravljanje gotovinskih transakcij v ukrajinskih bankah in postopek za opravljanje gotovinskih transakcij bančnih strank

6. Organizacija medbančnih poravnav v Ukrajini. Pravna narava korespondenčnih računov

Novosibirsk pravni inštitut (podružnica)

Državna univerza Tomsk

PREDAVANJA NA DISCIPLINI: "BANČNO PRAVO RUSKE FEDERACIJE"

Kot rezultat rezultat. Frolov I.V. (telefon) - 89139408410; [e-pošta zaščitena]

Nakup učbenikov po naročilu. Predavanja, NPA.

PREDAVANJE št. 1 “Pojem bančnega prava. Bančno pravna razmerja»

Pojem bančnega prava: predmet in metoda. Njegovo mesto v pravnem sistemu Rusije;

funkcije BP;

Mesto BP v sistemu ruskega prava;

viri BP;

Banka p/o;

bančništvo;

Bančno poslovanje in bančni posli.

1 vprašanje

Ustreznost BP. Gospodarska kriza. Tveganje bank je z lastnim denarjem in denarjem državljanov. Opredelitev podjetniške dejavnosti. Stalni nadzor s strani Centralne banke Ruske federacije. Bančna dejavnost je povezana s komercialnimi tveganji. Javni interes za finančno stabilnost bank. Legalizacija:

Zakon o centralni banki (Banka Rusije). Organ, ki ga država pooblasti za urejanje in nadzor dejavnosti kreditnih institucij;

Zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih". Vprašanja ustanovitve, licenciranja kreditnih organizacij.

Zakoni, namenjeni urejanju podatkovne zbirke in regulativni akti centralne banke javni BP, ki zagotavlja zaščito interesov države in družbe na področju delovanja denarnega sistema. Razmerja med kreditnimi institucijami in strankami: pravno enakopraven položaj, obravnavajo se kot neodvisne neodvisne osebe. Komunikacija ne nastane na podlagi zakona, temveč na podlagi usklajevanja interesov, katerega rezultat je pogodba. Pravna pravila, ki urejajo ta razmerja, so zasebno pravo.

BP je sistem pravnih norm, ki urejajo o / o, ki izhajajo iz dejavnosti centralne banke pri urejanju bančnega sistema, pa tudi iz interakcije kreditnih institucij s centralno banko in strankami.

Ali je BP neodvisen OP? (gledi):

(Oleynik): BP je neodvisen OP. Lastni predmet - o / o, katerega predmet je bančništvo. BP je kompleksne narave, ker brez domače metode;

BP je podsektor OP;

BP ni OP, ampak veja zakonodaje.

BP je niz pravnih norm, ki urejajo razmerja, ki nastanejo pri opravljanju bančnih dejavnosti. Predmet BP je o / o, ki nastane kot posledica DB. Značilnost predmeta BP je, da je ena od strank v razmerju vedno kreditna institucija ali centralna banka. BP ne ureja vseh dejavnosti KO. BP ureja samo bazo podatkov.

Tehnike, metode, s katerimi pravo vpliva na o / o, ki nastanejo v procesu baze podatkov. DB PR se izvaja na 2 načina:

Imperativno (oblastna pooblastila enega od udeležencev v razmerju. V BP se imperativna metoda (moč in podrejenost) uporablja v razmerju centralne banke z KO, ko Banka Rusije opravlja funkcije regulacije in nadzora. );

Dispozitiv (enakost udeležencev v pravnih razmerjih. Ta metoda se uporablja v BP pri urejanju poslovanja bank v odnosih s strankami).

2 vprašanje

Funkcije BP so glavne usmeritve za reševanje problemov na področju baze podatkov in razvoja bančnega sistema. 4 funkcije:

Regulativni (reševanje problematike na področju urejanja denarnega obtoka in izdaje DS; reševanje problematike na področju urejanja gotovinskega in negotovinskega plačila; vzpostavitev postopka akumulacije DS državljanov v bankah in ureditev režima bančnega kreditiranja);

Zaščitni (reševanje vprašanj na področju stabilizacije in razvoja bančnega sistema, zaščita interesov države, delničarjev, deponentov, investitorjev);

sanacijski (reševanje problemov na področju preprečevanja stečaja CO, ponovne vzpostavitve plačilne sposobnosti, izpolnjevanja zahtev upnikov in organov, ki zagotavljajo plačila v proračun in državne proračune);

Omejevalni (reševanje problemov na področju licenciranja zbirk podatkov in prepoved KO opravljanja določenih vrst dejavnosti).

3 vprašanje

BP in CP. Norme KP določajo osnovna načela, načela oblikovanja BP. Sem spadajo norme, namenjene vzpostavitvi temeljev za svobodo gospodarske dejavnosti, prosti pretok blaga, storitev in financ. KP ureja in postavlja temelje finančne, bančne, kreditne in valutne ureditve. KP ureja pravni položaj subjektov BP;

BP in GP. BP uporablja norme in institucije SOE, ureditev bančnega poslovanja in transakcij ter uporabo premoženjskih sankcij;

BP in AP. Pravne norme, ki določajo pristojnosti centralne banke na področju regulacije finančnih institucij in njihove odgovornosti, so upravne in pravne narave. Norme, ki določajo odgovornost KO za kršitev bančne zakonodaje, so vključene v zakonik o upravnih prekrških.

4 vprašanje

Baza podatkov je urejena samo na zvezni ravni (71. člen RF). V skladu s čl. 1 zveznega zakona "O centralni banki" status, pristojnosti centralne banke določata K in zvezni zakon. V skladu z zveznim zakonom "o bankah in bančništvu" pravno ureditev baze podatkov izvajajo Ruska federacija, zvezni zakon in NA Centralne banke. Sistem bančne zakonodaje sestavljajo:

ustava Ruske federacije;

mednarodne pogodbe;

FZ (splošno - LLC, OJSC; posebno);

Akti Banke Rusije. Centralna banka ima pravico izdati NA (obvezno za vse FL, LE). Navodila, določila, navodila. Pisma, pojasnila, priporočila - ne pravni akti! Predpisi o postopku, pripravi in ​​uveljavitvi centralne banke. Na podlagi 1. dela čl. 57 zakona "O centralni banki" Banka Rusije določa obvezna pravila za vodenje BO ... itd.

5 vprašanje

Specifičnost:

• Predmet (finančni instrumenti - denar, vrednostni papirji, denarne vrednosti, dragi kamni).

Bančništvo p / o - urejajo norme pravic o / o, ki nastanejo v procesu interakcije KI s strankami, pa tudi z Banko Rusije na podlagi njihovih pravic in obveznosti ter zavarovane s prisilno močjo države.

Sestava: subjekt, objekt, vsebina (pravice in obveznosti subjektov). Bančne p / o odlikuje kompleksna sestava (obveznosti do 3 predmetov: posojilna pogodba, na njeni podlagi obveznost KO ne le do stranke, ampak tudi do centralne banke). Posebnost bančnega p/o je, da je pravna oseba KI posebne ciljne narave (KI lahko nastane samo v obliki CW). Pravna oseba CO je omejena s potrebo po pridobitvi dovoljenja za opravljanje bančnih poslov. Obstaja seznam BO, ki jih lahko izvajajo le banke. Druga omejitev pravne osebnosti KO je prepoved KO opravljati proizvodno, trgovinsko in zavarovalniško dejavnost.

RAZVRSTITEV BANČNIH P/O

Premoženje / nepremoženje;

Koordinator (enaki subjekti z enakimi pravicami in obveznostmi) / podrejeni (oblast, da od drugega subjekta zahteva izvrševanje ukazov).

6 vprašanje

KO izvaja različne dejavnosti. Niso pa vse dejavnosti bančne:

KO opravlja dejavnost varovanja (najem pisarn, nakup pisarniškega materiala… itd.);

Dejavnost, ki jo KI opravlja kot gospodarska organizacija z namenom pridobivanja dobička (dejavnost KI na trgu vrednostnih papirjev).

Bančna dejavnost je predmet licenciranja Banke Rusije, to je niz bančnih operacij, ki jih lahko izvajajo samo KI. Lastnosti DB:

Izključna dejavnost (ni združevanje z drugimi dejavnostmi);

Izvaja ga posebni predmet (KO);

Dejavnosti so predmet licenciranja Banke Rusije;

Ta dejavnost je namenjena črpanju dobička iz prometa finančnih instrumentov s tveganji ne le iz lastnih, ampak tudi iz izposojenih sredstev;

Ta dejavnost je predmet natančne, jasne državne ureditve zaradi zagotavljanja zasebnih interesov in interesov družbe.

7 vprašanje

Umetnost. 5 zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih". Bančne operacije so tiste vrste dejavnosti, ki jih lahko izvaja samo KI in le na podlagi dovoljenja Banke Rusije. Za razliko od bančnih poslov lahko bančne posle opravljajo tudi drugi subjekti. Toda KO jih izvajajo le na podlagi dovoljenja Banke Rusije, čeprav v teh dovoljenjih niso neposredno navedeni.

Pasivno. Zaradi pasivnih BO in BS KO pritegnejo DS, plemenite kovine itd. in so jim dolžni. Pasivni BO in BS vključujejo privabljanje depozitov, plemenitih kovin, odpiranje računov;

Aktiven. KO postavljajo DS, plemenite kovine, kamne in so upniki. Vse vrste posojil, nakup vrednostnih papirjev;

Ocenjeno. Pri njihovem izvajanju KO hkrati nastopa kot dolžnik v razmerju do strank in upnik v razmerju do korespondenčnih bank;

Pomožni. Prevzem, sef, hramba.

O avtorju

Ševčuk Denis Aleksandrovič

Izkušnje s poučevanjem različnih disciplin na vodilnih moskovskih univerzah (ekonomske, pravne, tehnične, humanitarne), dve visokošolski izobrazbi (ekonomska in pravna), več kot 30 publikacij (članki in knjige), član Zveze moskovskih odvetnikov, član Zveza novinarjev Rusije, član Zveze novinarjev Moskve, štipendist vlade Ruske federacije, izkušnje v bankah, komercialnih in vladnih strukturah (vključno z visokimi položaji), namestnik generalnega direktorja, podpredsednik kreditnega posrednika INTERFINANCE (HIPOTEKA * PODJETNIŠKO POSOJILO, www.deniskredit.ru).

Diplomiral na Moskovski državni univerzi za geodezijo in kartografijo (MIIGAiK), Fakulteti za ekonomijo in upravljanje ozemlja (FEUT), Manager (organizacijski management) in Moskovski državni univerzi. M.V. Lomonosov, francoska univerzitetna fakulteta (pravo), številne specializirane tečaje na različnih področjih znanja, nenehno izboljšuje izobrazbeno raven na različnih področjih življenja, obožuje hatha jogo in različne športe.

Pri pisanju dela so avtorju neprecenljivo pomagali: Shevchuk Vladimir Aleksandrovič (tri visoke izobrazbe, izkušnje z vodstvenim delom v bankah, komercialnih in vladnih strukturah), Shevchuk Nina Mikhailovna (dve visoki izobrazbi, izkušnje z vodstvenim delom v komerciali in vladi). strukture), Shevchuk Alexander Lvovich ( dve visoki izobrazbi, ima velike dosežke v znanstvenih in praktičnih dejavnostih).

Okrajšave

CB - komercialna banka, poslovne banke

Centralna banka (BR, CBR) - Centralna banka (Banka Rusije)

c. b., c / b - vrednostni papirji, vrednostni papirji y. l. - pravna oseba, pravne osebe f. l. - posameznik, posamezniki r / s - tekoči račun t / s - tekoči račun c / s - korespondenčni račun e. b. - naj bo m. b. - lahko (lahko)

UK - odobreni kapital

SC - kapital

RCC - denarno poravnalni center

JSC - delniška družba

RZB - trg vrednostnih papirjev

A je sredstvo

P - obveznost s / n - plače

CC - civilni zakonik

FZ - zvezni zakon n/a - predpisi, predpisi

KO - kreditna institucija, kreditne institucije od - od čl. - Članek

LLC - družba z omejeno odgovornostjo

BNA (ZSSR, RSFSR, RF) - Bilten normativnih aktov ministrstev in oddelkov (Bilten normativnih aktov zveznih izvršnih organov)

Bilten vrhovnega sodišča (ZSSR, RSFSR, RF) – Bilten vrhovnega sodišča

Vedomosti (ZSSR, RSFSR, RF) - Vedomosti Vrhovnega sovjeta (ZSSR, RSFSR), Vedomosti kongresa ljudskih poslancev in Vrhovnega sovjeta (ZSSR, RSFSR, RF)

Bilten Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije - Bilten Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije

RV - "Ruske novice"

RG - "Rossiyskaya Gazeta"

SA RF - Zbirka aktov predsednika in vlade Ruske federacije

SZ RF - Zbirka zakonodaje Ruske federacije

SP (ZSSR, RSFSR, RF) - Zbirka sklepov sveta ministrov (vlade)

Tema 1
POJEM IN SISTEM BANČNEGA PRAVA

Branje je najboljši pouk! Nič ne more nadomestiti knjige.

Pojem bančnega prava

Vprašanje, ali je bančno pravo samostojna pravna veja, je mogoče rešiti s pomočjo pravne teorije. V skladu z njim ima vsaka samostojna pravna veja svoj predmet in način pravne ureditve.

Bančno pravo je veja prava, ki ureja dejavnosti bank in drugih kreditnih organizacij.

Z "bančnim pravom" je mišljeno:

- prvič, pravna veja;

- drugič, veda, ki preučuje vzorce gradnje in delovanja bančnega sistema, pravne norme, ki urejajo bančne odnose, in prakso njihove uporabe;

- tretjič, akademska disciplina, ki se poučuje v visokošolskih ustanovah.

V sovjetski znanosti je bančno pravo veljalo za del finančnega prava in je veljalo za njegovo posebno podvejo. Tradicija obravnavanja bančnega prava kot podpanoge finančnega prava se je ohranila do danes.

Bančne teme so obravnavane v učbenikih finančnega prava, začenši s temo »Pravni položaj bank« in konča s temami »Poravnalna pravna razmerja«, »Vrednostni papirji.

Po drugi strani pa je bančno pravo del civilnega prava. Veliko vprašanj urejajo prav norme civilnega prava.

Lahko rečemo, da ima bančno pravo svoj predmet pravne ureditve - javne odnose, ki nastanejo na področju interakcije med bančnimi in drugimi kreditnimi organizacijami.

Bančno pravo ureja, prvič, bančni sistem, ki ga vodi Banka Rusije, in, drugič, bančne dejavnosti. V skladu s tem so bančni sistem, bančna dejavnost in bančna razmerja predmet zakonske ureditve bančnega prava.

Metoda pravne ureditve v teoriji prava se običajno razume kot niz metod in sredstev pravne ureditve, ki so posledica zakonitosti predmeta pravne ureditve in se uporabljajo v določeni veji prava. Obstajajo trije bistveni elementi, ki sestavljajo metodo pravne ureditve:

a) razloge za nastanek pravic in obveznosti ter naravo njihovega razmerja;

b) način oblikovanja vsebine pravic in obveznosti;

c) naravo sankcij ter metode in postopke za njihovo uporabo; O sankcijah bančnega prava lahko rečemo, da ustvarjajo najbolj značilno razliko med bančnim pravom in vsemi drugimi pravnimi vejami.

Bančno pravo uporablja metode, kot sta imperativ in dispozitiv.

Razmerja oblasti in podrejenosti se urejajo z imperativno ali upravno-pravno metodo. Ta metoda predvideva, da ima ena od strank v pravnem razmerju pravico dajati obvezni ukazi drugi stranki. Ta metoda se uporablja na primer v odnosih med centralno banko in drugimi elementi bančnega sistema. Banka Rusije je pooblaščena z zakonom, njeni ukazi in posamezni ukazi pa so predmet brezpogojnega izvrševanja vseh kreditnih institucij. Navsezadnje so se pravne osebe, ustanovljene kot banke, prostovoljno vključile v sistem denarne moči, ki ga predstavlja bančni sistem, ki ga vodi Banka Rusije. Banka Rusije je regulatorna in nadzorna institucija tega sistema, njena moč pa se nanaša le na tiste subjekte (kreditne institucije), ki po zakonu postanejo subjekti bančnega sistema, v nasprotju z državno oblastjo, ki se nanaša na vse subjekte v družbe.

Druga metoda, dispozitivna ali civilnopravna, pomeni enakost udeležencev v pravnih razmerjih in možnost, da po lastni presoji izberejo različico vedenja, odvisno od posebnih okoliščin. Ta metoda ureja predvsem odnose med poslovnimi bankami in njihovimi strankami.

Treba je videti razlike med civilnim in bančnim pravom, da bi pravilno določili meje pristojnosti in funkcij Banke Rusije pri reševanju vprašanj licenciranja, nadzora itd.

Tako lahko sklepamo, da bančno pravo nima svojega načina pravne ureditve.

Bančno pravo se nanaša na tako imenovane kompleksne pravne veje, ki združujejo elemente več drugih panog.

Bistvo bančnega prava

Bistvo bančnega prava je v tem, da ureja bančna razmerja. Ta razmerja nastajajo, spreminjajo in prenehajo v zvezi z izvajanjem bančne dejavnosti.

Bistvo prava se kaže v njegovi regulativni in zaščitni funkciji.

Lahko jih štejemo za glavna področja vpliva prava na družbena razmerja. Na področju zasebnopravnih razmerij je ureditev najbolj splošne narave. Tukaj ni vertikalne strukture, ni hierarhije, zgrajene na podlagi javne oblasti. Klasičen primer takih razmerij so civilnopravna razmerja. Druga stvar je, ko gre za javnopravna razmerja. To so odnosi, ki jih tako rekoč konstruira država.

Zasebna razmerja so sfera razmerij, kjer subjekti (v tem primeru subjekti denarnih razmerij) sami določajo svoje pravice in obveznosti v okviru prava. Vzemimo za primer pogodbo o bančnem računu. Tu sta dve strani - banka in stranka. O vsem odloča dogovor interesov in volje strank. Centralna banka se ne bi smela vmešavati v te odnose, strankam nekaj predpisovati v njihovih pogodbenih razmerjih. Kot je navedeno zgoraj, je to področje civilnega in ne bančnega prava. Civilno pravo je dispozitivno – stranke same določajo svoje pravice in obveznosti v okviru civilnega prava.

V teh razmerjih sta stranki med seboj enakopravni. Takšna enakopravnost pomeni odsotnost upravne ali druge upravljavske moči ene strani v odnosu do druge. Tu je lahko le ekonomska, denarna moč, ki jo regulirajo stranke. Vlada se v ta posebna denarna razmerja ne vmešava. To je kot horizontalno razmerje.

Hkrati ima banka določene obveznosti za izvajanje bančnih poslov v skladu s pravili, ki jih določajo zakoni in predpisi Banke Rusije. Tem dolžnostim ustrezajo pravice Banke Rusije, da zahtevajo izpolnitev teh dolžnosti. V teh odnosih je moč. Zato lahko takšne odnose shematsko predstavimo kot navpične.

sistem bančnega prava

Vprašanje sistema bančnega prava je teoretičnega in praktičnega pomena. Teoretični pomen tega vprašanja je v tem, da preučevanje sistema bančnega prava omogoča boljše razumevanje pomena ureditve določenih bančnih poslov in poslov, razlago pomena pravil ter tudi razlikovanje med bančnim pravom in druge pravne veje, ki urejajo bančništvo.

Splošni koncepti pravnega sistema, podveje, pravne institucije, pravnih pravil, razviti v teoriji prava in države, so zelo uporabni v bančnem pravu.

Sistem bančnega prava vključuje tri ravni:

a) podpanoge bančnega prava;

b) pravne institucije (sektorske in medsektorske);

c) norme bančnega prava.

Primer podsektorja je valutno pravo, kolikor ga urejajo ustrezni bančni zakoni in predpisi Banke Rusije.

Institucija bančnega prava je skupek pravnih norm, ki urejajo med seboj povezane bančne odnose določene vrste. Bančno pravo sestavljajo institucije, kot so na primer bančni sistem, pravni status kreditne institucije, pravni status Banke Rusije, bonitetna ureditev, bonitetni nadzor, pravna ureditev računovodstva v kreditni instituciji, odpiranje in vzdrževanje bančni račun, poravnave, gotovinske transakcije, devizne transakcije, valutna kontrola, poslovanje z bančnimi depoziti, poslovanje s posojili, poslovanje s plemenitimi kovinami in nekateri drugi.

Značilnosti norm bančnega prava

Norme bančnega prava so neke vrste pravne norme. Imajo vse lastnosti, ki so značilne za vsako pravno normo. Pravo je sestavljeno iz pravnih norm, zato so vsi znaki prava hkrati znaki pravne norme.

Znaki, ki so neločljivo povezani z pravno državo kot enotnim pravnim pojavom:

a) pravna država - abstraktno pravilo ravnanja;

b) zahteve pravne norme so naslovljene na osebno neidentificirane osebe (katerega koli bankirja, katerega koli upnika, katerega koli vlagatelja itd.);

c) pravna država je zasnovana za večkratno uporabo;

d) pravna država ima obvezujoč značaj (določa pravice in obveznosti subjektov pravnih razmerij).

Če glede na zgoraj navedeno analiziramo posebnosti norm bančnega prava, lahko ugotovimo naslednje.

Bančna razmerja ne urejajo samo norme bančnega prava, temveč tudi norme, ki so sistemsko povezane z bančnim pravom - ustavno, civilno, upravno, finančno in davčno pravo.

Na primer, norme ustavnega prava, ki urejajo postopek imenovanja predsednika Banke Rusije in upravnega odbora, so tako norme ustavnega kot bančnega prava. Še en primer čl. 140 Civilnega zakonika Ruske federacije. Vzpostavlja osnovo denarnega sistema - denarno enoto kot zakonito plačilno sredstvo. Ta norma, ki je norma civilnega prava, je hkrati norma bančnega prava.

Torej lahko sklepamo, da ima norma bančnega prava naslednje glavne značilnosti:

- formalno opredeljena narava bančnega pravila (vsebovano v normativnem aktu);

- ureja pravice in obveznosti subjektov bančnih odnosov;

- zagotovljena možnost uporabe sankcij;

- določa pravni status subjektov bančnih odnosov in zagotavlja določene možnosti za njihovo ravnanje;

- pravilo obnašanja;

– vzpostavi tipična bančna razmerja;

- naslovljena na osebno nedoločen krog subjektov bančnih pravnih razmerij;

- Zasnovan za ponovno uporabo.

Bančno pravo lahko razvrstimo po različnih osnovah.

Glede na način oblikovanja pravil ravnanja se vse norme delijo na dovoljujoče, obvezujoče, omejevalne in prepovedujoče.

Glede na funkcije prava lahko pravna pravila razdelimo v dve skupini: regulativna in zaščitna. Obe vrsti norm se v bančnem pravu uporabljata v različnih razmerjih, odvisno od narave in vrste bančne dejavnosti.

Po imenovanju so norme bančnega prava razdeljene na splošne in bonitetne.

Splošne norme bančnega prava določajo pravni status bančnega sistema, pravni status, organizacijske in pravne oblike ter postopek za ustanovitev kreditnih institucij, njihove bančne dejavnosti. Iste norme urejajo bančni sistem, pravni status kreditne institucije, cilje, pravni status, strukturo in funkcije Banke Rusije, postopek za organizacijo in izvajanje bančnega nadzora ter postopek za izvajanje bančnih poslov.

Bonitetne norme bančnega prava predvidevajo različne finančne in organizacijske ukrepe, katerih izvajanje vodi k zmanjšanju bančnih tveganj.

Bonitetni standardi so vsi tisti standardi in obvezne zahteve, ki jih zakon in Banka Rusije določata za kreditne institucije, da bi zagotovili zanesljivost, likvidnost in plačilno sposobnost, obvladovali bančna tveganja ter zaščitili interese delničarjev in vlagateljev.

Navodilo Banke Rusije št. 59 z dne 31. marca 1997 "O uporabi ukrepov za kreditne institucije zaradi kršitev standardov skrbnega in skrbnega poslovanja" določa: "Standardi skrbnega in skrbnega poslovanja pomenijo naslednje, ki jih je določila Banka Rusije: mejne vrednosti tveganja, ki jih prevzamejo kreditne organizacije; norme za oblikovanje rezerv, ki zagotavljajo likvidnost kreditnih institucij in pokrivajo morebitne izgube; zahteve, katerih neizpolnjevanje lahko negativno vpliva na finančni položaj kreditnih institucij ali možnost resnične ocene njihovih finančnih dejavnosti, vključno z zahtevami za vodenje računovodskih evidenc, poročanje in objavo v javnih medijih v primerih, ki jih določa bančna zakonodaja. , predložitev revizijskih poročil ter med registracijo, licenciranjem in širitvijo dejavnosti kreditnih institucij«.

Odlok Vlade Ruske federacije z dne 20. julija 1998 št. 851 »O odobritvi izjave Vlade Ruske federacije in Centralne banke Ruske federacije o politiki gospodarske in finančne stabilizacije« je predvidel, da bo »bonitetna normativi se bodo poostrili«.

Bonitetne norme delimo v dve skupini:

a) regulativne bonitetne norme;

b) zaščitne bonitetne norme.

Regulativni bonitetni standardi vključujejo vse tiste standarde, ki določajo zahteve za licenciranje bančnih dejavnosti, za finančne standarde, za sestavo in postopek poročanja kreditnih institucij Banki Rusije.

Varovalne bonitetne norme so tiste norme, ki določajo podlage, postopek in oblike za izvajanje bančnega nadzora. Druga skupina vključuje tudi vsa pravila, ki urejajo dejavnosti nadzornih oddelkov Banke Rusije.

Zaščitne norme pa je treba razdeliti v dve skupini:

a) material;

b) procesno (postopkovno).

Materialne norme se nanašajo na tako imenovano materialno pravo, procesne pa na procesno pravo (v pravni literaturi o teoriji prava obstaja mnenje, da se vse pravo deli na materialno in procesno).

Primer vsebinskih norm so lahko norme bančne zakonodaje, ki določajo cilje, cilje in funkcije bančnega nadzora, razloge za odgovornost, vrste sankcij, ki se lahko uporabljajo za kreditne institucije. Te norme vplivajo na pomembne civilnopravne interese kreditnih institucij in njihovih ustanoviteljev (udeležencev) ter posredno na upnike in vlagatelje. Zato so norme materialnega bančnega prava določene z zveznimi zakoni. Na primer, skupni znesek globe, ki se lahko naloži kreditni instituciji, določa zvezni zakon.

Nasprotno pa postopkovna pravila običajno določi Banka Rusije. Na primer, postopek za izterjavo globe od kreditne institucije, ki je kršila bonitetne norme, določajo predpisi Banke Rusije.

Zahteve glede poročanja za kreditno institucijo, pa tudi sam postopek poročanja, so postopkovna pravila, ki urejajo odnos med kreditno institucijo in nadzornimi strukturami Banke Rusije. Tako kot pravila, ki urejajo inšpekcijo kreditnih institucij, spadajo med pravila bonitetnega nadzora. To je ureditev postopkov za spremljanje Banke Rusije, kako kreditne institucije izpolnjujejo zahteve regulativnih bonitetnih standardov. Postopki tega nadzora so lahko različni: dokumentarni nadzor, inšpekcijski nadzor ipd., predvsem tisti, ki se nanašajo na devizne posle in bančne pozicije.

Primer bonitetnih zaščitnih pravil postopkovne narave je Navodilo Banke Rusije št. 34 z dne 19. februarja 1996 »O postopku za izvajanje inšpekcijskih pregledov kreditnih institucij in njihovih podružnic s strani pooblaščenih predstavnikov Centralne banke Ruske federacije (Bank Rusija)«. To navodilo določa postopek inšpekcijskih pregledov, ki jih izvajajo skupine strokovnjakov Banke Rusije z dostopom do kreditnih institucij, vendar je treba opozoriti, da ob upoštevanju posebnosti ruskega bančnega sistema tudi ti postopkovni načeloma bi lahko bila predvidena v zakonih o bančništvu. Navsezadnje se zdi, da čisto postopkovna vprašanja, ki v razmerah stabilne in ustaljene bančne prakse ne bi smela vzbujati pozornosti, v razmerah realnosti, s katero se soočamo, zahtevajo zakonodajno ureditev. Od leta 1996 je ruski tisk večkrat izpostavil vprašanje konflikta med pregledi največjih ruskih bank. Glede na to okoliščino bi bilo treba v zvezni zakon vključiti osnovna načela za izvajanje takšnih inšpekcijskih pregledov.

V povezavi s krizo se je v bančnem sistemu pojavila relativno nova skupina zaščitnih bonitetnih norm. To so pravila, namenjena preprečevanju stečaja.

Zvezni zakon z dne 25. februarja 1999 št. 40-FZ "O plačilni nesposobnosti (stečaju) kreditnih institucij" ne določa le norm civilnega prava, temveč tudi norme bančnega prava, ki vzpostavljajo pooblastila Banke Rusije za finančno sanacijo kreditnih institucij. in jim preprečiti kršitve bančne zakonodaje, vključno s kršitvami pravic vlagateljev. Zlasti v 2. odstavku čl. 3 tega zveznega zakona pravi, da se "ukrepi za preprečevanje stečaja kreditnih institucij izvajajo, ko obstajajo razlogi, določeni v čl. 4 tega zveznega zakona. Kreditna institucija, njeni ustanovitelji (udeleženci) v primeru pojava teh razlogov sprejmejo potrebne in pravočasne ukrepe za finančno sanacijo in (ali) reorganizacijo kreditne institucije. V primeru pojava teh razlogov ima Banka Rusije pravico zahtevati, da kreditna institucija sprejme ukrepe za svojo finančno sanacijo, reorganizacijo in ima tudi pravico imenovati začasno upravo. Zgornji ukrepi se uporabljajo za kreditno institucijo, če v zadnjih šestih mesecih večkrat ne izpolni zahtevkov posameznih upnikov za denarne obveznosti in (ali) ne izpolni obveznosti obveznih plačil v treh dneh od datuma njihove izpolnitve. zaradi odsotnosti ali nezadostnosti sredstev na korespondenčnih računih kreditne institucije; ne izpolni terjatev posameznih upnikov za denarne obveznosti in (ali) ne izpolni obveznosti obveznih plačil v roku, daljšem od treh dni od dneva njihove izpolnitve in (ali) dneva njihove izvršitve, zaradi odsotnosti ali nezadostnost sredstev na korespondenčnih računih kreditne institucije; dopušča absolutno zmanjšanje lastnega kapitala (kapitala) v primerjavi z njegovo največjo vrednostjo, doseženo v zadnjih 12 mesecih, za več kot 20 odstotkov, ob hkratnem kršenju enega od obveznih standardov; krši standard ustreznosti lastnih sredstev (kapitala); krši trenutno stopnjo likvidnosti kreditne institucije v zadnjem mesecu za več kot 10 odstotkov (v skladu z zakonom razmerja določi Banka Rusije). Nadalje, v čl. 4 navedenega zveznega zakona določa seznam razlogov za sprejetje ukrepov za preprečevanje stečaja kreditne institucije.

Vse te in druge norme, ki jih določa zvezni zakon "O insolventnosti (stečaju) kreditnih institucij", veljajo za tako imenovane problematične kreditne institucije.

Ta zvezni zakon je bil sprejet februarja 1999. Pred tem so se uporabljale le norme civilnega zakonika Ruske federacije.

Bančno pravo v sistemu ruskega prava

Bančnemu pravu po načinu pravne ureditve je najbližje upravno pravo. Vendar bančnega prava ne bi smeli obravnavati kot sestavni del upravnega prava.

Bančni sistem ni del državnega sistema upravljanja, zato medsebojno delovanje teh panog temelji na uporabi istega načina pravne ureditve - imperativa, pa tudi na dejstvu, da v številnih bančnih odnosih sodelujejo pristojni organi. , kar pomeni neenakost strank, kot v upravnem pravu.

Povezava med bančnim pravom in civilnim pravom v smislu urejanja bančne dejavnosti se kaže v tem, da se bančne norme, kot že omenjeno, zdijo nadgrajene nad normami civilnega prava in jih dopolnjujejo. Primer tega so lahko recimo vsa pravila v zvezi s pravnimi razmerji na podlagi pogodbe o bančnem računu, pogodbe o bančnem depozitu in poravnave. Povsod v besedilu (praviloma na koncu predstavitve) določenega člena civilnega zakonika Ruske federacije so navedbe bančnih pravil in poslovnih običajev. Torej, v čl. 836 Civilnega zakonika Ruske federacije poleg prejšnjega besedila določa, da se "pisna oblika pogodbe o bančnem depozitu šteje za izpolnjeno, če je depozit potrjen s hranilno knjižico, potrdilom o varčevanju ali depozitu ali drugim dokument, ki ga banka izda vlagatelju in izpolnjuje zahteve, ki jih za take dokumente določa zakon, določen v skladu z bančnimi pravili in poslovnimi običaji, ki se uporabljajo v bančni praksi.

V zvezi z bančnimi pravili je norma civilnega prava referenca. V bančnem pravu postane pavšalno. Če je potrebno, je tako rekoč napolnjen z normami ne civilnega, temveč bančnega prava. Slednji so mu podrejeni v zvezi s prednostjo civilnega prava v zadevah urejanja razmerij z bančnim depozitom.

Bančna pravila ustvarjajo pogoje za izvajanje zahtev civilnega prava in ne obratno. Urejajo same storitve, ki jih banka zagotavlja strankam.

Interakcija med bančnim in civilnim pravom z vidika bančnega nadzora se kaže v tem, da postanejo kršitve bančnega prava pravno dejstvo za nastanek zaščitnega civilnopravnega razmerja.

Torej, v 3. odstavku čl. 874 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da je v primeru poravnave inkasa v primeru neizvršitve ali nepravilne izvršitve naročila stranke banka izdajateljica njemu odgovorna na podlagi in v znesku, določenem v poglavju 25. kodeksa. Če je do neizvršitve ali nepravilne izvršitve naročila stranke prišlo zaradi kršitve pravil za izvajanje poravnalnih poslov s strani izvršitvene banke, se lahko odgovornost do stranke naloži tej banki.

Pravila bančnega poslovanja določajo zakoni, ki urejajo bančne dejavnosti, in predpisi Banke Rusije. Zato so merilo za uporabo civilne odgovornosti v teh primerih norme bančnega prava in prisotnost ali odsotnost kršitev teh norm.

Razlika med bančnim in civilnim pravom je praktičnega pomena za vse, ki se tako ali drugače srečujejo z delom Banke Rusije ali poslovnih bank. Te razlike se pogosto ne upoštevajo v bančni zakonodaji, kar posledično zmanjšuje odgovornost Banke Rusije za njene odločitve, prav tako pa zanika odgovornost bankirjev do vlagateljev, delničarjev in vseh drugih oseb, ki uporabljajo bančne storitve.

V skladu z zveznim zakonom št. 40-FZ z dne 25. februarja 1999 "O plačilni nesposobnosti (stečaju) kreditnih institucij" je določeno, da je "vodja kreditne institucije dolžan zaprositi Banko Rusije z zahteva za sprejetje ukrepov za preprečitev stečaja kreditne institucije, če so njeni ustanovitelji (udeleženci) zavrnili sodelovanje pri izvajanju ukrepov za njeno finančno sanacijo ali reorganizacijo ali niso sprejeli ustrezne odločitve v roku iz tretjega odstavka tega člena. Ta članek. Nadalje v 2. odstavku čl. 12 (»Izvajanje ukrepov za finančno sanacijo kreditne institucije na zahtevo Banke Rusije«) določa, da »po prejemu zahteve Banke Rusije za izvedbo ukrepov za finančno sanacijo kreditne institucije, vodja kreditne institucije je dolžan v petih dneh od dneva prejema zaprositi za poslovodne organe kreditnih organizacij, določenih v 1. odstavku čl. 11 tega zveznega zakona s predlogom za izvedbo ukrepov za finančno sanacijo kreditne institucije ali s predlogom za reorganizacijo kreditne institucije.

Zdaj pa navedimo primer razlik med bančnim in civilnim pravom, ko se pojavijo protislovja med procesnim pravom (civilni postopek, arbitražni postopek, zahteve izvršilnega postopka) in bančnim pravom, ki ovirajo običajen postopek za izvršitev sodnih odločb.

Z drugimi besedami, obstajajo tudi protislovja med procesnim in bančnim pravom, ki temeljijo na istem problemu meja pravne ureditve v bančnem pravu. Lahko rečemo, da je problem meja regulacije v bančnem pravu problem meja, ki označujejo pristojnosti Banke Rusije (Shevchuk D.A. Bančne operacije. Načela. Nadzor. Dobičkonosnost. Tveganja. - M .: GrossMedia: ROSBUH , 2007).

Gre za nasprotje med normami bančnega in civilnega prava, ki ju ni mogoče združiti v okviru »kompleksnega« pravnega razmerja. V civilnem pravu lahko samo sodišče odloči o sporu med strankama (in s tem tudi o izvršitvi sodb).

Civilnopravna razmerja je mogoče varovati tudi na druge načine, vendar je to po čl. 12 Civilnega zakonika Ruske federacije mora biti neposredno navedeno v zakonu.

Bilten Banke Rusije z dne 17. aprila 1997, št. 23 (186); Glej tudi: spremembe preambule Navodila št. 59 v skladu z Odlokom Banke Rusije št. 249-U z dne 2. junija 1998 »O spremembah in dopolnitvah Navodila Banke Rusije št. 59 z dne 31. marca 1997 »O Uporaba izvršilnih ukrepov za kreditne institucije zaradi kršitev bonitetnih norm dejavnosti” // Bilten Banke Rusije z dne 10. junija 1998, št. 38