14.05.2018
Glede na poročilo Centralne banke Ruske federacije za leto 2017 je v ruskem finančnem sektorju kljub prisotnosti v njem velikega števila nekreditnih finančnih institucij še vedno precejšen prevladujoči položaj sredstev kreditnih institucij. objavljen na spletni strani regulatorja drugi dan.
Konec leta 2017 je razmerje med aktivo bančnega sektorja in BDP znašalo več kot 90 %, medtem ko je razmerje sredstev ostalih večjih udeležencev na finančnih trgih v BDP v agregatu nekoliko preseglo 10 %. V letu 2017 so prebivalstvo in poslovanje tako kot doslej dajali prednost kompleksnim bančnim storitvam. Kljub temu se je povečalo povpraševanje po storitvah nekreditnih finančnih institucij.
V letu 2017 je bančni sektor deloval v okviru postopnega okrevanja gospodarske aktivnosti: številne panoge so rasle hitreje, realne plače so se začele dvigovati, pojavili so se znaki okrevanja povpraševanja. Stabiliziralo se je tudi stanje v bančnem sektorju. Osnovni kapital je bil ocenjen kot zadosten za nadaljnje povečevanje kreditiranja in razvoj bančnega poslovanja.
Na finančno uspešnost bančnega sektorja je ugodno vplivalo postopno zniževanje ključne obrestne mere in stroškov financiranja. Na splošno se je kakovost kreditnega portfelja stabilizirala. Med letom se je zapadla zadolženost pri posojilih neznatno spreminjala in je ostala na konstantno nizki ravni. Hkrati so bile oblikovane ustrezne rezervacije za slaba posojila.
Na dinamiko rezerv so vplivale dodatno oblikovanje rezerv za morebitne izgube na problematičnih sredstvih bančnih skupin, katerih matične organizacije so v postopku finančne sanacije s sredstvi Sklada za konsolidacijo bančnega sektorja.
Na relativne kazalnike bančnega sektorja je v določeni meri vplivala dinamika tečaja rublja, vplival pa je tudi odvzem dovoljenj številnim kreditnim institucijam. Zato, da bi natančneje odražali dejansko dinamiko glavnih kazalnikov bančnega sektorja, so v tem razdelku navedeni podatki brez vpliva tečaja za kreditne institucije, ki so veljali od 1. januarja 2018 (vključno z bankami, reorganiziranimi v leto).
Pozitivna značilnost leta 2017 je bil nadaljnji priliv varčevanja prebivalstva v banke, kar je pričalo o nadaljnjem zaupanju prebivalstva v banke. V letu 2017 se je sredstva bančnega sektorja povečala za 9,0 % na 85,2 bilijona rubljev (leta 2016 povečanje za 3,4 %). Zaradi manj pomembnega nominalnega povečanja sredstev v primerjavi z dinamiko BDP se je razmerje med aktivo bančnega sektorja in BDP med letom spremenilo z 92,9 % na 92,6 %.
Obseg bilančne vsote sistemsko pomembnih kreditnih institucij (SICI) se je v letu 2017 povečal za 10,6% na 55,3 bilijona rubljev, tudi zaradi vključitve PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW na njihov seznam (brez te kreditne institucije se je obseg skupnih sredstev povečal za 6,8 % v letu 2017.
Struktura obveznosti kreditnih institucij. Financiranje bančnega sektorja je v letu 2017 ostalo uravnoteženo. Hkrati so po pomembnosti kot vir financiranja na prvem mestu vloge prebivalstva: njihov delež v obveznostih bank je presegel delež sredstev podjetij (1. januarja 2018 30,5 oziroma 29,2 %). . Obseg vlog prebivalstva2 se je v letu 2017 povečal za 10,7 % (v letu 2016 za 11,8 %) na 26,0 bilijona rubljev.
Delež Sberbank na trgu depozitov prebivalstva se je v letu 2017 nekoliko zmanjšal - s 46,6% na 46,1%. Skupni obseg vlog in sredstev organizacij na računih se je v letu 2017 povečal za 4,8 %; njihov obseg je 1. januarja 2018 znašal 24,8 bilijona rubljev. Delež devizne komponente se je v letu 2017 zmanjšal za vloge fizičnih oseb s 23,7 % na 20,6 %, za vloge in sredstva na računih organizacij - z 40,5 % na 36,7 %.
Obseg vlog in sredstev organizacij na računih v SZKO v letu 2017 se je povečal za 5,6 % na 17,7 bilijona rubljev, obseg vlog fizičnih oseb pa se je povečal za 11,6 % na 16,9 bilijona rubljev. Ob upoštevanju strukturnega presežka likvidnosti so se posojila kreditnih institucij pri Banki Rusije močno zmanjšala (za 25,7 %).
Zmanjšanje deleža teh sredstev v obveznostih bank s 3,4 % na 2,4 % kaže, da so banke uporabljale predvsem tržne vire financiranja. Obseg sredstev, ki jih je Zvezna zakladnica naložila v depozite v bankah, se je v letu 2017 potrojila, njihov delež v obveznostih bančnega sektorja pa se je povečal z 0,4 % na 1,2 %.
Gladko znižanje ključne stopnje Banka Rusije je prispevala k dejstvu, da se je tehtana povprečna obrestna mera za vloge v rubljih nefinančnih organizacij za obdobje več kot 1 leto znižala z 9,0% letno januarja na 7,5% letno decembra 2017 za vloge v rubljih. posameznikov - od 7,8 do 6,4% na leto. Obveznosti bančnega sektorja v tuji valuti so se za leto 2017 zmanjšale za 7,1 %, njihov delež v vseh obveznostih bančnega sektorja pa na 21,8 % (1. januarja 2017 26,5 %). Struktura sredstev kreditnih institucij. Skupni obseg posojil nefinančnim organizacijam in posameznikom se je v letu 2017 povečal za 6,2 % (v letu 2016 se je zmanjšal za 0,8 %) na 42,4 bilijona rubljev. Obseg takšnih posojil SZKO se je povečal za 8,7 % na 31,4 bilijona rubljev. Dolg po posojilih in drugih plasiranih sredstvih, danih nefinančnim organizacijam v bančnem sektorju kot celoti, se je v letu 2017 povečal za 3,7 % (zmanjšanje za 1,8 % v letu 2016) na 30,2 bilijona rubljev.
Delež teh posojil v aktivi bančnega sektorja se je v letu 2017 zmanjšal s 37,6 % na 35,4 %. Leta 2017 je trg posojil MSP prvič po letu 2014 pokazal znake okrevanja. Skupni obseg posojil MSP se je v letu 2017 močno povečal (+15,4 %)
Obseg dolga po bančnih posojilih malim in srednje velikim podjetjem se je povečal za 1,3% in je 1. januarja 2018 znašal 4,2 bilijona rubljev. Ta stopnja rasti je posledica znatnega zmanjšanja portfelja.
Po vrstah gospodarskih dejavnosti so največji delež predstavljala posojila predelovalnim podjetjem (1. 1. 2018 26,2 % kreditnega portfelja podjetij; 1. 1. 2017 21,9 %)5. Delež posojil trgovcem na debelo in drobno se je v letu 2017 zmanjšal s 15,5 % na 7,3 %. Dinamika kreditiranja podjetij različnih dejavnosti je bila v letu 2017 večsmerna. Posojila kmetijskim in gozdarskim podjetjem so se med letom povečala za 9,2 %. Močno so se povečala posojila podjetjem, ki se ukvarjajo s pridobivanjem mineralnih surovin (za 24,4 %) ter poslovanjem z nepremičninami, lizingom in opravljanjem storitev (za 27,3 %).
Hkrati se je dolg za posojila gradbenim organizacijam zmanjšal za 3,8 %, trgovskim organizacijam na debelo in drobno za 3,6 %. Delež deviznih posojil v skupnem obsegu posojil nefinančnim organizacijam se je v letu 2017 zmanjšal z 32,2 % na 29,7 %, kar je posledica rasti kreditiranja v rubljih ob ozadju zmanjšanja obsega posojil v tuji valuti, saj tudi krepitev rublja. Delež devizne komponente se je zmanjšal pri posojilih organizacijam vseh gospodarskih dejavnosti, razen organizacijam, ki se ukvarjajo s proizvodnjo in distribucijo električne energije, plina in vode. Največje zmanjšanje tega deleža je bilo med podjetji, ki se ukvarjajo s pridobivanjem mineralnih surovin (s 46,4 na 39,9 %). Kljub temu so ob prisotnosti pomembnih deviznih prihodkov ostali največji delež deviznega dolga. Dolg pri posojilih posameznikom se je v letu 2017 povečal za 13,2% (v letu 2016 - za 2,5%), v bančnem sektorju kot celoti - do 12,2 bilijona rubljev. Segment kreditiranja prebivalstva na dan 1. januarja 2018 predstavlja 14,3 % sredstev bančnega sektorja.
Obseg dolga po hipotekarnih stanovanjskih posojilih se je v letu 2017 povečala za 15,7 % (za 12,1 % v 2016) na 5,2 bilijona rubljev, k čemur so prispevale državne subvencije obrestne mere za ta posojila. Pri hipotekarnih posojilih so še vedno prevladovala posojila v rubljih - 99,2 %. Skupno je bilo v letu 2017 odobrenih približno 1,1 milijona hipotekarnih stanovanjskih posojil v višini več kot 2 bilijona rubljev (leta 2016 - 856 tisoč takšnih posojil). Tehtana povprečna obrestna mera za rubeljska posojila nefinančnim organizacijam za obdobje več kot eno leto je decembra 2017 znašala 9,4 % letno, kar je za 3,1 odstotne točke nižje kot januarja istega leta.
Pri rubljskih posojilih posameznikom enake ročnosti se je stopnja znižala s 16,2 % letno v januarju na 12,9 % letno v decembru. Tehtana povprečna obrestna mera za rubeljska hipotekarna stanovanjska posojila se je znižala z 11,8 % letno v januarju na 9,8 % letno v decembru.
Portfelj vrednostnih papirjev se je v letu 2017 povečal za 9,7 % (za 4,4 % v 2016) na 12,3 bilijona rubljev, medtem ko se je njegov delež v aktivi bančnega sektorja neznatno spremenil in je znašal 14,5 %. Glavni delež (81 %) v tem portfelju še vedno zavzemajo naložbe v dolžniške obveznosti. Obseg lastniških vrednostnih papirjev se je povečal za 41,8 %, njihov delež v portfelju vrednostnih papirjev pa se je povečal s 3,1 % na 3,9 %. V obdobju poročanja se je portfelj vrednostnih papirjev SZKO povečal za 13,5 % na 7,3 bilijona rubljev. Ob odsotnosti likvidnostnih težav za banke se je obseg terjatev kreditnih institucij do Banke Rusije (na depozitih in korespondenčnih računih) v letu 2017 povečal za 67,6 % (za 24,2 % v letu 2016) na 4,2 bilijona rubljev; delež teh terjatev v aktivi bančnega sektorja se je povečal s 3,2 % na 5,0 %.
Sredstva kreditnih institucij v tuji valuti(v dolarjih) za leto 2017 se je zmanjšal za 9,0 %, njihov delež v bilančni vsoti pa na 22,3 % (od 1. januarja 2017 - 27,8 %). Terjatve in obveznosti iz medbančnih posojil. Celoten portfelj medbančnih posojil, odobrenih v letu 2017, se je povečal za 10,0 % (za 15,1 % v letu 2016) na 9,8 bilijona rubljev; njihov delež v aktivi bančnega sektorja se med letom praktično ni spremenil in je znašal 11,5 %. Medbančna posojila rezidenčnim bankam so se povečala za 14,8 %, medbančna posojila nerezidenčnim bankam pa so se zmanjšala za 7,7 %.
Obseg najetih medbančnih posojil se je povečal za 10,5% (leta 2016 - za 30,6%), na 9,3 bilijona rubljev, njihov delež v obveznostih bančnega sektorja pa se je nekoliko povečal - na 10,9%; Medbančna posojila, najeta pri nerezidenčnih bankah, so se med letom zmanjšala za 21,1 %. I.2. Finančni sektor Banka Rusije Letno poročilo 2017 65 Ruski bančni sektor je ob koncu leta 2017 ostal neto upnik v transakcijah z nerezidenčnimi bankami: obseg neto terjatev do nerezidentov na medbančnem trgu je znašal 0,8 bilijona rubljev ( v primerjavi z 0,7 bilijona leto prej). rubljev).
Finančni rezultati in kapital bančnega sektorja v letu 2017. V letu 2017 so delujoče kreditne institucije prejele čisti dobiček v višini 789,7 milijarde rubljev (929,7 milijarde rubljev v letu 2016). Zmanjšanje je posledica znatnega neto dodatnega oblikovanja rezervacij za morebitne izgube, ki so se v letu 2017 v primerjavi z letom 2016 povečale za 768,7 milijarde rubljev oziroma za 38,7 %. Glavni obseg dodatnega oblikovanja so predstavljale številne velike banke, ki so v postopku finančne sanacije, tudi s sodelovanjem Banke Rusije.
Najpomembnejša postavka pri oblikovanju finančnih rezultatov bank so ostali čisti obrestni prihodki, njegov delež v faktorjih oblikovanja dobička je znašal 64,2 % (v letu 2016 - 66,5 %). V letu 2017 so se čisti obrestni prihodki zmanjšali za 2,3 % na 2,6 bilijona rubljev. Razmerje med bruto obrestnimi prihodki bank se je povečalo z 40,9 % s 1. januarjem 2017 na 44,8 % s 1. januarjem 2018 zaradi hitrejšega upadanja bruto obrestnih prihodkov. Čisti prihodki od obresti iz poslov s fizičnimi osebami so se med letom povečali za 65,0 mrd rubljev ali 17,5 %.
)
Po pregledu letnega poročila Banke Rusije za leto 2016 (v nadaljnjem besedilu: poročilo) Odbor Državne dume za finančni trg in Odbor Državne dume za proračun in davke (v nadaljnjem besedilu: odbori) ugotavljata naslednje.
Poročilo je bilo pripravljeno v skladu z zahtevami zveznega zakona št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" in vključuje naslednje glavne dele;
analiza stanja svetovnega gospodarstva in svetovnih trgov, gospodarskega in finančnega položaja Rusije, vključno s finančnim sektorjem, trgom blaga, javnimi financami, nacionalnim plačilnim sistemom in plačilno bilanco Ruske federacije;
poročilo o dejavnostih Banke Rusije, pa tudi seznam ključnih ukrepov za izvajanje funkcij Banke Rusije;
letne računovodske izkaze Banke Rusije, potrjene s strani Računske zbornice Ruske federacije in neodvisnih revizorjev - PricewaterhouseCoopers Audit JSC in FBK LLC;
statistične tabele.
V skladu s členom 3 Zveznega zakona št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" (v nadaljnjem besedilu: Zakon) so glavni cilji Banke Rusije so: zaščititi in zagotoviti stabilnost rublja;
razvoj in krepitev bančnega sistema Ruske federacije;
zagotavljanje stabilnosti in razvoja nacionalnega plačilnega sistema;
razvoj finančnega trga Ruske federacije; zagotavljanje stabilnosti finančnega trga Ruske federacije.
V letu 2016 je Banka Rusije za učinkovito izpolnjevanje zahtev zakona začela svoje delo organizirati na podlagi strateškega postavljanja ciljev, kar krepi osredotočenost na doseganje končnih rezultatov njenega delovanja.
V zvezi s tem je Banka Rusije bistveno izboljšala strukturo poročila, pri čemer se je od načela združevanja informacij v okviru strukturnih enot premaknila na funkcionalno načelo, ki odraža rezultate dela na določenih področjih njene dejavnosti. Nova struktura in vsebina Poročila ne le približujeta funkcionalnosti megaregulatorja, temveč ga dopolnjujeta z informacijami z ocenjevanjem novih pojavov in izzivov v bančnem sektorju, ki vplivajo na njegovo finančno stabilnost.
Gradivo Poročila prvič dokaj v celoti odraža dejavnosti Balke Rossii v skladu z njenim poslanstvom: zagotavljanje finančne in cenovne stabilnosti, spodbujanje razvoja konkurenčnega finančnega trga. Poročilo opredeljuje pet strateških ciljev: zagotavljanje stabilnosti cen, zagotavljanje stabilnosti finančnega trga, povečanje dostopnosti finančnih produktov/storitev za prebivalstvo in podjetja, razvoj nacionalnega plačilnega sistema, razvoj tehnologij in inovacij na finančnem trgu. Določeno je stanje in smer razvoja ter druge vrste dejavnosti Banke Rusije. V skladu s priporočili iz lanskega Sklepa so bili poročilu dodani novi razdelki, vključno z informacijami o raziskovalnih dejavnostih Banke Rusije in delu za razvoj statističnega sistema. Poleg tega je bilo Poročilo v skladu s priporočili odborov iz mnenja o osnutku Smernic enotne državne denarne politike za leto 2016 ter za obdobje 2017 in 2018 dopolnjeno z informacijami o napredku izvajanja tega dokument.
Odbori pričakujejo, da bodo naslednja letna poročila Banke Rusije vsebovala bolj osredotočene informacije o aktivnostih za doseganje zastavljenih strateških ciljev s kvantitativno in kvalitativno oceno stopnje pristopa k njim v vsakem letu.
Leta 2016 je rusko gospodarstvo kot celota zaključilo obdobje prilagajanja novim razmeram, povezanim z relativno nizkimi cenami nafte in omejenim dostopom ruskih posojilojemalcev do zunanjih finančnih trgov. S prilagajanjem plačilne bilance in zmanjševanjem zunanjega dolga se je nestanovitnost deviznih tečajev nadaljevala. Stopnja rasti cen življenjskih potrebščin je konec leta 2016 znašala 5,4 %, kar je nižje od napovedi, predstavljene v glavnih usmeritvah enotne državne denarne politike za leto 2016 ter obdobje 2017 in 2018 - 5,5-6,5 %. Tudi v letu 2017 se inflacija pred napovedmi znižuje, aprila je bila 4,1-odstotna. Zagotovljena je bila stabilnost finančnega sistema države. Banka Rusije je še naprej nadomeščala izgubo mednarodnih rezerv in jih povečala s 350 milijard dolarjev aprila 2015 na 405 milijard dolarjev danes.
BDP države se je v poročevalskem obdobju zmanjšal za 0,2 %, kar se je izkazalo za precej boljše od napovedi. Padec investicij v gospodarstvo se je močno upočasnil z 10,1 % v letu 2015 na 0,9 % v poročevalskem obdobju.
Banka Rusije je nadaljevala z izvajanjem denarne politike v načinu ciljanja inflacije. Glede na še vedno visoke, v primerjavi z drugimi državami, stopnje inflacije in inflacijska pričakovanja, je Banka Rusije vodila zmerno ostro politiko. Banka Rusije je pri odločanju o spremembi ključne obrestne mere izhajala iz prioritete ohranjanja stabilnosti cen, hkrati pa je razumno upoštevala možnosti ruskega gospodarstva in potrebo po ohranjanju finančne stabilnosti. Ključna obrestna mera je bila med letom dvakrat znižana, skupaj z 11 % na 10 % letno.
Glede na to, da je dinamika zniževanja inflacije presegla cilje, pa tudi glede na zmerno volatilnost na deviznem trgu, odbori menijo, da je treba znižanje ključa izvesti na enomestno število.
Odbori ugotavljajo, da mora Banka Rusije nadalje izboljšati analizo dinamike cen za denarno politiko, pri čemer mora poleg indeksa cen življenjskih potrebščin še naprej uporabljati kazalnike, kot so "trendna inflacija", deflator BDP in indeks cen pri proizvajalcih. potrebno pozornost do njih v razkritem in razkritem ekonomskem smislu v njihovih objavah.
Z uporabo standardnih orodij za upravljanje likvidnosti je Banka Rusije obrestne mere čez noč za medbančna posojila v rubljih ohranjala na ravni blizu ključne obrestne mere, kar je zagotovilo doseganje cilja inflacije.
V letu 2016 je Centralna banka Ruske federacije še naprej uporabljala specializirane mehanizme za refinanciranje kreditnih institucij, da bi podprla tiste tržne segmente, ki jih je v tržnih razmerah težko razviti. Obseg sredstev, zagotovljenih v okviru njihove akcije, se je povečal za 142,7 milijarde rubljev na 324 milijard rubljev, s skupno mejo 380 milijard rubljev.
Ruska vlada mora okrepiti oceno učinkovitosti teh orodij.
Ena od pomembnih smeri razvoja sistema refinanciranja Banke Rusije bi morala biti uporaba sodobnih visokotehnoloških rešitev za ustvarjanje pogojev, ki bankam pomagajo zmanjšati operativna tveganja in prihraniti denar z avtomatizacijo nekaterih trenutno opravljenih funkcij.
Banka Rusije je v skladu z lanskimi priporočili odborov začela razkrivati informacije o skupnem dolgu nefinančnega sektorja (v okviru gradiva »Finančni pregled: pogoji denarne politike«), ki omogoča pridobiti popolno sliko o ravni dolžniškega bremena v gospodarstvu države in izboljšati kakovostno makroekonomsko načrtovanje. Banka Rusije je nadaljevala z zmanjševanjem devizne likvidnosti, ki je bila bankam zagotovljena na podlagi odplačevanja, kar se je izkazalo za učinkovito v obdobju ogroženosti finančne stabilnosti. V letu 2016 se je dolg kreditnih institucij po tovrstnih poslih zmanjšal za približno polovico.
Odbori poudarjajo, da je pomembno, da Banka Rusije nadaljuje z nizom ukrepov za zmanjšanje stopnje valutizacije ruskega finančnega sistema. Prednostna naloga reševanja tega problema je navedena tudi v Strategiji gospodarske varnosti Ruske federacije do leta 2030, ki jo je 13. maja 2017 potrdil predsednik Rusije V. V. Putin. To bo omogočilo ne le zmanjšanje ranljivosti ruskega finančnega sistema za pretrese na zunanjih trgih, temveč tudi bolj aktivno sproščanje denarne politike, ne da bi se bali tveganj povečanja inflacije. Nadaljevanje delovanja Banke Rusije za polnjenje mednarodnih rezerv z nadaljnjim izboljšanjem zunanjega gospodarskega okolja bo pripomoglo tudi k povečanju stabilnosti finančnega sistema države.
Banka Rusije je upravljala rezervna devizna sredstva, da bi zagotovila optimalno kombinacijo njihove varnosti, likvidnosti in donosnosti. V letu 2016 so se devizna rezerva povečala za 12,1 milijarde USD. Banka Rusije je še naprej dosledno povečevala količino denarnega zlata kot del rezervnih sredstev in povečala svoje zaloge za 200,2 tone na 1.582,8 tone.
Oddelek U.2. "Zagotavljanje stabilnosti finančnega trga" prvič sistematizira informacije o dejavnostih Banke Rusije na področju makrobonitetne in mikrobonitetne ureditve, ki je za razliko od prejšnjih let povezana z vsemi institucijami finančnega trga. Logika združitve v enem samem razdelku "Urejanje in nadzor" podobnih dejavnosti Banke Rusije kot megaregulatorja v zvezi z glavnimi udeleženci na finančnem trgu si zasluži odobritev. Tako Banka Rusije zagotavlja sistematičen pogled na stanje regulativnega in nadzornega dela v zvezi s kreditnimi institucijami, nedržavnimi pokojninskimi skladi, zavarovalnimi poslovnimi subjekti, subjekti nacionalnega plačilnega sistema, mikrofinančnimi organizacijami in drugimi udeleženci. Na področju nadzora je Banka Rusije v letu 2016 nadaljevala s politiko sanacije bančnega sektorja in umika s trga brezvestnih in nesposobnih organizacij. Skupno se je število kreditnih institucij zmanjšalo za 110 na 623 enot.
Za pravočasno odkrivanje neobstoječega ali nekvalitetnega premoženja v kreditnih institucijah je Banka Rusije ustanovila Službo za analizo tveganj, ki je eden od pomembnih elementov pri prehodu na proaktivno nadzorno politiko za odkrivanje težavnih situacij v zgodnji fazi. in sprejemati odločitve hitreje. Hkrati bi moralo biti eno glavnih meril za učinkovitost takšne politike dinamika primerov obnovitve finančnega stanja in normalnega delovanja kreditnih institucij ter povečanje deleža in kakovosti realnih sredstev v banke, ki izgubijo licenco, v zvezi s čimer bi morala Banka Rusije nemoteno in korak za korakom uvesti spremembe predpisov.
V poročevalskem obdobju je Banka Rusije začela centralizirati funkcije bančnega nadzora, kar predvideva uvedbo enotnih, enotnih standardov nadzornih dejavnosti, katerih cilj je izboljšati učinkovitost bančnega nadzora in zagotoviti uporabo pristopa, ki temelji na tveganju.
Odbori podpirajo prizadevanja Banke Rusije za izvajanje načel tveganja pri izvajanju bančnega nadzora, ki predvidevajo prednost vsebinskega pristopa pred formalnim, prisotnost ekonomskega smisla v delovanju kreditnih institucij in njihovih strank, sorazmernost ukrepov, uporabljenih za kršitve, in izgradnja učinkovitejšega kapitala za dialog z bankami. Hkrati centralizacija ne bi smela povzročiti pomanjkanja lokalnega strokovnega znanja in zmožnosti prejemanja nasvetov Banke Rusije o zapletenih raziskavah.
Najpomembnejša sprememba je bil začetek reforme o prehodu na proporcionalno regulacijo bančnega sistema. V okviru te reforme bodo nadzorovane organizacije razdeljene na banke z osnovno in univerzalno licenco, kapitalske zahteve za slednje pa se bodo povečale na 1 milijardo rubljev. Namen teh sprememb je poenostaviti regulativne zahteve za male banke, s poudarkom na zagotavljanju storitev malim podjetjem in javnosti.
Odbori priporočajo, da Banka Rusije ne določi zahteve za banke z osnovnim dovoljenjem za pripravo in predložitev poročil v skladu z MSRP, pa tudi za izvajanje obvezne revizije, pa tudi za revizijo predpisov, zmanjšanje in poenostavitev poročanja. te kategorije bank, ob upoštevanju obsega njihovega dela in omejitev pri transakcijah.
Odbori menijo, da je treba poudariti, da morajo biti spremembe, ki se izvajajo, usmerjene v spodbujanje malih bank, da se razvijajo kot središča regionalnega kreditiranja, in ne v njihovo izključitev s finančnega trga. V zvezi s tem je potrebna posebna pozornost in dodelava sprememb regulativnega okvira za delovanje te kategorije bank, ki zanje postavlja strožje zahteve v primerjavi z drugimi kreditnimi organizacijami. Te spremembe je priporočljivo izvajati po oblikovanju prakse teh bank, na podlagi preučitve njihovega vpliva na obnašanje različnih skupin komitentov te kategorije kreditnih institucij. Pri tem je še posebej pomembno vprašanje uvedbe zavarovanja skladov malega gospodarstva v tovrstnih bankah ter pojasnjevanje vloge in pomena malih bank pri vodenju informacijske politike Balke Rossii.
Odbori priporočajo uvedbo podobnega pristopa k regulativni sorazmernosti glede poklicnih udeležencev na trgu vrednostnih papirjev in drugih nebančnih finančnih institucij, kjer je glede na obseg in obseg poslovanja mogoče predvideti različna regulativna bremena za različne organizacije. To bo zagotovilo konkurenco tako znotraj posamezne panoge finančne industrije kot različnih sektorjev med seboj, kar pomeni razvoj finančne industrije kot celote. V nekaterih primerih je treba tako v okviru izvajanja načela sorazmernosti kot neodvisno od njega razmisliti o zmanjšanju regulativnega bremena.
Še naprej se je razvijala praksa konsolidiranega nadzora bančnih in finančnih skupin ter holdingov, ki je ob upoštevanju zmožnosti Banke Rusije kot megaregulatorja omogočila natančnejšo in popolnejšo oceno tveganj pri dejavnostih tovrstnih združenja.
Poleg tega odbori menijo, da je treba biti pozoren na obstoječo prakso vlaganja pokojninskih prihrankov državljanov v sredstva finančnih skupin, povezanih z zasebnimi nedržavnimi pokojninskimi skladi. Takšna naložba, ki ni namenjena maksimiranju prihodnjih pokojnin, temveč povečanju dobička delničarjev nedržavnih pokojninskih skladov, je pravzaprav kršitev pravic in zakonitih interesov bodočih upokojencev.
Pomembna naloga Banke Rusije je ohranjanje ustrezne ravni konkurence v sektorju bančnih in finančnih storitev ter preprečevanje njene prekomerne koncentracije. Odbori ugotavljajo, da se je dinamika kazalnikov sistemsko pomembnih kreditnih institucij v letu 2016 izkazala za bistveno višjo kot v bančnem sistemu kot celoti, kar povečuje tveganja monopolizacije industrije. Podobne procese smo opazili tudi na drugih segmentih finančnega trga. V zvezi s tem se zdi primerno priporočiti Banki Rusije, da razvije niz protimonopolnih ukrepov na finančnem trgu.
Da bi izboljšala metodologijo in orodja za preprečevanje stečaja kreditnih institucij, je Banka Rusije začela s spremembo mehanizma finančne sanacije. Sanacija po novem mehanizmu predvideva neposredno udeležbo regulatorja v kapitalu saniranih bank, kar naj bi prispevalo k njihovi hitri vrnitvi na konkurenčni trg, lahko pa tudi zniža stroške postopkov za njihovo finančno okrevanje.
Odbori opozarjajo, da je pri odločanju o smotrnosti finančne sanacije treba upoštevati družbeni in regionalni pomen podjetja, ki lahko preneha obstajati v primeru stečaja kreditnih institucij. Hkrati se zaradi zaprtja prodajnih mest in zmanjšanja števila bankomatov velikih bank, ki ga spremlja zmanjšanje števila majhnih regionalnih bank, zmanjšuje dostopnost bančnih storitev v določenih naseljih. Odbori menijo, da je treba priporočiti Banki Rusije, da to vprašanje dodatno preuči in razvije sklop ukrepov za preprečevanje dostopnosti finančnih storitev na teh območjih.
Resno zaskrbljujoči so primeri ponarejanja in uničenja zbirk upnikov in vlagateljev s strani vodstva kreditnih institucij, kar lahko spodkopava zaupanje v bančne depozite kot zanesljiv način varčevanja. V zvezi s tem odbori predlagajo, da se preuči možnost prostovoljne uvedbe osebnega računa vlagatelja po tem, ko vloži ustrezno vlogo, ki vsebuje podatke o njihovih vlogah v različnih kreditnih institucijah, kar bo povečalo učinkovitost identifikacije tovrstnih shem.
V letu 2015 je dejavnost Banke Rusije pri izgradnji učinkovitega sistema nadzora in nadzora nad finančnim trgom dosegla novo raven. Odobren je bil strateški dokument - Glavne usmeritve razvoja finančnega trga Ruske federacije za obdobje 2016-2018, ki vsebuje opis načrtov za razvoj vseh sektorjev finančnega trga v srednjeročnem obdobju. Besedilo tega dokumenta je bilo dokončno oblikovano ob upoštevanju pripomb, predloženih po njegovem
obravnava na parlamentarnih zaslišanjih v državni dumi.
Opozoriti je treba, da je predstavljeni dokument namenjen izboljšanju ravni in kakovosti življenja ruskih državljanov, razvoju ruskih podjetij in regij ter gospodarstva kot celote. Banka Rusije je opredelila ukrepe, ki jih je treba izvesti za dosego zastavljenih ciljev, in jih razvrstila v 10 glavnih področij. Hkrati bi bilo treba dokument, ki je strateške narave, po mnenju odborov dopolniti s podrobnim akcijskim načrtom za posamezne segmente finančnega trga, ki bi zagotovil predvidljivost ravnanja regulatorja in posledično , izboljšati kakovost strateškega in tekočega poslovnega načrtovanja finančnih organizacij.
Banka Rusije je v letu 2016 nadaljevala z izvajanjem obsežnih reform na področju regulacije in nadzora vseh segmentov finančnega trga, da bi povečala njihovo vzdržnost in preglednost. Na splošno odbori menijo, da je odločitev o prehodu na enotno ureditev finančnega trga utemeljena in njeno izvajanje na tej stopnji uspešno. Hkrati je naloga obnovitve investicijske aktivnosti v državi z uporabo obstoječih in obetavnih instrumentov finančnega trga za spodbujanje procesa preoblikovanja prihrankov v naložbe.
Nadaljevalo se je poenotenje pristopov k pravilom in metodam regulacije na različnih tržnih segmentih ob upoštevanju njihovih sektorskih posebnosti. Aktivno se je uvajal k tveganju usmerjen pristop in načelo sorazmerne regulativne obremenitve, ob upoštevanju sistemskega pomena finančne institucije, razvijali so se mehanizmi za samoregulacijo trga. Regulator bi moral več pozornosti nameniti preprečevanju nastanka nasprotja interesov v samoregulativnih organizacijah. Načrtuje se vključitev organizacij, ki delujejo na področju lizinga, v področje nadzora nad finančnim trgom.
Leta 2016 so bili zaključeni številni veliki projekti za ustvarjanje popolne infrastrukture za ruski finančni trg. Ustanovljena je bila nacionalna pozavarovalnica, zaključeno je bilo oblikovanje sistema za zagotavljanje pokojninskih prihrankov. Še vedno pa ni odločitve o uvedbi zavarovanja sredstev državljanov na trgu pene, zaradi česar so jim odvzeta jamstva, ki jih običajno dajejo posameznim vlagateljem po svetu. Takšen zavarovalni sistem ne bi smel ščititi pred tržnimi tveganji, ampak bi moral ščititi vsaj pred tveganji kraje sredstev z računov pri poklicnih udeležencih na trgu vrednostnih papirjev. Sistem zavarovanja naložb je treba oblikovati na račun panoge, ki pritegne sredstva državljanov, in se vsaj sprva razširiti na sredstva na individualnih investicijskih računih. Zaželeno je, da se zakonodaja o zavarovanju naložb za IIA sprejme do konca prihodnjega leta, glede na priliv sredstev prebivalstva na te račune.
V zavarovalniškem segmentu so poslovne organizacije kljub splošnemu padcu povpraševanja zaradi upočasnitve gospodarske aktivnosti uspele povečati obseg zbranih premij za 15,3 % na 1.180,6 milijarde rubljev, hkrati pa so zmanjšale obseg skupnih plačil za 0,7 % do 505,8 milijarde rubljev.
Za odpravo motenj pri izvajanju polic CMTPL s strani zavarovalnic je Banka Rusije določila zahteve za sklenitev pogodb CMTPL v obliki elektronskih dokumentov, katerih delež je kazal vztrajen trend rasti. Za okrepitev boja proti goljufijam na trgu OSAGO so bile pripravljene spremembe zakonodaje, ki določajo prednost odškodnin v naravi pred denarnimi, ki so začele veljati leta 2017.
Razvoj mikrofinančnega trga je od Banke Rusije zahteval, da uvede diferenciran pristop k urejanju dejavnosti svojih udeležencev z njihovo delitvijo na mikrofinančna in mikrokreditna podjetja, slednjim pa je odvzeta pravica do privabljanja sredstev prebivalstva. Leta 2016 je Banka Rusije četrtletno izračunala in objavila povprečne tržne vrednosti skupnih stroškov posojil na mikrofinančnem trgu. Odbori poudarjajo, da se ob previsokih stroških posojil, ki na nekaterih tržnih segmentih dosegajo 600 % letno, uporaba storitev finančnih institucij pogosto ne izboljša, ampak poslabša položaj posojilojemalcev, poleg tega pa spodbuja izdajanje posojil. očitno slaba posojila. V zvezi s tem se zdi primerno sprejeti niz ukrepov za znatno znižanje mejnih stroškov posojil za prebivalstvo. Po drugi strani pa se bodo z zbliževanjem višine finančnih zahtev v razumne okvire ustvarili pogoji za krepitev finančne discipline strank, ki je temelj zagotavljanja stabilnosti finančnega sistema.
Hkrati pa poročilo ne zagotavlja dovolj informacij o dejavnosti kreditnih zadrug, vključno z ACCC in CCC. Odbori priporočajo, da Banka Rusije nameni več pozornosti razkritju teh informacij v poročilu.
Nadaljuje se sistematično delo za ugotavljanje organizacij, ki se ukvarjajo z nezakonitimi finančnimi dejavnostmi v razmerju do posameznikov z uporabo avtomatiziranega modela nadzora. Banka Rusije si močno prizadeva za zatiranje in preprečevanje dejavnosti finančnih piramid.
Odbori priporočajo, da Banka Rusije v poročilu odraža informacije o rezultatih dejavnosti za nadomestilo škode zaradi dejanj brezvestnih organizacij, povezanih s kršitvijo pravic potrošnikov finančnih storitev.
Banka Rusije posveča veliko pozornost analizi in ocenjevanju možne uporabe novih finančnih tehnologij, ki temeljijo na uporabi daljinskih in brezpapirnih metod, ki so gonilo razvoja sodobne finančne industrije. Poleg tega je regulator v skladu s priporočili odborov o letnem poročilu za leto 2015 v letu 2016 posvečal večjo pozornost zagotavljanju kontinuitete svojih dejavnosti, pa tudi nemotenemu delovanju ključne infrastrukture finančnega trga v vseh, tudi v najtežjih pogojih, kar je upravičena odločitev v razmerah odprtih groženj iz številnih držav, pa tudi vse večjih tveganj in obsega kibernetskih napadov v svetu.
Nadaljevalo se je delo za razširitev dostopnosti finančnih storitev, zaščito pravic njihovih potrošnikov in vlagateljev. Zagotavljanje ustrezne ravni zaščite pravic potrošnikov storitev finančnih organizacij je najpomembnejši pogoj za nadaljnji razvoj celotnega trga. Na trgu vrednostnih papirjev je nujna uvedba novega poklica – investicijskega svetovalca, katerega regulacija z naraščajočim zanimanjem javnosti za vlaganje v finančne instrumente postaja vse pomembnejša. Industrija investicijskih svetovalcev, vključno z neodvisnimi investicijskimi svetovalci, bi morala izboljšati kakovost naložbenih odločitev, ki jih sprejemajo državljani, in močno povečati razpoložljivost finančnih instrumentov v regijah države.
Neločljivo od reševanja problema izgradnje civiliziranega trga in aktivnosti za izboljšanje finančne pismenosti prebivalstva, ki je velikega družbenega pomena. V letu 2016 je bil z aktivnim sodelovanjem Banke Rusije razvit in vpeljan v šolski kurikulum tečaj finančne pismenosti, izdajajo se ustrezni učni pripomočki. Nadaljevalo se je izdajanje informativnih brošur o različnih vidikih dela na finančnem trgu.
Odbori priporočajo, da se to prakso razširi s pripravo brošur, ki bodo služile kot vodilo na finančnem trgu za javnost in podjetnike, ter povečajo dostopnost podatkovnih baz finančnih trgov, ki bi morale biti javno dobro.
Pomemben dogodek preteklega leta je bil začetek celovite dejavnosti nacionalne analitične bonitetne agencije (ACRA), kar je prispevalo k povečanju preglednosti bonitetne panoge, ki jo je bilo treba preoblikovati po uvedbi politično motivirane sankcije posameznih držav, ki so spodkopale zaupanje v mednarodne agencije. Hkrati je proces oblikovanja nacionalne bonitetne industrije še v začetni fazi, dokler se ne oblikuje konkurenčno polje, de facto na trgu polno deluje le ena bonitetna agencija. V zvezi s tem odbori priporočajo pospešitev akreditacije nacionalnih bonitetnih agencij, vključitev njihovih bonitetnih ocen v regulativni okvir in začetek njihovega aktivnega dela.
Ena od prednostnih nalog Banke Rusije ostaja mednarodno sodelovanje, ki ga je treba izvajati za izgradnjo bolj trajnostne, pravične in učinkovite arhitekture globalnih financ z aktivnim sodelovanjem pri razvoju globalnih pravil na tem področju.
V 20-6 je Banka Rusije nadaljevala z razvojem plačilnega sistema države. Oblikovana je bila infrastruktura za zagotavljanje sprejema nacionalnih plačilnih kartic "Mir" po vsej državi. Potekajo dela za zagotovitev možnosti njihove uporabe v tujini ter za pripravo domačih finančnih produktov za vstop na mednarodni trg v partnerstvu z vodilnimi tujimi podjetji.
Banka Rusije je nadaljevala s politiko, ki je bila usmerjena v krepitev boja proti finančnim institucijam zaradi izvajanja dvomljivih poslov z različnimi shemami z vrednostnimi papirji, pa tudi s precenjevanjem stroškov uvoza v Rusijo. Posledično se je obseg nezakonitih dvigov sredstev v tujini v letu 2016 v primerjavi z letom 2015 zmanjšal za 2,7-krat na 183 milijard rubljev, dvigov gotovine v bančnem sektorju - za 13% na 521 milijard rubljev.
Da bi dodatno pripomogli k zmanjšanju obsega dvigov sredstev v tujino, odbori podpirajo predlog Banke Rusije o potrebi po okrepitvi skupnega dela pri razvoju predlogov, ki predvidevajo repatriacijo posojil.
Banka Rusije je nadaljevala z reorganizacijo strukture notranjih oddelkov, vključno z odpravo podvajanja funkcij in optimizacijo števila zaposlenih. V letu 2016 se je število zaposlenih v Banki Rusije zmanjšalo za 4,7 tisoč ali 8 % na 54,7 tisoč.
Ob upoštevanju nujnosti tega procesa Odbori poudarjajo, da ima sedanja politika optimizacije stroškov, ki je mogoča predvsem zaradi intenzivnega razvoja informacijske tehnologije, svoje meje, mora biti tehnološko in organizacijsko utemeljena, ne v škodo učinkovitosti dela oz. ustvarjajo tveganja za zmanjšanje kadrovskega potenciala Banke Rusije.
Leta 2016 je Banka Rusije aktivno razvijala smer ekonomskih raziskav, izboljšala sistem za napovedovanje in modeliranje gospodarskih procesov, saj se je uveljavila kot eno najpomembnejših centrov pristojnosti v Rusiji, kar je finančnim organom države omogočilo, da upoštevajo dosežkov sodobne ekonomske znanosti pri svojih odločitvah. Številne publikacije in analitična gradiva, ki jih je pripravila Banka Rusije, so bile široko odkrite v specializiranem tisku, kar kaže na njihovo ustreznost in ustreznost.
Poročilo priča o velikem delu, ki ga je Banka Rusije opravila na področju sodelovanja s svetovnimi mednarodnimi organizacijami: BIS (in odbori BIS), MDS, Svetovna banka, OECD, Skupina 20, finančna stabilnost Upravni odbor, Mednarodna organizacija komisij za trg vrednostnih papirjev, Mednarodna organizacija za zavarovalniški nadzor itd. Kljub nenehnim političnim napetostim z razvitimi državami Banki Rusije uspe vzdrževati delovne, konstruktivne odnose s temi strukturami in dosegati pozitivne rezultate pri reševanju problematike. zastavljene naloge. Banka Rusije opravlja tudi veliko dela za integracijo finančnih trgov znotraj EAEU, za razvoj sodelovanja z regulatorji držav CIS, za razvoj vezi z državami BRICS, predvsem s Kitajsko.
Odbori podpirajo željo Banke Rusije, da jasno sledi načelu informacijske preglednosti, in priporočajo, da se v skladu s široko mednarodno prakso v bližnji prihodnosti nadaljuje z razkritjem rezultatov glasovanja Sveta direktorjev Centralne banke dne. najpomembnejša vprašanja svojega delovanja, ter da objavi ločeno mnenje in argumentacijo članov upravnega odbora, katerih stališče med razpravo ni bilo kos končnemu.
Če povzamemo obravnavo poročila kot najpomembnejšega orodja za ozaveščanje gospodarskih subjektov o procesih, ki se odvijajo v ruskem finančnem sistemu in tekoči monetarni politiki, odbori priporočajo, da se Državna duma seznani z letnim poročilom ruskega finančnega sistema. Banka Rusije za leto 2016.
Megaregulator odraža izpolnjevanje petih strateških ciljev Banke Rusije: zagotavljanje stabilnosti cen; zagotavljanje stabilnosti finančnega trga; povečanje dostopnosti finančnih produktov/storitev za prebivalstvo in podjetja; razvoj nacionalnega plačilnega sistema; razvoj tehnologij in podpora inovacijam na finančnem trgu. Razdelek poročila, posvečen glavnim dejavnostim Banke Rusije, je prvič strukturiran v skladu s temi cilji. Ta pristop bo v praksi omogočil zagotovitev javnega nadzora nad učinkovitostjo Banke Rusije.
"Leto 2016 je bilo leto stabilizacije ruskega gospodarstva in njegovega finančnega sektorja, prehoda iz recesije v okrevanje rasti," je v svojem nagovoru bralcem povedala Elvira Nabiullina, predsednica Banke Rusije. "Makroekonomska stabilnost je igrala pomembno vlogo pri dejstvu, da je bila recesija manj globoka in da se je okrevanje začelo hitreje, kot je bilo pričakovano."
Po besedah Elvire Nabiulline sta cenovna in finančna stabilnost nujen, a ne zadosten pogoj za trajnostno gospodarsko rast, pomembne so strukturne preobrazbe. Stalno nizka inflacija bo podpirala prehod ruskega gospodarstva na nov model gospodarske rasti, ki ne temelji le na izvozu ogljikovodikov, temveč tudi na domačih naložbah, diverzifikaciji gospodarstva in povečani produktivnosti dela.
Zato je Banka Rusije v letu 2016 nadaljevala politiko postopnega zniževanja inflacije. Inflacija se je upočasnila ob okrevanju gospodarske aktivnosti in znižanju dolgoročnih obrestnih mer. V letu 2017 se bo vektor denarne politike nadaljeval. Banka Rusije pričakuje, da bo do konca leta 2017 dosežen cilj 4-odstotne inflacije.
V poročevalskem letu je bančni sektor obnovil dobičkonosnost in povečal kapital, ki je zadosten za krepitev kreditiranja gospodarstva. Da bi razvila konkurenco in povečala stabilnost kreditnih institucij, je Banka Rusije leta 2016 napovedala kardinalne spremembe predpisov - prehod na tristopenjski bančni sistem. Kot rezultat reforme bodo za male banke veljale poenostavljene regulativne zahteve, zagotavljanje storitev malim podjetjem in posameznikom pa bo postalo prednostna naloga teh bank.
Leta 2016 je Banka Rusije začela s spremembo mehanizma finančnega okrevanja kreditnih institucij. Te spremembe so namenjene povečanju transparentnosti postopka in znižanju stroškov finančnega okrevanja, povečale bodo zanimanje vlagateljev za bančno poslovanje in stabilnost bančnega sistema kot celote.
V poročevalskem letu je bilo dokončanih več večjih projektov za oblikovanje celovite infrastrukture finančnega trga. Ustanovljena je bila nacionalna pozavarovalnica, zaključeno je bilo oblikovanje sistema za zagotavljanje pokojninskega varčevanja, po vsej državi je bila v celoti odprta infrastruktura za sprejemanje nacionalnih plačilnih kartic Mir.
Na področju zaščite pravic potrošnikov finančnih storitev je Banka Rusije izvedla delo za uvedbo avtomatiziranih metod za obravnavo pritožb, delovati pa sta začela dva regionalna centra za obravnavanje pritožb. Za izboljšanje učinkovitosti in kakovosti odzivanja na pritožbe in pritožbe državljanov so bile bistveno razširjene zmogljivosti internetne sprejemne in telefonske telefonske linije Banke Rusije.
Regulator je pripisoval velik pomen zagotavljanju kibernetske odpornosti organizacij v finančnem sektorju. Izboljšana je bila zakonodaja o vprašanjih urejanja in nadzora Banke Rusije varovanja informacij v finančnih organizacijah ter boja proti goljufijam na finančnem trgu. Uveljavile so se zahteve za zaščito informacij v plačilnem sistemu Banke Rusije. Izboljšani so bili mehanizmi interakcije z organi pregona med preiskavo kibernetskega kriminala.
V letu 2016 je Banka Rusije izvedla pomembne notranje spremembe: za povečanje učinkovitosti prepoznavanja težav v bankah in ustreznega nadzornega odziva so bile oblikovane nove pristojnosti za analizo tveganj kreditnih institucij, nadzor pa se postopoma centralizira.
»Trenutne naloge, ki jih rešujemo za vsak od tržnih sektorjev, pa naj bo to bančni sektor, zavarovalništvo ali mikrofinanciranje, so različne, vendar je strateški cilj isti – razvoj zdravega finančnega sistema, ki spodbuja gospodarsko rast, kjer potrošnik lahko prejme vse potrebne storitve in njegove pravice so zanesljivo zaščitene,« je poudaril predsednik Banke Rusije.
Dokument, predložen državni dumi, bo obravnavan na plenarnem zasedanju spodnjega doma parlamenta. Državna duma pošlje tudi letno poročilo Banke Rusije predsedniku Ruske federacije in v sklenitev vladi Ruske federacije.
.jpg)
