Unul dintre principalii parametri care joacă un rol atunci când o bancă ia în considerare o cerere pentru un credit ipotecar este suma salariile. Dar, din păcate, astăzi nu toți potențialii debitori își pot confirma veniturile, chiar dacă lor marime adevarata vă permite să plătiți fără probleme credit ipotecar. Cum să obții un credit ipotecar cu un salariu mic? Vom vorbi despre asta astăzi.
Răspunde la o întrebare despre suma necesară salariile clar, desigur, este imposibil. Potrivit băncii, venitul necesar este determinat de suma așteptată plata lunara, alții plăți obligatoriiși costurile de funcționare potențial împrumutat. Valoarea minima venitul necesar depinde si de statut social client, prezența și numărul persoanelor aflate în întreținere etc. În fiecare bancă, de regulă, există un prag salarial mai mic în orice condiții. Cea mai comună sumă este 30000 de ruble.
Dacă împrumutatul primește în mod oficial toate veniturile, adică toate deducerile necesare sunt colectate de la el, atunci nu va fi dificil să-l confirme. Apar întrebări când venitul efectiv Da, dar e greu de confirmat.
Dacă nu este posibil să confirmați venitul cu un certificat sub formă de impozit pe venitul personal-2, atunci puteți încerca să negociați cu angajatorul pentru a indica salarii realeîntr-o formă acceptată de bancă. Dar merită remarcat imediat că doar un număr mic de companii sunt de acord cu acest lucru, deoarece acest lucru este plin de probleme.
Salariile neoficiale pot fi verificate prin furnizarea unei declarații de cont de card. Banca va fi mai fidelă clientului ale cărui credite sunt primite pe cardul aceleiași instituții financiare.
Uneori, banca acceptă confirmarea indirectă a veniturilor sub formă de dovadă a cheltuielilor pe o anumită perioadă.
Banca poate lua în considerare altele venit confirmat potențial împrumutat. Ar putea fi:
Într-o situație în care un potențial debitor este căsătorit, banca poate lua în considerare nu numai el venituri personaleși întreaga familie în ansamblu. Un soț poate fi un co-împrumutat. Este mai bine să încheiați un contract de împrumut pentru acel membru al familiei care are un salariu mai mare.
Pe lângă soție sau soț, rudele apropiate pot acționa ca co-împrumutați dacă locuiesc împreună. Mai des vorbim despre copii sau părinți. Dar aici nu trebuie să uitați de o altă cerință a băncii - vârsta maximă admisă. Dacă oricare dintre părinți este coîmprumutatul, termen maximîmprumutul poate fi redus în funcție de vârsta lui.
În plus, poate fi implicată în calitate de garant orice persoană solvabilă care, în opinia băncii, are venituri suficiente pentru a plăti plăți în cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile. Garantul poate fi și entitate, de exemplu, angajatorul potențialului împrumutat.
O altă modalitate de a rezolva problema poate fi obținerea unui credit ipotecar fără dovada de venit. În bănci, un astfel de program sună adesea ca o ipotecă pe două documente. Se înțelege că împrumutatul pune la dispoziție un pașaport și un alt document care îi atestă identitatea. Dar astfel de programe au o serie de caracteristici. Prima tranșă a acestora începe de obicei de la 40%. Astfel, împrumutatul trebuie să aibă o sumă suficientă fonduri personale să plătească pentru asta. Termenul poate fi redus și în comparație cu programele standard, iar rata dobânzii poate fi mărită.
Merită să acordați atenție programelor preferențiale ale băncilor. Mai mult rate mici astfel de oferte implică de obicei mai mult cerințe scăzute la venitul oficial al clientului. Poate fi chemat următoarele sugestii:
De asemenea, în bănci individuale au propriile programe de creditare anumite categorii clientii.
Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs
sau prin telefon:
În Sberbank puteți obține un credit pentru achiziționarea de locuințe secundare fără dovada veniturilor, cu condiția plății a cel puțin 50% din valoarea imobilului. Totodată, suma împrumutului nu poate depăși 15 milioane pentru Moscova și Sankt Petersburg și 8 milioane pentru alte regiuni. La efectuarea unei contribuții mai mici, valoarea creditului ipotecar poate fi mărită prin atragerea de co-împrumutați. Nu pot fi mai mult de trei persoane.
Un împrumut poate fi obținut pentru achiziționarea unui apartament pe primar sau piață secundară, precum si case cu parcele. Conditiile sunt urmatoarele:
La Rosselhozbank poti obtine un credit ipotecar fara dovada de venit, cu conditia ca suma imprumutului sa nu depaseasca 60% din valoarea obiectului. Bani gheata eliberat pentru achizitionarea unui apartament in piata secundara, case cu teren, clădiri noi, dacă construcția acestora a fost finanțată de Banca Agricolă Rusă.
Programul prevede furnizarea băncii a doar două documente ale împrumutatului. Pe lângă pașaport, trebuie să furnizați un document pe care să îl alegeți din următoarea listă:
Condiții de furnizare:
Deltacreditbank oferă să utilizeze programul „Ipoteca printr-un singur document”. Pentru a obține un împrumut, este suficient să prezinți un pașaport și să completezi o cerere. Într-o bancă, fără confirmarea oficială a veniturilor, puteți solicita o ipotecă, inclusiv pentru achiziționarea unei camere sau a unei cote de imobil rezidențial.
În absența unui salariu oficial sau a insuficienței mărimii acestuia, se poate obține o ipotecă în rezervor VTB 24în cadrul programului „Victoria asupra formalităţilor”. V fara esec trebuie să furnizați doar un pașaport civil și certificat de asigurare obligatoriu asigurare de pensie. Împrumutul se acordă în următoarele condiții:
Astfel, cu puțin oficial salariu poți obține o ipotecă. Principalul lucru este să studiezi toate ofertele de pe piață și să găsești cea mai puțin costisitoare opțiune.
În zilele noastre, prețurile imobiliarelor cresc constant și pentru mulți, deținerea unei locuințe devine un vis. Singura cale de ieșire din această situație este un credit ipotecar la o bancă.
Potrivit statisticilor, salariile mici, împreună cu istoricul prost de credit, devin cel mai popular motiv pentru a refuza cetățenii. (Verifica istoricul creditului gratis online. Detalii).
Când solicitați o ipotecă verificare preliminarăîn cele mai multe cazuri, un angajat al băncii va cere unui potențial împrumutat să furnizeze un certificat de venit pentru ultimele șase luni. Cu toate acestea, băncile nu au cerințe pentru cifre specifice privind salariile, deși de foarte multe ori este vorba despre un salariu mic care poate fi motivul refuzului unui împrumut. Cum să fii în această situație, vom discuta în continuare.
Mulți se confruntă cu întrebarea: Care ar trebui să fie salariul pentru a obține un credit ipotecar? De regulă, instituțiile financiare dintre cerințele pentru debitori nu indică salariul oficial în cifre. Dar,
conform standardelor general acceptate, costul creditelor si creditelor ipotecare nu poate depasi 40-50% din salariul clientului
Dacă, conform documentelor pe care o persoană le-a depus la bancă, suma nu îndeplinește aceste condiții, va fi dificil să se obțină o decizie pozitivă asupra cererii depuse. Unele bănci vor refuza imediat, altele pot oferi o sumă ipotecară mai mică dacă istoricul de credit al clientului este clar. Co-împrumutații care oferă, de asemenea, informații despre veniturile lor, pot ajuta și ei.
Este important de reținut că banca ia în considerare nu numai salariul „alb”, ci și veniturile din hârtii valoroase, imobiliare sau activitate antreprenorială. Adică, atunci când solicitați un credit ipotecar, este important să demonstrați băncii toate sursele de venit.
în plus rol important redă algoritmul de calcul al plăților lunare, care este utilizat de bancă. Plățile de anuitate necesită un nivel de venit mai scăzut decât plățile diferențiate. Deoarece în primul caz clientul plătește cote egale pe tot parcursul perioada de creditare, iar în al doilea plătește dobanda maxima prima dată datoria rămasă apoi.
Sberbank acordă atenție regiunii de reședință a clientului și ia în considerare costul vieții stabilit într-o anumită regiune. Cu toate acestea, dacă salariul dvs. este în limita salariu de trai, nu contați pe aprobarea cererii.
În general, o serie de factori afectează aprobarea unei cereri de credit ipotecar:
Un salariu mic va fi un obstacol serios în obținerea unui credit ipotecar, dar există căi de ieșire din această situație. Clientul trebuie să crească nivelul de încredere al băncii în sine prin atragerea unui co-împrumutat, oferind colateral. În plus, puteți furniza documente de confirmare tipuri suplimentare castiguri. De exemplu, un contract de închiriere, conform căruia o persoană primește o anumită sumă de la chiriași în fiecare lună.
Un credit ipotecar cu un salariu gri poate deveni, de asemenea, o realitate. În unele bănci, atunci când solicitați un împrumut, puteți furniza un certificat de venit sub forma unei bănci. Pentru ca documentul să intre în vigoare, trebuie să îl certificați la locul de muncă. Dar dacă angajatorul va confirma solvabilitatea angajatului său este o chestiune de altă natură. Această confirmare poate duce la probleme cu oficiu fiscal pentru el.
De asemenea, puteți încerca să negociați cu conducerea formalizarea pe rata minimă, această opțiune este posibilă și în prezența mai multor lucrări. V cartea de munca salariul principal va fi plătit, iar restul se fixează ca muncă cu jumătate de normă. Banca va lua în considerare totalul veniturilor oficiale. Atragerea de co-împrumutați va crește, de asemenea, șansa de aprobare a creditului ipotecar.
Multe bănci practică emiterea. Aceste două documente sunt cel mai adesea un pașaport și un al doilea document la latitudinea instituției financiare. Poate fi permis de conducere, pașaport, certificat de locuință, TIN, SNILS.
Cu acest tip de credit imobiliar potențial împrumutat ar trebui să vă pregătiți pentru restricții privind valoarea împrumutului și o rată a dobânzii destul de ridicată. Băncile își asumă riscuri emitând astfel de împrumuturi, așa că încearcă să fie în siguranță. Puteți obține un credit ipotecar fără dovada de venit:
În Sberbank daca tu client de salarizare, sau în cadrul Programului de sprijin pentru familiile tinere.
VTB Bank oferă:
V Delta Credit Bank oferă un credit ipotecar la o dobândă umflată cu un avans de 40%, dar este necesar doar pașaportul pentru înregistrare.
Valoarea plății inițiale va fi de 50% din valoare totală ipoteci. Suma minimă ipotecară: 300.000 de ruble. Este permisă posibilitatea de a atrage co-împrumutați.
O altă variantă pentru obținerea unui credit pentru locuință fără certificat de venit sau cu condiția ca numerele de pe acesta să fie mici este prezența garanțiilor sub formă de bunuri imobiliare.
Un credit ipotecar garantat cu imobiliare în Sberbank are o serie de avantaje, printre care merită remarcat:
Proprietatea clientului va acționa ca garant al returnării fondurilor către bancă. În caz de neplată a unui credit ipotecar, imobil va trece la Sberbank. Pentru a aplica, va trebui să furnizați pachet standard documente de la confirmare suplimentară dreptul de proprietate asupra bunului ipotecat.
Formular rapid de cerere
Completați aplicația acum și obțineți bani în 30 de minute
împrejurări viața modernă nu vă permit întotdeauna să economisiți suficienți bani pentru a cumpăra locuinta proprie Ieșirea din această situație este o ipotecă. Dar cum să-l obții dacă venitul oficial este scăzut?
Viața modernă îl împinge constant pe cetățeanul obișnuit să ia diverse tipuri de împrumuturi. Acestea pot fi împrumuturi de consum sau alte sume luate pentru achiziționarea produselor relevante. Cel mai sume mari, care sunt furnizate clienților, sunt concepute pentru achiziționarea de locuințe, atât primare, cât și secundare. Acest tip de împrumut se numește ipotecă; este acordat cetățenilor solvabili la o rată a dobânzii mai mică în comparație cu împrumuturile de consum. Pentru a obține un astfel de împrumut, trebuie să aveți suficiente venituri lunare, în caz contrar instituția de credit poate refuza să furnizeze fonduri.
În cazul în care venitul lunar vă permite termen lung plătește pentru obligații de credit, dar nu puteți confirma oficial un astfel de venit, creditorul nu va refuza întotdeauna fără echivoc să acorde o ipotecă. Întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar cu salarii oficiale scăzute îi chinuie pe mulți minti moderne cetăţenii.
Pentru ca această întrebare să nu rămână fără răspuns, merită să vă dați seama ce acțiuni vă vor ajuta să obțineți împrumutul dorit de la bancă. Cu toate acestea, înainte de a contacta departamentul de credit pentru creditarea ipotecară, trebuie să înțelegeți și să decideți singur dacă veți putea plăti în fiecare lună pentru o perioadă lungă de timp suma necesară.
Nu există valori salariale exacte pentru luarea unui credit ipotecar, deoarece există multe puncte suplimentare. Uneori puteți îndeplini bariera salariului minim, la care este posibil să acordați un împrumut, la treizeci de mii de ruble. Cu toate acestea, aceasta nu este o cifră exactă. În primul rând, se efectuează o analiză a potențialelor cheltuieli: plata unui apartament și locuințe și servicii comunale, călătorie la transport public, cumpărarea de alimente. Pe baza tuturor acestora se construiește suma finală pe care o poate plăti lunar debitorul.
Dacă creditorului i se pare că clientul nu va putea rambursa împrumutul și nu va putea lăsa în același timp fonduri pentru a trăi, i se va refuza un împrumut. Dacă, în opinia creditorului, clientul poate rambursa liber împrumutul, atunci i se vor asigura fonduri. V acest caz Este vorba despre veniturile oficiale.
În cazul în care nu este posibilă furnizarea confirmări oficiale venitul și salariul dvs. sunt gri, apar unele dificultăți.
Dacă nu aveți ocazia să vă confirmați oficial veniturile cu ajutorul unui certificat de impozit pe venitul personal-2, nu disperați. Până în prezent, băncile oferă posibilitatea de a confirma venituri prin formă specială. În acest caz, fiecare instituție de credit forma dată este. Dacă creditorul vă oferă o astfel de oportunitate, atunci în acest formular angajatorul vă indică salariul, confirmând datele cu semnătura șefului și sigiliul organizației. Cu toate acestea, nu toate organizatii de credit faceți astfel de concesii, deoarece acest moment poate duce la anumite dificultăți în viitor.
Extras de cont curent
Daca salariul este neoficial, atunci poate fi confirmat prin prezenta Extras de cont din contul dvs. curent. În acest caz, este recomandat să solicitați un împrumut la banca la care sunteți client. În alte instituții de credit, astfel de declarații vor fi rareori luate în considerare, iar împrumutul nu va fi acordat.
Citeste si
Cele mai bune programe de contabilizare a veniturilor și cheltuielilor
În unele cazuri, instituția de credit poate ține cont de dvs costuri fixe pentru o lungă perioadă de timp, dar este puțin probabil să se obțină fonduri pentru împrumuturi ipotecare.
În cazul în care salariul oficial este mic, mulți creditori pot lua notă opțiuni suplimentare câștigând bani de la clienții lor. În acest caz venit informal trebuie să aibă propria sa confirmare. Instituțiile de credit moderne pot lua notă de o altă opțiune de venit pe care o primește clientul în unul dintre următoarele moduri:
Este posibil să contractați un împrumut cu un salariu mic în cazul în care clientul este căsătorit oficial. Acolo unde este posibil, organizația în care clientul solicită un împrumut va lua în considerare nu numai venitul clientului, ci și salariul unui al doilea membru al familiei căsătorit. Dacă împrumutătorul este mulțumit de toate, atunci soțul va acționa ca un co-împrumutat. De aceea, la primirea unui credit ipotecar, se recomanda incheierea unui acord cu o persoana ale carei venituri sunt mai mari.
Pe lângă soții căsătoriți, alte rude apropiate pot acționa și ca co-împrumutați, dar cu condiția să locuiți împreună. Aici vorbim despre copii, sau părinți. În cazul părinților, vârsta acestora poate afecta termenul maxim al împrumutului.
La obținerea unui împrumut, o persoană juridică, în acest caz, un angajator, poate acționa și în calitate de garant. Banca poate lua în considerare și alți garanți ale căror venituri vor putea acoperi suma plății dacă clientul are dificultăți la plată.
În unele cazuri, organizațiile de credit se îndreaptă către clienți și oferă un împrumut fără a lua în considerare nicio confirmare venituri existente la client. Cel mai adesea, o astfel de oportunitate este promovată ca un împrumut care poate fi obținut doar dacă sunt două anumite documenteÎn acest caz, este suficient ca împrumutatul să aibă un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un alt document care va fi solicitat de bancă. Astfel de programe au câteva dezavantaje, și anume:
Pe acest moment Există următoarele oferte de la bănci:
Achiziție de locuințe fără atracție bani împrumutați nu este disponibil pentru mulți astăzi. Prin urmare, cumpărați apartament propriuîn ipoteca nu își pierde relevanța. Pentru a solicita o ipotecă, trebuie îndeplinite o serie de condiții, printre care: un anumit nivel venitul debitorului. Cu ce salariu este realist să iei un credit ipotecar, ce să faci dacă veniturile sunt mici, vom spune în continuare.
Ipotecile sunt reglementate de Cod Civil Federația Rusă, precum și Legea „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)”. Au stabilit Cerințe generale la concluzie credite ipotecare. Problemele privind veniturile debitorilor nu sunt reglementate de lege. Prin urmare, fiecare institutie bancara au dreptul să le impună propriile condiții. Principalul lucru este că nivelul câștigurilor (alte venituri) asigură posibilitatea rambursării corespunzătoare a împrumutului de către debitor.
Pentru a lua un credit ipotecar la orice bancă, trebuie să primiți un salariu oficial stabil. Câștigurile neregulate, veniturile informale nu vor inspira încredere în rândul creditorilor. Obținerea unui credit ipotecar cu un salariu mic este, de asemenea, dificil. Dacă venitul clientului este egal sau aproape de salariul minim, atunci există un risc mare plata tarzie pe credit, formarea datoriilor.
În plus, este importantă și vechimea serviciului clientului. ultimul angajator. Dacă venitul este bun, dar angajatul nu s-a stabilit încă sau este activ perioadă de probă, atunci probabilitatea concedierii lui este mare. Într-o astfel de situație, nu este nevoie să vorbim despre stabilitatea câștigurilor. Înainte de a acorda un împrumut, creditorii studiază certificatele de venit ale clientului, carnetul de muncă al acestuia.
Nu există o sumă specifică a unui salariu potrivit pentru obținerea unui credit ipotecar; totul depinde de mărimea și termenul împrumutului. De obicei, băncile cer ca rambursările împrumutului să nu depășească 40% din câștiguri. Această cifră este diferită institutii de credit poate varia ușor, variază de la 30-50%.
Creditor emitent credit ipotecar acordă atenție nu numai la valoarea veniturilor, ci și la stabilitatea acestuia, statutul oficial, vechime într-un singur loc de muncă. Băncile pot lua în considerare, de asemenea, dacă clientul are alte venituri, bunuri imobiliare lichide veniturile altor membri ai familiei sale.
Tot creditori majori acorda credite ipotecare. Sberbank implementează multe programe ipotecare pentru conditii diferite. În cele mai multe cazuri, debitorii trebuie să își verifice veniturile. În acest caz, sunt luate în considerare doar câștigurile oficiale principale, confirmate printr-un certificat 2-NDFL sau un certificat sub formă de bancă. Cheltuieli lunare pentru a rambursa împrumutul nu trebuie să depășească jumătate din câștigurile clientului. Este mai bine dacă acest indicator este în 40%.
În sucursalele Sberbank în funcție de regiune, cerințele pentru debitori pot varia ușor. Unele programe bancare nu necesită confirmarea veniturilor clientului (de exemplu, ipoteca militara locuințe pentru familii tinere).
Dacă pozitie financiară clientul nu se incadreaza in criteriile specificate, asta nu inseamna imposibilitatea obtinerii unei ipoteci. Există și alte modalități de a vă crește șansele de a obține un împrumut.
câștiguri miciînseamnă pentru bancă un risc ridicat de neplată a creditului. Pentru a o reduce, puteți oferi creditorului o anumită garanție de obținere a fondurilor împrumutate. Acest lucru poate fi realizat prin implicarea garanților sau a co-împrumutaților. Aceștia vor împărți cu împrumutatul responsabilitatea pentru neplata împrumutului.
O altă modalitate de a obține un împrumut venit mic este o modificare a condițiilor de credit. De exemplu, puteți crește mărimea avansului, perioada de rambursare a împrumutului, suma împrumutului. Aderând la unele programe speciale de credite ipotecare, puteți reduce și cerințele de venit ale clientului.
Cu un venit alb mic, este posibil să obțineți un credit ipotecar în condiții nerapide. Se va emite o ipotecă cu un salariu gri de 12.000? De obicei, băncile iau în considerare doar câștigurile albe, confirmate prin certificate oficiale. Veniturile suplimentare pot fi însă atestate prin documente privind cheltuielile clientului, contracte încheiate de acesta și alte acte. Împreună cu îndeplinirea de către client a altor cerințe ale băncii, acordarea de garanții suplimentare, aceasta poate fi suficientă.
Ipoteci cu puțină experiență de muncă și venituri mici pare imposibil pentru multi. Dar avansul singura cale crește șansele de a obține un credit ipotecar. Obținerea unui credit ipotecar va ajuta, de asemenea, la atragerea de garanți, co-împrumutați, la creșterea termenului împrumutului, a sumei fondurilor împrumutate.
Pentru ca viitorul client al băncii să-și evalueze șansele de a obține un credit, acesta poate calcula aproximativ plati lunare de catre el. Acest lucru se poate face cu calculatoare online, direct la banca sau independent, cu precizarea tuturor conditiilor creditului.
Dacă un client are nevoie de un credit ipotecar în valoare de 2.000.000 de ruble, atunci calculul va fi aproximativ după cum urmează.
Având în vedere cuantumul plății lunare, rezultă că dimensiune optimă salariile ar trebui să fie de 40-50 de mii de ruble.
Urmând schema de mai sus, obținem plata lunara pentru un împrumut de 3.500.000 de ruble. în aceleași condiții în valoare de 44.000 de ruble. Prin urmare, câștigurile clientului trebuie să fie de cel puțin 70-80 de mii de ruble.
În ceea ce privește câștigurile în valoare de 9.000 de ruble, pentru Moscova și Sankt Petersburg nici măcar nu depășește salariul minim. Prin urmare, probabilitatea de a obține un credit cu astfel de venituri este scăzută. Cu excepția cazului în care clientul are la îndemână cel mai suma necesară, poate efectua o plată inițială de 50%, oferi alte garanții de plată.
Cu câștiguri în valoare de 20 de mii de ruble. la conditii specificateîmprumut (9%, 120 de luni) vă puteți aștepta să primiți un credit ipotecar în valoare de aproximativ un milion de ruble. Cu o creștere a perioadei, creșterea corespunzătoare va fi suma disponibilaîmprumut.
În absența oricărui venit oficial, este posibilă și înregistrarea ipotecii. Cu toate acestea, acest lucru necesită furnizarea de alte garanții băncii pentru rambursarea împrumutului.
Amintiți-vă că băncile acceptă doar informații despre veniturile albe de la clienți. Venitul gri nu este luat în considerare de toți creditorii. O ipotecă cu un salariu negru, chiar și în valoare de 40.000 de ruble. improbabil. Pe lângă câștiguri, pot fi luate în considerare și alte surse de venit ale clienților:
Când un client face o depunere inițială în marime mare Condițiile de împrumut se îmbunătățesc semnificativ. Băncile în aceste cazuri reduc ratele dobânzilor la împrumuturi, reduc cerințele pentru nivelul veniturilor clientului.
Obligațiile debitorului garantate cu garanții de rambursare a împrumutului sunt, de asemenea, mai benefice pentru bancă. În caz de neplată a creditului, acesta își poate returna banii prin vânzarea imobilului ipotecat. Prin urmare, veniturile clientului nu vor juca un rol atât de mare ca în lipsa acestuia.
Dacă împrumutatul nu are venituri, un co-împrumutat poate veni în ajutor. Destul de des, acest rol este jucat de soți. Atunci când solicitați un credit ipotecar pentru mai multe persoane, acestora venit total. Prin urmare, câștigurile celei de-a doua părți pot fi suficiente pentru a obține un împrumut.
Multe bănci operează astăzi programe specialeîmprumut. Sunt furnizate pe conditii speciale o anumită categorie de cetăţeni. Când se împrumută către programe sociale se folosesc adesea subvenții, garanții de la stat. Prin urmare, cerințele de venit ale debitorilor sunt reduse sau nu sunt prezentate deloc. De exemplu, ipoteci pentru angajații de stat, tineri profesioniști, militari.
Pot fi acordate ipoteci cu acest nivel de venit. Acest lucru va depinde de valoarea împrumutului solicitat, termenul acestuia, disponibilitatea unui avans, venituri suplimentare, garanții și alte garanții pentru rambursarea împrumutului.
Cu un salariu de 16 mii de ruble. nu conta pe o sumă mare de credit. Dar dacă există un co-împrumutat cu venit bun, plătind un avans mare și acest lucru este posibil.
Nicio banca nu va tine cont câștiguri informale client. Creeaza riscuri mari nerambursări ale împrumuturilor. Prin urmare, în lipsa altor venituri, garanți, avans, co-împrumutați, obținerea unui împrumut este puțin probabilă.
Obținerea unui credit ipotecar este teoretic posibilă cu orice venit, sub rezerva disponibilității unor venituri suplimentare sau a garanțiilor de rambursare a creditului.
Cu un salariu de 25 de mii de ruble. pentru a crește dimensiunea împrumutului, puteți obține sprijinul garanților, puteți crește durata împrumutului, puteți atrage co-împrumutați, puteți plăti un avans mare.
Întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar dacă salariul oficial este mic nu este atât de rară.
Salariul „în plic” se practică la multe întreprinderi care sunt incluse în structura comerciala. Un mare dezavantaj la primirea unui mic salariu oficial a fost imposibilitatea de a obține un credit mare, de exemplu, un credit ipotecar.
Orice bancă este interesată să atragă clienți solvabili, dar persoanele fizice nu se pot distinge decât prin venituri evaluându-și salariul.
Creditul ipotecar sau de consum este o ofertă atractivă a băncilor, care nu este la îndemâna oricui.
Decizie ipotecară bazat pe mai multe motive întemeiate:
Multe bănci se îndreaptă către debitori cu un mic salariu oficial.
Pot da împrumut mare, dacă un salariu mic? Acest lucru este destul de probabil dacă oficializați venitul și există mai multe modalități de a face acest lucru, disponibile în diferite forme.
Ipotecile oferă totul bănci mari care vor să fie siguri că suma împrumutată va fi returnată la timp, așa că îi obligă pe împrumutați să dezvăluie totul surse posibile sursa de venit.
Venituri suficiente pentru a obține un credit (ipotecă, credit de consum) determinat pe baza:
Puteți obține un credit ipotecar cu un mic salariu oficial dacă dovediți băncii nivelul de solvabilitate suficientă.
Există multe modalități de a rezolva această problemă, așa că nu vă gândiți că este un certificat de venit din muncă singurul document solicitate de bancă.
Documente alternative, pe lângă certificatul 2-NDFL, care confirmă venitul împrumutatului (folosind exemplul Binbank).
Toate documentele furnizate în institutie financiara, trebuie să confirmați cu informații reale care nu vor viza în niciun fel fiscul.
Pentru înregistrarea unei ipoteci nu este stabilit dimensiune specifică salariu, deci 15.000 de ruble sau altă sumă. Băncile solicită adesea venit total nu a depășit 40% din plățile împrumutului, dar această cifră depinde de instituția financiară specifică.
Banca ține cont și dacă împrumutatul are bunuri mobile lichide și obiecte imobile proprietate, inclusiv veniturile altor membri ai familiei. Potrivit statisticilor, cu un salariu de 20.000 este greu să obții un credit ipotecar, dar asta nu înseamnă că este imposibil.
Video util:
Clienții cu un salariu gri au adesea o relație dificilă cu băncile, care rar se întâlnesc la jumătatea drumului și nu permit credite ipotecare. Nimeni în afară de tine vede venitul „într-un plic”, prin urmare este dificil să dovedești existența lui reală.
Dacă demonstrezi băncii că, pe lângă salariul gri, există și un alt venit care aparține unei alte categorii, atunci primești cantitatea potrivită credit va fi posibil.
Obținerea unui credit ipotecar cu un salariu care nu este capabil să convingă banca de solvabilitatea clientului este destul de probabil dacă recurgeți la una dintre următoarele opțiuni:
Pe site-urile specializate, puteți cere sfaturi și vă puteți consulta cu profesioniști.
Află care o cale mai buna un forum te va ajuta să alegi unde poți găsi recenzii reale despre un anumit produs de împrumut.
Atunci când solicitați un credit ipotecar, asigurați-vă că luați în considerare dimensiune minimă suma și perioada de rambursare a împrumutului, precum și alte caracteristici. Toate procedurile moderne de obținere a creditelor nu necesită mult timp și sunt complet transparente în toate băncile acreditate.
Dacă este mic salariu alb, atunci poate fi confirmat venit suplimentar, care poate fi:
Pentru a confirma veniturile, puteți furniza un extras de cont sau un extras de card privind pensia alimentară plătită, burse etc.
De asemenea, puteți legaliza alte câștiguri dacă le includeți în declarația de impozit și plătiți impozit de 13% pe astfel de venituri. O copie a declarației este un document serios pentru a confirma veniturile și a crește șansele de a obține o ipotecă.
Dacă există recompense pentru alte lucrări, atunci o puteți confirma cu un extras de card.
Puteți cumpăra un apartament cu un salariu mic dacă confirmați creditul ipotecar cu garanți garantați. Acestea pot fi mai multe persoane capabile care nu au avut probleme cu legea și nu sunt împovărate cu alte obligații față de bănci sau creditori.
Nu doar o rudă poate juca rolul de garant, ci și o altă persoană care a acceptat să-l implice contract de ipoteca si cu nivel bun sursa de venit. Garanțiile au argumente pro și contra, pe care împrumutatul însuși trebuie să îl măsoare și să decidă dacă să ia o astfel de persoană atunci când primește bani în datorii.
Videoclip înrudit:
Un garant este un garant care își asumă obligația față de bancă că împrumutul va fi rambursat.
Garantul are și obligații proprii, în cazul neîndeplinirii cărora banca îi poate strica istoricul de credit sau impune rambursarea cheltuielilor suplimentare.
Creditele ipotecare în multe bănci sunt ușor de obținut dacă există garanți. Dar acest program are atât avantaje, cât și dezavantaje.
V acord de împrumut când este inclus un garant, banca efectuează modificări corespunzătoare din conditii pentru fiecare parte.
Principalul lucru este că nu trebuie să uitați că pretențiile băncii în caz de întârziere a rambursării împrumutului par unei persoane mai solvabile, Prin urmare, pretențiile pot fi exprimate prin instanță care are dreptul să împartă împrumutul în cote egale.
Aprobarea pentru acordarea unui împrumut se acordă pe baza unui certificat sub forma unei bănci, stabilind in care fiecare articol, clientul isi dovedeste solvabilitatea.
Un certificat este întocmit în limba rusă și este valabil timp de două săptămâni de la data eliberării sale.
Un exemplu de certificat de venit sub forma unei bănci.
Pentru a nu demonstra verbal băncii că, pe lângă salariu mic, există și venituri negre, care pot fi prezentate sub formă de bonusuri, depozite, primirea dobânzii din livrarea obiectelor de valoare, puteți completa o cerere corespunzătoare la bancă, care are forța proprie.
Pe lângă setul standard de câmpuri, sunt indicate si alte informatii solicitate, care dovedesc nivelul veniturilor.
Prin urmare, dacă salariul oficial este mic, atunci există șansa de a obține un credit ipotecar dacă sunteți de acord să furnizați un astfel de certificat băncii.
Absența impozitului pe venitul persoanelor fizice din forma 2 se reflectă direct asupra termenului de împrumut și asupra ratei dobânzii, deoarece fiecare bancă dorește să își asigure pierderile.
Dar trebuie dovedite toate datele reflectate în certificat, în caz contrar, astfel de încasări nu vor fi socotite ca venituri suplimentare. Atunci când nu este posibilă furnizarea hârtiei băncii cu semnătura unui contabil și sigiliul întreprinderii, atunci poti face o copie Înapoierea taxei .
Dacă venitul oficial este prezentat sub forma unui salariu mic, atunci puteți lua un împrumut cu acordul de a gaja proprietatea.
Ca atare, poate fi mobil sau proprietate imobiliara, care prin caracteristicile sale ar trebui să fie lichid. Este considerat de bancă ca sursă suplimentară sursa de venit.
Băncile impun anumite cerințe în materie de garanții (de exemplu, Sovcombank).
Dacă aveți o mașină, atunci nu numai că ar trebui să funcționeze, ci și foarte apreciată cu un kilometraj redus. nu va fi supus garanției casă dărăpănatăîn care este imposibil să trăiești.
În Sberbank, clienții printre produse de împrumut oferi credit de consum până la 3 milioane de ruble sunt emise fără garanți și garanții.
Durata unui astfel de credit variază de la 3 luni la 5 ani. Ratele dobânzilor până la 500.000 de ruble sunt 14,5 și 15,5%, în funcție de unde aplicați (în banca de internet sau la birou), iar de la 500.000 de ruble procentul online este de 12,5, iar o cerere obișnuită la o sucursală a băncii este calculată pentru 13,5%.
Exemplu credit de consumator fără garanții de la Sberbank PJSC.
Principal cerințe pentru debitorii Sberbank:
Obținerea și deservirea unui împrumut în fiecare bancă are propriile sale nuanțe, cu care trebuie mai întâi să vă familiarizați înainte de a aplica pentru el.
Fondurile sunt creditate de bancă în contul clientului la depunerea tuturor documentelor în timp util și în prezența decizie pozitivă pentru credit. Pe rambursare pe termen lung se poate percepe sau nu o taxă de împrumut de consum - acest lucru este specificat suplimentar.
Preferenţial program de credit ipotecar oferă șansa de a îmbunătăți existenta conditii de viata sau oferiți-vă o casă nouă pe credit.
La realizarea împrumut preferenţial banca cere de obicei documente aditionale(pe exemplul Rosselhozbank).
Dreptul la beneficii va trebui confirmat de bancă, deci verificați dinainte ce acte trebuie să furnizați în legătură cu veniturile, apoi contactați-ne pentru a întocmi un acord. Unele detalii sunt prezentate pe site-ul oficial al băncii unde intenționați să solicitați un credit ipotecar.
