O ipotecă este un împrumut garantat cu proprietate. Acest credit este vizat și nu este acordat clientului în numerar. Pentru a obține un credit ipotecar, debitorul trebuie să aibă un nivel suficient de ridicat al veniturilor și un istoric de credit pozitiv. Dacă salariul este mic, atunci puteți obține aprobare, dar există câteva nuanțe. În continuare, să vedem cum să obțineți un credit ipotecar cu un mic salariu oficial.
O ipotecă nu înseamnă că un împrumut trebuie luat în mod necesar pentru o sumă mare, dar cel mai adesea suma minimă a unui astfel de împrumut este de 1 milion de ruble. În conformitate cu aceasta, dacă calculăm plățile lunare folosind un calculator de împrumut pentru o perioadă de 10 ani, clientul va trebui să plătească cel puțin 20.000 de ruble pe lună. Din acest motiv, Sberbank limitează valoarea salariilor necesare pentru a obține aprobarea.
Este posibil să obțineți un credit ipotecar cu venituri mici
În orașele mici, pentru a obține o ipotecă, salariul clientului trebuie să fie de cel puțin 30.000 de ruble. Acest lucru se întâmplă dacă împrumutatul de unul singur ia un împrumut și nu are persoane în întreținere, iar locuința este înregistrată în baza unui acord de gaj. Dacă intenționați să împrumutați o sumă mai mare de 1 milion de ruble, atunci trebuie fie să măriți termenul împrumutului, reducând astfel plata lunară, fie să implicați un co-împrumutat. În acest caz, venitul pentru credit ipotecar va fi calculat din salariul și alte venituri ale împrumutatului și co-împrumutatului.
Desigur, unele bănci, de exemplu, Sberbank, pot aproba un împrumut la un venit mai mic, dar atunci garanția pe cerere ar trebui să fie la nivel. Înainte de a lua un credit ipotecar, dacă salariul oficial este mic, trebuie să studiați nuanțele procedurii și să vă pregătiți pentru aplicare, deoarece implementarea competentă a acestui proces este cheia aprobării urgente.
Cele mai cunoscute instituții de credit ipotecar sunt Sberbank, VTB-24 și Raiffeisen Bank. Astăzi, în cadrul programelor cu sprijin de stat, dobânda este de 6%, dar pe ea pot conta doar clienții din categorii speciale - tineri specialiști, militari etc.
Rata depinde și de asigurarea împrumutatului, de valoarea avansului. În același timp, cu un salariu mic, este mai bine să plătiți pe un credit ipotecar cel puțin 40% din costul locuinței. Dacă împrumutatul are venituri oficiale, atunci cererea va fi aprobată oricum.
Să facem calcule simple. De exemplu, costul unui apartament este de 2,5 milioane de ruble. Clientul este gata să depună 1 milion de ruble, iar suma rămasă - 1,5 milioane - să accepte o ipotecă. Banca oferă 9% pe an. Durata împrumutului este de 15 ani. Plata lunară va fi de 15.200 RUB, iar plata în exces pentru toți cei 15 ani va fi de 1.238.520 RUB. Merită să ne amintim că aceasta este o sumă aproximativă a plății în exces, deoarece împrumutul poate fi rambursat înainte de termen, ceea ce va reduce semnificativ suma plății în exces.
Dacă salariul este mic, iar întrebarea dacă vor da o ipotecă este acută, atunci Puteți obține aprobarea în următoarele moduri:
Astfel, există o mulțime de modalități, iar un salariu mic nu este deloc un motiv pentru a refuza un împrumut. Înainte trebuie să colectați documentele pentru proprietate și să le prezentați la bancă. Rețineți că un client care este unicul proprietar al proprietății gajate poate spera să primească o ipotecă.
Atragerea unui co-împrumutat este una dintre cele mai populare modalități de a obține un împrumut
Un co-împrumutat este o persoană care răspunde solidar cu împrumutatul principal. Coîmprumutatul se deosebește de garant prin faptul că obligațiile sale de credit iau naștere din momentul semnării contractului de ofertă. Acordul este tripartit, în care instituția de credit acționează ca o singură parte, iar împrumutatul și co-împrumutatul acționează ca celelalte două părți.
Ei pot face cote din plata lunară în diferite procente. Dar cel mai adesea soțul și soția sunt co-împrumutați și, prin urmare, cotele lor sunt stabilite la 50%. Dacă co-împrumutatul este atras de un client cu un salariu mic, atunci acțiunile pot fi distribuite diferit, de exemplu, 90% - împrumutatul principal și 10% - co-împrumutatul.
Algoritmul de depunere a unei cereri cu un co-împrumutat este următorul:
Co-împrumutatul primește și o copie a contractului de ofertă de împrumut. În viitor, împrumutul în sine poate fi plătit doar de către împrumutat, deoarece instituției financiare nu îi pasă cine va rambursa împrumutul. Dar, pe de altă parte, acest lucru va permite unui client să ia un împrumut cu un salariu mic.
Desigur, salariile „gri” afectează nu numai posibilitatea de a obține un împrumut, ci și mărimea pensiei în viitor, acordarea de diverse beneficii și calitatea pachetului social. Dar dacă, totuși, salariile oficiale sunt mici, atunci este totuși posibil să contractați un împrumut. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați conducerea companiei și să solicitați o creștere a ponderii salariilor „albe” prin intermediul anumitor plăți suplimentare.
Desigur, această cheltuială va fi în sarcina potențialului împrumutat. În acest caz, împrumutatul poate contribui cu fonduri la departamentul de contabilitate sau la manager personal. Deoarece o ipotecă necesită un certificat în forma 2-NDFL, este necesar un salariu crescut în termen de 6 luni. După aprobarea cererii, clientul se poate întoarce la locul său de muncă și poate returna salariul la suma obișnuită.
Participarea la un proiect salarial crește șansele de a fi aprobat
Un credit ipotecar este un tip mare de împrumut, așa că pentru a fi aprobat, trebuie să vă pregătiți cu atenție pentru procesul de solicitare. Pe lângă necesitatea de a crește salariile, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Dacă un co-împrumutat sau un garant este prevăzut în contract, atunci aceștia trebuie să respecte aceleași condiții. În același timp, observăm că există cerințe pentru pachetul lor de documente: toate documentele trebuie să fie valabile și furnizate în formă completă de către împrumutat și alte părți conform contractului de împrumut.
Documentele trebuie să fie în stare bună, și furnizate în conformitate cu cerințele pentru pachet, copiile documentelor sunt preluate de un specialist direct la bancă. Rețineți că atunci când solicitați un împrumut, este mai bine să implicați rudele ca co-împrumutați sau garant. Acest lucru vă va permite să câștigați o marjă de încredere din partea organizației bancare și să creșteți șansele de aprobare a cererii.
In general, un client care primeste plata pentru munca la proiectul salarial al bancii poate spera la un imprumut cu salarii mici. Pe lângă faptul că aici cerințele față de client sunt mai loiale, nu este nevoie să colectați un pachet mare de documente. În plus, există dobânzi reduse pentru clienții salariați.
În calitate de co-împrumutat și garant, este mai bine să-i implici și pe cei care au cont la banca creditoare. Cel mai bine, dacă acestea sunt conturi de depozit sau de verificare. Banca „vede” întregul ciclu al veniturilor părților la acord și, prin urmare, nu este nevoie să verificați cererea pentru o lungă perioadă de timp. Acest lucru scurtează semnificativ timpul de procesare și vă permite să creșteți șansele de aprobare.
Deci, înainte de a cumpăra un apartament cu un salariu mic, trebuie să vă gândiți dacă un astfel de salariu este într-adevăr suficient pentru a plăti plățile curente. Dacă salariul în forma sa „gri” este suficient de mare, atunci puteți încerca să alegeți una dintre metodele de mai sus și să solicitați un împrumut.
Se crede că obținerea unui credit ipotecar este o procedură foarte dificilă și consumatoare de timp. Dar, în realitate, înregistrarea unui împrumut pentru locuință are loc cu și mai puțină dificultate decât un împrumut de consum. O condiție indispensabilă - salariul trebuie să fie suficient pentru a face plăți la împrumut. Dacă salariul oficial este mic, se pune întrebarea - cum să obțineți un credit ipotecar?
În primul rând, trebuie să înțelegeți cât de mult poate primi împrumutatul, concentrându-vă pe venitul său. Sub conceptul de venit, poate fi luat în considerare salariul tuturor participanților la împrumut. Atunci când se emite o ipotecă, soții sunt întotdeauna considerați co-împrumutați, iar salariul lor este luat în considerare la solicitarea unui împrumut.
Suma maximă de plăți (IMM) - este conceptul principal la înregistrare. Aceasta este suma care nu va prejudicia bugetul familiei, iar cel care a luat ipoteca o va putea plăti la bancă. În majoritatea băncilor, este de 40% din venitul net, minus facturile de utilități, chirie și alte comisioane. Formula de calcul a sumei maxime de plată arată astfel: IMM = venit total - cheltuieli obligatorii * 0,4.
De exemplu, o familie (soț și soție) au un salariu de 45.000 de ruble pentru doi. Pentru un apartament, inclusiv alte plăți, fac 10.000 de ruble pe lună. În plus, au un împrumut, pentru care trebuie să plătească încă 1.500 de ruble în fiecare lună. Acum, înlocuind aceste date în formulă, veți primi un IMM: IMM = (45.000 - 10.000 - 1.500) * 0,4 = 13.400 ruble.
Suma maximă de împrumut (MSK) pe care o poate primi un împrumutat, pe baza datelor calculate mai sus, este recunoscută prin formula: MSK = (IMM * număr de luni) / (1 + rata dobânzii / 100 * număr de luni / 12) .
De exemplu, aceeași familie poate plăti 13.400 de ruble pe lună și dorește să încheie un credit ipotecar cu următorii parametri:
Inlocuim datele in formula: MSK = (13400 * 240) / (1 + 12,5 / 100 * 240/12) = 918857
Conform acestui calcul, familia poate primi suma maximă a împrumutului - 918.857 ruble. Dar trebuie remarcat faptul că vor trebui să plătească o contribuție de 20%, care este egală cu 183.771 de ruble.
Dacă banca refuză să emită un credit ipotecar din cauza unui salariu mic, atunci această situație poate fi influențată prin atragerea de garanți (co-împrumutați). Garanții pot fi rude sau prieteni, cu condiția să aibă un salariu stabil. Venitul trebuie confirmat oficial.
Un bun ajutor pentru obținerea cu succes a unui împrumut va fi faptul că garanții au bunuri imobiliare scumpe sau lucruri de valoare, a căror listă va trebui furnizată băncii ca dovadă.
Există o altă modalitate de a rezolva problema modului de a obține o ipotecă cu un salariu mic, aceasta este de a oferi băncii garanții. Garanția poate fi:
În ciuda faptului că un apartament ipotecar este automat un gaj pentru o bancă, o instituție financiară necesită încă garanții suplimentare. Și confirmarea dreptului de proprietate asupra proprietății scumpe nu va fi de prisos.
Notă: proprietatea care este grevată nu poate servi ca gaj. De exemplu, dacă o mașină a fost cumpărată pe credit, atunci până când nu este rambursată integral, mașina nu poate fi prezentată ca proprietate în garanție. De asemenea, pentru garanții, nu se va putea prezenta spre vânzare un apartament oferit de împrumutat, deoarece pe viitor banca nu va putea dispune de el, întrucât va fi proprietatea altor proprietari.
Și totuși, cum să obții o ipotecă, în lipsa garanților, cu un mic salariu oficial? La prima vedere, situația poate părea fără speranță.
Adesea, marile organizații financiare oferă diverse tipuri de programe sociale. Folosind unul dintre ele, vă puteți face ipoteca mai confortabilă.
Cu un salariu legal, mic, oamenii reușesc adesea să aibă venituri suplimentare care îl depășesc semnificativ. Poate fi:
Există multe modalități de a obține un credit ipotecar cu salariu insuficient. Aceste metode au atât dezavantaje, cât și avantaje. Datorita varietatii lor, puteti alege varianta care se potriveste situatiei dumneavoastra. Dar, trebuie să-ți evaluezi realist posibilitățile, deoarece ipoteca se poate transforma într-o povară insuportabilă pentru mulți ani pentru tine și familia ta. Iar datoriile restante pot duce la pierderea bunurilor imobiliare.
De mult timp a fost o practică că obținerea unui credit ipotecar necesită un salariu mare sau o altă sursă de flux stabil de bani. Astăzi, de multe ori o persoană care lucrează pentru un antreprenor privat nu poate confirma nivelul veniturilor în totalitate sau în parte. Din punctul de vedere al băncii, un astfel de client este indezirabil, deoarece riscul ca acesta să rămână fără venituri și să nu poată achita la timp plata ipotecii este mare. Banca prefera ca clientul sa depuna o declaratie de venit de la locul de munca prin intermediul departamentului de contabilitate. Există răspunsuri la întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar dacă salariul oficial este mic. Vom vorbi despre asta în acest articol.
Majoritatea băncilor nu au limite de salariu minim pentru obținerea unui credit ipotecar. Limitarea se aplică sumei pe care o poate primi clientul. Un salariu mare vă permite să obțineți un împrumut mare.
Să ne dăm seama cât ar trebui să fie salariul pentru a da un credit ipotecar. De regulă, calculul sumei creditului ipotecar se face astfel încât plata lunară să nu depășească un sfert din venitul lunar al împrumutatului. Se presupune că salariul împrumutatului sau alte venituri ar trebui să fie suficiente pentru a plăti locuința, cumpărarea de alimente și alte bunuri de prima prioritate. Suma rămasă va fi cheltuită pentru plățile ipotecare. Dacă este prea mic, ipoteca poate fi refuzată.
Conform legilor din tara noastra, plata ipotecarului pe luna nu poate depasi 40% din venitul lunar al imprumutatului. Plata medie a împrumuturilor ipotecare ale Sberbank este de 17-20 mii de ruble. Prin urmare, pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți un salariu de cel puțin 35-40 de mii de ruble pe lună.
Cu toate acestea, există mai multe puncte în această schemă de calcul:
După cum puteți vedea, întrebarea care ar trebui să fie salariul pentru a obține un credit ipotecar nu este atât de simplă. Pentru a obține un răspuns exact dacă vor acorda sau nu un împrumut pentru locuință, puteți contacta un reprezentant al băncii. Și dacă nu vrei să te deranjezi cu strângerea certificatelor, folosește calculatoare de credit. Aceste programe sunt localizate pe paginile bancare de pe Internet.
Pentru a utiliza acest program, trebuie să introduceți suma venitului în câmpurile unui chestionar special. Calculatorul vă va arăta suma împrumutului pentru care puteți solicita. Desigur, trebuie să rețineți că această cifră va fi aproximativă și poate fi folosită pentru a evalua ofertele de la diferite bănci. Calculul exact al mărimii unui împrumut pentru locuință poate fi găsit doar în biroul băncii după depunerea documentelor relevante.
Chiar și cu un salariu mic, poți obține un credit ipotecar. Să vorbim despre mai multe moduri:
Din păcate, una dintre cele mai frecvente probleme în achitarea plăților ipotecare este neachitarea salariilor sau neachitarea la timp. Deoarece întârzierea salariilor este o încălcare a contractului de muncă și a legislației muncii, este evident că clientul nu se face vinovat de întârzierea plății creditului. Pentru a nu suferi daune financiare din cauza amenzilor bancare, trebuie să faceți o serie de acțiuni la timp:
De obicei, banca face compromisuri și oferă clienților modalități de amânare sau restructurare a datoriei.
Mersul în justiție este ultima măsură pe care băncile sunt destul de reticente să o ia. Cert este că în practica judiciară a țării în astfel de cazuri, majoritatea deciziilor au fost luate în favoarea clienților. Banca suferă pierderi din cauza faptului că, în timp ce procesul este în desfășurare, operațiunile cu un apartament luat pe un credit ipotecar neachitat sunt imposibile. Este mult mai profitabil pentru bancă să găsească o soluție de compromis cu un client aflat într-o situație dificilă și să-și obțină totuși banii. Dar este important de reținut că restituirea împrumutului este în primul rând datoria clientului băncii.
Un punct important: dacă ai garanți, banca nu va face concesii. Plata neachitată va fi încasată de la garant în totalitate, cu condiția ca acest lucru să fie posibil în principiu (de exemplu, dacă garantul nu lucrează pentru firma dumneavoastră și primește un salariu la timp).
Și desigur, trebuie să dai în judecată angajatorul fără scrupule! Conform legislației ruse, angajatorul trebuie să plătească datoria salarială, să plătească forfaitul și, de asemenea, să ramburseze pierderile pe care le-ați suferit din penalitățile băncii. Nu fi lene să mergi în instanță, legea este de partea ta.
În realitățile moderne, mulți ruși lucrează neoficial și primesc un salariu în mâinile lor fără înregistrare oficială. Desigur, nu va fi posibil să primiți un certificat 2-NDFL în confirmarea venitului. Dar asta nu înseamnă că nu vei putea obține un credit ipotecar! Multe bănci găzduiesc astfel de clienți și oferă împrumuturi ipotecare în cadrul schemelor care nu necesită dovada veniturilor sau solicită dovada veniturilor în propriile forme.
Desigur, astfel de scheme sunt riscante pentru bancă și mai puțin profitabile pentru client:
Astfel, este posibil să obțineți un credit ipotecar chiar și cu un salariu mic sau un salariu „de plic”, dar în acest caz împrumutatul va trebui să se bazeze doar pe propriile forțe. Un împrumut pentru locuință poate fi o povară copleșitoare pentru o familie timp de mulți ani, iar o datorie neperformantă poate duce la pierderea unei locuințe.
Principala bancă din Federația Rusă este lider în emiterea de credite ipotecare. Programele sale de locuințe sunt populare în rândul rușilor, care sunt atrași de tarifele mai mici și de varietatea ofertelor promoționale. În același timp, banca aderă la principii stricte atunci când verifică solicitanții pentru obținerea de fonduri de credit. Viitorii împrumutați sunt întotdeauna interesați de ce fel de salariu acordă un credit ipotecar la Sberbank. Merită să acordați atenție acestei probleme, deoarece pentru majoritatea cetățenilor ruși, obținerea unui împrumut pentru casă este singura șansă de a cumpăra o casă mult așteptată.
Atunci când solicitați împrumuturi, salariul este considerat principala sursă de venit pentru clienți Instituția de credit ia în considerare fiecare cerere de împrumut pentru locuință în mod individual. Dar atunci când se calculează suma împrumutului și plățile lunare, tuturor solicitanților se aplică o regulă generală - venitul lor lunar ar trebui să fie de 2 ori mai mare decât plata ipotecară lunară. Cea mai bună opțiune este atunci când plățile lunare reprezintă 40% din venit. În acest caz, se ia în calcul nu doar mărimea salariului, ci și valoarea soldului după deducerea plăților obligatorii: deduceri pentru alte credite, pensie alimentară sau alte obligații.
Banca se ghidează după o prescripție strictă - costurile obligațiilor de împrumut ale clientului nu trebuie să depășească 40-50% din mărimea venitului său oficial.
Atunci când solicită un credit ipotecar, un potențial împrumutat este obligat să furnizeze informații despre poziția sa financiară și nivelul de solvabilitate. De menționat că Sberbank ia în considerare doar veniturile oficiale, confirmate de un certificat 2-NDFL. Acest document va sta la baza calculării sumei împrumutului și a plăților lunare ale datoriilor.
Pentru confirmarea veniturilor, clienții furnizează certificate conform formei stabilite Pentru oricare dintre programele de credit ipotecar, împrumutatul este obligat să obțină un împrumut:
Solicitanții de împrumut pentru locuințe nu văd adesea diferența dintre venitul minim cerut de bancă pentru a obține un împrumut și venitul necesar pentru a achita fără probleme ipoteca. Și de foarte multe ori se gândesc la asta ca la același lucru. Un nivel suficient de câștig pentru a plăti înseamnă că, în cazul oricăror probleme de viață și probleme materiale care pot apărea pe durata contractului, veți putea continua să vă îndepliniți obligațiile care decurg din acesta.
Pe baza costului vieții și a prețurilor locuințelor, salariul minim al unui debitor pentru a aproba un credit ipotecar la Sberbank este de 40 de mii de ruble. Dar această cifră este condiționată. Merită să luați în considerare regiunea de reședință: costul vieții și prețurile locuințelor în diferite regiuni sunt foarte diferite. Salariul celorlalți membri ai familiei este luat în considerare la calcularea sumei creditului doar atunci când aceștia acționează în calitate de co-împrumutați.
În zilele noastre, nu este neobișnuit când împrumuturile ipotecare sunt emise cu plăți care reprezintă mai mult de jumătate din câștigurile lunare ale clientului. La evaluarea solvabilității, banca ia în calcul doar salariul „alb”, dar în același timp consideră că împrumutatul poate avea și alte venituri nedeclarate.
Opțiunea ideală este angajarea formală cu câștiguri oficiale. Deja în timpul primei vizite, ofițerul de credite va solicita documente pentru confirmarea lor - un certificat sub formă de 2-NDFL (pentru ultimele șase luni) și o carte de muncă. Pe baza acestora, creditorul este convins că solicitantul are un venit stabil și oficial. Documentele sunt trimise spre verificare, iar viitorul împrumutat este punctat automat.
Dacă nu este posibil să furnizați un certificat 2-NDFL, atunci puteți încerca să convingeți banca de solvabilitatea dvs. în alte moduri: furnizați un extras bancar de la serviciu, un extras de depozite sau din conturi bancare, dovada dividendelor din participarea la afaceri, valori mobiliare. Nu toate aceste confirmări vor fi acceptate de bancă, dar merită să folosiți această oportunitate. Dar în acest caz, clientul va fi supus unui control mai dur.
Recent, Sberbank a introdus programe de credit ipotecar care vă permit să obțineți un împrumut fără certificate de venit folosind doar două documente - un pașaport și o altă carte de identitate. Dar acest împrumut are dezavantajele sale:
Calculul sumei ipotecare pe baza veniturilor unui potențial debitor la Sberbank se bazează pe date oficiale. Acesta este un certificat 2-NDFL pentru ultimele 6 luni. Dar având un salariu mare, nu toți debitorii pot furniza un astfel de document. În acest caz, puteți furniza un certificat în forma stabilită de bancă. Ajutorul indică:
Certificatul este confirmat de un sigiliu „umed” și de semnătura capului.
În cazul veniturilor suplimentare, banca nu solicită confirmarea documentară a acesteia, dar poate fi indicată în cerere. Aceste date vor fi, de asemenea, verificate.
Pentru a evalua solvabilitatea clientului, banca prevede un sistem de scoring. Programul de calculator procesează formularul de înscriere completat de solicitant și acordă note sub formă de puncte. Acei clienți care nu au trecut de calculul solvabilității sau nu au depășit vârsta și experiența de muncă sunt excluși automat. Puncte mai mari se acordă celor care au demonstrat o stare financiară bună în profilul lor: deținând mașină, imobile. Studiile superioare, vârsta de muncă și experiența de muncă îndelungată la locul principal de muncă măresc evaluarea.
Serviciul de securitate verifică acuratețea documentelor de venit depuse, precum și informațiile despre angajator.
Viitorul debitor poate avea o situație în care venitul său lunar nu este suficient pentru achitarea datoriilor. Dar o cale de ieșire din acest impas poate fi găsită. Și este optim dacă combinați mai multe metode deodată. Opțiunile sunt următoarele:
Pentru ca cererea să fie acceptată spre examinare, merită să stabiliți în prealabil ce sumă de venit va lua în considerare banca la emiterea de fonduri. Pentru calcule preliminare, va trebui să alegeți un anumit program de împrumut și să calculați suma plăților lunare pentru câștigurile dvs. curente. Calculele se fac în mod convenabil utilizând un calculator online postat pe site-ul unei instituții bancare. Dar aceste sume sunt condiționate. Cifre mai precise vor fi anunțate de către ofițerul de credite după ce va lua în considerare toate informațiile primite despre clientul însuși.
Principala problemă atunci când încercați să obțineți un credit ipotecar este salariul mic de funcționare. De ce băncile sunt reticente în a lua în considerare clienții cu venituri gri? Și dacă salariul conform actelor este mic și aveți nevoie de un credit ipotecar?
Vom vorbi despre asta în acest articol.
Salariul gri este interesant pentru angajatori, deoarece trebuie să plătească contribuții la pensie și impozite mult mai mici. Deoarece dimensiunea deducerilor fiscale din salariul angajaților nu este de 13% pentru companie, multe companii încearcă să economisească pe acest lucru. Și majoritatea angajaților nu sunt îngrijorați de câștigurile oficiale scăzute. Dar numai până când vine momentul să aplici la bancă un credit ipotecar.
Împrumutatul aduce împrumutatului un certificat care indică salariul oficial și un certificat în formă liberă care confirmă mărimea câștigurilor reale ale împrumutatului.
Dar banca refuză să primească un împrumut. De ce se întâmplă?
Dacă firma are probleme cu plata banilor, un angajat cu un salariu „gri” își va putea pretinde veniturile prin instanță exact în suma în care acestea sunt indicate în adeverință. Partea „gri” nu va merge nicăieri și va fi foarte greu de demonstrat că a fost cu adevărat. Băncile sunt conștiente de acest lucru și, prin urmare, se feresc de astfel de angajatori și de astfel de clienți. Acest lucru este evident mai ales în creditele ipotecare. Cerințele de bază pentru solicitanții care caută un împrumut pentru locuință sunt prezentate în acest articol.
Există mai multe opțiuni pentru a rezolva această problemă.
În general, este important de reținut că nu doar nivelul salariului afectează decizia băncii de a acorda un credit ipotecar. Merită să luați în considerare factori precum vârsta, prezența copiilor și proprietatea. Clienții care sunt căsătoriți oficial au mai multe șanse să obțină un împrumut cu un salariu oficial mic decât persoanelor singure.
Prezența garanților sau a co-debitorilor este, de asemenea, importantă. Dacă împrumutatul are alte locuințe pe care le închiriază, puteți aduce contractul de închiriere la bancă și îl puteți declara ca profit suplimentar. Având în vedere toate aceste nuanțe, va fi ușor să obțineți un credit ipotecar și cu un mic salariu oficial.
