În terminologia bancară și financiară, conceptul de „reorganizare” înseamnă anumite măsuri care sunt luate în raport cu o bancă sau altă instituție financiară. Scopul acestor măsuri este restructurarea datoriei creditare a băncii. Cu alte cuvinte, băncilor li se oferă posibilitatea de a scăpa de activele neprofitabile și/sau de legăturile de management.
Această procedură poate fi efectuată numai în două cazuri:
În cazul în care conducerea băncii decide să deruleze procedura de reorganizare, atunci Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) preia conducerea temporară a băncii. După ce este ales un nou manager al organizației, Agenția se va elibera de toate obligațiile și va stabili toate atribuțiile. O bancă care are nevoie de asistență este emisă la o rată minimă a dobânzii. Cu ajutorul acestei asistențe financiare, banca trebuie să-și rezolve toate problemele. De regulă, un astfel de împrumut este acordat pentru o perioadă de cel mult 15-20 de ani. Fondurile de împrumut sunt emise chiar de Agenție, dar există cazuri când investitorii sunt implicați în procedura de reorganizare.
Procedura de igienizare are avantajele sale... Unul dintre principalele avantaje ale acestei proceduri este că băncile sunt capabile să se reabilitaze complet, să își rezolve problemele asociate cu solvabilitatea scăzută și, de asemenea, să stabilească ritmul obișnuit al activității lor. Clienții băncii, în special deponenții, ca urmare a reorganizării își pot primi în continuare depozitele, iar banca își poate permite să nu-și schimbe politica de personal, i.e. nu tăiați personalul. În perioada de reorganizare, o instituție de credit are posibilitatea nu doar să își implementeze propunerile obișnuite, ci și să dezvolte și să ofere noi produse de creditare.
Nu numai banca beneficiază de o astfel de procedură, ci și deponenții și DIA, deoarece în cazul în care licența îi este „luată”, banca va trebui să plătească deponenților săi o compensație bănească în valoare de 700 de mii de ruble. Desigur, despăgubiri pot fi solicitate imediat din momentul începerii procedurii, dar, de regulă, banca nu are nici fonduri suficiente, nici capacitatea de a răspunde tuturor cererilor creditorilor.
Cum să te comporți dacă banca ta va fi igienizată? Nu-ți face griji. Dacă s-a decis să se efectueze o astfel de procedură, atunci asigurați-vă că banca dvs. nu va da faliment în viitorul apropiat. Chiar dacă ai în cont o sumă destul de mare, iar administrația băncii a anunțat că „îngheață” temporar toate depozitele și activele, asta nu înseamnă că îți pierzi toate fondurile. Aceasta înseamnă că după un timp conducerea băncii va putea normaliza situația și îți vei putea recupera toți banii.
După procedura de reorganizare, de regulă, se modifică nu doar managementul băncii, ci și propunerile de afaceri, strategia de dezvoltare și abordările în deservirea clienților săi. Astfel de schimbări nu duc întotdeauna la o înrăutățire a situației, ci cel mai probabil doar la o îmbunătățire. Prin urmare, nu trebuie să refuzați imediat să cooperați cu băncile care trebuie să treacă prin procedura de reorganizare. Se poate întâmpla să beneficiezi doar de asta.
Anul 2014 a provocat multă neliniște în rândul clienților Băncilor, care erau în pragul lichidității. Unii nu au reușit să evite consecințele crizei financiare, în timp ce alții au evitat cu succes falimentul iminent. Motivul pentru care multe bănci sunt încă „la plutire” este reorganizarea.
Traducerea literală a acestui termen înseamnă „tratament, recuperare”. Sistemul financiar, ca orice alt organism complex, se poate îmbolnăvi. În plus, consecințele acestei boli sunt grave atât pentru bănci, cât și pentru clienții acestora. Ca antibiotic împotriva amenințării falimentului, se folosește reorganizarea efectuată de stat în persoana Băncii Centrale și a DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor).
Nu orice bancă poate conta pe sprijinul statului. Igienizarea poate fi aplicată numai în 2 circumstanțe:
DIA preia conducerea operațională până în momentul recuperării sau transferului la o altă organizație. Mai departe, statul alocă o anumită sumă (împrumut de stabilizare) pentru achitarea obligațiilor financiare urgente, sau DIA atrage investitori pe cont propriu.
Pentru cei care au un depozit mare în banca în curs de reabilitare, vestea reorganizării ar trebui să fie veselă, pentru că doar în acest caz deponentul își poate recupera integral depozitul.
Pentru cei al căror depozit este sub suma de 1,4 milioane de ruble, nu există nicio diferență ce se întâmplă cu Banca, deoarece această sumă a DIA este plătibilă în termen de 2 săptămâni în caz de faliment sau lichidare a Băncii.
Pentru entitati legale, ale căror depozite nu sunt deloc asigurate, reorganizarea este singura salvare a economiilor investite.
Investitor nou, conducere nouă, reguli noi și locuri de muncă noi. Clienții existenți nu sunt foarte afectați de schimbări. Nimeni nu va anula împrumutul, rata nu va fi majorată, depozitul nu va fi atins. Singurul lucru care poate cauza neplăceri este înlocuirea cardului de plastic dacă noul investitor decide să-și schimbe brandul.
Faptul că B&N Bank a cerut Băncii Centrale reorganizare. Banca Centrală notează că vor lua o decizie în viitorul apropiat. În ultimii ani, aceasta, și se pare, nu este ultima bancă care are o astfel de procedură.
Maxim Baranov, șef de practică fiscală la firma de avocatură Alta Via, a răspuns la cinci dintre cele mai frecvente întrebări despre rezoluția bancară.
Reorganizare este denumirea generală a măsurilor luate pentru prevenirea falimentului unei bănci și restabilirea solvabilității acesteia. Reorganizarea poate fi efectuată de către acționarii băncii, creditorii acesteia sau alte persoane.
În cadrul reorganizării, reabilitarea financiară a băncii poate fi realizată:
Recentul, și acum B&N Bank, este o veste proastă pentru economia rusă și o veste bună pentru clienții acestor bănci.
Este rău pentru economie, întrucât reorganizarea se realizează pentru a preveni falimentul băncii și a restabili solvabilitatea acesteia. Aceasta înseamnă că cele mai mari bănci rusești au motive de faliment și probleme de solvabilitate. Acesta este un semn rău, care poate indica fie probleme în economie, fie riscul excesiv al bancherilor, fie necinstea sau incompetența acestora, fie supravegherea de proastă calitate a bancherilor, sau toate cele de mai sus.
Este bun pentru clienții bănciiîntrucât licența băncii nu a fost retrasă, nu a fost introdus un moratoriu pentru a satisface pretențiile creditorilor băncii. Adică, practic nimic nu se va schimba pentru clienți - se va putea continua efectuarea plăților prin conturi bancare, primirea de împrumuturi, plasarea și retragerea depozitelor și efectuarea altor operațiuni.
Rezolvarea băncilor este o confirmare a regulii „prea mare pentru a eșua”.
Regula este: falimentul marilor banci va avea consecinte atat de catastrofale pentru economia in ansamblu, incat statul va salva bancile mari de la faliment cu orice pret (pe cheltuiala tuturor celorlalti). Pentru băncile mari, aceasta înseamnă încurajarea politicilor lor riscante. Pentru consumatorii obișnuiți, aceasta înseamnă că este mai bine să păstrați banii în băncile mari.
Nu, puteți dispune de bani în conturi și depozite în bancă în același mod ca înainte. Dar dacă solvabilitatea băncii nu își revine în viitor, atunci licența acesteia poate fi retrasă. Dacă licența este revocată, depozitele care depășesc 1,4 milioane de ruble se pot pierde total sau parțial.
În cadrul reorganizării se poate realiza reabilitarea financiară a băncii, una dintre măsurile căreia este introducerea unei administrări temporare. Prin lege, există șapte motive pentru numirea unei administrații temporare la o bancă:
Trebuie să fii foarte atent când alegi o bancă. Este recomandabil să vă păstrați banii într-o bancă mare cu acționari guvernamentali sau străini de renume.
SANATSIYA (. Sanatio - tratament, reabilitare) - un sistem de măsuri financiare și de credit care vizează îmbunătățirea situației financiare a întreprinderilor aflate sub amenințarea falimentului, reorganizării, atunci când proprietarul întreprinderii debitoare, creditorii sau alte persoane oferă asistență financiară pentru întreprindere debitoare. Temeiul realizării C. este existenţa unei oportunităţi reale de refacere a întreprinderii debitoare. Durata lui S. nu trebuie să depășească 18 luni. Tribunalul arbitral are dreptul, la cererea participanților S., cu excepția cazurilor S. ale întreprinderilor de stat sau municipale, să-și prelungească deținerea, dar nu mai mult de șase luni.
Principalele domenii ale S. sunt: noi actiuni sau obligatiuni, rascumpararea emise anterior si scaderea dobanzii asupra acestora; acordarea de subvenții guvernamentale și noi împrumuturi bancare; rambursarea împrumuturilor primite anterior; și crearea unei noi baze materiale și tehnice pe baza acesteia; fuzionarea cu o companie mai puternică sau împărțirea într-un număr de întreprinderi mici independente. S. la nivel macroeconomic se realizează în cazul defalcării finanțelor publice, a inflației și a unui dezechilibru în comerțul exterior. C. metodele vizează stabilizarea bugetului şi reducerea inflaţiei, a schimburilor valutare şi a comerţului exterior, atragerea împrumuturilor externe, stimularea investiţiilor etc. Potrivit art. 13 din Legea Federației Ruse „Cu privire la insolvența (falimentul) unei întreprinderi” din 19 noiembrie 1992 cu privire la efectuarea C. poate fi depusă de debitor, proprietarul întreprinderii debitoare, creditorul înainte de a lua o decizie in caz. Întreprinderile debitoare, creditorii și membrii colectivului de muncă al acestei întreprinderi au participare preferențială la realizarea S. În cazurile în care candidații la participarea la S. sunt proprietarul întreprinderii debitoare și (sau) membri ai colectivului de muncă al acestei întreprinderi, aceștia participă în mod independent la S.
Temeiul realizării C. îl constituie existența unei oportunități reale de restabilire a solvabilității întreprinderii debitoare în vederea continuării activității acesteia prin acordarea acestei întreprinderi de asistență financiară din partea proprietarului și a altor persoane. Dacă, în termen de 36 de luni, o cerere de deschidere a procedurii de insolvență (faliment) a unei întreprinderi este reînaintată, instanța de arbitraj nu este în drept să emită o cerere pentru ca C. să participe la C. Participanții C. sunt obligați să indeplinesc integral pe cele acceptate in fata creditorilor si suporta in solidar pentru indeplinirea lor, daca prin contract nu se prevede altfel. În cazul încetării C., instanța de arbitraj acceptă recunoașterea debitorului ca insolvabil (faliment) și deschiderea procedurii falimentului. Realizarea scopului lui S. dă naștere instanței de arbitraj să emită o hotărâre cu privire la finalizarea și încetarea acesteia a procedurii de insolvență (faliment) a unei întreprinderi. Totodată, toate drepturile participanților la C., stabilite în acordul despre C.
Economie și Drept: Dicționar-Referință. - M .: Universitate și școală. L. P. Kurakov, V. L. Kurakov, A. L. Kurakov. 2004 .
Sinonime:Reorganizare: Reorganizarea (Reorganizarea) unui regim politic autoritar în Polonia în 1926 1939 Reorganizarea este un sistem de măsuri de îmbunătățire a situației financiare a întreprinderilor, realizat în scopul prevenirii falimentului sau creșterii acestora ... ... Wikipedia
Un sistem de măsuri de îmbunătățire a poziției financiare a întreprinderilor pentru a preveni falimentul acestora sau pentru a crește competitivitatea. Metode de reorganizare: reducerea capitalului social prin reducerea emisiunii de noi actiuni si schimbul acestora... Vocabular financiar
- [lat. tratament sanatio, imbunatatirea sanatatii] 1) miere. îmbunătățirea sănătății (de obicei pe măsuri de tratare a cavității bucale); 2) ist. desemnarea zilnică a regimului politic polonez din 1926 1939; 3) econom. sistem de măsuri financiare, economice, tehnice și de altă natură pentru ... ... Dicționar de cuvinte străine ale limbii ruse
- (din latinescul sanatio tratament, recuperare), 1) un sistem de măsuri (subvenții, împrumuturi avantajoase și impozitare, naționalizare totală sau parțială etc.), realizate de stat pentru îmbunătățirea economiei. 2) În medicină, terapeutică țintită ...... Enciclopedie modernă
- (din lat. sanatio, tratament, recuperare), 1) un sistem de măsuri (subvenții, împrumuturi preferențiale, impozitare preferențială, naționalizare totală sau parțială etc.) realizate de bănci (adesea cu participarea statului) pentru prevenirea faliment sau ...... Dicţionar enciclopedic mare
Reorganizare, îmbunătățire a sănătății, salubrizare Dicționar de sinonime ruse. salubritate n., număr de sinonime: 6 îmbunătățirea sănătății (8) ... Dicţionar de sinonime
- (lat. sanatio tratament) un sistem de măsuri pentru redresarea financiară a unei întreprinderi în scopul prevenirii falimentului acesteia sau creșterii competitivității acesteia. Legea federală privind insolvența (falimentul) din 8 ianuarie 1998 distinge două tipuri de C. prejudiciu și ... ... Dicţionar juridic
Un set țintit de acțiuni pentru îmbunătățirea situației financiare și economice a companiilor pentru prevenirea falimentului și normalizarea activității economice. Numărul de măsuri pentru S. poate include: acordarea de subvenții, bancar ... ... Glosar de afaceri
SANITARE, salubritate, multe altele. nu, soții. (specialist.). Acțiune conform cap. dezinfecta. Dicționarul explicativ al lui Ușakov. D.N. Uşakov. 1935 1940... Dicționarul explicativ al lui Ușakov
SANIT, rui, rue; anny; bufnițe. iar nu sov. că. Vindecă (vlyat) că n. Dicționarul explicativ al lui Ozhegov. SI. Ozhegov, N.Yu. Şvedova. 1949 1992... Dicționarul explicativ al lui Ozhegov
- (din lat. sanatio treatment, health improvement) ing. sanatton; limba germana Sanierung. 1. Îmbunătățirea, îmbunătățirea relațiilor în k. L. organizație, comunitate, societate. 2. Sistemul de măsuri luate pentru prevenirea falimentului marilor întreprinderi (trusturi, ... ... Enciclopedia Sociologiei
