Mărimea venitului este unul dintre criteriile cheie pentru împrumuturile bancare la acordarea creditelor pentru locuințe, așa că potențialii împrumutați încearcă adesea să afle cum să obțină un credit ipotecar cu un salariu oficial mic?
Este imposibil să răspunzi în monosilabe dacă vor da ipotecă dacă salariul oficial este mic. Va fi important ca banca să evalueze capacitățile financiare ale unei anumite persoane și disponibilitatea reală a acesteia de a-și îndeplini obligațiile.
Cel mai adesea, bara inferioară a câștigurilor este fixată la aproximativ 25-30 de mii de ruble. Dar dacă pentru Moscova și orașele mari un astfel de salariu poate fi numit modest, atunci în regiuni astfel de câștiguri sunt considerate destul de decente, astfel încât o sucursală bancară dintr-un oraș mic poate scădea și mai mult pragul standard al salariului minim.
Este important să înțelegeți că câștigurile sunt importante, dar nu singurul criteriu. Dacă o persoană cu venituri bune a contractat un împrumut, dar în același timp a încălcat regulat regulile, a întârziat efectuarea unei plăți lunare, a acumulat datorii, ceea ce i-a înrăutățit în cele din urmă istoricul de credit, atunci banca poate refuza. Și chiar și cu un salariu decent, va fi greu să-i convingi pe bancheri să se răzgândească.
Sunt mai dispuși să împrumute, chiar și cu venituri modeste, celor care:
Chiar dacă un potențial împrumutat îndeplinește toate criteriile – vârsta, cetățenia, disponibilitatea garanțiilor etc., el va trebui refuzat dacă veniturile sale totale sunt sub indicatorii care sunt fixați de lege.
Vor da o ipotecă cu un mic salariu alb? Chiar dacă bancherii sunt convinși că:
Toată lumea își poate estima în mod independent propriile șanse de aprobare a cererii, folosind o schemă simplă de calcul. Pentru a obține un venit net familial este necesar să se scadă cheltuielile lunare obligatorii (plata utilităților, plata locuințelor închiriate, plăți la alte credite etc.) din totalul veniturilor (salariu, burse, beneficii).
Important! 40% din venitul net al familiei nu trebuie să fie mai mic decât nivelul total de existență al familiei.
Aflați cum să obțineți un credit ipotecar cu un mic salariu oficial, merită să ne amintim despre oportunitățile suplimentare de a-ți demonstra solvabilitatea băncii.
Una dintre oportunitățile care cresc șansele de aprobare a cererii este venitul suplimentar. Ce este considerat venit suplimentar și ce acte oficiale sunt necesare pentru a-l confirma?
Dacă o persoană lucrează ca liber profesionist și primește venituri neoficiale, atunci poți să ții cont de ele atunci când depuni o declarație la sfârșitul anului și plătești impozit de 13% pe suma totală.
Pe o notă! La transferul de bani pentru servicii sau bunuri pe un card de plastic, venitul poate fi confirmat prin extrase de cont. Un plus suplimentar va fi dacă cardul este emis în aceeași bancă în care este planificat împrumutul.
Majoritatea băncilor oferă produse ipotecare cu un avans - de la 10 la 50% din valoarea locuințelor achiziționate. Dar dacă împrumutatul decide să contribuie mai mult, atunci își va crește semnificativ șansele, chiar dacă nu primește prea multe câștiguri oficiale. Cu cât suma este mai mare, cu atât banca va fi mai loială celorlalte criterii.
Există cel puțin patru moduri de a crește avansul:
În 2018, Duma de Stat intenționează să ia în considerare reducerea plății ipotecare inițiale. Acest lucru va deveni posibil după trecerea la conturile escrow, care vor deveni obligatorii la finanțarea construcției în vară. Este de așteptat ca suma redusă a avansului să faciliteze obținerea unui împrumut și să facă locuințe ipotecare mai accesibile pentru persoanele cu câștiguri medii și mici.
Pe o notă! Parlamentul Tinerilor din cadrul Dumei de Stat a propus anularea primei plăți pentru tinerii soți sub 35 de ani. Adevărat, inițiativa a fost imediat respinsă: cetățenii care nu investesc proprii bani, ci doar se împrumută, abordează de obicei obligațiile financiare mai puțin responsabil.
A treia modalitate este de a găsi un co-împrumutat cu câștiguri mari care va fi de acord să garanteze candidatul. Adesea, prezența unui co-împrumutat atunci când luați un credit ipotecar este o condiție prealabilă, dar numărul și statutul acestora pot fi ajustate:
Reamintim că co-împrumutații sunt pe deplin răspunzători față de bancă, în conformitate cu termenii contractului. Obligația de a efectua plăți și de a plăti datoria le revine automat dacă împrumutatul principal încetează să facă acest lucru. În acest sens, devine clar că va fi extrem de dificil să găsești un co-împrumutat dintre prieteni sau colegi, și chiar cu câștiguri bune, dar rudele pot ajuta foarte bine la rezolvarea acestei probleme.
În sfârșit, o altă oportunitate de a contracta un credit ipotecar cu un venit „alb” modest este gajarea proprietății lichide: transport sau imobiliare (un apartament, o casă de vară cu un teren, un garaj). Banca va examina cu atenție garanția și o va aproba numai dacă valoarea acesteia după vânzare va achita riscurile.
Pe o notă! Există foarte puține șanse de a obține un împrumut garantat de o mașină de peste 10 ani cu kilometraj mare sau locuință într-un fond de urgență.
Înainte de a oferi garanții, trebuie determinată valoarea de piață a acesteia, iar împrumutatul va trebui să suporte costurile evaluatorilor. Pentru a evita cheltuielile inutile, avocații vă recomandă să verificați mai întâi la bancă care evaluare va fi de preferat - chiar de la divizia băncii, specializată în evaluare, sau puteți contacta orice companie.
În efortul de a sprijini sistemul bancar, industria construcțiilor și cetățenii, statul oferă oportunități preferențiale de creditare. Astfel, familiile tinere sunt compensate pentru diferența dintre dobânda băncii și 6%, ceea ce le permite să plătească doar 6% din credit.
Condițiile preferențiale sunt oferite în cadrul programelor federale și regionale, inclusiv prin AHML (rata poate fi redusă la 5,4%):
Pe o notă! Este imposibil să ceri salarii mari de la categoriile cele mai vulnerabile ale populației, prin urmare, în produsele bancare sunt prescrise condiții de loialitate pentru valoarea veniturilor.
Toate băncile importante sunt pregătite să ia în considerare o cerere de la un potențial candidat care primește un salariu mic. Luați un credit ipotecar cu un mic salariu oficial, de exemplu, Sberbank oferă o formă alternativă de bancă. Acest document financiar:
Pe o notă! Documentul este intern și nu este transferat autorităților fiscale.
Dacă câștigurile oficiale sunt mici, dar există oportunități financiare reale de a obține un împrumut, atunci merită să luați în considerare opțiunea de a obține un împrumut fără dovada de venit.
Creditul ipotecar se acorda conform a 2 documente:
Pe o notă! Lista nu include un certificat care reflectă câștigurile, așa că dimensiunea acestuia nu contează.
Șansele de a obține un credit ipotecar cu un salariu mic în cadrul unui astfel de program sunt destul de mari, dar trebuie să rețineți dezavantajele acestor produse bancare:
Pe o notă! La momentul pregătirii materialului, împrumuturile ipotecare fără referire la suma câștigurilor au fost emise la Sberbank, VTB24, Gazprombank și Rosselkhozbank.
După ce ați studiat toate posibilitățile de a obține un credit ipotecar cu un salariu oficial mic, merită să vă evaluați propriile capacități. Dacă veniturile vă permit, atunci puteți lua un împrumut de consum, dacă aveți economii, apoi faceți un avans mai substanțial, dacă aveți rude bune, obțineți sprijinul acestora.
Fondurile împrumutate sunt uneori singura modalitate de a vă cumpăra propriul spațiu de locuit. Se crede că un credit pentru locuințe este un jug în jurul gâtului, este foarte scump de întreținut și este asociat cu o mulțime de dificultăți în obținerea lui. De fapt, conform statisticilor, este mai ușor să iei un credit pentru locuințe decât un credit de consum - principalul lucru este că salariul este suficient pentru a plăti plățile. Dar cum să obții un credit ipotecar dacă salariul oficial este mic? Există modalități de a face acest lucru.
Venitul este de obicei înțeles ca salariul tuturor debitorilor. La solicitarea unui credit ipotecar, soțul/soția împrumutatului se află întotdeauna printre co-împrumutați, prin urmare, se ia în considerare salariul atât al soțului, cât și al soției. Pentru informații despre ce nivel de salariu este suficient pentru a lua un credit ipotecar, citiți acest articol.
Conceptul cheie este plata maximă lunară. Se crede că aceasta este suma pe care împrumutatul o poate plăti băncii fără a prejudicia bugetul familiei. De obicei, aceasta reprezintă 40% din câștigul net, adică minus toate cheltuielile obligatorii (chirie și împrumuturi). Astfel, plata maximă se calculează după formula: plata = (venituri - cheltuieli) * 0,4.
De exemplu, un soț și o soție câștigă 50.000 de ruble fiecare, au un împrumut valabil de 2.000 de ruble și plătesc 10.000 de ruble pentru întreținerea unui apartament închiriat. Prin urmare, plata lor maximă este:
(50000 - 2000 - 10000) * 0,4 = 15200 ruble.
Următoarea formulă este utilizată pentru a calcula valoarea maximă a împrumutului:
Suma împrumutului = suma de plată lunară * numărul de luni / (1 + rata dobânzii / 100 * numărul de luni / 12).
În acest exemplu, familia a decis să contracteze un credit ipotecar la 12% pe an timp de 20 de ani. Înlocuiește valorile din formulă și obține rezultatul de 1.380.500 de ruble (valoarea este rotunjită).
Nu este o sumă foarte mare, mai ales în orașele cu proprietăți imobiliare scumpe. În așezările mici, banii ar putea fi suficienți pentru un mic apartament cu o cameră sau chiar două camere. Desigur, dacă vrei un apartament mai mare, atunci trebuie să cauți modalități de a crește încrederea băncii în tine. Urmați acest link pentru a afla cum să vă creșteți șansele de a fi aprobat.
Puteți calcula suma maximă pentru un credit ipotecar disponibil pentru dvs. Utilizați, de exemplu, un calculator de împrumut Sberbank. Introduceți o plată lunară acceptabilă (nu mai mult de 40-50% din venitul dvs. total) și obțineți o sumă aproximativă de împrumut pe care vă puteți baza.
Băncile nu consideră doar salariile drept venit. De regulă, forța de muncă angajată este singura sursă de venit pentru majoritatea debitorilor, motiv pentru care o copie a cărții de muncă și un certificat 2-NDFL sunt pe primul loc în lista documentelor necesare. De fapt, chiar și cu un salariu oficial mic, solicitantul poate avea alte surse care sunt semnificativ superioare acestuia.
Poate fi:
Să presupunem că, în exemplul de mai sus, familia are venituri din freelancer - soțul și soția lucrează în baza unui contract de externalizare și câștigă încă 50 de mii de ruble din asta. În plus, își închiriază mașina unui serviciu de taxi și primesc încă 5.000 de ruble pe lună pentru aceasta. Venitul lor total este: 50.000 (salariu) + 50.000 (independent) + 5.000 (închiriere auto) - 2.000 (împrumut) - 10.000 (taxă de închiriere) = 93.000 ruble.
Astfel, în condițiile anterioare, pot lua deja 3.378.500 de ruble (o sumă rotunjită), ceea ce este semnificativ mai mare. Poți câștiga bani acasă, în timpul liber din locul de muncă principal, despre asta vorbim.
Dacă nu există surse suplimentare sau dimensiunea lor este nesemnificativă, sau nu este posibil să le confirmăm, atunci pot fi atrași co-împrumutați.
După cum sa menționat deja, soțul sau soția se numără printre principalii debitori, adică se ia în considerare venitul total al acestora. Pe lângă soț, puteți atrage orice co-împrumutați. De regulă, printre aceștia se numără și părinții sau alte rude apropiate ale împrumutatului. Numărul acestora este limitat de termenii programului, dar de obicei sunt permise până la 3 persoane.
Ei vor trebui să colecteze același pachet de documente ca principalii împrumutați, precum și să-și confirme câștigurile. Lista titlurilor de valoare pentru o ipotecă este prezentată la link.
Nu este necesar să se implice persoane condamnate, familii numeroase, persoane chirografare și alte persoane a căror solvabilitate poate fi pusă sub semnul întrebării de către bancă pentru a participa la ipoteca.
Un alt punct: co-împrumutatul nu devine coproprietar al apartamentului, așa cum se crede adesea. Pur și simplu acționează ca garant pentru un împrumut, o „opțiune de asigurare”. Doar soțul și soția (și copiii, dacă există și dacă soții doresc) vor deveni proprietari ai locuinței.
Unul dintre principalii parametri care joacă un rol atunci când o bancă ia în considerare o cerere pentru un credit ipotecar este valoarea salariilor. Dar, din păcate, astăzi nu toți potențialii debitori își pot confirma veniturile, chiar dacă mărimea lor reală vă permite să rambursați fără probleme un credit ipotecar. Cum să obții un credit ipotecar cu un salariu mic? Vom vorbi despre asta astăzi.
Desigur, este imposibil să răspundem fără ambiguitate la întrebarea despre valoarea salarială necesară. Potrivit băncii, venitul necesar este determinat de valoarea ratei lunare preconizate, alte plăți obligatorii și cheltuieli curente ale potențialului împrumutat. Cuantumul venitului minim necesar depinde și de statutul social al clientului, prezența și numărul persoanelor aflate în întreținere etc. În fiecare bancă, de regulă, există un prag salarial mai mic în orice condiții. Cea mai comună sumă este 30000 de ruble.
Dacă împrumutatul primește în mod oficial toate veniturile, adică toate deducerile necesare sunt colectate de la el, atunci nu va fi dificil să-l confirme. Întrebările apar atunci când există venituri reale, dar este greu de confirmat.
Dacă nu este posibil să confirmați venitul cu un certificat sub formă de impozit pe venitul personal-2, atunci puteți încerca să negociați cu angajatorul pentru a indica salariul real în forma care este permisă de bancă. Dar merită remarcat imediat că doar un număr mic de companii sunt de acord cu acest lucru, deoarece acest lucru este plin de probleme.
Salariile neoficiale pot fi verificate prin furnizarea unui extras de cont de card. Banca va fi mai fidelă clientului ale cărui credite sunt primite pe cardul aceleiași instituții financiare.
Uneori, banca acceptă confirmarea indirectă a veniturilor sub formă de dovadă a cheltuielilor pe o anumită perioadă.
Banca poate lua în considerare și alte venituri confirmate ale potențialului împrumutat. Ar putea fi:
Într-o situație în care un potențial debitor este căsătorit, banca poate lua în considerare nu numai venitul personal, ci întreaga familie în ansamblu. Un soț poate fi un co-împrumutat. Este mai bine să încheiați un contract de împrumut pentru acel membru al familiei care are un salariu mai mare.
Pe lângă soție sau soț, rudele apropiate pot acționa ca co-împrumutați dacă locuiesc împreună. Mai des este vorba despre copii sau părinți. Dar aici nu trebuie să uitați de o altă cerință a băncii - vârsta maximă admisă. Dacă unul dintre părinți acționează ca co-împrumutat, atunci termenul maxim al împrumutului poate fi redus în funcție de vârsta lui.
În plus, poate fi implicată în calitate de garant orice persoană solvabilă care, în opinia băncii, are venituri suficiente pentru a plăti plăți în cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile. Garantul poate fi și o persoană juridică, de exemplu, angajatorul unui potențial împrumutat.
O altă modalitate de a rezolva problema poate fi obținerea unui credit ipotecar fără dovada de venit. În bănci, un astfel de program sună adesea ca o ipotecă pe două documente. Se înțelege că împrumutatul pune la dispoziție un pașaport și un alt document care îi atestă identitatea. Dar astfel de programe au o serie de caracteristici. Prima tranșă a acestora începe de obicei de la 40%. Astfel, împrumutatul trebuie să aibă o sumă suficientă de fonduri personale pentru a o plăti. Termenul poate fi redus și în comparație cu programele standard, iar rata dobânzii poate fi mărită.
Merită să acordați atenție programelor preferențiale ale băncilor. Tarifele mai mici la astfel de oferte implică de obicei cerințe mai mici pentru venitul oficial al clientului. Pot fi menționate următoarele propuneri:
De asemenea, băncile individuale au propriile programe care vizează creditarea anumitor categorii de clienți.
Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs
sau prin telefon:
În Sberbank puteți obține un credit pentru achiziționarea de locuințe secundare fără dovada veniturilor, cu condiția plății a cel puțin 50% din valoarea imobilului. Totodată, suma împrumutului nu poate depăși 15 milioane pentru Moscova și Sankt Petersburg și 8 milioane pentru alte regiuni. La efectuarea unei contribuții mai mici, valoarea creditului ipotecar poate fi mărită prin atragerea de co-împrumutați. Nu pot fi mai mult de trei persoane.
Un împrumut poate fi obținut pentru achiziționarea unui apartament pe piața primară sau secundară, precum și a caselor cu terenuri. Conditiile sunt urmatoarele:
La Rosselhozbank poti obtine un credit ipotecar fara dovada de venit, cu conditia ca suma imprumutului sa nu depaseasca 60% din valoarea obiectului. Se eliberează fonduri pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară, a unei case cu un teren, a clădirilor noi, dacă construcția acestora a fost finanțată de Banca Agricolă Rusă.
Programul prevede furnizarea băncii a doar două documente ale împrumutatului. Pe lângă pașaport, trebuie să furnizați un document pe care să îl alegeți din următoarea listă:
Condiții de furnizare:
Deltacreditbank oferă să utilizeze programul „Ipoteca printr-un singur document”. Pentru a obține un împrumut, este suficient să prezinți un pașaport și să completezi o cerere. Într-o bancă, fără confirmarea oficială a veniturilor, puteți solicita o ipotecă, inclusiv pentru achiziționarea unei camere sau a unei cote de imobil rezidențial.
În absența unui salariu oficial sau a insuficienței mărimii acestuia, se poate obține o ipotecă în rezervor VTB 24în cadrul programului „Victoria asupra formalităţilor”. Este obligatorie furnizarea doar a pașaportului civil și a unui certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie. Împrumutul se acordă în următoarele condiții:
Astfel, cu un mic salariu oficial, poți obține un credit ipotecar. Principalul lucru este să studiezi toate ofertele de pe piață și să găsești cea mai puțin costisitoare opțiune.
Întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar dacă salariul oficial este mic nu este atât de rară.
Salariul „în plic” se practică la multe întreprinderi care fac parte dintr-o structură comercială. Un mare dezavantaj la primirea unui mic salariu oficial a fost imposibilitatea de a obține un credit mare, de exemplu, un credit ipotecar.
Orice bancă este interesată să atragă clienți solvabili, dar persoanele fizice nu se pot distinge decât prin venituri evaluându-și salariul.
Creditul ipotecar sau de consum este o ofertă atractivă a băncilor, care nu este la îndemâna oricui.
Decizie ipotecară bazat pe mai multe motive întemeiate:
Multe bănci se îndreaptă către debitori cu un mic salariu oficial.
Pot da un împrumut mare dacă salariul este mic? Acest lucru este destul de probabil dacă oficializați venitul și există mai multe modalități de a face acest lucru, disponibile în diferite forme.
Creditele ipotecare sunt oferite de toate băncile importante care doresc să fie sigure că suma împrumutată va fi returnată la timp, așa că îi obligă pe debitori să dezvăluie toate sursele posibile de venit.
Venituri suficiente pentru a obține un credit (ipotecă, credit de consum) determinat pe baza:
Puteți obține un credit ipotecar cu un mic salariu oficial dacă dovediți băncii nivelul de solvabilitate suficientă.
Există multe modalități de a rezolva această problemă, așa că nu vă gândiți că un certificat de venit din muncă este singurul document pe care banca îl solicită.
Documente alternative, pe lângă certificatul 2-NDFL, care confirmă venitul împrumutatului (folosind exemplul Binbank).
Toate documentele depuse la instituția financiară, trebuie să confirmați cu informații reale care nu vor viza în niciun fel fiscul.
Pentru a solicita o ipotecă, nu stabilesc un anumit salariu, deci 15.000 de ruble sau o altă sumă. Băncile cer adesea ca venitul total să nu depășească 40% din plățile împrumutului, dar această cifră depinde de instituția financiară în cauză.
Banca ține cont și de disponibilitatea bunurilor mobile și imobile lichide ale împrumutatului, inclusiv veniturile altor membri ai familiei. Potrivit statisticilor, cu un salariu de 20.000 este greu să obții un credit ipotecar, dar asta nu înseamnă că este imposibil.
Video util:
Clienții cu un salariu gri au adesea o relație dificilă cu băncile, care rar se întâlnesc la jumătatea drumului și nu permit credite ipotecare. Nimeni în afară de tine vede venitul „într-un plic”, prin urmare este dificil să dovedești existența lui reală.
Dacă dovediți băncii că, pe lângă salariul gri, există și un alt venit care aparține unei alte categorii, atunci va deveni posibil să obțineți suma necesară pe credit.
Obținerea unui credit ipotecar cu un salariu care nu este capabil să convingă banca de solvabilitatea clientului este destul de probabil dacă recurge la una dintre următoarele opțiuni:
Pe site-urile specializate, puteți cere sfaturi și vă puteți consulta cu profesioniști.
Forumul vă va ajuta să aflați care este cea mai bună modalitate de a alege, unde puteți găsi recenzii reale despre un anumit produs de împrumut.
Atunci când solicitați un credit ipotecar, este imperativ să luați în considerare suma și perioada minimă de rambursare a creditului, precum și alte caracteristici. Toate procedurile moderne de obținere a creditelor nu necesită mult timp și sunt complet transparente în toate băncile acreditate.
Dacă un salariu alb mic, atunci puteți confirma venituri suplimentare, care pot fi:
Pentru a confirma veniturile, puteți furniza un extras de cont sau un extras de card privind pensia alimentară plătită, burse etc.
De asemenea, puteți legaliza alte câștiguri dacă le includeți în declarația de impozit și plătiți impozit de 13% pe astfel de venituri. O copie a declarației este un document serios pentru a confirma veniturile și a crește șansele de a obține o ipotecă.
Dacă există recompense pentru alte lucrări, atunci o puteți confirma cu un extras de card.
Puteți cumpăra un apartament cu un salariu mic dacă confirmați creditul ipotecar cu garanți garantați. Acestea pot fi mai multe persoane capabile care nu au avut probleme cu legea și nu sunt împovărate cu alte obligații față de bănci sau creditori.
Nu doar o rudă poate juca rolul de girant, ci și o altă persoană care a acceptat să-l implice într-un contract de ipotecă și cu un bun nivel de venit. Garanțiile au argumente pro și contra, pe care împrumutatul însuși trebuie să îl măsoare și să decidă dacă să ia o astfel de persoană atunci când primește bani în datorii.
Videoclip înrudit:
Un garant este un garant care își asumă obligația față de bancă că împrumutul va fi rambursat.
Garantul are și obligații proprii, în cazul neîndeplinirii cărora banca îi poate strica istoricul de credit sau impune rambursarea cheltuielilor suplimentare.
Creditele ipotecare în multe bănci sunt ușor de obținut dacă există garanți. Dar acest program are atât avantaje, cât și dezavantaje.
Atunci când un garant este inclus în contractul de împrumut, banca face modificările corespunzătoare în condițiile stabilite pentru fiecare parte.
Principalul lucru este că nu trebuie să uitați că pretențiile băncii în caz de întârziere a rambursării împrumutului par unei persoane mai solvabile, Prin urmare, pretențiile pot fi exprimate prin instanță care are dreptul de a împărți împrumutul în părți egale.
Aprobarea pentru acordarea unui împrumut se acordă pe baza unui certificat sub forma unei bănci, stabilind in care fiecare articol, clientul isi dovedeste solvabilitatea.
Un certificat este întocmit în limba rusă și este valabil timp de două săptămâni de la data eliberării sale.
Un exemplu de certificat de venit sub forma unei bănci.
Pentru a nu demonstra verbal băncii că, pe lângă un salariu mic, există și un venit negru, care poate fi prezentat sub formă de bonusuri, depozite, primirea dobânzii din livrarea obiectelor de valoare, puteți completa un corespondent. cerere la banca care are forta proprie.
Pe lângă setul standard de câmpuri, sunt indicate si alte informatii solicitate, care dovedesc nivelul veniturilor.
Prin urmare, dacă salariul oficial este mic, atunci există șansa de a obține un credit ipotecar dacă sunteți de acord să furnizați un astfel de certificat băncii.
Absența impozitului pe venitul persoanelor fizice din forma 2 se reflectă direct asupra termenului de împrumut și asupra ratei dobânzii, deoarece fiecare bancă dorește să își asigure pierderile.
Dar trebuie dovedite toate datele reflectate în certificat, în caz contrar, astfel de încasări nu vor fi socotite ca venituri suplimentare. Atunci când nu este posibilă furnizarea hârtiei băncii cu semnătura unui contabil și sigiliul întreprinderii, atunci puteți face o copie a declarației fiscale.
Dacă venitul oficial este prezentat sub forma unui salariu mic, atunci puteți lua un împrumut cu acordul de a gaja proprietatea.
Ca atare, poate fi un bun mobil sau imobil, care, după caracteristicile sale, trebuie să fie lichid. Este considerat de bancă ca o sursă suplimentară de venit.
Băncile impun anumite cerințe în materie de garanții (de exemplu, Sovcombank).
Dacă aveți o mașină, atunci nu numai că ar trebui să funcționeze, ci și foarte apreciată cu un kilometraj redus. O casă dărăpănată, în care este imposibil să trăiești, nu va deveni un gaj.
În Sberbank, printre produsele de împrumut, clienților li se oferă un împrumut de consum, care până la 3 milioane de ruble sunt emise fără garanți și garanții.
Durata unui astfel de credit variază de la 3 luni la 5 ani. Ratele dobânzii de până la 500.000 de ruble sunt 14,5 și 15,5%, în funcție de locul în care aplicați (în banca de internet sau la birou), iar de la 500.000 de ruble procentul online este de 12,5, iar o cerere obișnuită la o sucursală a băncii calculat la 13,5% .
Un exemplu de împrumut de consum fără garanții de la Sberbank PJSC.
Principal cerințe pentru debitorii Sberbank:
Obținerea și deservirea unui împrumut în fiecare bancă are propriile sale nuanțe, cu care trebuie mai întâi să vă familiarizați înainte de a aplica pentru el.
Fondurile sunt creditate de bancă în contul clientului dacă toate documentele sunt depuse în timp util și dacă există o decizie pozitivă cu privire la împrumut. Pentru rambursarea pe termen lung a unui împrumut de consum, se poate percepe sau nu o taxă - acest lucru este specificat suplimentar.
Programul de credit ipotecar preferențial oferă șansa de a îmbunătăți condițiile existente de locuințe sau de a vă oferi noi locuințe pe credit.
Atunci când solicită un împrumut favorabil, banca solicită de obicei documente suplimentare (de exemplu, Rosselkhozbank).
Dreptul la beneficii va trebui confirmat de bancă, deci verificați dinainte ce acte trebuie să furnizați în legătură cu veniturile, apoi contactați-ne pentru a întocmi un acord. Unele detalii sunt prezentate pe site-ul oficial al băncii unde intenționați să solicitați un credit ipotecar.
În zilele noastre, prețurile imobiliarelor cresc constant și pentru mulți, deținerea unei locuințe devine un vis. Singura cale de ieșire din această situație este un credit ipotecar la o bancă.
Potrivit statisticilor, salariile mici, împreună cu istoricul prost de credit, devin cel mai popular motiv pentru a refuza cetățenii. (puteți verifica istoricul dvs. de credit gratuit prin Internet. Detalii).
Atunci când solicită o ipotecă pentru un control preliminar, un angajat al băncii, în cele mai multe cazuri, va cere unui potențial împrumutat să furnizeze un certificat de venit pentru ultimele șase luni. Cu toate acestea, băncile nu au cerințe pentru cifre specifice privind salariile, deși de foarte multe ori este vorba despre un salariu mic care poate fi motivul refuzului unui împrumut. Cum să fii în această situație, vom discuta în continuare.
Mulți se confruntă cu întrebarea: Care ar trebui să fie salariul pentru a obține un credit ipotecar? De regulă, instituțiile financiare dintre cerințele pentru debitori nu indică salariul oficial în cifre. Dar,
conform standardelor general acceptate, costul creditelor si creditelor ipotecare nu poate depasi 40-50% din salariul clientului
Dacă, conform documentelor pe care o persoană le-a depus la bancă, suma nu îndeplinește aceste condiții, va fi dificil să se obțină o decizie pozitivă asupra cererii depuse. Unele bănci vor refuza imediat, altele pot oferi o sumă ipotecară mai mică dacă istoricul de credit al clientului este clar. Co-împrumutații care oferă, de asemenea, informații despre veniturile lor, pot ajuta și ei.
Este important de reținut că banca ține cont nu doar de salariul „alb”, ci și de veniturile din valori mobiliare, imobiliare sau activități comerciale. Adică, atunci când solicitați un credit ipotecar, este important să demonstrați băncii toate sursele de venit.
În plus, algoritmul de calcul al plăților lunare, care este utilizat de bancă, joacă un rol important. Plățile de anuitate necesită un nivel de venit mai scăzut decât plățile diferențiate. Întrucât în primul caz, clientul plătește cote egale pe toată perioada împrumutului, iar în al doilea caz, datoria rămasă este plătită pentru prima dată la dobânda maximă.
Sberbank acordă atenție regiunii de reședință a clientului și ia în considerare costul vieții stabilit într-o anumită regiune. Cu toate acestea, dacă salariul tău se încadrează în salariul de trai, nu ar trebui să te bazezi pe aprobarea cererii.
În general, o serie de factori afectează aprobarea unei cereri de credit ipotecar:
Un salariu mic va fi un obstacol serios în obținerea unui credit ipotecar, dar există căi de ieșire din această situație. Clientul trebuie să crească nivelul de încredere al băncii în sine prin atragerea unui co-împrumutat, oferind garanții. În plus, puteți furniza documente care confirmă tipuri suplimentare de câștiguri. De exemplu, un contract de închiriere, conform căruia o persoană primește o anumită sumă de la chiriași în fiecare lună.
Un credit ipotecar cu un salariu gri poate deveni, de asemenea, o realitate. În unele bănci, atunci când solicitați un împrumut, puteți furniza un certificat de venit sub forma unei bănci. Pentru ca documentul să intre în vigoare, trebuie să îl certificați la locul de muncă. Dar dacă angajatorul va confirma solvabilitatea angajatului său este o chestiune de altă natură. Această confirmare poate duce la probleme cu biroul fiscal pentru el.
De asemenea, puteți încerca să negociați cu conducerea înregistrarea oficială la tarif minim, această opțiune este posibilă și dacă sunt mai multe lucrări. Salariul principal va fi trecut în carnetul de muncă, iar restul se va consemna ca muncă cu jumătate de normă. Banca va lua în considerare totalul veniturilor oficiale. Atragerea de co-împrumutați va crește, de asemenea, șansa de aprobare a creditului ipotecar.
Multe bănci practică emiterea. Aceste două documente sunt cel mai adesea un pașaport și un al doilea document la latitudinea instituției financiare. Acesta poate fi un permis de conducere, pașaport, certificat de locuință, TIN, SNILS.
Cu această opțiune de aplicare pentru un împrumut imobiliar, un potențial împrumutat ar trebui să se pregătească pentru restricții privind valoarea împrumutului și o rată a dobânzii destul de ridicată. Băncile își asumă riscuri emitând astfel de împrumuturi, așa că încearcă să fie în siguranță. Puteți obține un credit ipotecar fără dovada de venit:
În Sberbank dacă sunteți clientul lui de salarizare sau în cadrul Programului de sprijin pentru familiile tinere.
VTB Bank ofera:
V Delta Credit Bank oferă un credit ipotecar la o dobândă umflată cu un avans de 40%, dar este necesar doar pașaportul pentru înregistrare.
Valoarea avansului va fi de 50% din totalul creditului ipotecar. Suma minimă ipotecară: 300.000 de ruble. Este permisă posibilitatea de a atrage co-împrumutați.
O altă variantă pentru obținerea unui credit pentru locuințe fără certificat de venit sau cu condiția ca cifrele de pe acesta să fie mici este prezența garanțiilor sub formă de bunuri imobiliare.
Un credit ipotecar garantat cu imobiliare în Sberbank are o serie de avantaje, printre care merită remarcat:
Proprietatea clientului va acționa ca garant al returnării fondurilor către bancă. În caz de neplată a ipotecii, proprietatea va fi transferată către Sberbank. Pentru a aplica, va trebui să furnizați un pachet standard de documente cu confirmare suplimentară a dreptului de proprietate asupra proprietății ipotecate.
Formular rapid de cerere
Completați aplicația acum și obțineți bani în 30 de minute
